В августе банки выдали рекордное количество ипотечных кредитов, и это может обернуться ростом просроченной задолженности. По подсчетам ЦБ, за месяц число выданных займов выросло на 8%. В общей сложности на приобретение жилья россияне получили от кредитных организаций чуть меньше 400 млрд руб. — это самое большое месячное значение за всю историю российского ипотечного рынка.
И такой повышенный спрос на покупку жилья в кредит продлится еще как минимум пару месяцев, считает гендиректор аналитической компании Frank RG Юрий Грибанов: «Первая причина — снижение стоимости ипотеки вследствие снижения стоимости фондирования, то есть банки могут выдавать ипотечные кредиты дешевле, чем они выдавали год назад. Вторая причина — льготная ипотека с господдержкой, ставка порядка 6%. Дополнительным стимулирующим фактором стала общая нестабильность на валютном рынке. В таких ситуациях одна из защитных реакций людей — купить что-нибудь вечное — золото, недвижимость. К тому же появились новости о том, что растут цены на рынке. Люди почувствовали, что сейчас мимо них проходит последний вагон. Но я думаю, что еще несколько осенних месяцев вполне могут нас радовать высоким спросом».
В целом за первые восемь месяцев года банки выдали ипотечных кредитов более чем на 2 трлн руб. — это практически на треть больше, чем за тот же период прошлого года.
Впрочем, вместе с ростом объема выданных займов будут расти и риски невозвратов, рассуждает директор головного офиса компании «БЕСТ-Недвижимость» Шамиль Кочекаев: «Процент людей, которые не исполняют свои обязательства перед банком, естественно, увеличится.
Даже при относительно спокойном рынке не все люди адекватно оценивают свои возможности при покупке квартиры по ипотеке, ажиотаж тоже не способствует здравым мыслям. Обычно процент тех людей, которые не исполняют обязательства, по статистике банков, которая, в общем-то, не сильно афишируются, составляет порядка 1,8-2%.
Я думаю, что он может увеличиться где-то до 5-6%. Банки ничего не потеряют. Их деньги защищены страховыми компаниями и обязательствами заемщика, которые очень жестко прописаны в любом кредитном договоре. Потеряют люди».
Ранее агентство «Национальные кредитные рейтинги» прогнозировало, что ипотечные ставки продолжат снижаться и дальше, и к концу года они закрепятся на уровне 7% годовых.
Ульяна Миненкова
«Мы готовимся к новой волне ажиотажного спроса» – эксперты о скорой отмене льготной ипотеки и последствиях этого шага
1 июля 2021 года должна завершиться программа льготной ипотеки, которая стартовала в апреле прошлого года.
Она смогла, с одной стороны, поддержать рынок в трудные времена, но с другой – сыграла против покупателей, взвинтив цены на новостройки.
Что будет после ее отмены, к какому уровню ставок готовиться всем желающим приобрести жилье после закрытия программы, специально для Новострой-м рассказали эксперты.
Анна Боим, коммерческий директор ГК «А101»
По нашим проектам мы отмечаем рост спроса, который наблюдался на протяжении всего первого квартала и сохранился в апреле. Скорее всего, тренд продолжится и дальше.
Часть покупателей может принять решение об ускорении сделок ближе к лету. Причем не только на фоне грядущей отмены программы льготной ипотеки, но и с учетом повышения Центробанком ключевой ставки, которое может отразиться на потребительских и ипотечных кредитах.
Спрос может снизиться в первый месяц после отмены. Поэтому застройщикам крайне важно после завершения программы господдержки вместе с банками продолжить работу по генерации совместных программ, облегчающих доступ покупателей к приобретению жилой недвижимости с использованием заемных средств.
Банки стали более охотно рассматривать такие программы, чтобы поддержать спрос и продолжить наращивать ипотечный портфель. И такой тренд надо усиливать, чтобы внимание к нуждам покупателей жилья не ослабевало. Банковский сектор, очевидно, стал гибче – уже с конца 2020 года одна за другой анонсируется череда кардинально новых программ, увеличивающих возможности для покупателя.
На мой взгляд, в продлении программы льготной ипотеки нет необходимости. Она помогла поддержать рынок, но при этом сыграла свою роль в росте цен. А это может отразиться на покупательской способности после ее завершения.
Мы продолжим предлагать своим покупателям гибкие условия приобретения недвижимости, различные акции и совместные кредитные продукты с банками. У нас есть широкий спектр программ, которые могут подойти самым разным запросам: ипотека без первого взноса, кредитные каникулы на год, ставки от 0,1% и т.д.
Андрей Колочинский, управляющий партнер «ВекторСтройФинанс»
Ситуация на рынке новостроек во второй половине мая и июне будет напоминать осень 2020 года, когда люди, планирующие покупку жилья, ожидали завершения господдержки в ноябре и пытались успеть воспользоваться выгодными условиями кредитования.
Соответственно, мы готовимся к новой волне ажиотажного спроса. Однако ситуация может измениться, если государство объявит о новых инструментах поддержки спроса.
Если этого не произойдет, при возврате к базовым ставкам и их дальнейшем росте можно прогнозировать спад продаж. Он продлится некоторое время, так как покупателям придется привыкать к новым условиям кредитования. При самом негативном сценарии развития событий, объем продаж квартир в новостройках может сократиться на 30%.
