Несмотря на сложный год, россияне стали намного чаще брать квартиры в ипотеку. 2020-й еще не закончился, а банки уже за первые десять месяцев выдали больше ипотечных кредитов, чем за весь куда более благополучный 2018-й, говорят данные статистики. Что дальше? Ждать дальнейшего снижения ставок и роста цен?
Квартира с подпорками от государства
Резкий рост интереса к ипотеке вызван в первую очередь программой господдержки застройщиков, которая действует с мая. Государство возмещает банкам расходы на ипотеку в обмен на ставку не больше 6,5 % для квартир в новостройках. При условии первоначального взноса от покупателя не менее 15 %. Вторая причина: Центробанк весь год постепенно снижал ключевую ставку: с 6 % до 4,25 %, в результате чего на историческом минимуме оказалась средняя ставка ипотеки по рынку. Сейчас она составляет около 6 % для новостроек и около 8 % для жилья на вторичном рынке.
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:
— Девальвация рубля, который стал самой слабой валютой развивающихся стран в 2020 году, заставила россиян искать возможности спасти рублевые накопления.
Кроме того, многие граждане решили воспользоваться низкими ставками, разумно посчитав, что таких ставок в дальнейшем уже может не быть.
Программа льготной ипотеки стимулировала спрос и в свою очередь привлекала средства в строительную отрасль.
15 фактов о льготной ипотеке, которые вы обязаны знать
7-8 % — это надолго
Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября.
Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее.
Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили. Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.
Антон Гринштейн, эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton:
— Текущее состояние российского долгового рынка говорит о том, что резкого роста ставок пока не ожидается. Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.
Что такое ипотека — финансовое бремя или новые возможности
Сложности с накоплением
Впрочем, одной только низкой ставкой сыт не будешь. У людей еще должны быть средства, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. А с этим уже проблемы. Во втором квартале 2020 года доходы россиян снизились на 8 %, в третьем — еще на 4,2 %. Этого, по данным аналитиков, не наблюдалось со времен дефолта 1998 года.
Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость»:
— Дополнительный всплеск спроса на ипотеку мы сможем увидеть в случае снижения требований по минимальному первоначальному взносу. На примере наших подмосковных проектов, ЖК «Столичный» и «Героев», которые относятся к массовому сегменту жилой недвижимости, мы наблюдаем, как формируется категория клиентов, заинтересованных в условиях ипотеки, при которой сумма первого взноса 10 % и ниже.
Также стоит учитывать, что дешевая ипотека повысила спрос на жилье, и, в соответствии с законами рынка, его стоимость начала активно расти. Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.
Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка:
— Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.
С января 2020 года стоимость квадратного метра жилья в России в среднем выросла на 6 %. К концу года этот показатель, как ожидается, увеличится до 7 %. При этом в 2021 году рост цены прогнозируется более скромным — в пределах 4-5 %. Как раз потому, что интерес к ипотеке, по мнению экспертов, будет снижаться даже несмотря на сохранение рекордно низких процентных ставок.
Будущее российского ипотечного рынка аналитики видят в радужном цвете. Кризиса в этой сфере не ожидается, резкого снижения спроса не будет — если, конечно, не появятся какие-нибудь глобальные форсмажорные факторы.
Как конкретно будет выглядеть развитие рынка — зависит от экономической ситуации в стране. Если ситуация улучшится при нынешних процентных ставках — российский рынок ипотеки станет ближе к европейскому с его еще более низкими ставками.
Если ситуация в экономике России ухудшится — развитие ипотечного рынка будет по-прежнему находиться в серьезной зависимости от воли правительства и бюджетных денег.
А еще вы можете рассчитать ипотеку от Альфа-Банка прямо сейчас, перейдя по ссылке.
Ипотека в 2021 году – прогноз процентных ставок и новые условия
Многие россияне внимательно следят за последними новостями по ипотеке в 2021 году. Внимание вполне обосновано, поскольку люди, планировавшие взять кредит на жилье в наступившем году, не могут точно знать, что их ждет и действительно ли произойдет снижение ставок, если верить слухам.
Мечты о собственной квартире есть или частном доме у любого человека. Это дает ощущение стабильности и семейного уюта.
Высокая стоимость недвижимости в РФ не позволяет купить жилплощадь сразу многим гражданам, а быстрорастущий уровень инфляции просто «съедает» все накопления.
Поэтому так важны кредиты на жилье и изменения по ипотеке в 2021 году, которые, возможно, произойдут. Рассмотрим тему заметки дальше внимательно.
Изменения по ипотеке в 2021 году
В прошлом году Правительством РФ и представителями банковского сектора несколько раз были сделаны заявления о том, что в ближайшее время произойдет резкое снижение ставок в сфере жилищного кредитования. Как сообщали чиновники, ипотеку можно было оформить под 10% годовых, вместо 15% или 12%, а начиная с 2021 года процентный показатель понизится до 7%.
Прогнозы по ипотеке в 2021 году сегодня очень популярны и многие заемщики, а особенно, люди, только планирующие брать жилищный кредит, ждут данного решения с нетерпением. Несмотря на радужное будущее, есть существенное «но», на которое обращают внимание эксперты.
Как отмечают специалисты в банковской сфере, после проведения налоговой реформы в 2021 году ставки могут резко возрасти и вполне вероятно, что даже 15% окажутся очень выгодными.
Впрочем, уделим внимание обстоятельствам, связанным с предполагаемыми ипотечными ставками в будущие периоды, подробнее далее.
Внимание! Сейчас вопрос о повышении или понижении процентов по ипотеке открыт, и решение будет приниматься позже. Более подробная информация по теме сегодня отсутствует.
Прогноз по ипотечным ставкам на 2021 год
Ряд специалистов в сфере жилищного кредитования составили специальный прогноз ставок по ипотеке на 2021 год. По мнению экспертов, ориентироваться в этом вопросе следует на факторы и показатели:
- ЦБ РФ заявил о политике удешевления ипотеки. В этой связи, в 2016 году реальная ставка на ипотеку была снижена до 12,5%, а в начале 2018 году упала до 7,5%.
- Увеличение объемов застройки. Многие девелоперы пересмотрели направленность своей работы и сегодня предложений для покупателей жилья с невысокой платежеспособностью на рынке недвижимости больше, чем в прошлые периоды.
- По имеющимся данным, рубль обесценится в грядущем году лишь на 4%, что позволит кредитовать население под 7-8% годовых в рамках предоставления ссуды на жилье.
- Уже заявлено о пролонгации действия госпроектов, направленных на выделение субсидий для многодетных родителей и для покупки жилья с материнским капиталом.
Внимание! Для многодетных семей в ряде регионов действуют дополнительные преференции, позволяющие оформить ипотеку без первоначального взноса и на льготных условиях.
Подорожает ли ипотека в 2021 году?
Экономисты считают, что заявления о снижении планируемого процента были частью предвыборной кампании и гражданам не стоит надеяться на получение возможности купить жилье под минимальный процент. Доступность ипотечного кредитования может спровоцировать банковский кризис.
Недостатком ипотечной системы кредитования продолжает оставаться то, что анонсированные условия не всегда соответствуют реальным положениям вещей, а на итоговую ставку влияю такие моменты:
- Банки берут комиссионные сборы в 1-4% от суммы, что увеличивает платеж по займу.
- Наиболее дешевые и выгодные условия кредитования предлагаются участникам госпрограмм по субсидированию, к примеру, для получателей МК или с выплатами за третьего ребенка.
- При оформлении кредита на покупку жилья в новостройке, застройщики могут предлагать дополнительные скидки, в то время как приобретение вторичного жилья, такой возможности не дает.
- Снижение процента предполагается только в первые два года, а потом, возвращается к прежней ставке. Такой вариант предложил гражданам Путин в законе об ипотеке, когда принималось решение о порядке кредитования граждан, родивших ребенка в 2018 году.
Интересно! В некоторых банках действует акция – нулевой первоначальный взнос. Предложение выгодно очень многим, поскольку накопить нужную сумму сложно. Недостатком участия в проекте являются более высокие процентные показатели – 12,25-13,9% годовых.
Чтобы сказать, возрастет ли процентная ставка по ипотеке в 2021 году и выгодно ли будет такое кредитование в будущем, ответить сложно, поскольку на итоговый показатель влияет немало внешних факторов. Сегодня наблюдается падение процента, хотя некоторые финансисты прогнозируют иное.
Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:
Новые условия кредита на жилье
Вполне вероятно, что банки предложат своим клиентам новые условия кредитования. Пока, данных по данной теме нет, но может понизиться процентная ставка и измениться размер начального взноса.
Размер первоначального взноса по ипотеке в 2021 году
Сегодня размер начального взноса при кредитовании на общих условиях, составляет 15% и больше. В ближайшее время, первоначальная сумма может быть вовсе отменена или существенно снижена, но пока такая возможность предоставляется только в рамках разовых акций.
Процент по ипотеке в 2021
Как уже было отмечено, по прогнозам ипотечная ставка может достичь 7%, а может и возрасти до неизвестных размеров. Здесь все зависит от индивидуальных обстоятельств кредитования, и от влияния внешних экономических факторов.
Как в 2021 году можно взять ипотеку?
Получить ипотечную ссуду можно будет на прежних условиях. Клиенту необходимо будет подготовить обязательные документы, передать их на рассмотрение в банк-кредитор, и дождаться решения. В свою очередь, банк проверит личность заемщика на соответствие установленным критериям.
Документы
Для получения кредита на покупку жилища необходимо, в первую очередь, заняться подготовкой нужной документации, а точнее:
- гражданский паспорт заемщика с пропиской или другое удостоверение личности с фото;
- справка о доходах по требуемой форме;
- документы о трудоустройстве и остаточном стаже;
- бумаги, удостоверяющие факт наличия достаточной суммы для начального взноса;
- заявление, которое можно найти на официальном ресурсе банка.
Банк может затребовать дополнительные документы, а именно бумаги на приобретаемое жилье, сертификат на МК или страховой полис, но эти формы предоставляются уже после одобрения по кредиту. После подготовки всех указанных бумаг можно обращаться за кредитом.
Требования к заемщику
Каждый банк устанавливает свои, индивидуальные критерии на предоставление жилищного займа. Обычно, требования к заемщику такие:
- возраст: 21-75 лет;
- наличие прописки и гражданства РФ;
- трудовой стаж: от 12-ти месяцев за последние пять лет и до 6-ти месяцев на последнем рабочем месте;
- отсутствие судимости.
Перечень может быть дополнен и другими условиями, но здесь все зависит от личности заемщика и индивидуальных обстоятельств.
Подводя итоги: стоит ли брать ипотеку в 2021
В заметке были представлены самые свежие новости по теме и вполне логично, что у читателей возник вопрос – стоит ли брать ипотеку сегодня или подождать до следующего года.
На самом деле, дать однозначный ответ не получится, поскольку внешние факторы, определяющие ставку по ипотеке в 2021 году, постоянно меняются. Вполне возможно, что показатель снизится и тогда лучше оформить займ сегодня, а может и вырастет.
Если процент снизится, следует серьезно задуматься о возможности рефинансирования ранее взятой ссуды.
Ипотека в 2021 году: процентная ставка
Содержание
- 1 Общие прогнозы
- 2 Условия льготной ипотеки
- 3 Ипотека для военных
За последний год процентные ставки на рынке ипотечного кредитования снизились с 11-10,5% до минимальных значений за всю историю – 8-8,5%. Для новостроек они вовсе опустились до 6,5% благодаря программе льготной ипотеки от государства. В 2021 г. кардинальных изменений на рынке жилищных кредитов не прогнозируется.
Общие прогнозы
Определяющим фактором значений ипотечных ставок для новостроек в 2021 году должно стать продление государственной программы ипотеки под 6,5% годовых, которая была введена Правительством РФ в качестве одной из антикризисных мер поддержки. Изначально она должна была закончиться 1 ноября 2020 года, но Минфин предложил продлить срок ее действия до 31 декабря 2021 года.
Застройщики и банкиры, как основные действующие лица, активно поддерживают программу.
Первые таким образом могут рассчитывать на дальнейший рост выручки от продажи жилья, а многочисленные подрядчики строительного сектора – на обеспечение работой.
Кроме того, программа позволяет поддержать население в решении жилищного вопроса, а в среднесрочной перспективе и производителей стройматериалов, мебели и прочих товаров для дома.
Банкиры в целом также считают программу эффективной мерой восстановления экономики, создания новых рабочих мест, но при этом напоминают о риске образования «ипотечного пузыря» — ситуации, когда заемщики не в состоянии исполнить взятые на себя кредитные обязательства.
Впрочем, и в случае отмены господдержки (что практически исключено) в отношении новостроек, а также по кредитам на вторичное жилье, население может рассчитывать на приемлемые условия ипотеки и достаточно комфортные ставки в 2021 году. Во многом это обусловлено беспрецедентной политикой Центробанка по снижению ключевой ставки: если в другие кризисные периоды она обычно увеличивалась, то последний год картина была диаметрально противоположной.
При усугублении кризисных явлений в 2021 году регулятор может снова пойти по такому же сценарию, поэтому прогнозы экспертов исключают существенное повышение ставок по ипотеке.
С другой стороны, дальнейшее их снижение будет ограничивать рост инфляции, спровоцированный падением рубля.
Эта ситуация может ухудшиться в случае введения новых ограничений в связи с пандемией или неблагоприятными событиями в других сферах.
Условия льготной ипотеки
Согласно последним новостям, в 2021 году можно практически гарантированно рассчитывать на продление программы, позволяющей купить жилье в новостройке по ипотеке под 6,5% годовых.
Об этом идет речь об опубликованном на сайте нормативных актов проекте Постановления Правительства. В нем же есть предложение расширить объем кредитования с 900 млн. до 2,8 трлн. руб.
, то есть более, чем в 3 раза.
В 2020 году на льготную ипотеку от государства пришлось около 90% всех жилищных кредитов по новостройкам.
Несмотря на спад экономики из-за пандемии коронавируса программа позволила вернуть спрос на недвижимость и создать условия для развития строительной и смежных с ней отраслей. По итогам трёх кварталов количество выданных кредитов превысило 1 млн.
, а их общая сумма – 2,7 трлн. руб. Такие показатели немного не дотягивают до суммарных объемов 2019 года, когда на 1,3 млн. кредитов было задействовано 2,8 трлн. руб.
Низкие процентные ставки обусловлены тем, что государство компенсирует банкам недополученную по сравнению с ипотекой по рыночной ставке прибыль. То есть банки в любом случае останутся при выгодных для себя процентах и получат доплату из государственного бюджета. Участие в госпрограмме доступно всем граждан Российской Федерации при условии, что их устраивает:
- первоначальный взнос: минимум 15%;
- срок кредитования: до 20 лет;
- максимальная сумма кредитования: 6 млн. руб. – для регионов, 12 млн. руб. – для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.
Банки вправе повышать ставку на 1% в случае отказа от страхования, а также устанавливать собственные требования к заемщикам. Например, по поводу возраста на момент оформления и погашения кредита, стажа работы и пр. Как правило, они совпадают с требованиями к тем, кто берет ипотеку на общих основаниях.
Пониженная ставка будет распространяться только на новые кредиты. Рефинансирование на льготных условиях имеющейся ипотеки в 2021 году все так же не предусмотрено.
Ипотека для военных
Военнослужащие по контракту могут рассчитывать в 2021 году на поддержку государства в решении жилищного вопроса в виде накопительно-ипотечной системы (НИС).
При этом в осеннюю сессию 2020 года будут рассмотрены доработки к действующему законодательству о военной ипотеке. Среди них:
- Увеличение минимального срока службы, и, соответственно, аккумуляции накоплений, по истечении которого военнослужащий может направить предоставляемые государством деньги на оплату первоначального взноса по ипотеке с трех до пяти лет.
- Возможность для близких родственников воспользоваться накопленными, но не использованными жилищными деньгами в случае гибели военнослужащего (даже после его увольнения из армии и исключения из накопительно-ипотечной системы).
- Корректировка механизма исключения участников из реестра НИС, внесенных в него по ошибке: окончательно будут исключать только тех, кто не успел воспользоваться государственными деньгами на покупку жилья. Военнослужащие, успевшие реализовать это право до момента обнаружения ошибки, останутся в системе НИС и продолжат получать средства на свой накопительный счет.
Комментировать (1
Новая планка: как в России могут измениться ставки по ипотеке в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты.
По мнению специалистов, это станет возможным в случае дальнейшего смягчения Центробанком монетарной политики, а также за счёт действия программы льготного жилищного кредитования.
