Новая система страхования жилья будет добровольной

21.10.2020 09:49 21 Октября 2020 в 9:49

С 4 августа 2019 года были приняты поправки в федеральное законодательство, которые наделили регионы правом разрабатывать региональные страховые программы и на принципе софинансирования оказывать финансовую поддержку при страховании жилья. На обывательском уровне эта схема выглядит так: управляющая организация включала в квитанцию сумму страхового взноса, а собственник имеет право либо оплатить общую сумму вместе со страховкой (тем самым, заключив договор присоединения к публичной страховой оферте), либо вычеркнуть страховой взнос и не оплачивать его. В реальности процедура добровольного страхования жилья с участием государства начала «пробуксовывать» с самого начала.

Зачем нужно добровольное страхование жилья

Сама по себе идея добровольного страхования жилья – является правильной и даже в СССР, с его патерналистской моделью и культом советского государства – страховка квартиры или дачи были обычным делом. В настоящее время собственник недвижимого имущества принимает на себя большой объем рисков: пожар, затопление, повреждение объекта недвижимости в результате стихийного бедствия.

В такой ситуации наличие страховки отражает концепцию грамотного собственника, понимающего реальную степень своей ответственности.Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования (п. 2 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», далее – Закон № 4015-1).

Обязательное страхование применяется в случаях, установленных государством (например, ОСАГО и пр.). Во всех остальных случаях используется механизм добровольного страхования, которое осуществляется на основании договора страхования и правил страхования. Страхование жилья может быть только добровольным.Запрос на развитие добровольного страхования жилья становится все более заметным.

В ряде городов и регионов развиваются частные инициативы страховых компаний по страхованию.

Например, в системе страхования в жилищной сфере города Москвы участвуют отобранные страховые организации, а при страховом случае Правительство Москвы по договорам страхования жилых помещений несет ответственность по выплате страхователю части возмещаемого ущерба в дополнение к страховому возмещению страховой организации.

Выплата из бюджета Правительства Москвы оформляется Государственным бюджетным учреждением города Москвы «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования» (ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования»). Подобные программы (однако без государственного участия) есть в Московской области (со средним размером страховой премии в 2 р. за 1 кв. м в месяц), а также в иных регионах.

Механизм реализации Программы

Начало реализации добровольного страхования жилья с участием государства связано с принятием в каждом отдельно взятом регионе Программы организации возмещения ущерба, причиненного жилым помещениям граждан в результате чрезвычайных ситуаций (далее – Программа). Как правило, указанную Программу утверждает региональное правительство.

Такие полномочия для регионов введены в ст. 11.1 Федерального закона от 21.12.1994 № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» (далее – Закон № 68).

Программа предусматривает процедуру страхования жилых помещений, перечень иных лиц (кроме собственников жилых помещений), которые могут принять участие в программе в качестве страхователей (например, наниматели), перечень страховых рисков, а также ряд иных условий, необходимых для заключения договора страхования.

Стоит отметить, что в Программе могут принять участие только жилые помещения, а участие нежилых помещений (которые имеются во многих домах современной постройки) Программой не предусмотрено.

В Информационном сообщении Минфина России «О региональных программах организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования» пояснено, что заключение договора страхования жилых помещений будет возможно:- непосредственно в офисе страховщика;- при посредничестве страхового агента или брокера, действующего от имени и по поручению страховщика;- посредством электронного взаимодействия со страховщиком через его официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или программное обеспечение;- путем уплаты страховой премии либо первого страхового взноса по оферте страховщика, полученной по адресу (месту нахождения) жилого помещения.В части страховых рисков программы нас, как управдомов, прежде всего, интересуют не абстрактные стихийные бедствия (типа торнадо или цунами, которые редкость для средней полосы России), а вполне конкретные проблемы, с которыми мы сталкиваемся при эксплуатации многоквартирных домов (например, заливы, которые сулят управляющей организации иски о взыскании ущерба).

Единая программа для ЖКХ

Начисление ЖКУ, бухучет, работа с жильцами, обмен с ГИС ЖКХ

Методика разработки программ страхования утверждена Приказом Минфина России от 04.07.2019 N 105н (далее – Методика).В соответствии с п. Методики, Программа должна предусматривать риск утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации.В соответствии со ст. 1 Закона № 68, чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, распространения заболевания, представляющего опасность для окружающих, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей. Применительно к управлению многоквартирным домом данная формулировка является неконкретной, допускающей некую однобокость трактовки.Между тем, в п. 12 Методики указано, что каждый регион вправе включать в Программу иные риски (один или оба риска, одно либо несколько событий):а) риск повреждения жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации;б) риск утраты (гибели) и (или) повреждения жилого помещения в результате не повлекших наступление чрезвычайной ситуации событий (например, пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий).При этом участие страховщиков – участников Программы должно предусматриваться в отношении всех рисков, подлежащих страхованию и предусмотренных Программой, в размерах страховых сумм по этим рискам (п. 13 Методики).Безусловно, нас как управдомов интересует именно такие страховки риски, как пожар, взрыв, авария системы отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залив и иные подобные события. Однако здесь мы упираемся в проблему саботирования регионами разработки любых Программ вообще.

• Механизм возмещения вреда
• Право разработать Программу есть, а денег и желания нет
• Как запустить механизм добровольного страхования жилых помещений с государственным участием
• Павел Кузнецов, управляющий многоквартирными домами, автор книги «Управление многоквартирным домом: настольная книга управдома», преподаватель Русской школы управления, кандидат наукСайт: pavelkuznetzov.ru

В законе предусмотрено совместное финансирование возмещения ущерба по жилому помещению, причиненного застрахованному в рамках Программы. Оно осуществляется:1. В случае утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвычайной ситуации- страховой компанией путем выплаты страхового возмещения в размере минимального объема обязательств страховщика — субъектом Российской Федерации за счет средств, предусмотренных на эти цели в бюджете, а также предоставленных на эти цели средств из федерального бюджета.2.В случае наступления рисков пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных событий (если они были предусмотрены Программой):- страховой компанией в размере (доле) ее участия в возмещении ущерба, предусмотренном Программой по соответствующему риску, в соответствии с условиями договора страхования жилого помещения;- субъектом Российской Федерации за счет средств, предусмотренных на эти цели в бюджете, а также предоставленных на эти цели средств из федерального бюджета (п. 5 ст. 11.1 Закона № 4015-1).При этом максимальный размер подлежащего возмещению ущерба определяется, исходя из:- общей площади жилого помещения;- средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения в субъекте;- определенной субъектом в Программе характеристики жилищного фонда и устанавливается единым по риску утраты (гибели) жилого помещения и по риску повреждения жилого помещения (п. 2 Правил расчета максимального размера ущерба, подлежащего возмещению в рамках программ организации возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов российской федерации жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2019 г. N 433).Например, в Москве страховая стоимость жилого помещения равна произведению 44 тыс. руб. (страховая стоимость 1 кв. м) на общую площадь застрахованного жилого помещения. Страховая премия (годовая плата за страхование) равна произведению 23 руб. 52 коп. (страховой взнос за 1 кв. м) на общую площадь жилого помещения, т.е. ставка ежемесячного страхового взноса равна 1 руб. 96 коп. При этом сведения о максимальном размере подлежащего возмещению в рамках Программы ущерба по соответствующим рискам должны быть предоставлены страховой компанией страхователю вместе с договором страхования жилого помещения (п. 7 ст. 11.1 Закона № 68).По большей части субъектов РФ идет повсеместная демонстрация нежелания участия регионов в разработки Программ. А те регионы, которые должны были пилотно реализовывать данных страховые схемы (Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края), начали затягивать разработку самих Программ и взаимодействие со страховщиками. Причины этого – бюджетные дефициты. Мониторинг законодательства отдельных регионов показывает, что большая часть из них ограничилась лишь тем, что прописала в региональных законах о защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера право для органов исполнительной власти осуществлять разработку Программы (например, п. 7 и 17 ст. 6 Закона Челябинской области от 28 декабря 2004 года N 345-ЗО и п. а-1) ст. 13-1 Закона Курганской области от 12 ноября 1996 года N 109 «О защите населения и территории от чрезвычайных ситуаций межмуниципального и регионального характера»).Хотя нужно сказать, что в отдельных регионах программы добровольного страхования действовали и до принятия поправок в Закон № 68. Например, в Краснодарском крае действует Единая система добровольного страхования жилых помещений населения Краснодарского края (и она продолжит действие до принятия региональной Программы). Ранее также приводился пример Москвы. При этом часть регионов вообще не стала даже упоминать про свое право на разработку Программы в региональном законодательстве (например, Закон Пензенской области от 12 июля 1999 года N 162-ЗПО «О защите населения и территории Пензенской области от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера»).Часть регионов отказалась разрабатывать Программу, поскольку с одной стороны, заявила, что нет денег, а с другой стороны, заявила, что риск возникновения чрезвычайных ситуаций в их регионах – невысок. При таком подходе и отношении к добровольному страхованию шансов на то, что в Программу включат страховые риски, актуальные для управляющих организаций – очень низкие. Фактически в большей части регионов не сделано ничего для того, чтобы начать реализовывать процедуру добровольного страхования жилых помещений. Мы видим полное нежелание региональных властей заниматься данным вопросом, причем даже в небедных регионах. Между тем, для того, чтобы запустить механизм добровольного страхования жилых помещений с государственным участием, необходимо:1. Внести изменение в региональное законодательство о защите населения и территории региона от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, прописав в нем право для органа исполнительной власти разрабатывать Программы добровольного страхования жилых помещений.2. Региональные правительства должны разработать Программы добровольного страхования жилых помещений. Это необходимо делать в тесной кооперации со страховыми организациями, а также игроками на рынке ЖКХ. Крайне важно, чтобы в страховые риски Программы были включены риски пожара, взрыва, аварий систем отопления, водопровода, канализации, пожаротушения, а также внутренних водостоков, залива, иных подобных событий. Без включения данных рисков в Программу – поддержки в популяризации Программы со стороны управляющих компаний и ТСЖ – не будет (а именно они, работая «на земле», будут «двигать» эту Программу в народ).3. Необходимо принятие поправок в Жилищный кодекс (ст. 154) (либо в страховое законодательство), с правом для управляющей домом организации включать страховой взнос в платежные документы, выставляемые собственникам помещений многоквартирного дома. Необходимо условие и бесписьменной форме договора страхования, заключаемого путем совершения конклюдентных действий (а такой опыт уже есть в части прямых договоров с поставщиками ресурса по ст. 157.2 ЖК РФ). 4. Важная популяризация идеи добровольного страхования жилых помещений с государственным участием. Хорошие возможности здесь открывает активная и грамотная социальная реклама. Оставлять комментарии могут только зарегистрированные пользователи облачного сервиса. Войти

Другие публикации в блоге

Нежилые помещения: инструкция собственнику по взаимоотношениям с управляющей организацией

Лоббирование жилищными инспекциями интересов ресурсоснабжающих организаций: как противостоять органу государственного жилищного надзора

Требования к детским площадкам и ответственные лица за их содержание

Страхование жилья станет добровольно-принудительным | ЖКХ: ОТКРЫТАЯ ТРИБУНА

В платежках ЖКХ владельцев квартир уже в августе появится новая строчка с суммой за страхование жилья. При желании, как говорят законодатели, этот платеж можно не вносить. Но вот последствия такого отказа от оплаты могут быть плачевными.

4 августа 2019 года вступает в силу Федеральный закон от 03.08.2018 N 320-ФЗ, направленный на стимулирование страхования жилья от чрезвычайных ситуаций.

Чиновники намерены мотивировать граждан добровольно приобретать страховые полисы страхования жилья от пожаров, наводнений и других стихийных бедствий.

Но, для тех, кто не захочет участвовать в новой программе добровольно, есть один неприятный сюрприз.

По факту новая система страхования будет добровольно-принудительной. Об этом говорит хотя бы то, что платеж по страховке будет включен в квитанцию ЖКХ, в соответствии с постановлением Правительства РФ от 12.04.2019 N 433, которое также вступает в силу 4 августа. Разберемся, что ожидает владельцев жилья в ближайшее время.

Новый пункт в квитанциях ЖКХ: плати по желанию

Добровольные договоры страхования жилья от чрезвычайных ситуаций будут заключаться в безакцептном порядке.

Это значит, что человек, который обнаружил (или просто не заметил) в своей квитанции на оплату услуг ЖКХ новую строчку о страховании жилья и заплатил указанную в ней сумму, тем самым дал свое согласие на участие в программе возмещения ущерба, причиненного расположенным на территориях субъектов РФ жилым помещениям граждан, с использованием механизма добровольного страхования. Если же человек обратил внимание на новую строчку и не хочет страховать свое жилье, он может просто не платить. В этом случае ему не нужно совершать никаких дополнительных действий.

Казалось бы, все просто: хочешь – плати, а не хочешь – никто заставлять не будет. Но чиновники, отлично понимая, что страховаться и добровольно платить дополнительные деньги граждане не захотят, предусмотрели в законе несколько важных моментов.

Главный из которых — право на возмещение ущерба, причиненного их имуществу вследствие чрезвычайных ситуаций, останется только у тех, кто будет оплачивать страховку.

Точнее, ущерб будут компенсировать в долях: власти субъекта РФ и страховая компания, а вот федеральные власти в этом участия больше принимать не будут. Как сказано в документе:

В случае повреждения застрахованного в рамках программы жилого помещения возмещение ущерба осуществляется страхователю страховщиком в пределах предусмотренной договором страхования жилого помещения страховой суммы и субъектом РФ исходя из размера (доли) его участия в возмещении ущерба.

Таким образом те граждане, у которых не будет страховки, и с жильем которых что-то случится, рассчитывать на возмещение ущерба в полном объеме больше не смогут. Им придется довольствоваться тем, что выделят власти региона, исходя из своих финансовых возможностей. И то в пределах социальных норм на человека, а не реальной площади пострадавшей квартиры или дома.

А самое главное, что новое жилье взамен утраченного будут предоставлять без права его приватизации в пользование «в течение определенного срока». И в этом сроке также скрывается подвох. Ведь бессрочно, то есть по договору социального найма, государственное жилье получат только малоимущие граждане.

Все остальные получат квартиры и дома по договору простого найма или из маневренного фонда госимущества на срок не более 3 лет.

Тогда как застрахованные владельцы жилья смогут получить новое жилье в собственность из расчета площади утраченного жилья, а не по социальным нормам. Важно и то, что страховая выплата будет выплачиваться значительно быстрее, чем помощь из бюджета. На практике пострадавшие от пожаров и паводка часто ждут положенные квадратные метры годами.

Преференции для граждан, оплативших добровольный полис страхования

Кроме того, для граждан, оплачивающих договор страхования жилого помещения на регулярной основе, предусмотрен ряд льгот, который сделает эту обязанность более привлекательной. В частности, они смогут получить:

• льготы по уплате взносов на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
• льготы по налогу на имущество физлиц.

Вопросы предоставления конкретных льгот будут решать региональные власти. Эксперты опасаются, что такие льготы будут предоставлены в минимальном объеме и реальных стимулов граждане не получат.

Однако самым главным стимулом должно стать как раз само жилье, точнее, его возмещение в случае утраты. Какими будут эти программы страхования жилья, а самое главное, сколько будет стоить страховка, владельцы жилья узнают в ближайшее время.

Продолжаем следить за развитием событий вместе.

Дидух Юлия

Закон о добровольном страховании жилья с 4 августа 2021

Какие объекты подлежат страхованию:

• квартира или комната в квартире жилого дома;
• дом, хозпостройки, находящиеся на земельном участке;
• внутренняя отделка жилых помещений;
• инженерное оборудование квартиры или жилого дома;
• предметы домашней обстановки и быта, например мебель, бытовая техника, сантехника и т. д.

Кроме того, можно застраховать не только свою квартиру, но и чужую. К примеру, квартиру соседей. Тогда в страховку вносится пункт «гражданская ответственность», и при наступлении страхового случая (вы залили квартиру снизу) пострадавшим платите уже не вы, а страховая.

Возмещение ущерба

Порядок расчета максимального размера ущерба, включающего страховое возмещение и помощь, предоставляемую за счет бюджетных средств, определяет постановление Правительства РФ от 12 апреля 2019 г. № 433.

Способы возмещения ущерба заложены такие:

• деньги;
• предоставление жилого помещения взамен утраченного (при наличии у региона такой возможности) при условии уступки собственником права требования к страховщику страхового возмещения в размере минимального объема обязательств страховщика по риску утраты (гибели) жилого помещения в результате ЧС (проще говоря, страховку получит уже регион).

Обязательными условиями страхового договора вне зависимости от способа страхования являются:

• объект договора — недвижимость, которую вы хотите застраховать;
• страховой случай — событие, при наступлении которого имуществу будет причинен вред или ущерб;
• страховая сумма — размер денежной компенсации страховщика при наступлении страхового случая;
• срок действия договора.

5 причин для отказа в выплате страховки за недвижимость

Страхование загородного дома: что, от чего, как сэкономить?

Сколько будет стоить

Поскольку новый закон имеет ряд недоработок и у него нет совершенного механизма реализации, то и внедрение его происходит достаточно медленно, особенно на периферии.

Сегодня обязательное страхование жилья в больших масштабах осуществляется только в Москве и Краснодаре. В этих городах установлен тариф в размере 1,87 рубля за квадратный метр общей площади жилья.

Примерно такой показатель следует ожидать для средней полосы России, где риск возникновения природных катаклизмов минимален.

Что касается местности, где велика вероятность наводнений, пожаров, оползней, аварий на объектах промышленности, то там цена может варьироваться в пределах 2-5 рублей за квадратный метр. То же относится и к деревянным домам и зданиям с заканчивающимся ресурсом или в предаварийном состоянии.

Таким образом, в благополучных районах платеж владельца двухкомнатной квартиры будет составлять около 100 рублей в месяц или 1200 в год. Живущим в зонах риска придется платить по договору до 250 руб. в месяц и до 3000 в год. Суммы небольшие и вполне посильны даже пенсионерам.

Статья по теме: Понятие федеральной службы страхового надзора — его задачи и функции

Обратите внимание! Ознакомиться с условиями договора можно на сайте, который создают местные власти совместно со страховыми компаниями. Общих для всех правил не существует, так как в каждом субъекте разрабатывается собственный перечень рисков.

На какую компенсацию можно рассчитывать

Оценка ущерба проводится специально созданными комиссиями на местах после получения обращения от пострадавших. Если жилье уничтожено полностью (сгорело, унесено водой или грязевым потоком), то его оценка проводится на основании имеющихся в архиве документов или электронной базы данных.

Максимальный размер выплат составляет 500000 рублей, он может быть снижен решением местных органов управления до 300000 рублей, если для этого имеются соответствующие причины. Порядок определения суммы компенсации утвержден постановлением правительства № 433 от 12.04.2019 г.

В расчет берутся такие показатели:

• тип материала, из которого построено здание;
• возраст (степень износа строения);
• разновидность жилья (комната, квартира, дом);
• общая площадь помещения;
• средняя рыночная стоимость квадратного метра в регионе.

Расчетный размер компенсации составляет до 20% от цены новой жилплощади. Пострадавшие имеют право выбрать квартиру из муниципального фонда или получить деньги для приобретения нового жилья.

Советы экспертов

О рисках

При заключении договора имущественного страхования нужно учесть максимальный перечень рисков. Это повысит ваши шансы на получение страховой премии. «Если произошедшее событие не попадает под застрахованный риск, выплата невозможна. Такие истории иногда случаются с загородными домами.

Например, риск подвижки грунта не всегда включен в перечень застрахованных и выплата в этом случае не производится.

Для квартир же часто бывает исключен риск затопления из-за протечек кровли, межпанельных швов, незакрытых окон», — объясняет управляющий директор департамента массовых видов страхования «Ренессанс страхование» Артём Искра.

Вместе с тем из этого списка стоит исключить абсурдные для вашего региона явления. «Как правило, страховые компании предусматривают три группы рисков, от которых можно застраховать жилье: стихийные бедствия, действия третьих лиц и гражданская ответственность собственника перед третьими лицами.

Клиенту следует тщательно изучить перечень возможных угроз. Например, в Москве нет смысла переплачивать за страховку от извержения вулкана или землетрясений.

Тем не менее такие опции могут быть по умолчанию включены в страховой пакет», — комментирует управляющий партнер Мария Литинецкая.

О деньгах

Помните, что страховая сумма не может быть выше рыночной стоимости имущества. «Например, вы хотите застраховать свою квартиру, рыночная стоимость которой 3 млн рублей.

Конечно, можно указать в страховом полисе сумму в 4 млн руб.

, но при выплате страховой премии вы все равно получите сумму, равную ее рыночной стоимости, так как суммы, ее превышающие, считаются недействительными», — говорит налоговый консультант Евгения Зальцзейлер.

К тому же вы точно должны знать срок, в течение которого вам необходимо проинформировать страхователя о наступлении страхового случая и заявить требования о выплате страховки, настаивает руководитель адвокатского образования «Ключников Групп» Антон Ключников.

«Распространенная уловка страховщиков — установление минимального срока (1–3 суток), в течение которого клиент должен уведомить компанию о наступлении страхового случая. Не всегда страхователь может выполнить это требование.

Например, если клиент застраховал жилье на время отпуска, он может упустить нужный момент и лишиться компенсации», — предупреждает Мария Литинецкая.

Ликбез по страхованию движимого имущества

Досрочно погасил ипотеку 4 года назад. Могу ли вернуть страховые взносы сейчас?

Когда введут обязательное страхование квартиры

Сегодня основная нагрузка страхования недвижимого имущества лежит на государстве, которое взяло на себя обязательство по выплате компенсаций при полном или частичном разрушении жилых строений. Новый закон об обязательном страховании жилья предусматривает перераспределение степени участия в нем всех сторон процесса.

Новый законопроект уже в стадии согласования. Глядя на его противоречивость, ждать его внедрения уже сегодня проблематично. Но учитывая важность нововведения, можно рассчитывать, что оно будет принято уже в этом году. Депутаты усиленно работают в данном направлении.

Что касается заинтересованности граждан, то местным органам власти предоставлена полная свобода действий в данном направлении. Предложения об обязательном страховании квартир и домов должны быть настолько убедительными, что от них нельзя будет отказаться. Прежде всего — это доступность и простота оформления соглашения. Здесь уже сделан первый шаг навстречу населению.

