Министерства спорят, нужно ли продлить помощь ипотечникам

Строительство

Оформление строительства торговых центров и магазинов

14 Июля 2019 Строительство

Порядок оформления строительства спорт клуба / фитнесс-центра / спорткомплекса

13 Июля 2019

Регистрация права 31 Октября 2018 15:35, Летушова Анна

Минстрой заявил, что продлит программу помощи ипотечникам, столкнувшихся с трудными жизненными обстоятельствами. Министерство реализует проект, который позволит гражданам получить ещё большую помощь, чем раньше.

Программа действует с 2015 года, а деньги на погашение задолженности получили уже более 10 тысяч людей. На очереди осталось менее 3,5 тысяч граждан, которые ещё могут успеть воспользоваться помощью государства.

Также деньги получат родители детей, обучающихся в университетах на очной форме обучения, если их возраст не превышает 24 лет.

Напомним, что социальная программа должна была закончиться в марте, но министерство решило продлить её до 31 мая. Участвовать в ней могут не все ипотечники. Помощь будет оказана ветеранам боевых действий, опекунам двух и более несовершеннолетних детей либо одного и более инвалидов или детей-инвалидов.

Такой набор социальных групп неслучаен. В министерстве заявили, что к ним за помощью чаще всего обращаются именно такие граждане, и им в первую очередь требуется поддержка государства.

• Разрешение на строительство (РнС) коммерческого объекта необходимо для постановки его на кадастровый учёт и оформления прав собственности. … Читать подробнее
• Разрешение на строительство (РнС) коммерческого объекта, в том числе и спортивного, ― документ, без которого в дальнейшем не получится получить … Читать подробнее

• Складские помещения необходимы для нормального рабочего процесса предприятия или магазина, а так же для хранения личных вещей граждан … Читать подробнее
• 29 мая Президент России подписал закон «О внесении изменений в Жилищный кодекс РФ». Новшества коснулись тех пунктов, которые контролируют … Читать подробнее

• 15.05.2019 В апреле 2019 года сайт Росреестра напомнил владельцам недвижимого имущества о действенном способе защиты собственности от мошеннических действий … Читать подробнее

В госдуме поддержали идею о продлении программы помощи ипотечникам

Круглый стол «О законодательном обеспечении прав валютных заемщиков, а также прав вкладчиков в банках, прекративших свою деятельность» был организован фракцией КПРФ.

Открывая мероприятие, член фракции КПРФ, Первый заместитель Председателя Комитета по делам национальностей Валерий Рашкин заявил, что решение о проведении круглого стола было принято в связи с большим количеством обращений, поступивших в адрес депутатов фракции.

Говоря о решениях проблем вкладчиков банков, прекративших свое существование, он подчеркнул, что ситуация требует принятия неотложных мер.

«Если люди пострадали от мошенничества, а государство не смогло вовремя предотвратить это мошенничество, то оно должно сейчас взять на себя защиту пострадавших.

Необходимы механизмы по возврату денежных средств в полном объеме всем клиентам банков, прекративших существование», — сказал депутат.

В частности, требуется введение нормы об обязательном вменении субсидиарной ответственности топ-менеджеров и владельцев разорившихся банков, а также тех представителей госорганов, которые занимались банкротским надзором, если будет доказана и их вина в доведении банка до банкротства.

По его словам, также нужно принять целый ряд других мер, направленных на решение вопроса с задолженностью перед вкладчиками и на реформирование системы страхования вкладов, конкурсного производства и остальных сфер, в которых выявлены острые проблемы.

Относительно решения вопроса ипотечных заемщиков, Валерий Рашкин заявил, что проблема валютной ипотеки поставила вопрос о необходимости закрепления базовых принципов ответственного кредитования на реформирующемся финансовом рынке современной России.

Он напомнил, что в 2015 году Президент РФ Владимир Путин на заседании Совета по правам человека при Президенте РФ подчеркнул недопустимость выселения заемщиков из единственного жилья.

«Но несмотря на то, что государство пошло на встречу пострадавшим и взяло четкий вектор на урегулирование ситуации, возникают серьезные проблемы», — сказал депутат. По его мнению, решению вопроса препятствует банковское сообщество. Среди необходимых мер для устранения проблемы Валерий Рашкин назвал продление финансирования программы помощи гражданам, попавшим в сложную ситуацию.

«Главное – обязать банки к участию в ней и ее софинансировании. Необходимо, чтобы наши банки работали в согласии с государственными и общественными интересами, а не против них», — подчеркнул парламентарий.

В свою очередь, заместитель руководителя фракции «Справедливая Россия», Первый заместитель Председателя Комитета по экономической политике, промышленности, инновационному развитию и предпринимательству Валерий Гартунг рассказал о том, как меры нужны для того, чтобы избежать в будущем повторения ситуации, сложившейся с валютными ипотечниками.

По его словам, банки навязывают своим клиентам валютную ипотеку. «Если доказано, что банк не всю информацию дал клиенту, он должен нести соразмерную ответственность», — подчеркнул депутат. Это вызвано тем, что зачастую граждане обладают необходимым объемом знаний о валютной ипотеки.

Кроме того, «если бы у нас было признано в законодательстве, что кратное падение курса национальной валюты было бы признано форс-мажором, то судебная практика пошла бы по другому пути для валютных ипотечников», — считает Валерий Гартунг.

Относительно вопроса с вкладчиками разорившихся банков, депутат отметил, что следует принять поправки в закон о банкротстве. При этом, Валерий Гартунг отметил, что существует несколько нерешенных вопросов. В частности, нужно поднимать страховое покрытие вкладов. Однако непонятно, во сколько раз его следует увеличивать?

Воспользоваться госпрограммой помощи ипотечникам смогли менее 1000 семей

Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит

12.06.2016 г. Федеральные новости

Госпрограмма поддержки проблемных ипотечных заемщиков, реализуемая АИЖК, спустя год действия выполнена всего на 3,8%. Воспользоваться государственной помощью смогли менее тысячи семей, информирует infox.ru.

По состоянию на 9 июня от заемщиков поступило около 6,1 тысячи обращений с просьбами о реструктуризации ипотечных кредитов в рамках госпрограммы поддержки ипотеки, по данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). При этом господдержку на сегодняшний день получили около 880 заемщиков на общую сумму примерно 170,6 млн рублей (при общем объеме госпрограммы 4,5 млрд рублей), пишет «Коммерсант».

Еще около 1,4 тысячи заемщиков получат поддержку в ближайшее время — по их заявкам уже принято положительное решение. 1380 заемщиков имеют ипотеку в рублях, 30 — в валюте, уточнили в АИЖК.

«Если сейчас, спустя год работы программы, она выбрана всего лишь на 3,8%, после выделения средств по одобренным заявкам уровень вряд ли поднимется вше 30%», — отмечает издание.

Программа помощи ипотечным заемщикам была разработана Минстроем в апреле 2015 года. Правительство выделило на поддержку заемщикам в рамках программы 4,5 млрд рублей, которые через АИЖК выделяются банкам для компенсации убытков при реструктуризации. По оценкам АИЖК, программа была рассчитана на 22,5 тысяч заемщиков.

https://www.youtube.com/watch?v=hcB4ALjGc_4

По условиям программы заемщики могут получить помощь в размере 10% от остатка кредита (до 600 тысяч рублей) — на такую сумму снижаются обязательства перед банком.

Заемщик может выбрать либо единовременное списание части кредита, либо предоставление периода помощи до 18 месяцев. На это время ежемесячный платеж снижается на 50% от планового. Валютный кредит будет реструктурирован банком в рубли по курсу ЦБ.

При этом ставка по кредиту в рублях составит 12% годовых. Жилье, оформленное в ипотеку, должно быть единственным и относиться к классу эконом.

Опрошенные газетой банкиры считают, что программа пробуксовывает из-за замороженных поправок. В частности, вопреки тому, что наибольший запрос на реструктуризацию идет от валютных заемщиков, в рамках этой программы такие кредиты реструктурируются в минимальном количестве, так как не проходят по объему.

АИЖК объясняет невостребованность госпрограммы помощи ипотечным заемщикам готовностью банков идти им навстречу, передает РИА Новости со ссылкой на пресс-службу агентства.

«Сейчас проблемы заемщиков с выплатами по ипотечным кредитам решаются комплексно: банки идут навстречу своим заемщикам и активно предлагают как дополнительные условия в рамках программы помощи, так и собственные механизмы реструктуризации рублевых и валютных кредитов. Поэтому говорить о масштабной проблеме с невыплатами по ипотеке сегодня не приходится», — сказал собеседник агентства.

• В каких банках можно получить льготную сельскую ипотеку под 3%Ряд банков после долгого перерыва возобновил выдачу льготной сельской ипотеки под 3%. Из-за ажиотажного спроса лимиты, предусмотренные на 2021 год, были быстро исчерпаны. Перерыв в приеме заявок по программе достигал пяти месяцев. Однако до сих пор ряд крупных банков не принимают заявки на сельскую ипотеку.
• «Тинькофф Банк» готовит к запуску в России свою ипотекуЗапустить собственную программу ипотечного кредитования в конце лета — начале осени собирается «Тинькофф Банк», сообщил председатель правления компании Станислав Близнюк.
• Эксперты рассказали, зачем россияне берут вторую ипотекуУ более половины россиян, которые взяли квартиру в долгосрочный кредит, в планах на ближайшие десять лет вторая ипотека.
• Набиуллина оценила продление программы льготной ипотекиПредложение президента Владимира Путина продлить программу льготной ипотеки на год с ужесточением условий — взвешенное и приведет к охлаждению рынка жилья. Об этом сообщила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.
• Аналитики прогнозируют заметный рост ставок по вкладам и кредитамВторое подряд повышение ключевой ставки на 0,5 п.п. и ее вероятный рост в июле до 6% заставят банки поднять ставки и по депозитам, и по кредитам. У вероятного повышения стоимости кредитных ставок есть и другие причины.
• Россияне назвали размер справедливой ипотечной ставкиБольшинство россиян (55%) считают, что справедливая ипотечная ставка находится в пределах 1-5% годовых. Еще 21% респондентов придерживаются мнения, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%, показал проведенный банком «Открытие» опрос (результаты опроса есть в распоряжении ТАСС).
• Число договоров по программе «Дальневосточная ипотека» за 1,5 года превысило 20 тыс.Более 20 тыс. договоров на сумму около 75 млрд рублей заключили по программе «Дальневосточная ипотека» за 1,5 года ее действия. Наиболее высокий спрос на льготные жилищные кредиты отмечается в Приморье, Якутии и Хабаровском крае, сообщила пресс-служба Министерства Российской Федерации по развитию…
• Семейная ипотека актуальна для МосквыПомимо льготной ипотеки, которая поддержала строительную отрасль в кризис и позволила обзавестись новым жильем более чем полумиллиона семей в стране, скоро появится еще одна программа льготного жилищного кредитования.
• Более 16 тыс. ростовских семей воспользовались программой льготной ипотекиБанки выдали жителям Ростовской области более 16 тыс. кредитов на сумму 33 млрд рублей в рамках программы льготной ипотеки, рассказал ТАСС во вторник глава администрации Ростова-на-Дону Алексей Логвиненко. Более половины кредитов приходится на областной центр.
• Создается банк бесплатных проектов индивидуальных домовКонкурс на создание типовых проектов частных домов будет объявлен в конце июня ДОМ.РФ. Предполагается, что это ускорит и удешевит возведение зданий, а также упростит получение ипотеки на индивидуальное жилищное строительство.

Все новости по ипотекеСегодня в продаже:

• Секрет ипотечного счастьяИздательство: Грифон. Год: 2016. Эта книга рассказывает о том, как в наше сложное время взять ипотеку при очень скромных доходах и быстро её отдать. Главный герой повествования — простой молодой человек с позитивным взглядом на жизнь и чётко поставленными целями. Следуя правильным приоритетам и не боясь воплощать самые неожиданные решения, он достигает того, чего хочет в короткие сроки. Для тех, кто стремится не только ставить цели, но и достигать их…
• Ипотека в Российской империиИздательство: Издательский Дом ВШЭ. Год: 2014. Эта монография — первое обобщающее исследование по истории отечественных ипотечных банков, которые являлись важной частью кредитной системы как дореформенной, так и пореформенной России. В ней показана специфика дореформенной ипотеки, когда государство было монополистом в сфере банковского кредита. Большое внимание уделено пореформенным…

Льготную ипотеку продлят после 2021: приведёт ли это к новому кризису?

Ипотека с господдержкой под 6,5% стала камнем преткновения правительства и Центробанка. Власти видят в льготной программе антикризисное решение.

Центральный банк беспокоит резкий рост цен на жильё и падение доходов населения при высоком спросе на ипотеку.

При ухудшении экономической ситуации люди потеряют работу, образуются просрочки по кредитам – надуется долговой пузырь, который приведёт к новому кризису. Несмотря на все предупреждения ЦБ, власти решили продлить программу ещё на три года.

