Чтобы поддержать потребительский спрос на жилье, недополученную прибыль банкам возмещают из госбюджета. Правительство пошло на такие беспрецедентные меры, так как строительная отрасль — мощнейший драйвер развития экономики. Однако действия условий по льготной ипотеке закончатся уже этим летом. Кредитные организации постепенно готовятся к этому и меняют условия ипотечного кредитования.
Пензенская область не вошла в список регионов, где предполагается продлить действие льготной ипотеки. Об этом можно судить по интервью главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной газете «Известия», опубликованному 11 марта.
«Если говорить о покупке квартиры в новостройке, покупать нужно, не откладывая «на потом» и не ожидая, что будет дешевле. Во-первых, новостройки растут в стоимости всегда: иногда стремительно быстро, иногда чуть замедлив темп, но рост цен в долгосрочной перспективе – это, к сожалению, проверенный временем факт», — рассказала руководитель офиса продаж ГК «Территория жизни» Оксана Маркова.
Ключевое преимущество ГК «Территория жизни» — уникальная возможность приобрести квартиры по низкой ставке с готовой отделкой и техникой. Благодаря широкому выбору жилья в сданных домах клиент может купить квартиру в формате «завози мебель и живи» со сниженной ипотечной ставкой по госпрограмме.
Для тех, кто думает о покупке квартиры в строящихся домах, у «Территории жизни» есть ряд предложений в ЖК «Арбековская застава» и в новом комплексе «Лугометрия».
Есть квартиры с классической планировкой, а также smart-планировки с предчистовой или готовой отделкой.
Менеджеры подробно расскажут вам и о новом продукте «Все включено!» — это квартиры с отделкой, сантехникой, кухонным гарнитуром и встраиваемой техникой. И все это уже входит в стоимость квадратного метра жилья по низкой процентной ставке.
«Действительно, сейчас еще действуют очень выгодные ставки по ипотечным продуктам, в первую очередь, благодаря субсидированию от государства. Также действуют наши региональные программы с более низкими ставками. Переплата за пользование кредитом будет минимальна, а в ряде случаев квартира к моменту сдачи дома прибавляет в цене больше, чем сумма переплат по ипотеке.
Например, при покупке на этапе строительства однокомнатной квартиры от застройщика ставка по ипотеке будет всего от 3,1%. Все зависит от выбранного банка.
При стоимости квартиры 1800000 рублей, первоначальный взнос по ипотеке на 20 лет составит 20% от стоимости жилья. А ежемесячный платеж — около 8000 рублей.
Даже покупая квартиру у застройщика в сданном доме, клиент может рассчитывать на ставку от 3,1%.
Для сравнения: при покупке квартиры аналогичной площади на вторичном рынке, ипотечная ставка повышается примерно до 8%.
Стоимость квартиры составит уже 2200000 рублей, и при этом же сроке ипотеки (20 лет) и первоначальном взносе 20%, платеж — 14700 рублей.
Выгода при оформлении сделки у застройщика очевидна — итого за год клиент экономит около 80000 рублей», — прокомментировала ипотечный брокер Евгения Федяшова.
Покупка квартиры с готовой отделкой — международный тренд, который набирает популярность во всем мире. Все больше людей отказываются от ремонта своими силами и отдают предпочтение жилью данного формата. Это позволяет сэкономить время и деньги. Все затраты на ремонт и покупку техники можно включить в стоимость ипотеки.
Посетив шоурумы в офисах продаж ГК «Территория жизни», можно посмотреть образцы квартир с отделкой. Здесь уже установлены натяжные потолки, межкомнатные двери, сантехника, ламинат и обои под покраску. А в демонстрационных квартирах «Все включено», помимо этого установлен комплект брендовой сантехники и кухонный гарнитур со встраиваемой техникой.
Офисы продаж ЖК «Лугометрия»: г. Пенза, ул. Ульяновская (напротив ТЦ «Мега»). Офис продаж ЖК «Арбековская застава»: г. Пенза, ул. Генерала Глазунова, 7. Режим работы — с 9:00 до 21:00, без выходных. Подробности действующих акций и условия приобретения жилья в ипотеку вы можете узнать по телефону +7(8412) 203-000, а также на сайтах арбековскаязастава.рф и лугометрия.рф.
Источник фотографии: фото предоставлено ГК «Территория жизни»
Программу льготной ипотеки продлят: как ставка 6,5% уже повлияла на рынок недвижимости, и что с ним произойдет теперь
Программу льготной ипотеки под 6,5%, которая должна была закончиться 1 ноября, продлят как минимум до середины 2021 г. О необходимости такого шага заявил Владимир Путин.
Как это скажется на рынке недвижимости, к чему уже привела льготная ипотека, в каком положении оказались те, кто спешил купить квартиру до ноября, и стоит приобретать жилье по программе сейчас – разбирались «ТВК Красноярск».
Программа льготной ипотеки со ставкой 6,5% на покупку жилья в новостройках будет продлена как минимум до 1 июля 2021 года. Об этом 14 октября заявил президент РФ Владимир Путин на совещании с правительством.
«С учетом того, что ситуация у нас складывается в общем-то непросто, хотя экономика восстанавливается, тем не менее, людям еще тяжеловато и отдельным отраслям экономики, в том числе и стройке, давайте продлим эту льготу хотя бы до середины следующего года», – сказал президент премьер-министру РФ Михаилу Мишустину. Глава правительства, в свою очередь, отметил, что запущенная в апреле программа стала «одной из самых успешных антикризисных мер». По словам Мишустина, выдано более 220 тыс. кредитов на 630 млрд руб. Премьер добавил, что на эту программу сейчас приходится более 90% всех кредитов на новостройки.
Ипотека по 6,5% породила высокий спрос и, соответственно, рост цен. Что будет теперь?
Из-за льготной ипотеки, по словам экспертов, на рынке недвижимости создался искусственный спрос – россияне хотели успеть купить жилье до ноября, и цены, соответственно, выросли. Сейчас же, после новостей о продлении программы, спрос резко не упадет.
По мнению исполнительного директора агентства недвижимости «Аревера» Ирины Томаровской, стабильный спрос на жилье в Красноярске продлится до середины декабря. До этого времени покупатели будут приобретать квартиры, используя уже выданные банками решения на получение льготной ипотеки.
«Снижение спроса станет заметно с середины декабря. Завершение года в последнее время всегда совпадает со спадом активности на рынке, а в этом году к нему добавится еще один фактор. У русского человека на продление всегда одинаковая реакция: «раз программа работает, значит, спешить пока некуда, я подожду». Поэтому снижение спроса однозначно будет.
Однако мы видим в этом позитивную тенденцию. Те покупатели, которые до сих пор не приобрели квартиру, более обдуманно примут решение о выходе на рынок. Сейчас у них появится возможность не спеша подкопить на первоначальный взнос или увеличить то, что они хотели потратить, чтобы взять меньшую сумму в кредит и тем самым сократить для себя размер переплаты», – считает эксперт.
По прогнозам специалиста, вместе со спадом рынка цены снизятся, но незначительно. Повышение цен на квартиры в строящихся домах произошло в пределах 20 — 25 % – все зависит от готовности дома, уровня комфорта и ликвидности на вторичном рынке. Однако на некоторые квартиры рост цен достиг и 30%. Ожидать, что подросшие цены вернуться к прежнему уровню, не стоит. Да, снижение будет, но не сразу и не на такие проценты. «Цена будет корректироваться, но спрос, который будет снова создан желающими успеть запрыгнуть в «последний вагон», снова их поднимет. Это произойдет примерно за 3 месяца до новой даты окончания программы», – говорит Ирина Томаровская.
Те, кто поспешил купить квартиру до 1 ноября, и попали на высокие цены, проиграли?
Эксперт по недвижимости считает, что выгодно приобрели жилье те, кто успел воспользоваться льготной ипотекой в начале программы господдержки – в апреле, мае, или летние месяцы, когда рост цен был не так заметен, как сейчас. Относительно сегодняшних покупателей эти люди в какой-то степени выиграли, считает Ирина Томаровская.
«Ситуация, когда кто-то вошел в рынок недвижимости, продавая свою квартиру, а дальше, взял льготный кредит со ставкой 6,5 % и ниже и купил квартиру в новостройке, тоже неплохая. Так, деньги просто переносятся в покупку нового жилья.
Если же ты просто хочешь вложить средства в квартиру не для проживания, сейчас не очень благоприятный период – покупать квартиру для инвестиций на пике цены абсолютно неправильно», – говорит эксперт.
Как льготная ипотека уже сказалась на рынке недвижимости?
По словам директора агентства недвижимости, высокий спрос вызвал дефицит предложения.
«Предложение резко уменьшилось. Люди скупили все, что стоило в пределах 3,5 – 4 млн руб. Это говорит о том, что платежеспособность не выросла и даже беря ипотеку по такой низкой ставке, люди все равно рассчитывают свои силы – выше потолка не прыгнешь. Также с рынка ушли собственники вторичного жилья в ожидании того, что цены вырастут еще», – говорит риелтор.
Ажиотаж, естественно, наблюдается и в банках. «Сегодня была на встрече с представителями крупного банка. Они «зашиваются», они все в сделках. Рассказали, что за 9 месяцев выполнили годовой план по ипотеке», – делится Ирина.
Что делать тем, кто хотел воспользоваться льготной ипотекой в ближайшее время?
Сейчас благоприятный период для покупателей, которые готовы внести хороший первоначальный взнос, и уверены, что в будущем смогут обслуживать ипотеку.
«Для того, кто обладает хорошей финансовой устойчивостью, это очень хорошее предложение. Таких ставок не было никогда – это исторический минимум в России. И будут ли они еще, говорить сложно», – комментирует специалист.
Однако тем, кто имеет небольшие накопления, с покупкой недвижимости Томаровская советует подождать. До какого периода – неясно. «На рынке нет такого понятия, что нужно подождать до лета, и цены упадут. В нашей стране очень сложно стало на рынке недвижимости делать прогнозы. Как видите, все постоянно меняется. Можно было бы делать прогнозы, если бы спрос был обусловлен улучшением благосостояния населения. Страна же экономически не развивается», – говорит эксперт. Наиболее плачевно льготная ипотека, по мнению риелтора, может обернуться для тех россиян, чье финансовое положение ухудшится одновременно со снижением цен. «Такой человек просто не сможет обслуживать свою ипотеку и будет вынужден продавать квартиру. Он просто попадет в так называемый «кассовый разрыв» – покупал дорого, цена упала, сумма долга осталась прежней, и даже при продаже своей квартиры ты не можешь погасить этот долг», – заключила Ирина Томаровская. Теперь зрители ТВК, самого цитируемого СМИ в Красноярском крае, могут поддержать редакцию не только лайками и подпиской в соцсетях. На главной странице сайта появился раздел «Поддержать ТВК». Он для тех, кто хочет сделать свой личный вклад в развитие независимой красноярской журналистики.
Ищите яркую желтую кнопку на самом верху страницы сайта и кликайте. По ссылке вы можете перевести в адрес телекомпании любую сумму или оформить автоматический ежемесячный перевод.
Отметим, это добровольное пожертвование на поддержку независимого регионального СМИ, подобных которому в России практически не осталось. Мы благодарны за то, что вы цените нашу работу.
Продление льготной ипотеки в 2021 году: в каких 24 регионах оставили, где отменили? Кто получит?
