Шрифт A A
Не все россияне могут сразу купить собственное жилье, поэтому они оформляют ипотечное кредитование. Этот вариант многие рассматривают как единственный возможный. Но, если необходима ипотека в 2021 году, прогноз специалистов поможет принять правильное решение. Они расскажут о выгодной процентной ставке как на новострой, так и на вторичку.
Общая ситуация: изменения про ипотеку
Из-за повышенного спроса населения на льготную ипотеку увеличился и рост цен на жилье. Если верить данным Росстата, в первом квартале средняя стоимость 1 м² жилья на первичном рынке России составляла 71 000 руб.
, то в конце третьего она увеличилась до 76 100 рублей. Также, согласно имеющимся сведениям, в начале 2021 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.
Также аналитики утверждают, что с начала 2021 г. цена на 1 м² в Москве также выросла на 10% и составляет 217 000 рублей. Средняя стоимость новостроек в 16 крупных населенных пунктах РФ представлена 88 130 руб. за 1 м².
Аналитики также уточняют, что увеличение цен на жилье на самом деле уничтожило часть выгоды от льготной ипотеки. Но все же, даже в условиях подорожания квартир в новостройках, программа все еще выгодна для застройщика.
По их словам, рост цен не нивелирует льготную ставку, просто заемщику придется внести большую сумму первоначального взноса. Но, в некоторых случаях, можно уменьшить взнос даже при повышении цен — для этого необходимо взять ипотеку в размере не 20%, а 15%.
При этом стоит учесть, что при снижении взноса заемщик увеличивает переплату по кредиту.
Ипотечный кредит в 2021 году: свежие новости
Согласно последним новостям, после того, как Банк России снизил основную ставку до 4,5%, коммерческие финансовые организации также начали снижать проценты по всем кредитам. Например, взять ипотеку под 7-8,5% годовых предлагает любая банковская организация, в числе которых Сбербанк, Альфа-Банк и прочие.
Внимание!
Чтобы определить самую выгодную ипотеку, надо сравнить программы кредитных организаций с учетом индивидуальных обстоятельств и прав на преференции.
Также есть льготная ипотека под ставку 6,5% годовых, субсидируется она государством. Взять ее можно было в период апрель-ноябрь 2020 г. на приобретение жилья в новостройке без особых условий.
Понадобится только гражданство РФ и наличие официального трудоустройства. Постановление правительства России продлило срок действия такого льготного кредитования до июля 2021 года.
Это значит, что до середины лета дешевая ипотека сохранится.
По истечении этого периода то, что будет с льготными кредитами, зависит от разных макроэкономических факторов, среди них основные:
- уровень инфляции;
- восстановление экономики после эпидемии коронавируса;
- темпы роста цен на недвижимость.
Помимо этого, многие банковские организации сделали свои ипотечные программы лояльнее, снизив требования к платежеспособности заемщиков и первоначальному взносу. Так, сейчас взять ипотеку без стартового платежа или с тем, сумма которого менее 10% стоимости жилья намного легче, чем ранее. Поэтому, если принято решение улучшить жилищные условия, сейчас для этого вполне подходящее время.
Процентная ставка на ипотеку в 2021 году
Эксперты убеждены, что текущая низкая ставка по ипотечным кредитам продолжит действовать весь 2021 год и останется на уровне 7-8%. Но все будет зависеть от продления программы поддержки ипотечного рынка и политики Центробанка. Тем не менее, в условиях кризиса не стоит ждать, что ЦБ сильно повысит ставку рефинансирования, так как экономика страны нуждается в дешевых деньгах.
Но существуют и прогнозы. Например, рост проблемных ипотечных кредитов в 2021 году станет причиной существенного увеличения процентных ставок даже до 11% и ужесточенных требований к заемщикам.
Ипотека в 2021 году на вторичку
Невзирая на то, что нет льготных программ, вторичный рынок в России формирует основной объем ипотечных выдач. По оценкам специалистов, на него приходится около 70% всех выдач.
Согласно предоставленным данным, 7 из 10 кредитных сделок на рынке жилья заключаются на покупку уже готовых объектов.
По этой причине, по словам аналитиков, даже если сохранятся более высокие ставки по сравнению с первичным рынком, вторичный продолжит увеличивать популярность и, скорее всего, будет наращивать свою долю в нише покупки-продажи недвижимости.
Причина такого положения дел — большой рост цен на первичку. Согласно анализу экспертов, из 16 крупных городов России, только в 3 из них стоимость 1 м² на вторичном рынке выше по сравнению с первичным.
Речь идет о столице, Омске и Самаре.
По этой причине выгода от приобретения жилья в новостройке под низкую ставку уже не так очевидна и чаще выгоднее обратить внимание уже на вторичный рынок — разница в цене объекта покроет переплату из-за более высокого процента.
Но есть эксперты, придерживающиеся другого мнения. Они считают, что будет снижен спрос на ипотечное кредитование, в том числе и на вторичку. На это могут оказать влияние такие факторы:
- нестабильная экономика;
- неуверенность россиян в завтрашнем дне;
- снижение платежеспособности населения.
Внимание!
Из-за всего этого некоторые покупатели могут отложить сделку, боясь не «потянуть» кредит. При этом стоит учесть, что ниже существующего уровня ставка ипотечного кредитования на вторичку не опустится.
Кому дают ипотеку и на каких условиях в 2021 году?
Оформление ипотеки в начале 2021 года — идеальное время, пока еще все льготные программы и рыночная обстановка складывается в пользу покупателя. Но, чтобы получить ипотеку, заемщик должен отвечать определенным условиям: Финансовая стабильность. Будущий владелец недвижимости должен обладать постоянным заработком, который позволяет выплачивать кредит. Важна и приемлемая долговая нагрузка, в противном случае даже выгодные условия не станут спасением от просрочки. Наличие денег на первоначальный взнос. Чтобы оформить ипотеку, надо внести стартовый платеж, который составляет как минимум 10-15% от стоимости жилья. Для банка это не только подстраховка, а и показатель ответственности и дисциплинированности заемщика. Иными словами, должны быть накопления или сертификат на материнский капитал. Хорошая кредитная история. Получить выгодные условия по ипотечному кредитованию можно в случае высокого кредитного рейтинга. Если раньше уже допускались просрочки или не было никакого займа, то велика вероятность отказа банком в ипотеке или ставка будет выше. Можно даже взять несколько небольших пользовательских займов и погасить их, чтобы повысить свою репутацию. Внимание!
Если заемщик отвечает этим требованиям, то велика вероятность одобрения заявки на ипотеку.
Выгодно ли брать ипотеку в 2021 году?
Льготная ипотека в 2021 году будет оставаться выгодной, если сравнивать со среднерыночными ставками. В первую очередь программа будет актуальна для покупателей, которые в качестве первоначального взноса смогут внести минимум 20%. В этом случае банковские организации предложат выгодные условия — процентную ставку менее 6%, а конечная переплата будет ниже. В 2021 году рост цен на жилье уменьшится. Это обусловлено тем. что в большей степени спрос на недвижимость со стороны россиян уже реализован, поэтому выгода от льготной ипотеки сохранится.
В случае, если цены на жилье продолжат расти такими же темпами, как в 2020 году, экономия от льготной ипотеки будет сведена к нулю.
Так, эксперты просчитали, что при нынешних условиях по ставке, сроку и первоначальному взносу выгоды от ипотеки не будет, если средняя цена на 1 м² жилой площади по России составит 81 000-82 000 рублей.
При таких значениях размер ежемесячного платежа по сниженной ставке почти сравняется с тем, что был до снижения и активного повышения цен. Об этом сообщили аналитики.
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2021 году?
Как ни странно, но подобное также возможно. Банки в 2020 г. стали более лояльны к заемщикам. Многие из них намного снизили размер первоначального взноса, он с 20-25% упал до 5-10%. Помимо этого, есть банковские организации, что полностью отказались от первоначального взноса по некоторым ипотечным программам. К ним относят: «Приобретение квартир по Программе реновации» — Газпромбанк. «Особая ипотека» — Инвестторгбанк. Ипотечные программы для работников отдельных предприятий или на финансирование определенных объектов недвижимости в рамках партнерских договоров (например: «Ипотека для работников ОАО «РЖД» в Абсолют банке, на жилье в ЖК «Парк Легенд» от СМП Банка и т. п.). Ипотечные программы рефинансирования в ВТБ, РоссельхозБанке, Альфа банке, Банке Россия и других. Внимание! Важно учесть, что условия ипотеки без первоначального взноса способны отличаться и в худшую сторону от аналогичных кредитов со стартовым платежом. Так, может быть выше процентная ставка или меньше сумма кредита.
По этой причине, для получения ипотеки на более выгодных условиях при отсутствии средств на внесение первоначального взноса, можно рассмотреть вопрос о потребительском кредите, займе в МФО или у частного инвестора, чтобы использовать его в качестве необходимой стартовой суммы платежа.
Ипотека в 2021 году все так же популярна среди населения. Существует много выгодных программ, цель которых — помочь приобрести собственное жилье. Но к этому необходимо тщательно подготовиться и рассмотреть все предложения банков, чтобы выбрать самый выгодный в конкретном случае.
Что будет с ценами на жилье после повышения ключевой ставки ЦБ
По мнению аналитиков, в ближайшее время стоит ожидать роста ипотечных ставок: как в рамках льготной программы, так и на вторичном рынке. Тренд, судя по всему, будет долгосрочным — ЦБ дал четко понять, что цикл снижения ставки завершен
В пятницу, 19 марта, Банк России впервые с 2018 года повысил ключевую ставку — на 0,25 п.п., до 4,5%. Спросили у аналитиков и экспертов рынка недвижимости, как решение регулятора отразится на стоимости ипотечных кредитов, спросе на жилье и ценах.
Ипотека будет дорожать
В последнее время на ипотечные ставки в большей степени влияла не ключевая ставка ЦБ, а государственная льготная программа кредитования новостроек.
Она продавила вниз процентные ставки по ипотеке, вызвала рост объемов ипотечного кредитования и привела к удорожанию жилья, говорит аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. В феврале 2021 года средние ставки в России по ипотеке опустились до 7,23%.
На первичном рынке, где действует программа, ставки упали до рекордно низких 5,86%, на вторичном — до 7,97%.
«Повышение ставки ЦБ спровоцирует рост процентных ставок, поскольку деньги в стране станут дороже.
Но увеличение ставок по ипотеке будет происходить постепенно: через некоторое время мы увидим рост на четверть процента. Но, вероятнее всего, это не последнее повышение ключевой ставки.
Рост может быть и в июне, поскольку ЦБ ясно дал понять, что цикл понижения завершен», — отметил Алексей Коренев.
Пока на общий уровень ипотечных ставок будет влиять льготная программа и формы ее продления, продолжает аналитик ГК «Финам».
По его мнению, с большей долей вероятности, она сохранится только в регионах, где не было такого роста цен на жилье, как в Москве, Санкт-Петербурге, Краснодарском крае, и где жилье покупали действительно для себя, а не в инвестиционных целях.
Также рост ипотечных ставок будет сдерживать снижение платежеспособности населения (доходы населения в России падают фактически восемь лет подряд).
«Во второй половине года, если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 года, как и планируется на текущий момент, или будет существенно сокращена, можно ожидать некоторого роста средней ставки — до 7,5–8%», — добавила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
В значительной степени решение ЦБ отразится на вторичке, где нет льготной программы. «Повышение ключевой ставки приведет к росту стоимости обслуживания кредитов на вторичном рынке.
Некоторые из тех, кто сейчас стал искать варианты в готовых домах на фоне подорожавших новостроек, могут вновь обратить внимание на первичный рынок», — считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
Но увеличение ставки ЦБ — это и увеличение ставок по депозитам. То есть часть тех, кто сейчас вкладывает накопления в жилье из-за плохих условий по банковским вкладам, может и вовсе не купить квартиру, допустил главный аналитик ЦИАН.
Ипотечный рекорд-2020
В 2020 году на рынке ипотеки был поставлен рекорд. За прошедший год россияне оформили 1,7 млн жилищных кредитов на 4,3 трлн руб. Относительно 2019 года показатели выросли на 35% и 50% соответственно. По госпрограмме льготной ипотеки было выдано 345,6 тыс. кредитов более чем на 1 трлн руб.
Что будет с ценами на жилье
В краткосрочной перспективе влияние решения ЦБ о повышении ключевой ставки до 4,5% на рынок недвижимости будет незначительным, поскольку сейчас главным драйвером рынка ипотеки остается льготная программа. Спрос на жилье в ближайшее время сохранится, а цены продолжат расти, считает управляющий партнер компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Мария Литинецкая.
«Но если во втором полугодии будет наблюдаться тенденция к спаду спроса, то цены могут быть откорректированы. Снижения стоимости относительно первой половины года ждать не стоит. Предположительно, за 2021 год квартиры могут подорожать на 8–10%», — полагает она.
Аналогичной точки зрения придерживается Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». По ее мнению, из-за действия льготной программы рост цен на недвижимость в 2021-м продолжится, хотя и меньшими темпами, чем в 2020 году.
Заметно ситуация на рынке жилья может измениться во втором полугодии — когда будет принято решение по льготной ипотеке.
«Продление госпрограммы после 1 июля несет риски перегрева рынка недвижимости, при этом цель повышения доступности жилья для населения не будет достигнута — на фоне роста цен выгода от низких ставок для заемщиков исчезнет полностью.
Если программа будет завершена в первом полугодии, то во второй половине года застройщики будут вынуждены взять паузу с повышением цен, чтобы поддержать спрос», — отметила Екатерина Щурихина.
Алексей Коренев из «Финама», в свою очередь, считает, что решение ЦБ уже в ближайшей перспективе приведет к охлаждению спроса на жилье и снижению цен. Сейчас же рынок перегрет.
«Темпы увеличения цен будут постепенно замедляться, так как участники рынка чувствуют охлаждение спроса. В феврале регистрации ДДУ вернулись к уровням лета прошлого года, снижаются и метрики потенциального спроса (число просмотров объявлений, звонков и т. д.)», — добавил Алексей Попов из ЦИАН.
Эффект льготной ипотеки
Действие ипотеки спровоцировало рост цен на жилье. По данным ЦИАН, московские новостройки подорожали в 2020 году на 21%. Сейчас средняя стоимость 1 кв. м составляет 236 тыс. против 194,3 тыс. руб.
в начале прошлого года. Это максимальные показатели для столичного рынка, отметили аналитики.
В ЦБ сообщили, что, несмотря на действие льготной ипотеки и снижение ставок по кредитам, доступность жилья в стране не выросла.
Мнение застройщиков
Повышение ключевой ставки в моменте не окажет сколько-нибудь заметного влияния на ипотечные ставки и рынок жилья, считают застройщики.
По мнению директора по развитию ГК «А101» Дмитрия Цветова, в банках, где ставки снижались во время действия программы, теперь возможен их рост.
Многие банки сейчас выдают ипотеку с господдержкой ниже заявленных 6,5% — фактический размер ставок начинается от 5,7%.
«Но если нынешнее повышение — это начало тренда, то к возможному моменту окончания программы ипотеки с господдержкой рыночные ставки могут вырасти даже относительно нынешнего уровня в 8–8,5%. Итоговая разница может оказаться критичной для покупателей, и это, безусловно, скажется на объемах продаж», — убежден Дмитрий Цветов.
На вторичке «здесь и сейчас» изменений ждать тоже не стоит. Недвижимость — довольно инертный рынок, поэтому о каких-либо изменениях на нем можно будет говорить только во второй половине года, добавил коммерческий директор ГК «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.
Цены на жилье до середины года продолжат расти, считает президент ГК «Кортрос» Вениамин Голубицкий. Уровень спроса останется высоким, пока ипотечный кредит относительно доступен. Сейчас ставки на рынке новостроек достигают порядка 5–6%.
«Без субсидирования (то есть, вероятно, во второй половине года) они могут подняться на 2 п. п. — до 7–8% годовых.
С учетом роста цен на жилье примерно на 20% за прошедший год удорожание кредита вызовет сокращение спроса», — заключил президент ГК «Кортрос».
Источник: РБК Наталия Густова
Как продление льготной ипотеки повлияет на рынок жилья
2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00 2021-06-08T11:49:17+10:00
На прошлой неделе президент России Владимир Путин предложил продлить действие льготной ипотеки до 1 июля 2022 г., но внес корректировки: ставка выросла с 6,5% до 7%; лимит кредита снижен до 3 млн руб. для всей России, включая Москву и Санкт-Петербург.
До 30 июня будут действовать «старые» условия: ставка 6,5% годовых, лимит кредита для Москвы и Санкт-Петербурга – 12 млн руб., для остальных регионов – 6 млн руб. Предложенное повышение ставки не важно для рынка.
Однако снижение максимальной суммы кредита должно изменить направление программы льготной ипотеки, уверены опрошенные KONKURENT.RU эксперты.
Сергей Косиков, директор АН «Городской риелторский центр»: «На мой взгляд, инициированные Владимиром Путиным изменения внесены для того, чтобы сместить акцент поддержки платежеспособного спроса.
Во-первых, снижение предельной суммы ипотеки переместит основной спрос из крупных мегаполисов в небольшие города. А во-вторых, число потенциальных покупателей-заемщиков будет увеличено за счет семей с одним ребенком.
За последний год сильнее всего цены на новостройки росли именно в мегаполисах. И за ними потянулись цены и на вторичном рынке. А в небольших городах такого строительного бума не было. Так что, в силу сложившихся обстоятельств, увеличение ставок на 0,5–1 процентных пункта практически не будет заметно».
Сергей Федоренко, председатель совета АСО «Альянс строителей Приморья»: «Изменение параметров льготной ипотеки в таком виде равносильно ее отмене. Во всяком случае, для Владивостока.
Ведь за такие деньги жилье в крае можно купить только в городах второго уровня (Уссурийск, Находка, Артем). Но парадокс в том, что в этих городах объемы строительства сильно упали из-за системы эскроу-финансирования. Если у застройщика себестоимость 60 тыс.
, а он хочет продавать за 80 тыс., ему банк деньги не даст.
Тем не менее я оцениваю отмену позитивно, поскольку ипотека дает выгоду всем участникам только в краткосрочном периоде. А в долгосрочном от нее только вред: цены растут, доступность жилья падает, население возмущается, у застройщиков при высоких ценах уменьшаются продажи, строители вынуждены применять самые дешевые материалы и так далее».
Алишер Аббасов, генеральный директор ИСК «Система»: «Любое повышение ставок и снижение порога входа как в данном случае – с 6 млн до 3 млн – скажется на спросе пусть не критично, но негативно.
Я говорю о рынке первичной недвижимости нашего региона. Во Владивостоке, в частности, дисбаланс спроса и предложений, при котором второй опережает первый, сохраняется. Поэтому не думаю, что инициатива Владимира Путина дестабилизирует рынок.
Лишь бы эта «история» не распространилась на «Дальневосточную ипотеку».
Олег Пикалов, директор компании «Стройзаказ»: «Мое мнение однозначно: любые льготные субсидированные ипотечные продукты на сегодняшний день полезны. Не совсем понятно, чем мотивировано решение поднять ставку, но – плюс 1% – не критичная коррекция программы.
Инициатива президента направлена на продолжение стимулирования и дальнейшее развитие строительной отрасли. Любая льготная ипотека дает возможность людям улучшить свои жилищные условия.
При этом увеличение ставки на наш регион особого влияния не окажет.
На Дальнем Востоке продолжают работать собственные приоритетные продукты – «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека» и другие, ставка по которым – ниже 6%.
Что касается семейной ипотеки: в том, что акцент теперь будет сделан на семьях с одним ребенком, – верное решение. На рынке появится большое количество новых покупателей, в том числе тех семей, которые состоят из двух человек.
Я говорю о неполных семьях, у которых потребности, так сказать, минимальны. Как раз для них данная инициатива очень полезна. Потому что квартиры, на которые спрос у таких семей, – площадью 30-40 кв.
м – попадают в ценовую категорию 3 млн, заявленную предельной суммой кредита.
Кроме того, сейчас в секторе новостроек на подходе достаточно большой объем проектов, с ценовой категорией 85-100 тыс. руб. за кв. м. Такая недвижимость также попадает под скорректированные условия льготной ипотеки».
Владимир Закурко, директор АН «Метры»: «Владивостока коррекция программы льготной ипотеки вообще не коснется, так как у нас превалируют собственные уникальные кредитные продукты. Сегодня современные новостройки процентов на 50 раскуплены уже на этапе котлована. В большинстве своем это произошло благодаря «Дальневосточной ипотеке».
Кроме того, немногие знают, что «ДВ ипотека» доступна гражданам, возраст которых перевалил за 30: любой гражданин РФ до 36 лет, имеющий дальневосточную прописку, может взять льготную ипотеку под 1-2% под строительство жилья на собственном участке или на дальневосточном гектаре.
Люди старше 36 лет также могут воспользоваться данной программой, но под строительство жилого дома только на дальневосточном гектаре.
В Приморье очень востребована и «Сельская ипотека», под которую, в частности, попадает Надеждинский район и даже поселок Трудовое.
Например, существенное удорожание квартир в поселке Новом также стало следствием ажиотажного спроса населения, приобретавшего жилье под «Сельскую ипотеку». Одним словом, в Приморском крае достаточно возможностей для приобретения жилой недвижимости.
Поэтому продление льготной ипотеки и коррекция ключевых параметров на нашем регионе вряд ли как-то серьезно отразится».
Названы минусы предложенного Путиным продления льготной ипотеки: жилье резко подорожает — МК
Президент Владимир Путин с трибуны Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки на год, подняв ее ставку до 7% и сократив размер кредита до 3 млн рублей. Также будет введена льготная ипотека для семей с детьми с более выгодными параметрами. Насколько новые условия льготной ипотеки окажутся привлекательными для населения, «МК» попросил оценить экспертов.
Глава государства, выступая на ПМЭФ-2021, заявил, что резко сворачивать программу льготной ипотеки нельзя, ее надо продлить на один год – то есть до 1 июля 2022 года. При этом условия льготной ипотеки, по словам президента, чуть-чуть меняются.
Ставка будет уже не 6,5%, а 7%, а предельная сумма станет единой для всех регионов – 3 млн рублей. При этом к программе добавляется семейная льготная ипотека по ставке 6%, которая будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.
По программе льготной семейной ипотеки можно будет, как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Напомним: программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в разгар пандемийных ограничений, в середине апреля 2020 года. Она должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года.
Сейчас лимиты по льготным кредитам на покупку первичного жилья составляют 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. для других регионов.
По оценке президента, она не только помогла 2 млн семей приобрести новое жилье, но поддержала строительную отрасль. Вместе с тем на апрель текущего года на фоне ажиотажного спроса на жилищные займы, совокупная задолженность россиян по ипотеке превысила 10 трлн рублей.
Это абсолютный рекорд для страны. Причем спрос повышался параллельно с ростом цен на квартиры: квадратные метры в среднем по стране подорожали за прошлый год на 20%.
К каким же результатам приведет продление льготной ипотеки? Этот вопрос мы задали экспертам.
Никита МАСЛЕННИКОВ, ведущий эксперт Института современного развития:
«Итог введения льготной ипотеки неоднозначен. С одной стороны, благодаря ей многим людям удалось наконец решить жилищный вопрос. Причем в регионах, что особенно важно. К тому же программа стала подспорьем для строительного сектора, который по объемам ввода недвижимости почти вышел на пандемический уровень.
Вместе с тем негативные последствия не менее значимы. Главный из них – резкое подорожание жилья: за прошлый год на 20%, с января по апрель 2021 года – уже на 17,6%.
То есть люди брали льготную ипотеку, рассчитывая приобрести вполне определенное, необходимое им количество квадратных метров жилплощади, а по факту получалось меньше.
Другой минус: бурный прирост ипотечного портфеля способствовал усилению совокупной долговой нагрузки населения до 11,9% и надуванию пузыря на рынке потребительского кредитования. То, что программу продлили, – было ожидаемо, но условия по ней окажутся для многих неприемлемыми. Однако, если сейчас ее обнулить, строительному сектору грозит спад».
Артем ДЕЕВ, руководитель аналитического департамента AMarkets:
«По итогам 2020 года объем выданных жилищных кредитов побил исторический рекорд – более 4 трлн рублей, при этом более половины займов были выданы по льготной программе.
Но ажиотажный спрос на недвижимость привел к тому, что Россия заняла 9-е место в мире по темпам роста цен на квартиры, обогнав Великобританию.
Сегодня программа льготной ипотеки продлена, но участники рынка не ожидают повторения ситуации и бумом жилищных кредитов: в условиях падения реальных доходов люди не могут бесконечно обзаводиться жильем».
Наталья МИЛЬЧАКОВА, заместитель руководителя ИАЦ «Альпари»:
«Продление сроков льготной ипотеки было вполне ожидаемым, особенно в преддверии сентябрьских выборов в Государственную думу.
В том, чтобы программа продолжалась, заинтересованы многие: часть населения, попадающая под категорию получателей льготной ипотеки, застройщики, риелторские организации, власти регионов.
Для государства это достаточно дорогое удовольствие, например, в 2020 году на субсидии банкам льготной ипотеки было выделено около 40 млрд руб.
Однако эти расходы компенсируются ростом рынка жилья, особенно нового, развитием строительной отрасли и ростом налоговых поступлений от налога на имущество в региональные бюджеты. Кроме того, без льготной ипотеки у рынка недвижимости и, особенно, нового жилья начнутся тяжёлые времена. Так что государство, продлив льготную ипотеку, пусть и на несколько скорректированных условиях, приняло вполне логичное и обоснованное решение».
Ипотека в 2021 году: выгодно ли сейчас брать кредит на жилье? Разбираемся с экспертом
Сегодня мы поговорим об ипотеке – как ее получить максимально выгодно и просто. Взять ипотеку и «впустить» ее в свою жизнь на 20 – 30 лет решается далеко не каждая семья. Доступная ипотека – миф или реальность в 2021 году? Разбираемся с нюансами и узнаем о самых выгодных программах с нашим экспертом – заместителем управляющего Владимирского отделения ПАО Сбербанк Еленой Варламовой.
Для удобства аудитории мы предлагаем или вам краткую видеоверсию или более подробную текстовую версию.
— У большинства наших соотечественников ипотека до сих пор ассоциируется с большими хлопотами, множеством документов, которые придется собирать для банка и прочим. Так ли это на самом деле в 2021 году.
— Нет, это уже давно не так. Покупка квартиры или дома – это, безусловно, всегда большое событие в жизни любого человека.
Если собственных средств не хватает и без ипотеки не обойтись, у будущего новосела возникает множество вопросов: С чего начать? В какой банк обращаться? Как выбрать жилье? Довериться риелторам или все держать под собственным контролем? Какие документы нужны для получения кредита?
И самый популярный вопрос: сначала лучше найти жилье, а потом брать ипотеку, или наоборот? В принципе, оба этих варианта возможны. Но при этом вы четко должны понимать свою платежеспособность, т.е. какую сумму ипотечного кредита банк будет готов Вам одобрить. Эта сумма рассчитывается Банком на основе анализа ваших постоянных доходов и кредитной истории.
Поэтому специалисты рекомендуют все-таки начать с подачи в Банк заявки на ипотечный кредит. В Сбербанке этот процесс максимально упрощен: не нужно никуда приходить с кипой документов, не нужно стоять в очередях, не нужно долго ждать решения по кредиту. Все это можно сделать онлайн.
Всего 3 шага:
- зайдите на сайт или скачайте моб. приложение ДомКлик,
- зарегистрируйтесь в нем,
- заполните анкету, прикрепив необходимые документы (для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, нужно прикрепить только скан паспорта; для остальных клиентов – еще справку о доходах за последние 6 месяцев)
Кстати, для клиентов, которые получают зарплату на карты Сбербанка, есть преимущество по льготной процентной ставке.
В течение нескольких часов (в среднем от 5 минут до суток) Банк сообщит вам решение по вашей заявке: какую именно сумму он готов вам одобрить. После этого у вас есть еще целых 3 месяца, чтобы найти подходящий вариант жилья.
Кстати, выбрать квартиру или дом можно здесь же, на сайте Дом Клик – в рубрике Витрина. Здесь собраны практически все предложения на рынке недвижимости, в том числе от наших Партнёров.
Многие квартиры продаются с дополнительным дисконтом к ставке по ипотеке и со значком «без оценки».
Размер этого дисконта обозначен под конкретным объявлением о продаже, а значок «без оценки» для наших клиентов означает, что не понадобится предоставлять в Банк оценочный отчет, это является экономией и дополнительной выгодой.
— Когда речь идет о покупке недвижимости, у покупателя возникает множество страхов и опасений. Как банк гарантирует надежность расчетов между продавцом и покупателем? Как выбрать проверенное жилье и избежать различных рисков?
-Опасения абсолютно логичные и обоснованные. И для наших клиентов есть отличные решения, которые себя уже успели хорошо зарекомендовать.
Во-первых, это Сервис безопасных расчетов(СБР)- удобный способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом недвижимости, который позволяет обеспечить сохранность денег и соблюдение интересов сторон.
Сервис работает таким образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка – Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки – после регистрации деньги зачисляются на счет продавца.
Преимущества для покупателя: оформление услуги занимает всего 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца: продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Еще один очень удобный сервис – Сервис электронной регистрации (СЭР).
Он позволяет зарегистрировать договор покупки/продажи в режиме онлайн, процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает всего 10 – 15 минут.
Банк готовит необходимый пакет документов и направляет его на регистрацию в Росреестр. Это особенно удобно при совершении межрегиональных или междугородных сделок – клиенту не нужно выезжать для этого в другой город.
В сервис входят: оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности, выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки, отправка документов в электронном виде в Росреестр, взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации и сопровождение сделки персональным менеджером.
Управление Росреестра по Владимирской области и Владимирское отделение Сбербанка реализуют совместный проект по государственной регистрации прав на объекты недвижимости.
Главная цель проекта – сократить срок государственной регистрации прав и/или обременений прав (залога) покупателя на приобретенную недвижимость с нескольких дней до нескольких часов. Такой возможностью можно воспользоваться при условии оформления ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры, жилого дома или земельного участка.
Сделки с использованием данного сервиса регистрируются в течение 1 суток. Это позволило повысить качество, доступность и привлекательность государственных услуг Росреестра в электронной форме, обеспечив надежный уровень защиты прав граждан.
Более того, оба сервиса – Безопасных расчетов и Электронной регистрации– доступны не только клиентам банка с ипотекой, но и вообще всем, кто собирается покупать квартиру за наличные деньги.
Что касается рисков при покупке жилья, относиться легкомысленно к этой теме, действительно, неправильно. ДомКлик от Сбербанка разработал специальную услугу «Правовая экспертиза»: мы проверяем всю историю по квартире/дому, всю доступную документацию.
По итогам такой проверки вы получите сертификат о правовой экспертизе, где перечислены все возможные риски, а также рекомендации, как их избежать. А самое главное – в сервис включено страхование права собственности на квартиру при определенных условиях.
Это значит – если невыявляемые риски привели к потере прав на квартиру, страховая компания компенсирует ее стоимость. Человек, купивший квартиру за свои средства, возместит их, а ипотечный клиент – не останется в должниках у банка.
— Куда обращаться клиенту, если он хочет воспользоваться Правовой экспертизой? Все ли могут ею воспользоваться?
-Для получения правовой экспертизы не нужно идти в офис Сбербанка. И заказать, и получить услугу можно онлайн. Необходимо заполнить заявку на сайте, загрузить документы в автоматически созданном личном кабинете и оплатить услугу онлайн с карты любого банка. Не более 3‑х рабочих дней – и квартира проверена.
Отдельно хочу подчеркнуть, что Правовая экспертиза доступна любому человеку, приобретающему или продающему недвижимость: продавцы тоже часто проверяют свои квартиры, чтобы повысить их привлекательность на рынке. Для получения услуги не обязательно быть клиентом Сбербанка, брать у нас ипотеку или покупать квартиру, размещенную на ДомКлик.
— Расскажите какие программы сейчас действуют в банке?
— Программа господдержкиобеспечила рост кредитования населения. С весны 2020 года процентная ставка по ней составляет 6,1%. Программа продлена до 1 июля 2021 года. Но несмотря на увеличение сроков, с покупкой недвижимости не стоит затягивать.
Льготная ипотека доступна каждому жителю РФ в возрасте от 21 года до 70 лет. Она распространяется только на квартиры от застройщика или инвестора. На вторичное жилье льготная ипотека не действует.
Важно. Пониженная ставка 6,1% сохраняется на весь срок кредитования. Следовательно, переплата за пользование кредитом будет минимальна.
Молодая семья.
В рамках программы «Ипотека с господдержкой» можно оформить ипотеку всего под 4,7% годовых! Этими условиями могут воспользоваться семьи, у которых двое детей или больше, при этом один из них родился после 1‑го января 2018 г.
Есть одно условие: квартира должна быть куплена у юридического лица, а вот первичка это или вторичка – неважно! При этом сумма кредита должна быть не больше 6 миллионов рублей. Также обязательно нужно застраховать жизнь и здоровье.
Программа будет действовать еще 2 года – до конца 2022-го. Как стать участником программы? Подать документы в любой из Центров ипотечного кредитования Сбербанка. А получить подробную консультацию можно также онлайн, через личный кабинет на портале ДомКлик.
Минимальная ставка для молодых семей с 2 детьми – тоже 4,7% (тоже по программе господдержки.) Для остальных – от 7,5% – на приобретение готового жилья в ипотеку составит, с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».
В рамках льготной ипотеки можно приобрести квартиру любого формата: под отделку, в чистовой отделке и даже с мебелью. И это очень удобно, ведь покупая квартиру «Все включено» вам не нужно тратиться на ремонт и покупку мебели – все это покрывает кредит. Так что вы можете заехать и сразу отмечать новоселье.
В 2020 году всё большую популярность среди населения набирает сервис ДомКлик от Сбера. Один из немногих сервисов, предоставляющих возможность комплексно решать вопросы с недвижимостью.
С его помощью можно самостоятельно рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку, также записаться на сделку, провести её и зарегистрировать право собственности в комфортном офисе Банка за 1 посещение.
Сельская ипотека. Ставка по этому кредиту от 2,7%. Максимальная сумма кредита: – 5 млн. рублей — для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа; – 3 млн.
рублей — для остальных регионов. Срок: до 25 лет, первоначальный взнос: 15%. Приобрести можно как готовый, так и строящийся объект недвижимости в сельской территории.
Объекты недвижимости: квартира, дом с земельным участком, в том числе таунхаус
— Насколько мне известно, максимальный срок ипотеки в Сбербанке – 30 лет. На практике, на какой срок чаще всего берут ипотеку ваши клиенты?
— По статистике, большинство жилищных кредитов оформляется на 15 лет, а гасится в течение 7,5, то есть в 2 раза быстрее.
На протяжении всего этого времени заемщику придется периодически общаться с банком (получать от Банка какие-либо документы, справки или, наоборот, предоставлять в банк информацию об изменениях в семейном положении, продлении страховок и пр).
И это общение должно быть максимально комфортным. Все вышеперечисленные услуги можно также получить онлайн, в личном кабинете клиента на портале ДомКлик или в мобильном приложении ДомКлик.
К примеру, пришло время продлить договор страхования (это нужно делать раз в год). Зайдите в личный кабинет, выберите услугу и с помощью Сбербанк Онлайн одной кнопкой оплатите полис. Там же, в личном кабинете, прикрепите фото или скан-копию полиса – и на этом все! Распечатывать документ и нести его в офис банка – не нужно!
Если же, например, вам нужна справка о выплаченных процентах, чтобы получить налоговый вычет от государства, то это также можно сделать через личный кабинет. Мы ее подготовим, вышлем онлайн вам на проверку.
Если вас все устраивает, вы можете прийти в офис банка и уже на готовом документе поставить печать. Хотя и это, скорее всего, вам не понадобится, т.к.
на всех документах, подготовленных онлайн в личном кабинете, уже стоит факсимильная печать.
— Что бы Вы посоветовали тем людям, которые мечтают о собственном жилье, но пока так и не решаются на ипотеку?
— Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к этому вопросу следует максимально взвешенно. Для этого нужно соблюдать несложные правила:
- Ежемесячный платёж не должен «съедать» значительную часть вашего бюджета.
- Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7 – 10 лет вперед и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи по кредиту каждый месяц неизбежны.
- Имейте финансовый резерв – примерно на год вперёд. Стратегический финансовый запас поможет вам пережить сложные времена. Либо подумайте о других активах, которые в случае форс-мажора вы сможете быстро продать.
- Застрахуйте свою жизнь. По закону, если вы берете ипотеку, нужно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а обязательное страхование жизни не требуется. Но не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты и хвастается, как он круто сэкономил. Да, страховка – удовольствие недешевое, и продлевать ее надо каждый год. Но это стоит того, поверьте, ведь у вас и вашей семьи – ипотечный кредит длиною в треть жизни.
- Берите кредит в той валюте, в которой получаете зарплату.
- Доверяйте и дружите со своим банком. При возникновении проблем можно попросить банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу.
⏺