Россиянам готовят программу сельской ипотеки со ставкой 1% годовых

Россиянам готовят программу сельской ипотеки со ставкой 1% годовыхВ России разрабатывается новая ипотечная программа, еще краше и привлекательнее прежних. Согласно ей, граждане, не достигшие сорокалетия, смогут взять льготный кредит на первое жилье в новостройке по ставке 5% годовых. Возможно, не потребуется, чтобы заемщик состоял в браке, имел малолетних детей или жил на селе. Не исключено даже, что участников проекта не станут кошмарить 15-процентным первоначальным взносом, информирует mk.ru.

Напомним, что нашумевшая льготная ипотека под 6,5%, решение о запуске которой было принято ровно год назад, взвинтила цены на квартиры до неприличия. С этим согласны даже чиновники.

«Льготная ипотека подстегнула рынок сумасшедшими темпами», — говорит заместитель председателя Москомстройинвеста Карина Малхасян. Теперь народ прикидывает, во сколько обойдется ежемесячный платеж, и чаще всего снова откладывает решение жилищного вопроса. Но вот — очередной соблазн.

Кто сможет воспользоваться новой льготной ставкой и какое жилье можно будет приобрести, рассказали эксперты.

— О новой инициативе известно пока немного, поэтому делать какие-то прогнозы по поводу ее развития сложно, — говорит руководитель Службы ипотечного кредитования ИНКОМ-Недвижимость Ирина Векшина.

— С одной стороны, подобная ипотечная программа расширяет возможности молодых людей в плане приобретения квартиры. Но с другой, нужно учитывать возможные риски.

Как и в случае с программой льготной ипотеки под 6,5%, эта инициатива может привести к увеличению спроса в целом и количества ипотечных сделок в частности. А это, в свою очередь, приведет к очередному витку роста цен на жилье.

Возможно, возрастной порог в 40 лет был выбран под влиянием некоторых перемен, происходящих в социальной сфере нашего общества. Официальный возраст, до которого люди считаются молодежью, повышается, кроме того, в целом наши сограждане все чаще вступают в брак и заводят детей в более зрелые годы, предпочитая сначала построить успешную карьеру.

— Можно предположить, что, как и в случае с другими ипотечными программами, банки будут рассматривать заемщиков со стабильной заработной платой, превышающей размер ежемесячных выплат.

Пока сложно сказать, будет ли наличие детей обязательным условием для этой программы.

Возможно, она каким-то образом станет дублировать уже имеющиеся предложения по льготной ипотеке для семей с детьми, — считает Ирина Векшина.

Председатель совета директоров компании «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова говорит, что банки редко одобряют ипотеку, ежемесячный платеж по которой превышает 50% подтвержденного дохода заемщика (созаемщиков).

Однако в пределах этих 50% ипотеку могут дать при любом доходе не ниже прожиточного минимума. Однако есть одно «но». «Прожиточный минимум коммерческие банки устанавливают самостоятельно; в каких-то регионах страны он совпадает с государственным, в каких-то – нет.

И для Москвы официальный ежемесячный доход в 18 тысяч рублей — достаточное для оформления жилищного кредита условие. Правда, даже при ставке 5%, чтобы купить среднюю квартиру стандарт-класса внутри МКАД (около 9 млн рублей).

выплачивая по 9 тысяч в месяц на протяжении 30 лет, понадобится первоначальный взнос в 80% (7,2 млн).

Какое значение при принятии банком решения о выдаче ипотечного кредита имеет наличие детей в семье? «Есть госпрограммы (сейчас — от 4,9% годовых) ипотеки для семей с двумя и более детьми, но есть и коммерческие программы банков для заемщиков-родителей. Иногда при получении права собственности при такой ипотеке детям, даже несовершеннолетним, выделяют доли в квартире. Раньше подобного не происходило», — отвечает эксперт.

— Напомним, что платеж по кредиту не должен превышать 60% от ежемесячного чистого дохода семьи. Под ним понимается сумма за вычетом средств на содержание себя и иждивенцев (по 10 тысяч рублей), платежей по кредитам.

Наличие детей в семье не влияет на одобрение ипотеки, но учитывается банком при анализе платежеспособности заявителя.

Например, если в семье из трех человек работает только один супруг, а другой находится в отпуске по уходу за ребенком, из дохода вычитается 20 тысяч рублей, — комментирует управляющий директор компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Надежда Коркка.

— Наличие детей у заемщиков для банка — это, скорее, минус и значительные потенциальные расходы покупателя, — полагает главный эксперт аналитического центра Циан Виктория Кирюхина. — Однако это не значит, что в ипотеке будет отказано. Кредитор просто снизит размер допустимого возможного ежемесячного платежа до 30-40% от заработной платы.

Какое жилье смогут купить люди до 40 лет в условиях новой льготной ипотеки? Поскольку параметры программы точно неизвестны — судить сложно. Очевидно, что покупка будет зависеть от суммы первоначального взноса, стоимости квартиры, финансовых возможностей покупателя.

Скорее всего, считают специалисты, ипотека под 5% будет похожа на существующую программу субсидирования ставки до 6,5%. Кредитный лимит по этой программе составляет 12 млн рублей в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей — в остальной России.

Первоначальный взнос составляет 15%.

Руководитель Ипотечного центра компании Est-a-Tet Алексей Новиков говорит, что если для новой пятипроцентной ипотеки будут предусмотрены те же суммы, что и для ипотеки «6,5%», покупатель может приобрести квартиру комфорт-класса, а при определенном первоначальном взносе — бизнес- и премиум-класса. «65% клиентов используют льготную программу «6,5%» в качестве основного инструмента покупки жилья, и 57% клиентов — заемщики в возрасте от 27 до 40 лет», — комментирует специалист.

— Если речь идет о молодых специалистах в Москве с пока еще небольшим опытом, то, допустим, их заработная плата в Москве составит 60 тысяч рублей в месяц. То есть за ипотеку они будут отдавать 30 тысяч в месяц.

При среднем сроке кредитования 20 лет (на первичном рынке в старых границах Москвы), максимальная сумма ипотеки составит 4,5 млн рублей.

С учетом первого взноса в 15% максимальная цена квартиры не должна быть дороже 5,3 млн рублей, — говорит Виктория Кирюхина.

Сельская ипотека Россельхозбанка: условия, подводные камни

Сельская ипотека — это государственная программа, направленная на помощь в приобретении или строительстве недвижимости в сельской местности. Она стартовала в начале 2020 году по инициативе Министерства сельского хозяйства.

Главная цель программы — привлечь как можно больше россиян на постоянное место жительства в небольшие регионы и мотивировать коренных жителей остаться в родных местах. В рамках такого проекта заемщики могут претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке — от 0,1 до 3% годовых.

Недополученные доходы в этом случае банкам-кредиторам компенсирует государство. Принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года, но уже есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030.

Брали ли Вы когда-нибудь кредит или ипотеку?

Программа «Сельская ипотека» стартовала только в начале 2020 года, но уже в конце июля Правительством РФ было объявлено о досрочном исчерпании лимита выделенных средств. Именно поэтому было принято решение о увеличении финансирования в три раза. Почему же так популярна данная программа и где именно могут приобрести жилье потенциальные заемщики? Давайте разбираться.

Что входит в понятие «сельская местность»

Сельская местность — это населенные пункты, которые находятся за пределами границ городских поселений. К ним относят поселки, хутора, деревни, станицы, аулы и малые города численностью до 30000 человек

Есть и нюансы, которые потенциальному заемщику лучше сразу принять во внимание:

  • в программе не участвуют внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга;
  • в рамках проекта «Сельская ипотека» нельзя купить недвижимость в муниципальных образованиях и городских округах Московской области.

Россельхозбанк — один из основных участников программы помощи жителям отдаленных регионов, который выдал в ее рамках более 26 млрд рублей.

Какую недвижимость можно приобрести по программе сельской ипотеки РСХБ

Сельскую ипотеку Россельхозбанк выдает на покупку следующих объектов:

  1. Квартиры на первичном или вторичном рынке.
  2. Жилого дома.
  3. Земельного участка.
  4. Участка земли с последующим возведением на его территории жилого дома через заключение договора с аккредитованной строительной компанией.

На официальном сайте кредитной организации можно получить доступ к информационному разделу «Свое жилье». С помощью него можно ознакомиться с перечнем аккредитованных застройщиков и подрядных организации, а также узнать о включении той или иной территории в список объектов программы ипотечного кредитования.

Условия и процентные ставки по сельской ипотеке в Россельхозбанке

Сельская ипотека Россельхозбанка пользуется популярностью у заемщиков во всех регионах нашей страны. Наибольший спрос на такой кредитный продукт отмечается в Ленинградской и Новосибирской областях, в республиках Башкортостан, Удмуртия и Татарстан. Рассмотрим на каких условиях можно получить денежные средства в долг от крупнейшего банка страны.

Условия получения сельской ипотеки в Россельхозбанке:

  • максимальная сумма возможного финансирования — до 5000000 рублей, если объект недвижимости располагается на территории Ленинградской области и субъектов РФ, которые входят в состав Дальневосточного федерального округа. До 3000000 рублей для всех остальных сельских агломераций и населенных пунктов, расположенных на территории РФ;
  • срок кредитования может варьироваться от 6 месяцев до 25 лет;
  • Размер первоначального взноса по ипотеке для сельской местности составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • комиссия за выдачу ипотечного займа не предусмотрена;
  • необходимо обязательное страхование приобретаемого объекта недвижимости на весь период кредитования в одной из аккредитованных в банке компаний. Личное страхование может быть осуществлено по желанию клиента;
  • обеспечением по сельской ипотеке РСХБ выступает залог прав на приобретаемую недвижимость;
  • привлечение созаемщиков. В рамках ипотеки для жителей сельской местности РСХБ можно привлекать до 3 платежеспособных созаемщиков-физических лиц. При этом супруг или супруга привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке;
  • срок рассмотрения заявки на ипотеку составляет не более 5 рабочих дней.
Читайте также:  Как досрочно расторгнуть договор аренды?

Брали ли Вы микрокредит в МФО? Процентные ставки по ипотечным займам для жителей сельской местности поделены на 3 категории:

  1. Льготная процентная ставка составляет 2,7 или 3% годовых в зависимости от того, планирует ли потенциальный заемщик заключать договор личного страхования или нет. Действует такая ставка на протяжении всего срока льготной программы до момента ее отмены.
  2. Базовая ставка — это льготная процентная ставка, увеличенная на размер действующей Ключевой ставки Центрального Банка РФ. Изменение процента возможно в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять РСХБ соответствующие субсидии. Сейчас это значение колеблется на уровне 6,95 % годовых.
  3. Стандартная ставка, которая равняется 11,5% годовых. Льготная ставка автоматически изменится на стандартную в том случае, если заемщик использует предоставленные деньги не по целевому назначению или же допустит просрочки по погашению задолженности свыше 90 дней.

Требования к заемщикам и необходимые документы

Чтобы оформить сельскую ипотеку Россельхозбанка, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст заемщика должен быть в диапазоне от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотечного кредита;
  • стаж работы — от 3 месяцев на последнем месте работы при условии, что общий стаж составляет не менее 1 года за последние 5 лет — для всех категорий заемщиков; от 3 месяцев при наличии общего непрерывного стажа в 6 месяцев за последние 5 лет — для клиентов, имеющих зарплатную карту или положительную кредитную историю в банке;
  • иметь постоянную или временную регистрацию на территории нашей страны.
  1. Анкету на получение сельской ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. СНИЛС.
  4. Военный билет или приписное свидетельство (для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет).
  5. Справку 2-НДФЛ или по форме банка.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную работодателем (или выписка из нее).
  7. Свидетельства о заключении брака и рождении детей (при наличии).

Если у Вас есть подтвержденная учетная запись на портале «Госуслуги», то можно сформировать выписку о состоянии страховых взносов и не предоставлять справку о доходах от работодателя. Это позволит сэкономить Ваше личное время!

Калькулятор сельской ипотеки Россельхозбанка

На сайте РСХБ есть специальный ипотечный калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать размер ежемесячных платежей и максимально возможную сумму заимствования, указав при этом необходимые параметры:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • предполагаемый срок кредитования в месяцах;
  • размер первоначального взноса;
  • уровень дохода;
  • наличие или отсутствие личного страхования.

Например, при оформлении ипотечного кредита на покупку квартиры, земельного участка или дома в сельской местности, стоимостью 2500000 рублей и первоначальном взносе 10% сроком на 20 лет, ежемесячный платеж составит 11276 рублей.

Какие регионы принимают участие в программе ипотеки для сельских жителей

Сельская ипотека от РСХБ запущена в рамках государственной программы «Комплексное развитие территорий», которую курирует Министерство сельского хозяйства. Именно поэтому целевое использование полученных денежных средств в рамках договора — это основное условие. Это означает, что купить недвижимость вы можете только на территории РФ, приравненной к сельской местности.

Действие программы распространяется почти на все населенные пункты с числом жителей не более 30 тысяч. Но есть и исключения — сельская ипотека Россельхозбанка недоступна для оформления в городских округах и муниципальных образованиях Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской области.

Обратите внимание на то что приобрести недвижимость в рамках сельской ипотеки можно в любом регионе РФ. При этом не обязательно проживать в купленном доме или квартире. То есть каждый клиент может приобрести себе квартиру хоть на побережье Черного моря. Главное — это принадлежность территории к сельской местности и соответствие требованиям банка в качестве потенциального заемщика.

Как оформить сельскую ипотеку в Россельхозбанке

  1. Подать заявку. Сделать это можно на сайте банка или в ближайшем отделении РСХБ. Адрес ближайшего филиала и время его работы можно узнать по телефону горячей линии.
  2. Дождаться решения. Максимальный срок рассмотрения заявки на сельскую ипотеку РСХБ — 5 дней. В случае одобрения у вас будет 120 дней для того, чтобы предоставить документы по выбранному объекту недвижимости.
  3. Получить решение банка о соответствии выбранного объекта.
  4. Подписать кредитную документацию и договор заимствования в банке. Внимательно ознакомьтесь с условиями и графиком платежей на данном этапе.
  5. Зарегистрировать сделку в госорганах. Это можно сделать как электронным способом, так и при личном посещении МФЦ или Росреестра.
  6. Дождаться регистрации и осуществить расчеты с продавцом.

Способы погашения

После того, как ипотечная ссуда выдана и все расчеты завершены, наступает время первого платежа. Погасить задолженность можно следующими способами:

  • внести наличные по номеру договора или счета в кассе банка. В этом случае зачисление произойдет моментально;
  • воспользоваться терминалом РСХБ и внести необходимую сумму на счет для мгновенного зачисления;
  • перечислить денежные средства из другого банка платежным поручением. Выбирая такой способ погашения, стоит учесть более длительные сроки зачисления;
  • зарегистрироваться в личном кабинете РСХБ и выбрать подходящий способ оплаты. Например, можно ввести номер карты другого банка, которая выпущена на ваше имя.

Предложения по ипотеке от других банков

БанкСтавкаСуммаСрокУсловияОформление
От 6,0% годовых от 600 000 до 5 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 21, стаж: от 1 года
От 7,5% годовых до 30 000 000 рублей до 30 лет Возраст: от 18, стаж: от 1 года

Преимущества и подводные камни сельской ипотеки в Россельхозбанке

К достоинствам ипотеки от Россельхозбанка для жителей сельской местности можно отнести:

  • низкую процентную ставку;
  • возможность купить квартиру на первичном рынке у аккредитованного в РСХБ застройщика;
  • использование материнского капитала;
  • приемлемый размер первоначального взноса;
  • у человека есть возможность купить жилье в сельской местности любого региона без необходимости переезда;
  • быстрое рассмотрение заявок.

Но есть и один подводный камень, который стоит учитывать каждому потенциальному клиенту. И это касается не только кредитования в Россельхозбанке, а всей системы сельской ипотеки в целом.

Льготная ставка в размере 2,7% годовых будет действовать только во время действия государственной программы. Как только лимит будет исчерпан или государство объявит о прекращении финансирования в рамках сельской ипотеки, ставка изменится на базовую.

Стоит ли брать сельскую ипотеку в Россельхозбанке — решать заемщику. Но все же стоит учесть тот факт, что воспользоваться преимуществом в виде процентной ставки в размере 2,7% годовых — это уже огромный плюс, даже если такая льгота будет предоставляться всего на несколько лет.

Читайте в наших следующих материалах о том, как получить кредит или какие еще программы ипотечного кредитования существуют в РСХБ.

Сельская ипотека под 1 -3 процента | Ипотека онлайн

Основная цель сельской ипотеки под 1 — 3 процента – стимулирование развития села и привлечение молодежи. Данный проект направлен на улучшение показателей строительства на загородных территориях. Программа (скачать) начала действовать с января 2020 года.

  1. Процентная ставка (0,1-3%) распространяется на весь период кредитования.
  2. Обращаться за ссудой под льготный процент можно ранее января будущего года.
  3. Взять кредит можно на срок до 25 лет, а размер первоначального взноса составит 10%.
  4. Максимальный размер займа не превышает 3 млн. рублей (в некоторых регионах до 5 млн. рублей).
  5. Воспользоваться ипотекой под 1 — 3 процента для сельских жителей можно только один раз.

Действие программы распространяется на все регионы страны. Однако ставка будет зависеть от степени вовлеченности местного бюджета. Базовые ставки начинаются с 1% и достигают 3%. Но если из региональной казны выделят субсидии, она может снизиться до 0,1%.

Существуют и дополнительные условия. Так, приобретенный объект недвижимости нельзя сдавать в аренду, либо выставлять на продажу первые пять лет после получения прав на него. Подобным образом исключаются махинации с жильем, а также достигается основная цель программы – привлечение активных людей в сельскую местность.

Кто может обратиться за льготной ипотекой

Не всем доступна сельская ипотека и 1 процент предложат не во всех регионах, но даже при максимальной ставке 3 % такая ссуда выгоднее всего, что имеется на рынке. Одобрение по кредиту получат заемщики, отвечающие следующим требованиям:

  • минимальный возраст обращения за ссудой – 21 год, максимальный — 70 лет на момент окончания срока ипотечного кредита;
  • заявитель должен быть гражданином РФ и работать на территории страны;
  • временная или постоянная регистрация в России (в сельской местности не обязательно);
  • потребуется подтверждение дохода и наличия первого взноса (от 10%);
  • стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев, общий стаж не менее 12 месяцев;
  • организация — работодатель должна быть зарегистрирована минимум 1 год;
  • количество участников кредитного договора (заемщика, созаемщиков, поручителей) должно быть не более 3-х;
  • Соотношение Доход/Платеж допустимо максимум 65%.
Читайте также:  Около трети управляющих компаний могут уйти с рынка

Чтобы оплатить первоначальный взнос по ипотеке в сельской местности за 1 — 3 процента, можно использовать:

 Как купить дом в ипотеку с материнским капиталом

Рекомендуемая статья:  Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

Отдельные требования предъявляются к сумме ипотеки (скачать нормативный правовой акт).

В Ленинградской области, а также на Дальнем Востоке, можно получить на покупку недвижимости максимум  5 000 000 рублей. В остальных регионах эта сумма меньше на 2 млн. рублей.

Сам объект тоже должен отвечать определенным нормам.

Какое жильё можно купить по ссуде от 1 до 3%

Вложиться в старую недвижимость не получится. Приобретаемый объект тщательно проверяют на соответствие требованиям, установленным программой. Базовые условия сельской ипотеки под 1 -3  процента предполагают:

  • что жилплощадь сдана в эксплуатацию;
  • либо находится на стадии строительства;
  • не имеет арестов, обременений и ограничений и иных запретов в использовании.

Приобретать недвижимость можно на первичном рынке непосредственно у застройщика, его законного представителя, или на вторичном рынке у физ лица. То есть это может быть:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жилой дом с земельным участком;
  • квартира в строящемся жилом доме;
  • строящееся жилое помещение с земельным участком по Договору долевого участия (в соответствии с 214-ФЗ), при наличии аккредитации застройщика в Банке.
  • строительство жилого дома на земельном участке.

Требования к квартире на вторичном рынке под сельскую ипотеку

Многоквартирный дом, где расположена квартира, должен соответствовать характеристикам:

  • находится в сельской территории (перечень таких сельских населенных пунктов, рабочих поселков на территории субъекта Российской Федерации определяется высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации или органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, уполномоченным высшим исполнительным органом государственной власти субъекта Российской Федерации);
  • количество этажей дома — не более 5;
  • жилплощадь должна быть пригодна для круглогодичного проживания;
  • не в аварийном состоянии;
  • не стоит на учете для капитального ремонта;
  • износ здания — менее 70%;
  • приобретаемый объект должен иметь подведенное водоснабжение;
  • в него должно быть заведено электричество и отопление;
  • если территория села газифицирована, придется выбирать дом с газом.

В течение 180 дней с момента регистрации права собственности, заемщик обязан прописаться в квартире и предоставить в банк документ, подтверждающий такую регистрацию.

Требования к квартире на первичном рынке (новостройке) под сельскую ипотеку

  • Находится на территории сельского населенного пункта;
  • Высота дома — не более 5 этажей;
  • Застройщик и недвижимость прошла аккредитацию банка;
  • Строительство ведется в соответствии с требованиями действующего законодательства, в том числе с требованиями ФЗ № 214-ФЗ;
  • Допускается покупка по договору уступки прав требований по договору долевого участия;
  • Центральные или автономные инженерные системы (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение).

Требования к жилому дому на вторичном рынке под сельскую ипотеку

Покупаемый жилой дом должен находиться на на территории сельских населенных пунктов. Кроме того соответствовать следующим требованиям:

  • дом пригоден для постоянного проживания;
  • есть центральные или автономные инженерные системы (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение);
  • центральная или автономная канализация;
  • материал стен: кирпич, камень, каркасные, панель, монолит, бетон, комбинированные, дерево;
  • перекрытия: бетон, дерево, металл, смешанный.

В срок не позднее 180 дней с момента оформления права собственности, заемщик обязан представить в банк документ — подтверждение о прописке по адресу купленного дома.

Требования к земельному участку под сельскую ипотеку

  • Категория земель: земли населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения (разрешенное использование: индивидуальное жилищное строительство, для дачное строительства , для ведения личного подсобного хозяйства)
  • Возможность законного строительства и эксплуатации жилого дома ( постоянное проживание и регистрации)
  • Оформлено право собственности или в аренде (в этом требовании банки расходятся и нужно уточнять);
  • Земля не находится в природоохранной, рекреационной и иной зоне, использование которой предусматривает ряд существенных ограничений (в том числе на размещение на них жилого дома).

Рекомендуемая статья:  Суть военной ипотеки

Требования к жилому дому на первичном рынке под сельскую ипотеку

Строительство осуществляется на территории сельских поселений и также:

  • Застройщик и объект строительства аккредитованы банком;
  • Приобретение возможно до договору уступки прав требований по договору долевого участия;
  • Застройка осуществляется по требованиями законодательства, в том числе по требованиям ФЗ № 214-ФЗ;
  • Дом пригоден для круглогодичного проживания;
  • Есть центральные или автономные инженерные системы (электроснабжение, водоснабжение, водоотведение, отопление, а в газифицированных районах – также и газоснабжение);
  • Центральная или автономная канализация;
  • Материал стен: кирпич, камень, каркасные, панель, монолит, бетон, комбинированные, дерево;
  • Перекрытия: бетон, дерево, металл, смешанный.

Следует обращать внимание на площадь недвижимости. На каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров. Хотя местной администрацией могут быть установлены и другие минимальные размеры жилья.

В рамках этих правил недвижимое имущество может иметь любые конфигурации. Заемщик сможет приобрести небольшой дом, коттедж или иной объект. Нужно только собрать пакет документации и обратиться в соответствующие инстанции.

Какие документы потребуются для оформления сельской ипотеки

Прежде всего, необходимо собрать документацию на заемщика. Затем потребуются бумаги на приобретаемую жилплощадь. В первом случае перечень документов следующий:

  • удостоверение личности заявителя;
  • заверенная работодателем копия трудовой;
  • СНИЛС и ИНН будущего заемщика;
  • справка о заработной плате минимум за полгода (по форме 2-НДФЛ (скачать) или форме банка).

Закон о сельской ипотеке под 1 — 3 процента дает банкам право требовать другие бумаги. Допускается и привлечение солидарного заемщика, на которого придется собирать такой же пакет документов. Помимо этого, нужна документация на жильё. Этот перечень стандартный: подтверждение прав на объект, выписка из ЕГРН, бумаги на участок и т.д.

Рекомендуемая статья: Документы от продавца на ипотеку

Рассчитать сельскую ипотеку

Для расчета сельской ипотеки можно воспользоваться калькулятором банков или нашим калькулятором — https://onipoteka.ru/onlajn-kalkulyator-dlya-rascheta-ipoteki#top

При расчёте покупки квартиры под 2,7 %  с минимальным первоначальным взносом 10% на разный срок получились следующие цифры:

Цена квартиры / дома срок, мес сумма ипотеки платеж в мес.
2000 000 120 1800 000 17 132
2000 000 180 1800 000 12 172
2500 000 120 2250 000 21 415
2500 000 180 2250 000 15 215
3000 000 120 2700 000 25 699
3000 000 180 2700 000 18 258

Каков порядок оформления кредита при покупке вторичного жилья

Для оформления сельской ипотеки нужно собрать пакет документов на заемщика / созаемщиков и заполнить анкету — заявление на ипотеку.

После получения положительного решения заемщик выбирает недвижимость и заказывает оценку. Отчет об оценке вместе с документами продавца на недвижимость сдаются в банк на одобрение объекта.

  • Когда объект одобрен необходимо будет застраховаться (недвижимость обязательно, жизнь и здоровье — опционально) и подписать кредитный договор.
  • Передается или перечисляется первый взнос (если наличные деньги) Если это субсидия или материнский капитал, то деньги перечислят продавцу после регистрации права собственности.
  • Сделка проводится либо в МФЦ, либо у нотариуса, в зависимости от особенностей.
  • После регистрации права собственности заемщика и залога в пользу банка, нужно получить документы и предоставить их в банк, где менеджер сделает копии, а оригиналы вернет.

Перечисление ипотечных денег банком продавцу. На это сделка считается завершенной. Покупателю останется переехать и прописаться в новом жилье. Нужно не забыть предоставить подтверждение прописки в банк.

В каких банках есть сельская ипотека

В начале сельскую ипотеку выдавали две финансовые организации: Сбербанк и Россельхозбанк.

Затем присоединились:

  • Дом.рф (на данный момент прием заявок приостановлен как и в Сбербанке)
  • РНКБ
  • Банк Левобережный
  • Энергобанк
  • ПАО «Дальневосточный банк»
  • Банк «Центр-Инвест»

И если вы собрали необходимые документы и выбрали жилплощадь, отвечающую требованиям программы, достаточно обратиться в один из этих банков с заявлением и пакетом бумаг.

Важно знать: Какую квартиру можно взять в ипотеку

Вопросы от подписчиков

Что будет если Министерство сельского хозяйства перестанет субсидировать

Государство покрывает большую часть ставки за счет субсидий. Если откажут в субсидировании, то банк имеет право в одностороннем порядке увеличить ставку по сельской ипотеке.

Размер этого увеличения обычно рассчитывается из ставки, под которую брали ипотеку плюс ключевая ставка Центробанка.

Например, ипотека оформлена под 2,9 %, ключевая ставка — 4,5%, в итоге получаем 2,9 + 4,5 = 7,4 %.

Как подтвердить первоначальный взнос по сельской ипотеке

Если первоначальный взнос — это собственные (накопленные) деньги, то в зависимости от способа передачи это может быть:

  • расписка о получении наличных денежных средств;
  • платежное поручение о перечислении денег на расчетный счет продавца.

Если первоначальный взнос — это материнский капитал, то подтверждающими документами являются:

  • Сертификат МСК;
  • Свидетельство о рождении детей;
  • Справка о состоянии счета из ПФР.
  1. Если на первоначальный взнос используются средства субсидии федеральной или местной, то подтверждающим документом будет сертификат или свидетельство о праве на субсидию.
  2. Рекомендуемые статьи: Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя
  3. Кредитный договор по ипотеке: на что обратить внимание при подписании
  4. Все о первоначальном взносе по ипотеке
  5. Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
  6. Что думаете об этой ипотеке?
Читайте также:  В 2021 году изменится процедура регистрации жилья

Оцените автора (3

Сельская ипотека – что с ней происходит сегодня

Сельская ипотека – это относительно новая программа, которая предусматривает предоставление гражданам РФ займа для покупки жилья в сельской местности под минимальный процент.

Предложение было выдвинуто и сформировано Министерством сельского хозяйства в 2019 году и принято Постановлением Правительства от 31 мая 2019 года РФ №696 «Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Комплексное развитие сельских территорий».

Однако сама программа «Сельская ипотека»  начала действовать только с  2020 года. На сегодняшний день утвержден срок ее работы в 5 лет т.е. принять участие в программе можно до 31 декабря 2025 года.

В связи с тем, что «Сельская ипотека» с момента ее запуска начала пользоваться большим спросом, есть информация о том, что ее планируют продлить до 2030 года. На реализацию проекта сейчас выделено 2,3 триллиона рублей.

Кто может получить сельскую ипотеку?

Все жители России могут принять участие в программе Сельская ипотека. Но стоит учесть, что приобрести жилье по программе можно в любом регионе, кроме Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Основная идея проекта – привлечь граждан России на постоянное место жительства в сельскую местность и позволить им выгодно купить себе жилье там. Поэтому предлагается такая хорошая низкая ставка, она возможна благодаря государственному субсидированию сельской ипотеки, введённому правительственным постановлением за №1567 от 30.11.2019 г.

(Государственное кредитование сельского жилья). Базовая льготная процентная ставка по сельской ипотеке устанавливается в размерах от 0,1%, до 3%.

Банки, выдающие сельскую ипотеку, могут регулировать по своему усмотрению ставку по кредиту в зависимости от внутрибанковских условий. Например, на размер процентной ставки может повлиять наличие или отсутствие страховки. Так в АО «Россельхозбанк» ставка 3% будет при вашем отказе от страхования жизни, а при наличии страховки ставка станет 2,7%.

Кто выдает сельскую ипотеку?

С момента начала реализации программы для участия в ней были аккредитованы следующие банки:

  • ПАО банк «Левобережный» — крупный региональный банк, работающий в Новосибирской, Томской, Кемеровской областях, в Красноярском и Алтайском крае;
  • ПАО «Ак Барс» банк — крупный универсальный банк с государственным участием, осуществляющий деятельность на территории Республики Татарстан, Краснодарского края, Новосибирской и Свердловской области, городов Москвы и Санкт-Петербурга
  • ПАО «Сбербанк» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, осуществляющий свою деятельность на всей территории Российской Федерации и предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг;
  • АО «Россельхозбанк» — один из крупнейших банков в России созданный в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации;
  • АО «Дальневосточный банк» —  универсальный финансовый институт, занимающий ведущие позиции на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири, осуществляет деятельность на территории Приморского, Хабаровского, Камчатского, Красноярского краев, Сахалинской, Амурской, Иркутской, Еврейской автономной областей, Республик Бурятии и Хакасии;
  • ПАО «КБ «Центр-инвест» — крупный по размеру активов региональный банк с участием иностранного капитала (крупнейший из зарегистрированных в Ростовской области) имеющий филиалы в Ростовской и Волгоградской областях, Краснодарском и Ставропольском краях, городах Москве и Нижнем Новгороде
  • АО «Банк ДОМ.РФ» — универсальный ипотечно-строительный банк, осуществляющий свою деятельность на всей территории Российской Федерации;
  • ПАО «РНКБ Банк» — крупный по размеру активов региональный банк со 100%-ным государственным участием. Представлен в Центральном, Северо-Западном и Южном федеральных округах;
  • АКБ «Энергобанк»  — средний по размеру активов банк, зарегистрированный в Республике Татарстан.

В 2020 году наибольший процент выдачи кредитов по программе сельской ипотеки пришелся на АО «Россельхозбанк», так за год банк выдал 41 тыс. кредитов на общую сумму 79,4 млрд руб. По данным АО «Россельхозбанк» основная доля выдачи кредитов по программе пришлась на Республику Башкирия, Ленинградскую и Новосибирскую области.

В ПАО «Сбербанк» также отмечают высокий спрос на программу, по данным пресс-службы банка с начала действия программы Сбербанк выдал 3,3 тыс. кредитов на 6,2 млрд руб.

В банке даже произошла интересная ситуация: в мае 2020 года Сбербанк запустил программу и всего за один день принял годовой объем заявок! Поэтому банк возобновил прием заявок уже только в декабре 2020 года.

Четверть всех выданных кредитов пришлась на республики Башкортостан, Удмуртия и Пермский край.

АО «Банк ДОМ.РФ» присоединился к программе летом 2020 года и принял около 1,2 тыс. заявок на 2,6 млрд руб. По данным «ДОМ.РФ» наибольшую популярность (80% всех выдач по программе) сельская ипотека имеет в Тюменской, Воронежской, Новосибирской областях, Адыгее и Пермском крае.

Что можно купить по сельской ипотеке?

Если вы хотите оформить сельскую ипотеку в 2021 году, то необходимо соблюсти определенные условия.

Цель кредита:

  • Приобретение готового жилья – дом или квартира в многоквартирном доме при условии, что объект принадлежит сельской местности;
  • Покупка земельного участка при желании построить дом самостоятельно. Также с 2021 года можно строить дом на арендованной земле в случае, если земельный участок принадлежит на основании договора аренды земельного участка, находящегося в государственной или муниципальной собственности заключенного на срок не менее 20 лет.
  • Приобретение недостроенного дома. В этом случае проводится комплексная проверка.  Проверяется план дома на соответствие проекту, выполненные работы на соответствие нормативам и стандартам и после всех процедур принимается решение о предоставлении займа.
  • Приобретение новостройки, т.е. квартиры в строящемся доме при условии, что объект принадлежит сельской местности.

Какие условия по сельской ипотеке?

Условия кредита:

  • Первоначальный взнос составляет не менее 10% от стоимости выбранного жилья или земельного участка;
  • Срок кредитования составляет не более 25 лет в соответствии с Приложением №1 Постановления Правительства №696 от 31 мая 2019 года;
  • Максимальная сумма займа — 5 млн. рублей для Ленинградской области, Дальнего Востока и Ямало-Ненецкого АО и 3 млн. рублей для других регионов
  • Возраст потенциальных заемщиков составляет от 21 года до 65 лет;
  • Заемщики должны иметь временную или постоянную регистрацию в сельской местности. В случае покупки квартиры в новостройке с заемщика берется обязательство прописаться в приобретаемый объект;
  • Заемщики должны быть трудоустроены в селе.

ВАЖНО! в соответствии с Постановлением Правительства №696 принять участие в программе «Сельская ипотека» можно только один раз, купленное жилье нельзя продавать на протяжении 5 лет.  Если ранее была получена ипотека и приобретена недвижимость в сельской местности, то она не подлежит пересмотру. Можно только погасить прежний займ и подать заявку на участие в программе.

Требования предъявляемые к объекту недвижимости, приобретаемому по программе «Сельская ипотека»:

  • Дом должен быть пригоден для постоянного проживания это значит, что в доме должны быть вода, свет, отопление и канализация;
  • Если в районе, где расположен дом есть газ, то он должен быть подведен к дому;
  • Размер жилой площади должен быть не меньше минимальных нормативов для проживания потенциального заемщика и членов его семьи исходя из минимального количества квадратных метров не одного человека;
  • Стоимость дома по результатам экспертной проверки, проведенной аккредитованной банком компанией не должна быть значительно ниже заявленной стоимости дома при подаче ипотечной заявки.

Территории, которые относятся к сельской местности в соответствии с распоряжением Правительства России №151 от февраля 2015 года:

  • все сельские поселения, включая межсельные территории одного муниципального района;
  • населенные пункты;
  • рабочие поселки, входящие в состав городского округа;
  • поселки городского типа;
  • города численностью до 30 тыс. человек, которые размещены поблизости с сельскими территориями и используют совместные инфраструктурные объекты.

В 2021 году на программу было выделено 5,3 млрд рублей в том числе 1,2 млрд рублей это резервный фонд правительства, что в 5 раз больше по сравнению с 2020 годом (1,5 млрд рублей).

Банки не ожидали такого ажиотажа по программе сельской ипотеки и в результате многие не рассчитали лимиты. Так по данным Минселхоза по состоянию на апрель 2021г. в банках находится 3 млн. заявок на общую сумму 652 млрд. рублей. В связи с превышением лимитов по программе некоторые клиенты получившие одобрение, так и не увидели деньги и не смогли оформить сделки.

Сейчас банки заранее предупреждают заемщиков, так на сайте «Домклик» (сервис Сбербанка) написано, что прием заявок завершен.

АО «Россельхозбанк» продолжает принимать заявки в рамках программы «Сельская ипотека», но предупреждает об увеличении процентной ставки до уровня Базовой ставки (6,95%) в том случае, если Министерство Сельского хозяйства исчерпает лимит и откажется предоставлять банку соответствующие субсидии.

Учитывая высокий спрос на программу банки ожидают увеличения объемов финансирования программы и нового притока субсидий из бюджета. Сроки возобновления финансирования по программе «Сельская ипотека» пока не известны, но мы будем держать вас в курсе событий.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector