Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс
Ставка от 6,8%Сумма от 300 000 рублейСрок от 3 до 25 лет
Ипотека по двум документам БЖФ Банка
Ставка от 7,9% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет
Ипотека на готовое жилье Мегаполис
Ставка от 7,75% годовыхСумма от 500 тыс. рублейСрок от 12 месяцев до 30 лет
Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке
Ставка от 5,9% годовыхСумма от 300 000 до 30 000 000 рублейСрок от 3 до 30 лет
Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов???? в Москве 276 отделений
Ставка от 4,3%Сумма от 600 000 до 60 млн рублейСрок до 30 лет
Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит
Ставка от 4,9% годовыхСумма до 30 млн рублейСрок до 25 лет
Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,59% на готовое жильё или новостройки
Ставка от 5,59% годовыхСумма от 600 000 до 50 млн. руб.Срок до 30 лет
Ипотека от 4,84% годовых
Ставка от 4,84% годовыхСумма от 500 000 рублей Срок от 3 до 25 лет
Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке
Ставка от 5.5 %Сумма от 600 000 до 15 000 000 рублейСрок от 36 до 300 месяцев
Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%???? в Москве 108 отделений
Ставка от 5,99%Сумма от 500 тыс. до 30 млн. рублейСрок от 3 до 30 лет
Ипотека в МКБ от 9,49% годовых???? в Москве 143 отделения
Ставка от 9,49% годовыхСумма от 1 000 000 до 15 000 000 руб.Срок от 1 до 30 лет
Льготная ипотека от Газпромбанка
Ставка от 5,55% годовыхСумма от 100 000 до 12 млн рублейСрок до 30 лет
Ипотечные программы Райффайзенбанка от 8,39%
Ставка от 8,39%Сумма от 500 000 до 26 млн. рублейСрок от 1 до 30 лет
Где и как получить кредит в Москве?
Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.
Как быстро придет ответ?
Время рассмотрения заявки на потребительский или другой кредит зависит от банка г. Москва. Предварительное решение на кредит занимает от 5 минут.
Возможно ли досрочное погашение кредита?
Кредит наличными или на карту в банках Москвы можно погасить досрочно без дополнительных комиссий и штрафов. Более точную информацию вы всегда можете уточнить у банка-кредитора.
Нужно ли подтверждение доходов для оформления заявки на кредит?
Есть банки, которые кредитуют без обязательного подтверждения платежеспособности. Но, в этом случае, могут быть невыгодные условия или дополнительные требования в виде залога или поручителей в городе Москва.При подтверждении доходов справкой 2-НДФЛ или по форме банка, выше возможность оформления кредита под маленький процент.
Ипотека на новостройку или на готовое жилье – какой вариант выбрать?
Ипотека позволяет любому желающему купить недвижимость, имея только часть денег для приобретения. Про ипотеку на готовое жилье слышали многие. Она самая распространенная. Но еще есть возможность купить квартиру в еще строящемся доме. У каждого варианта есть свои особенности, плюсы и минусы. Что выбрать?
Ипотека на новостройку
Ипотека всегда отличается длительным сроком погашения. Именно это делает такой кредит доступным для многих, ведь «тело» распределяется на длительное время. Значит, размер ежемесячного платежа становится сравнительно небольшим, который могут «потянуть» многие граждане.
В данном случае покупается квартира в строящемся доме. Проще говоря, она еще не готова, а купить ее уже можно. Как правило, на ранних этапах строительства жилье стоит дешевле. Хотя сейчас после введения эскроу-счетов дисконт небольшой, но все равно еще можно найти квартиру, которая будет стоить на 10-15% дешевле, чем на вторичном рынке.
Нельзя приобрести абсолютно любую квартиру. Дело в том, что банк не будет выдавать ипотеку, если сомневается в благонадежности застройщика. Ипотека подразумевает залог.
Но по факту его нет, ведь квартира еще не построена. Она будет оформлена в залог только после сдачи жилья в эксплуатацию. Далее заемщик уже гасит ипотеку, совершая ежемесячные платежи.
После полного погашения задолженности обременение снимается.
Получается, что оформить кредит на новостройку можно только в том случае, если конкретный застройщики и сам объект прошли соответствующую проверку со стороны банка.
Еще сложно приобрести жилье на ранних этапах строительства. Обычно банки выдают ипотеку, когда возведено несколько этажей.
Зато риски будут минимальными, ведь если банк проверил объект и застройщика, то значит, он уверен в том, что новостройка успешно достроится.
Плюсы кредита:
- Низкая ставка. Она на самом деле ниже, чем по ипотеке на готовое жилье. Вполне реально сегодня найти вариант со ставкой в 7-8%. А если, заемщик попадает под льготы, к примеру, программа «Молодая семья», то ставка окажется еще ниже.
- Минимум рисков. Так как закон сегодня защищает интересы дольщиков, то риски здесь минимальны. Да и сам банк тщательно проверяет застройщика. Поэтому не стоит бояться «заморозки» строительства. Даже если застройщик не сдаст квартиры в эксплуатацию, то с заемщика нечего брать, так как у него фактически нет в собственности предмета залога.
- Экономия на дисконте. Как уже говорилось, есть шансы купить квартиру в строящемся доме дешевле на 10-15%.
- Покупка абсолютно нового жилья. Это тоже немаловажный фактор. Заемщик получает новую квартиру без истории. Само собой, дома, возводимые по новым строительным технологиям, лучше старых «хрущевок».
Среди минусов можно выделить то, что придется подождать некоторое время, пока не достроится многоэтажка, и квартиры не будут сданы в эксплуатацию. В это время придется где-то жить, значит, тратиться на аренду.
Также нужно будет параллельно гасить ипотеку.
Что выбрать: готовое жилье или новостройка?
Ипотека на новостройку – хороший вариант для многих заемщиков. Приобретается абсолютно новая квартира. Даже повышенные издержки в первые 1-2 года (из-за невозможности сразу заселиться) не окажутся обременительными, ведь сама квартира, скорее всего, будет стоить дешевле на этапе строительства. Также ниже будет процентная ставка по ипотеке.
Иногда процентную переплату вообще можно исключить, если удастся найти вариант не с кредитом, а с рассрочкой от застройщика. При выборе из двух вариантов случае руководствоваться своими целями. На то она и новостройка, что там продаются только квартиры. Если кому-то хочется приобрести именно частный дом, то придется оформлять стандартную ипотеку на готовое жилье.
В большинстве случаев процентная ставка выше именно по ипотеке на готовое жилье. Часто такая ипотека остается единственным возможным вариантом. Например, в том случае, если в населенном пункте нет новостроек, прошедших проверку банка. Тогда выбирать не приходится.
Пройдите опрос и получите лучшие предложения
Ставки по ипотечным кредитам на новостройки и готовое жилье впервые сравнялись
Ставки по ипотечным кредитам на покупку новостроек и готового жилья впервые в истории рынка сравнялись. Как пишет газета «Известия», этот тренд, отмеченный рядом участников рынка, подтвердили в Минстрое.
По данным исследования «Метриум Групп», в октябре 2017 года размер базовой ставки по ипотечным кредитам у десяти крупнейших банков, на долю которых приходится 92% всех выданных займов, составил 10,24%. Еще в августе ставки по уже выданным ипотечным займам на вторичном рынке были на 0,4 процентного пункта выше, чем на первичном.
«Да, действительно, мы отмечаем такой тренд. Сейчас процентная ставка по ипотеке на первичном рынке составляет 9,3—9,7%, на вторичном рынке — 9,4—10%», — сообщил «Известиям» заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Никита Стасишин.
- По его словам, есть все основания полагать, что в 2017 году объем выданных ипотечных кредитов может быть рекордным и составить 1,8 трлн рублей.
- «Повышается доступность жилья для населения: доходы растут быстрее цен на квартиры», — поясняет Стасишин.
- По оценке аналитического центра АИЖК, ставки в октябре, действительно, сравнялись, но, по расчетам центра, они оказались еще ниже — 9,6% по сравнению с 10,24% у «Метриум Групп».
«В октябре 2017 года средневзвешенные ставки предложения по ипотеке на готовое и строящееся жилье, рассчитанные для топ-15 ипотечных кредиторов, сравнялись и достигли уровня 9,6%. В октябре 2016 года соответствующая разница в ставках достигала 1,4 п. п. За январь — октябрь ставки снизились на 1,8 п. п.
и 2,8 п. п. на первичном и вторичном рынках жилья соответственно. Ключевая ставка Банка России за тот же период снизилась на 1,5 п. п. Падение средневзвешенной ставки предложения по ипотечным кредитам ниже уровня 10% как на первичном, так и на вторичном рынке является новым рекордом», — сообщили в АИЖК.
Глава Сбербанка: ставка по ипотеке в России в 5% «не за горами»
Глава Сбербанка Герман Греф уверен, что ставки по ипотеке в России в скором времени могут снизиться до 5%. Такое мнение он высказал, выступая на Международном фестивале молодежи и студентов.
По словам экспертов, основные причины выравнивания ставок заключаются в общей стабилизации рынка и отмене госсубсидий — остались только рыночные механизмы, ставки весь год плавно снижались.
В аналитическом центре АИЖК объяснили сближение ставок двумя факторами.
«После окончания госпрограммы субсидирования крупнейшие кредиторы на фоне снижения ключевой ставки оперативно обеспечили условия ипотечного кредитования на уровне, сопоставимом с госпрограммой, а затем и с более низкими ставками.
При этом у большинства кредиторов в структуре продаж ипотечных продуктов сегмент вторичного рынка жилья занимает не менее 50% от структуры продаж.
Это обусловило необходимость опережающего снижения ставок на вторичном рынке», — пояснили в аналитическом центре.
Второй фактор — это значительная трансформация продуктовых линеек крупнейших кредиторов. Как объяснили в АИЖК, ипотечные продукты стали формироваться на базе плоской шкалы ставок.
Их уровень не зависит от размера первоначального взноса и максимально единообразен для широкого круга заемщиков.
На этом фоне большая часть банков отказывается и от изменения процентной ставки на этапе строительства и после его окончания.
Данные «Метриум Групп» подтвердили и другие участники рынка. Директор ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки» Татьяна Гусева отметила, что можно найти еще более выгодные предложения как на первичном, так и на вторичном рынке.
«Действительно, сейчас ипотечные ставки на первичном и вторичном рынках сравнялись. На первичном рынке ставки начинаются от 9,5%, в топовых банках можно найти аналогичные предложения и для вторички», — отметила она.
- Как уточнила Гусева, некоторое время назад специализированные акции с пониженными ставками были характерны исключительно для рынка новостроек, но сейчас подобные предложения можно встретить и при оформлении ипотечного кредита на покупку вторичной квартиры.
- «В рамках таких акций ставки начинаются от 6%, правда, при соблюдении специальных условий или на несколько первых лет кредита», — отметила Гусева.
- Руководитель отдела городской недвижимости Северо-Восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко также признала, что если брать стандартные программы кредитования, то ставки по ипотеке на вторичное жилье и новостройки можно назвать сопоставимыми.
- Как пояснили эксперты, раньше кредиты на покупку квартир в новостройках были более доступны благодаря программам субсидирования.
«В 2015 и 2016 годах действовала господдержка на первичном рынке, а проценты по ипотеке на вторичное жилье не субсидировались. В 2017 году ставки выравнялись, однако отдельные проекты могут демонстрировать существенную разницу в ставках с учетом коммерческого субсидирования», — сообщила Мищенко.
За счет того, что ставки выравнялись, вторичный рынок сможет привлечь больше покупателей.
«Для покупателей равные ставки для обоих рынков означают свободу выбора между различными вариантами. После отмены льготной ипотеки произошло перераспределение части спроса с первичного на вторичный рынок — до этого некоторые покупатели из-за высоких ставок и, как следствие, огромных переплат просто не рассматривали варианты на вторичном рынке», — объяснила Татьяна Гусева.
По данным АИЖК, в сентябре было выдано около 100 тыс. жилищных кредитов на 180—190 млрд рублей. Таким образом, российский ипотечный рынок вырос на 40—50% к сентябрю 2016 года.
АИЖК: рост объема выдачи ипотеки в сентябре предварительно оценивается в 40—50%
Российский рынок ипотеки продолжил рост в сентябре: выдано около 100 тыс. кредитов на 180—190 млрд рублей. Такую предварительную оценку представил аналитический центр Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Сбербанк повысил ставки по ипотеке. Что будет с ценами на недвижимость
РОССИЙСКИЙ РЫНОК
С 7 мая Сбербанк повышает ставки по ипотеке на 0,4 п.п., сообщил Интерфакс.
- Повышение коснется ипотеки на новостройки и готовое жилье, но по ипотеке с гоподдержкой ставка не изменится.
- Причиной, по словам представителя банка, стало повышение ключевой ставки Банка России: «Сбербанк принял решение изменить условия по ряду своих продуктов в соответствии с рыночными тенденциями».
- «Для клиентов, уже получивших одобрение по заявке на оформление ипотеки по ранее действующей ставке, ставка остается прежней и фиксируется на весь срок одобрения — 90 дней после положительного решения банка», — отметил представитель Сбера.
- Сбербанк также с 7 мая повышает процентную ставку по вкладу «Дополнительный процент» и продлит его действие до 30 июня 2021 г.
- Глава Сбербанка Герман Греф в марте сообщал, что после повышения ключевой ставки ЦБ возможны корректировки ставок.
- Что будет с ценами на недвижимость
Банк России в аналитической записке «Жилищное строительство» отмечал, что во второй половине 2020 г. в большинстве регионов России ускорился рост цен на жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. За 2020 г.
прирост средних по России цен на первичное жилье оценивается в диапазоне от 11 до 48%, на вторичное – от 8 до 16%.
ЦБ обращал внимание на возможность возникновения рисков перегрева рынка и фактическое снижение доступности недвижимости для населения из-за роста цен.
Комментарий Василия Карпунина, эксперта БКС Мир инвестиций:
«Повышение ставок по ипотеке — ожидаемое событие. Вслед за Сбербанком схожего решения стоит ждать и от других финансовых организаций. Ситуация обусловлена повышением ключевой ставки Центробанком.
С начала года она выросла с 4,25% до 5,00% на фоне разгона инфляции. Регулятор заранее ужесточает денежно-кредитную политику, чтобы избежать более существенного разгона инфляционных ожиданий в будущем.
Рост ипотечных ставок неизбежно приведет к замедлению спроса на ипотечные продукты. Это, в свою очередь, остановит рост цен на недвижимость, а в случае отмены программы льготной ипотеки может привести даже к незначительному снижению цен на первичном и вторичном рынке. Глубина торга продавцов квартир увеличится».
Почему растут цены на недвижимость
БКС Мир инвестиций
#В России #Важное #Новости #Сбербанк
Откройте брокерский счет в БКС и инвестируйте
Откройте брокерский счет и зарабатывайте
с «БКС Мир инвестиций»
Покупайте и продавайте валюту на бирже
Составляйте свой индивидуальный инвестиционный портфель
Совершайте операции с ценными бумагами
Бесплатное открытие счета онлайн за 5 минут. Вам понадобится только паспорт
Общество с ограниченной ответственностью «Компания Брокеркредитсервис» (ООО «Компания БКС») использует «Cookie-файлы» для обеспечения функционирования веб-сайта и повышения удобства его использования. ООО «Компания БКС» ответственно подходит к вопросам защиты Ваших персональных данных — ознакомьтесь с условиями и принципами их обработки. Ограничить использование и сохранение ООО «Компания БКС» информации о Ваших прошлых посещениях веб-сайта можно в настройках браузера.
Понятно
«Хочу жить в новостройке!»: что ждет рынок недвижимости после завершения ипотеки с господдержкой
1 июля 2021 года завершается программа господдержки по ипотеке на новостройки в Красноярске, в нашем регионе она не будет продлена. Что ждет рынок недвижимости после завершения программы? Стоит ли поторопиться с покупкой или лучше подождать?
— Сейчас цены еще растут, так как есть большой спрос.
Буквально на днях мы наблюдали, как застройщики подняли цены на свои квартиры, а глядя на динамику цен с начала господдержки (с середины апреля 2020-го) по апрель 2021-го, можно с уверенностью сказать, что до июля стоимость жилья точно не снизится, только вырастет.
Так за год цены на однокомнатные квартиры в Красноярске выросли на 30%, двушки в новостройках подорожали на 27%. Но именно такие лоты составляют «ядро» спроса, на них приходится 90% от общих продаж в сегменте.
Так что дешевле не будет, а одобряемость ипотеки от банков упадет в связи с повышением ставок Центробанка и отменой господдержки, — комментирует Денис Бахур, руководитель отдела продаж компании «Этажи». — Именно поэтому спрос не падает несмотря на повышение цен. Если рассчитать стандартную ставку ипотеки от 8%, то стоимость платежа сейчас с господдержкой гораздо выгоднее.
Почему выгодно выбрать новостройку
Во-первых, квартира в новостройке — это не всегда дорого и недоступно. Застройщики предлагают множество вариантов экономкласса. Риелторы следят за свежими предложениями от всех строительных компаний города и могут предложить подходящий вариант для людей с разным доходом.
Во-вторых, в основном застройщики сдают квартиры с отделкой «белый куб», которые требуют минимальных вложений. В отличие от ремонта вторички — здесь понадобится вложить немаленькие средства на демонтаж покрытий, замену труб, батарей, окон и так далее.
В-третьих, сделки с покупкой от застройщика проходят очень быстро. Не нужно ждать, когда выселятся жильцы, нет никаких юридических обременений и долгов по квартплате.
- Также красноярцы часто делают выбор в пользу новостроек, поскольку в современных жилых комплексах они получают комфортную инфраструктуру и безопасность.
- Актуальные цены
- По данным департамента новостроек компании «Этажи», на сегодня доступны квартиры уже в сданных домах 11 жилых комплексов и в 20 строящихся ЖК.
Из-за большого спроса застройщики нарастили темпы по строительству и сдаче домов в эксплуатацию. В основном квартиры сдаются без задержек и часто раньше срока.
Что касается цен, однокомнатные квартиры в новостройках сейчас можно купить от 60 000 рублей за квадратный метр, двухкомнатные — от 55 000 рублей.
Процентные ставки на ипотеку при покупке новостройки от ведущих банков на 12 мая 2021:
- Промсвязбанк — от 5,45%;
- Газпромбанк — от 5,55%;
- Альфа-Банк — от 5,59%;
- Открытие — от 5,59%;
- Сбербанк — от 5,75%;
- ВТБ — от 5,8%.*
Для тех, кто взял ипотеку 3–10 лет назад особенно актуальна эта информация. Многие в этой ситуации продают свое жилье, погашают текущий остаток по ипотеке, которую оформили до 2020 года и оформляют новую квартиру от застройщика под 5,5%.
Совет эксперта
— Если вы не торопитесь заселяться, — рекомендует Денис Бахур, — то лучше, конечно, покупать квартиру на этапе котлована. Таким образом удастся сэкономить существенную сумму. Разница между ценами на одну и ту же квартиру, но в доме на начальном этапе строительства и в уже практически готовом корпусе может достигать от 15 до 40 процентов.
Поэтому квартиры в строящихся домах очень выгодны как инвестиции. К тому же сейчас, благодаря эскроу-счетам (когда средства дольщиков хранятся в банке, а застройщику передаются только после сдачи дома), такие сделки можно считать безопасными. В любом случае, приобрести жилье в новостройках лучше до июля, опять же из-за пока действующей господдержки.
После окончания программы однозначно ставки по ипотеке вырастут.
Помочь с подбором самого надежного и выгодного варианта квартиры от застройщика могут специалисты компании «Этажи», услуги для клиента при этом предоставляются бесплатно.
К тому же для красноярцев в «Этажах» действуют преференции по ипотеке — дополнительная скидка по ставке.
Также при сотрудничестве со специалистами покупателям становятся доступны юридическое сопровождение сделки, квалифицированный аудит всех застройщиков города и беспристрастный экспертный подход в поиске недвижимости.
ПАО «Сбербанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Газпромбанк», АО «Альфа-Банк», ПАО «ВТБ», ПАО Банк «ФК Открытие».* Подробности уточняйте у ипотечных специалистов.
Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья
2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00
На прошлой неделе президент России Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., но внес корректировки: ставка выросла с 6,5% до 7%; лимит кредита снижен до 3 млн руб. для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург.
До 30 июня будут действовать «старые» условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Предложенное повышение ставки не важно для рынка.
Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки, уверены опрошенные KONKURENT.RU эксперты.
Сергей Косиков, директор АН «Городской риелторский центр»: «На мой взгляд, инициированные Владимиром Путиным изменения внесены для того, чтобы сместить акцент поддержки платежеспособного спроса.
Во-первых, снижение предельной суммы ипотеки переместит основной спрос из крупных мегаполисов в небольшие города. А во-вторых, число потенциальных покупателей-заемщиков будет увеличено за счет семей с одним ребенком.
За последний год сильнее всего цены на новостройки росли именно в мегаполисах. И за ними потянулись цены и на вторичном рынке. А в небольших городах такого строительного бума не было. Так что, в силу сложившихся обстоятельств, увеличение ставок на 0,5–1 процентных пункта практически не будет заметно».
Сергей Федоренко, председатель совета АСО «Альянс строителей Приморья»: «Изменение параметров льготной ипотеки в таком виде равносильно ее отмене. Во всяком случае, для Владивостока.
Ведь за такие деньги жилье в крае можно купить только в городах второго уровня (Уссурийск, Находка, Артем). Но парадокс в том, что в этих городах объемы строительства сильно упали из-за системы эскроу-финансирования. Если у застройщика себестоимость 60 тыс.
, а он хочет продавать за 80 тыс., ему банк деньги не даст.
Тем не менее я оцениваю отмену позитивно, поскольку ипотека дает выгоду всем участникам только в краткосрочном периоде. А в долгосрочном от нее только вред: цены растут, доступность жилья падает, население возмущается, у застройщиков при высоких ценах уменьшаются продажи, строители вынуждены применять самые дешевые материалы и так далее».
Алишер Аббасов, генеральный директор ИСК «Система»: «Любое повышение ставок и снижение порога входа как в данном случае – с 6 млн до 3 млн – скажется на спросе пусть не критично, но негативно.
Я говорю о рынке первичной недвижимости нашего региона. Во Владивостоке, в частности, дисбаланс спроса и предложений, при котором второй опережает первый, сохраняется. Поэтому не думаю, что инициатива Владимира Путина дестабилизирует рынок.
Лишь бы эта «история» не распространилась на «Дальневосточную ипотеку».
Олег Пикалов, директор компании «Стройзаказ»: «Мое мнение однозначно: любые льготные субсидированные ипотечные продукты на сегодняшний день полезны. Не совсем понятно, чем мотивировано решение поднять ставку, но – плюс 1% – не критичная коррекция программы.
Инициатива президента направлена на продолжение стимулирования и дальнейшее развитие строительной отрасли. Любая льготная ипотека дает возможность людям улучшить свои жилищные условия.
При этом увеличение ставки на наш регион особого влияния не окажет.
На Дальнем Востоке продолжают работать собственные приоритетные продукты – «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека» и другие, ставка по которым – ниже 6%.
Что касается семейной ипотеки: в том, что акцент теперь будет сделан на семьях с одним ребенком, – верное решение. На рынке появится большое количество новых покупателей, в том числе тех семей, которые состоят из двух человек.
Я говорю о неполных семьях, у которых потребности, так сказать, минимальны. Как раз для них данная инициатива очень полезна. Потому что квартиры, на которые спрос у таких семей, – площадью 30-40 кв.
м – попадают в ценовую категорию 3 млн, заявленную предельной суммой кредита.
Кроме того, сейчас в секторе новостроек на подходе достаточно большой объем проектов, с ценовой категорией 85-100 тыс. руб. за кв. м. Такая недвижимость также попадает под скорректированные условия льготной ипотеки».
Владимир Закурко, директор АН «Метры»: «Владивостока коррекция программы льготной ипотеки вообще не коснется, так как у нас превалируют собственные уникальные кредитные продукты. Сегодня современные новостройки процентов на 50 раскуплены уже на этапе котлована. В большинстве своем это произошло благодаря «Дальневосточной ипотеке».
Кроме того, немногие знают, что «ДВ ипотека» доступна гражданам, возраст которых перевалил за 30: любой гражданин РФ до 36 лет, имеющий дальневосточную прописку, может взять льготную ипотеку под 1-2% под строительство жилья на собственном участке или на дальневосточном гектаре.
Люди старше 36 лет также могут воспользоваться данной программой, но под строительство жилого дома только на дальневосточном гектаре.
В Приморье очень востребована и «Сельская ипотека», под которую, в частности, попадает Надеждинский район и даже поселок Трудовое.
Например, существенное удорожание квартир в поселке Новом также стало следствием ажиотажного спроса населения, приобретавшего жилье под «Сельскую ипотеку». Одним словом, в Приморском крае достаточно возможностей для приобретения жилой недвижимости.
Поэтому продление льготной ипотеки и коррекция ключевых параметров на нашем регионе вряд ли как-то серьезно отразится».
Что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку | Ипотека онлайн
Приобретение недвижимости это долгожданное и радостное событие в жизни любого человека, но большинство людей, решившихся на этот шаг, сталкивается с вопросом: что выгоднее новостройка или вторичка в ипотеку?
В чем разница
Между понятием новостройка и вторичное жилье есть большая разница: новостройкой считается недвижимость без владельца. При этом, важно понимать, когда новостройка становится вторичкой.
Это происходит, когда у жилья появляется первый владелец.
Например, если физическое или юридическое лицо приобретает вновь построенную недвижимость, то покупать оно будет ее как новостройку, а продавать уже как вторичное жилье, даже если это просто бетонная коробка и в ней никто не жил.
По причине большего количества подводных камней и многообразия предложений на ипотечном рынке, неопытный человек может не сразу разобраться, что лучше вторичка или новостройка в ипотеку.
При прочих равных условиях, главным критерием выбора типа жилья является его итоговая стоимость. Именно она влияет на выбор покупателя между вторичкой или новостройкой плюсы и минусы есть у каждого варианта, а желание людей сэкономить часто является основным.
Чтобы принять взвешенное решение, где лучше купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, покупателю необходимо внимательно изучить все условия.
Требования банка к заемщику
У большинства кредитных организаций требования к клиенту приблизительно одинаковые и отличаются только несущественными деталями. Связаны они, чаще всего, со спецификой конкретного банка, а не с тем, новостройку или вторичку покупает заемщик.
- Возраст заемщика – от 18 лет до 75 лет. Верхняя граница достаточно условна, так как после 45 лет шансы на одобрение ипотечной заявки начинают снижаться. К тому же вступает в игру прогнозируемая средняя продолжительность жизни. Это означает, что если заявителю 65 лет, то ипотеку ему одобрят на срок не более 10 лет.
- Гражданство. Заемщик обязательно должен являться гражданином РФ и иметь паспорт – основной документ, удостоверяющий личность.
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки. Минимальный официальный трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода (чем больше, тем лучше).
- Справка 2НДФЛ или по форме банка. При расчете кредитной нагрузки и принятии решения по одобрению заявки, банком будет учитываться только официальный доход, который будущий заемщик сможет подтвердить документально.
- Требования к доходу. Банки не озвучивают эту информацию, но для большей вероятности одобрения предпочтительно, чтобы уровень подтвержденного дохода минимум в 4 раза превышал будущий ежемесячный платеж по ипотеке.
- Покупка новостройки в ипотеку: инструкция
- Покупка вторичной квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
- Жилье в лизинг для физических лиц — альтернатива ипотеке?
- Как и где купить изъятую квартиру за долги
Условия ипотечного кредита
Данные параметры также одинаковы для приобретения как первичного, так и для вторичного жилья.
- Размер кредита – от 300 000 до 30 000 000 рублей.
- Срок кредита — от 1 года до 30 лет.
- Первоначальный взнос. Банки требуют иметь в качестве первоначального взноса минимум 20% от стоимости жилья. Причем в большинстве кредитных организаций от размера первоначального взноса зависит процентная ставка (чем больше взнос — тем выгоднее условия).
- Услуга страхование жизни — опция не является обязательной, но процентная ставка по ипотеке при подключении данной услуги будет ниже. Если сравнивать кредитную программу со страхованием и без него, то, первый вариант будет заметно дешевле. Таким образом банки минимизируют риски и стимулируют клиентов подключать дополнительную услугу.
- Как уже упоминалось выше, при оценке расходов необходимо учитывать именно итоговую сумму всех затрат.
- Важно знать: Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье
- Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке
Процентная ставка по ипотечному кредиту
На вторичное жилье годовая процентная ставка всегда выше. На первый взгляд может показаться, что разница небольшая (2-3 процентных пункта), но, учитывая, что ипотечный договор заключается на много лет, эти несколько процентов могут достигать как несколько сотен тысяч, так и пару-тройку миллионов рублей за весь срок кредита.
Лучшая ипотека на новостройки традиционно у самых известных гигантов: Сбербанк (от 9,6%), ВТБ (от 9,7%) и Россельхозбанк (от 9,45%), однако выгодные предложения встречаются и у более мелких коммерческих банков.
Для получения лучшей ипотеки в банках на новостройки рекомендуется обратить внимание на организацию, карту которой заемщик использует для получения зарплаты. Чаще всего, зарплатным клиентам банк предоставляет небольшую скидку в размере 0,2-0,5% годовых.
Стоимость недвижимости
Цена любого жилья зависит от многих факторов: престиж района, тип дома, этаж, метраж, планировка и многих других. Однако стоимость строящегося жилья зачастую ниже, чем готового и многие застройщики начинают продажу еще на стадии котлована. Здесь работает принцип — чем более ранняя стадия строительства — тем ниже будет стоимость квадратного метра.
Многие покупатели не понимают, почему вторичка дороже новостроек. Связано это с тем, что жилье на вторичном рынке не требует немедленных вложений и позволяет сразу осуществить переезд. Причем, если сравнивать стоимость вторичного жилья и цену новостройки вместе с бюджетным ремонтом, то итоговая стоимость получится приблизительно одинаковая.
Исходя из этого можно сказать, что, покупая недвижимость на вторичном рынке, покупатель переплачивает исключительно за удобство.
Ведь ему не нужно думать о месте проживания на время ремонта, терпеть первые года различные возможные неудобства: перебои с электрическим и газоснабжением, шум от ремонта соседей и отсутствие инфраструктуры.
Все эти нюансы, при принятии решения, где лучше купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке, необходимо учесть.
Выгодно ли брать ипотеку и сдавать квартиру в аренду
Можно ли сдавать квартиру купленную в ипотеку
Стоимость будущих вложений
Существует распространенное заблуждение, что новостройка всегда требует больше инвестиций, чем жилье на вторичном рынке. Такая иллюзия возникает из-за того, что новое жилье требует немедленных вложений, а недвижимость на вторичном рынке позволяет заниматься ремонтом постепенно, уже после переезда.
Для объективной оценки будущих расходов, необходимо составить смету на конкретную квартиру. Причем в нее нужно включить не только срочные работы (установка сантехники или покупка кухонного гарнитура), но и планируемые в будущем (замена старых труб, дешевого оконного профиля, некачественного ламината и т.д.).
Акции и специальные предложения
Большинство банков имеют свой перечень аккредитованных застройщиков. Это те строительные фирмы, которые входят в круг доверия кредитной организации. При оформлении ипотеки на покупку жилья у таких застройщиков, процентная ставка часто будет ниже, а вероятность одобрения кредитной заявки выше.
Также многие кредитные организации предоставляют выгодную ипотеку на новостройку для отдельных групп населения. Например, программа Молодая семья или Лучшие условия пенсионерам.
Если рассматривать рынок вторичного жилья, то многие агентства владеют информацией о самых выгодных предложениях. За информацию и помощь при покупке придется заплатить комиссионное вознаграждения, но общая экономия от такой сделки часто оказывается выше расходов на посреднические услуги.
Исходя из вышесказанного, нельзя дать однозначного определения, что лучше новостройка или вторичка в ипотеку. Все зависит от двух конкретных вариантов жилья и объеме будущих вложений в недвижимость. Если рассматривать этот вопрос только с позиции банковских условий — то ипотечный кредит на первичное жилье всегда дешевле, чем на вторичное.
Оцените автораПоделитесь в социальных сетях
Что будет с ценами на жилье после повышения ключевой ставки ЦБ
По мнению аналитиков, в ближайшее время стоит ожидать роста ипотечных ставок: как в рамках льготной программы, так и на вторичном рынке. Тренд, судя по всему, будет долгосрочным — ЦБ дал четко понять, что цикл снижения ставки завершен
В пятницу, 19 марта, Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 4,5%. Спросили у аналитиков и экспертов рынка недвижимости, как решение регулятора отразится на стоимости ипотечных кредитов, спросе на жилье и ценах.
Ипотека будет дорожать
В последнее время на ипотечные ставки в большей степени влияла не ключевая ставка ЦБ, а государственная льготная программа кредитования новостроек.
Она продавила вниз процентные ставки по ипотеке, вызвала рост объемов ипотечного кредитования и привела к удорожанию жилья, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В феврале 2021 года средние ставки в России по ипотеке опустились до 7,23%.
На первичном рынке, где действует программа, ставки упали до рекордно низких 5,86%, на вторичном — до 7,97%.
«Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже.
Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки.
Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен», — отметил Алексей Коренев.
Пока на общий уровень ипотечных ставок будет влиять льготная программа и формы ее продления, продолжает аналитик ГК «Финам».
По его мнению, с большей долей вероятности, она сохранится только в регионах, где не было такого роста цен на жилье, как в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, и где жилье покупали действительно для себя, а не в инвестиционных целях.
Также рост ипотечных ставок будет сдерживать снижение платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд).
«Во второй половине года, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, или будет существенно сокращена, можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5–8%», — добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
В значительной степени решение ЦБ отразится на вторичке, где нет льготной программы. «Повышение ключевой ставки приведет к росту стоимости обслуживания кредитов на вторичном рынке.
Некоторые из тех, кто сейчас стал искать варианты в готовых домах на фоне подорожавших новостроек, могут вновь обратить внимание на первичный рынок», — считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
Но увеличение ставки ЦБ — это и увеличение ставок по депозитам. То есть часть тех, кто сейчас вкладывает накопления в жилье из-за плохих условий по банковским вкладам, может и вовсе не купить квартиру, допустил главный аналитик ЦИАН.
Ипотечный рекорд-2020
В 2020 году на рынке ипотеки был поставлен рекорд. За прошедший год россияне оформили 1,7 млн жилищных кредитов на 4,3 трлн руб. Относительно 2019 года показатели выросли на 35% и 50% соответственно. По госпрограмме льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов более чем на 1 трлн руб.
Что будет с ценами на жилье
В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.
«Но если во втором полугодии будет наблюдаться тенденция к спаду спроса, то цены могут быть откорректированы. Снижения стоимости относительно первой половины года ждать не стоит. Предположительно, за 2021 год квартиры могут подорожать на 8–10%», — полагает она.
Аналогичной точки зрения придерживается Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». По ее мнению, из-за действия льготной программы рост цен на недвижимость в 2021-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в 2020 году.
Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке.
«Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью.
Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.
Алексей Коренев из «Финама», в свою очередь, считает, что решение ЦБ уже в ближайшей перспективе приведет к охлаждению спроса на жилье и снижению цен. Сейчас же рынок перегрет.
«Темпы увеличения цен будут постепенно замедляться, так как участники рынка чувствуют охлаждение спроса. В феврале регистрации ДДУ вернулись к уровням лета прошлого года, снижаются и метрики потенциального спроса (число просмотров объявлений, звонков и т. д.)», — добавил Алексей Попов из ЦИАН.
Эффект льготной ипотеки
Действие ипотеки спровоцировало рост цен на жилье. По данным ЦИАН, московские новостройки подорожали в 2020 году на 21%. Сейчас средняя стоимость 1 кв. м составляет 236 тыс. против 194,3 тыс. руб.
в начале прошлого года. Это максимальные показатели для столичного рынка, отметили аналитики.
В ЦБ сообщили, что, несмотря на действие льготной ипотеки и снижение ставок по кредитам, доступность жилья в стране не выросла.
Мнение застройщиков
Повышение ключевой ставки в моменте не окажет сколько-нибудь заметного влияния на ипотечные ставки и рынок жилья, считают застройщики.
По мнению директора по развитию ГК «А101» Дмитрия Цветова, в банках, где ставки снижались во время действия программы, теперь возможен их рост.
Многие банки сейчас выдают ипотеку с господдержкой ниже заявленных 6,5% — фактический размер ставок начинается от 5,7%.
«Но если нынешнее повышение — это начало тренда, то к возможному моменту окончания программы ипотеки с господдержкой рыночные ставки могут вырасти даже относительно нынешнего уровня в 8–8,5%. Итоговая разница может оказаться критичной для покупателей, и это, безусловно, скажется на объемах продаж», — убежден Дмитрий Цветов.
На вторичке «здесь и сейчас» изменений ждать тоже не стоит. Недвижимость — довольно инертный рынок, поэтому о каких-либо изменениях на нем можно будет говорить только во второй половине года, добавил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
Цены на жилье до середины года продолжат расти, считает президент ГК «Кортрос» Вениамин Голубицкий. Уровень спроса останется высоким, пока ипотечный кредит относительно доступен. Сейчас ставки на рынке новостроек достигают порядка 5–6%.
«Без субсидирования (то есть, вероятно, во второй половине года) они могут подняться на 2 п. п. — до 7–8% годовых.
С учетом роста цен на жилье примерно на 20% за прошедший год удорожание кредита вызовет сокращение спроса», — заключил президент ГК «Кортрос».
Источник: РБК Наталия Густова