Основные условия страхования жилья от чрезвычайных ситуаций следующие:

1. Низкий тариф. Его величина закладывается на уровне 1,5-3,0 рубля за квадратный метр.
2. Простота оформления и оплаты. Стоимость обязательной страховки жилья включается в единую электронную месячную квитанцию по коммунальным платежам.
3. Доступность программы. В ней могут принять участие все категории населения и недвижимость любой формы собственности.
4. Применение льгот в отношении граждан с низким уровнем дохода.
5. Привлечение бюджетных средств при выплате компенсаций.
6. Права властей на местах включать в соглашения риски терактов, порчи отделки и электропроводки от действий третьих лиц.

Статья по теме: Описание статьи 427 НК РФ — Пониженные тарифы страховых взносов

Обратите внимание! Законом о страховании жилья 2021 года заложено получение компенсаций от страховой компании. Получение нового жилья не предусмотрено. Это один из нюансов, который следует учитывать при выборе страховщика.

Почему страховая может отказать в выплате?

Здесь существует множество вариантов. Например, если причиной того же пожара случайно стали вы или ваши родственники, страховой выплаты, скорее всего, не предвидится. С другой стороны, часто сами страховые компании идут на хитрость.

Так, вам могут отказать в компенсации, если был неправильно указан год постройки дома или вы провели перепланировку, не уведомив страховщиков. Также страховые компенсации, как правило, отсутствуют в случае форс-мажоров.

Как вариант, в случае военных действий или если на ваш дом упал самолет.

Кому требуется обязательное страхование недвижимости

Правительством в конце 2021 года разработан законопроект, в соответствии с которым предполагается коллективная ответственность государства, страховых компаний и граждан в отношении к финансовому обеспечению имущественных интересов в отношении недвижимости.

Целью нормативного акта является повышение ответственности людей за содержание своих и арендованных квартир, домов и прочих жилых объектов.

Кроме этого, запланированное внедрение новой системы страхования поможет стимулировать этот сегмент рынка и увеличить доходную часть бюджета страны.

Статья по теме: Обзор закона об ОСАГО с последними изменениями

Сегодня еще действует принцип добровольности, но застраховать свою недвижимость следует гражданам, проживающим в таких условиях:

• сейсмически опасные регионы;
• старые и ветхие дома;
• местность, где часто возникают природные пожары;
• зоны, расположенные рядом с водоемами, являющимися причиной катастрофических наводнений.

Кроме этого, при принятии решения о страховании недвижимого имущества, следует обратить внимание на перечень рисков, включенных в соглашение. Последний закон дал регионам право составлять его самостоятельно, не ограничиваясь только последствиями стихийных бедствий.

Важно! Для привлечения большего количества граждан, в договор могут включаться такие риски, как техногенные катастрофы, террористические акты, боевые действия, массовые беспорядки, локальные разрушения в масштабах отдельной квартиры — подтопление, пожар, взрыв бытового газа. В рамках подготовки к переходу на обязательное страхования жилья проводится постепенное уменьшение размера компенсации для граждан, которые отказались вступить в действующую программу добровольно.

Муниципальное страхование

После оплаты полис будет доставлен на e-mail, указанный Вами при оформлении.

Для оформления данного вида страхования просим вас обратиться в офис.

Возможные способы оплаты:

При оплате комиссия не взимается

Льготная программа страхования жилья в Камышине

В целях повышения уровня материальной защищенности населения города Камышина AO «АльфаСтрахование» реализует специальную льготную программу страхования жилья.

Теперь страховать квартиру – удобно и выгодно. Вам нужно просто оплачивать ежемесячные страховые взносы по квитанциям вместе с коммунальными платежами. Ехать в страховую компанию и проводить осмотр не требуется.

Ежемесячный платеж за страхование всего 100 рублей, при этом страховая выплата составляет до 200 000 рублей!

Что именно будет застраховано

В рамках данной программы страхования в Вашей квартире будут застрахованы:

• отделка стен, пола, потолка;
• инженерное оборудование (водопроводные, отопительные, канализационные, газовые трубы);
• сантехническое оборудование;
• окна;
• входные и межкомнатные двери.

В каких случаях можно получить страховую выплату

Страховую выплату можно получить в случае нанесения ущерба Вашему имуществу в результате:

• пожара;
• удара молнии;
• взрыва бытового газа;
• затопления водой вследствие аварии водосодержащих систем (водопровод, канализация, система отопления);
• проникновения воды из соседней квартиры.

Примеры выплат по льготной программе страхования жилья

• В квартире гражданина Николаева площадью 52 кв. м. произошло возгорание в результате короткого замыкания. Пожар был оперативно потушен, однако потребовался ремонт (замена электропроводки, обоев на стенах и потолке в 1 комнате). Квартира была застрахована по льготной программе. Сумма выплаты для восстановления поврежденной проводки и обоев составила 79 000 рублей.
• В квартире гражданки Красновой площадью 59 кв. м. в отсутствии хозяев произошла авария (разрыв соединительной гайки на водоподводящей трубке). В результате повреждения водой потребовалась замена покрытия пола в квартире. Квартира была застрахована по льготной программе. Сумма выплаты составила 48 000 рублей.
• В результате залива квартиры гражданина Макарова площадью 38 кв. м. была повреждена отделка потолка и обои на стенах в ванной комнате и на кухне. Квартира была застрахована по льготной программе. Сумма выплаты для восстановления отделки составила 21 000 рублей.

Как работает страховая защита

Каждый месяц в Вашей квитанции на оплату коммунальных услуг будут указываться дополнительные начисления по страхованию (100 рублей).

Если Вы оплачиваете страховой взнос, то весь следующий месяц Ваша квартира будет находиться под надежной страховой защитой. Например, если в октябре Вы произвели оплату страхования, то весь ноябрь квартира будет застрахована.

Таким образом, рекомендуем регулярно оплачивать страховые взносы, чтобы квартира всегда оставалась застрахованной.

Страхование осуществляется в соответствии с условиями публичной оферты

Cтрахование жилья в квитанции ЖКХ: закон 2021, новая строка в платежках, как отказаться

Совсем не так давно, обыватели нашей страны неприятно удивились, когда получили квитанции об уплате ЖКХ. Коммунальная квитанция содержала новую статью расходов – страхование собственного жилища. Причем, однако, было указано, что страхование добровольное. Так ли это? Попробуем разобраться.

Подорожает ли коммуналка? Если да, то на сколько? И чем грозит неуплата, этих самых взносов? Вопросов много. Причем, над ответами придётся задуматься простым гражданам.

Ведь и так июль — месяц второго этапа повышения тарифов ЖКХ

Многочисленные авторитетные эксперты стараются ответить на вопрос об квитанциях за ЖКХ 2021 года. Но информация крайне противоречива.

Зачем нужно добровольное страхование квартиры?

Цель государства – обеспечить заблаговременную страховку жилья россиян от самых распространенных чрезвычайных ситуаций: наводнение, пожар, коммунальные аварии. Тем не менее, многие соотечественники против перекладывания заботы о сохранности квартир и домов на собственные плечи.

Максимум, на что они готовы: совместное с государством финансирование страхования жилища при покрытии властями не менее 90% страховых взносов. Правительство РФ на протяжении 15 лет пытается заставить россиян заранее оплачивать риски путем страхования недвижимого имущества.

В отличие от иностранных государств, в нашей стране почти отсутствует культура страхования жизни и квартир, люди вкладываются только в страхование автомобилей, которое является обязательным.

В начале августа в силу вступает пилотный проект, в рамках которого владельцы жилья буду вносить страховые взносы в рамках оплаты квитанций по коммунальным платежам. Изменения начнут работать в семи регионах страны: Санкт-Петербург, Московская, Ленинградская, Свердловская, Новосибирская, Тюменская и Тверская области.

Москва является участником добровольной программы страхования уже более 20 лет – с далекого 1995 года. Более 2 миллионов москвичей уже позаботились о сохранности своего жилья и застраховали имущество от пожаров, стихийных бедствий, коммунальных аварий и взрывов. Здесь страховые выплатили более 42 миллионов рублей.

Аналогичная программа успешно действует и в Краснодарском крае, где выплаты за последние 4 года составили чуть меньше 10 миллионов рублей, причем в период затопления Туапсинского и еще двух районов на Кубани застрахованные лица уже получали в среднем по 90 тысяч рублей.

От чего зависит стоимость добровольного страхования?

Эксперты обещают, что минимальный взнос по страховке составит примерно 150 руб. в месяц. Фактически сумма будет рассчитываться индивидуально для каждого многоквартирного дома. Размер взноса будет зависеть от района, площади квартиры, количества прописанных жильцов.

Созданием правил расчета тарифов на минимальное возмещение в рамках добровольного страхования занимается ЦБ РФ. Расчет максимального ущерба по страховым случаям находится в ведении Правительства РФ. Согласно ФЗ № 320, сумма ущерба будет определяться с учетом трех факторов:

• площадь квартиры или дома;
• среднерыночная цена 1 м2 жилплощади конкретного дома;
• характеристика жилого фонда, данная властями субъекта РФ.

Предоставить договор и информацию о максимальном размере страхового возмещения должен страховщик. Плательщик имеет право уплачивать страховые премии в рассрочку.

Отдельным категориям граждан обещана скидка на добровольную страховку. Для ответственных плательщиков законом предусмотрены скидки по налогу на имущество и по взносам за капремонт. Пока неизвестно, будут ли реализованы данные льготы.

Особенности новой программы страхования жилья

Условия новой программы добровольного страхования жилья от ЧССамое интересное, что федеральный закон не устанавливает услугу страхования и порядок расчета и начисления взносов – он лишь указывает направление, по которому должны идти региональные законодатели.

Поэтому невозможно сказать, в каком регионе какие суммы будут приходить. Начисление может производиться из расчета количества квадратных метров в квартире или зарегистрированных в нем жильцов.

На сумму платежа также может иметь влияние включение определенных рисков, удорожающих страхование: очевидно, что дом с газовым оборудованием как объект страхования будет отличаться от здания с электроплитой.

Несмотря на то, что разработка закона началась еще год назад, на данном этапе все еще идет согласование условий программы с региональными представителями страховых компаний, которые должны будут взять на себя ее выполнение.

Почему закон принимали так долго? Дело в том, что на протяжении трех лет законодатели не могли прийти к единому знаменателю из-за расхождений по нескольким критичным пунктам. Самым главным из них было включение положения о том, что отказавшиеся добровольно страховать свое имущество в дальнейшем смогут получить квартиру только по договору социального найма.

В итоге это указание было исключено.

Также тормозом к разработке полноценной программы является отсутствие грамотных подзаконных актов, которые бы закрепляли порядок расчета ущерба, методики составления программы и другие технические вопросы, имеющие большое значение для страхования жилья.Еще одна проблема, которая мешает развитию добровольного страхования в России – крупные компенсационные выплаты жертвам последствий чрезвычайных ситуаций.

Как показывает практика, в том же Краснодарском крае люди получали гораздо меньшие суммы по страховым полисам, нежели от государства. Отсюда и возникает логичный вопрос: так зачем платить добровольные взносы, если на выходе получишь копейки? Ведь на 90 тысяч дом новый не отстроишь и взнос по ипотеке не внесешь.

Законодательное регулирование

Страхование имущества – является добровольным, поэтому регулируется только общими законами о страховании.

В частности, главой 48 «О страховании» Гражданского кодекса РФ, где говориться о праве собственника застраховать свое имущество.

О гарантировании возмещения убытков в случае непредвиденного неблагоприятного события говорит Жилищный кодекс России. (ст. 21).

В целом деятельность страховых компаний регулируется ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.92.

Что можно застраховать по муниципальной программе?

В рамках программы объектами страхования имущества являются:

• Отделка квартиры;
• Ее стены;
• Сети – канализационные, водопроводные и электрические.

Отделка будет застрахована не на реальную стоимость (если она дорогая), а по усредненной цене.

Не охваченным страхованием остается домашнее и личное имущество – мебель, бытовая техника и электроника, одежда и т.д.

Что покроет страховка?

• Страхователь, то есть тот, кто оплачивает страховку в ЕПД, — собственник, наниматель — может рассчитывать на покрытие следующих рисков:
• — пожара и последствий его тушения;
• — аварии систем отопления, водопровода, канализации и внутренних водостоков;
• — взрывов по любой причине, кроме терактов;
• — сильного ветра свыше 20 м/с, урагана, смерча и прочего.
• Ущерб возмещается, если эти события произошли и вне застрахованного помещения.

Страховка предполагает страхование всех конструктивных элементов, а именно: стен, пола, потолка, дверей и окон, всего инженерного оборудования, всех внутренних коммуникаций и отделки дома или квартиры. Мебель сюда не входит.

Кто имеет право участвовать в программе?

Страховать квартиру по муниципальной программе имеет право собственник или наниматель жилья, прописанный в этой квартире.

Если собственник приобрел еще одну квартиру, но не зарегистрировался в ней, страховать ее в рамках Программы он не может.

  Созаемщик без подтверждения дохода

Однако Постановление правительства Москвы № 194-ПП дает такое право тому собственнику, который предоставил в пользование любое свое жилье тем, кто стоит в очереди на его получение.

В коммунальных квартирах каждый из владельцев может страховать свою часть площади. Места общего пользования в таких квартирах страхованию не подлежат.

В любом доме имеется общее имущество, которое тоже можно застраховать в рамках муниципальной программы