В Центробанке и правительства активно обсуждается вопрос о продлении льготной ипотеки. Только они забывают, что ставка 4,25% и 6,5% никакая не льготная. Данный процент вполне рыночный. Миронова говорит, что необходимо кардинально пересматривать подходы к ипотечному кредитованию и фиксировать ставку на уровне 1/25 от ключевой ставки, что составит 2%. Стоит отметить, что для всех категорий граждан такой ставки пока не существует. Данная льгота действует пока только на приобретение жилья на Дальнем Востоке. Это сделано для улучшения демографической ситуации.
Льготная ипотека под 2% – кому положена
В данный момент льготная ставка 2% на приобретение жилья в ипотеку действует только на приобретение недвижимости на Дальнем Востоке.
Она предоставляется молодым семьям, супруги не должны быть старше 35 лет. На приобретение дальневосточного гектара ограничений по возрасту нет.
Цель программы – увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Льготная ипотека выдается на 20 лет, максимальная сумма 6 млн. руб.
Данная программа продолжает свое действие и дальше. Ее отмена пока не предвидится.
Какие еще льготные ипотеки сейчас действуют
Льготная ставка 6,5% предоставляется всем гражданам страны. До 1 июля 2021 г. можно купить недвижимость от застройщика в ипотеку по льготной ставке.
В рамках данной программы нет ограничений по возрасту, наличию детей и семейному положению. Максимальная сумма для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 12 млн. руб., для других регионов – 6 млн.
Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
По ставке 6% льготную ипотеку вправе получить семьи с двумя и более детьми. Главное условие –второй ребенок родился не ранее 2018 г. По данной программе можно приобрести квартиру либо дом от застройщика, либо рефинансировать уже имеющийся кредит. Первоначальный взнос должен быть не менее 15%.
Максимальная сумма ипотеки такая же, как и в предыдущей программе – 12 и 6 млн. в зависимости от города. В мегаполисах соответственно сумма ипотеки выше, чем в других регионах.
С конца 2019 года программа была скорректирована, сейчас такую ипотеку может взять семья с одним ребенком-инвалидом, рожденным до 2018 г.
Льготное кредитование со ставкой 3% предоставляется для покупки жилья в сельской местности. Требований к возрасту и количеству детей здесь нет. Сроки ипотеки составляет до 25 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10%.
При снижении ставки на ипотеку цены на жилье взлетят
Со слов экспертов снижение ставки по ипотечному кредитованию приведет к росту цен на жилье. И действительно за прошлый год цены на жилье выросли в больших городах на 15-20%. Только в этом виновата не льготная ставка, а спекулятивный характер. Люди были испуганы коронавирусом и начали скупать недвижимость, снимая деньги со счетов. Застройщики, увидев спрос, сразу стали повышать цены.
Кроме ипотеки, считают эксперты, требуется развивать и иные программы доступного жилья. Так, к примеру, во Франции 20% квартир в каждом строящемся дома обязаны передавать под социальное жилье и продавать по пониженным ценам. Ведь 40% нуждающихся в жилье граждан даже с пониженной ставкой не могут себе позволить приобретение жилья.
В каких районах действует льготная ипотека
В виде антикризисного варианта в некоторых областях может быть предусмотрена возможность льготной ипотеки.
К таким областям относятся:
- Тверская;
- Саратовская;
- Псковская;
- Кировская;
- Новосибирская;
- Астраханская;
- Томская;
- Челябинская;
- Ярославская;
- Оренбургская;
- Омская;
- Ростовская;
- Ульяновская;
- Курганская;
- Волгоградская;
- Ивановская;
- Ставропольский край;
- Дагестан;
- Башкирия;
- Чечня;
- Ингушетия;
- Алтай;
- Мордовия;
- Удмуртия.
В перечисленных регионах льготная ипотека продолжает свое действие и сейчас. Для ее оформления необходимо обратиться в банк.
Отменят ли социальную ипотеку
Глава Центрального банка заявил, что программа льготного ипотечного кредитования проявила себя достаточно эффективной в качестве антикризисного проекта. Помощь выделялась покупателям и застройщикам.
Однако программу придется сузить и причиной этому стали достаточно отрицательные последствия. Снижение ставок, повысило спрос и повлияло на рост цен на жилье. В итоге результат оказался противоположным ожидаемому.
Программа с ипотечным кредитованием 6,5% остается и будет действовать до 1 июля 2021 г.
Благодаря данной программе стало возможным приобрести квартиры стоимостью до 6 млн. руб., а также в мегаполисах до 12 млн. руб.
Дополнительно первоначальный взнос был снижен с 20 до 15%. И Сбербанк увеличил срок кредитования до 30 лет.
Пока полной отмены льготной ипотеки правительство не предусматривает. Однако рост цен на недвижимость уже заставляет задуматься.
Пенсии работающим пенсионерам проиндексируют в 2021: повышение состоится до выборов в Думу?
Источник money-budget.ru
Льготную ипотеку отменят в 2021 году — когда закончатся дешевые кредиты под 5,9%, сроки действия программы
Центробанк заговорил об отмене 6,5%-ной ипотеки. Есть большой инвестиционный спрос на недвижимость, благодаря чему льгота теряет свой первоначальный смысл. Не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным именно нуждающимся слоям населения.
Программа сейчас распространяется на всех заемщиков и все регионы.
Необходимо изменить условия льготного кредитования, потому что в теперешнем виде оно не дает нужного эффекта.
Остановить рост цен на жилье
О проблеме роста цен на жилье говорили еще в декабре прошлого года. Рынок отреагировал на меру поддержки граждан в рамках льготного кредитования подорожанием.
По мнению главы государства, нужно остановить рост цен на жилье, иначе большая часть усилий, направленных на то, чтобы обеспечить жильем нуждающихся, будет напрасной.
Реагировать на ситуацию нужно соответствующим образом, сказал Путин на совместном заседании Госсовета и Совета по стратегическому развитию и нацпроектам в конце 2020 г.
Цб планирует отменить льготу
Льготная ипотека помогла многим семьям и поддержала строительный бизнес, отметил Владимир Путин. 6,5% годовых было предложено правительством в качестве антикризисной меры весной 2020 года, в разгар пандемии коронавируса.
Сегодня на смену антикризисным решениям пришло понимание: льготное кредитование нужно сворачивать, считает глава департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова.
Нельзя допускать избыточные риски, в том числе с ростом цен на жилье.
Цена на фоне дешевого кредита поползла вверх, обнуляя предполагаемый эффект. Люди, рассчитывая улучшить жилищный вопрос с помощью льгот, оставались на фоне подорожания в небольшом выигрыше.
Отмечено, что наибольшее число обратившихся пришлось на территории с широким выбором новостроек. Изначально же целью программы было развивать жилищное строительство и в других регионах. Поэтому программу, возможно, продлят выборочно, для наиболее нуждающихся в жилье субъектов.
Когда закончится льготная ипотека
Программа льготной ипотеки, рассчитанная на срок до 1 ноября 2020 года, продлена до 1 июля 2021 года. Будут ли еще продления – станет известно ближе к окончанию срока действия, отметил глава Минфина Антон Силуанов.
Продлевать программу ЦБ не рекомендует во избежание разбалансированности рынка.
По данным Росстата, в 2020 году ипотечных кредитов выдано на 4,2 трлн рублей. По программе субсидирования ставок по ипотеке на новостройки до 6,5% – на 985 млрд рублей.
???? →
Проценты и штрафы по кредитам спишут в 2021 году: россиян ждёт кредитная амнистия, новый закон уже в Госдуме →
Минстрой – за продление льготной ипотеки
Льготная ипотека ставила целью помочь нуждающимся решить жилищный вопрос. Но ощутимый эффект от этой поддерживающей меры снизил рост цен на жилье.
Возник вопрос о регулировании льготы таким образом, чтобы предполагаемая польза не перекрывалась сопутствующим ростом цен, заявили в Минстрое.
Глава ведомства Ирек Файзуллин выступил за сохранение льготной ипотеки и поддержание высокого спроса на новостройки.
В планах увеличение объемов строительства до 120 млн кв. м ежегодно доступного жилья. Стоимость квартир должна быть соизмерима с доходами населения.
В 2020 году цена квартир выросла во многих регионах. Дешевая ипотека на новостройки сыграла не последнюю роль. Кроме того, повлияло ослабление рубля, благодаря которому подскочила цена на стройматериалы.
При этом от льготной ипотеки, в том виде как она существует сегодня, видимо, придется отказаться. Например, есть смысл оставить льготы в некоторых регионах, где мало жилья.
Там, где ситуация более-менее нормальная, ипотечную ставку снижать нельзя, чтобы не провоцировать рост цен.
Иначе выгода от дешевого ипотечного кредитования до покупателя просто не доходит.
Свою прибыль получают застройщик и банк, а покупатель, ради которого все и затевалось, остается ни с чем.
Льготная ипотека – это выгодные условия
В России уже действует одна льготная ипотека, доступная для семей с детьми
В России уже действует одна льготная ипотека, доступная только для семей с детьми. По ней ставка кредитования составляет всего 5% (для Дальнего Востока) и 6%.
Семейная ипотека продолжит работать, ее сворачивать не планируется.
В апреле 2020 года правительство принимает решение кредитовать всех граждан РФ, желающих купить жилье в новостройке. Требования, кроме гражданства РФ, простые:
- Заключение договора кредитования в срок с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года.
- Приобретаемое жилье – не на вторичном рынке.
- Первоначальный взнос – 15% от стоимости, на любой срок.
- Сумма кредита – 6-12 млн рублей .
Квартира может стоить и дороже, но банк даст под льготный процент только указанную сумму.
Заемщик заплатит 6,5% от взятого у банка кредита. Разницу финансовому учреждению за недополученную прибыль вернет государство. В результате и спрос на жилье удастся поддержать, и нуждающимся – улучшить жилищные условия.
Отмена льготной ипотеки губительна для строителей и смежников
Программа льготной ипотеки оживила строительный рынок в кризис. Поэтому прекращение грозило обвалом отрасли, а снижение продаж у застройщиков отразилось бы негативно на смежниках.
Возврат к ставке 9-11% замедлит рынок новой недвижимости. Покупатели вернутся к «вторичке», а, как известно, перепродажа старого жилья не оказывает заметного влияния на экономику.
Поэтому дальнейшее субсидирование государством льготной ипотеки важно для всех.
Потраченные на субсидии деньги вернутся государству в виде налогов, хорошо поработав на экономику.
При каком уровне доходов ипотека необременительна
Выплата ипотечного кредита – нелегкое испытание для семьи. По подсчетам, наличие дохода в размере 70 тысяч рублей позволит заемщикам платить ипотечные взносы, не ущемляя себя в необходимых тратах.
Цифра не распространяется на столичный регион. Для комфортного обслуживания кредита в месяц на семью жителям Москвы необходимо около 150-ти тысяч рублей.
В сбере спрогнозировали, как отмена льготной ипотеки повлияет на цены
Цены на жилье в случае отмены программы льготной ипотеки гипотетически могут снизиться, но это не самый лучший вариант для рынка жилья, считает вице-президент-директор дивизиона «ДомКлик» Сбера Николай Васев, передает «РГ».
Об этом он сказал в ходе панельной дискуссии «Льготная ипотека: как и где ее продлить» в рамках Красноярского экономического форума (КЭФ). Соорганизатором дискуссии стала «Российская газета».
Рост цен является стимулом для застройщиков, сказал он. Это дает им возможность строить больше и лучше, большее количество компаний готовы заходить на рынок. После запуска программы в 2020 году количество сделок по ипотеке, проводимых банком ежедневно, увеличилось в 2-2,5 раза, отметил эксперт. Так же оперативно реагировать увеличением предложения на рост спроса отрасль не может.
Программа ипотеки с господдержкой дала хороший эффект, считает Васев, и ее нужно продолжать в том или ином виде, чтобы показать строительному рынку перспективы на несколько лет.
Может быть, программу можно трансформировать, обращая внимание на регионы, где строительная отрасль не так развита, говорит эксперт.
В Москве и Санкт-Петербурге строительство идет активно, но в других регионах это не так заметно.
«Дальневосточная ипотека дала очень большой эффект. Инструмент показывает свою эффективность», — отметил представитель Сбера.
Ранее замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин заявил, что сейчас — лучшее время для покупки жилья на первичном рынке. По его словам, на стадии строительства находится около 92 млн кв.
м жилья, на эти дома есть проектные декларации и на них распространяются льготные ипотечные программы. При этом разрешения на строительство получены на 140 млн кв.м жилых домов.
Но собственно к строительству девелоперы пока не приступили.
«Это ровно тот задел, который позволяет нам спокойно говорить, что дефицит предложения в будущем при продлении на тех или иных условиях льготных программ по ипотеке не приведет к удорожанию стоимости квадратного метра», — отметил замминистра.
По словам чиновника, Минстрой поддерживает идею продления программы льготной ипотеки. При этом одна из основных задач включить в нее строительство индивидуального жилья.
«Программа (ипотеки с господдержкой. — прим.ред) сегодня с учетом ситуации с ключевой ставкой логична. Посмотреть, как ее поднастроить, дифференцировать и включить в нее возможности ИЖС — вот задача, над которой внутри правительства мы трудимся с финансовым блоком и со всей командой Центрального банка», — сказал Стасишин.
Красноярский экономический форум проводится с 2004 года и является ключевой деловой площадкой Сибири для диалога между властью, бизнесом и экспертами. В этом году из-за ограничений, связанных с пандемией КЭФ проходит в гибридном — онлайн и офлайн — формате.
Льготная ипотека в России
Программа льготной ипотеки с господдержкой была введена в апреле 2020 года для поддержки как строительной отрасли, так и покупателей жилья в период пандемии. По данным Центробанка, в июле-декабре 2020 года ежемесячно выдавалось в среднем более 180 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму более 470 млрд руб. В те же месяцы 2019 года количество кредитов было около 115 тысяч на 265 млрд руб.
По программе льготной ипотеки можно получить кредит на жилье в новостройке по ставке не выше 6,5%. При этом к 9 апреля средневзвешенная ставка по этой программе составляла 5,99%. Максимальный размер кредита — 6 млн рублей, а для столичных регионов — Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей. Первоначальный взнос — не менее 15%.
Льготная ипотека первоначально действовала до ноября 2020 года, затем программа была продлена до июля 2021 года. Сейчас идут дискуссии об условиях дальнейшего продления программы.
СМИ: программа льготной ипотеки может быть продлена
Что произошло
Госпрограмму льготной ипотеки могут продлить до 1 июля 2022 г., но с повышением ставки до 7% и установлением пониженного кредитного лимита для всех регионов, сообщает Интерфакс со ссылкой на источники.
Один из собеседников агентства рассказал, что наиболее вероятным станет вариант продления программы еще на один год, при этом ставка вырастет на 0,5 п.п., а лимит будет урезан до 3 млн рублей для всех регионов. Сейчас кредитный лимит по программе составляет 12 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн руб. — в других регионах.
Другой источник рассказал, что также обсуждается расширение программы семейной ипотеки, ставка по которой составляет 6% годовых. Сейчас право на участие в этой программе имеют семьи, в которых после 2018 г.
родился второй или третий ребенок. Программа может быть расширена на семьи с одним ребенком.
Тем семьям, у которых уже есть ипотека, будет предоставлена возможность рефинансировать ссуду в рамках программы семейной ипотеки.
Ставка по льготной программе будет повышена до 7%, при этом лимит на кредит по программе будет снижен до 3 млн руб., сообщает РБК со ссылкой на источник. Другой источник СМИ говорит о том, что ставка вырастет до 7,5% и программа будет продлена как минимум на год.
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых стартовала в середине апреля 2020 г. и должна завершиться 1 июля 2021 г.
Ранее Банк России отмечал, что видит признаки перегрева на рынке ипотеки. «Мы считаем, что некоторые признаки перегрева есть на этом рынке. Достаточно быстро растет спрос на жилье инвестиционного плана, мы видим некоторое снижение качества кредитов ипотечных», — заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Что это значит
Стоит отметить, что на текущий момент официального решения нет. При этом возможность продления программы льготной ипотеки, пусть и с новыми условиями, позитивна для отношения инвесторов к акциям девелоперов.
В таком случае ПИК, ЛСР, Эталон и Самолет получат ощутимую поддержку, так как в структуре их продаж высока доля ипотеки.
Кроме того, при завершении программы 1 июля существовал риск снижения спроса на недвижимость и коррекции цен, однако если льготные условия будут продлены, этого удастся избежать.
За сколько лет можно накопить на квартиру в России
БКС Мир инвестиций
Перрон останется: россиянам хотят продлить льготную ипотеку
В 2020 году Россия пережила ипотечный бум — объем выдачи кредитов стал рекордным. Ажиотаж подогрела программа льготной ипотеки под 6,5% годовых. Обратной стороной стал взлет цен на жилье, в первую очередь на новостройки.
Эксперты указали на риски перегрева рынка, но программу продлили до июля 2021 года. Сейчас обсуждается очередное расширение срока ее действия.
Нужно ли продлевать льготную ипотеку и ждать ли очередного скачка цен на жилье, выясняли «Известия».
Надо брать
В прошлом году россияне взяли рекордное количество ипотечных кредитов — почти на 4 трлн рублей. И еще на 600 млрд рублей рефинансировали старые ипотечные кредиты под более низкую ставку — тоже абсолютный максимум. Спрос подстегнула госпрограмма льготной ипотеки и снижение ключевой ставки ЦБ. В декабре 2020-го средневзвешенная ставка по ипотеке за год снизилась до 7,36%.
Жилищные кредиты на новостройки по ставке 6,5% выдаются с апреля 2020 года, а разницу между льготной и рыночной ставкой возмещает государство. Вдобавок регулятор предпринял резкое снижение ключевой ставки, что удешевило стоимость кредитов.
В итоге только льготных ипотечных кредитов россияне набрали на триллион рублей. Доля таких кредитов на покупку первичного жилья в 2020 году выросла до 40% (по сравнению с 24% в 2019-м).
Но есть и обратная сторона медали. Ипотечный ажиотаж взвинтил цены на жилье — новостройки подорожали на 15%, что существенно выше уровня инфляции.
Ипотечный ажиотаж происходил на фоне кризисного падения доходов населения — возросла доля кредитов с платежом к доходу выше 80%.
Это создало риски перегрева ипотечного рынка: эксперты не исключили, что скоро многие россияне не смогут платить по кредитам.
В ЦБ ранее указали на то, что в случае продления программы льготной ипотеки на покупку жилья у застройщиков под 6,5% есть риски перегрева рынка. Впрочем, регулятор заверил, что пока беспокоиться не о чем и ипотечный кризис России не грозит. Программу льготной ипотеки, которая должна была завершиться в ноябре прошлого года, продлили до июля 2021-го.
Этого мало
Сейчас, как заявил премьер-министр России Михаил Мишустин, власти готовы пойти дальше и рассматривают вопрос продления льготной ипотеки для новостроек. По его словам, обсуждаются объемы и формат продолжения программы.
«Используя ее, более 470 тыс. человек купили квартиры на выгодных условиях. В середине этого года программа завершается. По поручению президента правительство прорабатывает вопрос об объемах и формате ее продолжения», — сообщил премьер.
Он подчеркнул, что в прошлом году было введено в строй более 80 млн кв. метров жилья. Это показатель, сопоставимый с докризисным 2019 годом. «Впервые в современной истории строительная отрасль пережила кризисные явления в экономике без потерь», — сказал премьер.
Глава Минстроя Ирек Файзуллин заявил ранее о том, что ведомство поддерживает продление программы льготной ипотеки в скорректированной форме и после 2021 года. Кредитный лимит по программе — 12 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в других регионах. Первоначальный взнос составляет 15%.
А нужно ли?
Опрошенные «Известиями» эксперты разошлись во мнениях относительно необходимости продления действия льготной ипотеки и возможного влияния такого шага на рынок. Например, пока неясно, насколько велик окажется поток желающих запрыгнуть «в последний вагон».
Так, по мнению Николая Пашкова, гендиректора агентства недвижимости Knight Frank Saint-Petersburg, спрос, который стимулирует льготная ипотека, уже исчерпан.
А потому сохранение или отмена незначительно повлияет на ситуацию на рынке в целом.
«Как показывает наш опыт, периоды высокого спроса, обусловленные внешними факторами, составляют, как правило, два-три квартала, после чего он исчерпывается и наступает охлаждение рынка», — пояснил эксперт.
Елена Ботош, руководитель направления ипотеки Уральского банка реконструкции и развития, считает, что ипотека с господдержкой не была решающим фактором в росте спроса.
«Выросло число всех ипотечных сделок и по обычным программам банков: сыграл роль отложенный спрос, и пока ипотечные ставки находятся на историческом минимуме. К примеру, по стандартной программе ипотечного кредитования на строящуюся недвижимость средняя ставка составляла около 7–7,5%. Что не слишком отличается от ставки по госпрограмме», — указывает она.
За чей счет
Аналитики обращают внимание и на то, что инициатива идет вразрез с ужесточением денежно-кредитной-политики: Банк России начал повышать ключевую ставку. В апреле она выросла уже до 5% годовых. К смене курса ЦБ подтолкнул разгон инфляции. К февралю инфляция в годовом выражении достигла 5,7%, в марте — 5,8%, в апреле — 5,5% что значительно превышает таргет регулятора — 4%.
ЦБ окончательно дал понять, что цикл смягчения денежно-кредитной политики завершен. Дальнейший рост ставки означает и увеличение ставок по кредитам, в том числе и ипотечным. Но разницу между льготной ставкой и рыночной по-прежнему должно компенсировать государство.
«Согласно прогнозам Банка России, уровень ключевой ставки к концу 2021 года может составить 4,5–5,4%, а к концу 2022 года — достичь 6,3%. То есть процент по льготной ипотеке будет приближен к уровню ключевой ставки.
Разницу между ставкой льготной ипотеки и рыночной ставкой должно компенсировать государство, — говорит Екатерина Безсмертная, руководитель факультета экономики и бизнеса Финансового университета.
— Из каких источников и в каком объеме планируется производить эту компенсацию — не совсем понятно».
В то же время, как отмечает председатель Санкт-Петербургского регионального отделения «Деловой России» Дмитрий Панов, с учетом политики ЦБ по сдерживанию инфляции и увеличению ключевой ставки, полная отмена льготной ипотеки может привести к росту средневзвешенных ипотечных процентных ставок до 7,5–8% к концу этого года.
Дальше от центра
Подстегиваемый рекордным кредитованием квадратный метр заметно подорожал. По итогам 2020 года цены на первичку в зависимости от города выросли в среднем на 15–30%.
