Рейтинг городов по скорости погашения ипотеки

Данный рейтинг составлен автором проекта, финансовым экспертом и специалистом по досрочному погашению Тачковым Дмитрием на основании своего опыта в расчете досрочного погашения.

Цель данного рейтинга — посоветовать банк, который позволяет досрочно погасить кредит выгоднее всего, где процедура досрочки ясна и понятна.

Мы выбираем лучший банк, в котором досрочное погашение наиболее выгодно и удобно для заемщика

Рейтинг рассчитывается на основании показателей удобства досрочного погашения, его выгодности и доступности для заемщика. Ниже представлены показатели рейтинга с их возможными значениями. При указании будут применены следующие значения оценок:

  • -1 — самая худшая оценка
  • 0 — удовлетворительная
  • 1 — хорошая оценка
  • 2 — отличная оценка
Показатель/банк
Рейтинг
ИтогоУчет
досрочкиТипы
досрочкиЕсли денег не хватаетДосрочка без заявленияОнлайн
досрочка Инфо о
досрочке
????ВТБ(1) 7 2 2 2 1
????Сбербанк РФ(2) 6 1 2 2 1
????Тинькофф(3) 6 2 1 2 2
Райффайзен банк(4) 6 2 2 2 1
Альфа банк(5) 5 2 2 1
Газпробанк(5) 5 1 2 2
СКБ банк(5) 5 1 1 2 1
Промсвязьбанк(5) 5 2 2 1
Убрир(5) 5 -1 1 1 2 2
Банк Открытие(6) 5 2 2 1
Россельхозбанк(6) 4 2 2
Росбанк(6) 4 2 2
МКБ(6) 4 1 2 1
Ренессанс Кредит(7) 3 1 2
МТС банк(7) 3 2 1
АТБ(7) 3 2 1
Русский Стандрат(7) 3 1 1 1
Хоум Кредит банк(8) 2 1 1
Почта банк(8) 2 1 1
Восточный экспресс(9) 1 1
Совкомбанк(9) 1 1
ВУЗ банк
Росгосстрах Банк
Уралсиб
АК Барс
Тойота банк
РН банк
Сетелем банк 1
Рено банк
РусФинанс
Кредит Европа банк
Хлынов
Локобанк
ЮниКредит 6 2 1 2 1
ДОМ.РФ 6 1 2 2 1
  • Если посмотреть на картину в целом, то самая выгодная досрочка у Росбанка, Райффайзен и ВТБ.
    ВТБ заслуженно занимает первое место в рейтинге
  • Банки не очень то хотят размещать информацию о вариантах досрочного погашения. Более менее понятная информация размещена у самых крупных банков РФ. У остальных нужно читать кредитный договор, где информация разбросана по всему договору. Лучше всего дана информация о досрочке у Тинькофф, есть скриншоты, как ее делать через Интернет банк.
  • Есть варианты, когда досрочное погашение просто не выгодно — в банке УБРиР. Хоть этот банк и имеет нормальные оценки по другим пунктам рейтинга, выбирать этот банка для кредита с досрочным погашением не стоит.

Досрочное погашение в настоящее время может учитываться 4мя возможными способами

  • В дату досрочного погашения. При этом проценты платятся в дату досрочного погашения, т.е отнимаются. Оценка 1. Этот вариант не совсем выгоден для заемщика, но досрочка начинает работать ранним образом. Такой тип погашения использует Сбербанк.
  • В дату ближайшего платежа.Оценка 0. Сумма, внесенная в досрочное погашение списывается в дату ближайшего платежа.
  • Сумма досрочки списывается в дату планового платежа, но новые проценты начисляются на долг с даты досрочки. Это самый выгодный вариант досрочки. Оценка 2. Его используют Райффайзенбанк и Росбанк, ВТБ
  • Досрочное погашение не меняет сумму ежемесячного платежа или срок. Оценка «-1». Такой тип использует Уральский банк Реконструкции и развития.

На данный момент существуют 2 типа досрочного погашения — с уменьшением срока займа и с уменьшением суммы ежемесячного платежа. В связи с этим вводятся 2 возможные оценки — 1 и 2

  • Оценка 1 — в банке возможен только 1 тип досрочного погашения(срок или суммы)
  • Оценка 2 — в банке возможен любой из типов досрочного погашения

Бывают ситуации, что вы написали заявление на досрочное погашение, но не обеспечили нужную сумму. При этом могут быть следующие ситуации:

  • Банк не спишет деньги в досрочку, они просто останутся лежать на вашем счете. Оценка 0
  • Банк спишет те деньги, что есть на счете на момент исполнения заявления. Т.е. вы захотели досрочно погасить 2000 тыс. рублей, внесли ток 1000, то спишется 1000 рублей. Оценка 1.

Некоторые банки позволяют досрочно погасить кредит путем размещения на кредитном счете произвольной суммы. Т.е. вы положили деньги на счет, они сразу списались в виде досрочного погашения.

  • Оценка 0 — нет списания в досрочку при поступлении денег
  • Оценка 1 — для досрочного погашения достаточно положить деньги на счет

Ряд банков предоставляют возможность досрочно погашать кредит через банкомат, через Интернет банк или мобильное приложение. В некоторых случаях возможен только один тип досрочного погашения через онлайн банк.

  • Оценка 0 — нет возможности досрочки через Интернет
  • Оценка 1 — возможен только 1 тип досрочного погашения из 2х возможных
  • Оценка 2 — Возможны 2 типа досрочного погашения через Интернет

Понятное дело, что досрочка не выгодна банкам. Они теряют будущую прибыль. Но для заботы о своих клиентах банк должен публиковать понятную и достаточно подробную информацию о процедуре досрочного погашения. Это достаточно субъективная, но экспертная оценка.

  • Оценка 0 — плохое качество изложения, нет специального раздела, приходится открывать отдельный документ
  • Оценка 1 — есть специальный раздел о порядке внесения денег, комиссиях
  • Оценка 2 — Все максимально подробно расписано, как внести деньги, можно ли погасить через Интернет банк или мобильное приложение

Данный момент обычно определяется договором страхования, некоторые банки говорят, что могут вернуть, а некоторые нет. В августе 2020 года в силу вступит новый закон о досрочном погашении и банк обязан будет вернуть часть денег за страховку при досрочках. На данный момент показатель в рейтинге не используется

  • Инфляция и досрочное погашение: каким способом выгоднее возвращать долги?

Рейтинг регионов по развитию ипотеки — 2020

Как и прежде, среди российских регионов лидером по развитости ипотеки остается Ямало-Ненецкий автономный округ.

Этот один из самых экономически развитых регионов, который к тому же показывает хорошую динамику по многим социально-экономическим показателям.

В Ямало-Ненецком автономном округе в среднем примерно 30 человек из тысячи берут за год ипотечный кредит. Это в 1,8 раза больше, чем в среднем по стране и в 36 раз больше, чем у региона, занявшего последнюю строчку.

С очень близкими результатами вторую и третью строчки в рейтинге занимают два других региона «тюменской матрешки»: Тюменская область и Ханты-Мансийский автономный округ — Югра, с результатами – 27,7 и 27,4 кредитов на 1000 человек экономически активного населения. Лидирующие позиции этих регионов определяются экономическими и демографическими факторами. 

В лидирующей группе, но за пределами первой тройки, расположились: Чувашская Республика (25,0 кредитов), Республика Башкортостан (24,8 кредитов), Архангельская область (24,3 кредитов), Магаданская область (24,0 кредитов), Новосибирская область (23,7 кредитов), Удмуртская Республика (23,6 кредитов) и Пермский край (23,4 кредитов). Всего выше среднероссийского уровня развитость ипотеки наблюдается в 47 регионах, а в 11 регионах она выше среднего уровня как минимум на треть.

РИА Рейтинг – это универсальное рейтинговое агентство медиагруппы МИА «Россия сегодня», специализирующееся на оценке социально-экономического положения регионов РФ, экономического состояния компаний, банков, отраслей экономики, стран.

Основными направлениями деятельности агентства являются: создание рейтингов регионов РФ, банков, предприятий, муниципальных образований, страховых компаний, ценных бумаг, другим экономических объектов; комплексные экономические исследования в финансовом, корпоративном и государственном секторах.

МИА «Россия сегодня» – международная медиагруппа, миссией которой является оперативное, взвешенное и объективное освещение событий в мире, информирование аудитории о различных взглядах на ключевые события.

МИА «Россия сегодня» представляет линейку информационных ресурсов агентства: РИА Новости, РИА Новости Спорт, РИА Новости Недвижимость, Прайм, РИА Рейтинг, ИноСМИ, Социальный навигатор.

За рубежом медиагруппа представлена международным новостным агентством и радио Sputnik. Следите за новостями МИА «Россия сегодня» в телеграм-канале пресс-службы – «Зубовский, 4»

Выгодная ипотека в 2020 году

Мы провели исследование и составили свой рейтинг пяти самых выгодных предложений по ипотеке.

ТОП 5 выгодных ипотечных программ

Банк Сумма Процент Заявка
Совкомбанк до 30 000 000 от 5,9% Оформить
Открытие банк до 30 000 000 от 5,99% Оформить
Альфа банк до 20 000 000 от 5,99% Оформить
Росбанк до 10 000 000 от 6,39% Оформить
Транскапиталбанк до 25 000 000 от 7,99% Оформить

Ипотека в Совкомбанке

Ипотека Совкомбанка на любой вид недвижимости – жилые и нежилые объекты.

Основные условия

  • Сумма ипотеки от 300 тысяч до 30 млн рублей,
  • срок кредитования – 3-30 лет,
  • первоначальный взнос – минимум 60 тысяч рублей,
  • ставка от 5,9% годовых.

Объект недвижимости, который приобретает заемщик, выступает обеспечением по ипотеке. Недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита.

После внесения последнего платежа банк предоставляет документы, подтверждающие погашения, и залог снимается.

Требования к заемщикам

Для участия в ипотечной программе Совкомбанка заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • российское гражданство,
  • возраст от 20 до 85 лет на дату полного погашения ипотеки,
  • постоянная или временная регистрация на территории РФ,
  • место работы в РФ,
  • трудовой стаж не менее одного года, в том числе не менее трех месяцев на последнем месте работы.

Дополнительное требование действительно для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей: срок ведения этой деятельности должен составлять не менее 12 месяцев.

Если заемщик состоит в браке, то супруг обязан выступить солидарным заемщиком по ипотечному договору. Исключение: когда между супругами заключен брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом.

Допускается участие созаемщиков, соответствующих вышеперечисленным требованиям.

Преимущества по сравнению

Основной плюс кредитования в Совкомбанке – это возможность снизить процентную ставку с помощью дополнительных программ «Гарантия отличной ставки» и «Снижение процентной ставки».

Среди других преимуществ: лояльные требования к потенциальным заемщикам, большая база кредитуемых объектов, бесплатная система расчетов, включение страховки в тело кредита.

Как получить

Процесс получения ипотеки в Совкомбанке состоит из нескольких шагов:

  1. Заполните заявку онлайн на сайте банка. Укажите ФИО, мобильный телефон, электронную почту, регион покупки недвижимости. Срок обработки заявки – от одного рабочего дня.
  2. С вами свяжется сотрудник банка, который расскажет о действующих ипотечных программах, ответит на вопросы и пришлет список документов, необходимый для рассмотрения заявки. Готовые документы можно направьте в банк по электронной почте или принесите лично в офис.
  3. Когда банк одобрит запрос заемщика, можно выбирать объект недвижимости из базы аккредитованных. Специалист подскажет, какие документы предоставить для согласования объекта.
  4. В назначенное время подойдите в офис банка для подписания ипотечного договора и оформления страхования.
Читайте также:  Собственники могут брать плату у провайдеров за аренду крыш и подвалов

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем внесения фиксированных платежей каждый месяц в день, установленный кредитным договором. Доступные способы:

  • в офисах или с помощью банкоматов Совкомбанк,
  • через интернет-банк,
  • через отделения Почты России,
  • через сторонние организации.

Обратите внимание, что за внесение платежей через Почту России и сторонние организации может взиматься комиссия. Выполняйте переводы минимум за пять дней до контрольной даты, тогда платеж будет обработан и зачислен вовремя.

Разрешено частичное или полное досрочное погашение ипотеки.

Ипотека в банке Открытие

Квартира в новостройке или на вторичном рынке с ипотекой банка «Открытие».

Основные условия

  • Сумма займа от 500 тысяч до 30 млн рублей,
  • срок кредитования от 3 до 30 лет,
  • первоначальный взнос – 20-80% суммы кредита,
  • процентная ставка от 5,99% годовых.

Требования к заемщикам

Банк одобрит ипотеку, если вы соответствуете следующим требованиям:

  • гражданство РФ,
  • не младше 18 и не старше 65 лет на дату последней выплаты,
  • наличие постоянной или временной регистрации в РФ,
  • трудовой стаж от одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев.

Ежемесячный платеж не должен составлять более 65% дохода должника.

Эти требования распространяются и на основных заемщиков, и на созаемщиков (в лице супругов, близких родственников). Разрешено участие не более трех созаемщиков.

Обязательным является страхование риска утраты и повреждения квартиры, по желанию – страхование жизни и трудоспособности.

Преимущества

Одно действие поможет снизить базовую процентную ставку по ипотеке. Подайте заявку онлайн и получите дополнительную скидку – 0,5% годовых.

Как получить

  1. Оставьте заявку на сайте банка «Открытие». Здесь же можете сразу воспользоваться встроенным калькулятором, чтобы рассчитать примерные условия кредитования: размер ежемесячного платежа, ставку, необходимый доход. Дождитесь решения банка.

  2. Подготовьте необходимые документы: заявление-анкету, общегражданский паспорт, документ, подтверждающий доход. Разным категориям заемщиков – наемным работника, индивидуальным предпринимателям, собственникам юридического лица – требуется разное подтверждение. С полным список подходящих бумаг можно ознакомиться на сайте банка.

  3. Посетите офис для передачи документов и подписания кредитного договора.

Как погасить

К дате платежа, которая установлена кредитным договором, внесите нужную сумму на счет или карту. Это можно сделать:

  • через мобильный банк,
  • через интернет-банк,
  • переводом с любой карты,
  • в банкоматах и кассах отделений банка «Открытие»,
  • через другие банки,
  • в терминалах «Элекснет» и Киви,
  • в кассах в торговых точках (например, «Связной», «Эльдорадо»),
  • в отделениях Почты России.

Будьте внимательны, размер комиссии и сроки обработки платежей отличаются для разных способов пополнения.

Можно погасить досрочно частично или полностью.

Ипотека в Альфа Банке

Ипотека Альфа-Банка – лучшая ипотека в России по версии международного журнала Global Finance.

Основные условия

  • Сумма кредита от 600 тысяч до 20 млн рублей,
  • срок – 3-30 лет,
  • первоначальный взнос – минимум 10% для строящегося и 20% для готового жилья,
  • ставка по ипотеке от 5,99%.

Требования к заемщикам

Чтобы получить кредит на жилье в Альфа-Банке, нужно соответствовать следующим параметрам:

  • гражданство Российская Федерация, Украина, Республика Беларусь,
  • возраст от 21 до 70 лет на момент погашения ипотеки,
  • трудовой стаж не менее одного года, в том числе на последнем месте работы не менее четырех месяцев.

Регистрация по месту жительства или пребывания не требуется.

Количество созаемщиков – до трех человек.

Преимущества

Есть возможность снижения базовой ставки: на 0,3-0,4% при покупке недвижимости у партнера Альфа-банка, на 0,5% для зарплатных клиентов. Скидки не суммируются.

Кроме того, банк упростил процедуру проверки документов для одобрения ипотеки. Теперь можно предоставить электронную выписку из ПФР и выписку по зарплатному счету.

Как получить

  1. Заполните онлайн-заявку, указав: персональную информацию, паспортные данные, контактную информацию, параметры кредитного продукта. Подготовьте необходимые документы.
  2. Дождитесь одобрение от банка. Как правило, около 70% заявок обрабатывают в день получения.
  3. Посетите офис банка один раз, чтобы подписать ипотечный договор и оформить страховку.

Как погасить

Есть несколько способов погашения ипотеки:

  • в мобильном приложении «Альфа-Мобайл»,
  • в интернет-банке «Альфа-Клик»,
  • в банкоматах Альфа-Банка,
  • через партнеров банка – терминалы Киви, салоны «Связной», офисы Билайн и Мегафон, Почту России и другие.

Для досрочного погашения не требуется идти в банк. Это можно сделать в мобильном приложении или через интернет-банк.

Ипотека в Росбанке

Недвижимость в России доступна гражданам иностранных государств благодаря ипотеке Росбанка.

Основные условия

  • Минимальная сумма кредита: 600 тысяч рублей – в Москве и Московской области, 300 тысяч рублей – в других регионах. Максимальная сумма ипотеки – 10 млн рублей,
  • срок до 25 лет,
  • первоначальный взнос – 5-50%,
  • ставка от 6,39% годовых.

Требования к заемщикам

Банк предъявляет к клиентам лояльные требования:

  • российское или иностранное гражданство,
  • возраст от 20 до 65 лет на момент окончания договора,
  • заемщики могут быть наёмными работниками, учредителями и соучредители компаний, индивидуальными предпринимателями.

Со заемщиками могут выступать до трех человек как из числа родственников, так и третьи лица.

Преимущества

Главное преимущество – возможность кредитования иностранных граждан. Росбанк сделал ипотеку в Российской Федерации возможной для получения иностранцами.

Как получить

  1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете. Для этого потребуется указать ФИО и контактные данные.
  2. Заполните заявление-анкету. Ее затем можно будет просто распечатать и приложить к пакету документов.
  3. Дождитесь решения по кредиту. Предварительное одобрение придет через 10 минут. Вам также станет известно, какую сумму одобрил банк.

  4. Предоставьте документы сотрудникам банка для проверки. Сервис позволяет прикрепить скан-копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки о доходах. Сроки рассмотрения заявления на кредит – до трех рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов.
  5. Подойдите в офис банка для подписания кредитного договора и завершения сделки.

Как погасить

Погашайте ипотеку удобным способом:

  • через банковскую карту Росбанка. Просто пополняйте карту и переводите платеж в счет кредита через мобильное приложение, личный кабинет или через сеть банкоматов,
  • подключив автоматическое списание платежа со счета Росбанка. Это бесплатная услуга. Списание будет происходить автоматически в платежную дату,
  • через другие кредитные организации или платёжные системы. Заранее ознакомьтесь с тарифами: посредники берут разную комиссию. Необходимо учитывать, что при переводе средств сумма комиссии может быть удержана из платежа, и будет переведено недостаточно средств в счет погашения кредита,
  • с помощью бухгалтерии по месту работы. Достаточно заполнить и передать в бухгалтерию организации-работодателя заявление с указанием реквизитов для оплаты: ФИО заемщика, банковский счет, реквизиты банка, адрес заемщика. Таким образом, бухгалтерия будет сразу удерживать нужную сумму из заработной платы и перечислять в счет кредита.

Ипотека в Транскапиталбанке

Рассчитать условия ипотеки и получить предварительное одобрение без визита в офис теперь возможно с ТрансКапиталБанком.

Основные условия

  • Минимальный размер кредита: для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга – 500 тысяч рублей, для других регионов – 300 тысяч рублей. Максимальная сумма – 25 млн рублей,
  • срок кредитования от одного года до 25 лет,
  • первый взнос от 5%,
  • ставка от 7,99% годовых.

Требования к заемщикам

Всего два требования к потенциальным заемщикам:

  • возраст от 20 до 75 лет на момент окончания договора,
  • трудовой стаж не менее одного года, на последнем месте работы – от трех месяцев. Срок существования бизнеса или ИП – от одного года.

Клиентам, чей возраст на момент погашения кредита превышает 65 лет, ипотека предоставляется при условии согласия страховой компании оформить договор страхования жизни и здоровья. В остальных случаях страхование не является обязательным, но отказ от него влечет повышение процентной ставки по кредиту.

Преимущества

Большой выбор опций для снижения ставки по кредиту: для государственных служащих, для работников крупных компаний, для клиентов банка, принадлежащих к различным уровням. Действует тариф «Выбери свою ставку», который позволяет снизить переплату по ипотеке на 0,5-1,5%.

Как получить

Банк запустил сервис, который позволяет оформить ипотеку удаленно, – Цифровая ипотека. Теперь можно решить квартирный вопрос без визита в банк. Для этого выполните несколько простых шагов:

  1. Зарегистрируйтесь в личном кабинете на сайте Транскапиталбанка.
  2. Рассчитайте параметры кредита.
  3. Заполните все поля анкеты и загрузите сканы документов (паспорт, 2-НДФЛ, трудовая книжка).
  4. Получите онлайн-решение по ипотеке по SMS.

Как погасить

Погашение ипотеки происходит путем ежемесячного внесения фиксированных платежей. Это можно сделать:

  • через онлайн-банк Транскапиталбанк Express (без комиссии),
  • через платежные терминалы банка (без комиссии),
  • по карте другого банка – через специальную форму на сайте Транскапиталбанка (комиссия – 1% суммы перевода, минимум 50 рублей),
  • через посредников – платежные терминалы Киви, Яндекс.Деньги, Золотую корону и другие.

Если платеж не поступил вовремя, то начисляется пени – 0,02% суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Выгодная ипотека в банках России

Ипотечную программу следует подбирать исходя из начальных условий и возможностей заемщика: возраст, гражданство, доход. Важно, планируете вы приобрести новостройку или квартиру на вторичном рынке, загородную недвижимость или нежилое помещение. Помимо ставки у банков отличаются требования к размеру первоначального взноса, пакету документов, а также сроки кредитования.

Сегодня самый низкий процент по ипотеке можно получить в Совкомбанке – 5,9% годовых. Такие условия действуют при подключении опции «Гарантия отличной ставки». Основные этапы процесса идентичны: рассчитайте условия, подайте заявку и дождитесь решения. Отдельное внимание уделите подготовке документов, которые должны быть в полной комплектации и отражать достоверную информацию о заемщике. Банк учитывает это при принятии решения по кредиту. Чтобы улучшить условия пользования ипотекой, изучите специальные предложения банка – действующие государственные программы поддержки и опции, которые позволят уменьшить процентную ставку. Некоторые банки снижают ставку, если заемщик страхует риски.

Читайте также:  Банк «Возрождение» начал выдавать ипотеку без первого взноса

Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?

С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.

Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.

Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.

Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:

Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.

Комплексная или отдельная страховка: что лучше?

  • По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
  • Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
  • Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.

И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ.

Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.

Ипотечная страховка: тарифы

При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:

  • Ставки банка, выдавшего кредит;
  • Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
  • Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
  • Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
  • Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.

Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.

Обзор страховых компаний

Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.

Сбербанк

Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.

Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.

Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.

В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.

Ресо

Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:

Сбербанк

  • 0,18% – конструктив;
  • 1% – жизнь и здоровье.

Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.

Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.

Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.

Вск страховой дом

Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.

Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.

Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.

ВТБ-страхование

Компания предлагает комплексное страхование:

  • залогового имущества;
  • титула;
  • жизни и здоровья.

Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.

Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.

К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.

Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.

Росгосстрах

Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:

Для Сбербанка:

  • 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
  • 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
  • 0,2% – конструктив.
  1. Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:
  2. 0,56% – страхование жизни (для мужчин);
  3. 0,28% – страхование жизни (для женщин);
  4. 0,17% – страхование конструктива;
  5. 0,15% – титульное страхование.

Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.

Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.

Альянс (Росно)

  • Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:
  • 0,87% – жизнь и здоровье;
  • 0,16% – имущество;
  • 0,18% – титул.
  • Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.

Ингосстрах

В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.

В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.

Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.

У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.

Согаз

Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.

0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.

  • 0,08% – право собственности;
  • 0,17% – жизнь и здоровья;
  • 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.

В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.

Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.

Альфа-страхование

Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.

Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.

Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.

Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.

Выводы

Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.

Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент.

Читайте также:  Правительство утвердило требования к энергоэффективности домов

Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.

В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.

Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!

Сравнительная таблица

Конструктив (недвижимость) Жизнь и здоровье Титул
Сбербанк 0,25 1
Ресо 0,10-0,18 1 0,25
ВСК Страховой Дом 0,43 0,55
ВТБ-страхование 0,33 0,33 0,33
Росгосстрах 0,17-0,20 0,28-0,60 0,15
Альянс 0,16 0,87 0,18
Ингосстрах от 0,1 от 0,2 от 0,2
Согаз 0,08 0,17
Альфа-страхование 0,15 0,18 0,15

Узнайте где дешевле ипотечное страхование

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и почему | Ипотека онлайн

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок? – ответ на этот вопрос зависит от многих факторов. Прежде всего – от финансового положения семьи и наличия первоначального взноса. Имеет значение даже регион проживания. В Москве и Питере квартиры дороги. У обычной семьи мало шансов взять краткосрочный ипотечный заем.

В целом ипотеку на длительный срок брать не очень выгодно. Переплата по кредиту будет существенной и может даже удвоить долг.

Окончательный выбор зависит от финансового состояния заемщика на момент подписания договора. Если доходы позволяют выплачивать 30–40 тыс. рублей ежемесячно, можно оформить заем на 5–10 лет.

В ином случае кредит растянется во времени. Но и платеж будет меньше – до 20 тыс. рублей

На какой срок лучше брать ипотеку

На короткий период (1–2 года) займ невыгоден. Но невыгоден, в первую очередь, банкам. По этой причине часто финучреждения ставят нижний предел – не кредитуют меньше, чем на год.

Заемщику предельно сжатый срок выгоден в следующих случаях:

  • попалось подходящее предложение на рынке недвижимости, и его нельзя упускать;
  • срочно требуется замена квартиры (в связи с переездом, разводом или пополнением в семействе);
  • возраст не позволяет оформить долгий заем (кредитуемый приближается к пенсионному рубежу).

Назовем также причины, почему выгодно брать ипотеку на длительный срок. Главный плюс – ежемесячные выплаты не напрягают семейный бюджет.

Ипотечный заем не становится грузом, не мешает сделать ремонт, купить новую мебель или отправиться в отпуск.

Выплачивая постепенно определенную сумму, семья тратит на обслуживание займа сумму, соизмеримую с арендной платой. При этом живет в собственном жилье.

Какой срок погашения ипотеки выбрать – давайте посчитаем

Чтобы сориентироваться по реальным цифрам, загрузим ипотечный калькулятор. Допустим, квартира стоит 2 млн. рублей. 1 млн. вы вносите в качестве первоначального взноса и миллион – берете в кредит под 10% годовых.

  • при пятилетнем займе ежемесячный платеж составит 21 тысячу (общая переплата – 275 тыс. рублей);
  • при десятилетнем – 13 тыс. (общая переплата – 586 тыс. рублей);
  • за 15 лет, выплачивая помесячно 10,8 тыс., вы переплатите банку 935 тысяч рублей;
  • при двадцатилетнем сроке вносить придется 9,6 тыс., а переплата составит 1 млн. 300 тыс. рублей.

Важно! Максимальный период кредитования составляет 30 лет. Но выдача подобного кредита – исключительный случай.

Как видно из примера, при увеличении периода свыше 10 лет ежемесячный платеж снижается незначительно. Зато суммарная переплата растет в геометрической прогрессии. Отсюда вывод: оптимальный период кредитования при покупке жилья – 5–10 лет.

Но такой расклад не устраивает банки. Или зарплата не позволяет погашать каждые 30 дней крупную сумму (особенно – молодым парам). А ведь за несвоевременный платеж начисляют штрафы и могут отобрать жилплощадь при неуплате.

В таком случае поставим вопрос так: выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и досрочно погашать? Да, семьям с низким доходом такой вариант выгоден. Если финансовая ситуация улучшится, можно гасить заем досрочно. Не улучшится – значит, платежи останутся на прежнем уровне.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить досрочно

Хорошая новость для заемщика. Сегодня государство запрещает банковским учреждениям брать комиссию за досрочное погашение. Однако должник обязан соблюсти ряд условий. В частности, подать кредитору письменное заявление о желании внести сумму больше, чем указано в графике. Такое заявление подается минимум за 30 дней до даты, указанной в договоре.

Важно! Если собираетесь гасить заем досрочно несколько раз, проследите, чтобы соответствующий пункт внесли в договор. Он должен предусматривать право должника вносить денег больше, чем положено по графику. Иначе придется каждый раз писать заявление. А это неудобно.

Выгодно ли брать ипотеку на длительный срок и гасить через пару месяцев? Да, если невозможно обойтись без заемных средств. В ином случае удобнее накопить нужную сумму и приобрести квартиру за наличные. Вы сразу становитесь собственником, не тратите время на сбор документов и деньги на различные страховки.

Пример экономии при досрочном погашении

Узнаем, на какой срок выгоднее брать ипотеку при досрочном погашении, с помощью программы подсчета. Для таких вычислений удобно пользоваться онлайн–калькулятором с функцией досрочного погашения. Введем те же самые начальные параметры (1 млн., 10%) и предположим, что через 5 лет кредитуемый внесет 300 000 рублей.

Рекомендуемая статья:  Как оформить ипотеку онлайн

Сравним результаты:

  1. При десятилетнем промежутке обязательный платеж – 13 215 рублей. Через 5 лет он уменьшится до 6 679 рублей. Общая экономия – 79 729 тыс. рублей
  2. При кредитовании на 15 лет – 10 746 рублей. После оплаты 300 тыс. – 6 747 рублей. Экономия – 172 923 рублей.
  3. При двадцатилетнем кредите обязательный взнос – 9 650 рублей. По прошествии 5–ти лет он сократится до 6 414 рублей. Удастся сэкономить 277 639 рублей.

Таким образом, чем раньше внести лишние деньги, тем большей будет экономия. Здесь следует учесть также то, что деньги можно направить по двум каналам: на сокращение обязательного платежа и на уменьшение срока. Общая экономия в обоих случаях будет примерно одинакова. Но сокращение ежемесячного платежа позволит разгрузить семейный бюджет.

Важно! Эксперты говорят о том, что гасить ипотечный заем досрочно выгодно в первой половине. Когда платятся в основном проценты. В последние годы выплат беспокоиться о досрочном погашении уже не стоит.

Таким образом, если спросить эксперта, на какой срок лучше брать ипотеку при досрочном погашении, ответ будет следующим. Если в результате преждевременного погашения уменьшается платеж, то – на короткое время. Ведь у краткосрочных займов высок обязательный взнос, и долговая нагрузка огромная. При долгосрочном займе – выгоднее сокращать период кредитования.

  • Важно знать: Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки
  • Досрочное погашение ипотеки: выгоднее сократить срок или платеж?
  • Возврат процентов по ипотеке при досрочном погашении

На какой срок брать ипотеку при аннуитетных и дифференцированных платежах

Сегодня ограниченное количество банков (Россельхозбанк и Газпром) готовы принимать погашение неравномерными платежами. Если заемщику повезло, и он гасит заем дифференцированно, значит, его долг уменьшается пропорционально. Поэтому период не имеет большого значения, ведь проценты все равно начисляются на реальный остаток.

В случае равномерных платежей первые годы выплат – это в основном оплата процентов. Чем длиннее заем, тем переплата больше. Поэтому аннуитетные выплаты по времени лучше не затягивать и уложиться в десятилетний период.

Рекомендуемая статья:  Как получить налоговый вычет за квартиру пенсионеру

 Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке

С каким сроком ипотека лучше – мнения заемщиков

Все семьи – разные. Есть люди, которые не любят быть должниками, и стараются рассчитаться с кредитором как можно быстрее. Они готовы урезать все расходы, только бы снять с себя кредитное бремя. Таким должникам лучше изначально настроиться на короткий период выплат. Если спросить их, на какой срок выгоднее брать ипотеку, они ответят: на минимальный.

Другие семьи хотят жить полноценной жизнью, не напрягаясь из–за большого займа. Их не пугают длинные 20–25 лет оплаты кредита. Зато радует маленький платеж (от 7 до 15 тысяч). Поэтому многое зависит от жизненных установок и приоритетов.

Если смотреть по общей сумме, то, чем больше период выплат, тем больше переплата. Однако может случиться так, что в жизни семьи произойдут позитивные изменения.

Например, появится возможность использовать материнский капитал. Или банки начнут снижать ипотечные ставки – можно подать документы на рефинансирование. Или местные органы власти выделят субсидию молодой семье.

В таком случае рассчитаться с долгом получится быстрее.

Выводы

В Европе ипотечный заем обходится должнику в 1–2%. В России этот показатель – на уровне 9–13%. Поэтому период кредитования в 20–30 лет приведет к существенным переплатам.

Внимание! Не забывайте о таком способе экономии, как рефинансирование под меньший процент. Если вы аккуратный заемщик и нашли банк с более выгодной процентной ставкой, смело готовьте документы на перекредитование.

Надо учесть и то, что жизнь в России не отличается стабильностью. Выбирая ипотеку на больший или меньший срок – очень трудно угадать математически свою выгоду. За десятилетие может многое измениться. Пока финансовое положение крепкое, зарплата большая, оптимальный период кредитования: 5–10 лет. При нестабильной ситуации лучше подстраховаться и оформить займ на 15–20 лет.

Задавайте вопросы в х, за репост в социальных сетях будем благодарны.

Оцените автора (1

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *