На фоне пандемии коронавируса экономическая ситуация в РФ ухудшается. Чтобы помочь гражданам и оказать поддержку строительной отрасли, Владимир Путин предложил предоставить льготную ипотеку под 6,5% годовых. Вопрос был поднят 16 апреля в рамках онлайн совещания.
Правительство быстро утвердило программу. Уже 23 апреля опубликован соответствующий документ. Банки также активно включились в поддержку граждан. Некоторые финансовые организации начали принимать заявки ещё до утверждения программы льготной ипотеки под 6.5%.
Однако воспользоваться услугой смогут не все.
Чтобы понять, кто сможет получить президентскую ипотеку на льготных условиях под 6.5% и понять все нюансы, стоит прочесть статью до конца.
Кому положена ипотека под 6.5 процентов в 2021 году?
В отличие от большинства льготных ипотечных программ, ипотека под 6,5% не рассчитана на определенную категорию заемщиков. Программа была создана с целью поддержать строительную отрасль в период пандемии и помочь гражданам решить жилищный вопрос. Однако определённые требования всё же установлены. Они вытекают из положений Постановления Правительства №566 от 23 апреля 2021 года.
Воспользоваться программой ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году могут только лица, имеющие гражданство РФ. Дополнительных требований к гражданам для участия в программе правительство не предъявляет.
Однако банки хотят быть уверенными в том, что заемщик сможет произвести расчёт по жилищному кредиту. Поэтому в отношении потенциального клиента выдвигают ряд дополнительных требований.
Подобная мера не запрещена Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года.
Банки согласятся сотрудничать только с лицами, удовлетворяющими следующим требованиям:
- наличие официального трудоустройства;
- положительная кредитная история;
- заработная плата позволяет производить расчёт по ипотеке;
- гражданин работает на последнем месте минимум шесть месяцев, а общий трудовой стаж составляет от полугода.
Выдача жилищного кредита – право банка, а не его обязанность. Поэтому организация может отказать в предоставлении денежных средств в виде ипотеки под 6.5%, не объясняя причины. Чтобы минимизировать риск развития подобной ситуации, стоит заранее удостовериться в соответствии требованиям.
Закон о введении ипотеки под 6.5%
Основным нормативно-правовым актом регламентирующим вопрос оформления президентской ипотеки под 6.5 процентов стало Постановление Правительства №566 от 23 апреля 2020 года. Нормативно-правовой акт подписал Михаил Мишустин. Соответствующую программу утвердили по поручению президента Владимира Путина. С её помощью планируется снизить финансовую нагрузку на граждан, решивших взять ипотеку в период пандемии, а также обеспечить приток дополнительных средств в строительную отрасль.
В связи с пандемией, застройщики практически лишились дохода. Граждане не спешат совершать крупные покупки, предпочитая экономить денежные средства.
Подобная ситуация привела к возникновению риска банкротства большого количества организаций. Поэтому возникла потребность в поддержке отрасли. У России присутствует соответствующий опыт.
В 2015-2016 годах именно поддержка государства в виде льготной ипотеки позволила предотвратить череду массовых банкротств.
Предполагается, что для реализации программы президентской ипотеки из-за коронавируса потребуется порядка 6 млрд руб. При этом общая сумма кредитов, по которым будет выполнено возмещение недополученных доходов, составит до 740 млрд руб включительно. Согласно подсчетам, реализация программы обеспечит выдачу до 250 тыс. новых жилищных займов.
Не все эксперты настроены так однозначно. Мария Литинецкая считает, что проект особой пользы не принесёт. Дело в том, что Россия столкнулась с условиями резкого сокращения доходов и занятости. В такой ситуации люди не только оценивают стоимость кредита, но и принимают во внимание возможность его выплачивать. Она присутствует не у всех.
Старт программы
Программа начала действовать с 17 апреля 2020 года. Именно с этой даты можно получить кредит по сниженной ставке. Примечательно, что переплата практически в 2 раза ниже среднерыночной.
Жилищные кредиты под 6,5% годовых продолжат выдавать до 1 ноября 2020 года. При этом процентная ставка будет действовать в течение всего срока расчёта.
Это значит, что, даже после того, как программа завершится, банк не повысит размер переплаты.
Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2021 году
Условия выдачи жилищного кредита в рамках программа вытекает из пункта 5 правил возмещения недополученных доходов по жилищным кредитам, утвержденным Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года. Денежные средства выдают под ставку 6,5% на весь период кредитования. Это максимальный размер переплаты. Банки имеют право снизить показатель по собственному желанию.
Потребуется предоставить первоначальный взнос. Его размер составит минимум 20% от стоимости кредита. Денежные средства предоставляют только на покупку жилья в новостройке. Получить кредит для приобретения помещения на вторичном рынке не удастся. Установлено ограничение по максимальной сумме займа. Она составляет:
- 8 млн руб для Москвы и МО;
- 8 млн руб для Санкт-Петербурга и ЛО;
- 3 млн руб для остальных регионов.
Расчёт необходимо произвести в срок до 20 лет.
Требования к жилью
В последующем появилось сообщение Минфина. В нем уже зашла речь о простом жилье в новостройке. Непосредственно в самом Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года требования, предъявляемые к помещению, вовсе не упоминаются. Однако их может установить банк. Обычно компании предоставляют денежные средства на недвижимость, которая соответствуют следующим требованиям:
- отличается высокой ликвидностью;
- обладает всеми коммуникациями;
- имеет хорошие подъездные пути;
- находится в регионе присутствия банка.
Если компания обладает широкой филиальной сетью, фактически можно попытаться приобрести недвижимость в любом регионе РФ. Однако нужно помнить о существующих лимитах, которые существенно различаются для столицы, Санкт-Петербурга и периферии.
Можно ли рефинансировать уже имеющуюся ипотеку по программе под 6.5 процентов?
В Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вопрос не упоминается. Однако рефинансирование ипотеки фактически противоречит условиям льготной программы. Перекредитование предполагает получение нового займа взамен старой ипотеки. При этом жильё, которое ранее было куплено в кредит, вновь попадет в залог к другому банку.
Президентсткая ипотека позволяет получить жилищный кредит под 6.5 процентов только на новое жилье. Эта особенность закреплена для поддержки строительной отрасли.
Если помещение уже куплено гражданином, оно переходит из разряда нового в категорию вторичного. Особенность противоречит условиям участия в льготной программе ипотечного кредитования под 6,5% годовых.
Поэтому выполнить рефинансирование по сниженной ставке, воспользовавшись новым предложением, не удастся.
В каких банках можно оформить ипотекe под 6.5 процентов в 2021 году?
Из пункта 6 Правил возмещения полученных доходов по кредитам, утвержденных Постановлением Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года вытекает, что принять участие в госпрограмме может финансовая организация, которая подготовила пакет документов, подала заявку и получила соответствующее одобрение. Пока таких компаний относительно немного.
Льготную ипотеку под 6.5% предоставляют:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДОМ.РФ.
Финансовые организации принимают первичные заявки в режиме онлайн.
Необходимые документы для оформления
Перечень документов, необходимых заемщику для использования услуги, в Постановлении Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года также не утвержден. Требования к списку бумаг устанавливают в банке. Они просят предоставить:
- заполненное заявление;
- удостоверение личности;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- дополнительное удостоверение личности (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС);
- военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет.
Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Бумаги на жилье предоставляет застройщик.
Как отправить заявку и документы?
Гражданину не придётся лично взаимодействовать с государством. Получение льготной ипотеки по 6.5 процентов осуществляется через банк. Причём процедура практически не отличается от стандартной.
Однако пандемия и режим самоизоляции накладывают определенные сложности. Чтобы не терять клиентов, банки предоставили заемщикам возможность обращаться в режиме онлайн. Подать заявку можно через официальный сайт. Её рассмотрят удалённо. Когда ответ будет известен, с заемщиком свяжутся и объяснят дальнейшие действия.
Как оформить ипотеку под 6.5 процентов в 2021 году?
Сама по себе процедура оформления не отличается от стандартного оформления ипотеки. Она предполагает осуществление следующих действий:
- Выбор банка. Важно обращать внимание не только на процентную ставку, но и учитывать присутствие скрытых комиссий, требования организации, присутствие дополнительных платежей. Изучить основные условия сотрудничества можно на официальном сайте организации.
- Подготовка документации. Предстоит собрать бумаги, подтверждающие доход, наличие официальной занятости.
- Обращение в банк. Первичную заявку падают в режиме онлайн. Представители финансовой организации анализируют данные, а затем выносят предварительное решение. С заемщиком связываются и сообщают вердикт. Если он положительный, клиента пригласят посетить финансовую организацию для передачи оригиналов документации или попросят отправить сканы документов через интернет. На основании полученных данных принимают итоговое решение.
- Обращения к оператору госпрограммы. Контролем за выполнением положений Постановления Правительства РФ №566 от 23 апреля 2020 года занимается ДОМ.РФ. Кредитор предоставляет в организацию пакет документов. Бумаги анализируются, а затем сообщается решение. Если оно положительное, созаемщик может получить госпомощь.
- Заключение кредитного договора. В документе фиксируются все условия сотрудничества. Необходимо внимательно ознакомиться с документом прежде, чем подписывать его.
- Оформление залога. Квартира попадает в обременение на весь период сотрудничества с финансовой организацией. Если заемщик не сможет погасить кредит, объект могут изъять и продать.
- Оформление страховки по ипотеке. Заемщик обязан защитить имущество до конца сотрудничества с банком (статья 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года). А вот страхование жизни и здоровья при ипотеке осуществляется на добровольной основе.
Что делать, если в предоставлении ипотеки под 6.5 процентов отказали?
Банк не обязан предоставлять клиенту ипотеку под 6.5 процентов. Это право финансовой организации. При этом причину принятого решения не поясняют. Обычно заявку на ипотеку отклоняют в следующих ситуациях:
- Высокая закредитованность. Чтобы повысить шанс на получение жилищного займа, необходимо произвести расчёт по обязательствам. Допустимо досрочное погашение кредитов. Ипотеку предоставят, если общая сумма ежемесячного платежа не будет превышать 50% от размера дохода гражданина.
- Плохая кредитная история. Банки стремятся сотрудничать только с надежными заемщиками. Чтобы укрепить свое положение в глазах компании, можно взять небольшой кредит и погасить его, не допуская просрочек. Такую процедуру эксперты рекомендуют выполнить несколько раз.
- Отсутствие официальной работы. Компаниям интересны клиенты со стабильным заработком. Если человек не работает, стоит подтвердить присутствие других источников дохода и наличие ликвидного имущества. Привлечение созаемщиков и поручителей также принесет пользу.
- Гражданин ранее не брал кредиты. Если они отсутствуют, банк не может заранее составить представление о клиенте. Поэтому компании предпочитают отклонить заявку. Чтобы минимизировать риск отрицательного ответа, необходимо предоставить дополнительный ликвидный залог или привлечь поручителей.
Как получить ипотеку под 6.5 процентов в Сбербанке?
Сбербанк одним из первых присоединился к программе предоставления льготных жилищных кредитов под 6,5% годовых. В организации действует сниженная процентная ставка. Компания готова выдать займ под 6,4% годовых.
Остальные условия стандартные. Необходим первоначальный взнос в размере 20%, доступный лимит зависит от места проживания заемщика. Расчёт потребуется произвести в срок до 20 лет.
Оформление процедуры выполняют по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в ВТБ
Представители ВТБ начали работать над запуском новой программы сразу после заявления президента. Компания одной из первых начала принимать заявки на ипотеку под 6,5%.
Компания не стала предоставлять клиентам дополнительных льгот. В организации действуют стандартные условия. Обратиться в банк можно в режиме онлайн.
В остальном сотрудничество с созаемщиками проходит по стандартной схеме.
Ипотека под 6.5 процентов в Альфа Банке
Подать заявку на льготную президентскую ипотеку под 6.5 процентов годовых в Альфа Банке можно с 20 апреля 2020 года. Обращение в организацию и предоставление документов осуществляется в режиме онлайн без личного визита в офис.
Заверенная копия справки 2-ндфл и копия трудовой книжки не нужны. Достаточно предоставить справку из ПФР или аналогичный документ по зарплатному счету, сформированному в интернет-банке.
Дополнительно компания готова рассмотреть 2-ндфл с цифровой подписью и электронную трудовую книжку.
Нюансы
В дальнейшем к программе планируют присоединиться банк Открытие и Росбанк. Их руководители заявляют, что компании приложат усилия, чтобы максимальное число клиентов смогло принять участие в госпрограмме.
На фоне пандемии произошло снижение ключевой ставки. Это значит, что есть надежда на продолжение снижения переплаты по жилищным кредитам даже после нормализации ситуации.
Помимо предоставления льготной ипотеки под 6.5% гражданам, предполагается выдача кредитов по субсидированной ставке для застройщиков. Подобная мера ранее в строительной отрасли не использовалась.
Эффект напрямую зависит от итогового размера переплаты. Андрей Колочинский считает, что наибольший эффект подобная программа возымеет, если переплата будет установлена на уровне ключевой ставки ЦБ РФ.
Если гражданин по какой-либо причине не может принять участие в госпрограмме, можно воспользоваться иными льготными займами. В РФ действует сельская, дальневосточная, семейная ипотека.
- Об авторе
- Недавние публикации
Автор статьи: Наталья ЛарионоваВысшее образование в сфере Государственного и муниципального управления. Отвечает за сбор достоверной информации и донесение сведений до читателя в удобной для восприятия форме. Проводила мероприятия по повышению юридической грамотности среди молодежи. Имеет опыт взаимодействия с городской и районной администрацией, хорошо знакома с процессом получения кредитов и оформлением льгот. По любым вопросам пишите на larionova@v-ipoteke.ruАвтор статьи: Наталья Ларионова недавно публиковал (посмотреть все)
Что будет с ценами на жилье после повышения ключевой ставки ЦБ
По мнению аналитиков, в ближайшее время стоит ожидать роста ипотечных ставок: как в рамках льготной программы, так и на вторичном рынке. Тренд, судя по всему, будет долгосрочным — ЦБ дал четко понять, что цикл снижения ставки завершен
В пятницу, 19 марта, Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 4,5%. Спросили у аналитиков и экспертов рынка недвижимости, как решение регулятора отразится на стоимости ипотечных кредитов, спросе на жилье и ценах.
Ипотека будет дорожать
В последнее время на ипотечные ставки в большей степени влияла не ключевая ставка ЦБ, а государственная льготная программа кредитования новостроек.
Она продавила вниз процентные ставки по ипотеке, вызвала рост объемов ипотечного кредитования и привела к удорожанию жилья, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В феврале 2021 года средние ставки в России по ипотеке опустились до 7,23%.
На первичном рынке, где действует программа, ставки упали до рекордно низких 5,86%, на вторичном — до 7,97%.
«Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже.
Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки.
Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен», — отметил Алексей Коренев.
Пока на общий уровень ипотечных ставок будет влиять льготная программа и формы ее продления, продолжает аналитик ГК «Финам».
По его мнению, с большей долей вероятности, она сохранится только в регионах, где не было такого роста цен на жилье, как в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, и где жилье покупали действительно для себя, а не в инвестиционных целях.
Также рост ипотечных ставок будет сдерживать снижение платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд).
«Во второй половине года, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, или будет существенно сокращена, можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5–8%», — добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
В значительной степени решение ЦБ отразится на вторичке, где нет льготной программы. «Повышение ключевой ставки приведет к росту стоимости обслуживания кредитов на вторичном рынке.
Некоторые из тех, кто сейчас стал искать варианты в готовых домах на фоне подорожавших новостроек, могут вновь обратить внимание на первичный рынок», — считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
Но увеличение ставки ЦБ — это и увеличение ставок по депозитам. То есть часть тех, кто сейчас вкладывает накопления в жилье из-за плохих условий по банковским вкладам, может и вовсе не купить квартиру, допустил главный аналитик ЦИАН.
Ипотечный рекорд-2020
В 2020 году на рынке ипотеки был поставлен рекорд. За прошедший год россияне оформили 1,7 млн жилищных кредитов на 4,3 трлн руб. Относительно 2019 года показатели выросли на 35% и 50% соответственно. По госпрограмме льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов более чем на 1 трлн руб.
Что будет с ценами на жилье
В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.
«Но если во втором полугодии будет наблюдаться тенденция к спаду спроса, то цены могут быть откорректированы. Снижения стоимости относительно первой половины года ждать не стоит. Предположительно, за 2021 год квартиры могут подорожать на 8–10%», — полагает она.
Аналогичной точки зрения придерживается Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». По ее мнению, из-за действия льготной программы рост цен на недвижимость в 2021-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в 2020 году.
Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке.
«Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью.
Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.
Алексей Коренев из «Финама», в свою очередь, считает, что решение ЦБ уже в ближайшей перспективе приведет к охлаждению спроса на жилье и снижению цен. Сейчас же рынок перегрет.
«Темпы увеличения цен будут постепенно замедляться, так как участники рынка чувствуют охлаждение спроса. В феврале регистрации ДДУ вернулись к уровням лета прошлого года, снижаются и метрики потенциального спроса (число просмотров объявлений, звонков и т. д.)», — добавил Алексей Попов из ЦИАН.
Эффект льготной ипотеки
Действие ипотеки спровоцировало рост цен на жилье. По данным ЦИАН, московские новостройки подорожали в 2020 году на 21%. Сейчас средняя стоимость 1 кв. м составляет 236 тыс. против 194,3 тыс. руб.
в начале прошлого года. Это максимальные показатели для столичного рынка, отметили аналитики.
В ЦБ сообщили, что, несмотря на действие льготной ипотеки и снижение ставок по кредитам, доступность жилья в стране не выросла.
Мнение застройщиков
Повышение ключевой ставки в моменте не окажет сколько-нибудь заметного влияния на ипотечные ставки и рынок жилья, считают застройщики.
По мнению директора по развитию ГК «А101» Дмитрия Цветова, в банках, где ставки снижались во время действия программы, теперь возможен их рост.
Многие банки сейчас выдают ипотеку с господдержкой ниже заявленных 6,5% — фактический размер ставок начинается от 5,7%.
«Но если нынешнее повышение — это начало тренда, то к возможному моменту окончания программы ипотеки с господдержкой рыночные ставки могут вырасти даже относительно нынешнего уровня в 8–8,5%. Итоговая разница может оказаться критичной для покупателей, и это, безусловно, скажется на объемах продаж», — убежден Дмитрий Цветов.
На вторичке «здесь и сейчас» изменений ждать тоже не стоит. Недвижимость — довольно инертный рынок, поэтому о каких-либо изменениях на нем можно будет говорить только во второй половине года, добавил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
Цены на жилье до середины года продолжат расти, считает президент ГК «Кортрос» Вениамин Голубицкий. Уровень спроса останется высоким, пока ипотечный кредит относительно доступен. Сейчас ставки на рынке новостроек достигают порядка 5–6%.
«Без субсидирования (то есть, вероятно, во второй половине года) они могут подняться на 2 п. п. — до 7–8% годовых.
С учетом роста цен на жилье примерно на 20% за прошедший год удорожание кредита вызовет сокращение спроса», — заключил президент ГК «Кортрос».
Источник: РБК Наталия Густова
Ключевая ставка повышена третий раз за год – что ждет ипотеку во втором полугодии 2021 года?
Ирина Максимова, заместитель главного редактора портала ipoteka.msk.ru
«11 июня Центробанк ожидаемо в очередной раз повысил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 5,5% годовых. Она является основным индикатором стоимости кредитных ресурсов, поэтому ожидания рынка о повышении ставок по ипотечным кредитам вполне оправданы.»
Ипотека с 2020-го, «ковидного» года стремительно дешевела, а ипотечные ставки достигли своего исторического минимума – никогда в новой истории России ипотечные ставки не были настолько низкими.
Официальные причины повышения озвучены в выпущенном ЦБ пресс-релизе:
- Инфляция сложилась на уровне выше прогнозируемого Банком России.
- Российская и мировая экономики восстанавливаются более быстрыми темпами, чем ожидалось.
- Вклад в инфляцию со стороны устойчивых факторов возрастает из-за быстрого расширения спроса на фоне ограниченных возможностей наращивания выпуска продукции.
- Дисбалансы спроса и предложения приводят к росту цен на мировых рынках.
- Высокие инфляционные ожидания значительно сместили баланс рисков в сторону проинфляционных.
Официальная инфляция в первые недели июня уже превысила 6,15%, что по-прежнему выше роста ключевой ставки. Это означает, что ключевую ставку могут ждать очередные повышения уже на следующих заседаниях Совета директоров ЦБ (ближайшее состоится 23 июля).
Поскольку инфляция на начало июня уже превысила показатель в 6%, можно с уверенностью прогнозировать, что 23 июля нас ждет очередное повышение ключевой ставки. Стабилизацию инфляции и возвращение ее к прогнозным показателям 4% аналитики Центробанка ожидают не ранее второго полугодия 2022 года.
Какие ставки по ипотеке ожидают нас во II полугодии 2021 года
Без сомнения, есть все основания прогнозировать повышение ставок по ипотечным продуктам банков. Стоимость заемных средств будет расти вместе со ставками по вкладам, поэтому это не может не отразиться на ипотечных ставках.
В настоящее время основное влияние на ипотечные ставки оказывают два фактора:
- ключевая ставка и опосредованно через нее – стоимость кредитных ресурсов
- и программа льготной ипотеки с господдержкой.
Ключевая ставка стабильно растет на протяжении всего года – с 4,25% она поднялась до 5,5%, и ее ожидает дальнейший рост.
Программа льготной ипотеки в том виде, в каком она существует сейчас – под 6,5% годовых и с ограничением по суммам в 12 млн руб.
для Москвы и Санкт-Петербурга и 6 млн – для остальных регионов, прекращает свое действие с 1 июля 2021 года.
Новые условия ипотеки с господдержкой более жесткие: ставка увеличивается до 7% годовых, а сумма кредита ограничивается 3 млн рублей независимо от места проживания заемщика.
Это может означать только одно – ставки по ипотеке будут расти.
Каким будет этот рост?
Мы прогнозируем, что не резким. Возможно, ставки по ипотечным кредитам будут расти более медленными темпами, чем ключевая ставка.
Даже сейчас, в условиях постоянного роста ключевой ставки, многие банки находят возможности для снижения ставок по ипотеке (в основном – по программам льготной ипотеки). Такое снижение мы видим у банка ДОМ.РФ, Росбанка, ВТБ и ряда других.
К тому же застройщики заинтересованы в долгосрочном стабильном финансировании своих проектов. В последние годы мы можем наблюдать большое количество проектов, в которых застройщики совместно с банками занимаются субсидированием ставок по ипотечным кредитам.
В рамках таких программ заемщики могут получить ипотечные кредиты на покупку строящегося жилья по ставкам существенно ниже рыночных – от 0,1% годовых до 3-4% годовых.
Причем такие ставки могут действовать как в первые год-два кредитования, так и на весь срок ипотеки.
В результате средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в феврале 2021 г. сложились на исторически низком уровне – 7,23% годовых. В марте этот показатель составил 7,27%, в апреле – 7,24%, в мае – 7,30%.
Поэтому наш прогноз: ставки по ипотеке на первичном рынке будут по-прежнему ниже, чем на покупку вторичного жилья, и эта разница во II квартале 2021 г. может увеличиться. Привлекательность ставок по ипотеке на приобретение нового жилья будет складываться из нескольких факторов:
- продление программы льготной ипотеки с господдержкой (пусть и на более жестких условиях);
- расширение программы семейной ипотеки на семьи, имеющие одного ребенка;
- стимулирование спроса на ипотечные кредиты в рамках программ субсидирования ипотечных ставок застройщиками;
- продолжающееся отставание темпов роста ставок по вкладам от уровня инфляции и соответственно – сохранение высокого спроса на рынке жилой недвижимости.
На последнем факторе следует остановиться подробнее. Как мы ранее писали, темпы роста стоимости жилья во многих российских регионах (в том числе в Москве, МО и Санкт-Петербурге) в середине 2020-2021 гг. вышли на двузначные цифры. Это во многом нивелировало положительный эффект от низких ставок по ипотеке. Тем не менее, спрос на жилье по-прежнему высок.
Поимом низких ипотечных ставок, его провоцируют минимальные ставки по вкладам и неразвитость финансовых отечественных рынков. Во многих случаях вложение в жилую недвижимость является одним из наиболее эффективных и надежных способов сбережения средств.
А значит – на значительное замедление роста, а тем более – снижение стоимости жилья в ближайшее время рассчитывать не приходится.
Соответственно – ипотечные кредиты даже при незначительном росте ставок будут оставаться привлекательным финансовым инструментом долгосрочного инвестирования в недвижимость.
Что ждет рынок ипотеки в 2021 году. Мнение эксперта
По данным Центробанка, в 2020 году в России оформили рекордное число ипотечных кредитов — больше 1,7 млн кредитов на общую сумму 4,3 трлн рублей. Такой популярности ипотеки способствовали низкая процентная ставка и ряд льготных программ, объявленных правительством.
Однако в апреле 2021 года Центробанк поднял ключевую ставку до 5% годовых. Что будет с рынком ипотеки в 2021 году? На этот вопрос отвечаетуправляющий директор аналитического управления «Открытие Research» Константин Енин.
Факторы роста ипотечного рынка постепенно сходят на нет. Ключевая ставка вновь была повышена и достигла 5%. Это постепенно отразится на ставках по ипотечным кредитам – их снижение прекратится, а затем возможен переход к росту.
Кроме того, ЦБ анонсировал возможное ужесточение требований к выдаче ипотеки, в т.ч. увеличение уровня надбавок для заемщиков с первоначальным взносом от 15% до 20%. Что также может сократить объем выдачи, — подчеркивает Енин.
По оценкам «Открытие Research», в 2021 году будет выдано примерно 1,4 млн ипотечных кредитов на сумму 3,8-4 трлн рублей. При этом в 2022 году рынок может снова активизироваться – ожидается постепенное восстановление экономики после пандемии, увеличение доходов населения, что компенсирует текущий уровень цен на жилье.
«В апреле 2021 года рынок жилья начал проявлять признаки равновесия – замедлился месячный прирост цен, ранее подогреваемый программой льготной ипотеки. По данным ЕИСЖС, в апреле средние цены реализации новостроек в России выросли всего на 0,6% к марту, тогда как в марте они выросли на 2,5% по сравнению с февралем, — говорит Константин Енин.
Об охлаждении рынка говорит и уменьшение количества сделок на рынке недвижимости. При этом в годовом выражении ипотека пока растет: по данным Frank RG, в первом квартале выдано почти 420 тыс. ипотечных кредитов на первичное и вторичное жилье, что на 21% выше, чем за аналогичный период 2020 года. Общая сумма достигла 1,17 трлн рублей, что на 40% выше, чем годом ранее.
«Пока повышение ключевой ставки не отразилось на рынке жилья, — продолжает Енин. — На первичном рынке все еще действует льготная ипотека, ставка по которой зафиксирована и субсидируется государством.
Завершение этой программы, действующей до 1 июля 2021 года, или ограничение ее географии (Банк России предлагает ограничить программу 24 регионами) окажет на рынок большее влияние, чем рост ключевой ставки.
В преддверии ее завершения, по аналогии с ситуацией в 2018-2019 годах, может произойти всплеск спроса из-за покупателей, стремящихся зафиксировать низкие ипотечные ставки».
По его мнению, государственная программа поддержки ипотеки, скорее всего, трансформируется в целевое субсидирование отдельных регионов или даже локаций.
«С одной стороны, это позволит рынку прийти к более сбалансированному состоянию. С другой, дает государству эффективный инструмент стимулирования конкретных местных рынков», — считает эксперт.
Он предполагает, что ключевая ставка, а значит, и ставка по ипотеке продолжит свой рост.
До конца года, с учетом возможного роста ключевой ставки, ставки по ипотеке на новостройки могут колебаться в пределах 7,5-8,5%, а на «вторичку» подняться до 9-10%.
Повышение ипотечной ставки сделает неизбежным рост ежемесячного платежа, а это может привести к снижению спроса или цен.
По примерным расчетам, повышение ставки на 1 процентный пункт увеличивает размер ежемесячного платежа примерно на 8%.
Реальные проценты по ипотеке 2021 | Юридическая помощь
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Реальные проценты по ипотеке 2021». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.
Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.
Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Подешевеет ли ипотека в 2021 году
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.
Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.
Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Ставки ниже, цены выше: надолго ли в России рекордно дешевая ипотека
Несмотря на отсутствие льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам «Дом.РФ», на него приходится примерно 70% всех выдач. Такие же цифры приводят в ЦИАН.
По их данным, семь из десяти кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов.
«Поэтому даже при сохранении более высоких ставок в сравнении с первичкой ипотека на вторичном рынке продолжит пользоваться спросом и, вероятно, снова начнет наращивать свою долю на рынке от общего числа сделок», — полагает ведущий аналитик ЦИАН.
Причина — рекордный рост цен на первичном рынке. По оценкам ЦИАН, из всех городов-миллионников (16 городов) всего в трех стоимость 1 кв. м на вторичном рынке выше, чем на первичном, — это Москва, Самара и Омск.
Поэтому выгода от покупки новостройки под более низкую ставку уже не так очевидна — во многих случаях выгоднее рассматривать уже готовый рынок — разница в стоимости объекта перекроет переплату из-за более высокой ставки, пояснила эксперт.
В компании «Инком-Недвижимость», напротив, прогнозируют снижение спроса на ипотеку, включая кредиты на вторичное жилье. «Основные факторы, которые могут на это повлиять, — нестабильность в сфере экономики, неуверенность наших сограждан в завтрашнем дне, а также общее снижение их платежеспособности.
Вследствие этого некоторые потенциальные покупатели жилья могут отложить выход на сделку, опасаясь не справиться с кредитным бременем», — считает руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-Недвижимости» Ирина Векшина.
По ее мнению, ниже нынешнего уровня ставки по ипотечным кредитам на вторичное жилье опускаться не будут.
Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября.
Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее.
Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили. Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.
С нового года при оформлении ранее возникшего права на недвижимость государственную пошлину оплачивать не нужно. Соответствующие изменения были внесены в Налоговый кодекс РФ.
Сбербанк резко повысил ставки по ипотеке. Можно ли сейчас выгодно купить квартиру?
Аналитики в один голос заявляют — ипотечные ставки будут расти, потому что Центробанк ужесточает денежно-кредитную политику.
С начала года ключевая ставка поднялась на 0,75%, но не все банки торопятся повышать ставки. Более того — некоторые финансовые организации объявили о снижении процентов по ипотеке.
Сегодня в финансовом мире произошло заметное событие — Сбербанк повысил ипотечные ставки по всем ключевым продуктам.
Ставки по ипотеке выросли. yandex.ru
С 7 мая у Сбербанка повышаются базовые ставки по базовым ипотечным программам — на готовое жильё, на новостройки (кроме «Господдержки-2020»), на строительство дома и покупку гаража.
РБК цитирует специалиста «ДомКлик»:
С завтрашнего дня действительно будет повышение ставок по кредиту. У нас ставка увеличится на 0,4 п. п. в зависимости от того, по какому формату вы подаете заявку.
7,3% сейчас базовая ставка [по ипотеке на готовое жилье] — это с учетом всех скидок, и первоначальный взнос более 20% от стоимости недвижимости.
Если у вас остаются такие же параметры, у вас [ставка] прибавится на 0,4 п. п., то есть у вас ставка станет 7,7%
Сбербанк объясняет решение изменением ключевой ставки, говоря, что «принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями».
Ужесточение условий по ипотеке не стало неожиданностью. Ещё в апреле, когда ЦБ поднял ключевую ставку на 0,25%, глава банка Герман Греф не отрицал, что проценты по ипотеке поднимутся.
Мы проанализировали ситуацию на рынке — пока повышение не столь значимое. Мы можем еще посмотреть и подождать, как будет складываться дальнейшая ситуация. Если произойдет следующий этап повышения, наверное, нам придется отреагировать
У кого ставки уже поднялись?
Некоторые банки ухудшили условия по ипотеке ещё на первом этапе роста ключевой ставки, в апреле.
По данным «Дом.РФ», процентные ставки поднялись у Росбанка (+0,51-1,01%), Юникредит Банка (+0,2% по программам на новостройки и готовое жильё), Транскапиталбанк (+0,5-0,8%), Металлинвестбанк (+0,4% на готовое жильё), Газпромбанк (0,5% по «семейной ипотеке»), МКБ (+0,25% по рыночным программам на готовое жильё и новостройки).
Вместе с этим часть банков снижала ставки: Металлинвестбанк (-0,2% по льготной ипотеке 6,5%), «Открытие» (-0,4% по льготной ипотеке 6,5%, -1% по «Дальневосточной»), ВТБ (-0,4% по военной), МКБ (-0,5% по льготной ипотеке 6,5%),
Как видим, по льготным программам банки снижают ставки, по базовым — повышают. Но ни то ни другое явление пока не носит массовый характер. Большинство крупных финансовых организаций удерживают проценты по ипотеке на прежнем уровне.
Данные «Дом.РФ» по изменению условий по ипотеке за последнюю неделю апреля
- Процентные ставки по ключевым рыночным ипотекам за неделю с 24 по 30 апреля.
- Процентные ставки по ипотекам с господдержкой за неделю с 24 по 30 апреля.
Чего ждать от ипотеки?
Сбербанк можно назвать законодателем банковской моды. Часто другие кредитные организации повторяют манёвры Сбера. Нельзя исключать, что так произойдёт и сейчас — у большинства банков проценты по ключевым ипотечным программам начнут повышаться.
Рост ставок не затронет уже одобренные заявки, поскольку условия по ним фиксируются на 90 дней.
Учитывая прогнозы аналитиков по дальнейшему росту ключевой ставки, можно сделать вывод, что это не последнее повышение процентов по ипотеке.
Усложняет ситуацию окончание льготной ипотечной программы на новостройки. Пока господдержка действует до 1 июля 2021 года, и решений по её продлению нет. Всё указывает на то, что ипотека будет дорожать.
Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2021 года (подборка) | Ипотека онлайн
Сделали актуальную подборку новостей по ипотеке и недвижимости и делимся с вами.
Центробанк повысил ставку – как это отразится на ипотеке
19 марта Центробанк повысил ключевую ставку на 0,25 процентных пункта и теперь она составляет 4,5 процента. Но ставка будет повышаться и дальше, т.к. к концу 2022 года планируют прийти к 5-6 процентам.
Специалисты отмечают, что банки ставки по ипотеке также постепенно начнут увеличивать.
Раньше сложно было представить, что возможно купить вторичное жилье под 7,4 процента годовых, наоборот 9-10 % это было нормой. Конечно, банкам выгодно сохранить объемы ипотечного кредитования на том уровне, который есть сейчас и в принципе его увеличить. Поэтому резкого скачка в ставках на ипотеку не будет. Новостройка и вторичка растут в цене и если еще и ставки повысить, то покупка недвижимости начинает выглядеть менее привлекательной.
Закончилась акция Сбербанка
С 1 марта акция «Ипотека без отчета об оценке» закончилась. Теперь покупателям недвижимости в ипотеку Сбер банка нужно будет обязательно заказывать отчет об оценке у аккредитованной оценочной компании.
Ранее эта акция позволяла при выборе квартиры на сайте Домклик со специальной отметкой «без отчета об оценке» подавать документы на одобрение объекта минуя эту процедуру, и экономя при этом 2500 рублей за отчет.
Рекомендуемая статья: Онлайн справочник по документам банков для ипотеки
О том, зачем делать оценку квартиры при ипотеке — мы писали ранее. Также список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок оценки недвижимости для ипотеки в Сбербанке — есть в другой статье.
Банк Уралсиб снизил первоначальный взнос
Банк Уралсиб с 25 марта снизил первоначалку по программе «Ипотека по двум документам». Теперь она составляет 30 %.
Напомню, что для подачи заявки по двум документам не требуются справки о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), достаточно паспорта и второго документа по выбору: ИНН, СНИЛС, загран. паспорт, водительское удостоверение. Сумму дохода, наименование работодателя, его ИНН требуется указывать в анкете на ипотеку.
Росреестр предупредил о новом виде мошенничества
Жителям столицы приходят письма, в которых сообщается о необходимости регистрации прав на ранее приватизированные квартиры, потому что сведений о регистрации в ЕГРН нет.
Руководитель Управления Росреестра по Москве Игорь Майданов прокомментировал ситуацию:
«В соответствии с действующим законодательством регистрация ранее возникших прав носит заявительный характер и осуществляется бесплатно по желанию правообладателя или при проведении сделок с недвижимостью. Никакую дополнительную информацию о необходимости регистрации ранее возникших прав и в целом об услугах ведомства столичный Росреестр адресно не рассылает заявителям.
– Однако, для предотвращения мошеннических действий просим собственников внимательно относиться к содержащимся в реестре недвижимости данным и при необходимости — своевременно их актуализировать. Особенно это касается пожилых и одиноких граждан, а также людей, у которых на руках имеются свидетельства о собственности, выданные до 1998 года».
Напомню, что ранее возникшее право – это право, возникшее до 31 января 1998 года – до вступления в силу Федерального закона от 21 июля 1997 года №122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним». Эти права зарегистрированы специальными организациями, существующими до возникновения Росреестра и они действительны, даже если не зарегистрированы в ЕГРН.
Рекомендуемая статья: Газпромбанк не повысит процентную ставку по ипотекеОцените автора (1