При этом специалисты не ожидают такого же ажиотажного роста цен на недвижимость, как в 2020 году. Более того, уже во второй половине 2021-го стоимость жилья в стране может начать снижаться, не исключают аналитики.
В 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке в России впервые за всё время наблюдений опустилась ниже 8% годовых. Показатель уверенно снижался в течение первой половины года и в августе достигал отметки 7,17%. Впрочем, осенью значение незначительно выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.
Опрошенные RT эксперты считают, что в 2021 году ипотечные ставки могут возобновить снижение, а средний показатель по стране способен опуститься ниже 7% годовых. По мнению основателя компании «Баланс-Платформа» Левана Назарова, определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.
Также по теме
«Самым внимательным образом»: Владимир Путин призвал правительство своевременно реагировать на удорожание жилья в России
Введение программы льготной ипотеки привело к заметному росту цен на жильё в России. На этом фоне президент страны Владимир Путин…
Напомним, традиционно банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В 2020 году Центробанк снизил процент заимствований до минимума за весь постсоветский период (4,25% годовых), а в 2021-м может вновь опустить показатель.
«Есть вероятность, что в этом году регулятор продолжит мягкую кредитно-денежную политику для стимулирования потребительского спроса и оперативного восстановления экономики. В результате, по нашим прогнозам, ключевая ставка может опуститься до 4% годовых», — считает Назаров.
Отметим, что, помимо удешевления кредитов, действия ЦБ приводят и к снижению доходности банковских вкладов. Согласно данным регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6% до 4,5% годовых.
На этом фоне россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость, рассказала RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«Держать деньги на счетах становится всё менее выгодно, и граждане стали перекладывать сбережения в квадратные метры.
В 2021 году тенденция продолжится, а банки, пытаясь привлечь новых клиентов, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам.
В этих условиях не исключено, что уже во втором полугодии финансовые организации начнут выдавать жилищные займы населению под 6,25% годовых», — считает Радченко.
Дополнительное давление на средние рыночные ставки по-прежнему будет оказывать высокая популярность программы льготной ипотеки. Такую точку зрения в разговоре с RT выразил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
«На долю льготных кредитов приходится порядка 80—90% всех выдаваемых в стране жилищных займов на покупку квартир в новостройках. Десятки тысяч россиян уже успели воспользоваться программой, и у многих всё ещё есть время на то, чтобы улучшить жилищные условия», — подчеркнул эксперт.
Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых.
Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.
По условиям программы, получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин, в перспективе правительство планирует добиться снижения средней ставки по ипотеке в стране до 6% годовых. При этом в кабмине допускают и более существенное сокращение показателя.
«На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой страной, то ипотека у нас должна быть на уровне развитых стран. Ипотека должна быть 4—5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — заявил Хуснуллин 2 декабря на правительственном часе в Совете Федерации.
Ценовые перспективы
Как отмечают экономисты, снижение ставок по ипотеке и запуск программы льготного кредитования привели к ажиотажному спросу на недвижимость в России. По предварительной оценке агентства «ДОМ.РФ», всего в 2020 году банки выдали 1,7 млн жилищных займов на 4,2 трлн рублей. Объём предоставленных кредитов стал максимальным за всё время наблюдений.
Вместе с тем рекордный рост ипотечного рынка обернулся ростом цен на жильё. Как подсчитали специалисты «Авито Недвижимость», в 2020 году цена на квартиры в новостройках выросла почти на 18,6%, а в категории вторичного жилья — на 7,7%.
«В новом году мы ожидаем замедления темпов роста цен. На первичном рынке стоимость жилья вырастет максимум на 7%, а на вторичном увеличение показателя будет сопоставимо с уровнем инфляции», — рассказал RT руководитель направления первичной недвижимости «Авто Недвижимость» Дмитрий Алексеев.
Ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, считает Василий Карпунин. По его словам, в настоящий момент дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов. Прекращение выдачи субсидируемых займов приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким.
«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут вынуждены делать скидки, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные деньги в оборот», — заключил Карпунин.
Ставки сделаны: будет ли ипотечное кредитование расти?
Похоже, так и есть. Банки, один за другим, сообщают о готовности увеличить ставки по депозитам. Уже повысили доходность вкладов Россельхозбанк, «Открытие» и «Альфа-Банк»; собираются это сделать банк «Санкт-Петербург» и «ВТБ». Сбербанк сообщил, что объявит О решении позже.
Финансисты ориентируются на Центробанк: Эльвира Набиуллина объявила, что ключевая ставка снижаться не будет. Значит, банкирам опять надо привлекать деньги населения.
А раз увеличится доходность депозитов – следующим ходом подорожают и кредиты: надо же на чем-то зарабатывать?
Кстати: по данным ЦБ, за «пандемийный» 2020 год российские банки заработали 1,6 трлн рублей. Это чуть-чуть не дотягивает до рекордных показателей 2019-го. Доходность на капитал – 16%. Говорите, у кого-то кризис?
Однако нам важнее показатели по ипотеке.
Средняя ставка по ипотеке в январе составила 7,23%, в новостройках – 5,86%. За январь банки выдали гражданам на покупку жилья 95 100 кредитов (плюс 22,1% к январю 2020-го, когда было выдано 77 800 кредитов). В деньгах рост еще круче: плюс 37,4%. 259,5 млрд рублей в январе 2021-го, 188,9 млрд — в январе 2020 года.
Средний размер ипотечного займа на первичном рынке – 3,5 млн рублей. (Прибавка за год – полмиллиона).
В Петербурге и Ленобласти успехи тоже есть. Количество ипотечных займов (январь 2021 к январю 2020-го) выросло на 26,2%, в деньгах – на 44,3% (см. таб. 1). Правда, по новостройкам рост скромнее: плюс 8,5% — в штуках, плюс 34,5% — в миллионах рублей.
По области: количество ипотечных займов выросло с 1281 до 1451 (плюс 13,3%), объем – плюс 31%. (В январе 2021 граждане заняли на покупку областного жилья 4 324 млн рублей).
Под залог ДДУ – количественные показатели почти не изменились: 480 кредитов в январе 2020-го, 485 – в январе 2021-го. А вот в деньгах – заметный рост: плюс 27,5%. Квартиры подорожали. Увеличился средний бюджет сделки, вырос размер среднего кредита.
В Петербурге за год – с 3,27 мл рублей до 3,7 млн. В области: год назад граждане занимали на жилье 2,17 млн, сейчас – 2,98 млн рублей.
Напомним: все это происходит на фоне упорно снижающихся доходов населения. Пока строительную отрасли спасает некоторое сокращение ежемесячного платежа по ипотеке (благодаря льготным субсидируемым ставкам).
В новостройках этот платеж ниже, чем на «вторичке» — но уже выше, чем в тех же новостройках, но год назад. Из-за повышения цен. Лидер кредитного рынка, Сбербанк, объявил об увеличении максимального срока кредитования – до 30 лет.
Зачем? – ровно за тем же: чтобы уменьшить ежемесячный взнос.
И ведь нельзя сказать, что граждане не видят, что «ипотечный бум» завел их в тупик. Многие – видят. Но рассуждают вполне рационально: вот снижения цен на жилье в новейшей истории пока не наблюдалось.
Так что, скорее всего, будет дорожать. Шансов на то, что государство и дальше будет тратить бюджетные деньги на субсидирование ставок, тоже немного. Не такое у нас государство.
Значит, если есть возможность, надо брать сейчас.
Проблема скорее в том, что банки перестают верить гражданам на слово. И требуют официального подтверждения доходов. А с этим все сложнее.
Определить, где находится «точка перелома», после которой начнется спад нового кредитования и рост количества просрочек и дефолтов, сейчас никто не возьмется. Такой момент непременно случится, вопрос – когда именно?
Таб. 1
| Янв. 2019 | Янв. 2020 | Янв. 2021 | |
| Колич. жилищных кредитов (за месяц, шт.) | 4612 | 4148 | 5236 |
| В т.ч. под залог ДДУ | 2324 | 2030 | 2203 |
| Объем жил. кредитов (за месяц, млн руб) | 13181 | 13573 | 19586 |
| В т.ч. под залог ДДУ | 6474 | 6721 | 9039 |
Данные ЦБ РФ
Таб. 2
| Янв. 2019 | Янв. 2020 | Янв. 2021 | |
| Колич. жилищных кредитов (за месяц, шт.) | 1149 | 1281 | 1451 |
| В т.ч. под залог ДДУ | 437 | 480 | 485 |
| Объем жил. кредитов (за месяц, млн руб) | 2688 | 3296 | 4324 |
| В т.ч. под залог ДДУ | 1104 | 1376 | 1754 |
ДАННЫЕ ЦБ РФ
Сбербанк резко повысил ставки по ипотеке. Можно ли сейчас выгодно купить квартиру?
Аналитики в один голос заявляют — ипотечные ставки будут расти, потому что Центробанк ужесточает денежно-кредитную политику.
С начала года ключевая ставка поднялась на 0,75%, но не все банки торопятся повышать ставки. Более того — некоторые финансовые организации объявили о снижении процентов по ипотеке.
Сегодня в финансовом мире произошло заметное событие — Сбербанк повысил ипотечные ставки по всем ключевым продуктам.
Ставки по ипотеке выросли. yandex.ru
С 7 мая у Сбербанка повышаются базовые ставки по базовым ипотечным программам — на готовое жильё, на новостройки (кроме «Господдержки-2020»), на строительство дома и покупку гаража.
РБК цитирует специалиста «ДомКлик»:
С завтрашнего дня действительно будет повышение ставок по кредиту. У нас ставка увеличится на 0,4 п. п. в зависимости от того, по какому формату вы подаете заявку.
7,3% сейчас базовая ставка [по ипотеке на готовое жилье] — это с учетом всех скидок, и первоначальный взнос более 20% от стоимости недвижимости.
Если у вас остаются такие же параметры, у вас [ставка] прибавится на 0,4 п. п., то есть у вас ставка станет 7,7%
Сбербанк объясняет решение изменением ключевой ставки, говоря, что «принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями».
Ужесточение условий по ипотеке не стало неожиданностью. Ещё в апреле, когда ЦБ поднял ключевую ставку на 0,25%, глава банка Герман Греф не отрицал, что проценты по ипотеке поднимутся.
Мы проанализировали ситуацию на рынке — пока повышение не столь значимое. Мы можем еще посмотреть и подождать, как будет складываться дальнейшая ситуация. Если произойдет следующий этап повышения, наверное, нам придется отреагировать
У кого ставки уже поднялись?
Некоторые банки ухудшили условия по ипотеке ещё на первом этапе роста ключевой ставки, в апреле.
По данным «Дом.РФ», процентные ставки поднялись у Росбанка (+0,51-1,01%), Юникредит Банка (+0,2% по программам на новостройки и готовое жильё), Транскапиталбанк (+0,5-0,8%), Металлинвестбанк (+0,4% на готовое жильё), Газпромбанк (0,5% по «семейной ипотеке»), МКБ (+0,25% по рыночным программам на готовое жильё и новостройки).
Вместе с этим часть банков снижала ставки: Металлинвестбанк (-0,2% по льготной ипотеке 6,5%), «Открытие» (-0,4% по льготной ипотеке 6,5%, -1% по «Дальневосточной»), ВТБ (-0,4% по военной), МКБ (-0,5% по льготной ипотеке 6,5%),
Как видим, по льготным программам банки снижают ставки, по базовым — повышают. Но ни то ни другое явление пока не носит массовый характер. Большинство крупных финансовых организаций удерживают проценты по ипотеке на прежнем уровне.
Данные «Дом.РФ» по изменению условий по ипотеке за последнюю неделю апреля
- Процентные ставки по ключевым рыночным ипотекам за неделю с 24 по 30 апреля.
- Процентные ставки по ипотекам с господдержкой за неделю с 24 по 30 апреля.
Чего ждать от ипотеки?
Сбербанк можно назвать законодателем банковской моды. Часто другие кредитные организации повторяют манёвры Сбера. Нельзя исключать, что так произойдёт и сейчас — у большинства банков проценты по ключевым ипотечным программам начнут повышаться.
Рост ставок не затронет уже одобренные заявки, поскольку условия по ним фиксируются на 90 дней.
Учитывая прогнозы аналитиков по дальнейшему росту ключевой ставки, можно сделать вывод, что это не последнее повышение процентов по ипотеке.
Усложняет ситуацию окончание льготной ипотечной программы на новостройки. Пока господдержка действует до 1 июля 2021 года, и решений по её продлению нет. Всё указывает на то, что ипотека будет дорожать.