Уже осенью в Госдуме может быть рассмотрен законопроект о жилищных накоплениях – новом целевом инструменте, который поможет накопить на первоначальный взнос по ипотеке. Суть в следующем. Заключив с банком договор о жилищных накоплениях, вкладчик будет вносить средства на специальный счет. А после истечения срока договора (предполагается, что он составит три-семь лет в зависимости от конкретной ситуации), банк заключит с тем же вкладчиком ипотечный договор, в качестве первоначального взноса за который пойдут накопленные с помощью нового инструмента средства.
У договора будут несколько особенностей, которые на первый взгляд, не слишком выгодны тем, кто в будущем планирует приобрести жилье. Так, договор будет нерасторгаемым, то есть, в течение всего срока его действия забрать накопленную сумму будет нельзя. Кроме того, проценты по такому депозиту будут начисляться весьма скромные: 1-2% годовых.
Но есть и бонусы.
Во-первых, в отличие от обычных вкладов, где в случае возникновения у банка проблем можно рассчитывать на возврат не более чем 1,4 млн руб.
, в данном случае речь о гораздо более внушительных компенсациях – до 10 млн руб.
Это особенно актуально для крупных городов, в частности, Москвы, где стоимость недвижимости высока и вопрос безопасного накопления нужных сумм на будущее жилье выходит на первое место.
Во-вторых, после завершения договора о жилищных сбережениях банки планируют заключать ипотечные договоры на особых условиях – по более выгодным ставкам, нежели предлагаются по обычным ипотечным кредитам. А это будущим покупателям жилья уже интересно.
На прошлой неделе проект закона обсуждался на заседании комитета по инвестиционным банковским продуктам ассоциации «Россия», который его концепцию в целом поддержал и предложил ряд доработок.
Кроме того, вопрос о сумме страхового возмещения еще продолжает обсуждаться с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ РФ.
Планируется, что эти процессы будут завершены за 1-1,5 месяца, а к концу сентября документ поступит в Госдуму.
Зачем мне это знать?
С привлечением ипотечных кредитов приобретается почти половина жилья даже высокого ценового диапазона, а при покупке более дешевого заменые средства используются еще чаще. Одно их условий выдачи кредитов – первоначальный взнос (кредиты с нулевым взносом – исключение из правил). Причем чем взнос больше, чем более выгодные условия банки предлагают клиентам.
Проблема в том, что копить средства, в том числе – и на первоначальный взнос, умеют далеко не все, даже если доходы позволяют безболезненно регулярно откладывать нужную сумму. По этой причине безотзывный договор жилищных накоплений может стать удачным подспорьем, позволяющим дисциплинировать свое финансовое поведение.
В то же время выгодность нового инструмента, по мнению портала МосДольщик.рф, пока оценить сложно.
Пока однозначно озвучена лишь низкая доходность таких вкладов (1-2% годовых), но не до конца понятно, что кроется под идеей особых условий ипотечного договора, который предлагается заключать по завершении срока действия договора жилищных накоплений.
Поэтому чтобы сделать окончательный вывод о том, стоит ли будущему собственнику жилья рассчитывать на новый способ накоплений, стоит дождаться финальной версии законопроекта и проанализировать те изменения, которые в нем могут появиться в процессе обсуждения в Госдуме. А это, скорее всего, будет возможно к середине осени.
Какие законопроекты будут рассмотрены в июне?
2 июня 2021 в 16:17
Почти три недели первого месяца лета члены Государственной Думы будут изучать законопроекты, внесённые на рассмотрение. Согласно Календарю рассмотрения вопросов Государственной Думой с 1 по 18 июня будет рассмотрено 73 законопроекта и одна ратификация.
Кроме того, в календарь не включаются федеральные законы, подлежащие повторному рассмотрению Государственной Думой (рассматриваются во внеочередном порядке), и законопроекты, предлагаемые на рассмотрение в третьем чтении, так как они включаются в порядок работы Государственной Думы по мере внесения на Совет Государственной Думы.
Законопроекты об информации и СМИ
Например, в первом чтении будет рассмотрен законопроект, вносящий изменения в закон о СМИ. Документом будет уточнён порядок распространения информации об организациях, деятельность которых запрещена.
Законопроектом предлагается ввести запрет на распространение информации об организациях, признанных террористическими, без указания на то, что они ликвидированы или их деятельность запрещена. Это касается и международных, иностранных организаций.
В качестве рычага влияния на СМИ, которые не соглашаются с выдвигаемыми требованиями, предусмотрена и административная ответственность, аналогичная действующей ответственности за распространение информации об организациях, признанных экстремистскими.
Будет рассмотрен и вопрос служебной тайны. Дело в том, что часть информации, которая вроде бы не является конфиденциальной, но и не должна распространяться, периодически публикуется в СМИ. Часто такая информация касается организации обороны государства, финансового состояния и хозяйственной деятельности.
Предлагаемые корректировки направлены на установку ограничения на распространение информации, не составляющей государственную тайну и не являющейся общедоступной отнести к категории конфиденциальной.
Суд и судьи
Другой законопроект связан с деятельностью апелляционных судов, которые начали свою деятельность с 1 октября 2019 года. К их компетенции относится, помимо прочего, проверка в апелляционном порядке законности и обоснованности промежуточных судебных решений по уголовным делам, вынесенных верховными судами республик, краевыми, областными и равными им судами по первой инстанции.
Законопроектом предлагается установить, что апелляционные жалобы (представления) на промежуточные решения, принятые в качестве суда первой инстанции верховным судом республики, краевым или областным судом, судом города федерального значения, судом автономной области, судом автономного округа, окружным (флотским) военным судом, рассматриваются судьей апелляционного суда общей юрисдикции, апелляционного военного суда единолично.
Ожидается, что такое изменение позволит сократить сроки рассмотрения жалоб на промежуточные решения и более оперативно принимать решения.
Ещё один документ также касается судебной системы, а именно мировых судей. Предлагается закрепить возможность возложения обязанностей временно отсутствующего судьи на другого мирового судью, который вершит правосудие в ближайшем судебном районе.
Изменения направлены на искоренение проблемы взаимозаменяемости судей.
Помощь инвалидам
Обсудят и возможность введения новой гарантии для людей, ставших инвалидами в трудоспособном возрасте.
Так, законопроект предлагает закрепить за такими гражданами право на бесплатное получение среднего профессионального или высшего образования в случае, если инвалидность препятствует работе по ранее полученному образованию. Такой факт должен быть подтверждён заключением медико-социальной экспертизы.
- С полным списком рассматриваемых законопроектов можно ознакомиться на сайте.
- Читайте далее:
- Как ФНС не хотела возвращать переплату налогоплательщику
- КС РФ объяснил муниципалитетам, как публиковать правовые акты
- Институт банкротства: нас ждёт большая реформа?
Слышали про закон о жилищных сбережениях?
27 августа Статьи про бизнес & рекламу 
В российском законодательстве может появиться совершенно новый вид банковского вклада, который уже называют договором «жилищных сбережений». Проект закона внесли на рассмотрение в Государственную думу РФ. Если законопроект примут во всех чтениях, новый вид вклада может начать действовать с начала 2021 года. Разработкой законопроекта занималась инициативная группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым, который является руководителем комитета по финансовому рынку.
Что за новый вклад?
Законопроект имеет название – «О стимулировании жилищных сбережений граждан и внесение изменений в законодательные акты РФ». Согласно законопроекту, новый вклад должен будет действовать в течение нескольких лет. Его можно будет открывать для дальнейшей покупки жилой недвижимости.
Причем условия приобретения жилья или оформления ипотеки, будут оговариваться заблаговременно с представителями банка, где будет размещен вклад.
Стоит отметить, что подобные виды вкладов действуют в некоторые странах ЕС, например во Франции, Германии, Испании и других.
Авторы проекта считают, что подобная система поможет увеличить численность ипотечных заемщиков, а также увеличить спрос на недвижимость по стране в целом. Если говорить простыми словами, гражданин получает реальную возможность накопления финансов на первоначальный взнос за счет процентов по вкладу.
Кроме того, новый финансовый инструмент позволит существенно снизить ставку по ипотеке, а также размер платежей.
Дополнительно может сформироваться отложенный спрос на недвижимость, ведь население начнет заранее планировать приобретение жилья.
Условия нового вклада
В приложении к законопроекту также были описаны предполагаемые условия по новому виду депозита. Главным плюсом такого вклада будет являться накопительная система процентов. Также вкладчик получает возможность пополнять счет в течение всего срока действия договора.
Процентная ставка будет обговариваться заранее с представителями банка. После истечения срока действия депозита, банк обязуется вернуть вкладчику все деньги, а также выплатить проценты и заключить обязательный ипотечный договор на приобретение квартиры или дома.
В документе также говорится о том, что все банки смогут участвовать в проекте. Единственное условие для банков – они должны быть допущены к системе страхования вкладов.
Эксперты уже подсчитали, что, если законопроект вступит в силу, заемщик сможет в течение 3-6 лет накопить деньги на первоначальный взнос, который составит не менее 50% от стоимости выбранного жилья.
Кроме того, предлагается увеличить сумму застрахованных средств до 3 миллионов рублей. Отметим, что сегодня страхованию подлежит только сумма в размере до 1.4 миллиона рублей.
Автор статьи
Пишу статьи о манимейкинге в России. Работал на всех работах, а зарабатывать начал на фрилансе. Расскажу, как поднять бабла.
Роман Интернет-маркетолог, блогер
https://zen.yandex.ru/gruzdevv.ru
Законопроект о стимулировании жилищных сбережений граждан внесен в Госдуму
МОСКВА, 17 июл /ПРАЙМ/. Группа депутатов во главе с Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект, направленный на стимулирование жилищных сбережений граждан, следует из базы данных нижней палаты парламента.
Документ вводит в оборот договор жилищных сбережений, который банки смогут заключать с гражданами в целях накопления ими на счетах средств для последующего приобретения жилья с получением кредита на эти цели. Причем средства на счет жилищных сбережений могут поступать как от клиента, так и от других лиц, а открывать такой счет можно будет только в банке, входящем в систему страхования вкладов.
«Сберегательные операции данного вида широко используются за рубежом, в том числе в европейских странах, в качестве механизма накопления гражданами средств для последующего приобретения жилья. Для банковской системы долгосрочные жилищные сбережения граждан являются источником длинных пассивов, используемых прежде всего для финансирования строительства жилья», — поясняют разработчики.
Согласно проекту, банки смогут принимать и зачислять средства на счет жилищных сбережений на срок не менее года.
По истечении этого срока банк должен будет возвратить вкладчику всю сумму с процентами, а также предоставить ему целевой кредит, на условиях и в порядке, предусмотренных договором жилищных сбережений.
Этот кредит предоставляется на приобретение жилья или финансирование участия в долевом строительстве, индивидуального жилищного строительства либо иного улучшения его жилищных условий.
Однако банк будет вправе отказать в выдаче такого кредита в ряде случаев.
Среди них существенное снижение индивидуального рейтинга клиента, возбуждение в отношении клиента исполнительного производства или производства по делу о банкротстве, включение клиента в перечни лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, распространению оружия массового уничтожения, отмыванию преступных доходов. В то же время граждане смогут отказаться от заключения договора целевого кредита полностью или частично, уведомив об этом банк до установленного срока его заключения.
На жилищные сбережения граждан будет распространяться система страхования, а возмещение по счету жилищных сбережений будет выплачиваться при наступлении страхового случая в пределах 3 миллионов рублей.
При реализации региональной программы жилищных сбережений субъекты РФ смогут устанавливать дополнительные требования к банкам – участникам такой программы.
Используя средства жилищных сбережений на улучшение жилищных условий, гражданин сохраняет право на полученные социальные выплаты из бюджета региона, указывают разработчики. В случае принятия закон вступит в силу с 2021 года.
Госдума рассмотрит законопроект о жилищно-накопительных вкладах
Группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым внесла в Госдуму законопроект о запуске в России с 1 января 2021 года механизма ипотечно-накопительной системы (ИНС). Вклады будут застрахованы на сумму до 3 млн рублей.
В России первый проект жилищных накопительных вкладов в банках был запущен в Краснодарском крае в 2011 году. Он состоит двух этапов: накопление первоначального взноса и получение льготного ипотечного кредита.
На первом этапе на вклад регулярно вносится минимальный ежемесячный взнос, на который начисляется субсидия из регионального бюджета. Например, в Краснодарском крае гражданин должен пополнять вклад в размере 3 тыс. рублей. Далее он может получить на свой счет социальную выплату в размере 30% от внесенных средств, но не более 3 тыс. рублей в месяц.
На втором этапе, после накопления первоначального взноса, уполномоченные банки предоставляют ипотечный кредит, чаще всего с более низкой процентной ставкой.
Срок сбережений не может быть менее одного года.
Сейчас депутаты предлагают внести в закон некоторые правки, а именно четко прописать, что сотрудничество банка и заемщика будет осуществляться по договору жилищных сбережений. По нему банк обязуется принимать от клиента средства на вклад и накапливать проценты, начисляемые по заранее оговоренной ставке.
Далее, по окончании срока действия договора банк будет обязан вернуть клиенту все сбережения, выплатить все начисленные проценты, а также заключить с ним кредитный договор на приобретение жилья на заранее оговоренных условиях.
По мнению авторов законопроекта, за 3−7 лет сбережений (минимум 1 год) будущий заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере 50% и более от стоимости жилья.
При этом застрахован такой депозит будет на сумму до 3 млн руб. (в 2 раза больше, чем обычные вклады, застрахованные на 1,4 млн руб.). Авторы законопроекта подчеркивают: страхование обычных и жилищно-накопительных вкладов будет раздельным. То есть, к примеру, если в одном банке два вклада по 3 млн руб., то в случае отъема у банка лицензии вкладчик получит 4,4 млн руб. (3+1,4 млн руб.).
Жилищный вклад может пополняться, с одной стороны, гражданином, с другой — софинансироваться региональными властями. Размер выплат и категории граждан, чьи вклады будут софинанисироваться, определят региональные власти. А вот сумма софинансирования в законопроекте не указана.
Как говорится в пояснительной записке, запуск системы жилищных сбережений позволит сформировать прогнозируемый будущий спрос на ипотечные банковские продукты.
Обзор — законопроект о жилищных сбережениях могут внести в госдуму в сентябре
МОСКВА, 26 июл — РИА Новости/Прайм. Новый вид банковских вкладов для стимулирования накоплений на ипотеку может появиться на российском рынке — соответствующие поправки в ряд федеральных законов могут быть внесены в Госдуму уже в конце сентября, сообщил РИА Новости представитель банка «Открытие».
Проект закона о стимулировании жилищных сбережений ранее в четверг обсуждался на заседании комитета по инвестиционным банковским продуктам Ассоциации «Россия».
«Комитетом принято решение поддержать концепцию законопроекта, внеся уточняющие правки, а также дополнительно проработав вопрос о сумме страхового возмещения с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) и ЦБ РФ. Ориентировочный срок представления доработанной версии законопроекта в Госдуму – конец сентября 2018 года», — сообщили в банке «Открытие», чьи эксперты участвовали в обсуждении.
КОНЦЕПЦИЯ
Согласно законопроекту, договор жилищных сбережений дает право банкам принимать от россиян денежные средства на такие цели. По истечении срока сбережения кредитная организация должна будет выплатить вкладчику сумму сбережений и проценты, предоставив кредит на приобретение жилья.
Договором в индивидуальном порядке устанавливается сумма сбережений, при достижении которой у клиента возникает право на заключение с банком такого договора; сумма целевого кредита; срок сбережений, который не может быть менее трех лет; размер процентной ставки на сбережения.
В то же время, заключив договор жилищных сбережений, банк сможет предусмотреть условие, в соответствии с которым у вкладчика отсутствует право требовать у банка выдачи суммы сбережений по первому требованию.
«Это, в частности, позволит избежать злоупотреблений, связанных с необоснованным отнесением иных видов вкладов к категории жилищных сбережений с целью увеличения размера страхового возмещения. Кредитной организации это позволит получить длинные пассивы», — считает представитель «Открытия».
Также банк может отказаться от заключения с клиентом договора «при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, если такие обстоятельства не были известны банку при заключении договора жилищных сбережений», следует из проекта.
В «Открытии» отметили, что сберегательные операции данного вида сейчас широко используются за рубежом, в том числе в европейских странах, в качестве механизма накопления гражданами средств для последующего приобретения жилья. Аналогичные инструменты, указывает представитель банка, развивают и соседи по Евразийскому экономическому союзу (ЕАЭС) – Казахстан, Белоруссия.
РЕГИОНЫ ПОДДЕРЖАТ
Программа жилищных сбережений может также получить поддержу государства в лице субъекта Федерации, говорится в законопроекте. Одна из форм такой поддержки — выплата гражданину социальных выплат на счет жилищных сбережений из средств бюджета региона.
- При этом может быть предусмотрено, что если программа жилищных сбережений будет поддерживаться субъектом Российской Федерации, размер возмещения, выплачиваемого вкладчику АСВ, может быть увеличен до 10 миллионов рублей.
- «Это дает вкладчику возможность накопить в банке денежную сумму, достаточную для уплаты первого взноса при приобретение квартиры по схеме ипотечного кредитования или участия в долевом строительстве жилья», — подчеркнули в «Открытии».
- В настоящее время в нескольких регионах уже реализуются программы «накопительной ипотеки», в частности, в Краснодарском крае (совместно со Сбербанком) и Башкирии (совместно со Сбербанком и банком «Уралсиб»).
При перепечатке и цитировании (полном или частичном) ссылка на РИА «Новости» обязательна. При цитировании в сети Интернет гиперссылка на сайт http://ria.ru обязательна.
Госдума осенью рассмотрит закон о запрете микродолей в квартирах
Осенью Комитет Госдумы по жилищной политике и ЖКХ рассмотрит ряд инициатив, совершенствующих Жилищный кодекс.
Одним из ключевых пунктов является вопрос о микродолях собственников квартир, из-за неурегулированности которого страдает большое количество людей, а многие из них оказываются без жилья.
Один из авторов поправок — заместитель профильного комитета, депутат от фракции «Единая Россия» Павел Качкаев рассказал «Дума ТВ» о предложении ограничить право собственника микродоли в жилом помещении на вселение в него третьих лиц.
«Поправка о микродолях говорит о том, что если ты не являешься близким родственником, то доля в собственности на жилое помещение не может быть ниже, чем учетная доля нормы данного региона»,
сказал Качкаев.
Он также пояснил, что в каждом регионе устанавливается своя норма предоставления жилого помещения на человека. И если претендующий на часть жилого помещения в квартире человек не является близким родственником — отцом, матерью, братом, ребенком, то он не может иметь долю в собственности ниже этой учетной нормы.
По его словам, это требование продиктовано тем, что при осуществлении сноса помещений или строительстве за счет бюджета было много нарушений и злоупотреблений, «когда собственность и доля в собственности в жилом помещении — несколько квадратных сантиметров», чем пользуются недобросовестные юристы.
«Поэтому мы решили этот вопрос (…) урегулировать. Это не относится ни в коей мере к резиновым квартирам и не ограничивает право регистрации, которая носит уведомительный характер.
Мы говорим о том, что та собственность, которая принадлежит гражданину, если он не является близким родственником собственника, то она не может быть ниже учетной нормы, (…) что касается законопроекта о микродолях»,
уточнил автор.
Напомним, по действующему законодательству купить можно даже полметра, запретить продавать маленькие доли в квартирах предложили депутаты сразу двух комитетов Госдумы.
Проект федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», внесенный Павлом Крашенинниковым, Галиной Хованской, Александром Сидякиным, Павлом Качкаевым и Маратом Бариевым, конкретизирует права собственника жилого помещения.
Согласно документу, в Москве, например, менее 10 квадратных метров купить не удастся и вселить в квартиру постороннего человека также не получится.
В пояснительной записке авторы подчеркивают, что «проект направлен на решение двух задач: предотвращение злоупотреблений (…); обеспечение использования жилого помещения по назначению».
Устанавливается, что доля в праве общей собственности на жилое помещение не может быть разделена собственником на части, если это повлечет невозможность вселения в квартиру каждого собственника с соблюдением учетной нормы площади на одного человека. Согласно проекту, сделки, заключенные с нарушением этих положений, являются ничтожными.
В случае, если на одного человека будет приходиться менее учетной нормы, вселение допускается при наличии судебного решения о признании лица членом семьи собственника.
Россиянам «обнулили» право частной собственности на жилье
В ходе совместного заседания Госсовета и Совета по стратегическому развитию и нацпроектам 23 декабря с.г.
президент РФ Владимир Путин, говоря о расселении ветхого и аварийного жилья в России, заявил, что эту позорную страницу надо закрывать и вытаскивать людей из трущоб, но так, чтобы новые трущобы не росли и объёмы аварийного жилья не увеличивались.
«Мы не можем забыть об этом и забыть об этой категории наших граждан, в сторону отодвинуть, как будто мы не замечаем ничего, что там происходит», — констатировал он.
Интересно, что аккурат к началу этого заседания Государственная Дума оперативно приняла в третьем чтении соответствующий закон о комплексном развитии территорий (КРТ). А всего через два дня после этого, 25 декабря, Совет Федерации так же оперативно его утвердил.
По мнению чиновников, его принятие крайне важно для будущего страны. Например, нынешний глава Минстроя Ирек Файзуллин подчеркнул, что его нормы особенно актуальны в связи с тем, что около 44% жилых помещений в России — старше 50 лет. «Принятие закона будет способствовать достижению национальных целей, поставленных президентом РФ», — заявил он.
Впрочем, независимые эксперты, в том числе и юристы, имеющие солидную судебную практику по спорам граждан с властями в рамках московской реновации, ознакомившись с официальным текстом закона «О внесении изменений в Градостроительный кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях обеспечения комплексного развития территорий», уверены — на деле его принятие фактически означает упразднение в России такого понятия, как право частной собственности на недвижимость.
«Например, наличие критерия, что это „типовой проект индустриального домостроения“ — я имею в виду многоквартирный дом — на мой взгляд, совершенно не является основанием для того, чтобы этот дом сносить или реконструировать.
Так можно снести целые микрорайоны, построенные в 1980-е годы, которые являются замечательным жильем на фоне другой нашей застройки.
Или такой критерий, как несоответствие градостроительному регламенту, тоже неоднозначен», — считает, в частности, президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева.
Помимо этого, равные и достойные гарантии гражданам, которые будут переселяться из жилья на включенной в план комплексного развития территории, не обеспечены, полагает социолог города Петр Иванов.
Так, как и в случае с московской реновацией, 2/3 собственников помещений в МКД будут решать за всех, так что если с соседями не повезло, то людей будут выселять против своей воли, рассуждает он на своей странице в соцсетях.
Кроме того, обращает он внимание, взамен собственникам по закону предоставят другое жилье, равноценное или равнозначное. Но на чем конкретно будет основана равноценность — на рыночной цене, кадастровой или же какой-то еще — не известно.