На рынке кредитных услуг у этой финансовой организации отличные позиции. С учетом результатов работы по прошлому году у банка Российский Капитал 5-я позиция в рейтинге по объему ипотечных кредитов. За год банк поднялся на целых две позиции.
Ипотека в банке Российский Капитал — отличный шанс решить жилищный вопрос максимально быстро и с минимальным количеством документов.
Преимущества ипотеки в банке Российский Капитал
При выборе финансовой организации для оформления ипотечного кредита важно понимать, какие преимущества вы получите от обслуживания.
Из положительных сторон сотрудничества с банком Российский Капитал следует отметить следующие позиции:
- Программа страхования. При оформлении жилищного займа физическое лицо может выбрать 2 вида страхования: на имущество и на здоровье. Страховая компания несет все финансовые риски при наступлении страхового случая.
- Досрочное прекращение договора. Кредитополучатель вправе досрочно погасить задолженность, при этом никаких штрафов и комиссий дополнительно он оплачивать не будет. Достаточно написать заявление в одном из отделений банка и погасить остаток по кредиту.
- Разнообразие ипотечных программ. Вниманию клиентов предлагается 8 ипотечных программ. У каждой из них свои особенности, условия получения, требования к заемщику и покупаемому жилью. Клиент вправе сам выбрать наиболее оптимальный вариант.
- Быстрое оформление. Одно из главных преимуществ банка Российский Капитал — рассмотрение заявок в минимальные сроки. При положительном вердикте вступление в ипотечную программу возможно в течение нескольких дней.
- Дополнительные возможности. При заключении договора жилищного кредитования заемщик может подключить любую из дополнительных услуг:
- Переменная ставка — с изменением процентной ставки в зависимости от индекса потребительских цен;
- Легкая ипотека — с минимальным набором документов;
- Ставка ниже — уменьшение ежемесячных процентов за счет увеличения первоначального взноса;
- Материнский капитал — увеличение суммы ссуды и уменьшение первого взноса.
В интернете и на сайте банка Российский Капитал размещены отзывы клиентов, оформлявших ипотеку. Отрицательных моментов практически не называется.
Недовольными, возможно, остаются те граждане, которым было отказано в ипотеке. Чаще всего банки отказывают недобросовестным и неплатежеспособным клиентам. Судить по этим обстоятельствам о политике банка было бы несправедливо.
Действующие ипотечные программы
В 2021 году банк Российский Капитал предлагает своим клиентам следующие ипотечные программы:
- Новостройка. Ссуда выдается для приобретения жилья на первичном рынке.
- Готовое жилье. Приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке.
- Покупка квартиры в Инвестиционно-Строительной Группе Компаний «СУ — 155». Программа позволяет уменьшить процентную ставку до 85 % от стоимости жилья. Ссуда выдается на приобретение объектов от пионера и лидера по предложению редких, интересных форматов жилья в России Urban Group:
- Покупка на первичном или вторичном рынке под залог находящейся в собственности недвижимости.
- Военная ипотека. Жилищный заем предоставляется военнослужащим для приобретения объектов Инвестиционно-Строительной Группы Компаний «СУ — 155».
- Семейная ипотека. Целесообразна для семей, у которых родился второй и последующий ребенок в период с января 2018 по декабрь 2022 года.
- Перекредитование. Программа, которая позволяет снизить проценты по уже взятой ипотеке под залог квартиры.
К каждому из этих тарифов могут быть применены дополнительные опции. Получить более подробную информацию о действующих ипотечных программах банка Российский Капитал можно на официальном сайте по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/programs/.
Как рассчитать размер ежемесячных выплат?
При безграничных возможностях, которые нам дают просторы интернета, невозможно не использовать возможность рассчитать свои расходы по ипотечному кредиту. Предлагается масса бесплатных ресурсов, с помощью которых можно рассчитать ориентировочные платежи по конкретной ипотечной программе.
Уточнить приблизительную стоимость ипотеки и размер ежемесячных выплат, в том числе процентов, можно посредством ипотечного калькулятора.
Лучше всего применить так сказать «родной» калькулятор, то есть официальный ресурс банка Российский Капитал, размещенный по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc.
Программа потребует от вас заполнить поля со следующей информацией:
- цель кредита;
- стоимость жилья;
- имеются ли в семье дети;
- планируется ли использовать материнский капитал;
- размер первого взноса;
- срок кредитования;
- варианты подтверждения дохода.
После ввода всех параметров система автоматически проанализирует ваши возможности и выдаст на монитор подходящую программу и интересующие вас выплаты.
Условия получения ипотеки в банке Российский Капитал
Чтобы стать участником одной из программ ипотечного кредитования, потенциальный кредитополучатель должен иметь гражданство Российской Федерации, соответствующий паспорт. Также должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия отделения или филиала банка и место работы со стабильным доходом.
Ключевые требования банка Российский Капитал заключатся в следующих позициях:
- возрастное ограничение — от 21 до 65 лет;
- достаточная платежеспособность;
- стабильная занятость — трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
- привлечение до 4 созаемщиков — к каждому поручителю предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.
Как получить ипотеку?
Первым шагом на пути получения ипотеки в банке Российский Капитал является заполнения анкеты с указанием личных данных, пожеланий относительно ипотеки и ответов на вопросы службы безопасности.
После рассмотрения банк примет положительное или отрицательное решение, от которого будет зависеть ход дальнейших действий заемщика.
Заполнить тест-анкету можно двумя способами:
- В любом отделении банка Российский Капитал. Специалист подскажет, как правильно составить заявление и передаст вам список важных бумаг, которые предстоит собрать.
- На сайте банка в режиме онлайн. Форма анкеты доступна по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc. Потребуется указать личные данные, цель, место проживания, контакты. После обработки заявки сотрудник банка свяжется с вами и расскажет, что делать дальше.
Процедуру оформления ипотеки в банке Российский Капитал можно описать в несколько шагов:
- Выбор объекта недвижимости.
- Подготовка и сбор документов.
- Написание заявления в отделении банка.
- Принятие решения кредитным учреждением.
- Заключение сделки и подписание кредитного договора.
- Внесение первого взноса.
- Выдача документов в Росреестре.
- Передача денежных средств продавцу.
- Выплата ссуды.
Какие документы понадобятся для оформления ипотеки?
В каждом конкретном случае пакет документов будет отдельный. У каждого заемщика своя история, пожелания, возможности. Перечень документов в разных ипотечных программах отличается. Сотрудник банка озвучит кредитополучателю список документов.
В любом случае нужно будет представить:
- удостоверение личности — обычно это паспорт гражданина РФ;
- бумаги, подтверждающие трудовую занятость;
- справки о доходах;
- свидетельство о заключении брака;
- свидетельства о рождении детей;
- удостоверение военнослужащего.
Также необходимо будет собрать документы на выбранный объект недвижимости:
- заключение оценочной комиссии о состоянии жилья;
- договор купли-продажи;
- документы из кадастровой палаты.
Сроки оформления ипотеки
Минимальное время, в течение которого рассматривается заявка в банке Российский Капитал, составляет 2 дня. На практике чаще всего этот срок растягивается до 5 дней.
Это связано с популярностью финансового учреждения на рынке кредитных услуг. Точный срок зависит от выбранной ипотечной программы и участия в государственных программах.
Продолжительность сделки с момента первого обращения клиента в кредитный отдел банка зависит от обстоятельств и сложности процедуры. В среднем, достаточно 3-4 недель. Всего за месяц вы становитесь полноправным владельцем нового жилья.
Особенности страхования
Ипотека в банке Российский Капитал подразумевает несколько видов страхования:
- имущественное страхование — защита риска повреждения или утраты залогового имущества на весь период жилищного кредитования;
- страхование жизни и здоровья — защита от рисков, связанных с утратой здоровья и безвременным уходом из жизни.
Страхование жизни и здоровья является необязательным видом страховки и оформляется по желанию заемщика. В качестве исключения — оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека». Для этого продукта обязательно приобретение полиса комплексной страховки.
Оплата и досрочное погашение
Оплата ипотеки производится каждый месяц в формате аннуитетных платежей. Наиболее доступными способами внесения платежей в 2021 году являются:
- касса банка;
- пункты приема платежей Ростелеком, Связной, Мегафон;
- перевод со счета стороннего банка;
- терминалы и банкоматы банков-партнеров;
- интернет-банкинг.
Если вы используете вариант сторонней оплаты, учитывайте время зачисления денежных средств на ссудный счет заемщика — как правило, это от 1 до 5 дней.
Досрочное погашение
Если ситуация в вашей жизни изменилась, вы получили повышение, наследство и прочие преференции, то можете выплатить жилищный заем досрочно.
Банк Российский Капитал предоставляет такую возможность своим клиентам без взимания штрафов и комиссии. Нужно будет только написать заявления в адрес руководства банка, указать сумму задолженности и дату оплаты.
Часто задаваемые вопросы
Чаще всего потенциальные кредитополучатели задают следующие вопросы:
Где выгоднее оплачивать ежемесячные платежи? Комиссия не взимается в кассах банка и организаций-партнеров. На перевод платежей сторонних компаний накладываются проценты. Размер устанавливают они сами.
Влияет ли плохая кредитная история на решение банка относительно выдачи ипотеки? Да, влияет. Банк, скорее всего, откажет клиенту с ненадежной репутацией.
Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки? Да, средства материнского капитала могут быть потрачены на погашение ссуды по кредитным обязательствам. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту жительства.
Как снизить ставку рефинансирования?
Банк Российский Капитал предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать ипотеку. Это позволит снизить процентную ставку на 1-2 пункта. Однако для этого нужны основания.
Например, в вашей семье появился ребенок, или, наоборот, случилось горе, кто-то серьезно заболел, приобрел инвалидность или умер.
Плюсы и минусы ипотеки в банке Российский Капитал
Плюсы:
- Партнерство с банком ДОМ.РФ.
- Разноплановость ипотечных программ.
- Выгодные условия и низкие процентные ставки.
- Применение дополнительных опций к ипотечным программам.
- Минимальные сроки рассмотрение заявки.
- Реализация социальных проектов.
Минусы:
- Обязательная страховка, в «Семейной ипотеке» — даже комплексная.
- Необходимость приобретения жилья из списка аккредитованных объектов.
- Прием официальных документов и справок.
Отзывы клиентов банка
Кредитополучатели, реальные и потенциальные, оставляют свои отзывы на разных финансовых порталах, в том числе банка Российский Капитал. Стоит отметить, что все они имеют разную окраску. Но в целом, клиенты банка довольны обслуживанием и условиями, предлагаемыми финансовым учреждением.
Банк Российский Капитал с недавнего времени стал частью огромного финансового института ДОМ.РФ. Все реализуемые программы жилищного кредитования связаны с требованиями и ограничениями этого ипотечного агентства.
Приобретение недвижимости возможно как на первичном, так и на вторичном рынке, но только из объектов аккредитованного жилья. Целевой заем предоставляется в рамках семейной и военной ипотеки. При наличии обстоятельств имеющуюся задолженность можно рефинансировать.
Заключение
Чтобы начать оформление ипотеки, нужно оставить заявку в одном из отделений банка или на официальном сайте в режиме онлайн.
Очень важно серьезно отнестись к сбору документов. Банк ответственно относится к изучению документов. Незначительная оплошность или отсутствие одного из документов могут повлиять на вердикт банка.
Специалисты банка Российский Капитал будут с вами на протяжении всего пути к приобретению недвижимости по ипотеке и помогут решить любые неприятности.
«Дом.рф» возьмет ипотеку под крышу
Банк «Российский капитал», который переходит в собственность Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и меняет название на Дом.рф-банк, планирует за два-три года войти в топ-3 ипотечных кредиторов и занять не менее 5% рынка.
Для того чтобы это сделать, ему нужно увеличить ипотечный портфель в 25 раз и нарастить долю практически с нуля.
Эксперты считают, что при поддержке АИЖК банк действительно способен быстро вывести выдачи на уровень довольно крупных игроков, но не станет реальным конкурентом Сбербанку и ВТБ.
В понедельник АИЖК (вскоре может быть переименовано в АО «Дом.рф») презентовало стратегию развития банка «Российский капитал» как «универсального ипотечно-строительного банка».
«Основным фокусом розничного бизнеса банка будет ипотечное жилищное кредитование с задачей войти в топ-3 ипотечных кредиторов в 2020 году с долей рынка не менее 5%»,— указано в материалах АИЖК.
Для этого банк проведет оптимизацию текущих бизнес-процессов, разработает новый формат отделений, а также будет использовать удаленные каналы продаж и партнерскую сеть.
До октября этого года 100% акций «Российского капитала» принадлежали Агентству по страхованию вкладов (АСВ), которое санировало банк.
Затем АСВ передало его акции в собственность Росимущества, которое вскоре передаст их АИЖК.
По словам заместителя председателя правления «Российского капитала» Михаила Березова, санация банка будет завершена в конце 2018 года. Планируется, что «Российский капитал» будет переименован в Дом.рф-банк.
Согласно представленной стратегии, в 2017 году «Российский капитал» выдаст ипотеку на 17 млрд руб., в 2020 году — уже на 150 млрд руб. Портфель ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг составит, согласно планам, 256 млрд руб., что займет 66% в общем ссудном портфеле банка. Ипотечные бумаги на его баланс передаст АИЖК.
Планы весьма амбициозные. Согласно рейтингу Frank research group (FRG), в ипотечном сегменте уже долгое время держится стабильная тройка лидеров. На первом месте Сбербанк с долей 50,3% (портфель — 2,7 трлн руб. на 1 октября), на втором — ВТБ 24 с долей 17,8% (952 млрд руб.
), на третьем — Газпромбанк с долей 4,5% (239,4 млрд руб.). «Российский капитал» сейчас на 30-м месте с долей всего 0,2% (10,2 млрд руб.).
Если предположить, что доля Газпромбанка не изменится, чтобы его потеснить, «Российскому капиталу» надо будет увеличить портфель ипотечных ссуд в 25 раз. Но Газпромбанк, судя по всему, уступать свое место на ипотечном рынке не намерен.
«Будем внимательно следить за успехами коллег и продолжать работать»,— отметил начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка Алексей Трубников.
По мнению гендиректора Frank research group Юрия Грибанова, планы войти в топ-3 или, во всяком случае, приблизиться к лидерам, не выглядят фантастическими с учетом того, что АИЖК — специализированный ипотечный институт.
«Сбербанк и ВТБ недосягаемые,— отметил господин Грибанов,— но что касается остальных крупных игроков, то “Российский капитал”, если учитывать его совместные показатели с АИЖК, способен попасть по выдачам в их диапазон — 5–7 млрд руб. в месяц». С ним согласна младший директор «Эксперта РА» Анастасия Личагина.
«Банк планирует сокращать портфель ценных бумаг и пропорционально наращивать объем ипотеки. Скорее всего, банк в перспективе трех лет выйдет на уровень других крупных ипотечных банков»,— считает она.
Дополнительные объемы будут достигнуты также за счет общего роста рынка, указали в АИЖК. Так, к 2020 году, по прогнозам агентства, общий объем ипотечного портфеля банков вырастет с текущих 4,8 трлн руб. до 10 трлн руб., а ежегодная выдача на 15–20% — с 1,9 трлн руб. до 3–3,5 трлн руб.
Средний уровень ставок снизится с 10,8% до 7,5–8% в 2020 году. У «Российского капитала», согласно информации на сайте, сейчас одни из самых низких ставок на ипотечном рынке — от 7,75%. Ниже только у Сбербанка — от 7,4%. У других банков ставки выше. У ВТБ 24 — от 9,7%, у Газпромбанка — от 9,5%.
Правда, ставки указаны без учета акций и специальных программ.
При этом «Российский капитал» — не единственный банк, который хочет потеснить ипотечных лидеров. В сентябре Альфа-банк рассказывал “Ъ” о планах по изменению своей стратегии развития в розничном сегменте, а именно — желании сфокусироваться на ипотеке, от которой банк сознательно отказался несколько лет назад (см. “Ъ” от 7 сентября).
Юлия Полякова
Аижк выводит свой банк дом.рф-банк в число лидеров ипотечного рынка кредитов
4 декабря Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) представило стратегию развития банка «Российский капитал» (в скором времени может быть переименован в АО «Дом.рф») как «универсального ипотечно-строительного банка»…
АИЖК станет собственником банка «Российский капитал» и за два-три года планирует вывести его в тройку лидеров на рынке ипотечного кредитования.
Агентство рассчитывает, что банк займет минимум 5% рынка, но для этого кредитной организации придется в 25 увеличить ипотечный портфель и нарастить долю практически с нуля.
Банк планирует оптимизировать текущие бизнес-процессы, разработать новый формат отделений, а также задействовать удаленные каналы продаж и партнерскую сеть.
По мнению экспертов, при поддержке АИЖК банк сможет в относительно короткие сроки по объемам выдач кредитов приблизиться к достаточно крупным игрокам, но всё же ему не удастся составить конкуренцию ВТБ и Сбербанку.
До октября 2017 года полным пакетом акций банка владело Агентство по страхованию вкладов, которое санировало «Российский капитал».
Затем акции банка были переданы в собственность Росимущества, а вскоре перейдут в собственность АИЖК.
Как говорит Михаил Березов, зампред правления «Российского капитала», санацию банка планируют завершить в конце следующего года. Банк собираются переименовать в Дом.рф-банк.
Согласно стратегии, презентованной АИЖК, по итогам 2017 года банк выдаст ипотечных кредитов на сумму 17 миллиардов рублей, а в 2020 году их объем возрастет до 150 миллиардов рублей. Планируется, что портфель ипотечных кредитов и ипотечных ценных бумаг составит 256 миллиардов рублей, это займет 66% в общем ссудном портфеле банка. Ипотечные бумаги на его баланс передаст АИЖК.
Представленная стратегия – весьма амбициозна. Согласно рейтингу Frank research group (FRG), тройка лидеров в ипотечном сегменте остается прежней уже долгое время.
Первую строчку занимает Сбербанк с долей 50,3% (по данным на 1 октября, портфель составляет 2,7 триллиона рублей), вторую – ВТБ24 (доля – 17,8%, портфель – 952 миллиарда рублей), третью – Газпромбанк (4,5%, 239,4 миллиарда рублей).
На сегодняшний день «Российский капитал» находится на 30-й строчке с долей 0,2% (портфель – 10,2 миллиарда рублей). Если доля Газпромбанка останется прежней, чтобы его обогнать, банку придется увеличить ипотечный портфель в 25 раз.
Однако, судя по всему, Газпромбанк не собирается уступать свое место на рынке. Как отметил Алексей Трубников, начальник управления разработки розничных продуктов, стандартов и технологий Газпромбанка, последний будет внимательно следить за результатами коллег и стремиться к успеху.
Как считает генеральный директор FRG Юрий Грибанов, учитывая, что АИЖК специализируется на ипотечном кредитовании, у банка есть шансы войти в тройку лидеров или, по крайней мере, приблизиться к ним.
Эксперт отметил, что выйти на уровень ВТБ и Сбербанка не удастся, но при поддержке АИЖК банк сможет конкурировать с другими довольно крупными игроками и увеличить ежемесячные выдачи до 5-7 миллиардов рублей.
Аижк собирается вывести «российский капитал» в тройку лидеров на рынке ипотеки
Один из приоритетов в новой программе развития АИЖК – построение ипотечного банка /Максим Стулов
Boston consulting group (BCG) к концу 2017 г. подготовит новую стратегию развития на 2016-2020 гг. для Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), следует из документов, опубликованных на сайте госзакупок. По данным протокола закупки, в уточненной стратегии будет учтен эффект от приобретения агентством контроля над банком «Российский капитал». Стоимость контракта — 60 млн руб.
Один из приоритетов в новой программе развития АИЖК — построение ипотечного банка, входящего в тройку лидеров рынка, следует из материалов.
Стратегия будет предусматривать построение цифрового ипотечного банка с каналами удаленной выдачи ипотеки, цифрового брокера финансовых инструментов, включая паи ЗПИФов АИЖК.
«Я думаю, что потенциал у цифрового ипотечного банка есть, проблем с выходом ипотеки онлайн быть не должно», – полагает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко.
По его словам, стратегия АИЖК и «Российского капитала», скорее всего, подразумевала то, что практически все процессы по получению ипотечного кредита будут проходить автоматически, в том числе само кредитное решение и регистрация в Росреестре: «Клиенту тогда нужно будет прийти в офис банка один раз — для заключения договора». Такую инфраструктуру возможно создать в течение трех лет, замечает Степаненко.
BCG предстоит определить рыночные источники фондирования «Российского капитала», для того чтобы банк обходился без поддержки со стороны АИЖК или ЦБ и работал без убытка.
О планах по интеграции банка «Российский капитал» в структуру «единого института развития в жилищной сфере» АИЖК официально заявило в среду, 10 мая. До этого было известно, что агентство начало due diligence «Российского капитала» совместно с EY. С 2009 г.
банк «Российский капитал» находится на санации, основным владельцем банка является Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сейчас «Российский капитал» занимается достройкой объектов обанкротившегося застройщика «СУ-155».
Ранее зампред правления банка Михаил Березов делился планами банка увеличить ипотечное кредитование в три раза до 26 млрд руб. за 2017 г. с 8,3 млрд руб. годом ранее, передавало агентство «РИА Новости».
В соответствии с техническим заданием будут изучены различные альтернативы: построение специализированного ипотечного банка, универсального жилищного банка, цифрового банка, заявил представитель АИЖК.
По его словам, пока преждевременно говорить о сроках завершения интеграции «Российского капитала» с агентством, это зависит как от сроков передачи контроля над банком от АСВ к АИЖК, так и от целевой бизнес-модели банка, которая будет определена в ходе совместной работы над стратегией.
«Исходя из опыта аналогичных по масштабу сделок, интеграция бизнеса такого масштаба может потребовать от 8 до 12 месяцев», – замечает представитель АИЖК.
Ипотека от банка «Российский капитал» вошла в ТОП-10 популярных ипотечных кредитов
Две программы ипотечного кредитования от АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) – программа «Ипотека с государственной поддержкой» и программа «Рефинансирование ипотечного кредита», вошли в ТОП-10 рейтинга самых популярных ипотечных кредитов среди жителей Екатеринбурга в сентябре 2016 года, составленного порталом о банках и банковских услугах в Екатеринбурге и Свердловской области БанкИнформСервис (http://bankinform.ru). Программы заняли четвертую и десятую строчки рейтинга соответственно. Рейтинг был составлен на основе данных Яндекс.Метрики о количестве заходов на страницу ипотечных продуктов банков.
В рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» банк «Российский капитал» предоставляет кредиты на приобретение у застройщиков как готовой недвижимости, так и недвижимости на этапе строительства, возводимой в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 №214-ФЗ.
Сумма кредита от 500 000 рублей, до 8 000 000 рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга), до 3 000 000 рублей для других регионов, первоначальный взнос от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, процентные ставки от 11,4% годовых, срок кредитования от 1 года до 25 лет.
В рамках программы «Рефинансирование ипотечного кредита» предусматривается рефинансирование ипотечного кредита, предоставленного ранее другим банком под залог квартиры, апартаментов, жилых домов или таунхаусов.
Сумма кредита от 500 000 рублей, до 80% от стоимости имеющейся недвижимости, не более остатка ссудной задолженности по текущему кредиту, процентные ставки от 11,5% годовых, срок кредитования от 1 года до 25 лет.
Между тем, по данным портала БанкИнформСервис, интерес свердловчан к ипотеке растет: с начала года выдано на 13,5% больше кредитов, чем за аналогичный период прошлого года.
По подсчетам БанкИнформСервис, средняя минимальная ставка по ипотечным предложениям екатеринбургских банков для первичного рынка жилья сейчас составляет 12,01%, а при вычете продуктов с господдержкой — 12,7% годовых.
Квартиру на вторичном рынке можно взять в кредит в среднем от 12,44%. При расчете средних показателей не учитывались льготные предложения для бюджетников, военных и т. п.
В каждом конкретном случае банк может повысить (или понизить, но первое более вероятно) базовую ставку с учетом множества факторов: пакета документов, застройщика, участия заемщика в зарплатном проекте, количества детей в семье и др.
Рейтинг портала БанкИнформСервис — http://bankinform.ru/news/SingleNews.aspx?newsid=83058 Подробнее об ипотечном кредитовании банка «Российский капитал! — http://www.roscap.ru/private/credit/mortgage/
Аижк будет выдавать ипотечные кредиты через «российский капитал»
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) намерено передать ипотечный бизнес «Российскому капиталу». Это произойдет после получения госкорпорацией контроля над проблемным банком.
Механизм агентских выдач АИЖК будет со временем передан в банк «Российский капитал», вместе с клиентскими базами, агентами, системами и процессами, пишет «Интерфакс» со ссылкой на материалы Агентства, касающиеся выбора консультанта для работы над планом трансформации «Роскапа». В настоящее время банк проходит санацию и принадлежит Агентству по страхованию вкладов (АСВ). АИЖК в итоге станет его новым акционеров.
Ипотечный бизнес в «Роскапе»
«Российский капитал» будет фокусироваться на жилищной сфере. Его приоритетными направлениями станут:
- в розничном бизнесе – ипотека, в т.ч. секьюритизация при помощи «Фабрики ИЦБ»;
- в корпоративном бизнесе – финансирование жилищного строительства и ЖКХ.
Ипотечный бизнес в «Роскапе» планируется развивать под брендом «ДОМ.РФ». Уже с 2018-го предполагается начать запускать продукты цифровой ипотеки.
«Благодаря фокусу на онлайн-обслуживании филиальная сеть к 2020 году должна повысить экономическую эффективность. Отделения будут располагаться преимущественно в городах и регионах, наиболее активных в области ипотечного кредитования и жилищного строительства», — уточняется в документе АИЖК.
В пресс-службе Агентства рассказали, что при составлении плана трансформации банка будут рассматриваться разные варианты интеграции, включая консолидацию розничного бизнеса АИЖК на балансе кредитной организации.
«Анализируется возможность выдачи и обслуживания банком новых ипотечных кредитов АИЖК. В целом, это соответствует стратегии АИЖК, в рамках которой АИЖК планировало сосредоточиться на секьюритизации ипотечных активов и постепенно выйти из розничного бизнеса», — пояснили в представители Агентства.
Задание для профессионалов
Ранее СМИ сообщали, что до конца ноября компания «Бостон консалтинг групп» разработает для АИЖК стратегию развития до 2020 года с учетом присоединения «Российского капитала». Актуализированная модель развития финансового учреждения может подразумевать создание digital ипотечного банка, который будет осуществлять удаленную выдачу жилищных займов.
Кроме того, специалисты консалтинговой компании изучат возможность на базе «Российского капитала» создать digital брокера финансовых инструментов, а также цифрового расчетного банка. В техническом задании эти компоненты не являются обязательными, но «Тостон консалтинг групп» предстоит изучить и отыскать лучшие направления для развития нового актива АИЖК.
Процесс оздоровления
До конца года ожидается финансовое оздоровление «Роскапа». Банк должен сформировать объем резервов (сумма не озвучивается), получить дополнительную капитализацию и частично передать активы АСВ.
В середине лета замглавы правления Михаил Березов заявлял, что «Российский капитал» могут передать в госказну за 85 млрд. руб.
До этого парламент принял поправки в федеральный бюджет-2017, которые предусматривают передачу акций «Роскапа» в казну и одновременное снижение имущественных взносов в АСВ на 92 млрд. руб.
После этого у правительства будет возможность внести акции «Роскапа» в оплату приобретаемой дополнительной эмиссии АИЖК.
Аижк станет банковским холдингом после получения
05.12.2017
Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) может стать банковским холдингом после получения в собственность 100% акций банка «Российский капитал», сообщил журналистам глава АИЖК Александр Плутник.
В настоящее время власти обсуждают вопрос о целесообразности и форме регулирования и надзора за деятельностью отдельных институтов развития. В 2016 году Национальный совет по обеспечению финансовой стабильности (НСФС) инициировал создание межведомственной рабочей группы при Банке России для оценки потенциальных системных рисков АИЖК и «Корпорации МСП».
Учитывая ожидаемый рост объемов операций, Банк России начиная с 2017 года проводит стресс-тестирование ипотечного портфеля АИЖК. Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в октябре допускала, что власти могут обязать некоторые институты развития, включая ВЭБ и АИЖК, выполнять финансовые нормативы.
«Мы прорабатываем этот вопрос с группой, которая осуществляет наблюдение за АИЖК. Они проводили в отношении АИЖК специальную проверку. Какие это будут нормативы, пока говорить рано, но мы готовы к любым нормативам», — заявил журналистам А.Плутник.
Он указал, что АИЖК изучает, как регулируются институты развития в других странах: скорее, это не прямые нормативы, а некие правила.
«Поскольку мы станем банковским холдингом, скорее всего, будут полностью распространяться полные нормативы, применяемые Банком России в отношении банковских холдингов», — заявил глава АИЖК.
Росимущество в скором времени передаст АИЖК 100% акций банка «Российский капитал», на базе которого планируется создать ипотечно-строительный банк. Банк, который будет переименован в Дом.РФ, намерен в 2020 году войти в топ-3 банков по выдаче ипотечных кредитов с объемом ссудного портфеля 388 млрд рублей.
Банковский холдинг — это объединение юрлиц, включающее хотя бы одну кредитную организацию, находящуюся под контролем головной структуры холдинга (не банка), при условии, что доля банковского сегмента в его деятельности составляет не менее 40%.
ЦБ в июне прошлого года объявил, что хочет получить полномочия по надзору за банковскими холдингами, финансовыми группами и за так называемыми параллельными банками, имеющими одних и тех же собственников.
По мнению Банка России, необходимо устранить неравное регулятивное поле, зависящее от организационной структуры объединения.
В частности, ЦБ хочет получить полномочия устанавливать для головной организации/УК банковских холдингов обязательные нормативы (в том числе индивидуальные предельные значения и надбавки к нормативам достаточности), требования к системам управления рисками и капиталом, а также к деловой репутации членов советов директоров и руководителей. Предложения регулятора предполагают, что за нарушение деятельности банковского холдинга ЦБ будет вправе применить меры воздействия.
В топ ипотечных банков есть изменения — новости ерз.рф
Аналитические центры АИЖК и ООО «Русипотека» опубликовали ТОП ипотечных банков. В данных, которые приводятся в этих исследованиях, много общего, но есть и различия.
Прежде всего, отметим, что оба исследования одинаково называют лидеров, контролирующих 70% рынка. Первое место отдается Сбербанку с долей на рынке более 50% (АИЖК оценивает долю Сбербанка в 50,8%, Русипотека — в 51,45%). Второе место аналитики отдают ВТБ. Однако здесь видны различия в подходах к ранжированию.
Исследование АИЖК разделяет в ранжировании ТОП-15 банки ВТБ-24 и ВТБ, расставляя их на 2-е и 7-е места соответственно. Русипотека ведет учет по всей группе ВТБ, в которую входят, кроме ВТБ и ВТБ-24, также Банк Москвы и Почта Банк. Соответственно в ранжировании АИЖК доля занявшего второе место банка ВТБ-24 оценена в 18,7%.
В ранжировании Русипотека второму месту группы ВТБ отдается доля на рынке в 22,48%.
Места с третьего по пятое в обоих ТОП занимают банки Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, доли на рынке которых практически равны. Однако последовательность размещения этих банков в ТОП разная.
АИЖК отдает Газпромбанку 3-е место, Русипотка — 5-е (доли на рынке 3,3% и 3,39% соответственно). Россельхозбанк в обоих ТОП занимает 4-е место с долей на рынке 3,3% (АИЖК) и 3,44% (Русипотека).
Райффайзенбанк по версии АИЖК занимает 5-е место в в ТОП, по версии Русипотеки — 3-е (доли на рынке — 3,2% и 3,53% соответственно).
Банку ДельтаКредит АИЖК и Русипотека отдают шестое место с рыночной долей 2,8% (АИЖК) и 3,11% (Русипотека).
Русипотека в своем ранжировании объединяет в группу под названием ДОМ.РФ участников рынка ипотеки АИЖК и Банк Российский капитал.
Это во многом оправдано в силу решения Правительства РФ о передаче 100% акций банка «Российский капитал» из казны Российской Федерации в АИЖК. В результате объединения группа ДОМ.
РФ в ранжировании Русипотеки занимает высокое 7-е место с долей на рынке 1,96%.
Конкуренцию группе ДОМ.РФ составляет группа банков Возрождение и Промсвязьбанк, совокупная доля на рынке которых по версии Русипотека достигает 1,93% (8-е место в ранжировании Русипотеки).
Отметим, что ранжирование АИЖК не предусматривает объединения отдельных участников рынка в группы. Поэтому места АИЖК, Банк Российский капитал, Банк Возрождение и Промсвязьбанк указаны по отдельности (№№9, 15, 10, 14 соответственно).
В рейтинге АИЖК указана не только текущая позиция банка, но и динамика изменения места в ТОП за год. Это позволяет увидеть, что в ТОП-15 лидеров рынка за год добавилось сразу несколько участника. Так, Банк Уралсиб вышел на 12-e место (плюс 15 позиций за год), Совкомбанк — на 13-e (плюс 18 позиций).
Другие публикации по теме:
Александр Синельников: Выдача банком кредита под залог прав требования по ДДУ — это, по сути, перекредитование застройщика
Банк России: в сентябре выдано ипотечных кредитов для ДДУ на 11% больше, чем годом ранее
Средний размер ипотечного кредита для ДДУ достиг рекордных 2,15 млн руб.
ЦБ ужесточит условия выдачи ипотеки с низким первоначальным взносом
Банк России: в сентябре объем выданной ипотеки для ДДУ показал уверенный рост и к прошлому году, и к прошлому месяцу
Удивительная возможность для ипотеки в Банке Российский Капитал
На рынке недвижимости можно приобрести жилье не только за наличный расчет, но и в кредит. Многие банки предлагают заманчивые условия по ипотеке и банк Российский капитал не исключение. Рассмотрим его программы жилищного кредитования более подробно.
Российский Капитал ипотека – условия в 2018 году
Банковское предприятие кредитует клиентов, приобретающих недвижимость не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Здесь можно рефинансировать жилищный заем, оформленный ранее у другого кредитора или взять ссуду под залог жилья с господдержкой.
Условия по ипотечным кредитам в банке Русский капитал могут быть привлекательны для современного человека. Банк предоставляет своим клиентам следующие возможности:
- Рассчитать ставку и сумму переплаты по залоговой ссуде можно на сайте, после чего отправить заявку через интернет.
- Получить ипотечный кредит с господдержкой по программе «Молодая семья».
- Заказать оценку недвижимости не выходя из дома, оплатив услуги специалиста банковской картой через сервис на сайте банка.
- Погашать задолженность и управлять параметрами договора дистанционно со своего смартфона (например, досрочно погасить часть ссуды и выбрать метод перерасчета – снижение размера платежа или сокращение срока кредитования).
- Использовать материнский капитал для погашения ипотечной задолженности в банке Российский капитал, находящемся в Твери, Москве, Питере и любом другом городе.
- Понизить процентную ставку за счет увеличения первого взноса (свыше 50% — минимальная ставка, до 20% — максимальная).
- Снижение процентов на 0,2 пункта для многодетных родителей.
- Заявку на ипотеку банка Российский капитал можно оформить на официальном сайте компании, расположенном по адресу ru.
- Вносить платежи, досрочно погашать кредит, выгружать справки или выписки по ипотеки в банке Российский капитал в Москве или другом городе можно совершать онлайн – через мобильное приложение или личный кабинет.
Продукты ипотечного банка Российский капитал на рынке банковских услуг представлены следующими программами:
- Жилищный заем под залог квартиры в строящемся или уже сданном доме – от 9,9%;
- Кредит на покупку готового жилья – от 10,25%;
- Рефинансирование в банке Русский капитал взятых ранее ипотечных ссуд – от 9,9%;
- Приобретение недвижимости под залог имеющегося жилья – от 11%;
- Специальные программы кредитования строительных объектов от компаний СУ-155 и Urban Group – от 9.9%;
- Военная ипотека – от 10%;
- Кредиты с господдержкой для семей с детьми – от 6%.
Военная ипотека
Существуют компании, которые помогают покупателям и продавцам найти друг друга. Всероссийский оператор военной ипотеки – одна из них. Сервис расположен на сайте voenpereezd.ru. Его база организаций содержит не только данные о застройщиках, но и о банках, предоставляющих кредиты для военнослужащих, в том числе и о КБ Российский капитал.
В этой организации можно оформить кредит на срок от трех лет с первоначальными вложениями от 20% всего под 10 % годовых. Особенностью программы является то, что пока заемщик отдает долг Родине, ежемесячные платежи за него погашает государство.
Кроме этого можно использовать маткапитал для понижения общей задолженности по ипотеке. В 2018 году компания Российский капитал готова предоставить ссуду 2.318.
290 рублей для военнослужащих, желающих обзавестись собственным жильем и оформляющим ипотечный договор в офисе банка в Твери или любом другом городе нашей страны.
Семейная ипотека
Семейная ипотека от банка Российский капитал предназначена для супружеских пар, у которых с января 2018 по декабрь 2022 года родился второй и последующий ребенок. Программа предполагает частичное погашение процентов за счет государства – заемщик платит только 6%, разница в ставке компенсируется кредитору из бюджета страны определенное количество времени:
- При появлении на свет второго ребенка – 3 года;
- Третьего – 5 лет;
Что примечательно, эти сроки могут суммироваться. Если в период погашения кредита родится еще один малыш, то после окончания первых трех лет, государственная поддержка будет осуществляться на протяжении еще 360 месяцев. Но общая длительность субсидирования не может превышать 8 лет.
Особенностями залогового кредита от Роскапитала и АИЖК (Агентства по ипотечному кредитованию), запущенного специально для семей с детьми, является то, что после окончания льготного периода, ставка по договору увеличится на 2% относительно ключевой ставки ЦБ (минимальной процентной ставки, по которой Центральный банк России (ЦБ РФ) предоставляет кредиты коммерческим банкам). Во-вторых, купить недвижимость можно только в строящемся доме или новостройке. В-третьих, продукт предполагает рефинансирование ипотеки, но оформленной под залог аналогичной недвижимости.
Отзывы клиентов
Отзывы об ипотечных продуктах компании Российский капитал в целом положительные. Клиентов прельщает возможность снижения ставки за счет повышения размеров первого взноса, удобство оформления и дальнейшего управления параметрами кредита через личный кабинет.
Негативные моменты, озвученные в отзывах клиентов об ипотеке, оформленной в банке Российский капитал, в большинстве случаев касаются только обслуживания и безответственности сотрудников.
У Петра из Твери было утеряно заявление на досрочное погашение, вследствие чего денежные средства были списаны гораздо позднее положенного срока. Светлане отказали в выдаче справки об остатках задолженности.
Все эти моменты говорят о некомпетентности новых специалистов. А это является упущением в работе самой организации.
«Российский капитал» – в ТОП-5 рейтинга крупнейших ипотечных банков РФ
- По информации ВТБ, в текущем году чаще всего жители Российской Федерации вызывают такси с 0 до 2 часов и после 18 часов воскресенья, а также после 20:00 понедельника. В среднем в данный период каждые 2 часа пользователи сервисов заказа таксомотора оплачивают порядка 130-140 тыс. поездок.Минимальный средний чек за вояж на такси составляет15 июня 2021
- По данным аналитиков «Эксперт РА», Руснарбанк в данный момент обладает умеренной надёжностью. Рейтинговая оценка банковской структуры подтверждена на позиции «ruBBB» со «Стабильным» прогнозом.Единственным акционером Руснарбанка является МКБ (системно значимый для экономики РФ банк, обладающий кредитным рейтингом ступени «ruA»).На10 июня 2021
- Алмазэргиэнбанк вывел на рынок новый депозитный продукт. Ставка доходности в рамках вклада «Экстра» составляет 6% годовых при размещении средств на 1 год (367 дней) и 5,5% – при оформлении вклада на полгода (181 день).Клиентам АЭБ запрещено расходовать средства, размещённые на депозитном счёте.Пополнять вклад можно без каких-либо ограничений09 июня 2021
- Депозиты Солид Банка теперь можно пополнять с карт любых банковских структур с помощью формы, размещённой на главной странице web-портала кредитно-финансовой структуры. Платформа запущена совместно с платёжным сервисом «Золотая Корона» и актуальна для обладателей карточных продуктов систем «Мир», Visa, Mastercard и Maestro.Комиссия за09 июня 2021
- Примсоцбанк предлагает оформить жилищный кредит или ссуду на рефинансирование ипотечного займа в рамках акции «Малина 2» по ставке от 10% годовых. Ставка актуальна для клиентов, которые предоставят документы о доходах и трудоустройстве.Для участия в акции следует оформить заявку на выдачу кредитных средств до 20 июля текущего04 июня 2021
- Депутаты рассмотрят предложение Кабмина об установлении ответственности в отношении финансовых организаций за нарушение ими порядка передачи информации о клиентах в ФНС. Поправки коснутся отдельных статей Налогового кодекса. Авторы законопроекта подчёркивают, что эти изменения повысят эффективность борьбы с уклонением от19 мая 2021
- За апрель цены на потребительские товары выросли на 0,58%, за год – на 5,53%. Если же говорить о динамике с начала года, то подорожание составило 2,72%. Такие данные приводит Росстат.С марта товары подорожали на 0,71%, за год – на 6,36% (при этом продовольствие – на 0,75% и 6,55% соответственно, непродовольственные товары – на 0,66% и 6,16%). При этом на17 мая 2021
- Журнал Forbes опубликовал свежий рейтинг лучших банковских структур планеты. МКБ (Credit Bank of Moscow) расположился на 2-ой строчке списка лучших банков Российской Федерации, пропустив вперёд только Raiffeisen Bank International. В топ-3 локального рейтинга также оказался Alfa-Bank.В свежий список Forbes вошли кредитно-финансовые организации из 28 стран планеты.27 апр 2021
- Читать все новости
Copyright © Московская Биржа, 2011-2021. Все права на информацию и аналитические материалы, размещенные на настоящем сайте Биржи,защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Дисклеймером и Политикой обработки персональных данных. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, размещенной на сайте, или ее части допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Лицензия биржи от 29.08.2013 № 077-001, выданная ФСФР России.