Ипотеку мы не бросим

В октябре 2020 года президент Владимир Путин и премьер-министр Михаил Мишустин продлили ипотеку с господдержкой до июля 2021. Но льготная программа будет жить и после грядущего лета. Правда, с некоторыми ограничениями, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. Об этом зампред правительства рассказал на совещании в полпредстве УрФО в Екатеринбурге, пишет РБК.

Вице-премьер Марат Хуснуллин. newvz.ru.

Мы предложим новые механизмы по ипотеке, может, какие-то решения. Базово мы считаем, что мы продлим ипотеку. Вы всем своим застройщикам скажите, что мы в любом случае эту программу бросать не будем

15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».

Позитивный эффект снизился

Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи.

Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть».

При этом не резко, а постепенно.

В значительном числе регионов рост цен перекрыл позитивный эффект от снижения процентных ставок по ипотеке. Поэтому, на наш взгляд, она должна быть более таргетирована, чтобы реально работала на повышение доступности жилья для людей и не приводила к перегреву на рынке жилья

Центробанк давно выступает за сокращение программы, так как снижение процента по жилищным кредитам в текущей ситуации ведёт к росту долгового пузыря. Набиуллина напомнила, что ипотечные ставки не должны «противоречить» тенденциям на рынке. Сейчас проценты по ипотеке исторически низкие при резком подорожании жилья и падении доходов граждан.

Правда и мифы о деньгах в OK

Оказание госпомощи ипотечникам: кому будет предоставляться поддержка? — читайте от Финэксперт

АИЖК могут выдать до 200 млрд. из 1,4 трлн руб. Такая новость была сообщена источником агентства и подтверждена одним федеральным чиновником. «Говорится о таком диапазоне, скоро будет принято окончательное решение», — сообщается чиновником.

Сообщение о том, что АИЖК, скорее всего, станет докапитализированной структурой, было сообщено первым вице-премьером, — Игорем Шуваловым. Средства облигационного заема могут пойти на «процесс докапитализации некоторых структур, к примеру, АИЖК». При этом возможный объем поддержки не разглашается.

Один промежуточный проект, занимающийся обеспечением устойчивого экономического развития в 2015-м году, собирался выделить АИЖК 157 млрд руб. Он собирался предоставить ОФЗ. Целью займа было расширить стимулирование кредитования строительства жилых помещений экономкласса.

Также сюда входили объекты инженерной инфраструктуры (программа «Жилье для российской семьи»), усовершенствование объектов инфраструктуры коммунального типа, различные инвестиционные проекты и их реализация, капитальный ремонт многоквартирных домов.

Источником также было сообщено о необходимости субсидировать процентную ипотечную ставку, выдаваемую бюджетниками. Также, АИЖК обладал проектом организации собственного банковского учреждения.

Все эти финансовые средства будут направлены на решение первостепенных задач АИЖК. Необходимо преобразовать новую структуру, по словам одного федерального чиновника. В конце прошлого года АИЖК и Фонд, занимающийся развитием жилищного строительства, решили объединить в одну структуру.

Несмотря ни на что, АИЖК занимается утверждением конкурсных критериев по отбору банковской организации, таких, как:

Обязательно должна быть банковская лицензия – чтобы проводить валютные операции

Не должно быть ограничений ЦБ на отдельные виды операций

Кредитная организация не должна обладать филиалами

Собственность и активы должны обладать прозрачной структурой.

Представителем структуры было сообщено, что агентство и российский Минстрой на данный временной период заняты тем, что разрабатывают антикризисные меры. Они направлены на то, чтобы поддержать ипотечный рынок. В ближайшее время планируется окончательная доработка, и согласование конкретных мер (по его сообщению). Но до одобрения Правительством комментариев не будет.

В конце прошлого года АИЖК было сообщено о том, что резко повышаются ставки по всем программам рефинансирования кредитов. Изменились как базовые, так и социальные ипотечные программы.

С 1-го января нынешнего года произошел рост базовых ставок рефинансирования АИЖК до 16% (были они 12%), рост ипотечной программы «Стандарт: квартира» — составил 19,5%. Программа «Жилье для российских семей» АИЖК увеличило ставку рефинансирования до 13%.

Ранее ставки составляли от 10,5% до 11,2%. АИЖК было сообщено о ежемесячном установлении ставки рефинансирования.

В прошлом году произошел рост ипотечного кредитного банковского портфеля на 30%, — по сообщению аналитика Дмитрия Васильева.

