Многим бы хотелось проживать в своей квартире, но не все имеют средства на погашение первого платежа. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Сейчас некоторые банки предоставляют возможность купить собственное жилье, при этом первый платеж не требуется. Нужно лишь учитывать другие условия, которые могут предъявляться к заемщикам.
Зачем требуется первый взнос
Первоначальным взносом называют разницу между размером ипотечного кредита и ценой купленного жилья. Но не всем известно, что влияет на ставку. Чем ниже платеж, тем больше риск банка по невозврату денег.
Если сумма первого взноса небольшая, то процент будет выше. Ни одна кредитная организация не будет выдавать средства с большими рисками.
Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Есть такая возможность, только нужно выбрать банк с подходящими условиями. Также это зависит от обеспечения клиента.
В каждом городе предоставляется ипотека без первоначального взноса. СПб не является исключением, поскольку в городе работает много кредитных организаций.
Условия
В каждом банке по своим правилам оформляется ипотека без первоначального взноса. Условия же могут быть похожими. Обычно в обязательном порядке необходимо страхование как покупаемого объекта, так и клиента. Эта услуга предполагает компенсацию рисков повреждения имущества, ухудшение здоровья.
Деньги по ипотеке выдаются в российских рублях, какая бы программа не применялась. К заемщикам тоже предъявляются требования. Ими могут быть лица в возрасте 21-75 лет.
По программе для военнослужащих клиент должен быть не старше 45 лет. Во многих банках установлен срок пользования кредитом. Обычно он не превышает 30 лет.
Многие выбирают «Сбербанк», чтобы была выдана ипотека без первоначального взноса. Условия там более приемлемые для всех граждан.
Клиентам обязательно надо иметь российское гражданство. Также нужно иметь постоянный доход, который подтверждается справкой с работы. Не менее важное значение имеет кредитная история, которая должна быть положительной. Банку нужно предоставить подтверждение о трудоустройстве.
Услуги «Сбербанка»
Гражданам России предлагается ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предоставляет подобные услуги с соблюдением нескольких требований. Одобрение заявки происходит в том случае, если в залог предоставлено ценное имущество. Вместо этого могут быть поручители. «Сбербанк» оформляет кредиты для граждан с высоким доходом, а также для владельцев недвижимости.
Действует много льготных программ, по которым выдается ипотека матерям-одиночкам, военнослужащим, молодым семьям. Обычно кредиты предоставляются с использованием средств семейного капитала, а также с наличием поручителя. К таким заемщикам предъявляются жесткие условия по сравнению с теми клиентами, которые оформляют ипотеку с первым взносом.
В каждом городе работают свои банки, где предлагается ипотека без первоначального взноса. Спб, как и другой город, имеет много финансовых организаций. Множество людей обращаются в «Сбербанк», ведь там предлагаются выгодные условия для заемщиков.
Программы «Сбербанка»
Человек должен подумать, по силам ли ему будет ипотека без первоначального взноса. «Сбербанк» предлагает несколько программ:
- Ссуда с поддержкой государства.
- Рефинансирование займа.
- Семейный капитал.
- Ипотека для военных.
Если программа выбрана, следует уточнить условия кредитования. Они могут отличаться от обычного займа.
Что предлагает ВТБ24?
Предоставляется и в других банках ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 будет прекрасным выбором, если нет средств на оплату первого платежа. К преимуществам относят длительный срок кредита – 50 лет, что можно встретить не в каждом банке. Благодаря этому можно взять ипотеку на нужный период, оплачивая небольшими частями.
В банке выгодна ипотека без первоначального взноса. ВТБ24 предлагает низкие проценты. Ставка равна 8-12,5% в зависимости от суммы долга. Комиссий за предоставление кредита нет. Именно поэтому этот банк является выбором множества людей.
А если есть недвижимость
Если уже есть жилье, то оно может использоваться залогом при подписании договора ипотеки. Тогда можно рассчитывать на сумму, не больше 70% ее оценочной стоимости. Итоговый размер кредита будет определен доходом клиента.
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Можно взять ее в «Банке Москвы», где в качестве залога надо предоставить собственное жилье. Приобрести можно любой объект недвижимости: квартиру, дом.
Предоставляется ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса, а также на первичное. Сумма кредита составляет от 500 тыс. рублей до 60% от цены залоговой недвижимости.
Ставка определяется размером ипотеки и находится в пределах 13,15-15,25%.
Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена в «Росбанке». Там клиентам предлагается выгодная программа под комнату, квартиру или дом. Ставка равна 12,6–14,1%. Обеспечением является квартира, дом с участком.
Банк может оформить ипотеку на сумму, не больше 80% от оценочной стоимости залога. «Росбанк» — одно из учреждений, выдающих кредит, размер которого меньше стоимости жилья.
Еще какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Она оформляется в «Банке Жилищного Финансирования», «Связь-Банке», «Альфа-Банке».
Дополнительное обеспечение
Ипотека без первоначального взноса в Москве может быть оформлена другим способом. В залог требуется дополнительное обеспечение. Программы могут содержать особые условия, которые обязательно надо выполнить заемщику. Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Сейчас такие услуги предоставляются в:
- «Эконом банке».
- «Связь Банке».
- «Бастробанке».
«Газпромбанк» предлагает клиентам программу «Улучшение жилищных условий». По ней не требуется первоначальный платеж, но у нее есть особенность. С оформлением договора клиент обязан за 9 месяцев продать залоговую недвижимость, а средствами погасить за кредит. Сумма не может быть менее 15% от цены купленного жилья.
Под первоначальный взнос
Есть банки, предлагающие кредиты по особым программам «под первоначальный взнос». Оплачивая долги, клиент должен закрывать 2 кредита.
В каких банках дают ипотеку без первоначального взноса, если оформляется дополнительный кредит? Таких организаций не так много. К ним относят «ДельтаКредит» и «Московское Ипотечное Агентство».
О такой услуге надо узнавать у специалиста банка, в котором хочется оформить кредит.
Материнский капитал
Ипотека для молодой семьи без первого платежа может быть оформлена благодаря материнскому капиталу. Банки предлагают применить его в качестве погашения первоначального взноса. Не всеми кредитными учреждениями предоставляется такая услуга.
Где же можно оформить такой кредит? Оплатить ипотеку материнским капиталом можно в ВТБ24 и «Сбербанке» (11и 14%). В банке DeltaCredit предлагается оформить ипотеку, заплатив только 5% от цены недвижимости. Сейчас с материнским капиталом работают банки «НомосБанк» и «Примсоцбанк».
Льготное кредитование
Эта ипотека предоставляется по льготному кредитованию с помощью государственной субсидии. Но она не позволит оплатить больше 10% от цены недвижимости.
Программа предоставляет возможность оформить кредит по низкой ставке. Как получить ипотеку без первоначального взноса в этом случае? Надо предоставить сертификат, который служит подтверждением этого права.
Документ получают в уполномоченном органе субъекта РФ.
Выданный сертификат действителен 6 месяцев. Для банков, которые работают по программе, существует список нужных для оформления кредита документов. Чтобы стать участником льготного кредитования, потребуется справка 2-НДФЛ за полгода. Размер платежа не должен быть больше 45% от дохода клиента и созаемщиков.
Таких организаций немного, которыми предлагается ипотека без первоначального взноса. Отзывы свидетельствуют, что нужно ознакомиться с предложениями нескольких банков, а потом принимать решение.
Также заемщики советуют предварительно проконсультироваться с финансовым экспертом, который поможет подобрать наиболее подходящий вариант. Займы такого вида предоставляют партнеры АИЖК.
В каждом субъекте есть свой перечень организаций, которые занимаются оформлением ипотеки для молодых учителей. Выбрать подходящий банк получится на сайте АИЖК.
Ипотека молодым учителям
Учителя до 35 лет могут получить ипотеку, воспользовавшись программой льготного кредитования. Годовая ставка равна 8,5% с покупкой квартиры и 10,5% с частным домом или квартирой при строительстве.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса предоставляется банками «Интеркоммерц», «Петрокоммерц», ЗАО «Надежный дом», ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».
Каждое учреждение предлагает свои условия, с которыми заемщики должны ознакомиться предварительно.
Для молодой семьи
Лучшим вариантом приобретения жилья для молодой семьи является использование программы господдержки. Если стать ее участником, то от государства можно получить субсидию, которая будет первым взносом. Воспользоваться программой могут супруги до 35 лет.
Когда получено свидетельство, первый взнос будет оплачивать государство. Пользоваться такими преимуществами могут семьи, которые стоят в очереди. Важно выбрать подходящую программу. Дальнейшие действия не отличаются от стандартной процедуры. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса будет лучшим вариантом для покупки жилья.
«Газпромбанк»
Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? За получением кредита можно обратиться в «Газпромбанк». Для этого заемщику требуется предоставить анкету, паспорт и справку о доходах. Период выдачи кредита – 15 лет. Минимальная ставка равна 15,25%, а залоговый дисконт – 30%. Максимум можно взять 30 млн рублей.
Для клиентов «Газпромбанка» работает официальный сайт, а также горячая линия, с помощью чего можно получить всю актуальную информацию. Только для оформления кредита необходимо предоставить залог в виде жилья.
«Альфа-банк»
Не требуется первый взнос и в «Альфа-банке», но зато нужен залог. Ставка равна от 9,2% для покупки жилья в Москве, а также от 12,3% — в других регионах РФ. Максимальный период ипотеки – 25 лет.
В «Альфа-банк» нужно обращаться людям, которые могут подтвердить доходы с помощью справки НДФЛ. Собственникам бизнеса надо предоставить бухгалтерскую отчетность. Постоянная регистрация в регионе не нужна. В этом банке можно оформить ипотеку первичного и вторичного рынка.
Требуемые документы
Как оформить ипотеку без первоначального взноса? Если все условия соблюдены, необходимо подготовить документы. В каждом банке они разные, но все же в большинстве из них требуют:
- Заявление.
- Паспорт.
- Свидетельство о браке.
- Копия трудовой книжки.
- Справка 2-НДФЛ.
- Право на недвижимость.
Только когда есть этот перечень, нужно обращаться в банк. В некоторых случаях требуется предоставление дополнительных документов.
Особенности процедуры
Как оформить ипотеку без первоначального взноса? В выбранном банке нужно подать заявку на получение кредита. Заемщик должен указать личные данные, оставив контактную информацию для связи. Заявка по ипотеке может рассматриваться в течение недели. Если выносится положительное решение, об этом сообщают клиенту по телефону.
После этого клиенту нужно посетить офис банка, представив специалисту все нужные документы. Только тогда наступает процедура оформления. Между банком и клиентом составляется договор, который и будет регулировать их права и обязанности. Надо ознакомиться с таким документом, чтобы в дальнейшем не возникало сложностей.
В период оформления специалисту надо задавать интересующие вопросы по поводу ставки, оплаты, особенностей кредитования. Выдается ипотека на установленный договором период, на протяжении которого должна производиться оплата.
Ипотека для военнослужащих
Кредит на приобретение недвижимости по льготам могут получить военнослужащие, которые в течение 3 лет были участниками накопительной ипотеки. На протяжении этого периода регулярно переводились средства заемщику на его счет. Именно эти деньги будут применяться как первый взнос. Все остальные внесения идут на погашение, а собственные средства не тратятся.
Клиенту нужно выбрать подходящую программу, учитывая следующие нюансы:
- Ипотека предоставляется в рублях.
- 9,5% — минимальная ставка.
- Займы предоставляются военным до 45 лет.
- Ипотека выдается в размере 15 тыс. – 2,4 млн рублей.
- Не требуется подтверждение платежеспособности.
- Не нужно оформление страхования жизни.
Жителям Москвы доступен социальный кредит, кто занял очередь. Жилье, которое оформляется в кредит, является собственностью муниципалитета. Пользоваться им могут лишь граждане России с московской пропиской, постоянным заработком. Встать в очередь необходимо было до 01.03.2005.
Программа работает по 2 направлениям:
- Приобретение жилья со льготами.
- Средства перечисляются кандидату для стартового капиталовложения.
Заявка по программе подается в жилищном фонде. Когда подано заявление, открывается личное дело, а также устанавливаются жилищные параметры по доходам семьи. После этого заемщику надо собрать нужные документы, а также готовиться к оформлению.
Перед оформлением ипотеки желательно проконсультироваться со специалистом, чтобы взять выгодный кредит. Это позволит избежать многих ошибок. Эксперт подскажет, на какой срок лучше оформлять ипотеку, а также в каком банке это выгоднее сделать.
Каждый банк предлагает свои условия кредитования, которые могут заметно отличаться от предложений других учреждений. Благодаря внимательному подходу получится грамотно оформить сделку.
Ипотека без первого взноса оформляется в некоторых банках. Все же большинство организаций предлагает воспользоваться кредитом, по которому надо вносить первый платеж. В обоих случаях требуется внимательное отношение к сделке. Тогда получится приобрести жилье по выгодным процентам и на подходящих условиях.
Как взять ипотеку без первоначального взноса — ТОП 9 способов
С вопросом приобретения недвижимости в своей жизни встречается большинство людей, но далеко не у всех есть средства для внесения первого платежа, если речь касается оформления кредитования. Сегодня ипотека без первоначального взноса вполне реальна, позволяя оперативно решить вопрос с покупкой квартиры и других типов собственности.
В данном материале мы рассмотрим:
- тарифные предложения от популярных банков;
- оформление потребительского кредита;
- предоставление недвижимости в залог;
- получение субсидий и сертификатов;
- специальные предложения от застройщиков.
Все вышеуказанные варианты можно выделить в ТОП-9 способов, обязательных для изучения.
Почему банки выдают кредит без первого взноса
Так как ипотечное кредитование приносит банковским организациям значительную прибыль, ипотечный кредит без первоначального взноса стал реальной услугой.
Для этого были разработаны особые условия обслуживания и требования:
- далеко не по всем программам можно получить средства без внесения первого взноса;
- снижены лимиты получаемых денег;
- может потребоваться предоставить дополнительные документы;
- наличие поручителей – обязательно, что гарантирует своевременную выплату средств банку;
- особую популярность получили специальные предложения от застройщиков, позволяющие быстрее реализовать первичную недвижимость.
На примере некоторых банков рассмотрим наиболее доступные варианты, которыми можно воспользоваться в 2020 году.
№1 Кредит
Если вышеуказанные предложения вас не устраивают, и вы хотите взять ипотеку без первоначального взноса в другой банковской организации, в качестве альтернативы можно предложить оформление потребительского кредита.
Так вы сможете получить требуемую сумму на первый взнос.
Некоторые банки даже приветствуют такую политику, позволяя в будущем объединить займы или снизить процент годового платежа за счет получения статуса «доверенного» клиента.
Как и со всеми кредитами, процентная ставка в потребительских решениях также может значительно различаться. Проанализируйте возможные варианты, их сроки и возможность преждевременной выплаты.
Предварительно необходимо узнать точную стоимость приобретаемого жилья и высчитать размер первого взноса. Сделать это можно при помощи соответствующих кредитных калькуляторов.
№2 Под залог недвижимости
Среди банков, которые выдают кредит без первоначального взноса, можно выделить варианты предоставления собственной недвижимости в качестве залога.
Для этого потребуется произвести предварительную оценку, что повлияет на итоговую сумму для получения.
Также это сочетается с возможностью привлечения поручителя, повышая уровень доверия у банка и увеличивая шанс получения положительного ответа по заявке.
Конечно, это создает и определенные риски для клиента: в случае несвоевременных выплат или их полного игнорирования могут быть наложены штрафные санкции, вплоть до конфискации недвижимости в пользу банка. Это случается очень редко, но такой риск имеется.
№3 Взять деньги в долг
Если оформление дополнительного потребительского кредита вам не подходит, всегда можно обратиться за финансовой помощью к родственникам и знакомых, у которых имеется требуемая сумма.
Отсюда вы получите ряд преимуществ:
- отсутствие необходимости уплачивать дополнительный процент;
- в кредитных банках отсутствует информация о такой задолженности, что повышает шанс получить деньги;
- не нужно объединять разные типы кредитов в другие решения и возиться с дополнительной бумажной документацией.
Способ достаточно спорный, так как не у всех есть нужная сумма для получения средств. В качестве гаранта можно предложить оформление нотариально заверенной расписки.
№4 Субсидии от государства
Согласно официальному законодательству, каждый нуждающийся может получить разовую безвозмездную субсидию для улучшения жилищных условий за счет федерального бюджета.
Средства выдаются на:
- приобретение готового жилья;
- произведение реконструкции;
- строительство частного дома;
- участие в проекте долевого строительства.
К категориям граждан можно отнести:
- некоторых военнослужащих;
- участники боевых действий;
- нуждающиеся в социальном жилье или улучшении текущих условий;
- многодетные семьи;
- семьи с детьми-инвалидами и другими категориями, список которых нужно рассматривать отдельно в соответствующем законопроекте.
Для получения такой компенсации необходимо собрать всю необходимую документацию и написать заявление. Ожидание ответа может занять некоторое время, также существует очередь на финансирование. Фиксированный размер выплат не установлен и зависит от конкретного случая.
№5 Сертификат
Сертификат на материнский капитал может быть использован в качестве первого взноса, или его части. Не обязательно дожидаться исполнения трехлетнего возраста, если семья нуждается в улучшении жилищных условий.
Данный вопрос можно детально уточнить в ближайшем отделении ПФР, также здесь выдается выписка с информации об актуальном остатке средств.
С недавнего времени такая возможность была интегрирована в пользовательскую панель управления официального сайта Пенсионного фонда РФ.
№6 Завышение стоимости жилья
Ипотека без первого взноса сопровождается завышением итоговой стоимости жилья и годового выплачиваемого процента. Логика здесь простая: отсутствие альтернативного варианта.
Чтобы как-то снизить итоговый платеж, вы можете:
- воспользоваться более выгодной программой рефинансирования;
- досрочно погасить задолженность.
№7 Ипотека от застройщика
Количество компаний застройщиков ежегодно увеличивается, что сказывается на объемах сдаваемых построек. Также возникает необходимость в долевом строительстве, повышая привлечение средств. Все эти ситуации сказываются на выгодных условиях такого типа займа.
С более подробной информации вы можете ознакомиться на официальном сайте выбранного банка, или связавшись с квалифицированной службой технической поддержки застройщика. Предварительно сформулируйте и сообщите свои намерения.
№8 Акции от застройщика
Разнообразные акции от застройщика также позволяют не уплачивать первоначальный взнос по ипотеке, делая возможной покупку недвижимости для нуждающихся. Чтобы получить актуальные сведения, вы можете стать на очередь в любом из кооперативов. Также соответствующую информацию дадут сотрудники банка, где вы планируете оформлять займ.
№9 Ипотека без первоначального взноса от «Промсвязьбанка»
«Промсвязьбанк» активно сотрудничает с компаниями-застройщиками, что позволяет представить для потребителей ряд интересных проектов. Если у вас нет средств на внесение первого платежа, вы можете подать заявку на покупку квартиры в одном из новых комплексов по процентной ставке от 11,9%, которая изменяется в зависимости от конкретного предложения.
Условия
Выявим самые популярные варианты:
- самые выгодные условия отмечаются у ГК ПСН, куда входят ЖК «Домашний», ЖК «Гринада» и ряд других крупных застройщиков. Возможно снизить процент за счет оформления страхового соглашения;
- ГК «ТЭН», ГК «Девелопмент-ЮГ» также предоставляют недвижимость без взноса, но итоговый процент здесь повышен до 12%;
- максимальная продолжительность выплаты средств – до 25 лет;
- лимит средств установлен в 10 млн. рублей. Для Москвы и области ограничение увеличено.
Требования
Требования не имеют особых отличий от своих конкурентов.
От заемщика необходимо:
- наличие гражданства РФ с постоянной регистрацией;
- начальный возраст – 21 год, максимальный – 65 лет на момент внесение последнего платежа;
- общий официальный трудовой стаж не менее года;
- на текущем рабочем месте вы должны числиться более 4 месяцев;
- если вы позиционируетесь как ИП, срок регистрации должен превышать 2 года.
Калькулятор ипотеки без первоначально взноса
В какой период выгодно брать кредит без первоначального взноса
Точный ответ на данный вопрос дать затруднительно: все зависит от потребностей заемщика. Если вы хотите сэкономить, рекомендуется дождаться проведения специальных акций, позволяющих купить недвижимость по самой выгодной цене.
Нет средств внести первый платеж? Всегда можно оформить потребительский кредит, или воспользоваться субсидией от государства.
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке — советы потенциальным заемщикам
Покупка квартиры в ипотеку предусматривает обязательное внесение первоначального взноса не менее 15–20 %, но многие заемщики, нуждающиеся в жилье, не могут накопить такую крупную сумму. В подобных случаях банк предлагает оформить НЕ целевой кредит под залог недвижимости или воспользоваться государственными программами помощи.
Стоит разобраться, дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса, на сколько лет можно взять такую ипотеку и почему он отказывает в выдаче необеспеченных кредитов.
Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса
Покупка квартиры без первоначального взноса — выгодное предложение для заемщиков. Однако многие банки не приветствуют подобную идею, в связи с некоторыми причинами:
- Существует риск, связанный с непониманием реальной платежеспособности клиента.
- Заемщик, оформляя ипотеку без первого взноса, не рискует потерять вложенные накопления. Именно поэтому банк опасается, что он может в любой момент перестать вносить платежи.
- По статистике, клиенты, не сумевшие накопить 10 %, недисциплинированны и халатно относятся к выплатам.
- Первоначальный платеж служит дисконтом при продаже недвижимости. Окупить дефолтный ипотечный кредит можно только реализовав объект залога, но сделать это по рыночной цене сложно. ПВ в 10–15 % выступает в роли скидки для покупателя или покрывает издержки, понесенные во время оформления сделки.
- Большая ежемесячная выплата — еще одна причина для невозврата ипотеки. Платеж по среднестатистической ссуде составляет 20–35 тыс. рублей. Тут у банка и возникают сомнения, как клиент будет вносить такую сумму каждый месяц на протяжении 10–15 лет, если не смог накопить 200–300 тыс. руб. на «нулевой» взнос.
Есть ли возможность оформить ипотеку без первоначального взноса
Оформить ипотеку без первого взноса в Сбербанке невозможно. Все программы, доступные для заемщиков, обязывают внести 15–20 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
При отсутствии накоплений вы можете рассчитывать на поддержку государства:
- Направить материнский капитал на первый взнос.
- Получить военную ипотеку.
- Участвовать в федеральной программе помощи заемщикам.
- Оформить вместо ипотечной ссуды нецелевой кредит.
Каждый имеет право на получение государственных субсидий при соответствии требованиям законодательства.
Как складывается полная стоимость ипотеки без первого взноса
Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке складывается из следующих статей расходов:
- Стоимость недвижимости.
- Премия по страховому полису.
- Оформление аккредитива.
- Услуги оценщика и риелтора.
- Открытие счета и операционное обслуживание.
- Государственные услуги.
На момент оформления займа без первоначального взноса к учету не принимаются пени, штрафы и неустойки.
Какие есть ипотечные программы без первоначального взноса в Сбербанке
Напрямую оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса невозможно, но существует вариант где можно получить обычный кредит, заложив квартиру.
Условия программы «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Нецелевой кредит под залог недвижимости — альтернатива ипотеке без первоначального взноса.
Условия программы:
- ставка — от 13 %;
- сумма займа — от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
- срок выплаты — до 20 лет.
В качестве залога выступает жилой дом, квартира, земельный участок, гараж.
У Сбербанка стандартные критерии отбора соискателей:
- Гражданство Российской Федерации.
- Постоянная прописка на территории страны.
- Возраст — от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа.
- Стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий трудовой — свыше 1 года.
- Заработная плата официально подтверждена справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
- Привлечены созаемщик и поручитель, чья зарплата принимается к учету при рассмотрении заявки.
Необходимые документы:
- Заявление на получение кредита.
- Паспорт заемщика и созаемщика.
- Второй документ — водительское удостоверение, СНИЛС, заграничный паспорт.
- Военный билет для мужчин младше 27 лет.
- Свидетельство о заключении брака.
- Копия трудовой книжки.
- Справка по форме банка, 2-НДФЛ.
Подать заявку можно только в отделении.
Как получить ипотеку без первоначального взноса с помощью государства
Ипотечный кредит без первоначального взноса можно оформить только с поддержкой РФ. Государство предлагает несколько вариантов помощи гражданам, нуждающимся в жилой площади.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми
В рамках программы «Молодая семья» можно оформить кредит на квартиру без собственных вложений.
Основные требования:
- на семью из двух людей приходится 42 м2 площади квартиры, из трех человек — по 18 м2 на каждого;
- жилье не соответствует санитарно-техническим нормам;
- пара с детьми вынуждена проживать с больным родственником;
- претендентам на льготу до 35 лет.
При соблюдении требований заемщик получает 30-70% от стоимости недвижимости на первоначальный взнос или выплату процентов.
Ипотека плюс материнский капитал
Материнский капитал выдается при рождении второго ребенка. Полученный сертификат можно использовать в качестве первоначального взноса при ипотечном кредитовании.
На 2021 год субсидия равна 453 026 рублям.
Использовать материнский капитал можно совместно с государственными программами помощи, подав заявление в Пенсионный Фонд РФ.
Ипотека без первоначального взноса в 2020 году — какие банки дают?
Ипотечные кредиты остаются для многих граждан нашей страны чуть ли не единственной возможностью приобретения жилья. Наряду с тем, что почти все банки попросят первоначальный взнос, есть и такие, которые выдадут ипотеку и без него. Рассмотрим, какие банки в 2020 году готовы предоставить ипотеку без первоначального взноса.
Зачастую именно первоначальный взнос является камнем преткновения в получении ипотеки. Изучим предложения банков, готовых в 2020 году выдать ипотеку без первоначального вклада.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк готов предложить клиентам несколько программ ипотечного кредитования без первоначального взноса. Это программы — «Ипотека без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый кредит целевой» (для покупки недвижимости на вторичном и первичном рынке: дома с участком, квартиры, апартаментов).
Условия предоставления ипотеки банком Промсвязьбанк:
| Ипотека без первонач. взноса | Альтернатива | Залоговый кредит целевой | |
| Сумма кредита (млн руб.) | до 10 | до 10 | до 30 |
| Процентная ставка на весь срок кредитования | от 11,9% | от 13,2% | от 10,2% |
| Срок кредитования (лет) | от 3 до 25 | от 3 до 15 | от 3 до 25 |
| Залог | — | Иная жилая недвижимость | Иная жилая недвижимость |
Требования к заемщику:
- гражданин Российской Федерации;
- возраст — от 21 (на момент подачи заявки) до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
- должен иметь постоянную или фактическую регистрацию, либо постоянное место работы в том регионе, где находится подразделение банка;
- наемный работник должен иметь не менее 1 года общего трудового стажа, на последнем месте работы он должен проработать не менее 4 месяцев;
- для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса — срок его существования должен быть не менее 2 лет;
- обязательно должно быть два телефона, из которых один — рабочий.
Заемщик должен предоставить документы:
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельство СНИЛС;
- копии и оригиналы официальных документов, которые подтверждают семейное положение, доходы, трудовую деятельность заемщика;
- заемщики мужчины в возрасте до 27 лет должны предоставить оригинал военного билета и/ или иной документ, который подтвердит, что заемщика не смогут призвать на военную службу.
Банк разрешает досрочное погашение ипотеки без каких-либо ограничений и штрафов.
ТрансКапиталБанк
ТрансКапиталБанк готов предоставить несколько ипотечных кредитов. И некоторые из них могут быть оформлены на условиях использования материнского капитала в качестве первоначального взноса. Преимущества:
- приобрести недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья;
- в качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал;
- широкий выбор новостроек, аккредитованных банком;
- срок кредитования — до 25 лет;
- кредитуются частные лица, владельцы бизнеса, ИП;
- могут использоваться справки по форме банка;
- разрешено досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций и дополнительных комиссий;
- различные способы погашения, в том числе через интернет-банк.
Условия ипотеки:
| Сумма кредита (тыс. руб.) | от 300 |
| Первоначальный взнос (тыс. руб.) | Материнский капитал в размере от 5% стоимости |
| Процентная ставка | от 8,7% |
| Срок кредитования (лет) | до 25 |
| Рынок жилья | Первичный, вторичный |
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 75 лет (на момент погашения ипотеки);
- общий трудовой стаж — не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев;
- для собственников бизнеса и ИП — существование бизнеса не менее 12 месяцев;
Особая ипотека от 7,9%
ТрансКапиталБанк предлагает приобрести недвижимость в ЖК «Успенский квартал» (г. Москва), ЖК «Королев» (г. Королев), у АКБ «Инвестторгбанк» (Волгоградская обл.) или в ЖК «Огни Москвы» (Ивановская обл.). Условия кредитования — очень выгодные.
Условия:
- процентная ставка 7,9% годовых;
- срок кредитования — до 25 лет;
- ипотека может быть погашена досрочно, на любом этапе, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 75 лет, если на момент погашения кредита возраст заемщика будет превышать 65 лет, он должен оформить договор страхования жизни и здоровья;
- общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
- супруг/супруга обязательно выступают созаемщиками.
Коммерческая
Выдается для приобретения нежилой недвижимости, в т.ч. земельных участков.
Преимущества ипотеки:
- может быть выдана частным лицам, владельцам бизнеса, ИП;
- без первоначального взноса, с использованием залога от 10% стоимости недвижимости;
- срок кредитования — до 10 лет;
- используются справки по форме банка;
- возможно существенное снижение процентной ставки при применении тарифов «Сбалансированный» и «Выгодный»;
- разрешено досрочное погашение ипотеки без комиссий и штрафных санкций.
Условия ипотеки:
| Сумма кредита | от 300 тыс. руб. до 50% стоимости залога |
| Процентная ставка | от 14,7% |
| Срок кредитования (лет) | от 3 до 10 |
| Залог | иная жилая недвижимость |
| Рынок жилья | Первичный, вторичный |
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- возраст — от 21 до 75 лет;
- постоянная регистрация по месту жительства в любом регионе РФ;
- общий трудовой стаж не менее 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
Условия в Сбербанке
Сбербанк предлагает ипотечный кредит «Ипотека плюс материнский капитал». Согласно условиям кредитования в качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал в ипотечных продуктах «Приобретение готового жилья — Единая ставка» и «Приобретение строящегося жилья».
Условия ипотеки:
| Приобретение готового жилья — Единая ставка | Приобретение строящегося жилья | |
| Сумма кредита (тыс. руб.) | от 300 до 30000 | от 300 |
| Первоначальный взнос за счет материнского капитала | от 15% | от 15 |
| Процентная ставка | От 10,2% — для молодой семьи, от 10,7% — базовая ставка | От 10,5% — базовая, от 8,5% — на программы, субсидированные застройщиками |
| Надбавки | +0,3% при приобретении жилплощади, выбранной не на сервисе ДомКлик или не участвующей в акции «Скидка 0,3% на ДомКлик»; +0,3% при зарплате в ином банке; +0,6% при неподтверждении доходов и занятости; +0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья. | +0,2% при стартовом взносе от 15 до 20%; +0,3% при отсутствии документов о доходах и занятости; +1% при отказе от заключения договора страхования жизни и здоровья; +0,3% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка. |
| Понижение ставки | На 0,1% при электронной регистрации | |
| Срок кредитования (лет) | от 1 до 30 | От 1 до 30, до 12 лет — по субсидированной программе |
| Залог | Кредитуемая или иная жилая недвижимость |
Требования к заемщикам:
- возраст — от 21 до 75 лет;
- общий стаж работы за последние 5 лет — не менее 12 месяцев, на текущем месте работы — не менее 6 месяцев.
Необходимо предоставить:
- паспорт с отметкой о регистрации;
- документ на выбор заемщика (военный билет, удостоверение личности военнослужащего либо сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования);
- документы по недвижимости, которая будет в залоге;
- документы, подтверждающие доход и трудовую деятельность;
- госсертификат на материнский (семейный) капитал;
- документ из регионального ПФ РФ об остатке средств материнского капитала;
- для программы «Молодая семья» — свидетельства о браке и рождении ребенка.
АКИБАНК
Акционерный коммерческий ипотечный банк готов также предоставить ипотечный Целевой кредит под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса.
Условия ипотеки:
| Сумма кредита (тыс. руб.) | 500–15 000 |
| Процентная ставка | от 11% |
| Срок кредитования (лет) | от 3 до 30 |
| Залог | недвижимость |
| Рынок жилья | первичный, вторичный |
Требования к заемщику:
- гражданство РФ;
- дееспособное физическое лицо;
- возраст — от 18 до 65 лет;
- стаж работы на последнем месте работы — не менее 6 полных календарных месяцев, для ИП — осуществление деятельности не менее 24 календарных месяца
АКИБАНК разрешает погасить ипотечный кредит в любой момент без штрафных санкций и комиссий.
Необходимо предоставить:
- паспорт гражданина РФ;
- военный билет;
- документ, который подтверждает занятость (трудовая книжка, договор и т. д.);
- документ о доходах (справка 2-НДФЛ, налоговая декларация и т. д.).
Как это ни удивительно, но даже сейчас есть в России банки, готовые предоставить ипотечный кредит без первоначального взноса. Физическим лицам, мечтающим стать владельцем недвижимости, стоит изучить все предложенные условия и выбрать наиболее приемлемые.