Некоторые эксперты утверждают, что господдержка давно утратила свою социальную функцию и исчерпала себя. В качестве доказательства они приводят статистику по объему ипотечных сделок в Москве в первом квартале 2021 года, когда было выдано 26,5 тыс. ипотечных кредитов против 36,5 тыс. в четвертом квартале 2020 года.
Отчасти они правы, но полностью свернуть помощь государства было бы неверным решением. В условиях растущих ставок покупатели жилья нуждаются в поддержке, возможно это должны быть адресные программы, направленные на отдельные группы населения. Такой подход поможет сдержать дальнейший рост цен и уменьшить число спекуляций на рынке новостроек.
Алексей Лухтан, директор по маркетингу и продажам компании Lexion Development
Безусловно, в ближайшие месяцы спрос на покупку недвижимости, в частности новостроек, будет расти. Ведь на сегодняшний день уже обозначен четкий срок окончания действия программы «Господдержка 2020» – 1 июля 2021 года.
Она крайне выгодна для ипотечных покупателей, поэтому с большой вероятностью люди будут стараться воспользоваться льготными условиями кредитования.
Особенно спрос усилится среди тех покупателей, которые по каким-то причинам откладывали покупку, либо собирая денежные средства на первый взнос, либо решая параллельные вопросы, связанные с продажей текущей недвижимости, либо выбирали жилой комплекс по заданным критериям.
По всей видимости, после завершения госпрограммы, спрос снизится, но все же незначительно. Связано это с несколькими причинами. Во-первых, впереди летний сезон, который традиционно демонстрирует невысокие показатели сделок на рынке первичной недвижимости.
Во-вторых, многие застройщики запустили собственные программы лояльности, когда субсидируют ипотечные ставки для покупателей. В-третьих, чтобы стимулировать спрос в сезон отпусков, многие девелоперы проводят собственные выгодные акции и скидки, которые наверняка будут интересны покупателям.
На наш взгляд, программу все же стоит продлить. Ведь это, как уже показала практика, один из самых действенных способов стимулирования спроса. Кроме того, развивается вся сфера строительства, одновременно за ней развиваются все сопутствующие сферы – торговля, транспорт, инфраструктура, что крайне важно для стабильной экономики страны.
Тем не менее, если правительство и примет решение о продлении программы с господдержкой, то будут предложены либо новые механизмы ее работы, либо госпрограмма будет доступна в определенных регионах страны.
Как уже было сказано выше, многие девелоперские компании, в том числе и наша, запустили ряд интересных предложений как для ипотечных покупателей, так и тех, кто приобретает квартиры на собственные средства.
Например, в нашем жилом комплексе «Румянцево-Парк» стартовало три программы субсидирования ипотечных ставок в известных банках страны – Альфа-Банк, Сбербанк, Росбанк, самая минимальная – 2,49% действует на весь срок кредитования до 25 лет.
Такая рекордно низкая ипотечная ставка достигается при помощи двух составляющих: программы «Ипотека с Господдержкой 2020» и субсидировании ставки от застройщика. А если программу в Москве продлевать не будут, то таких выгодных условий кредитования в ближайшее время ждать не приходится.
Сергей Нюхалов, заместитель директора по продажам ГК «Гранель»
Несмотря на то, что программа льготной ипотеки разогрела рынок и цены, спрос продолжает расти. Пик покупательной активности мы ожидаем к июню – как всегда в таких случаях, те, кто еще не приобрел жилье, будут стремиться запрыгнуть в последний вагон, используя самые выгодные условия покупки.
Если программа льготной ипотеки не будет продлена, то сразу после ее окончания можно ожидать некоторое затишье на рынке жилой недвижимости. Покупатели будут присматриваться, анализировать ситуацию, стремясь понять, как она будет развиваться дальше.
На этот период вероятны специальные программы и субсидированные ипотечные ставки от застройщиков. Спрос будет во многом зависеть от ставок по ипотеке. Сегодня мы прогнозируем, что рост не превысит 3%, но пока неизвестно, повысит ли в июне Центробанк ключевую ставку, которая потянет за собой и рост ипотечных ставок.
В то же время программа льготной ипотеки наглядно показала, что люди нуждаются в улучшении жилищных условий, и спрос на качественное жилье далеко не насыщен.
Это в меньшей степени касается Москвы, и в большей – Московской области и других регионов, которые нуждаются не только в наращивании объемов предложения и темпов строительства, но в развитии дорожно-транспортной, коммерческой, социальной инфраструктуры.
С одной стороны, понятно, что ажиотажный спрос в Московском регионе не может постоянно оставаться на таком высоком уровне.
Не только льготная ипотека, но и колебания валютного курса, увеличение стоимости стройматериалов, дефицит рабочей силы на стройках поднимают цены. А доходы населения, между тем, не особо растут.
Этот разрыв грозит нестабильностью на рынке, для которого льготная ипотека – фактор роста цен.
С другой стороны, резкая отмена программы господдержки тоже может оказать дестабилизирующее воздействие на рынок. Ипотечная ставка в любом случае вырастет как минимум до 7-8%.
Поэтому, возможно, имеет смысл сгладить переход на определенный срок с помощью субсидирования ставки хотя бы на 1%.
Если рынок Москвы, в целом, чувствует себя неплохо, то в Московской области подобная мера была бы не лишней.
Возможно некоторое увеличение, и то на короткий срок, программ с субсидированием части ипотечной ставки. Но это явление не будет иметь массовый характер, поскольку такие программы есть у большинства компаний и сейчас. Не исключены по ограниченному пулу квартир специальные акции.
Надежда Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE)
Вполне вероятно, что спрос на новостройки в последние месяцы действия льготной ипотеки будет увеличиваться. Стимулировать его может также выход новых проектов от застройщиков, которые хотят успеть реализовать хотя бы часть лотов на волне ажиотажного покупательского интереса.
Экономика развивается циклично, и за ажиотажем всегда следует спад. Безусловно, после завершения программы льготной ипотеки и на фоне снижения доходов населения спрос на жилье упадет.
Именно поэтому крупные застройщики уже сейчас снова выводят на рынок совместные с банками специальные предложения, которые позволят минимизировать негативные последствия.
Так, ГК «А101» объявила о запуске совместного проекта со «Сбербанком».
Он предусматривает возможность оформления ипотеки под 2,55% годовых на срок от 12 до 20 лет при первоначальном взносе не менее 30% от стоимости квартиры.
Застройщик «СМУ-6 Инвестиции» совместно с «Альфа-Банком», «ВТБ» и «Сбербанком» предлагает потенциальным покупателями особые условия на покупку студий и однокомнатных квартир: процентная ставка составит 0,1% на первый год кредитования (общий срок займа – 20 лет) при первоначальном взносе в размере, как минимум, 15% от стоимости выбранного лота.
Льготная ипотека, бесспорно, сыграла важную роль в поддержке строительной отрасли и смежных секторов экономики. Однако фиксируемые в настоящее время процессы разгона спроса на жилье и его резкого торможения за счет возможного завершения льготной ипотеки могут негативно отразиться как на рынке недвижимости, так и на девелоперах.
Для нивелирования подобных последствий программу субсидирования жилищных займов стоит не одномоментно прекращать, а скорректировать, предусмотрев постепенное повышение ставки до 7-8% за 2-3 года.
Мы всегда чутко реагируем на все колебания рынка и отслеживаем актуальные тренды. Поэтому по мере развития ситуации наша компания и партнеры предложат клиентам оптимальные решения.
Алексей Перлин, генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции»
Вполне вероятно, что после майских праздников мы увидим повышенный спрос на квартиры в новостройках по причине скорой отмены программы льготного ипотечного кредитования, и в июне может обновиться рекорд месячных выдач, установленный в декабре прошлого года.
Мы не ожидаем существенного падения спроса на жилье после отмены программы льготного кредитования, поскольку ипотека – это лишь один из драйверов спроса. Качественные проекты всегда найдут своего покупателя.
Например, в ЖК «Любовь и голуби» средняя стоимость во второй очереди в 2020 году относительно первой в 2019-м выросла на 20-25%, но это не помешало нам всего за несколько месяцев продать более трети всего объема ее первого этапа. Это уже не говоря про полную реализацию первой очереди.
Программа льготного кредитования вводилась с целью поддержки строительной отрасли, и свою задачу она выполнила, поэтому продлевать ее еще раз нецелесообразно. Мы не ожидаем спада продаж после отмены льготного кредитования и расцениваем общую динамику как положительную, поэтому никак специально не готовимся искусственно подогревать покупательский спрос.
Периодически мы запускаем привлекательные акции для клиентов, но это происходит независимо от действующих государственных программ. У нас самих достаточно возможностей, чтобы предложить клиентам выгодные ипотечные условия. Мы работаем с более чем 20 банками, и ставки там начинаются с рекордных 4,5% – при выполнении заемщиком ряда требований.
- В Москве продолжает увеличиваться спрос на ипотеку
- Кабмин обсуждает снижение средней ставки по ипотеке до 6,9%
- Евгения Смирнова
Дата публикации 03 мая
Льготная ипотека под 6,5%: брать, отказаться или подождать
«Экспресс газета» обсудила с экспертами перспективы ипотеки с господдержкой, ее выгодность для представителей разных профессий, а также волнующий вопрос: брать или не брать?
В конце апреля Владимир Путин поручил утвердить льготную программу ипотечного кредитования — под 6,5% годовых. Главные условия:
- приобретение недвижимости в новостройках (на вторичный рынок программа не распространяется);
- сумма — до 3 миллионов для регионов, до 8 миллионов — для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей;
- срок подачи заявки — до 1 ноября 2020 года.
К лету условия льготной ипотеки изменились: максимальные суммы кредита выросли с 3 до 6 и с 8 до 12 миллионов (для регионов и Москвы и СПб соответственно), а первоначальный взнос во многих банках снизился с 20 до 15%. Словом, предложение становится выгоднее. Стоит ли торопиться с ипотекой, ждать новых плюсов или отказаться от покупки жилья, «Экспресс газета» разбиралась с экспертами.
Льготная ипотека под 6,5%: брать?
Директор департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов отчитывается: россияне стали чаще брать ипотечные кредиты.
Заместитель главы Минстроя России Никита Стасишин заявляет: покупка квартиры стала выгоднее аренды из-за программы льготной ипотеки по ставке не более 6,5%.
Да и банки соревнуются, стараясь завлечь потребителя наиболее привлекательными условиями. Вот лишь несколько рыночных предложений:
- Сбербанк — 6,1% (при условии страхования жизни и электронной регистрации сделки);
- Альфа-банк — 5,99% (при сумме кредита от 6 миллионов в Москве и области, от 5 — в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 2,5 — в регионах);
- «Открытие» — 5,99% (при первоначальном взносе в 20%, страховании жизни и трудоспособности);
- Россельхозбанк — 5,9% (страхование жизни и здоровья заемщика).
Привлекательно? Пожалуй: 6,5% — самая низкая ставка в истории для России. Но пользоваться ей эксперты рекомендуют тем, кто планировал ипотеку и объективно может ее себе позволить.
— Ипотека прямо сейчас выгодна тем, кто и так планировал брать ипотеку в этом или следующем году. Покупать квартиры «на всякий случай» мы бы не советовали.
— Ипотека выгодна тем, у кого нет своего жилья, кто вынужден его снимать. В этом случае нужно сравнить размеры ежемесячного ипотечного и арендного платежа, рассчитать стоимость ремонта и так далее.
Я бы рекомендовал ипотеку семьям, где есть 2 работающих человека со стабильным доходом. Также можно рассмотреть вариант покупки недвижимости в ипотеку родителям студентов, переезжающих из поселений в город.
В любом случае прежде, чем принять решение о покупке квартиры, необходимо оценить свои возможности.
Льготная ипотека под 6,5%: как выбрать банк и программу?
Многие банки, как мы уже говорили выше, опустили ставку ниже заявленных в госпрограмме 6,5% — встречаются цифры даже меньше 6%. Но выбирать банк для займа, ориентируясь только на наименьшую ставку, — неверное решение.
— Стоит обращать внимание не только на низкую процентную ставку, но на все нюансы получаемого кредита: размер комиссий за выдачу, условия досрочного погашения, пересмотр ставок.
Важен рейтинг банка, поэтому я бы советовал выбирать банк, входящий в топ-15: за счет высокого объема выдаваемых кредитов они имеют опыт работы с нестандартными ситуациями, более клиентоориентированные, а также имеют больше согласованных государством программ поддержки населения.
— Выбирать банк только по низкой ставке — неверно. Необходимо изучить отзывы о работе банка, посмотреть рейтинги, удобство оплаты кредита, навязываемые дополнительные услуги. Правильнее будет взять образцы кредитных договоров у нескольких банков и тщательно изучить, а лучше — проконсультироваться у юриста.
«Подводные камни» при низкой ставке возможны следующие:
- повышенный первоначальный взнос;
- дополнительная нагрузка (страховки, эксклюзивные услуги, кредитные карты);
- запрет рефинансирования;
- трудности (например, комиссия) с досрочным погашением.
Вместе со льготной ипотекой под 6,5% появляются иные предложения: первый год или до конца текущего года процентная ставка равна нулю, далее — ставка выше, примерно 8-9%.
Такие условия интересны тем, кто рассчитывает погасить ипотеку за 1-2 года, — но, возможно, в договоре досрочное погашение трудновыполнимо либо отягощено. Для длительной дистанции указанные условия невыгодны.
Ипотека с господдержкой под 6,5%: отказаться?
Государственная программа ограничений для заемщика — возраст, семейное положение, наличие официального дохода — не зафиксировала. Но банки вправе диктовать собственные условия: требовать подтверждения доходов, наличия созаемщика, стажа свыше 6 месяцев на последнем месте работы — и отказывать в ипотеке без объяснения причин.
— Банки тщательно подходят к изучению заемщика, в первую очередь — его платежеспособности и наличию обеспечения кредита. Если вы молоды или вышли на пенсию, остались без официальной занятости или работаете в пострадавшей от карантина сферы, готовьтесь к трудному одобрению ипотеки либо отказу.
Стоп-листы профессий, которым льготную ипотеку одобрят с трудом, конечно, не афишируют. По мнению блогера и ипотечного эксперта Елены Молоковой, к ним относятся занятые в следующих сферах:
- грузоперевозки;
- культура и развлечения;
- спорт;
- туризм;
- гостиничная сфера;
- общепит;
- образование;
- стоматология;
- розничная торговля;
- ИП и собственники малого бизнеса.
Представителей указанных выше профессий отказаться от оформления ипотеки не призывают — лишь предупреждают о возможных сложностях. Торопиться же с покупкой жилья не стоит тем, кто хочет сберечь средства, вложив деньги в недвижимость и заработав на этом.
— Несмотря на то, что недвижимость — это актив, который позволяет сохранить денежные средства на уровне инфляции, я бы не рассматривал ее как вложение для получения повышенной прибыли.
Льготная ипотека под 6,5%: ждать продления?
Льготная ставка — до 6,5% — будет действовать на протяжении всего срока кредитования, но оформить документы необходимо до 1 ноября 2020 года. Продление господдержки, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, не планируется — однако в Госдуме уже выступали с инициативой растянуть антикризисное предложение на 2021 год. Пока остается лишь строить предположения.
— В июне ЦБ снизил ключевую ставку на 1 пункт, сейчас она составляет 4.5% годовых. Это самая низкая ключевая ставка в истории РФ. Одновременно с ней уменьшилась и классическая ипотечная ставка — до 8-8,5%.
Будет ли она еще меньше в 2021 году? Зависит от того, станет ли ЦБ еще раз пересматривать ключевую ставку — это решение, в свою очередь, зависит от рыночной конъюнктуры и других факторов (как мы выйдем из кризиса, будет ли вторая волна эпидемии, какие цены будут на нефть).
Государство настроено на увеличение доли строительства на рынке, что подкреплено интересом со стороны населения. Прогнозируется, что будет выдано 1,1-1,3 миллиона ипотечных кредитов в рамках национального проекта «Жилье и городская среда 2024».
При отсутствии конкурентного предложения на ипотечные ставки спрос на новое жилье может снизиться. А так как государство заинтересовано в стимулировании рынка недвижимости, то можно рассчитывать на пролонгацию льготных условий по ипотечным займам на следующий год.
Ксения Карпова
Льготную ипотеку продлили: Что будет с ценами и спросом на новостройки Красноярска
В минувшую пятницу президент РФ Владимир Путин в ходе пленарного заседания ПМЭФ-2021 предложил продлить программу льготной ипотеки до июля 2022 года, но с новыми условиями: повысить ставку до 7% годовых (сейчас до 1 июля 2021 банки кредитуют от 5,45%), а также сделать единую предельную сумму кредита для всех регионов — до 3 млн. руб.
Елена Лалетина, руководитель ипотечного департамента компании “Этажи” в Красноярске уверена, что в условиях отсутствия активного роста доходов населения льготная ипотека является крайне важным фактором обеспечения доступности жилья для всего населения. Да, с начала действия программы цены на новостройки выросли почти на 30%, но и воспользовавшихся льготной программой большое количество (количество сделок с ипотекой выросло на 35%).
До этого обсуждалось много вариантов развития событий. Переговоры велись на уровне Минстроя РФ и Центробанка.
В Минстрой и Совет Федерации с предложением о продлении программы обращались 12 российских регионов, правительство Красноярского края также заявило о положительном влиянии программы и востребованности ее продления.
Резкая отмена господдержки негативно могла повлиять на рынок жилья. Сейчас мы наблюдаем резкую активизацию вывода новостроек на рынок, что должно повлиять на снижение темпа роста цен. — делится Елена.
Ограничение предельной суммы кредита до 3 млн руб. для Красноярска не так критично, как, например, для Москвы и Санкт-Петербурга (по сегодняшним условиям там можно взять кредит до 12 млн, в регионах до 6 млн). В столицах льготная программа будет недоступна для тех, у кого нет 3-4 млн первоначального взноса.
В Красноярске на сегодня средний чек по ипотеке 2700 000 — 3000 000 рублей — по цене однокомнатной квартиры.
А ставка в 7% все равно является привлекательной, особенно на фоне постепенного увеличения ставки Центробанка. На практике есть вероятность, что банки будут предлагать ставки на ипотеку от 6,5%.
Главное, что льготная программа продлена. Для нашего региона такие суммы в пределах среднего размера. Этого достаточно для приобретения однокомнатной или небольшой двухкомнатной квартиры.
Семейная ипотека
Также немаловажным и привлекательным стало предложение по “Семейной ипотеке”. Сейчас под 6% ипотеку могут взять семьи даже с одним ребенком, рожденным после января 2018 года. И многие семьи сейчас будут рады воспользоваться этой программой.
Совет эксперта
“Многие до сих пор снимают жилье в аренду, — делится Елена Лалетина, — При этом средняя стоимость аренды 2-х комнатной квартиры вполне равна ипотечному платежу за аналогичное жилье. Двухкомнатную квартиру в Северном сейчас можно снять от 25 до 35 тысяч в месяц. Вместе с тем сейчас средний ипотечный платеж равен 28 000 руб.
Для этого нужно просто обратиться в ипотечный центр компании “Этажи”. Консультации специалистов бесплатны. При этом заявку на одобрение в более чем 10 банков можно подать онлайн».
Сейчас самая низкая ставка за всю историю. Успевайте оформить ипотеку до 1 июля 2021 года со ставками от 5,45% (сумма до 6 млн.руб.). После 1 июля программа продлена с другими условиями: кредитная ставка до 7% (сумма кредита до 3 млн. руб.)
Напоминаем, что до 1 июля 2021 года еще действует господдержка в старой редакции, когда кредит на новостройки доступен до 6 млн руб. со ставками от 5,45%.
Процентные ставки на ипотеку при покупке новостройки от ведущих банков на 7 июня 2021:
- Промсвязбанк — от 5,45%
- Газпромбанк — от 5,55%
- Альфа-банк — от 5,59%
- Открытие — от 5,59%
- Сбербанк — от 5,75%
- ВТБ — от 5,8%
компания «Этажи» По материалам компании «Этажи»
Эксперт: повышение ставки ЦБ приведет к всплеску сделок на вторичном рынке жилья и росту цен
Аналитики прогнозируют, что повышение ключевой ставки Центробанка России до 4,5% может привести к росту сделок на рынке вторичного жилья. Потенциальные покупатели будут опасаться скорого роста ставок по ипотеке, которые почти всегда следуют за ставкой ЦБ, и постараются взять кредиты на текущих условиях.
Такое мнение выразил аналитик Уральской палаты недвижимости Михаил Хорьков в своем блоге на «Яндекс.Дзене».
«Для рынка жилья текущее повышение – сигнал к тому, что ипотека в ближайшее время дешеветь не будет. При дальнейшем повышении ключевой ставки можно ждать повышения ставок и по ипотечным кредитам.
Здесь важны не столько цифры возможных изменений, а то, как это будет воспринято потенциальными заемщиками и покупателями, – считает аналитик. – На первом этапе можно ожидать роста активности со стороны тех, кто находится в процессе подготовки к сделке на вторичном рынке жилья.
Опасение роста ставок по ипотеке может привести к краткосрочной активизации спроса на кредиты. Но последовательное удорожание ипотеки будет способствовать постепенному охлаждению спроса».
По мнению Михаила Хорькова, такой сценарий – постепенное повышение ставок по ипотеке – выглядит вполне реальным, поскольку Банк России ожидает возврата инфляции к 4% только в 2022 году. В первую очередь, тенденция коснется опять же вторичного рынка.
«Для рынка новостроек все сложнее. Здесь борьба за продление льготной ставки на будущее в самом разгаре. Рост ключевой ставки на этом фоне лишь повышает накал этой дискуссии и цену принятого решения», – делает вывод эксперт.
Можно предположить, что активизация спроса на вторичном рынке приведет к дальнейшему росту цен, который и без того не прекращался с середины прошлого года.
По свежим данным аналитики Уральской палаты недвижимости, с начала 2021 года стоимость квадратного метра жилья выросла уже на 3,1% и составляет 81 496 рублей. Таких цен на рынке еще не было никогда.
Объем предложений в базе УПН в прошлом году сокращался, а сейчас опять начал расти. Всего через агентства в Екатеринбурге продается 4770 квартир (год назад было на 44% больше).
Что касается рынка новостроек, то здесь развитие ситуации будет во многом зависеть от решения, которое примут федеральные власти по продлению программы льготной ипотеки. Ранее глава Центрбанка Эльвира Набиуллина называла регионы, в которых, по ее мнению, стоило бы оставить процент по новостройкам на уровне 6,5% годовых. Но Свердловская область в этот перечень не попала.
В 2020 году в Екатеринбурге цены на первичном рынке выросли на 11-17%, в зависимости от класса жилья. На рост, прежде всего, повлияла именно «дешевая» ипотека, объем выдачи которой бил рекорды. Сохранится ли тенденция сейчас, пока неясно, но девелоперы говорят, что и без льготных программ новостройки подорожают процентов на 10, поскольку дорожают стойматериалы.
Екатеринбург, Ольга Тарасова
Екатеринбург. Другие новости 19.03.21
В Свердловской области – уже пять желающих попасть в Госдуму через «Единую Россию». / В Екатеринбурге нашли «резиновые» квартиры-рекордсмены – в них прописаны сотни людей. / МЧС и ГИБДД предупреждают о непогоде в выходные: свердловчан ждут метели, мокрый снег и гололед. Читать дальше
Отправляйте свои новости, фото и видео на наш Whatsapp +7 (901) 454-34-42
© 2021, РИА «Новый День»
Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube
Подешевеет на полпроцента: что будет с ипотекой после снижения ставки ЦБ. "РБК-Недвижимость". 24 апреля 2020
Выяснили у аналитиков и банков, что будет с ипотечными ставками после снижения ключевой и удастся ли избежать провала спроса на жильеЦентробанк снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 5,5%. Данное решение он принял несмотря на падение цен на нефтяном рынке и распространения COVID-19.Последний раз Центробанк России снижал ставку в феврале.
Тогда ключевая опустилась на 0,25 б.п., до 6%. Это стало шестым снижением подряд и самым низким показателем с конца 2014 года. На последнем заседании 20 марта регулятор сохранил ставку, несмотря на обвал рубля и пандемию.Выяснили у аналитиков и банков, что будет с ипотечными ставками после снижения ключевой и удастся ли избежать провала спроса на жилье.
Ипотека будет дешеветь
Опрошенные «РБК-Недвижимость» аналитики назвали уменьшение ключевой ставки ожидаемым. Инфляция находится на низком уровне, это оставляет регулятору маневр для снижения. Само снижение ставок поможет в целом быстрее запустить экономику, считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
«Еще, что хорошо в этом решении: не будет заметного спреда в уровне ипотечных ставок для первичного и вторичного рынка. Банки с большой вероятностью снизят ипотечные ставки и по продуктам, не связанным со льготной ипотекой под 6,5% годовых», — отметил он.По прогнозам аналитиков, большинство российских банков вслед за ключевой ставкой пересмотрят ипотечные ставки.
В ближайшее время ставки могут опустить до 8,1-8,3%. «Мы ожидаем реакции от ведущих банков России в части снижения ставок по ипотеке, не исключено, что оно может составить до 0,4%», — сказал директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
По мнению аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, крупные банки, которые ощущают государственную поддержку, могут анонсировать снижение больше, чем на полпроцента. Остальные тоже будут вынуждены снижать ипотечные ставки, просто не все смогут позволить себе больше, чем на полпроцента.
«При этом часть игроков может не изменить ипотечные ставки из-за снижения маржинальности и дополнительных расходов на фоне пандемии — банки обязали выдавать беспроцентные кредиты на выплату зарплат. Пока нормативная база под это не разработана и банки берут все риски на себя», — добавил аналитик.
«Снижение ключевой ставки банка позволит банкам удержать ставки на текущем уровне»
Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг:— В виду роста волатильности на финансовых рынках, введения режима самоизоляции и других неблагоприятных условий, в которых мы сейчас оказались, такое решение Банка России очень важно. Оно позволит банкам сохранить ставки на текущих уровнях.
В неблагоприятных экономических условиях и роста волатильности ипотечные ставки, вероятнее всего, повышались бы, а снижение ключевой ставки банка позволит банкам удержать ставки на текущем уровне.Что касается спроса, то сейчас все крупные банки говорят о его падении.
Мы прогнозируем, что в этом году будет выдано около 1 млн ипотечных кредитов на сумму 2,5 трлн руб. Это ниже прошлого года, когда было выдано примерно 1,3 млн кредитов на 2,9 трлн руб. Но, конечно, без мер поддержки, которые приняли правительство и Банк России и без программы субсидирования ипотеки, падение было существенно сильнее.
Удастся ли реанимировать спросСитуацию на рынке жилья и ипотеки будет определять то, с какими потерями страна выйдет из карантина. «Многое будет зависеть от благосостояния покупателей, как быстро будет восстановлена вся инфраструктура для заключения сделок — открытие банков, МФЦ, нотариальных контор», — отметил Алексей Попов из ЦИАН.
По мнению аналитика ГК «Финам», после завершения карантина будет всплеск спроса. Во-первых, многие сделки были прерваны из-за введения режима самоизоляции: люди уже внесли предоплату, но сделки не смогли завершить. Во-вторых, за время карантина сформируется отложенный спрос, который будет реализован в первое время. «После чего рынок уйдет в стагнацию.
При падении спроса и в условиях высокой конкуренции банки будут бороться за ипотечных заемщиков, и ставки будут понижаться», — считает он.Спрос на покупку жилья и ипотеки в этом году просядет, согласился Алексей Попов.
По оценкам ЦИАН, по итогам второго квартала падение спроса на жилье в Москве может составить 50% (на фоне карантина и с учетом того, что продажи во втором квартале прошлого года были рекордными). Во втором квартале за счет льготной ипотеки и программ от застройщиков спрос начнет восстанавливаться. Но по итогу снижение спроса составит минус 20%.
«Качественного рывка, который был пять лет назад ждать не стоит. Тогда не было безработицы, которую с высокой долей вероятности возникнет во втором полугодии 2020 года.
Но в долгосрочной перспективе политика регулятора должна смягчить взрывной рост безработицы и восстановление экономики и рынка недвижимости будет более быстрым», — отметил руководитель аналитического центра ЦИАН.
По мнению Ильдара Хусаинова, решение ЦБ поможет частично компенсировать просадку спроса (до 70% в некоторых регионах). «Плюс в результате снижения процентных ставок по вкладам, увеличится приток тех, кто решит инвестировать в недвижимость. Это также поддержит рынок и позволит восстановить его в более кратчайшие сроки, возможно, уже к весне 2021 года», — добавил он.
При обычной ситуации понижение ключевой несомненно бы подстегнуло рынок жилья. Однако, пандемия привносит коррективы в возможности заключения сделок, добавил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. Во-первых, онлайн-сделки пока не имеют особой популярности. Во-вторых, сами люди во многом предпочитают пережидать периоды неопределенности, коей текущая эпидемия несомненно является. В связи с этим, надеемся, как минимум такой уровень ставок продержится и после режима самоизоляции, чтобы поддержать спрос, отметил он.Поддержка спросаСпрос на рынке жилья сменился падением. Если после обвала рубля и до начала карантина на рынке жилья был зафиксирован резкий рост активности покупателей. По оценке риелторов и девелоперов, за первые две недели марта спрос на квартиры в Москве вырос до 30%, то сейчас наблюдается падение. В Минстрое России предупредили о 50%-ном падении спроса на жилье из-за COVID-19. По словам министра Владимира Якушева, спрос на жилье в условиях пандемии уже снизился на 30% в субъектах.Чтобы поддержать спрос на рынке жилья, президент анонсировал запуск субсидированную ипотеку под 6,5% годовых. По оценкам вице-премьера Марата Хуснуллина, льготная программа затронет до 90% новостроек в России. Часть банков, не дожидаясь постановления правительства уже начали выдачу льготной ипотеки.«Это очень хороший знак»Сами банки положительно оценили решение ЦБ понизить ключевую ставку в столь непростых условиях и допустили понижения ставок в ближайшем будущем.»Это очень хороший знак. Мы поддерживаем. Знаете, в периоды прошлых экономических трудностей Центробанк первым делом повышал ставку и таким образом тормозил развитие экономики. В данном случае Центробанк действует очень правильно. Снижение ключевой ставки, безусловно, будет содействовать тому, что деньги будут активнее идти в экономику», — заявил председатель правления ВТБ Андрей Костин.В Райффайзенбанке назвали решение ЦБ ожидаемым. «Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно, стараясь предлагать клиентам лучшие продукты и сервисы в сложившихся обстоятельствах. Однако в кризис важно сфокусировать все усилия не на стимулирование новых продаж, а на работе с клиентами», — заявил управляющий директор по кредитным розничным продуктам банка Андрей Спиваков.Руководитель цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев заявил, что для рынка ипотеки — это безусловно стимул к развитию и росту объемов, что особенно важно в текущей, непростой ситуации. «Тем не менее многое будет зависеть от конкретных мер, предпринимаемых как другими банками, так и регулятором. Мы будем оперативно реагировать на возможные будущие изменения для того, чтобы своевременно предлагать нашим клиентам оптимальные условия и сервис», — отметил он.Старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич допустил снижение ипотечных ставок вслед за ключевой. «Можно ожидать коррекции ставок на рынке банковских услуг. В наибольшей степени это затронет наиболее надежные сегменты, такие как ипотечные кредиты», — сказал он.В МКБ заявили, что внимательно следят за конъюнктурой рынка и, «в случае необходимости, корректировать свое предложение». В Сбербанке от комментариев воздержались.
Банки фиксируют высокий спрос на ипотеку под 6,5% на жилье в новостройках
МОСКВА, 1 мая — ПРАЙМ. Российские банки фиксируют большой спрос на ипотеку под 6,5% на жилье в новостройках, уже выданы кредиты на миллиарды рублей, показал опрос кредитных организаций, проведенный агентством «Прайм».
Президент России Владимир Путин 16 апреля анонсировал специальную льготную программу ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья в новостройках — все, что выше этого уровня, будет субсидироваться государством.
Льготную ипотеку можно будет взять в срок до 1 ноября, а процентная ставка сохраняется на весь срок кредита.
Соответствующую программу правительство утвердило 23 апреля, при этом некоторые банки стали принимать заявки на такую ипотеку, не дожидаясь документа кабмина.
В правительстве рассчитывают, что всего в рамках программы может быть выдано до 250 тысяч ипотечных кредитов, а в сферу жилищного строительства дополнительно удастся привлечь не менее 900 миллиардов рублей.
ВЫСОКИЙ СПРОС
«Льготная ипотека пользуется высоким спросом, из полученных на данный момент более 2 тысяч заявок около половины уже одобрены», — заявил директор ипотечного бизнеса банка «Дом.РФ» Игорь Ларин.
«Уже с первого дня банк фиксирует существенный рост числа заявок на ипотеку и повышенный интерес клиентов к новой программе», — отметили в «Открытии».
По словам председателя правления «Абсолют банка» Татьяны Ушковой, с того момента, как эта кредитная организация присоединилась к госпрограмме, заявки на первичном рынке увеличились в 2,5 раза. Ушкова также уверена, что такая мера поможет поддержать спрос граждан на ипотеку на фоне негативных последствий коронавируса в России.
С ней согласна и руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка (ПСБ) Марина Заботина. По ее словам, доля такой ипотеки может составить «до 80% продаж на первичном рынке недвижимости».
При этом руководитель центра цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев обращает внимание, что спрос на первичном рынке жилья, увеличению которого, безусловно, способствует госпрограмма, будет зависеть также и от динамики цен на жилье в новостройках, а также возможности проведения сделок без визита в офис. «Последующее развитие ситуации на рынке ипотеки также во многом будет зависеть от иных мер, предпринимаемых как регулятором, так и ключевыми игроками рынка», — подчеркнул Дмитриев.
СКОЛЬКО УЖЕ ВЫДАНО
ВТБ, который первый из банков запустил льготную ипотеку, за прошедшую неделю выдал порядка 750 кредитов на сумму около 2 миллиардов рублей. В банк «Дом.
РФ», как уже было сказано выше, поступило более 2 тысяч заявок от потенциальных заемщиков, на сумму около 6 миллиардов рублей, почти половина из них уже одобрена.
ПСБ с 20 апреля принял более 1,6 тысячи заявок на 4,4 миллиарда рублей, а выдал 55 кредитов на 147,5 миллионов.
«Азиатско-Тихоокеанский банк» (АТБ) начал прием заявок по программе с 20 апреля, на текущий момент принял заявки на 250 миллионов рублей, готовит первые выдачи. Росбанк получил более 500 заявок. Первый кредит на сумму 1,6 миллиона рублей выдал крымский РНКБ, а с момента запуска программы в банк поступило более 500 заявок на 1 миллиард рублей.
При этом банки продолжают присоединяться к программе. Так, с 30 апреля ипотечные заявки начали принимать «Уралсиб» и МКБ. А ряд игроков готов выдавать ипотеку по ставке и ниже 6,5% — это Сбербанк, ПСБ, банк «Дом.РФ», АТБ и МКБ.
Некоторые кредитные организации также сообщили агентству, на какую сумму рассчитывают выдать таких ипотечных кредитов до 1 ноября. Так, в «Абсолют банке» планируют выдать льготных ипотечных займов на 20 миллиардов рублей, в АТБ – на 3,5 миллиарда.
РЕГИОНЫ-ЛИДЕРЫ
Согласно условиям программы, максимальная сумма кредита на покупку жилья в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 8 миллионов рублей, в других регионах страны – 3 миллиона. При этом минимальный первоначальный взнос составляет 20%, но клиент может для этой цели полностью или частично использовать средства материнского капитала.
Как показывает опрос банков, абсолютные лидеры среди субъектов федерации по заявкам на льготную ипотеку — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Активный спрос наблюдается также в Екатеринбурге, Уфе, Казани, Тюмени, Челябинске, Рязани, Краснодарском крае, Ленинградской, Свердловской и Ростовской областях.
При этом средняя сумма заявки на новостройки в Москве составляет 5,3 миллиона рублей, в Санкт- Петербурге – 3,5 миллиона, в регионах – 2,3 миллиона рублей, рассказали в ПСБ. В банке «Дом.
РФ» средний размер кредита – 2,5 миллиона рублей, средний срок кредитования – 15 лет.
В «Абсолют банке» средняя сумма ссуды в регионах порядка 2 миллионов рублей, в Москве — 4,5 миллиона, а средний срок договора — 20 лет.