Одновременно в период пандемии, массового оттока зарубежной рабочей силы и заморозки строек на 2% снизились темпы ввода в эксплуатацию нового жилья, что тоже толкнуло цены на недвижимость вверх.
На сколько еще может подорожать жилье?
Как отмечает владелец строительной компании «Дом Лазовского» Максим Лазовский, новостройки будут дорожать в любом случае, пока не решен вопрос с ценообразованием на рынке строительных материалов и дефицитом рабочей силы. Эксперт прогнозирует удорожание первичных объектов на на 10–15%, вторичного рынка — в рамках уровня инфляции 5–6%.
С другой стороны, цены на недвижимость в 2021 году уже достигли своего максимума. Среднее подорожание вторичного и первичного рынка за год на начало марта составило 19,8%.
В крупных городах России — Москве, Московской области, Санкт-Петербург, Сочи, Калининграде — позитивный эффект от программы практически нивелирован ростом цен на первичном рынке, указывает Ольга Терентьева, профессиональный брокер.
Поэтому, подчеркивают аналитики, программу нужно корректировать — продлевать только в тех регионах, где спрос еще недостаточный. Пока ударные темпы строительства сохраняются лишь в Центральном федеральном округе.
Теперь дороже. Россиян оставят без льготной ипотеки. Что будет с ценами на жилье?
Спустя пару месяцев опасения относительно коронавируса заметно ослабли, и на рынке жилья начался настоящий ажиотаж.
Квартиры сильно подорожали, а теперь, вероятно, вырастут и ставки по ипотеке — льготную программу если и продлят, то не во всех регионах.
Банки между тем уже начали менять условия выдачи обычных, нельготных жилищных кредитов, и не в лучшую для потенциальных заемщиков сторону.
Конец ипотечного лета и его неоднозначные последствия — в материале «Ленты.ру».
Во время загрузки произошла ошибка.
Ставки вверх
Весной ставки по ипотеке, по информации из открытых источников, увеличили Росбанк, банк «Юникредит», Московский индустриальный банк, Газпромбанк, банк «Открытие», Транскапиталбанк и Металлинвестбанк.
По данным консалтинговой компании Frank RG, только с начала мая ипотека подорожала, помимо Сбербанка, в Азиатско-тихоокеанском банке и банке «Дом.рф» — он поднял ставки по военной ипотеке на один процентный пункт.
«Банк также увеличил ставки по программам, связанным с покупкой квартиры, таунхауса или готового дома на 0,1−0,7 процентного пункта», — отмечают аналитики.
Повышение ставок по ипотеке в период майских праздников провел и Сбербанк: с 7 мая он повысил их в среднем на 0,4 процентного пункта. Изменение условий затронуло рядовые ипотечные продукты — кредиты на приобретение строящегося и готового жилья.
При этом ставка по ипотеке с государственной поддержкой не изменилась. Как пояснили в банке, пересмотр условий связан с повышением ключевой ставки Центробанка: 19 марта она впервые с 2018 года была увеличена на 0,25 процентных пункта, до 4,5 процента годовых.
23 апреля ЦБ повысил ставку еще на 0,5 процентного пункта.
О скором удорожании ипотеки россиян предупреждали еще до майских. Аналитики базы недвижимости Restate.ru, например, опубликовали материал, в котором говорилось, что повышение ключевой ставки до 5 процентов ничего хорошего не предвещает. «Для рынка недвижимости это (повышение ставки — прим. “Ленты.
ру”) плохой знак. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который Центробанк кредитует коммерческие банки. Иными словами, она определяет стоимость денег на определенный промежуток времени.
При повышении ключевой ставки банки в свою очередь повышают проценты по кредитам и депозитам», — поясняли специалисты.
3,14 миллиона рублейсоставил средний чек по ипотеке в России в марте 2021 года
Эксперты портала «Русипотека» подсчитали, в период с 30 апреля по 14 мая средняя ставка по ипотеке на покупку вторичного жилья выросла на 0,13 процентного пункта, до 8,8 процента годовых. Кредиты на приобретение строящихся квартир подорожали на 0,14 процентного пункта, до 8,7 процента. Ставка рефинансирования ипотеки увеличилась на 0,1 процентного пункта, до 8,44 процента.
Партия сказала — есть
Ставки по льготной ипотеке, которая дожидается то ли скорой казни, то ли заключения в депрессивных регионах, тем временем не растут, а падают — банки и застройщики стремятся выжать максимум пользы из госпрограммы перед ее завершением.
17 мая ВТБ снизил льготную ставку до 5,8 процента (для клиентов с первоначальным взносом от 20 процентов, а при выполнении ряда дополнительных условий, ставка может быть сокращена до 5,6 процента годовых). Сбербанк за месяц до этого урезал ставку на 0,35 процентного пункта, до 5,75 процента.
При субсидировании от застройщика ставка составляет от 0,1 процента годовых.
За апрель-май льготная ипотека подешевела в «Дом.рф», Росбанке, банке «Уралсиб», Газпромбанке, Московском кредитном банке, «Открытии», Россельхозбанке, Райффайзенбанке и ряде других кредитных организаций.
Но, по данным ЦИАН, имеющимся в распоряжении «Ленты.ру», только четверть ипотечных кредитов выдаются в России на приобретение строящегося жилья.
Все остальные займы используются для покупки «вторички», на которую льготная программа не распространяется.
«Субсидирование ипотечных ставок на первичном рынке должно было стимулировать приобретение недвижимости именно в сегменте новостроек. Однако по факту ситуация не изменилась. Основная масса покупателей рассматривают уже готовые объекты», — подчеркивают эксперты портала. То есть для большинства потенциальных заемщиков снижение ставок по льготной ипотеке — подарок из серии «спасибо, не надо».
Субсидирование ипотеки на приобретение новостроек привело к значительному росту цен на жилье при минимальном росте заработной платы, подчеркивают в ЦИАН.
Дареному ипотечному коню между тем активно смотрят в зубы многие участники рынка жилья, глава Центробанка Эльвира Набиуллина и сама власть, инициировавшая запуск льготной программы.
«Дополнительный спрос, который стимулируется льготной ипотекой, уходит прежде всего в рост цен — мы это видим по ряду регионов, где этот эффект уже стал негативным с точки зрения доступности жилья», — заявила Набиуллина в марте.
В ЦИАН подсчитали: в трети городов России с населением от 500 тысяч человек льготная ипотека уже не работает — вся выгода от низкой ставки сошла на нет из-за роста цен на жилье, наблюдавшегося в течение года (с апреля 2020-го; расчеты есть в распоряжении «Ленты.ру»).
Нет смысла участвовать в госпрограмме жителям Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону, Ярославля, Барнаула, Самары, Перми, Казани и Краснодара — во всех этих городах общая переплата за 20 лет по льготной ипотеке выше, чем переплата по обычному ипотечному кредиту, выданному год назад.
Президент Владимир Путин в начале апреля поручил разобраться с ростом цен на жилье в России. Проверить обоснованность удорожания квадратных метров немедленно пообещала Федеральная антимонопольная служба (ФАС).
Она даже обнаружила признаки картельного сговора, из-за которого якобы и выросли ценники.
Но это не помешало квартирам подорожать и в апреле: в Москве, например, средняя цена «квадрата» нового жилья достигла 255 тысяч рублей, увеличившись за месяц еще на 1,3 процента.
Американская история ужасов
Льготная ипотека не только очевидно перегрела рынок жилья, но и привела в Россию тень американского ипотечного кризиса 2007-го. О том, что в стране может возникнуть ипотечный пузырь, еще в июле 2020-го заявил заместитель министра финансов Алексей Моисеев.
Он отметил, что программа ипотеки с господдержкой должна оставаться исключительно антикризисной.
Не в пользу злоупотребления льготами высказывались многие российские эксперты, и даже экономист Bloomberg Economics Скотт Джонсон — он предположил, что российскому правительству, возможно, стоит «что-то сделать» для предотвращения формирования «пузыря». Спустя пару месяцев госпрограмму просто продлили до июля 2021-го.
Конечно, ситуация в России не такая печальная, как была в США, где одновременно заемщики имели по пять ипотек без какой-либо проверки их платежеспособности.
По данным агентства «Долговой консультант» (есть в распоряжении «Ленты.ру»), объем просроченных ипотечных кредитов на покупку строящегося жилья в России в январе-марте 2021 года вырос на 4 процента, до 7,2 миллиарда рублей.
Доля проблемных кредитов под залог договоров долевого участия (ДДУ) по отношению к общему просроченному ипотечному портфелю достигла 8,9 процента. За три месяца она увеличилась на 0,5 п.п. — против роста на 0,8 п.п. за весь 2020 год.
«Игра в удовлетворение спроса на строящееся жилье по введенным год назад правилам показывает свои первые негативные плоды», — констатируют коллекторы.
В Центробанке риск развития ипотечного кризиса отрицают, но продлевать льготную программу не хотят. Более того, в минувшем апреле стало известно, что регулятор намерен обсудить с участниками рынка ипотеки возможность ужесточения правил выдачи кредитов — банк зафиксировал некоторые признаки перегрева на ипотечном рынке и снижение качества жилищных займов.
Не надо паники
Спешить взять ипотеку до окончания льготной программы не имеет смысла, уверены эксперты. Во-первых, как уже отмечалось выше, во многих крупных городах жилье подорожало настолько, что размер ставки уже не имеет большого значения.
Во-вторых, квартиры могут подешеветь в обозримом будущем, после отмены льготной ипотеки. «Для стимулирования спроса в новых условиях застройщикам придется вернуться к более аккуратной индексации цен, увеличить число акций и специальных предложений», — уверены эксперты.
Но ждать кардинального падения цен они не рекомендуют — оно возможно только при существенном росте числа новостроек в продаже.
«Для сглаживания ситуации и поддержания спроса крупные застройщики совместно с банками будут разрабатывать программы субсидирования процентных ставок», — говорится в прогнозе, подготовленном сервисом поиска жилья «Синица» (есть в распоряжении «Ленты.ру»).
Таким образом, льготная ипотека, по сути, никуда не денется. Но будут ли кредиты так востребованы, как в 2020-м и начале текущего года, неизвестно: за ковидный год стоимость покупки жилья слишком сильно выросла, а ставки аренды, напротив, снизились.
Многие квартиросъемщики, мечтавшие о собственных квартирах, предпочтут ничего не менять.
Российский миллиардер Игорь Рыбаков полагает, что арендовать жилье, в принципе, выгоднее, чем покупать его в кредит. За последние полгода он трижды высказывался против ипотеки. Бизнесмен называл ипотечников рабами, а кредиты — петлей на шее.
«Если вы идете в ипотечный кредит, вы всю свою жизнь ставите на кон банку, — заявил Рыбаков в одном из видеороликов на своем YouTube-канале.
— В этом основная проблема и недопонимание людей, что вместо свободы и маневра, которые у вас есть, вы теперь имеете одну дорожку — носить то, что вы зарабатываете, в банк. Остановитесь, это не наш выбор.
Мы выбираем все и сразу, а не вот этот выбор, чтобы стать тюремной крысой».
С ним могли бы поспорить миллионы россиян, улучшивших жилищные условия благодаря ипотеке с господдержкой, но их опыт нельзя считать завершенным: большинству придется вносить ежемесячные платежи еще на протяжении 10−20 лет. Ждать массовых досрочных погашений кредитов не приходится — если только государство не расщедрится на очередную программу — поддержки тех, кто получил поддержку.