Очень важна будет правительственная политика в вопросе ипотечного кредитования.

«Если никакие масштабные меры, поддерживающие жилищное строительство и кредитование, приняты не будут, — то выдача ипотеки сократится примерно в 2,5 раза по сравнению с прошлым годом», — было недавно заявлено президентом «ВТБ 24», Михаилом Задорновым. Таким образом, уровень развития жилищного строительства будет отброшен на очень далекий уровень, по его словам.

Поддержать ипотечный рынок можно лишь двумя способами (по словам Задорнова):

Субсидировать процентную ставку. Это обойдется приблизительно в 15-17 млрд рублей.

Включить ипотечные облигации в ломбардный список ЦБ (как в случае с военной ипотекой) и проводить рефинансирование по сниженной ставке.

Скорее всего, такой подход приведет к сдерживанию падения на ипотечный спрос в нынешнем году (по размышлениям Васильева).

Но, поскольку происходит сокращение реальных доходов населения (в том числе и на квартиры), пока не ясно, что произойдет с ценами на недвижимые объекты.

Если ипотека будет выдаваться банковскими организациями по повышенным ставкам (как и есть на данный момент), и при этом будет продолжаться рост цен на недвижимость, — спрос на ипотеку может пропасть вообще (по мнению Васильева).

Недавно Правительством были утверждены главные условия, по которым будут поддерживаться ипотечные заемщики со сложной жизненной ситуацией.

Каждому такому заемщику будет дана возможность получить 200-тысячную субсидию для реструктуризации кредита. На эти цели государством выделяется 4,5 миллиарда рублей.

Кому из должников будет оказана государственная поддержка – будет подробно рассказано далее.

Правительством было принято решение о предоставлении помощи всем тем, кто взял ипотеку, но не выплачивает ее из-за кризиса.

Программа заключается в следующем: заемная ставка снижается банком-кредитором до 12%. Дается отсрочка по уплате главного долга. Если заем был в валюте, — будет произведен перевод в рубли (согласно курсу ЦБ на дату, когда началась реструктуризация).

При этом государством (при помощи АИЖК) будет выплачена банковской организации за должника половина всех процентов. Размер предельной суммы возмещения по такому жилищному кредиту составит 200 тысяч рублей. Поэтому, у заемщика будет годовая отсрочка: размер ежемесячного платежа уменьшится в целом в несколько раз.

Ситуация прокомментирована руководителем практики инвестиционного консультирования ФБК, — Романом Кенигсбергом:

«Кредитор может предоставить заемщику право не выплачивать платежи. Таким образом, платежи отменяются в счет того, что будет погашен основной долг (дается срок от полугода до года). Также кредитор отменяет взимание комиссии.

Естественно, Правительством и АИЖК будет предоставлена компенсация части этих неполученных доходов кредитору.

Реализовать данный механизм можно, если кредитор желает воспользоваться этой программой, а также, если заемщик отвечает определенным строгим критериям»

Претендентами на поддержку могут стать физические лица, чей рублевый доход снизился на треть. Либо те, у которых при переводе валюты в рубли произошел рост платежей на 30%.

Если кредитная просрочка составляет один-три месяца, а купленное по ипотеке жилое помещение – эконом-класса. Ограничен и метраж.

К примеру, размер общей площади ипотечного жилого помещения должен составлять не более 70 квадратных метров (это если в семье два человека).

В первую очередь, программа направлена помощь рублевым ипотечникам с небольшими кредитами. Такое мнение было озвучено представителем Ассоциации валютных заёмщиков, — Ириной Сафьяновой:

«Люди, подходящие под критерии этой программы представляют собой крайне малочисленную группу населения. Они часто пользовались всевозможными социальными программами ипотечного кредитования. Валютным ипотечникам совсем не нужна кратковременная помощь.

Их проблема в двухкратном росте долга. Что представляет собой рефинансирование? При рефинансировании по нынешнему курсу происходит увеличение остатка суммы долга в два раза по сравнению с изначально взятым кредитом.

Также еще применяется и повышенная процентная ставка, поэтому происходит рост ежемесячных платежей».

Недавно российскими судами начали рассматриваться дела многих валютных ипотечников. После того, как произошло обвальное падение курса рубля – они оказались не в состоянии выплачивать свои кредиты.

Похожая ситуация и у рублевых заемщиков —  у них также снизились доходы и поэтому они не могут выплачивать кредиты.

Банкам не нравится реструктуризация долгов, отмечается председателем председатель совета Финпотребсоюза, — Игорем Костиковым (несмотря на то, что это рекомендация Центробанка):

Лучшая финансовая стратегия — взять ипотеку (полный анализ ситуации на октябрь 2017)

«Очень жаль, но банки не хотят этого. При этом стоит отметить, что банкам от этого нечего терять (в экономическом смысле).

Только после выставления банкам претензий (на основании гражданского законодательства и рекомендаций Центробанка) они соглашаются на процесс реструктуризации.

Очень немногие банки самостоятельно предлагают реструктуризацию. В большинстве случаев граждане просто отправляются на улицы».

Правительством направлено на решение данного вопроса 4,5 миллиарда рублей. Как гласят расчеты, эти деньги должны помочь 22,5 тысяч заемщиков. Но таких людей гораздо больше. Как говорят данные коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшен», в стране 2,5 млн действующих кредитов ипотечного типа. Общая задолженность перед банковскими организациями составляет 4,3 триллиона рублей.

Источник: ВЕСТИ-ФМ

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки | Ипотека онлайн

Если вы переживаете, можно ли продлить срок одобрения ипотеки, когда документы еще не собраны или изменились обстоятельства, советуем перестать беспокоиться. Переносить дату оформления даже нужно, когда покупатель или продавец пересмотрели условия сделки. Не опасаясь отказа, подавать заявку на получение займа можно 2-3 раза.

Какой срок одобрения ипотеки в разных банках

Централизованных нормативных актов, регулирующих продолжительность действия решения по ипотечному займу, не существует. Каждый банк устанавливает этот параметр самостоятельно. Срок актуальности заявки зависит от рисков на ипотечном рынке и политики ЦБ в отношении ставки рефинансирования.

На заметку. Если в 2006-2010 гг. срок действия одобрения составлял не более 8 недель, сегодня клиент может собирать документы от 3 месяцев до полугода.

Процедура оформления стандартной ипотечной сделки занимает 3-4 недели. Срок может увеличиться, когда стороны проживают в разных городах или купля-продажа жилья оформляется через законного представителя собственника. Поэтому банк дает клиентам срок с запасом, позволяя покупателю не спеша запросить необходимые бумаги по почте.

Срок действия одобрения в популярных финансовых учреждениях составляет:

• Сбербанк – 3 мес.;
• ВТБ – 4 мес.;
• Россельхозбанк – 3 мес.;
• Промсвязьбанк – от 2 до 3 мес.;
• Газпромбанк – 4 мес.

Продолжительность обработки запроса заемщика составляет не более 3 банковских дней. Сотрудники учреждений стараются работать быстрее и одобряют ипотеку в среднем за сутки.

Но и срок рассмотрения документов может затянуться. Например, когда оценщик не аккредитован, то рассматривать могут документы на недвижимость до 30 дней.

На нашей практике самое длительное было — 14 дней в Сбере через Домклик.

Как только финансовая организация выдала предодобрение, получатель может заниматься поиском жилья, его проверкой и оценкой. Иногда выделенного периода в 2-4 месяца не хватает, чтобы соблюсти все формальности, особенно когда владелец недвижимости проживает в другом городе.

Рекомендуемая статья:  Ипотека семьям с 2 детьми в 2020 году

Итак, можно ли продлить срок действия ипотеки, если на сделку не успевает подъехать один из собственников? Такие ситуации хоть и редки, но случаются. Получателю кредита необходимо подать заявление в банк, предъявив доказательства задержки сроков оформления – например, письмо от продавца квартиры. Вопрос решается кредитором в индивидуальном порядке.

Помните, главное — это уложиться в срок одобрения и подписать кредитный договор с банком. Если кредитный договор подписан, то сдать документы на регистрацию и подписать договор купли-продажи можно позже (срок до 45 дней — уточняйте у своего кредитного менеджера)

Можно ли продлить срок одобрения ипотеки и какие возможны последствия

На вопрос о том, можно ли продлить одобрение ипотеки, ответ один – такое допускается. Однако повторные заявки в кредитный отдел без веской причины часто оцениваются экспертом негативно. Результатом необоснованных запросов могут стать:

• неожиданные отказы;
• ухудшение рейтинга;
• снижение суммы займа;
• повышение ставки по ипотеке;
• требование пригласить поручителя.

Если клиент передумал покупать вторичку, а решил взять в ипотеку новостройку, повторный запрос одобрят быстро. Не составит труда продлить срок действия решения, когда покупатель выбрал другую квартиру или изменил объект залога. Банки с лояльностью отнесутся к клиенту, не успевшему закрыть сделку по веским причинам, но планирующему это сделать в ближайшее время.

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Ситуация в Сбербанке

Теперь рассмотрим, можно ли продлить ипотеку, предодобренную Сбербанком, ведь эта корпорация является «законодателем мод» на финансовом рынке. Действия учреждения часто копируют другие банки, а от решений его менеджеров зависит, состоится ли сделка вообще.

Ипотечная практика Сбербанка говорит не в пользу клиента, который «вдруг» решил передумать и отсрочить сделку. Цепочка по оформлению ипотеки может включать до десятка различных специалистов, поэтому банку невыгодно запускать эту «махину» повторно. Сбербанк практикует снижение суммы кредита или завышение индивидуального процента.

Оспорить действия банка или вернуть предварительное решение невозможно, так как срок действия предыдущего запроса истек. Завышенный процент эксперт может обосновать сменой тарифов или динамикой ставки рефинансирования.

Продлить срок одобрения ипотеки можно. Сделать это довольно просто, если подать повторную заявку и объяснить причину оформления отсрочки. Если для переноса сроков веского повода нет, неизвестно, как к подобным переменам отнесется банк – оставит условия кредитования прежними или пересмотрит тариф в сторону завышения.

Оцените автора (3

Перрон останется: россиянам хотят продлить льготную ипотеку

В 2020 году Россия пережила ипотечный бум — объем выдачи кредитов стал рекордным. Ажиотаж подогрела программа льготной ипотеки под 6,5% годовых. Обратной стороной стал взлет цен на жилье, в первую очередь на новостройки.

Эксперты указали на риски перегрева рынка, но программу продлили до июля 2021 года. Сейчас обсуждается очередное расширение срока ее действия.

Нужно ли продлевать льготную ипотеку и ждать ли очередного скачка цен на жилье, выясняли «Известия».

Надо брать

В прошлом году россияне взяли рекордное количество ипотечных кредитов — почти на 4 трлн рублей. И еще на 600 млрд рублей рефинансировали старые ипотечные кредиты под более низкую ставку — тоже абсолютный максимум. Спрос подстегнула госпрограмма льготной ипотеки и снижение ключевой ставки ЦБ. В декабре 2020-го средневзвешенная ставка по ипотеке за год снизилась до 7,36%.

Жилищные кредиты на новостройки по ставке 6,5% выдаются с апреля 2020 года, а разницу между льготной и рыночной ставкой возмещает государство. Вдобавок регулятор предпринял резкое снижение ключевой ставки, что удешевило стоимость кредитов.

В итоге только льготных ипотечных кредитов россияне набрали на триллион рублей. Доля таких кредитов на покупку первичного жилья в 2020 году выросла до 40% (по сравнению с 24% в 2019-м).

Но есть и обратная сторона медали. Ипотечный ажиотаж взвинтил цены на жилье — новостройки подорожали на 15%, что существенно выше уровня инфляции.

Ипотечный ажиотаж происходил на фоне кризисного падения доходов населения — возросла доля кредитов с платежом к доходу выше 80%.

Это создало риски перегрева ипотечного рынка: эксперты не исключили, что скоро многие россияне не смогут платить по кредитам.

В ЦБ ранее указали на то, что в случае продления программы льготной ипотеки на покупку жилья у застройщиков под 6,5% есть риски перегрева рынка. Впрочем, регулятор заверил, что пока беспокоиться не о чем и ипотечный кризис России не грозит. Программу льготной ипотеки, которая должна была завершиться в ноябре прошлого года, продлили до июля 2021-го.

Этого мало

Сейчас, как заявил премьер-министр России Михаил Мишустин, власти готовы пойти дальше и рассматривают вопрос продления льготной ипотеки для новостроек. По его словам, обсуждаются объемы и формат продолжения программы.

«Используя ее, более 470 тыс. человек купили квартиры на выгодных условиях. В середине этого года программа завершается. По поручению президента правительство прорабатывает вопрос об объемах и формате ее продолжения», — сообщил премьер.

Он подчеркнул, что в прошлом году было введено в строй более 80 млн кв. метров жилья. Это показатель, сопоставимый с докризисным 2019 годом. «Впервые в современной истории строительная отрасль пережила кризисные явления в экономике без потерь», — сказал премьер.

Глава Минстроя Ирек Файзуллин заявил ранее о том, что ведомство поддерживает продление программы льготной ипотеки в скорректированной форме и после 2021 года. Кредитный лимит по программе — 12 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах. Первоначальный взнос составляет 15%.

А нужно ли?

Опрошенные «Известиями» эксперты разошлись во мнениях относительно необходимости продления действия льготной ипотеки и возможного влияния такого шага на рынок. Например, пока неясно, насколько велик окажется поток желающих запрыгнуть «в последний вагон».

Так, по мнению Николая Пашкова, гендиректора агентства недвижимости Knight Frank Saint-Petersburg, спрос, который стимулирует льготная ипотека, уже исчерпан.

А потому сохранение или отмена незначительно повлияет на ситуацию на рынке в целом.

«Как показывает наш опыт, периоды высокого спроса, обусловленные внешними факторами, составляют, как правило, два-три квартала, после чего он исчерпывается и наступает охлаждение рынка», — пояснил эксперт.

Елена Ботош, руководитель направления ипотеки Уральского банка реконструкции и развития, считает, что ипотека с господдержкой не была решающим фактором в росте спроса.

«Выросло число всех ипотечных сделок и по обычным программам банков: сыграл роль отложенный спрос, и пока ипотечные ставки находятся на историческом минимуме. К примеру, по стандартной программе ипотечного кредитования на строящуюся недвижимость средняя ставка составляла около 7–7,5%. Что не слишком отличается от ставки по госпрограмме», — указывает она.

За чей счет

Аналитики обращают внимание и на то, что инициатива идет вразрез с ужесточением денежно-кредитной-политики: Банк России начал повышать ключевую ставку. В апреле она выросла уже до 5% годовых. К смене курса ЦБ подтолкнул разгон инфляции. К февралю инфляция в годовом выражении достигла 5,7%, в марте — 5,8%, в апреле — 5,5% что значительно превышает таргет регулятора — 4%.

ЦБ окончательно дал понять, что цикл смягчения денежно-кредитной политики завершен. Дальнейший рост ставки означает и увеличение ставок по кредитам, в том числе и ипотечным. Но разницу между льготной ставкой и рыночной по-прежнему должно компенсировать государство.

«Согласно прогнозам Банка России, уровень ключевой ставки к концу 2021 года может составить 4,5–5,4%, а к концу 2022 года — достичь 6,3%. То есть процент по льготной ипотеке будет приближен к уровню ключевой ставки.

Разницу между ставкой льготной ипотеки и рыночной ставкой должно компенсировать государство, — говорит Екатерина Безсмертная, руководитель факультета экономики и бизнеса Финансового университета.

— Из каких источников и в каком объеме планируется производить эту компенсацию — не совсем понятно».

В то же время, как отмечает председатель Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Панов, с учетом политики ЦБ по сдерживанию инфляции и увеличению ключевой ставки, полная отмена льготной ипотеки может привести к росту средневзвешенных ипотечных процентных ставок до 7,5–8% к концу этого года.

Дальше от центра

Подстегиваемый рекордным кредитованием квадратный метр заметно подорожал. По итогам 2020 года цены на первичку в зависимости от города выросли в среднем на 15–30%.

Одновременно в период пандемии, массового оттока зарубежной рабочей силы и заморозки строек на 2% снизились темпы ввода в эксплуатацию нового жилья, что тоже толкнуло цены на недвижимость вверх.

На сколько еще может подорожать жилье?

Как отмечает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский, новостройки будут дорожать в любом случае, пока не решен вопрос с ценообразованием на рынке строительных материалов и дефицитом рабочей силы. Эксперт прогнозирует удорожание первичных объектов на на 10–15%, вторичного рынка — в рамках уровня инфляции 5–6%.

С другой стороны, цены на недвижимость в 2021 году уже достигли своего максимума. Среднее подорожание вторичного и первичного рынка за год на начало марта составило 19,8%.

В крупных городах России — Москве, Московской области, Санкт-Петербург, Сочи, Калининграде — позитивный эффект от программы практически нивелирован ростом цен на первичном рынке, указывает Ольга Терентьева, профессиональный брокер.

Поэтому, подчеркивают аналитики, программу нужно корректировать — продлевать только в тех регионах, где спрос еще недостаточный. Пока ударные темпы строительства сохраняются лишь в Центральном федеральном округе.