Правительство России продлило программу льготных кредитов на приобретение деревянных домов заводского изготовления до конца 2020 года. В среду документ, который вносит такую поправку в постановление кабмина, вступает в силу.
Появление доступных кредитов — крайне важная мера поддержки, говорят эксперты. По их оценкам, до 2021 года можно ожидать увеличения темпов такого строительства до 20 процентов. Все возможности для этого в России есть.
Сбербанк снижает ставки по семейной ипотеке
В России, по данным Минпромторга, уже работают 14 крупных заводов по производству деревянных домов.
В официальном реестре Ассоциации деревянного домостроения перечислены 77 компаний, занимающихся проектированием, производством и строительством домов из дерева индустриальным способом.
В постановлении 2018 года уточняется, что оборот таких компаний должен составлять не менее 200 миллионов рублей в год. Это исключает участие в проекте мелких случайных фирм.
Заводские домокомплекты более качественные, пожаробезопасные. Их быстро и просто собрать. Кроме того, российские заводы-производители предлагают современные технологичные архитектурные решения и отделку.
Такие деревянные дома наиболее экономически эффективны именно за счет скорости возведения (около двух недель). А новые материалы обладают небольшим весом и высокой огнестойкостью.
Минпромторг готовит свод правил, которые позволят строить из дерева 8-этажные жилые дома и 5-этажные общественные здания
В первый год действия льготной «деревянной» ипотеки (в 2018-м) в федеральном бюджете на программу, инициированную Минпромторгом, было заложено около 198 миллионов рублей. Предполагалось, что будет заключено 2,5 тысячи кредитных договоров. Однако по итогам года банки оформили лишь 14 льготных кредитов на деревянные дома.
«Первый эксперимент с кредитованием деревянного домостроения оказался неудачным из-за короткого срока действия программы.
Мало кто может себе позволить выплатить стоимость дома под любые, даже самые низкие проценты, но в течение нескольких месяцев, — говорит генеральный директор Ассоциации деревянного домостроения Олег Панитков.
— Однако эта программа обратила внимание банков на огромный пласт услуг, связанных с индивидуальным жилищным строительством».
Что делать семье, если она не справилась с ипотекой и лишилась квартиры
По мнению Олега Паниткова, в данном случае кредитование — инструмент, который не только делает жилье доступнее, но и исключает «серых» строителей, ведь компании должны проходить аккредитацию. То есть такие программы обеспечивают не только повышение качества жилья и его ликвидности, но и «обеляют» рынок.
«Серый» — серьезная угроза. По данным Ассоциации деревянного домостроения, доля «серого» рынка составляет в регионах до 70 процентов. А в дачном строительстве доля шабашников порой достигает и вовсе 100 процентов.
«Получается, что гигантские суммы, по нашим оценкам — около 48 миллиардов рублей, ежегодно недополучает казна в виде налоговых поступлений», — говорит Олег Панитков.
А страдают от этого люди, которые решили сэкономить и поверили, что за один миллион рублей станут обладателями роскошного замка. В итоге им потом приходится переделывать многочисленные недочеты самостоятельно.
Легальные компании работают по договорам и имеют определенные обязательства. «Вольные художники» могут строить дома исключительно по своим правилам, что позволяет вытянуть как можно больше денег из покупателя и экономить не только на налогах, но также на квалификации специалистов.
С такой тенденцией согласен и вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков, который с продлением программы льготных кредитов также ожидает на рынке деревянного домостроения снижения количества недостроя и нарушений.
«Плюс для банков от этой программы заключается в том, что большее количество заемщиков готовы взять кредит, поскольку он льготный. Также банк, участвующий в программе субсидирования, может привлечь клиентов других банков, которые не в программе, за счет предложения выгодной льготной ставки заемщику», — рассказал Алексей Войлуков.
«Собственно конкуренция между банками за заемщиков или желание сохранить своего клиента — это основная причина, почему некоторые региональные банки крайне заинтересованы в участии в подобных программах. Например, в Программе субсидирования льготных кредитов АПК», — сообщил Алексей Войлуков.
Вместе с тем, по его мнению, индивидуальное жилищное строительство отличается более высокими кредитными рисками. У региональных банков есть такие продукты (под залог недвижимости, автомобилей) и ставки по ним выше по сравнению с ипотечными на квартиры примерно на 3 процента.
Какие послабления дает заемщикам закон об ипотечных каникулах
«Но мы уверены, что банки, клиентами которых являются изготовители деревянных домов, присоединятся к программе», — заключил Алексей Войлуков.
А в Минпромторге ожидают, что развитие деревянного домостроения позволит задействовать значительный лесной ресурс страны и привлечь смежные отрасли: такие как производство строительных материалов, энергетика, транспорт, жилищно-коммунальное хозяйство, производство потребительских товаров, мебели.
«Отдельное направление, о котором хочется рассказать, — строительство многоэтажных деревянных домов, — отмечал заместитель министра промышленности и торговли Виктор Евтухов. — В настоящее время готовятся к утверждению строительные своды правил, которые позволят строить 8-этажные жилые здания и 5-этажные общественные здания из дерева».
Пока же применение деревянного домостроения в России составляет 10 процентов, в то время как в США, Канаде и странах Западной Европы доля деревянных жилых и нежилых зданий в общем объеме строительства доходит до 40 процентов. Возможно в скором времени Россия догонит другие страны по этим показателям.
Как сообщил «Российской газете» Виктор Евтухов, в 2019 году на льготное кредитование деревянного домостроения в бюджете заложено примерно 400 миллионов рублей, на 2020 год — еще столько же.
Предполагается, что льготная ставка по жилищному кредиту на деревянные дома будет на 5 процентов ниже, чем банк устанавливает по обычной ипотеке
Но пока список банков по программе льготной «деревянной» ипотеки не утвержден. Как сообщил «Российской газете» источник, знакомый с ситуаций, это может случиться осенью этого года.
Тогда же должны проясниться и другие вопросы. В постановлении от 2018 года сказано, что размер кредита на приобретение деревянного дома заводского изготовления составляет не более 3,5 миллиона рублей.
Заемщик по договору купли-продажи обязуется внести предоплату в размере не менее 10 процентов стоимости дома. Субсидия предполагает снижение ставки по кредиту на 5 процентов. Для жителей регионов эта скидка особенно существенная.
Не исключено, что все эти правила могут измениться.
Почему же банки медлят вступать в эту программу? Эксперты объясняют, что помимо плюсов есть и проблемные моменты.
Дело в том, что программы субсидирования сконструированы так, что субсидия, по существу, полагается заемщику. А банку, как получателю этой субсидии, просто компенсируют льготную ставку, предлагаемую заемщику.
Никаких дополнительных доходов банк напрямую не получает. При этом риск, связанный с заемщиком, остается на банке.
«Останутся в долгах и без квартиры»: эксперты рассказали о последствиях льготной ипотеки
Программа ипотечного кредитования по сниженной ставке будет пролонгирована, но для многих это рискует обернуться бедой
Решение Владимира Путина продлить льготную ипотеку может обернуться непредсказуемыми последствиями. Некоторые эксперты придерживаются мнения, что нынешние ипотечники, которые залезли в многомиллионные кредиты, в итоге никогда не получат свои квартиры. При этом ипотечный пузырь продолжает стремительно увеличиваться.
Заявление о необходимости пролонгации льготной ипотеки глава государства сделал на пленарном заседании Петербургского международного экономического форума.
Путин выступил с предложением продлить на год программу и повысить ставку до семи процентов годовых. Максимальную сумму кредита также захотели ограничить тремя миллионами рублей.
Глава государства назвал программу «одной из ключевых антикризисных мер по поддержке граждан и экономики».
Владимир Путин выступил за продление льготной ипотеки
Позднее глава Минстроя Ирек Файзуллин заявил, что решение о продлении льготных ипотечных программ не станет «неким драйвером очередного роста цен на жилье».
«Некоторые тенденции развития рынка жилья 2021 года показывают, что мы идем к стабилизации баланса спроса и предложения», — указал чиновник, пояснив, что предыдущий рост цен был вызван льготными программами и последствиями пандемии коронавирусной инфекции.
Глава Минэкономразвития Максим Решетников в свою очередь заявил, что решение президента России Владимира Путина о продлении программы льготной ипотеки, оказалось «выстраданным». «Решение, о котором объявил президент, выстраданное, но сбалансированное. Оно позволит рынку постепенно выходить из зависимости от антикризисных мер и адаптироваться к ситуации», — сказал он «Известиям».
В результате, пояснил министр, «ипотека очень хорошо идет». В случае же резкой остановки этой программы отрасль столкнулась бы с провалом спроса, заморозкой или отказом от новых проектов.
«Мы взяли на себя процентные риски по льготной ипотеке. Бенефициары этой программы — граждане, поэтому она рассматривается не только и не столько как элемент стимулирования экономики, а как мера социальной политики», — указал Решетников.
Эксперты неоднозначно расценили решение пролонгировать программу льготной ипотеки. По мнению экономиста Артема Ермолаева, Москва и Санкт-Петербург автоматически «выпадут» из программы льготной ипотеки на новостройки в ее обновленном виде. Он связал это с тем, что средний кредит в этих городах в два раза превышает установленный лимит в 3 млн рублей.
По словам Ермолаева, довольно радикальное решение президента фактически «зарубить» льготную ипотеку в Москве и Санкт-Петербурге отчасти понижает риски ипотечного кризиса, хотя и не устраняет их полностью.
В итоге рассчитаться за ипотечную квартиру смогут далеко не все
Согласно исследованию Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), программа льготной ипотеки под 6,5%, введенная в период пандемии, послужила импульсом для роста ипотечного кредитования. Между тем, делают вывод специалисты, выгода от нее имела место только первые полгода.
В дальнейшем, напомнил Ермолаев, программа привела к резкому росту цен на жилье, обернувшись значительным повышением долговой нагрузки населения. Было подсчитано, что средний размер ипотечного кредита подскочил на 14% вслед за стоимостью квартир.
«Льготная ипотека – противоречивый механизм. Ее главный риск заключается в том, что жители регионов на долгие годы впутаются в кредитные обязательства. При этом нельзя исключать, что всем им удастся рассчитаться и получить заветное жилье. Многие до конца жизни так и останутся в долгах и без квартиры», — указал собеседник издания.
В то же время руководитель отдела экономических исследований аналитического агентства «Национальный Эксперт» Алексей Климовский заявил «Блокноту», что льготная ипотека в анонсированном, усеченном виде, является ступенькой к полному закрытию программы.
«Очевидно, что 3 миллионов не хватит для того, что бы приобрести даже студию в крупном городе-миллионнике по текущим ценам.
Поэтому оставшийся ореол ее применения ограничен регионами и пригородами городских агломераций, то есть локациями, в которых за 2020-й и 2021-й годы не наблюдалось двузначного роста цен», — считает специалист.
Ранее юрист Дмитрий Сальников в разговоре с «Блокнотом» указывал: на сегодняшний день в крупных российских городах — Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Казани — на рынке недвижимости сформировался классический пузырь.
«Можно утверждать, что одним из факторов его формирования стала программа льготной ипотеки. Данная программа действительно стала очень популярной, в некоторых регионах сегодня до 90 процентов новостроек продается именно с ее помощью», — пояснил «Блокноту» Сальников.
Ранее правительство России приняло решение продлить действие льготной ипотечной программы с кредитованием под 6,5% до 1 июля 2021 года.
В правительстве признали, что ипотечная программа с господдержкой хорошо себя зарекомендовала, причем помогла не только россиянам приобрести жилье, но и строительным компаниям удержаться на плаву в столь сложное время.
Именно из-за пандемии коронавируса глава государства и решил запустить программу, которая должна была поддержать граждан России. Как выразился глава кабмина Михаил Мишустин, ипотечная программа стала «одной из самых успешных антикризисных мер».
Петр Кузнецов
Новости ипотеки: актуальная подборка на начало июня 2021 | Ипотека онлайн
Актуальная подборка новостей в сфере ипотеке на начало июня 2021 года.
Сбербанк возобновил прием заявок по Сельской ипотеке
Под эту программу подпадает жилье на первичном и вторичном рынке, расположенное в сельских территориях.
Заявку на сельскую ипотеку можно подать через Домклик до 31 декабря 2022 года.
Льготную ипотеку продлят
Президент предложил продлить программу льготной ипотеки Господдержка 2020 еще минимум на один год. Также было предложено расширить условия Семейной ипотеки, чтобы возможность оформить была у семей с одним ребенком.
Повышение ставок по ипотеке
Дом рф повысил ставки по семейной ипотеке для клиентов с низким первоначальным взносом. При первоначалке от 10 до 20 процентов ставка будет больше на 0,5 %.
По семейной ипотеке ставка будет больше на 0,1 %, если клиент вносит собственных средств 15-20%.
Райффайзенбанк повысил ставки по ипотеке на 0,2-0,3 %. Но у будущих заемщиков появилась возможность получить скидку 0,3% за заявку на ипотеку, поданную онлайн.
Промсвязьбанк повысил ставки по программам: Семейная ипотека и Рефинансирование семейной ипотеки с 4,5% до 4,85.
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) повысил ставки на 0,25% по программам ипотеки: Новостройки, Готовое жилье, Загородная недвижимость, Рефинансирование.
Скидка 0,3% есть для клиентов, получающих зарплату на карты УБРиР, а если сумма ипотечного кредита больше 3 млн., то скидка распространяется на всех клиентов.
Банк Зенит повысил ставки по Военной ипотеке до 8,19%
Рекомендуемая статья: Особенности и ответы на вопросы о маткапитале
Ак Барс банк повысил ставку по рефинансированию ипотеки.
Понижение ставок
Банк Дом рф снизил ставку по ипотеке Господдержка 2020 на 0,15%. Теперь минимальная ставка, на которую претендует клиент – 5,75%. Клиентам – участникам зарплатных проектов могут быть предоставлены дополнительные скидки.
- Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) также снизил ставку по Господдержке.
- Банк Зенит не остался в стороне и тоже снизил ставки по ипотеке с господдержкой.
- И в Ак Барс банке ставка по Господдержке составляет 5,55%.
- Юникредитбанк акционно до 30 июня снизил ставки по рефинансированию ипотеки до 7,95%.
Читайте наши другие подборки новостей, чтобы быть в курсе последних изменений на рынке недвижимости и ипотеки.
- Рекомендую:
- Как проверить есть ли ограничение, арест на недвижимости за 1 минуту?
- Предыдущие подборки новостей ипотеки на сегодня:
- Новости ипотеки: семейная ипотека на строительство, рефинансирование и маткапитал, ЕГРН на госуслугах, амнистия самостроев
- Новости ипотеки: снижение ставок по Господдержке, новые программы рефинансирования, вычеты НДФЛ онлайн и гаражная амнистия
- Новости ипотеки и недвижимости на сегодня 2 апреля 2021 года (ВТБ продлевает акцию, Банк Уралсиб снижает ставку, Семейную ипотеку хотят выдавать на жилые дома, Банки повышают ставки по ипотеке)
- Новости ипотеки и недвижимости на 26 марта 2021 года (подборка) (Росреестр предупредил о новом виде мошенничества)
- Новости с рынка недвижимости и ипотеки на 19 марта 2021 года (Банки снижают первоначалку и ставки, Гаражная амнистия и Банки чаще отказывают ипотечным заемщикам)
- Подборка новостей ипотеки на сегодня – 16 февраля 2021 года (Банки изменяют свое отношение к квартирам с перепланировкой и другие новости)
- Подборка новостей по ипотеке и недвижимости на 1 февраля 2021 года ( Льготная ипотека после 1 июля 2021 года доступна будет не для всех и другие новости)
Рекомендуемая статья: Изменения по ипотеке Газпромбанка с 30.03.2020 года
Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)
| Банк | Ставки, % | |||
| Новостройки | Вторичное | Рефинанс. | Сельская | |
| Сбербанк | от 5,75 (ГП 2020)от 8,1 (стандарт программа) | от 8,1 | от 7,9 | от 2,7 |
| ВТБ | от 7,4 (стандарт программа)от 5,8 (ГП 2020) | от 7,4 | от 7,8 | — |
| Россельхозбанк | от 5,75 (ГП 2020) | от 7,35 | от 7,65 | от 2,7 |
| Газпромбанк | от 5,55 (ГП 2020) | от 7,5 | от 8,3 | — |
| Открытие | от 5,99 (ГП 2020)от 7,5 (стандарт программа) | от 7,6 | от 7,5 | — |
| Промсвязьбанк | от 5,45 (ГП 2020)от 7,65 (стандарт программа) | от 7,77 | от 7,75 | — |
| Дом.рф | от 5,75 (ГП 2020)от 6,7 (стандарт программа) | от 8,1 | от 6,8 | от 2,3 |
| Райффайзенбанк | от 5,69 (ГП 2020) | от 8,09 | от 7,89 | — |
| Совкомбанк | от 6,49 (ГП 2020)от 8,15 (стандарт программа) | от 9,39 | от 9,39 | — |
| Альфа-банк | от 5,59 (ГП 2020) | от 8,09 | от 7,99 | — |
| Уралсиб Банк | от 6,5 (ГП 2020)от 7,99 (стандарт программа) | от 7,99 | 7,99 | — |
| Росбанк | от 4,69 (ГП 2020)от 6,6 (стандарт программа) | от 6,8 | от 6,8 | — |
| Ак-Барс | от 5,85 (ГП 2020)от 7,75 (стандарт программа) | от 7,75 | от 7,77 | — |
Оцените автораПоделитесь в социальных сетях
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты
В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:
- Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
- Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
- Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.
Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.
Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.
Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.
Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.
Ситуация на первичном рынке жилья
На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.
Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.
По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.
Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.
- Иван Барсов
- Директор по розничному кредитованию МТС Банка
- Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.
Программы субсидирования ипотеки на новое жильё
Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.
В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.
Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.
Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.
Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:
- ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
- компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
- 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
- 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.
Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.
Иван Барсов
Директор по розничному кредитованию МТС Банка
Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.
Ситуация на вторичном рынке жилья
Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.
К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.
Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.
При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой.
Главные условия выгодной ипотеки
Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:
- Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
- Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
- Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь
Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.
Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.
Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.
Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.
Подать заявку
Льготную ипотеку продлят после 2021: приведёт ли это к новому кризису?
Ипотека с господдержкой под 6,5% стала камнем преткновения правительства и Центробанка. Власти видят в льготной программе антикризисное решение.
Центральный банк беспокоит резкий рост цен на жильё и падение доходов населения при высоком спросе на ипотеку.
При ухудшении экономической ситуации люди потеряют работу, образуются просрочки по кредитам – надуется долговой пузырь, который приведёт к новому кризису. Несмотря на все предупреждения ЦБ, власти решили продлить программу ещё на три года.
Ипотеку мы не бросим
В октябре 2020 года президент Владимир Путин и премьер-министр Михаил Мишустин продлили ипотеку с господдержкой до июля 2021. Но льготная программа будет жить и после грядущего лета. Правда, с некоторыми ограничениями, сообщил вице-премьер Марат Хуснуллин. Об этом зампред правительства рассказал на совещании в полпредстве УрФО в Екатеринбурге, пишет РБК.
Вице-премьер Марат Хуснуллин. newvz.ru.
Мы предложим новые механизмы по ипотеке, может, какие-то решения. Базово мы считаем, что мы продлим ипотеку. Вы всем своим застройщикам скажите, что мы в любом случае эту программу бросать не будем
15 февраля Владимир Путин поручил продлить ипотеку под 6,5% до 2024 года. Хуснуллин пообещал, что программа будет действовать до 2024 «в любом случае». О каких именно ограничениях говорил вице-премьер – неизвестно, но чиновник обещал, что они будут «незначительными».
Позитивный эффект снизился
Возможно, власти будут выдавать ипотеку с льготной ставкой адресно: поддерживать регионы, где нет сильного роста цен на жильё, или молодые семьи.
Об этом говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на совещании с банкирами. По её словам, ипотека под 6,5% хорошо показала себя как антикризисная мера, но её нужно «вовремя свернуть».
При этом не резко, а постепенно.
В значительном числе регионов рост цен перекрыл позитивный эффект от снижения процентных ставок по ипотеке. Поэтому, на наш взгляд, она должна быть более таргетирована, чтобы реально работала на повышение доступности жилья для людей и не приводила к перегреву на рынке жилья
Центробанк давно выступает за сокращение программы, так как снижение процента по жилищным кредитам в текущей ситуации ведёт к росту долгового пузыря. Набиуллина напомнила, что ипотечные ставки не должны «противоречить» тенденциям на рынке. Сейчас проценты по ипотеке исторически низкие при резком подорожании жилья и падении доходов граждан.
Правда и мифы о деньгах в OK
Цб согласится с продлением льготной ипотеки при условии модификации программы
- Источник: Интерфакс
- Компромиссом завершилось совещание у президента Владимира Путина по вопросу о судьбе программы льготной ипотеки, продление которой стало предметом спора между ЦБ РФ и профильным блоком правительства, сообщили «Интерфаксу» несколько источников, знакомых с ситуацией.
- Открывая совещание, Путин поддержал ЦБ в его обеспокоенности относительно роста цен на недвижимость в ряде регионов, при этом отметил, что льготная ипотека поддержала строительную отрасль.
В итоге ЦБ согласился на повторную пролонгацию программы, но с существенными оговорками, рассказал источник «Интерфакса» со ссылкой на одного из участников совещания у президента.
ЦБ поддерживает продление льготной программы ипотеки до конца 2021 года, но при условии ее модификации, чтобы оказать социальную поддержку и при этом сгладить негативный эффект от роста цен на жилье, сказал он. Согласно позиции регулятора, после 2021 года возможны только точечные программы поддержки льготного кредитования в сегменте жилищного строительства.
По информации двух собеседников «Интерфакса» на финансовом рынке, на данный момент основной вариант компромисса состоит в том, что программа может быть продлена не для всех регионов — там, где цены на жилье выросли особенно сильно, с 1 июля льготная ипотека будет свернута. Один из источников агентства назвал Москву, Санкт-Петербург и Краснодарский край среди таких регионов. Впрочем, решение о продлении программы за вычетом нескольких регионов пока не принято, возможны и другие варианты, сказал еще один собеседник «Интерфакса».
Программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в середине апреля 2020 года и должна была завершиться 1 ноября. В конце октября программа была продлена до 1 июля 2021 года. Кредитный лимит по программе составляет 12 млн рублей в московском регионе, Петербурге и Ленобласти, и 6 млн рублей — в других регионах. Первоначальный взнос — 15%.
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина заявляла, что спрос на ипотеку на фоне льготной программы кредитования начинает приобретать черты ажиотажного, в ряде регионов наблюдается неоправданный рост цен на жилье. Она отметила, что потенциал для развития рынка ипотеки еще есть, но важно не допустить образования на нем «пузыря».
В свою очередь вице-премьер РФ Марат Хуснуллин сообщал, что будет добиваться продления программы после 1 июля 2021 года. Он заявлял, что правительство подготовило предложения по дальнейшей реализации льготной ипотеки.
«Результаты по строительству жилья были достигнуты во многом благодаря льготной ипотеке под 6,5%, сейчас она продлена только до середины 2021 года, что влияет на наш итоговый показатель 2021 года и последующих годов. Поэтому в течение следящего года нам необходимо определиться с последующим условием реализации. Предложение у нас подготовлено», — говорил Хуснуллин.
В целом чиновники подчеркивали, что финальное решение о судьбе программы будет приниматься в 2021 году по итогам анализа состояния рынка.
Деревянная ипотека от Сбербанка в 2021 году: условия и ставки
15 апреля 2021 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.
Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2021 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2021 года и продлено до 2020 года.
Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.
Проекты деревянных домов
Количество проектов 1778
Проект Проект дома Пыжик-М1 (одноэтажный)
- 57² Общая площадь
- 11 x 9м Площадь застройки
- от 769 500 р. Срок возведения 36 дней
- Проект Проект дома AS-457
- от 3 037 500 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома Исаево
- 190² Общая площадь
- 11 x 17м Площадь застройки
от 2 565 000 р. Срок возведения 95 дней
Проект Проект Теплого дома «Великий Гетсби»
- 183² Общая площадь
- 7 x 13м Площадь застройки
от 2 981 500 р. Срок возведения 14 дней
Проект Проект дома Боярыня
- 201.5² Общая площадь
- 11 x 11м Площадь застройки
от 2 176 000 р. Срок возведения индивидуально
Проект Проект дома Линкольн
- 444² Общая площадь
- 16 x 21м Площадь застройки
- от 8 731 800 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома AS-2195-2
- от 1 418 850 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома Мини Адриатика
- 136² Общая площадь
- 8 x 11м Площадь застройки
- от 1 670 000 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома AS-2221
- от 1 344 600 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома «Серафима»
- 301.5² Общая площадь
- 13 x 20м Площадь застройки
от 7 525 000 р. Срок возведения индивидуально
Проект Проект дома Роби 11*8,75
- 114² Общая площадь
- 11 x 9м Площадь застройки
от 1 539 000 р. Срок возведения 61 день
Проект Проект дома «Анетта»
- 141.7² Общая площадь
- 15 x 10м Площадь застройки
от 5 111 250 р. Срок возведения индивидуально
Проект Проект дома Ф-260
- 260² Общая площадь
- 12 x 12м Площадь застройки
- от 3 510 000 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома AS-2073-2
- от 2 212 650 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома MPC-1816-F0045-0123
- от 2 173 000 р. Срок возведения индивидуально
- Проект Проект дома Егерь
Ипотека в гражданском браке, тонкости оформления
- 159² Общая площадь
- 16 x 7м Площадь застройки
от 2 146 500 р. Срок возведения 82 дня
Проект Проект дома Меркурий
- 368² Общая площадь
- 16 x 14м Площадь застройки
от 3 162 000 р. Срок возведения индивидуально
Проект Проект дома Ока-1.4Б
- 31.5² Общая площадь
- 6 x 6м Площадь застройки
от 484 000 р. Срок возведения 26 дней
Проект Проект дома Осенний Вальс
- 146² Общая площадь
- 10 x 10м Площадь застройки
от 1 971 000 р. Срок возведения 75 дней
Проект Проект дома Александрия
- 163² Общая площадь
- 10 x 13м Площадь застройки
- от 2 100 000 р. Срок возведения 90 дней
- Смотреть все проекты
- 9 апреля в правительстве РФ было подписано постановление по субсидированию первоначального взноса на приобретение деревянных домов, 10 апреля в Минпромторге РФ состоялось онлайн совещание по его реализации с участием Ассоциации Деревянного Домостроения.
- Правительство будет субсидировать покупку деревянных домов Источник nsp.ru
Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос
Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2021 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.
Общие условия программы таковы:
- Валюта займа – рубли;
- Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
- Срок кредитования – до 15 лет;
- Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
- Первоначальный взнос – от 10%;
- Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.
Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.
Продление деревянной ипотеки в 2021 году
Программа деревянной ипотеки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по м на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации.
К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось.
По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов.
Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2021 год. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.