Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в подмосковье

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

  • Есть отличный вариант приобрести дом своей мечты уже сейчас – оформить ипотеку на загородную недвижимость.
  • На каких условиях банки предоставляют ипотечные кредиты и во всех ли банках можно оформить ипотечный договор на покупку коттеджа, загородного дома?
  • Чтобы банк одобрил заявку на ипотеку под покупку загородного дома или коттеджа, строение должно соответствовать таким требованиям:
    Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

  • оно должно быть готовым. Ипотеку на недостроенный дом выдает небольшое количество банков;
  • оно должно быть пригодно для круглогодичного проживания;
  • оно не должно быть в аварийном состоянии;
  • фундамент должен быть бетонным, кирпичным или каменным;
  • стены загородного дома должны быть кирпичные, каменные, панельные или блочные. На деревянные строения банки не выдают ипотеку;
  • в доме должно быть проведено электричество, канализация, санузел. Желательно, чтобы было еще и отопление;
  • количество этажей – не более трех;
  • месторасположение – не дальше, чем 100 км от крупного города;
  • недвижимость не должна находиться в военных городках, закрытых административных образованиях;
  • объект должен быть застрахован от различных катаклизмов, пожара и т. п.

Почему так много требований выставляют банки к ипотеке на покупку загородного дома с участком или без него (с арендой земли)?

Обусловлено это несколькими факторами:

  1. Низкая ликвидность загородного дома. Если сравнивать с квартирой, то коттедж или дом продается реже. Рассматривая заявку потенциального заемщика, банки всегда смотрят в будущее – можно ли будет продать конкретный дом в будущем, если заемщик перестанет оплачивать ипотеку?
  2. Трудности с оценкой загородной недвижимости. Опять же, оценить квартиру специалисту намного проще, так как большинство квартир в городах типовые, чего не скажешь о коттеджах и домах, которые нередко проектируются и строятся по индивидуальному плану. К тому же оценивая загородный дом, вдобавок нужно оценивать и землю, на которой тот стоит, что создает дополнительные проблемы для оценщика.
  3. Небольшой спрос самих покупателей. Во времена кризиса, резкого скачка доллара люди боятся брать ипотеку даже на квартиру вторичного рынка, не говоря уже о загородной недвижимости. К тому же в банках одним из главных условий кредитования стало предъявление клиентом залогового имущества. И не того, что есть у него, а конкретно имеющейся у него квартиры, а не объекта ипотечной сделки.

Требования к заемщику на получение ипотеки на загородную недвижимость

Те заемщики, которые все же намерены купить дом в ипотеку, должны не только подобрать подходящий дом или коттедж, но и сами соответствовать таким требованиям:

    Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

  • заемщик должен быть платежеспособным. Помимо достойной зарплаты желательно иметь дополнительный доход (например, от сдачи жилья в аренду, от процентов по вкладу, от заработка на второй работе и т. п.);
  • у заемщика должна быть официальная работа;
  • клиент должен иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ;
  • возраст заемщика – от 21 до 75 лет. На практике банки обычно выдают ипотеку лицам в возрасте 35–45 лет. Это как раз тот возраст, когда человек хочет и добивается карьерного роста, ищет себя, пробует что-то новое, перспективное. Уже 55-летнему заемщику банки могут отказать в выдаче ипотеки;
  • обязательное наличие созаемщиков.

Можно ли взять ипотеку на загородный дом без первоначального взноса?

К сожалению, нет. Банки перестраховываются, поэтому одним из обязательных условий является оплата первоначального взноса.

К тому же его размер гораздо выше, чем в других ипотечных программах. Во многих банках размер первоначального платежа по ипотеке на дачу, дом составляет от 50%.

Как купить загородный дом в ипотеку?

Прежде чем приобрести дом, клиент должен:

    Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

  1. Определиться с банком, где есть ипотечная программа на покупку недвижимости за пределами города.
  2. Обратиться в банк с заявкой-анкетой на получение ипотеки. Приложить стандартный пакет документов.
  3. Если банк предварительно одобрит заявку клиента, тогда тому нужно будет подготовить документы на дом с участком.
  4. Если все документы есть в наличии и с ними все в порядке, тогда банк одобряет объект недвижимости и назначает потенциальному заемщику дату и время, когда тот должен будет прийти и подписать все необходимые документы.
  5. Составить договор купли-продажи дома с продавцом, ипотечный кредит с банком, страховку, провести оценку и получить отчет оценочной компании.
  6. Оформить право собственности на купленную недвижимость.

Базовый пакет документов для подачи заявки на ипотеку

Вместе с анкетой-заявкой потенциальный заемщик должен приложить копии таких документов для получения одобрения банком своей кандидатуры:

  • паспорт, ИНН;
  • свидетельство о браке/брачный договор;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка 2–НДФЛ или по форме банка;
  • трудовая книжка/трудовой договор;
  • документы на залоговое имущество (договор купли-продажи, дарения и т. п.);
  • оценка стоимости предмета залога.

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в ПодмосковьеПосле одобрения заявки потенциальный заемщик должен подготовить документы на объект ипотеки:

  • предварительный договор купли-продажи дома (с землей или без);
  • правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности текущего владельца на дом (свидетельство о гос. регистрации, договор купли–продажи и др.);
  • выписка из ЕГРН;
  • согласие супруга/супруги на продажу дома (если он был куплен в браке).

Банк может дополнительно запросить у клиента и другие документы, если посчитает это важным фактором для одобрения объекта сделки.

В каком банке можно взять ипотеку на дом?

Далеко не в каждом банке есть ипотечные программы кредитования для покупки загородного дома с земельным участком. Ниже представлены банки, где пока еще заемщики могут оформить ипотеку для покупки дома:

«Сбербанк»

Программа этого популярного банка по ипотеке называется «Покупка загородного дома». Условия: размер первоначального взноса – от 25% (по состоянию на 2021 год), срок кредитования – до 30 лет, обязательное страхование передаваемого в залог имущества.

«ВТБ»

Индивидуальной программы для получения ипотеки на дом в этом банке нет. Однако клиенты имеют возможность оформить нецелевую ипотеку под залог имеющейся у них недвижимости.

«Россельхозбанк»

Программа с названием «Ипотечное жилищное кредитование». По условиям этой программы заемщик может оформить ипотеку не только на покупку квартиры, но и на приобретение дома с земельным участком. Срок кредитования – до 30 лет, размер первоначального взноса – 20–25% (на 2021 год).

В качестве залога выступает приобретенное в ипотеку жилье. Страхование залогового имущества – обязательно, а здоровья и жизни заемщика – необязательно.

Есть в этом банке возможность покупки загородного дома по военной ипотеке. Программа так и называется – «Военная ипотека». На момент получения кредита заемщику должно исполниться 22 года, а его возраст на момент возврата денег – не больше 45 лет.

Также для получения ипотеки по этой программе военный должен быть участником НИС не меньше, чем 3 года. Привлечение созаемщиков – необязательное условие.

«ЮниКредит Банк»

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в ПодмосковьеЕсть в этом банке программа «Ипотечный кредит на коттедж» с такими условиями:

  • срок кредитования – до 30 лет;
  • валюта сделки – рубли;
  • выдается ипотека под залог покупаемого дома и прилегающего к нему земельного участка;
  • размер первоначального взноса – не меньше 50%;
  • у заемщика должна быть положительная кредитная история;
  • земельный участок, где находится дом, может принадлежать владельцу на правах аренды;
  • объект договора должен использоваться для проживания людей;
  • в доме должны быть проведены коммуникации, должна быть кухня, санузел.

Также в банке «ЮниКредит» можно получить ипотеку для покупки дома по программе «Ипотека под 6%». Условия этого предложения следующие:

Сельская ипотека с 2021 года: условия, процент, в каких областях и какие банки выдают кредит

Программа «Сельская ипотека» начала действовать весной 2021 года. Масштабный социальный проект, инициированный министерством сельского хозяйства, проводится на всей территории страны. Программа нацелена на оживление сельских территорий, куда планируется привлекать молодых специалистов доступным жильем.

В чем особенности программы? В каких областях действует сельская ипотека? Кто может ею воспользоваться? И есть ли у нее «подводные камни»? Эти вопросы ФАН задал заместителю руководителя ипотечного департамента федеральной риэлторской компании «Этажи» Татьяне Решетниковой.

Что такое сельская ипотека?

В 2021 году в России стартовала государственная программа комплексного развития сельских территорий. К ее реализации правительство подтолкнула печальная тенденция последних десятилетий.

Люди массово перебираются в крупные города в поисках работы и лучшей жизни. Небольшие населенные пункты и села остаются без квалифицированных кадров, да и просто без молодежи.

Села пустеют и «вымирают», тогда как именно сельская местность была и остается житницей страны.

https://www.youtube.com/watch?v=Q-gNs7a9GT4

Читайте также:  Темпы ввода новостроек в россии упали

Развитие аграрного сектора невозможно без профессионалов.

Как привлечь их в села и подтолкнуть развитие загородных территорий? Предполагается, что госпрограмма в течение пяти лет сдвинет этот вопрос с мертвой точки развитием сферы здравоохранения в поселках, улучшением качества дорог, благоустройством, повышением доходов жителей. А для обеспечения людей комфортным жильем была предложена сельская ипотека.

Программа предполагает выдачу населению кредитов на покупку жилья или его строительство в сельской местности под минимальный процент. Он составляет от 0,1% до 3% в разных регионах. Интересы банков компенсирует государство.

С начала года предполагалось выделить на эти цели 1 млрд рублей, но уже летом Министерство сельского хозяйства РФ заявило об исчерпании этой суммы и выделении дополнительных 500 млн рублей.

Программа сельской ипотеки оказалась популярной среди населения.

«Воспользоваться такой субсидированной ипотекой могут не только жители села, а потому интерес к этой программе во всех регионах России достаточно высок, — комментирует Татьяна Решетникова. — При этом многие люди покупают дома не только в регионе проживания.

Например, активным спросом пользуется недвижимость в Краснодарском крае, расположенная на сельских территориях. Тем более, что есть достаточно обширный перечень таких территорий, граничащих с крупными городами. Спрос на данную программу начался еще задолго до ее официального запуска.

Уже в начале года мы консультировали и принимали предварительные заявки».

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

Условия сельской ипотеки с 2021 года

Получить кредит на жилье и жилое строительство на льготных условиях может практически любой человек. При этом важно, чтобы соблюдались требования к заемщику и приобретаемому объекту недвижимости.

Район расположения недвижимости. Он должен быть включен в перечень сельских территорий, утвержденных в конкретном регионе. Приоритет отдают селам и небольшим городам с населением до 30 тысяч человек.

Сумма. В большинстве регионов она начинается от 100 тысяч рублей и ограничивается тремя миллионами. Исключение сделано для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа: здесь можно запросить льготный кредит на сумму до пяти миллионов рублей.

Первоначальный взнос. Он составляет 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Заплатить его придется из собственных средств. Деньги материнского капитала в качестве первого взноса в рамках этой программы банки не принимают.  

Возраст заемщика. Он должен составлять от 21 года до 75 лет, но на практике максимальный возрастной порог оказывается ниже и обычно не превышает 65 лет. Банки учитывают, на какой срок запрашивают кредит. И если заемщик выбирает максимальный период в 25 лет, после определенного возраста в выдаче кредита откажут.

«Для большинства регионов России процент сельской ипотеки составляет 2,7 годовых при страховании жизни заемщиков, — уточняет Татьяна Решетникова. — Если ипотеку оформляют без страховки — тогда 3%. Но, к примеру, в некоторых локациях ставка может составлять и вовсе 0,1% годовых, как это сделано, например, на части территорий Башкирии и Мордовии».

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

На что можно получить ипотеку под 3% в сельской местности

Запросить кредит можно на покупку дома или квартиры. Причем это может быть как вторичное жилье, так и первичка в строящемся доме. При этом важно понимать, что приобретаемый объект или права требования на квартиру в строящемся доме становятся обеспечением кредита. А потому внимание банковской организации к объекту покупки будет предельно высоким.

Жилье не должно быть ветхим. Деньги дадут только на приобретение пригодного к проживанию дома или квартиры, которые обеспечены всеми коммуникациями.

Если населенный пункт газифицирован, должен быть проведен и газ. Площадь жилья не должна быть меньше положенной на каждого члена семьи.

По закону — это 18 квадратных метров, то есть для семьи из трех человек нужно выбирать квартиру или дом площадью не менее 54 квадратов.

При кредитовании покупки жилья в новостройке банк оценит и репутацию застройщика. Фирмам-однодневкам или имеющим «дурной шлейф» из долгостроев уже давно не доверяют.

Но и авторитетных застройщиков, которые предлагают доступные квадратные меры в ближайших пригородах и небольших населенных пунктах, немало.

Об этом говорит хотя бы тот факт, что именно квартиры в многоквартирных домах в рамках этой программы и покупают чаще всего.

«По программе ипотеки в сельской местности в 2020 году можно приобрести дом с земельным участком, — комментирует Татьяна Решетникова. — Важно, чтобы участок был отнесен к категории земель ИЖС или ЛПХ.

На участки садовых обществ программа не распространяется. Можно приобрести только участок, на котором планируется построить дом.

Или взять сельскую ипотеку на строительство дома, в том числе и на завершение строительства, начатого ранее».

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

Районы, подходящие под сельскую ипотеку

Изначально программа была ориентирована на несколько районов страны. Среди них — Северный Кавказ, Крым и Севастополь, а также Калининградская область. Но ограничений по выбору региона для покупки недвижимости вводить не стали.

Теоретически можно купить дом или квартиру в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. Важно лишь, чтобы территория, на которой планируется покупка, была отнесена местными властями к сельской, участвующей в программе. Такие списки регионы формировали самостоятельно.

Особой популярностью, по информации министерства сельского хозяйства, программа пользуется в Томской, Липецкой, Белогорской, Новосибирской областях, Республиках Коми и Татарстан, Красноярском крае.

Какие банки выдают сельскую ипотеку

«В данный момент в программе сельской ипотеки участвуют Россельхозбанк, «Левобережный», РНКБ и Сбер», — уточняет Татьяна Решетникова.

РНКБ предлагает кредитование под 3% годовых с минимальной суммой кредита от 600 тысяч рублей. Деньги выдают на срок от трех до 25 лет, а решение по заявке принимают в течение четырех месяцев.

Процентная ставка может быть увеличена до 10%, если у заемщика сформируется задолженность по платежам на более чем 90 дней.

При оформлении требуется обязательное страхование объекта недвижимости, а погасить кредит досрочно можно без комиссии.

Условия Сбера отличаются повышенным первоначальным взносом. Он составляет 15%, но оформлять ипотеку можно на период от одного года. Процентная ставка ниже — 2,7%. Оформлять залог или поручительство до выдачи кредита не нужно.

Россельхозбанк тоже предлагает низкую процентную ставку по этой программе — от 2,7% годовых. Размер первоначального взноса составляет 10%. Заявку на кредит рассматривают в течение пяти дней.

Банк «Левобережный» предлагает ставку от 3% годовых. Если заемщик является участником зарплатного проекта банка, готов выплатить 10% от суммы в качестве первого взноса и оформить несколько страховок: недвижимости, жизни и трудоспособности, риска утраты права собственности на жилье.

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

Рекомендации по оформлению

По словам Татьяны Решетниковой, для подачи заявки требуется пакет документов, стандартный для ипотеки. При этом в разных банках требования к заемщикам могут отличаться, уточнять их стоит «на месте».

Общие правила таковы.

  • Деньги выдают только тем, кто работает официально и имеет стабильный доход. Минимальный трудовой стаж должен составлять один год, а на последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее полугода. Банк попросит документы, подтверждающие доходы: справку о заработной плате или выписки со счета для индивидуального предпринимателя и самозанятого.
  • Супруг становится созаемщиком. Семьям, где работают оба супруга, получить ипотеку проще.
  • Потребуется экспертиза. Так как банк оценивает качество приобретаемого жилья или участка, без экспертизы не обойтись. Отчет об оценке имущества позволит убедить финансовую организацию, что объект ликвидный, и давать деньги на его приобретение стоит.

«Как показывает практика, процент одобряемости по данной программе меньше, чем при стандартной ипотечной программе, — уточняет Татьяна Решетникова. — Поэтому важно правильно сформировать заявку и заполнить анкету. Все четко, ничего лишнего.

У своих клиентов мы перед подачей заявки проверяем кредитную историю, задолженности по штрафам, налогам, алиментам и так далее. Все это лучше оплатить до подачи заявки в банк. Ну, и самое главное — оценить реальную выгоду и посмотреть другие программы ипотечного кредитования.

Не исключено, что под какой-то конкретный объект или строительство выгоднее и проще взять и вовсе нецелевой кредит».

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

Пошаговое руководство

Чтобы воспользоваться программой сельской ипотеки, необходимо выяснить, какие банки предоставляют ее в вашем городе. Даже среди банков-партнеров не все могут выдавать кредит в настоящее время. Например, Сбер заявил об исчерпании собственных лимитов по сельской ипотеке и временно приостановил программу.

Затем нужно:

  • подобрать квартиру, дом или участок, отвечающий требованиям банка и самой ипотечной программе;
  • провести его оценку в рекомендованной банком организации (перечень оценщиков обычно можно найти на сайте или уточнить у менеджера);
  • подать заявку с пакетом документов, который запросит банк;
  • получить одобрение и предоставить дополнительные документы;
  • подписать ипотечный договор;
  • подписать договор купли-продажи и зарегистрировать в Росреестре;
  • получить кредитные средства и перевести их на счет продавца, а потом ежемесячно выплачивать установленную банковским договором сумму.
Читайте также:  Можно ли узаконить дом после дарения участка?

При выборе недвижимости следует предупредить продавца о том, что покупка будет совершена за ипотечные средства. Как правило, в этом случае деньги перечисляют безналичным платежом. И продавец может получить их только после государственной регистрации сделки.

В сбербанке рассказали о росте спроса на ипотеку на загородные дома

МОСКВА, 12 мая — ПРАЙМ. Сбербанк в январе-апреле 2021 года увеличил объем выдачи ипотеки на загородные дома и земельные участки по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 4,4 раза — до 7,9 миллиарда рублей, сообщили РИА Недвижимость в банке.

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

С начала 2021 года банк оформил 2,5 ипотечных кредитов на загородную недвижимость, что в 3,5 раза больше, чем годом ранее. Больше всего кредитов выдано в Московской области, на втором месте — Москва. Также в лидерах Краснодарский край и Санкт-Петербург, отметили в финансовой организации.

«За время пандемии мы наблюдаем увеличение спроса не только на ипотеку на индивидуальные дома, но и на дачные дома и земельные участки. Рост достаточно большой — в три с половиной раза. Если посмотреть на портфель в суммарном выражении, за год он вырос в четыре раза.

Такой рост связан с тем, что люди во время пандемии всё чаще выбирают отдых дома, и многие задумались о покупке дачи.

Интерес к такой недвижимости продолжит расти, даже если будут открыты дополнительные направления для туризма за границу», — прокомментировал статистику вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васёв.

По его данным, сейчас средняя стоимость дачного дома в России составляет 3,1 миллиона рублей, а ипотечные ставки на подобную недвижимость находятся в районе 8%.

Банки снова начали выдавать ипотеку на загородные дома в Подмосковье

 Сбербанк в январе-апреле 2021 года увеличил объем выдачи ипотеки на загородные дома и земельные участки по сравнению с аналогичным периодом прошлого года в 4,4 раза — до 7,9 миллиарда рублей, сообщили РИА Недвижимость в банке.

С начала 2021 года банк оформил 2,5 ипотечных кредитов на загородную недвижимость, что в 3,5 раза больше, чем годом ранее. Больше всего кредитов выдано в Московской области, на втором месте — Москва. Также в лидерах Краснодарский край и Санкт-Петербург, отметили в финансовой организации.

«За время пандемии мы наблюдаем увеличение спроса не только на ипотеку на индивидуальные дома, но и на дачные дома и земельные участки. Рост достаточно большой — в три с половиной раза. Если посмотреть на портфель в суммарном выражении, за год он вырос в четыре раза.

Такой рост связан с тем, что люди во время пандемии всё чаще выбирают отдых дома, и многие задумались о покупке дачи.

Интерес к такой недвижимости продолжит расти, даже если будут открыты дополнительные направления для туризма за границу», — прокомментировал статистику вице-президент Сбербанка, директор дивизиона «ДомКлик» Николай Васёв.

По его данным, сейчас средняя стоимость дачного дома в России составляет 3,1 миллиона рублей, а ипотечные ставки на подобную недвижимость находятся в районе 8%.

Ипотека на ИЖС: как ее сейчас выдают

09.06.2021

Ситуация с покупкой загородной недвижимости в кредит постепенно улучшается — банки разрабатывают спецпрограммы с комфортными условиями по ставкам, периодически появляются новости о том, чтобы создать аналог 214-ФЗ для «загородки». Но оформление ипотеки на покупку такой недвижимости пока что еще остается непростой задачей. В этой статье мы расскажем, как сегодня обстоят дела с приобретением земли, дома или его строительством с привлечением заемных средств.

Под какую ставку можно взять кредит на покупку/строительство дома?

Практически под любую — банками предлагаются и льготные условия, и стандартные программы. В первом случае надо быть готовым к строгим требованиям и к объекту, и к заемщику. Во втором случае это будет вариант из разряда «проще, но по более высокой цене».

Экономически наиболее выгодные ставки доступны по программе «Сельская ипотека» — от 2,7% годовых. Но есть нюанс: взять ее можно только в конкретных населенных пунктах, признанных сельской местностью. Например, в Московской области воспользоваться этой программой не получится.

На покупку дома на земле под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) распространяется действие программы «Семейная ипотека», ставки начинаются от 4,7% годовых. Также есть ограничения по минимальному первоначальному взносу (20%) и максимальной сумме кредита. Во всех регионах, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, сумма ограничена 6 млн рублей. Для трех регионов-исключений она составляет 12 млн рублей.

В случае со стандартными программами ставки начинаются от 9%, но и лимиты по максимальной сумме кредита будут больше. До 10 млн рублей для всех регионов, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для этих четырех регионов лимит составляет до 30 млн рублей.

Если я сам строю дом, то смогу ли взять ипотеку на строительство?

Это проблематично. Стремясь сделать рынок более прозрачным, банки предпочитают выдавать кредит только тем, кто привлекает для строительства организацию, аккредитованную в банке.

Количество таких организаций постоянно увеличивается.

У некоторых банков программы кредитования строительства загородных домов отсутствуют в принципе, деньги можно взять только на покупку участка или уже построенного дома.

Также банки сейчас активно формируют базу типовых проектов ИЖС. Если заемщик выбирает проект из этой базы, то вся процедура для него упрощается.

Дело в том, что основная трудность для банков с ипотекой на загородном рынке заключается в оценке ликвидности и рыночной цены объекта.

С появлением базы проектов проблем с этим будет меньше, а значит, условия для заемщиков будут становиться привлекательнее.

Взять ипотеку можно только на ИЖС?

По большей части так и есть, часто программы так и называются: «Ипотека на ИЖС». Таким образом, будет проще получить кредит на покупку земли, дома (или его строительство), если вид разрешенного использования там — ИЖС.

Дело в том, что на землях под ИЖС, как правило, уже имеются коммуникации и находятся они в границах населенных пунктов с инфраструктурой (в отличие от земель под садоводство или ведения подсобного хозяйства). Плюс на землях под ИЖС можно зарегистрироваться по месту жительства.

Все это приводит к тому, что именно они сегодня пользуются наибольшей популярностью.

Это не означает, что невозможно получить кредит для других земель, здесь основное требование заключается в том, что строящийся объект является жилой недвижимостью.

Можно ли оформить ипотеку на подведение коммуникаций?

Конкретно на сами коммуникации взять ипотеку не получится. Как раз по этой причине проекты на землях ИЖС являются приоритетными для банков, потому что чаще всего здесь гораздо лучше обстоят дела с обеспеченностью коммуникациями.

При кредите на строительство расходы на коммуникации могут быть добавлены в смету, здесь и кроется причина «нелюбви» банков к самостоятельным проектам — здесь сложно спрогнозировать сроки готовности в целом и подключения коммуникаций в частности.

Покупка дома, строительство дома или покупка участка: на что получить ипотеку проще всего

На данный момент лояльнее всего банки относятся к выдаче ипотеки на приобретение уже готового дома.

Финансировать строительство дома или покупку участка для кредитора рискованно: стройка может остановиться, и нужно будет продавать неликвидный участок. В этой связи охотнее банки дают кредит именно на покупку готового жилья.

С точки зрения кредитора риск здесь минимальный: такой объект легче оценить, а также продать в случае дефолта заемщика, при этом отсутствует риск, что строительство прекратится.

Какие есть требования к готовым домам, чтобы получить одобрение по кредиту?

Их достаточно много, перечислим основные и наиболее распространенные. Строительство дома должно быть завершено, должны быть подведены все подтверждающие жилой характер дома коммуникации: электро- и водоснабжение, отопление, канализация.

Сам дом должен соответствовать нормам, которые предъявляются к жилым строениям: взять ипотеку на садовый домик вряд ли получится.

Также банки могут учитывать такие параметры, как год постройки и степень износа дома, материал стен, наличие инфраструктуры рядом.

Названы детали льготной ипотеки на частные дома с декабря — МК

В декабре в России заработает программа льготной ипотеки на покупку индивидуальных жилых домов. Далеко не все эксперты приняли идею на ура.

Горький опыт уже есть: через несколько месяцев после начала работы льготного кредитования на квартиры в новостройках девелоперы взвинтили цены на 15-20% (а в Москве и еще больше, например, на «однушки» эконом-класса).

Между тем с начала периода самоизоляции рост цен на дома для постоянного проживания (не дачи) и так вырос на 15%.

Наши собеседники назвали плюсы и минусы «дешевого» кредитования домов.

Новая программа — экспериментальная, рассчитана до 1 июля. Она имеет схожие черты с действующим проектом квартирной ипотеки: покупка — только новостроек, ставка — 6,5%, срок кредита не должен превышать 20 лет, лимиты — до 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 6 миллионов — в других регионах.

Но есть и отличия. Первоначальный взнос предполагается не ниже 20% (в квартирной ипотечной программе, впрочем, сначала было так же, однако впоследствии цифру снизили до 15%).

Читайте также:  В мае в Москве вышли в продажу квартиры в 6 ЖК комфорт-класса

А главное — воспользоваться льготным кредитом смогут лишь заемщики до 35 лет с детьми до 19 лет.

И доступен он будет как на покупку домов от застройщиков, так и при желании возвести жилище на «голом» участке (правда, заемщик должен заключить договор с подрядной компанией).

— Введение ипотечных кредитов на индивидуальные жилые дома обсуждается очень давно, но до сих пор не было принято какого-либо решения.

Поэтому запуск пилотной версии этой программы – дело своевременное и хорошее, — отвечает руководитель Аналитического центра ИНКОМ-Недвижимость Дмитрий Таганов.

— Однако, на мой взгляд, ее нужно запускать не на полгода, а на три, поскольку условия действительно выгодные, но выбирать просто не из чего.

— В условиях изоляции люди снова вспомнили о том, что есть загородная недвижимость, и стали ее приобретать. Цена предложения выросла, но, видимо, не настолько, чтобы снизился интерес покупателей.

На рынке не так много достойных предложений, многие покупатели сталкиваются с тем, что поиск варианта занимает 1-2 года.

И даже если люди готовы платить, им очень сложно найти подходящее предложение, — утверждает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Рынок загородной недвижимости давно находится в кризисе, большая часть предложений — дешевые участки без подряда. Поселки с готовыми коттеджами можно сосчитать по пальцам.

И в них дома более-менее приличного качества уже распроданы, поскольку сами поселки старые, не отвечающие запросам покупателей.

Поскольку срок действия будущей программы достаточно короткий, девелоперы не успеют запустить новые проекты — цикл планирования поселка перед началом продаж измеряется годами.

— В пандемию спрос на загородные дома стал расти, однако ему еще далеко до интереса к городским новостройкам. В частности, в Московском регионе спрос на загородное жилье не так высок, как на квартиры, еще и потому, что семьи с детьми нуждаются в более развитой инфраструктуре.

Рядом должны быть поликлиника, детский сад, школа, развивающие секции и кружки, — рассуждает председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. — Во многих загородных поселках комфорт-класса такая инфраструктура отсутствует. Не у всех есть возможность каждый день возить детей в детсад, школу, на дополнительные занятия.

Еще и поэтому семьи выбирают городское жилье, хотя многие хотели бы иметь загородный дом.

Повысит ли старт программы привлекательность покупки индивидуальных жилых домов?

Ирина Доброхотова полагает, что прогнозировать ажиотажный рост спроса пока нельзя. Прежде всего потому, что молодая семья с детьми не всегда может продемонстрировать необходимый для оформления ипотеки уровень дохода.

В особенности если дети маленькие, а один из родителей сидит в декрете.

Тем не менее, определенная доля семей сможет воспользоваться программой и выберет загородный формат, если это будет отвечать их потребностям и финансовым возможностям.

— Не секрет, что интерес к частным домам в последние месяцы только увеличивается из-за пандемии и связанных с ней требований по социальному дистанцированию, — говорит директор управления элитной недвижимости компании «Метриум Премиум» (участник партнерской сети CBRE) Анна Раджабова. — Население стало изолироваться в квартирах и частных домах, постепенно переходить на удаленную работу. В этих условиях преимущества собственной загородной недвижимости стали особенно очевидны.

— Старт программы наравне с повышением спроса сделает сегмент загородного жилья более инвестиционно привлекательным для потенциальных застройщиков, — продолжает Юлия Дымова. — Программа выгодна и владельцам земельных участков.

Анна Раджабова уверена: программа льготной ипотеки позволит начать систематическое строительство загородного жилья. «В нашей стране это редкое явление, в основном население строит дома собственными силами», — поясняет эксперт.

Еще одна особенность: банки пока не стремятся выдавать кредиты на индивидуальное строительство, так как испытывают определенные трудности при оценке частных домов.

При появлении государственной программы по ипотеке на индивидуальные жилые дома можно ожидать значительного роста строительства.

«Учитывая последствия коронавируса и вынужденную остановку строительства, субсидирование ипотеки станет именно тем инструментом, который поспособствует выполнению нацпроекта по вводу 120 миллионов квадратных метров жилья в год», — говорит Анна Раджабова.

Почему программа ограничивает круг заемщиков (рассчитана только на людей до 35 лет с детьми на иждивении)?

– Программа направлена на повышение доступности жилья именно для молодых семей — той самой целевой аудитории, которая прежде всего нуждается в улучшении жилищных условий, — говорит Ирина Доброхотова.

Анна Раджабова рассказывает, что льготные условия, как правило, сначала предоставляются одной категории граждан, а затем, в случае успеха, переносятся на остальное население. Сейчас программа рассчитана только на молодые семьи с детьми потому, что это платежеспособная, работающая аудитория, которая испытывает необходимость в частном доме для улучшения своих жилищных условий.

«Стоимость частных домов велика, и важно, чтобы у заемщика была возможность брать ипотечный кредит на длительный срок (согласно проекту — до 240 месяцев, а впоследствии, возможно, и до 360). Второй момент — поколение до 35 лет активно и становится все более платежеспособным, — констатирует вице-президент Becar Asset Management Катерина Соболева.

— Ограничение, по всей видимости, ориентировано на срок предоставления ипотеки (20-30 лет), — соглашается Юлия Дымова. — Взяв до 35 лет ипотеку, покупатель сможет выплатить ее до выхода на пенсию. При этом нагрузка на семейный бюджет будет не столь обременительной.

Кроме того, в своем большинстве загородный дом является дополнительным объектом недвижимости, а взятая по нему ипотека может стать дополнительной нагрузкой к ипотеке по основному жилью — квартире.

Так что специалисты рассматривали вопрос именно по нагрузке на бюджет отдельно взятой молодой семьи.

— На фоне пандемии сделки совершаются как для личного проживания, так с инвестиционными целями, для последующей сдачи в аренду. Любая программа господдержки подразумевает увеличение спроса.

Но вместе с этим следует и рост цен, как произошло в этом году с рынком новостроек.

Предположу, что лимит в 12 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга может оказаться недостаточным, — заключает Катерина Соболева.

Ипотека на частный дом. Какие условия предлагают банки

Загородные дома в современных условиях, точнее сказать в условиях пандемии, оказались в тренде. Многие, если раньше не задумывали о такой возможности, то сейчас уже точно думают.

Загородный дом в ипотеку. Процентные ставки

Условия для ставок указаны в табличке. Ставки отсортированы по максимальному первоначальному взносу (от 50%).

Ставки везде учитывают наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (+1-2%). Некоторые банки требуют еще и наличие страхования титула. А кое-кто и иные виды страхования, например, фин защиту. Так что, не всегда ставка по кредиту важнее. Считайте все вместе.

Ставки в таблице указаны для человека «с улицы», зашедшего через партнера банка или через сайт банка. Они не учитывают возможные скидки для зарплатников, бюджетников, платные опций. Кстати, скидки у партнеров тоже могут быть разные, поэтому чуть ставки у разных агентов могут отличаться. 

Какие банки рефинансирует ипотечные кредиты на загородный дом

  • Сбербанк
  • Газпромбанк
  • ВТБ
  • РСХБ 
  • АК Барс банк
  • Сургутнефтегазбанк
  • Банк Зенит
  • Совкомбанк
  • Кто рефинансирует ипотечный кредит, выданный на приобретение загородного дома, с дополнительной суммой

Порой при рефинансировании ипотечного кредита для получения лучших условий возникает необходимость получения дополнительной суммы. Для любых целей – погашения иных кредитов и объединения всех долгов в один ипотечный кредит, для личных целей.  Но не все банки дают дополнительные суммы. Тем более при залог частного дома.

  1. Вот какие банки делают такие операции:
  2. Сбербанк
  3. Ак Барс банк
  4. Газпромбанк
  5. Банк Зенит
  6. ВТБ
  7. Альфа банк

Нужно понимать, что при получении дополнительной суммы при рефинансировании своей ипотеки вы можете потерять право на имущественный налоговый вычет по процентам. Писала про это тут.

Что еще почитать:

Частный жилой дом: какие постройки нужно регистрировать

Почему квартиры на вторичном рынке лучше

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *