Банки начали очередное снижение ипотечных ставок

Сбербанк не перестаёт радовать своих клиентам лучшими предложениями из возможных. И вот, в очередной раз Сбербанк снизил процентные ставки по ипотеке в 2021 г.

Как сообщают официальные источники, помимо процента изменения претерпели и общие условия предоставления ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробнее, какие именно перемены случились и кому предоставляется кредит по рекордно выгодным условиям.

С 2021 года сбербанк снижает ставки по ипотеке: теперь от 7,4%

По официальным данным, предоставленным сотрудниками финансовой организации, Сбербанк в 2021 году снижает ставки по действующей ипотеке.

Благодаря внесённым изменениям, ипотечное кредитование именно этого банка стало самым выгодным предложением на рынке в целом.

Стоит учесть, что этот шаг не первый в текущем году, ранее кредитор уже вносил изменения, которые были не такими внушительными.

Итак, что именно изменилось?

  1. В первую очередь изменилась процентная переплата, причём снижение было очень значительным и в некоторых случаях достигло 2 % от первоначального значения. Исходя из этого на текущий момент недвижимость от застройщика можно приобрести в кредит под процент от 7,4 до 10 % годовых. Покупка на вторичном рынке обойдётся несколько дороже – от 8,9 %, максимальное значение аналогична предыдущей.
  2. Второе изменение, которое было внесено в общее положение по ипотечному кредитованию – снижение первоначального взноса. Если раньше заёмщик обязан был оплатить 20 % стоимости приобретаемой недвижимости, то теперь необходимо внести только 15 %.

Читайте так же: Военная ипотека Сбербанк

Если принять во внимание тот факт, что кредитор является ведущим и самым надёжным банком страны, то теперь жилищный кредит в этой финансовой компании стал одним из лучших предложений 2021 года.

Как снизить процентную ставку по ипотечному займу Сбербанк в 2021 г

Банки начали очередное снижение ипотечных ставок

Несмотря на то что Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2021 году, важно учитывать, что текущее предложение носит акционный характер и распространяется не на все услуги кредитора. Поэтому всем желающим оформить ипотечный займ под более низкие проценты стоит поторопиться, но предварительно уточнить снижает ли кредитор переплату в конкретном случае.

Читайте так же: Сбербанк – ипотека под материнский капитал в 2021 году

Клиентам, не подходящим под условия акции, организация предлагает несколько вариантов уменьшить переплату по жилищному займу.

  • В первую очередь потенциальным заёмщикам стоит обратить внимание на сервис электронной регистрации сделки. Организация, помимо выдвижения заманчивых предложений, старается максимально упростить процедуру оформления займа и по возможность сделать его удалённым. Именно для этого был разработан сервис электронной регистрации. Для привлечения внимания к новому инструменту компания предлагает снижение процента при условии его использования. Таким образом, можно уменьшить значение на 0,1 %.
  • Кроме того, можно обратить внимание на сезонные акции аккредитованных банком застройщиков. Часто они для увеличения продаж площадей в собственных новостройках предлагают покупателям оформить жилищный займ под более низкий процент. Обычно такие предложения актуальны на момент активной застройки и не все желающие могут вовремя обратиться и успеть воспользоваться предложением.
  • Если в планах семьи значится скорая покупка жилья, то один из её членов может предварительно стать зарплатным клиентом финансовой компании. Для этого необязательно привлекать организацию к сотрудничеству с банком, достаточно получить зарплатную карту и написать заявление в бухгалтерии на перечисление заработанных денег на указанный счёт. Зарплатным клиентам положено уменьшение переплаты на 0,5 % от базового значения, а также значительно упрощена процедура подачи заявки, так как большая часть необходимой информации у кредитора уже имеется.

Как сделать перерасчёт

В связи с вышеуказанными изменениями, у многих клиентов банка возникли вопросы: как снизить процент по действующей ипотеке, как сделать перерасчёт? Эти вопросы вполне ожидаемы, так как большинство заёмщиков оформили ипотечный кредит пару лет назад под проценты почти в два раза больше текущих.

К сожалению, финансовая организация не предоставляет снижение переплаты по ранее оформленным жилищным займам.

Единственным вариантом для реструктуризации и перерасчёта по действующим условиям уже имеющегося жилищного займа могут стать особые ситуации, среди которых: рождение ребёнка, потеря работы и основной части дохода или смерть одного из членов семьи.

Только ради снижения процентной ставки банк не станет выполнять рефинансирование.

При этом необходимо обратиться в отделение финансовой компании и подать на рассмотрение заявление о реструктуризации и перерасчёте. Заранее нужно быть готовым к тому, что подобные прошения редко удовлетворяются, и для того чтобы банк принял решение в пользу клиента должна быть действительно веская причина.

Банки начали очередное снижение ипотечных ставок

Сторонние финансовые организации прогнозируют снижение процентной ставки и по своим продуктам, делается это для того, чтобы сделать свои предложения конкурентоспособными.

Таким образом, стоит ожидать снижения процентных начислений ниже порога в 10 % годовых и в остальных кредитных компаниях, предоставляющих ипотечные продукты. В связи с этим клиентам банка, имеющим жилищный займ, оформленный, например, в 2015 г.

под процент в 14-15 % годовых, целесообразнее будет оформить реструктуризацию в другой финансовой структуре, это поможет реально снизить процент и переплату.

А клиентам других кредиторов стоит, наоборот, обратиться за реструктуризацией в Сбербанк, так как сторонних клиентов финансовая компания реструктуризирует с удовольствием.

Сегодня Сбербанк делает наиболее выгодные предложения, особенно на покупку жилья от застройщика, именно на этот вид недвижимости действует минимальная процентная ставка по ипотеке. Уточнить текущие программы жилищного кредитования и подать заявку на ипотеку можно на официальном сайте банка. Там же можно выполнить предварительный расчёт ипотечного кредита.

Жилищный вектор: с чем связано снижение ставок по ипотеке в России

С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) стала одной из самых значимых в экономической повестке России. Согласно заявлениям Центробанка, контроль над инфляцией позволит в дальнейшем снижать ставки по кредитам на покупку жилья.

В Минфине ожидают, что к 2024 году это значение уменьшится до 8%, но ориентир для властей — отметка 7% годовых. За первые восемь месяцев 2018 года денежные объёмы и число займов на рынке недвижимости уже достигли исторических максимумов.

Эксперты объясняют такую динамику уверенным ростом спроса и повышенной заинтересованностью банков. Как в дальнейшем может развиваться ИЖК — в материале RT.

Удержание инфляции под контролем позволит и дальше снижать ставки по кредитам в России, в том числе ипотечным. Об этом в среду, 10 октября, заявила председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина.

Так, чтобы сдержать рост потребительских цен, ЦБ впервые с 2014 года в сентябре повысил ключевую ставку.

По словам Набиуллиной, подобный инфляционный контроль будет способствовать росту кредитования экономики.

«У нас ставки ипотечные действительно снижались, летом они опустились до исторического минимума. Анализ показывает, что это происходит именно из-за того, что мы держим инфляцию под контролем.

Повышение ключевой ставки направлено на то, чтобы держать инфляцию под контролем, и для того, чтобы снижались ставки по долгосрочным кредитам.

Мы исходим из того, что это будет происходить по ипотечным кредитам», — цитирует ТАСС Набиуллину.   

С начала недели тема ипотечного жилищного кредитования (ИЖК) в России стала одной из наиболее обсуждаемых. Так, 8 октября глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом Владимиром Путиным сообщил о планах госбанка к концу 2018 года существенно снизить ставку по ипотеке с нынешнего уровня до цифры чуть выше 9%.

Также по теме

Банки начали очередное снижение ипотечных ставок На минимальном уровне: с чем связано рекордное снижение ставок по ипотеке в России

Ставки по ипотеке в России достигли исторического минимума и составили в среднем 9,64%. Об этом в понедельник, 21 мая, заявила первый…

Более того, согласно заявлению министра финансов Антона Силуанова, к 2024 году ипотечная ставка в стране должна составить около 8%. Напомним, ранее Владимир Путин отметил, что в перспективе приоритетной задачей является снижение показателя до 7%.

Свою оценку текущего положения российского рынка ИЖК выразил и премьер-министр Дмитрий Медведев. Глава кабмина 9 октября в своей статье «Россия-2024: стратегия социально-экономического развития», опубликованной в журнале «Вопросы экономики», рассказал о рекордном снижении ставок по ипотеке и прецедентном росте объёмов жилищного кредитования до 2 трлн рублей в 2017 году.

«Ранее (в 2016 году. — RT) мы высказывали предположение, что за снижением инфляции повысится доступность внутренних кредитных ресурсов. Сегодня очевидно, что оно полностью подтвердилось. В настоящее время рыночные ставки ипотечных кредитов опустились на рекордно низкий с момента появления этого рынка уровень, а объём кредитования стал рекордно высоким», — подчеркнул Медведев.

Согласно данным ЦБ, в августе средневзвешенная ставка по выданным жилищным кредитам опустилась до исторического минимума — 9,42% годовых. Как объяснил в беседе с RT эксперт QBF Алексей Короленко, во многом такая динамика вызвана именно продолжительным снижением ключевой ставки регулятора.С начала 2015 года она опустилась с 17% до 7,5% годовых.

«Помимо этого, в ближайшие годы планируется снизить рискованность ипотечного кредитования. Речь идёт об отказе от долевого строительства и переходе к проектному финансированию. Это приведёт к снижению рисков для банков и в определённой степени позволит кредитовать ипотечные проекты по более низким ставкам», — добавил Короленко.

Примечательно, ранее в Международном валютном фонде (МВФ) отметили, что улучшение учёта рисков необеспеченного потребительского и ипотечного кредитования стало одним из факторов укрепления финансовой стабильности России. Об этом говорится в октябрьском отчёте организации World Economic Outlook.

«В основном в ипотечных ставках заложены ожидания по будущей инфляции и динамике рынка недвижимости.

Сами по себе ипотечные кредиты — залоговые, то есть в случае дефолта граждан по обязательствам у банка остаётся квартира, которую можно продать.

Поэтому, если инфляция продолжит оставаться в пределах 3—5%, можно ожидать постепенного снижения ставок ипотеки», — рассказал в беседе с RT профессор финансов РЭШ Олег Шибанов.

Как объяснил эксперт, невысокий рост потребительских цен за последние два года существенно снизил инфляционные ожидания компаний и населения. В таких условиях, поскольку банки обладают большой рублёвой ликвидностью, они могут позволить себе снижать ипотечные ставки.  

«Ставка ИЖК снижается, так как без её понижения рынок начинает стагнировать. Предыдущая средняя ставка полностью исчерпала свой объём, и покупательная способность начала проседать, а объёмы жилищного строительства надо продавать. Именно поэтому ставка и начинает снижаться», — добавил заместитель председателя правления КБ «ЛОКО-Банк» Андрей Люшин.

В погоне за кредитом

Как отмечают опрошенные RT аналитики, снижение ипотечных ставок существенно подстегнуло спрос на рынке ИЖК. По данным ЦБ, с января по август 2018 года в общей сложности в России было выдано порядка 911 тыс.

ипотечных кредитов на сумму 1,8 трлн рублей. Для сравнения, за первые восемь месяцев 2017 года в стране было предоставлено 602 тыс. займов на 1,1 трлн рублей.

При этом общая задолженность граждан по ипотечным кредитам на 1 сентября достигла рекордной отметки — 5,9 трлн рублей.

Читайте также:  В марте вторичка больше всего подорожала в тульской области и на кубани

«Когда мы преодолели психологический рубеж двузначной ставки, то есть ушли ниже 10% годовых, заёмщикам в эмоциональном плане стало интереснее и легче кредитоваться. Кроме того, рост спроса вызван и заинтересованностью самих банков в ипотечном кредитовании, а также развитием ипотечных программ», — подчеркнул Короленко.

Как рассказала RT старший аналитик по банковскому сектору «БКС Глобал Маркетс» Елена Царёва, уверенный спрос на рынке ИЖК мог дополнительно вырасти в сентябре после повышения ставки ЦБ. Такой скачок эксперт связывает с опасениями граждан по поводу дальнейшей политики регулятора.

«Люди могли воспользоваться уже низкими ипотечными ставками на ожидании того, что из-за действий ЦБ ставки на рынке ИЖК могут вновь вырасти в дальнейшем. В то же время, с учётом движения Банка России к более низким реальным процентным ставкам при инфляции вблизи цели 4% и при отсутствии негативных факторов, можно ожидать дальнейшего снижения ставок по ипотеке», — объяснила Царёва.

Также по теме

Банки начали очередное снижение ипотечных ставок Жилищный ответ: почему в России растёт спрос на ипотеку

Согласно данным Центробанка России, за первые два квартала текущего года общий объём предоставленных ипотечных жилищных кредитов…

Таким образом, по словам эксперта, спрос на ипотеку в России имеет серьёзный потенциал роста. Текущий объём ипотечных займов в размере 5,9 трлн рублей составляет лишь порядка 6% ВВП — ниже, чем в ряде других государств. Так, на сегодняшний день наиболее оптимальным значением для России является уровень вблизи 10%, добавила Царёва.

«Я считаю, что рынку есть куда развиваться. Если сравнить российские объёмы ипотеки со странами Восточной Европы или государствами БРИКС, мы увидим, что Россия показывает весьма низкий уровень долга. Поэтому я бы ждал дальнейшего развития рынка и постепенного достижения уровней Восточной Европы», — отметил Шибанов.

Взвешенные риски

Эксперты считают, что рост ипотечных ставок может вновь начаться только при ужесточении денежно-кредитной политики ЦБ. По словам Алексея Короленко, регулятор, в свою очередь, может начать резко повышать ставку лишь вследствие серьёзных внешних шоков. К ним Короленко относит вероятность падения цен на нефть и реализацию жёсткого сценария санкций с последующим ослаблением рубля.

Вместе с тем аналитики пока не ожидают такого развития событий и говорят о положительном состоянии рынка ИЖК. По словам Олега Шибанова, даже ожидаемое ускорение инфляции в 2019 году окажет лишь ограниченное влияние на ипотечное кредитование в стране.

«Некоторые аналитики ожидают, что из-за повышения НДС и ослабления рубля в 2019 году может повыситься инфляция. Это может привести к росту ставок Банка России и, как следствие, к росту ипотечных ставок из-за повышенных ожиданий по инфляции. Но это будет временным явлением, и до 2024 года страна должна будет вернуться к ожидаемым более низким ставкам», — отметил Шибанов.

Горящие сроки

По данным Банка России, вместе с ростом спроса на ипотеку и снижением ставки одновременно увеличился и срок кредитования.

В августе соответствующее средневзвешенное значение выросло до максимума с февраля 2011 года — до 16,3 лет (195,5 месяцев).

По словам Елены Царёвой, в условиях низких ставок гражданам стало легче брать займы на более длительное время, но при этом фактическое погашение ипотеки, как правило, происходит раньше.  

«Снижение ставок приводит к тому, что более длинные кредиты становятся существенно дешевле для граждан, чем короткие, то есть ежемесячные платежи сильно сокращаются. Поэтому длительный срок одновременно отражает нежелание людей платить больше сегодня и решимость банков увеличивать продолжительность договоров», — добавил Олег Шибанов.

В то же время, как отмечают в ЦБ, на сегодняшний день рекордных значений достигла и просроченная задолженность населения на рынке ИЖК. На 1 сентября соответствующая сумма составила почти 60 млрд рублей. Вместе с тем, по словам экспертов, данный показатель по-прежнему остаётся невысоким и не представляет существенной угрозы для ипотечного кредитования.

«Дело в том, что 60 млрд — это крайне незначительная сумма на общем фоне активов банков и размера экономики: и то, и другое сегодня составляет порядка 100 трлн рублей.

В общем долге по ипотеке на долю просроченных платежей приходится лишь 1%.

В этих условиях проблемы могут возникнуть, только если цены на недвижимость очень сильно упадут, процентов на 20%, а этого пока никто не ожидает», — заключил Шибанов.

Ставки по жилищным кредитам падают вместе со спросом

02.12.2019 20:01:00

Ипотека расположилась на историческом минимуме

Банки начали очередное снижение ипотечных ставок
Интерес россиян к ипотеке снижается вместе с доходами.Фото PhotoXPress.ru

Реальная ставка по ипотечным кредитам в РФ снизилась до минимума за последние два года, следует из данных Центробанка (ЦБ). А номинальная, то есть без учета инфляции, опустилась до исторического минимума. В октябре средняя ставка по жилищному кредиту составила 9,4%, а месяцем ранее она была почти 9,7%. Эксперты и регулятор прогнозируют дальнейшее снижение ипотечных ставок, однако уже  заметно снижение интереса к жилищным кредитам. Стагнирующие доходы населения не могут поддержать спрос на ипотеку в стране, а значит, следует ждать нового снижения интереса к жилищному кредитованию, говорят эксперты.

В «Дом.рф» сообщают, что ставки по фактически выданным в октябре кредитам на новостройки снизились еще больше – до 8,84%. 

Значительный вклад в снижение ставки оказала растущая популярность программы «семейной ипотеки», ставки по которой составляют 5% и менее. Без учета этой программы ставки по кредитам на новостройки достигли 9,3%, а по кредитам на вторичном рынке ставки снизились до 9,67%.

При этом в Центробанке анонсируют дальнейшее снижение ставок на жилищные кредиты.

Так, глава ЦБ Эльвира Набиуллина считает, что снижение ипотечных ставок до уровня 7–8% годовых «вполне реально в среднесрочной перспективе». Такое мнение она высказала в интервью телеканалу «Россия 1».

Ранее она говорила, что интервал для ипотечных ставок в 7–8% реален «в перспективе нескольких лет» и при условии инфляции на уровне 4%.

Аналитики центра «Дом.рф» прогнозируют, что ставки по жилищным займам опустятся до отметки в 8,5–8,7% в 2020 году. Российские банкиры не исключают, что ипотечные кредиты опустятся ниже 9% уже в этом году.

Как считается, на дальнейшее снижение будет влиять снижение ключевой ставки Центробанком. Напомним, регулятор снижал ее трижды в этом году, до текущих 6,5% годовых.

Аналитики не исключают дальнейшей коррекции, полагая, что ключевая ставка может опуститься до 6%.

К слову, дальнейшее снижение процентных ставок по жилищным кредитам прописано и в нацпроекте «Жилье и городская среда». Так, согласно проектировкам, средний уровень ставки по ипотеке в этом году должен составить 8,9%, а уже к 2024 году снизиться до 7,9%.

Подобные прогнозы и прямые заявления чиновников о том, что ставки по жилищным кредитам ждет дальнейшее падение, влияют на спрос сегодня. Зачем брать более дорогой кредит сегодня, если завтра он наверняка выйдет дешевле?

В итоге вкупе со снижением ставок наблюдается тенденция замедления роста выдачи новых ипотечных кредитов. Так, по данным Центробанка, за 10 месяцев этого года был выдан 1 млн кредитов (–14% к 10 мес. 2018-го) на сумму 2,23 трлн руб. (–6%). Снижение объемов выдачи связывают с сокращением объемов кредитов, выдаваемых на цели рефинансирования. За 10 месяцев 2019 года, по оценкам «Дом.

рф», на эти цели было выдано 52 тыс. кредитов на 116 млрд руб. (около 5% всей выдачи), в прошлом году – 145 тыс. кредитов на почти 300 млрд руб. (12% выдачи). Объемы выдачи «новых» кредитов также незначительно отстают по количеству от рекордных уровней прошлого года – за 10 месяцев было выдано около 955 тыс. «новых» кредитов на 2,12 трлн руб.

(–7% по количеству и +2% по сумме к 10 месяцам 2018 года).

Только в октябре объем портфеля ипотечных кредитов увеличился на 0,5% месяц к месяцу и на 17,2% год к году (в сентябре было 1,5 и 18,3% соответственно), замечает директор аналитического департамента «Локо-Инвест» Кирилл Тремасов.

«Для сравнения: портфель прочих кредитов населению увеличился в октябре на 1,1% месяц к месяцу и на 21,5% год к году. В сентябре было 1,7% месяц к месяцу и 22,5% год к году», – пишет он в Telegram-канале MMI.

«Получается, что закручивание гаек на рынке потребительского кредитования пока достаточно умеренно повлияло на этот рынок, а вот ипотечное кредитование, напротив, тормозит весьма бодро», – делает вывод экономист.

Он напоминает, что Минэкономразвития ранее призывало ЦБ агрессивней снижать ставку и зажимать потребкредитование, заявляя, что в этом случае банки начнут активней выдавать ипотечные кредиты и кредитовать корпоративный сектор. «Пока этот прогноз МЭР не оправдывается», – замечает Тремасов.

Что примечательно, снижение темпов выдачи новых кредитов происходит на фоне роста интереса россиян к ипотечным каникулам.

Напомним, ипотечные каникулы начали действовать с 1 августа, ими могут воспользоваться заемщики, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации.

К таким ситуациям относят: потерю работы, инвалидность, временную нетрудоспособность, резкое снижение дохода, а также рождение и усыновление детей. Новая опция позволяет заемщикам на год-два снизить ежемесячные платежи по ипотеке.

По данным ЦБ, только за два месяца действия каникул ими воспользовались около 10 тыс. заемщиков. Эксперты предрекают дальнейший рост интереса к ипотечной отсрочке.

«В 2020 году рост числа заявлений на предоставление ипотечных каникул скорее всего будет сохраняться из-за тенденции к снижению реальных доходов населения на фоне бума ипотечного кредитования в 2018 году, а также роста информированности граждан о данной опции», – считает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Руководитель рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин среди причин указывает также повышение закредитованности россиян. Так, доля заемщиков, у которых одновременно оформлены ипотека и другой кредит, уже превысила 40%, обращает внимание Эльвира Набиуллина.

«Сокращение стоимости кредита не оказало положительного влияния на спрос, и от месяца к месяцу мы фиксируем сокращение активности покупателей в годовом выражении», – подтверждает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

По ее мнению, для оживления на рынке потребуется более радикальное снижение ставок. «Примерно до 7–8% годовых, потому что за прошедший год доходы населения в очередной раз сократились, а цены на жилье выросли на 10%.

В такой ситуации, чтобы вернуть спрос на уровень прошлого года, уже недостаточно достичь ставки в 9–9,5% годовых», – считает она.

Происходит насыщение платежеспособного спроса, объясняет гендиректор компании «ЕвроТрансСтрой» Сергей Ракчеев. «У населения есть заинтересованность в приобретении жилья, но нет средств», – говорит он.

По мнению эксперта, дальнейшее снижение ставок может увеличить продажи на рынке новостроек. «Но это также приведет и к росту долговой нагрузки, которая и сейчас довольно высока.

Читайте также:  Жителей Подмосковья обогреют теплом мусорных свалок

Рано или поздно регулятору придется принимать меры для недопущения на рынке ипотеки пузыря», – полагает Ракчеев.

«Мы бы не стали так категорично говорить о стремительном снижении спроса на ипотечные кредиты, – не соглашается партнер компании «Вальтер Констракшн» Вадим Тедеев.

– Да он замедлился в октябре по отношению к аналогичному месяцу прошлого года, но это также можно отнести к временному спаду покупательской активности на фоне общего удорожания жизни».

Эксперт уверен, что со следующего года на фоне пересмотра ставок большинством крупных банков можно будет ожидать повышения спроса на ипотечное кредитование.

«Сокращение спроса на ипотечные кредиты связано, прежде всего, со снижением платежеспособности населения. Реальные доходы населения не растут уже несколько лет, в то время как жизнь дорожает – начиная от услуг ЖКХ и продуктов, заканчивая проездом. При этом интерес потенциальных заемщиков направлен, в первую очередь, на ипотечные продукты с минимальной ставкой», — замечает председатель совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Сейчас мы наблюдаем истощение ипотечного спроса, соглашается руководитель аналитического центра «Инком-Недвижимость» Дмитрий Таганов. И пока банки еще больше не снизят ставки по жилищным кредитам, ипотечный спрос расти не будет, уверен он. Кроме того, продолжает эксперт, в сегменте ипотечного кредитования наблюдается увеличение как среднего размера кредита, так и среднего срока кредитования. «На мой взгляд, это свидетельствует о том, что часть потребителей, оформляющих ипотеку, делает такой шаг уже на пределе своих финансовых возможностей. И в случае каких-то негативных изменений в экономической сфере и, соответственно, ухудшения их материального положения часть из них не сможет продолжать делать выплаты по кредиту, что отразится на банковской системе в целом», — отмечает Таганов.

Подождите брать ипотеку: насколько подешевеют кредиты на новостях от Набиуллиной

Мариинская больница отправляется биться с коронавирусомПочему витамина D не хватает даже летом, разъяснила врачО Горбачёве снимут сериал с Мироновым и Хаматовой в главных роляхNissan перевернул Hyundai на крышу на улице Аврова. Есть пострадавший«Итоги недели» с Андреем КонстантиновымВ центре Петербурга в доме рухнул потолок.

Он не пережил ремонт«Совсем задохнемся с этим Евро»: как Петербург переживет третью волнуВ Петербург поступила новая партия вакцины «Спутник V»Беглов взял на работу лидера Казачьей партииВ Ленобласти из-за жары запретили посещать леса и разводить там огонь«Тинькофф» стал владельцем 5% акций Санкт-Петербургской биржи«Зенит» продлил контракт с вратарем Михаилом Кержаковым еще на сезонДень первый. «Фонтанка» погрузилась в новую самокатную реальностьПетербург в ожидании Евро. Аномальные пробки и открывшаяся фан-зонаУчёные: COVID-19 может вызвать деменцию, схожую с болезнью АльцгеймераЦБ снова повысил ключевую ставку на 50 процентных пунктов — до 5,5%Не в осложнениях дело: почему алкоголь и вакцинация несовместимыКак либеральная молодежь вакцинацию в Петербурге проваливалаУ Гостиного двора появилась тематическая зона к Евро-2020У машины вывернуло наружу внутренности после ДТП в центре ПетербургаНа трех генералов и одного «лейтенанта» в Петербурге стало большеЕС смягчает ограничения на летние поездкиПо Дж. Толкину снимут аниме, расширяющее мир «Властелина колец»Пьяный подросток лишил «Жигулей» военного в ГатчинеСомнологи объяснили, как окраска сна связана с телевизоромНерпа заплыла в центр Петербурга и показывает прохожим усыПредыдущие новостиАрхив материалов

Банк России в лице Эльвиры Набиуллиной допустил более решительное снижение ключевой ставки. Тем, кто собрался брать ипотеку, стоит подождать более выгодных условий, говорят эксперты.

Банки начали очередное снижение ипотечных ставокmastersenaiper/pixabay.comПоделиться

Доходы населения не растут уже пять лет, и у многих людей попросту не хватает средств, чтобы поддерживать прежний уровень жизни. На этом фоне замедляется инфляция, но замедляется и экономический рост, который ЦБ, как считают эксперты, попытается подстегнуть снижением ставок по кредитам в конце 2019-го и 2020-м году. 

Можем действовать более решительно

Глава Банка России Эльвира Набиуллина на минувшей неделе разоткровенничалась с американскими журналистами из CNBC и заметила, что хотя обычно её ведомство предпочитает регулировать ключевую ставку умеренными темпами, теперь стратегия может измениться.

«Нынешний уровень инфляции немного ниже нашего целевого показателя, он составляет около 3,8%, мы видим, что проинфляционные факторы конца 2018 – начала 2019 исчезли, – сказала она. —  Поэтому мы видим, что наша ключевая ставка может быть не только понижена, но мы можем действовать более решительно».

Только 6 сентября Банк России третий раз за год снизил ключевую ставку. Последний раз на уровне нынешних 7% она находилась пять лет назад, и может стать еще ниже. Как объяснил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев,  Банк России при принятии решения по ставке во главу угла ставит текущий и прогнозный уровни инфляции. К концу 2019 года стало понятно, что он может оказаться ниже ожидаемых 4%.

«Существенное понижение темпов инфляции в этом году продиктовано неожиданно сильным сжатием потребительского спроса. Доходы населения продолжают падать, и у многих людей попросту не хватает средств, чтобы поддерживать прежний уровень жизни, они вынуждены затянуть пояса.

В какой-то мере на темпах инфляции сказалось и снижение темпов розничного кредитования.

Так или иначе, но на сегодняшний день у Банка России есть все формальные основания для того, чтобы продолжить понижать ключевую ставку, тем более что низкие процентные ставки благотворно сказываются на бизнес-климате, инвестиционной привлекательности страны, провоцируют предпринимателей активней развивать своё дело», – рассказал аналитик.

По его мнению, на ближайшем заседании ЦБ РФ, которое состоится 25 октября, ставка почти наверняка будет понижена. Как минимум на 0,25%. А вот будет ли она понижена сразу на 0,5% и снизит ли регулятор ставку еще раз на декабрьском заседании, пока большой вопрос. 

«В Банке России прекрасно понимают, что низкий уровень инфляции сейчас носит не совсем здоровый характер, потому что вызван падением внутреннего спроса из-за никакой покупательной способности населения.

Кроме того, четвертый квартал традиционно характеризуется некоторым ускорением темпов инфляции, и не исключено, что к 2020 году мы подойдем все же с цифрами, близкими к тем, что ставились как цель еще в начале года», – отметил Коренев.

Но снижение может продолжиться в 2020 году. При условии, если стоимость энергоносителей не будет существенно меняться, геополитическая обстановка в мире и вокруг России опять не переменится и не будет каких-либо иных экономических шоков. Тогда, по мнению экспертов, можно ожидать, что в течение следующего года последует два-три цикла снижения ключевой ставки. 

«Теоретически вполне возможна ситуация, что к концу 2020 года ставка ЦБ опустится до уровня 6,00%. В целом же наиболее вероятен сценарий, при котором сверхвысокими темпами регулятор ставку понижать не будет, и к концу следующего года ключевая ставка окажется в диапазоне 6,0–6,5%», – отметил аналитик «Финам».

Начальник отдела аналитических исследований Института комплексных стратегических исследований Сергей Заверский заявил, что в России оптимальный уровень ставки ниже на 2–3%. Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер», считает, что этого добиться возможно.

«Мы считаем, что вероятности снижения ключевой ставки на октябрьском заседании на 25 и 50 базисных пункта находятся на одном уровне. В перспективе до конца 2020 года в рамках нашего оптимистичного сценария потенциал снижения ключевой ставки оценивается нами в 5,25–5,5%», – отметил он. 

Брать кредит или подождать?

Практический интерес населения и бизнеса к снижению ключевой ставки — дешевеющие кредиты. Банки начнут менять ценники следом за ЦБ.

«Обогнать в этом деле они Банк России не могут – это для них невыгодно в финансовом плане. Отставать же не позволит конкуренция. Так что в случае, если с текущего момента и до конца следующего года регулятор опустит ключевую ставку примерно на 0,75–1,0%, то на столько же должны снизиться и ставки по кредитам в большинстве коммерческих банков», – отметил аналитик ГК «Финам».

Роман Ромашевский, финансовый директор VR_Bank, отметил, что снижение ключевой ставки, как правило, линейно снижает ставки по ипотеке, но с временным лагом 3-5 недель. 

«Таким образом, можно ожидать снижения ставок крупных игроков рынка до 8,5–8,7% в конце ноября.

На рынок автокредитования ключевая ставка, скорее всего, не повлияет так линейно, поскольку процентная ставка для заемщика сильнее зависит от промоакций, проводимых автодилерами.

Потребительские кредиты последнее время показывают снижение ставок, и некоторые игроки даже уходят с рынка, поэтому снижение ключевой ставки также будет не так заметно на фоне остальных факторов», – считает он.

«Полагаем, что до конца 2019 года ипотечные ставки продолжат тяготеть к уровням 9,3–9,6%. В 2020 году, при продолжении движения ключевой ставки к уровню 6%, ставки по ипотеке могут снизиться до уровней 8,7–9%, – отметил Антон Покатович, главный аналитик «БКС Премьер».

Но ждать низкой ставки — как играть в лотерею. Вадим Иосуб, старший аналитик ИАЦ «Альпари», считает, что гарантировать плавное и безостановочное снижение ставок никто, включая Центробанк, не может. В случае каких-то внешних шоков траектория инфляции может измениться, а вслед за этим изменится и процентная политика регулятора.

«Проблема в том, что Банк России ставит значение ставки в серьезную зависимость от показателя инфляции, но в то же время значение инфляции зависит от некоторых факторов, влияние на которые со стороны ЦБ отсутствует или ограничено.

Например, в случае значительного падения цен на нефть можно будет ожидать ослабления курса рубля и, соответственно, роста цен на импортируемые товары. Потенциальным заемщикам нужно принимать во внимание как раз эту существующую неопределенность, в первую очередь с внешними факторами.

Потенциал снижения ставки в ближайшие месяцы в логике нашего ЦБ ограничен, а вот риски отката ставки назад, к сожалению, существуют», – отметил  Сергей Заверский.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»

Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter

Мнение экспертов: как изменятся ставки по ипотеке в 2020 году

Эксперты ипотечного рынка не скрывают своего оптимизма в отношении 2020 года: расширение программ господдержки заемщиков и последовательное снижение ключевой ставки Центробанка дают основания полагать, что жилищные займы в ближайшем будущем станут еще дешевле. И власти, и банки, заинтересованы в том, чтобы получить ссуду на решение квартирного вопроса могли как можно больше россиян.

Вот только новые требования ЦБ, отмечает портал GiperNN, вынуждают финансовые организации значительно жестче оценивать платежеспособность клиентов, что может привести к резкому сокращению количества одобряемых заявок.

Почему 2019 год не смог повторить рекорды?

Рекордный для ипотечного рынка России 2018 год закончился выдачей 1,5 миллиона жилищных займов на сумму 3 триллиона рублей. Увеличив свои показатели почти на 50% с 2017 года, финансовые организации страны несколько сбавили свои обороты.

Так, Бюро кредитных историй «Эквифакс» констатирует отсутствие заметного роста объемов кредитования: в четвертом квартале 2019 года выдача ипотеки всего на 3% превысила результаты аналогичного периода 2018 года.

Читайте также:  В новых кварталах подмосковья пустует четверть квартир

Генеральный директор БКИ Олег Лагуткин предположил, что, наблюдая за планомерным снижением ключевой ставки Центробанка, россияне откладывали момент обращения за ипотекой, чтобы дождаться еще более выгодных условий. Это обстоятельство и привело к тому, что 2019 год не смог повторить рекорды 2018 года по увеличению объемов кредитования.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников напомнил, что на выдачах жилищных займов негативно сказался еще и рост процентных ставок (почти на 1%) в первые месяцы ушедшего года.

В лучшую сторону ситуация стала меняться только с начала лета, когда Центробанк приступил к последовательному снижению ключевой ставки и финансовые организации наконец смогли предложить заемщикам более выгодные условия.

По данным ЦБ, средневзвешенная процентная ставка по ипотечным кредитам в рублях в последний месяц 2019 года достигла минимального за всю историю наблюдения значения — 9%.

Какие изменения в законодательстве повлияют на ипотечный рынок?

Помимо решений Центробанка, связанных с возможным понижением ключевой ставки (на что надеются многие кредиторы), в ближайшем будущем на ипотечный рынок будут оказывать влияние и различные нововведения в законодательстве.

Прежде всего, речь идет о поручениях президента Владимира Путина, направленных на принятие дополнительных мер поддержки семей. Напомним, российский лидер считает необходимым выдавать материнский капитал уже при рождении первенца, а также увеличить выплаты для семей, в которых появился второй ребенок.

Не стоит забывать и об обязательствах, которые взяло на себя государство перед многодетными: этой категории населения из бюджета РФ будут компенсировать 450 тысяч рублей по ипотеке.

Увеличение объемов финансирования позволит семьям активнее заниматься улучшением жилищных условий, что должно повлиять и на объемы выдачи ипотеки, и на темпы строительства многоквартирных домов.

По оценке, которую недавно провел аналитический центр ДОМ.

РФ, названные меры поддержки с учетом налоговых вычетов при покупке жилья и погашения процентов по ипотеке, позволят семье с двумя детьми сэкономить около 2 миллионов рублей.

Принимаемые на федеральном уровне решения упростят решение квартирного вопроса для более широкого круга граждан, чему также будет способствовать увеличение доступности ипотеки за счет снижения ставок.

Говоря о принятых федеральным правительством решениях, нельзя не упомянуть и о других мерах, которые обладают прямо противоположным эффектом: вместо увеличения выдачи ипотеки российский рынок может столкнуться с падением объемов жилищного кредитования.

Согласно утвержденным ЦБ РФ требованиям, с 1 января 2020 года российским банкам придется информировать регулятор о долговой нагрузке заемщиков.

Иными словами, они должны будут передавать властям сведения о том, какая часть дохода клиентов ежемесячно уходит на платежи по всем кредитам.

Это не означает, что банки будут отказывать в ипотеке тем, у кого имеется потребительский займ или ссуда на покупку авто. Но для того чтобы подписать договор с таким заемщиком (особенно обслуживающим несколько кредитов), банку придется позаботиться о дополнительном обеспечении.

Предполагается, что таким образом будет проще сдержать рост закредитованности граждан.

Справедливости ради нужно отметить, что данное требование коснется не всех участников рынка, а лишь тех, кто ранее вел рискованную кредитную политику и нередко выдавал займы гражданам, уже выплачивающим два-три и более кредитов.

Кстати, финансовые организации и в прежние годы учитывали тот факт, что желающий взять ипотеку гражданин уже исполняет обязательства по нескольким кредитным договорам.

Теперь же банкам придется уделять этому вопросу еще больше внимания: считается, что на платежи по всем имеющимся займам клиент не должен будет тратить более 30% своего дохода.

Эксперты рынка уже говорят о том, что с вступлением новых правил в силу взять ипотеку тем, кто расходует на погашение кредитов порядка 50% заработка, будет весьма проблематично. В худшем случае банк просто отклонит заявку, в лучшем — предложит оформить жилищный займ под более высокий процент.

Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку, председатель Совета ассоциации банков России Анатолий Аксаков считает, что данная мера хоть и может привести к снижению числа одобренных заявок, все же будет иметь для рынка важное значение: банки будут осмотрительнее выдавать кредиты, а значит, проблемных заемщиков станет значительно меньше. По его словам, люди нередко совершают необдуманные поступки и оформляют все новые кредиты, хотя уже с трудом справляются с погашением имеющихся займов. По мнению парламентария, избежать стрессов от невозможности обслуживать кредит, можно только одним способом: не оформлять его.

Какие условия кредитования предложат заемщикам банки в 2020 году?

Национальный проект «Жилье и городская среда» предполагает, что в 2020 году ставка по ипотеке в России должна выйти на отметку 8,7% годовых, а к 2024 году — снизиться до 7,9%. Количество выданных жилищных кредитов в течение наступившего года не должно оказаться меньше 1,57 миллиона с увеличением до 2,26 млн к 2024 году.

В 2020 году ожидать резкого снижения ипотечных ставок не стоит. По данным агентства «Национальные кредитные рейтинги», средняя ставка по ипотеке в текущем году может составить 8,5%. К уменьшению ставок кредитные организации подтолкнет высокая конкуренция и снижение уровня инфляции.

Кроме того, после отмены долевого строительства и появления в России эскроу-счетов банки, осуществляющие проектное финансирование застройщиков, будут предлагать новые программы ипотечного кредитования по сниженным процентным ставкам, — поделилась юрист, редактор проекта «ЛьготОтвет.

ру» Ирина Задохина.

По мнению вице-президента Совета Национального объединения строителей, ответственного за организацию общественного контроля реализации нацпроекта «Жилье и городская среда» Антона Мороза, снижение ставки и увеличение объемов выдачи ипотеки окажет положительное влияние на строительную отрасль.

Он пояснил, что на данный момент заметный «перекос» жилищного кредитования фиксируется на вторичном рынке.

Чтобы перенаправить денежные средства на «первичку» или индивидуальное жилищное строительство, эксперт считает целесообразным внедрять новые программы ипотеки для ИЖС и граждан, желающих переехать в собственный дом.

Управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая напомнила, что в настоящий момент ключевая ставка Центробанка зафиксирована на рекордно низкой для посткризисного периода отметке — 6%. Она отметила, что уменьшение ставки ЦБ на 0,25 п.п.

, произошедшее в начале февраля, позволит банкам в очередной раз скорректировать ипотечные программы, сделав их еще доступнее для населения.

При этом эксперт предупредила, что ситуация может измениться в любой момент и полагаться исключительно на данный тренд в долгосрочной перспективе не стоит.

Кстати, в своем отчете, посвященном развитию банковской сферы, ЦБ заявил о значительном потенциале ускорения роста доли ипотечного жилищного кредитования в 2020 году.

Регулятор пояснил, что данное обстоятельство может быть связано с реализацией отложенного спроса на жилье, которая оказалась возможной благодаря планомерному снижению процентов по займам.

Так, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в сентябре ушедшего года говорила, что темпы роста ипотеки в 2020 году могут составить около 20%.

Свою точку зрения на ближайшее будущее ипотечного рынка представило и агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР).

Аналитики провели исследование, по итогам которого пришли к выводу: средняя ставка по новым жилищным займам по итогам года составит 8,5%.

По мнению специалистов, еще дешевле ипотека может стать при достижении ключевой ставкой Центробанка отметки около 5,5%: в этом случае финансовые организации будут выдавать гражданам ипотечные кредиты под 8% годовых.

В числе прочих факторов, влияющих на условия кредитования, эксперты называют усиление конкуренции на ипотечном рынке. Профицит ликвидности банков вынуждает их вступать в борьбу за клиентов, предлагая все более льготные условия выдачи займов.

В АО «Банке ДОМ.РФ» GiperNN сообщили что в 2020 году ипотеку на новостройку можно оформить под 7,8% годовых, а на квартиру вторичного рынка — под 8,1% годовых.

Стоит отметить, что минимальные ставки доступны лишь для зарплатных клиентов банка и клиентов, подтверждающих доходы выпиской из ПФР, при первоначальном взносе от 30% и сумме кредита более 3 млн рублей (в Санкт-Петербурге и Ленинградской области — более 5 млн рублей, в Москве и Московской области — более 8 млн рублей). Рефинансировать взятую в других банках ипотеку можно по ставке от 7,7% годовых.

В ПАО Сбербанк оформить займ на новостройки можно под 6,5% годовых, ипотека на объекты вторичного рынка доступна под 8,5%.

Банк ВТБ (ПАО) предлагает своим клиентам средства на решение квартирного вопроса под 7,9%, а АО «Альфа-банк» — под 7,99%.

Однако в каждом конкретном случае финансовые огранизации оговаривают целый ряд особых условий, с которым можно ознакомиться на сайтах банков в разделе описания ипотечных программ.

Можно ли назвать будущее ипотечного рынка России безоблачным?

Руководитель аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг, отметивший рекордно низкий для страны уровень ипотечных ставок, не сомневается, что объемы выдачи жилищных кредитов в 2020 году продолжат расти. В текущем году банк собирается увеличить предоставление займов в соответствии с прогнозируемым ростом ипотечного рынка на 10–15%.

  • С экспертом солидарны многие специалисты, но Центробанк, обладающий максимально полной информацией об обстановке на рынке, указывает и на проблемные моменты:
  • Некоторое беспокойство вызывает по-прежнему высокая доля (около 36% в III квартале 2019 года) выдач ипотечного жилищного кредитования с низким (от 10% до 20%) первоначальным взносом, хотя она снизилась по сравнению с IV кварталом 2018 года (43,3%).
  • В то же время ЦБ констатирует и положительный тренд — малое количество займов, выданных с первоначальным взносом менее 10%: на таких условиях деньги в банках получают не более 1% ипотечников России.

Большое число кредитов с первоначальным взносом менее 20%, рост закредитованности и снижение покупательской способности населения некоторые аналитики относят к условиям, способным «отбросить» ипотечный рынок на несколько лет назад, когда Россия переживала последствия финансового краха. О том, что страну ждет новый кризис, сегодня рассуждают многие эксперты, в том числе менеджер по управлению проектами Kodix Денис Силантьев.

Для начала уточню: я не заявляю, что он 100% наступит в текущем году. Этого не может знать наверняка никто, разве что самый богатый человек на планете. Скажу только про однозначные факты. Экономика растет, а падения происходят циклично, — пояснил Силантьев.

В то же время министр финансов РФ Антон Силуанов указывает на ускорение экономики, а международное рейтинговое агентство S&P ожидает, что темпы роста ВВП в России в 2020 году повысятся до 1,8%.

Оптимистичный прогноз специалисты объясняют смягчением денежно-кредитной и бюджетной политики.

Другие эксперты дают положительную оценку реализации нацпроектов, повышению активности в промышленном секторе и расширению программ господдержки населения, что дает все шансы надеяться на дальнейший рост объемов выдачи ипотеки, разумеется, с более низкими ставками.

  1. Источник: GiperNN
  2. О недвижимости в Крыму и в Севастополе: здесь

*Все используемые изображения и видео являются собственностью правообладателей.

Срочные сообщения – в Telegram-канале

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *