Ипотека на деревянные дома не стала востребованной

• В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.
• На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.
• Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2021 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

• Валюта кредитования – российские рубли;
• Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
• Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
• Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
• Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
• Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
• Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
• Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

• Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
• Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
• Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2021 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

• Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
• Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
• Фундамент – капитальный, с заглублением;
• Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
• Сезонность – универсальная;
• Место расположения – в черте населенного пункта;
• Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
• Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
• Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
• Степень износа – до 70%;
• Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
• Полная готовность к проживанию;
• Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
• Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
• Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
• Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
• Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
• Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
• Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
• Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
• Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
   • Информация о родных и месте их трудоустройства;
   • Период кредитования;
   • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
   • Контакты для связи;
   • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
   • Размер месячной прибыли;
   • Сумма обязательных затрат.

   Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.



7. Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
8. Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
9. Этап 9. Внесение первоначального взноса.
10. Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
11. Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
12. Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
13. Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
14. Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
15. Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
16. Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
17. Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

• Внутренний паспорт;
• Отчет независимого оценщика;
• Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
• Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
• Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
• Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
• Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
• Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

• Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
• Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
• Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
• Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
• Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
• Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

1. Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.
2. Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:
3. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

• Страхование залогового имущества;
• Титульное страхование;
• Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Дадут ли в ипотеку деревянный дом?

Все наверняка слушали о кредите для покупки квартиры. Но вот взять в ипотеку деревянный дом — это очень трудоемкий процесс. Потому что банки справедливо считают такое жилье ненадежным залогом. А в таком кредитовании без залога никак. Поэтому вам предстоит постараться. Существует определенный ряд условий, и он не маленький. Соблюдая их, вы сможете приобрети то, что необходимо.

Условия ипотеки на деревянный дом

Все понимают, что деревянные дома не так долго пригодны для жилья, как кирпичные. И у них низкий уровень пожаробезопасности. Из-за этого не каждый кредитор готов заключить такую сделку.

При оформлении ипотеки на частный деревянный дом придется подготовиться к продолжительным процедурам займа. Если банк согласится дать ссуду, то заемщику предъявят жесткие условия:

1. Повышенная процентная ставка;
2. Более высокая страховка;
3. Минимальная сумма займа;
4. Необходимость привлечь созаемщика или поручителя;
5. Высокие требования к самому дому (выше, чем к квартире).

Прежде, чем подписать договор, кредитор едет лично в этот дом, чтобы оценить его состояние. Если все требования соблюдены, то банк одобряет заявку. Но времени, чтобы расплатится с ипотекой дадут меньше, чем дали бы при оформлении стандартной ипотеки на квартиру или дом.

В каких банках дадут кредит на деревянную постройку?

Какой-то определенной программы займа для приобретения деревянного дома нет. Оформляется обычная ипотека, но некоторые условия меняются и добавляются. Выше уже было упомянуто, что не все банки соглашаются на такую сделку.

Здесь перечислены те, которые дадут данную ипотеку под тем или иным «соусом»:

• Дельта Кредит
• Россельхозбанк
• Открытие
• Сбербанк
• Альфа-Банк
• Райффайзербанк
• ЮниКредитБанк

Самые выгодные условия предоставляют Сбербанк и Открытие. Особенно выгодны они для заемщиков, которые участвуют в программе «молодая семья».

Но если заемщик уже является клиентом какого-то банка, то есть он получает в нем заработную плату или имеет депозиты, то лучше обратится за ипотекой именно в него. Тогда более высокая вероятность, что ее одобрят.

Срок рассмотрения заявки составляет 7-10 дней, но бывает, что дают ответ в течение 3 дней все оформляется. Если ответ положительный, кредитный специалист связывается с клиентом.

Дальше заемщик занимается поиском дома, подходящий под требования банка. Срок на поиск дома ограничен, составляет он от 60 до 90 дней.

После банку предоставляется полный пакет документов, оценочная компания оценивает дом по рыночной цене. Далее банк на фоне всех этих сведений, решает какую сумму выдать заемщику. После этого подписывается договор.

Требования к дому

Конечно, банк будет любыми способами снижать риск не выплаты займа. И чтобы кредитор одобрил ипотеку, деревянный дом должен отвечать списку требований:

1. Наличие прочного фундамента;
2. Помещение должно быть жилым в любое время года (то есть не «летний домик»);
3. Износ у дома должно быть не более 70%;
4. Возраст дома должно быть не более 15 лет, старые дома не котируются;
5. Помещение должно отапливаться;
6. Должны быть подведены инженерные коммуникации;
7. Не должно быть каких-либо дефектов.

Дом должен находиться в населенном пункте, где есть отделение банка. Максимальное отдаленность банка 50-60 км.

Земля, на котором стоит дом, должна находится во владении заемщика, либо близкого человека. То есть, она должна приобретаться вместе с постройкой, чтобы потом постройку нельзя было как-то отсудить.

Требования к заемщику

Так же есть требования к тому, кто берет кредит. В принципе, они особо не отличаются от требований к любому к крупному кредиту.

Естественно заемщик должен быть гражданином РФ. Также:

• Ему должно быть не менее 21 года и не более 65 лет;
• Стаж работы должен быть более года, и хоты бы полгода на последнем месте работы;
• Так же нужна справка с места работы заработной плате (2 НДФЛ);
• Первоначальный взнос. Скорее всего, он потребуется.

Таким образом, банки неохотно кредитуют тех, кто приобретает деревянное жилище. Но выгоды хочется всем. И если у вас есть стабильный доход, и вы знаете, что все вернете, то смело пробуйте свои силы.

Конечно, не на самых выгодных условиях, но ипотеку вам выпишут. Прочитайте все заранее, чтобы игра была дороже свеч.   

• В дополнение темы:
• Ипотека на строящееся жилье 
• Кредит на гараж
• Ипотека безработному 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Льготная «деревянная» ипотека оказалась неэффективной

Программы поддержки деревянного домостроения, предусматривающие субсидирование ставки по кредитам на приобретение деревянных домов, не оправдались. Власти ожидали, что за период с 1 апреля по 1 ноября прошлого года будет оформлено около 2,5 тысяч сделок с деревянными домами.

Однако было приобретено менее 100 таких домов, рассказал газете «Известия» Олег Панитков, возглавляющий Ассоциацию деревянного домостроения. По льготной программе кредит можно оформить по ставке 5% годовых. Многие интересовались «деревянной» ипотекой, однако в итоге не совершали сделку.

Замруководителя Минфина Алексей Моисеев считает, что программа нуждается в доработке. В Минпромторге изданию рассказали, что программу все же было решено продлить на 2019–2020 годы. Ежегодно на «деревянную» ипотеку планируется выделять 200 млн рублей.

Панитков рассказал изданию, что льготная программа вызвала интерес у граждан. Многие обращались в банки, компании, ассоциации, однако окончательного решения не принимали.

Глава Ассоциации деревянного домостроения считает, что это связано с коротким сроком действия сниженной ставки.

Когда люди, интересующиеся программой, узнавали, что субсидирование ставки длится только полгода, у них пропадало желание оформить кредит.

Представитель Минпромторга Залина Корнилова рассказала, что в 2018 году программа была запущена в пилотном режиме. Банки, за исключением «Кредит Европа Банка», не стали участвовать в программе из-за неопределенности.

Данную меру поддержки решено сохранить в 2019–2020 годах и ежегодно выделять на субсидирование «деревянной» ипотеки 200 млн рублей. Ведомство намерено привлечь к участию в программе широкий круг банков.

Условия кредитования принципиально не изменятся.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев отмечает, что программа действительно является проблемной. Банки опасаются того, что дома, построенные из древесины, могут сгореть, а страховка дорогая. Моисеев заявил, что этот вопрос будет проработан.

Некоторые банки не смогли стать участниками программы по техническим причинам, так как в крупных организациях на подготовку такого продукта требуется до полугода.

По словам Паниткова, реально «деревянную» ипотеку выдавал только один банк, хотя изначально в программе планировали принять участие около десятка банков. Кроме того, действовал ряд ограничений.

Размер суммы кредита не мог превышать 3,5 млн рублей, оформить кредит можно было только на приобретение деревянного дома у предприятий, оборот которых составляет не менее 200 млн рублей.

Ряд банков, опрошенных изданием, отказались от участия в программе, так как сочли ее недостаточно эффективной на данном этапе. В МКБ заявили, что считают продукт не очень востребованным.

В МТС Банке полагают, что «деревянная» ипотека не стала популярной из-за низкой информированности граждан и небольшого количества компаний, занимающихся производством подходящих деревянных домов. В банке считают, что в Московской и Ленинградских областях программа может стать востребованной.

Однако для этого необходимо снизить требования к производителям деревянных домов и увеличить максимальную сумму кредита. Глава управления розничных продуктов банка Евгений Шитиков заявил, что если условия программы изменятся, в МТС Банке рассмотрят возможность участия.

Ипотека на деревянный дом

Деревянные дома, благодаря некоторым своим преимуществам – экология, красота, уют, цена, — находят все больше и больше желающих их приобрести. Ничего удивительного.

Ведь, кроме вышеперечисленных достоинств, также следует указать, что вновь построенные дома из бруса или клееного бруса, да и из оцилиндрованного бревна, не уступают по комфорту капитальным строениям, а иногда даже превосходят их, если заходит речь о создании уникального микроклимата, который присущ домам, например, из кедра или лиственницы. 

В связи с растущей из года в год популярностью деревянных домов, встает вопрос не только о возможности их постройки или покупки, но и об ипотеке на деревянный дом, так как еще не каждая семья в нашей стране имеет возможность сразу собрать всю необходимую для этого сумму денег.

Деревянные дома. Особенности ипотеки 

Оговоримся сразу, далеко не все банки хотят кредитовать недвижимость, построенную из дерева.

Это связано в основном с тем, что деревянные дома проигрывают тем же кирпичным, например, в долговечности и, что немаловажно, в противопожарной безопасности.

Поэтому риски банков возрастают, а отсюда вырастает и нежелание выдавать ипотечный кредит. Но не все так плохо. Некоторые банки готовы давать ипотеку на деревянные дома при определенных условиях. 

Дом 

Чтобы взять ипотеку на деревянный дом, этот дом должен удовлетворять следующим требованиям: 

— Фундамент дома должен быть основательным. Это свидетельствует о высокой прочности, надежности и долговечности такого строения. 

— Возраст дома не должен превышать 10-15 лет. Старые строения не кредитуют. 

• — Деревянный дом должен быть полностью готов для проживания, причем не только в теплое время года, но и в холодное. 
• — К дому должны быть полностью подведены все инженерные коммуникации. 
• — Должны полностью отсутствовать любые конструктивные дефекты. 
• Земля 

Кроме дома, банк также поинтересуется землей, на которой он стоит. Она должна быть оформлена соответствующим образом, все документы должны быть в порядке. Наилучший вариант — это земли ИЖС. 

В связи с недостаточной долговечностью деревянных домов срок кредитования может быть меньшим, чем на капитальные строения, а первоначальный взнос выше – эти подробности Вам придется согласовывать в банке. 

Страховка 

После того, как дом и земля удовлетворили банк, Вам останется уговорить страховую компанию. Дело в том, что залоговая недвижимость, а Ваш будущий деревянный дом после покупки его в ипотеку будет у банка в залоге, должна быть застрахована.

На сегодняшний день не все страховые компании готовы работать с деревянными строениями, в связи с их недостатками, самым важным из которых является низкая пожаробезопасность.

Если же страховая компания согласится застраховать деревянный дом, то наверняка страховка будет стоить дороже, чем для дома из кирпича или другого более прочного материала. К этому следует быть готовым. 

Таким образом, если земля и дом будут соответствовать всем требованиям, а страховая компания согласится застраховать выбранный дом, то у Вас есть все шансы взять ипотеку на деревянный дом. И после этого долго и счастливо наслаждаться своим жильем из натурального материала.

Эксперты объяснили трудности «деревянной ипотеки»

финансы

20.01.202116:09

РИА Новости

В правительстве России хотят разрешить рассматривать деревянные дома как объекты залога и распространить на них ипотеку. «Компания» выяснила у экспертов, какие преграды стоят на пути этой инициативы.  

«Мы прорабатываем с экономическим блоком, с Центробанком соответствующие меры для того, чтобы деревянный дом был полноправным участником ипотечных кредитов», — сообщила в эфире телеканала НТВ вице-премьер России Виктория Абрамченко.

По ее словам, в стране планируется также развивать деревянное домостроение. Сейчас производством домокомплектов в России занимается 65 компаний, но только 3% их продукции собирается в стране. Абрамченко уверена, что разрешение брать ипотеку на такой дом поспособствует увеличению спроса на них. 

Еще в ноябре прошлого года президент России Владимир Путин поручил распространить ипотеку на возведение объектов ИЖС с использованием дерева. Глава государства потребовал создать ипотечные программы до июля 2021 года.

В Минстрое тогда отметили, что ипотечное кредитование станет существенным стимулом развития частного домостроительства.

Это, в свою очередь, окажет положительный эффект при выполнении задачи национального проекта «Жилье и городская среда» по ежегодному объему ввода жилья на уровне 120 миллионов квадратных метров. 

Отрасль без регулирования

Вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости (МАИН) Ирина Радченко напомнила в беседе с журналом «Компания», что инициативу о введении ипотеки под 6% на деревянные дома обсуждают на государственном уровне на протяжении 10 лет.

По ее словам, банки давно готовы расширить свою кредитную линию. Однако несмотря на то, что загородная недвижимость находится в тренде, в России сейчас отсутствует правое регулирование этой отрасли.

Таким образом, введение так называемой «деревянной ипотеки» с использованием деревянных брусьев несет определенные риски, в том числе она может привести к краже денежных средств.

Эксперт добавила, что в России только навели порядок с кражей денег на рынке строительства многоэтажных домов. Что касается деревянных домов, то здесь девелоперы значительно меньше по размерам. И пока непонятно, как контролировать их работу.

«Пока в России не устранят правовые преграды для развития деревянного домостроения и контроля рынка, ситуация с мертвой точки не сойдет», — заключила Радченко.

Член «Ассоциации профессионалов рынка недвижимости» (REPA) Никита Журавлев сообщил «Ко», что ипотека на деревянные дома позволит решить жилищные проблемы россиян.

По его словам, возможность жить в частном доме получила особую популярность на фоне пандемии коронавируса.

Кроме того, ипотека на деревянные дома востребована в регионах, в частности, в Дагестане, где не особо развито строительство многоквартирных домов.

Однако, по его словам, преградой для реализации идеи может стать экономическая ситуация в стране. Кризис привел к росту безработицы и падению доходов населения.

Еще одной проблемой в сфере ипотечного кредитования ИЖС является то, что банки не считают возможным использовать земельный участок под частным домом в качестве залога. Об этом в прошлом году говорил депутат Госдумы Александр Якубовский.

Логичным путем развития рынка ИЖС депутат считает строительство домов так называемым индустриальным способом. Сейчас, по его словам, большая часть таких домов строится по нетиповым проектам и не обеспечена должной инфраструктурой.

По этой причине банки неохотно кредитуют их. 

Управляющий партнер занимающейся деревянным домостроением компании Good Wood Александр Дубовенко в беседе с РИА «Новости» выразил аналогичное мнение. По его словам, ипотека на строящийся деревянный дом на текущий момент в России невозможна. Он пояснил, что основная сложность в случае с кредитом на строительство деревянного дома возникает именно с определением предмета залога.

Так, домокомплект сам по себе не может быть предметом залога, так как его стоимость обычно не превышает 10% всей необходимой для строительства суммы и такой кредит будет мало кому интересен. Кроме того, домокомплект — это только часть дома. Таким образом, банк в случае неплатежей не сможет его забрать у заемщика и перепродать.

Как государство мотивирует брать ипотеку

Согласно оценке АО «Дом.РФ» и Frank RG, в 2020 году россияне взяли рекордное количество ипотечных кредитов — 1,7 миллиона ссуд на 4,3 триллиона рублей.  Таким образом, российский ипотечный рынок побил абсолютный рекорд за всю историю. Рост по количеству кредитов за год составил 35%, в деньгах — более 50%.  

По мнению экспертов, спрос на ипотеку стимулировал снижение ставок, как на фоне смягчения денежно-кредитной политики регулятора, так и за счет запуска льготной госпрограммы. 

Так, в 2020 году в России запустили программу льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых. Ипотечный кредит ограничен по размеру в зависимости от региона, минимальный первоначальный взнос составляет 15%. К концу 2020 года российские банки выдали в рамках программы свыше триллиона рублей.

Кроме того, в декабре прошлого года объем жилья, строящегося с использованием счетов эскроу, превысил объем жилья, строящегося по старым правилам. Теперь новое жилье возводится не на деньги граждан, а на кредитные средства. Это позволило обезопасить дольщиков новостроек и перенести риски на банки.

Еще одной льготной ипотечной программой является «Дальневосточная ипотека». Она предусматривает покупку жилья в регионах ДФО по ставке до 2% годовых. Ей могут воспользоваться молодые семьи и граждане младше 35, у которых нет супруга, но есть ребенок до 19 лет. 

Однако в 2021 году эксперты ожидают снижения объемов выдачи ипотечных кредитов. Доходы россиян растут слабо. Между тем в 2021 году ожидается отмена ряда послаблений ЦБ, которая может создать давление на рентабельность и капитал банков.

Таким образом, вероятность дальнейшего снижения ставок невелика. При этом возможности застройщиков удовлетворить спрос без повышения цен на жилье остается под вопросом.

 При дальнейшем росте цен ипотека может стать недоступной для значительного числа потенциальных заемщиков.

банки ипотека строительство

Первый брус комом: «деревянная» ипотека оказалась невостребованной

Итоги первого года «деревянной» ипотеки — программы субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов — не оправдали ожиданий правительства. Предполагалось, что граждане с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс. таких сделок, однако их оказалось менее сотни. Об этом «Известиям» рассказал глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

Граждане активно интересовались возможностью, но окончательного решения брать кредит не принимали, а ставка субсидировалась всего несколько месяцев. Замглавы Минфина Алексей Моисеев подтвердил «Известиям», что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать.

При этом «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, сообщили «Известиям» в Минпромторге. 

Меньше сотни

В первый год работы программа льготных кредитов (скидка — 5 процентных пунктов от ставки) на покупку заводских деревянных домов оказалась неэффективной.

— Программа вызвала большой интерес, было много обращений в компании, ассоциацию, банки.

Но из-за ее крайне короткого срока действия, к сожалению, до реальных результатов, до значимого количества выданных кредитов не дошло, — пояснил «Известиям» глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. По его оценке, было заключено меньше 100 сделок.

В Минпромторге «Известиям» точную цифру не предоставили. Когда люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода, интерес пропадал, отметил Олег Панитков. В ассоциации считают, что это основная причина слабой реализации. 

Официальный представитель Минпромторга Залина Корнилова отметила, что в 2018 году программа носила пилотный характер. По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии, «так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка».

Теперь же, отметила она, принято решение о сохранении этой меры поддержки в 2019–2020 годах. Запланировано выделение 200 млн рублей ежегодно. Ведомство ведет работу по привлечению широкого круга банков для участия в программе. Вносить принципиальные изменения в условия не планируется, подчеркнула Залина Корнилова. 

«Деревянная» ипотека действительно проблемная, сказал «Известиям» замглавы Минфина Алексей Моисеев. 

— Банки боятся, что дома сгорят, страховка дорогая. Нужно что-то с этим делать, будем над этим работать, — пояснил он.

Еще один момент: банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода.

— По сути, реально работал один банк. Остальные крупные игроки из-за короткого срока действия не стали принимать участие, — рассказал Олег Панитков. Изначально к проекту планировали подключиться около десятка кредитных организаций. 

Справка «Известий»

Владимир Путин поручил разработать комплекс мер по развитию деревянного домостроения еще в мае 2016 года. В августе 2017-го премьер-министр Дмитрий Медведев заявил, что у деревянной застройки в России огромный потенциал «с учетом наших лесных богатств». В марте 2018 года было подписано постановление о субсидировании 5 п.п. по кредитам на покупку деревянных домов.

Если сегодня в банках эта ставка составляет 15%, то появляется реальная возможность взять кредит под 10%, отмечал занимавший тогда должность вице-премьера Александр Хлопонин. В федеральном бюджете на господдержку в 2018 году закладывалось 197,7 млн рублей. Это должно было позволить людям приобрести около 2,5 тыс. домов.

Ограничения «акции» были также связаны с тем, что максимальная сумма кредита составляла всего 3,5 млн рублей, а займ можно было взять только на покупку дома у предприятий с оборотом не менее 200 млн рублей.

На сайте «Кредит Европа Банка» «Известия» обнаружили список из 50 компаний-партнеров по оформлению ипотеки на деревянные загородные дома.

Например, чтобы купить дом от производителя «Терем», первоначальный взнос не требовался. Сумма кредита могла составить от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от года до семи лет.

У компании «Тамак» те же условия, только заемщик должен был сделать первый взнос в размере 10%.

Шансы есть

Как рассказали «Известиям» в ряде банков, они не участвовали в программе, потому что на данном этапе не считают ее достаточно эффективной. В МКБ пояснили, что, по их мнению, продукт не очень востребованный. 

— Предполагаем, что она не получила широкого распространения в связи с низкой информированностью населения и небольшим списком компаний — производителей деревянных домов,д подходящих под ее условия, — подчеркнули в МТС Банке. 

По мнению экспертов кредитной организации, у программы есть хорошие шансы на распространение в Московской и Ленинградских областях. Но только при условии, если максимальная сумма кредита будет увеличена, а требования к обороту денежных средств в компаниях — производителях деревянных домов, наоборот, снижены. Это позволит привлечь небольших региональных игроков.

— В случае корректировки параметров программы МТС Банк готов рассмотреть возможность участия в ней, — сообщил «Известиям» начальник управления розничных продуктов Евгений Шитиков.

В «Кредит Европа Банке» на момент публикации не ответили на запрос «Известий». 

Справка «Известий»

Деревянное домостроение популярно, в частности, в Скандинавии.

В Норвегии завершается строительство самого высокого здания из дерева — 18-этажного небоскреба Mjos Tower (Башня Мьёс) высотой около 85 м. Там расположатся частные апартаменты, отель, офисы, бассейн и ресторан. Пока же рекордсменом является другой норвежский гигант — 14-этажное здание Treet («Дерево») в Бергене. Его высота составляет 52,8 м.

Первый брус комом: «деревянная» ипотека оказалась невостребованной

Итоги первого года «деревянной» ипотеки — программы субсидирования кредитной ставки на покупку деревянных домов — не оправдали ожиданий правительства. Предполагалось, что граждане с 1 апреля по 1 ноября 2018 года заключат 2,5 тыс.

таких сделок, однако их оказалось менее сотни. Об этом «Известиям» рассказал глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.

Граждане активно интересовались возможностью, но окончательного решения брать кредит не принимали, а ставка субсидировалась всего несколько месяцев.

Замглавы Минфина Алексей Моисеев подтвердил «Известиям», что программа действительно проблемная, ее нужно дорабатывать. При этом «деревянную» ипотеку решено продлить на 2019–2020 годы и выделять по 200 млн рублей ежегодно, сообщили «Известиям» в Минпромторге.

Меньше сотни

В первый год работы программа льготных кредитов (скидка — 5 процентных пунктов от ставки) на покупку заводских деревянных домов оказалась неэффективной.

— Программа вызвала большой интерес, было много обращений в компании, ассоциацию, банки.

Но из-за ее крайне короткого срока действия, к сожалению, до реальных результатов, до значимого количества выданных кредитов не дошло, — пояснил «Известиям» глава Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков. По его оценке, было заключено меньше 100 сделок.

В Минпромторге «Известиям» точную цифру не предоставили. Когда люди узнавали, что кредит субсидируется не весь срок, а всего около полугода, интерес пропадал, отметил Олег Панитков. В ассоциации считают, что это основная причина слабой реализации.

Официальный представитель Минпромторга Залина Корнилова отметила, что в 2018 году программа носила пилотный характер. По ее словам, из-за неопределенности продления как этой субсидии, «так и других мер поддержки отраслей промышленности субсидиарного характера, банки не стали принимать участие в программе за исключением «Кредит Европа Банка».

Теперь же, отметила она, принято решение о сохранении этой меры поддержки в 2019–2020 годах. Запланировано выделение 200 млн рублей ежегодно. Ведомство ведет работу по привлечению широкого круга банков для участия в программе. Вносить принципиальные изменения в условия не планируется, подчеркнула Залина Корнилова.

«Деревянная» ипотека действительно проблемная, сказал «Известиям» замглавы Минфина Алексей Моисеев.

— Банки боятся, что дома сгорят, страховка дорогая. Нужно что-то с этим делать, будем над этим работать, — пояснил он.

Еще один момент: банки технически не смогли принять участие в этой программе, так как сама подготовка продукта в крупных организациях может занимать до полугода.

— По сути, реально работал один банк. Остальные крупные игроки из-за короткого срока действия не стали принимать участие, — рассказал Олег Панитков. Изначально к проекту планировали подключиться около десятка кредитных организаций.

Ограничения «акции» были также связаны с тем, что максимальная сумма кредита составляла всего 3,5 млн рублей, а займ можно было взять только на покупку дома у предприятий с оборотом не менее 200 млн рублей.

На сайте «Кредит Европа Банка» «Известия» обнаружили список из 50 компаний-партнеров по оформлению ипотеки на деревянные загородные дома.

Например, чтобы купить дом от производителя «Терем», первоначальный взнос не требовался. Сумма кредита могла составить от 100 тыс. до 3 млн рублей на срок от года до семи лет.

У компании «Тамак» те же условия, только заемщик должен был сделать первый взнос в размере 10%.

Шансы есть

Как рассказали «Известиям» в ряде банков, они не участвовали в программе, потому что на данном этапе не считают ее достаточно эффективной. В МКБ пояснили, что, по их мнению, продукт не очень востребованный.

— Предполагаем, что она не получила широкого распространения в связи с низкой информированностью населения и небольшим списком компаний — производителей деревянных домов,д подходящих под ее условия, — подчеркнули в МТС Банке.

По мнению экспертов кредитной организации, у программы есть хорошие шансы на распространение в Московской и Ленинградских областях. Но только при условии, если максимальная сумма кредита будет увеличена, а требования к обороту денежных средств в компаниях — производителях деревянных домов, наоборот, снижены. Это позволит привлечь небольших региональных игроков.

• — В случае корректировки параметров программы МТС Банк готов рассмотреть возможность участия в ней, — сообщил «Известиям» начальник управления розничных продуктов Евгений Шитиков.
• В «Кредит Европа Банке» на момент публикации не ответили на запрос «Известий».
• Светлана ВОЛОХИНА, Татьяна ГЛАДЫШЕВА