Правительство окончательно решило вопрос о продлении льготной ипотеки на 2021 год. Программа должна была быть завершена 1 ноября, что было предусмотрено первоначальным вариантом законопроекта.
Но после изучения статистики стало очевидно, что такая поддержка крайне актуальна не только для молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Льготное кредитование необходимо банкам и строительным компаниям, они тоже переживают не самые лучшие времена.
На данный момент программа по выдаче льготной ипотеки продлена до июля 2021 года.
Предварительные итоги
К 2030 году правительство намерено обеспечить собственным жильем не менее 5 миллионов российских семей. Для реализации такой задачи ежегодно будет строиться порядка 120 млн квадратных метров нового жилья.
За обозначенный период должно быть построено не менее 1 млрд квадратных метров. Но такой план реализуется только в том случае, если будет проводиться системная, планомерная работа по ипотечному кредитованию.
Без полноценной поддержки государства граждане не смогут оформлять кредиты для улучшения своих жилищных условий.
Согласно Указу президента РФ, к 2024 году средняя процентная ставка по ипотечному кредиту не должна превышать 8% годовых.
Это, по мнению специалистов, разумный компромисс, он выгоден всем участникам кредитной сделки.
Но за счет программы по выдаче льготной ипотеки, которая продлена на 2021 год, правительству удалось досрочно выполнить этот план: к концу 2020 года средняя ипотечная ставка не будет превышать 7,5% годовых.
В первую очередь граждане заинтересованы в покупке нового жилья: более 90% кредитов с поддержкой от государства предназначены для приобретения квартир в новостройках.
За все время действия программы было выдано не менее 200 тыс. новых кредитов. Рекордным в этом плане оказался прошлый сентябрь: по программе льготной ипотеки было выдано около 600 тыс. новых ссуд.
Такой взрывной рост можно объяснить тем, что в начале сентября никто не знал о продлении льготной ипотеки на 2021 год.
Многие заемщики старались быстрее закрыть сделки по покупке жилья, чтобы сэкономить на оплате процентов.
Предпосылки для продления
Новость о том, что программа по предоставлению льготной ипотеки продлена на 2021 год, позитивно восприняли все заинтересованные лица.
Приобретение нового жилья – приоритетная задача для молодой семьи. Ее можно решить посредством банковского кредита, который выдается при оплате первого взноса и заключении договора страхования.
Но это сложно реализовать на практике, на что все чаще жалуются россияне.
Для оформления банковского кредита необходим высокий доход и официальное трудоустройство. А, учитывая высокие процентные ставки, выплата ипотечного обязательства может обернуться непосильной ношей для семейного бюджета.
Благодаря программе по предоставлению льготной ипотеки, граждане в 2021 году смогут приобретать жилье на выгодных условиях.
Часть расходов по оплате ежемесячных взносов будет компенсировать государство, перечисляя средства напрямую на банковские счета. За счет этого банки смогут нарастить объемы выдачи кредитных ссуд и увеличить свой доход.
Кроме того, они могут не опасаться катастрофического роста объема проблемной задолженности.
Дешевые жилищные кредиты – это своеобразный драйвер роста для строительного рынка. Уровень продаж нового жилья существенно вырастет, так как большая часть таких сделок будет осуществляться за счет заемных средств. Строительные компании получат дополнительное финансирование, что поможет им удержаться на плаву даже в такой сложный для экономики страны период.
Сроки и условия
Продлив льготную ипотеку до конца 2021 года, законодатели не изменили порядок ее предоставления. Независимо от объекта, по условиям программы заемщик может приобрести квартиру в новострое, оформив кредит под 7,5% годовых. При этом он обязан внести минимально допустимый размер первоначального взноса.
Неизменное требование для заемщика – наличие официального трудоустройства, а совокупного дохода семьи должно хватать на оплату ежемесячных платежей. Жилищные кредиты не дают гражданам с проблемными долгами перед другими кредитными организациями.
Ипотека выдается до 1 июля 2021 года по льготной ставке в банках, которые продлили свое участие в программе. Это обязательное условие для получения компенсации расходов при выплате задолженности.
Чтобы удостовериться, что банк является участником госпрограммы, достаточно ознакомиться с информацией на сайте Центробанка.
Соответствующая информация продублирована на сайте каждого участника-кредитора.
Комментировать Загрузка…
Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter
«Она необходима семьям»: правительство России продлит программу льготной ипотеки до 1 июля 2021 года
Премьер-министр России Михаил Мишустин объявил о продлении программы льготной ипотеки под 6,5% годовых до 1 июля 2021 года. По оценке властей, решение позволит улучшить жилищные условия около 600 тыс. семей.
Как отметил глава кабмина, многие россияне уже воспользовались возможностью взять кредит под низкий процент, а сама инициатива поддержала строительную отрасль.
По словам аналитиков, в результате действия программы и политики Центробанка уже в 2021 году средняя ипотечная ставка в стране может опуститься ниже 7% годовых. Как в этих условиях могут измениться цены на жильё в России — в материале RT.
Правительство России продлит программу льготной ипотеки под 6,5% годовых до 1 июля 2021 года. Об этом в четверг, 22 октября, заявил премьер-министр страны Михаил Мишустин.
Как напомнил глава кабмина, изначально программа была рассчитана до 1 ноября 2020 года. Между тем за время своего действия инициатива «хорошо себя зарекомендовала», подчеркнул премьер.
«Многие семьи воспользовались этой программой. Помогла она поддержать и строительную отрасль», — отметил Мишустин на заседании правительства.
Напомним, по инициативе президента России Владимира Путина власти запустили программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых ещё в апреле 2020 года. Её условия дают россиянам возможность получить займы с соответствующей ставкой на покупку квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
«Сейчас на программу приходится более 90% всех кредитов на новостройки. Мы видим её востребованность, что она необходима семьям. За время реализации программы выдано более 230 тыс. кредитов на 670 млрд рублей.
Сентябрь оказался рекордным месяцем для программы льготной ипотеки — выдано около 60 тыс. кредитов.
Суммарно население поверило и принесло личных сбережений в виде первоначального взноса более 100 млрд рублей», — заявил на заседании в четверг вице-премьер Марат Хуснуллин.
По его словам, продление программы до 1 июля 2021 года позволит улучшить жилищные условия 600 тыс. россиян. При этом, согласно оценке правительства и Федеральной налоговой службы, инициатива властей принесёт порядка 100 млрд рублей дополнительных доходов в бюджет страны и сохранит тысячи рабочих мест.
Также по теме
Выгодный сезон: 44% россиян считают текущий момент подходящим для покупки жилья
Доля граждан, считающих текущий момент благоприятным для покупки жилья, достигла максимального уровня с начала года и составила 44%….
На фоне ожидаемого увеличения числа участников программы спрос на жилищные кредиты продолжит оставаться высоким в ближайшее время. Такое мнение в беседе с RT выразил руководитель аналитического центра «ДОМ.РФ» Михаил Гольдберг.
«Подать заявку на участие смогут не только действующие, но и новые банки в десятидневный срок после вступления в силу постановления о продлении программы. По нашим прогнозам, общий объём выдачи средств под 6,5% годовых превысит 1,8 трлн рублей, что сделает программу господдержки самой масштабной за всю историю существования ипотечного рынка», — считает эксперт.
Отметим, что всего с начала 2020 года банки выдали россиянам более 1 млн ипотечных кредитов на 2,7 трлн рублей. Об этом свидетельствуют данные совместного исследования компании «ДОМ.РФ» и агентства Frank RG.
В сентябре кредитные организации оформили рекордное количество жилищных займов — более 180—185 тыс. на сумму 470 млрд рублей.
По сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель вырос на 71% в количественном выражении и почти вдвое — в денежном.
«Благодаря ипотечным программам в строительство уже дополнительно было привлечено более 500 млрд рублей инвестиций.
При этом за счёт значимого объёма поступивших на рынок средств смогли выстоять и смежные отрасли — логистика, производство и продажа строительных и отделочных материалов, а также сегмент бытовой техники.
Дальнейший спрос на недвижимость позволит оперативно восстановиться не только самой отрасли, но и экономике в целом», — рассказал RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.
- © Александр Гальперин/РИА Новости
Как отмечают эксперты, действие программы льготной ипотеки привело к рекордному снижению средней ставки по жилищным кредитам в России. По итогам августа показатель обновил исторический минимум и опустился до 7,16% годовых. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.
Традиционно банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и уже на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В июле Банк России снизил ключевую ставку до минимума за весь постсоветский период (4,25% годовых).
«Сейчас ключевая ставка ЦБ находится на рекордно низком уровне, хотя её дальнейшее падение пока остаётся под вопросом. Тем не менее доля ипотечных кредитов с низкими ставками продолжит расти в том числе и за счёт льготной программы под 6,5%. Поэтому мы прогнозируем, что средние ипотечные ставки опустятся ниже 7% уже в 2021 году», — рассказал RT аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер.
Примечательно, что на фоне растущего спроса и падения ставок специалисты не ожидают существенного повышения цен на жильё в среднесрочной перспективе.
По словам шеф-аналитика ГК «ТелеТрейд» Петра Пушкарёва, традиционно к концу года девелоперы предпочитают более оперативно реализовывать нераспроданные квадратные метры.
В результате часть застройщиков к началу декабря начнут делать предновогодние скидки, что приведёт к определённому снижению цен на рынке.
«Весной 2021 года стоит ожидать некоторого роста стоимости недвижимости в среднем по России на 5—7%. Впрочем, даже если жильё подорожает примерно на эту величину, то в комбинации со снижением процентной ставки по ипотеке это сделает жильё доступнее ещё для сотен тысяч семей», — отметил Пушкарёв в беседе с RT.
Льготы по ипотеке сохранятся и во втором полугодии 2021, но не для всех
Глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина уже давно высказывала опасения, что программа льготного ипотечного кредитования, действующая с апреля 2020 года, способна вызвать ажиотажный спрос на ипотеку, что, в свою очередь, может привести к неприятным последствиям для всего рынка недвижимости. Действительно, если опасения, связанные с «надуванием ипотечного пузыря» не реализовались, то значительный рост цен на первичном рынке, увы, очевиден. В ряде случаев он «сводит на нет» весь эффект от снижения процентной ставки по кредиту…
Долгое время ЦБ был бескомпромиссным противником продления программы, но, в конце концов, признал, что у нее еще есть потенциал, но использовать его надо с осторожностью.
Тем не менее, очевиден и тот факт, что именно низкая процентная ставка и вызванный ей спрос на новостройки позволили строительной отрасли достойно выдержать испытания короновирусом.
Именно поэтому вице-премьер Марат Хуснуллин добивался продления льготной ипотеки до 1 июля 2021 года, а в настоящее время считает, что и после этой даты отказываться от такого эффективного механизма нельзя.
Компромисс в этом вопросе был найден 21 января на совещании у президента РФ В. Путина. Центральный банк пошел навстречу профильному блоку правительства, однако сопроводил свое принципиальное согласие существенными оговорками.
По словам одного из участников совещания, на которые ссылается агентство «Интерфакс», ЦБ настаивает на изменении программы таким образом, чтобы, сохранив поддержку и застройщика и покупателя, минимизировать отрицательный эффект от роста цен на квартиры.
Скорее всего, основным изменением будет разделение единой на данный момент программы на ряд региональных.
При этом там, где уже фиксируется интенсивный рост цен, льготная ипотека по государственной программе станет недоступна. Список таких регионов возглавляют Москва, Санкт-Петербург и Краснодарский край.
Однако окончательное решение пока не принято – обсуждение деталей алгоритма реализации компромисса продолжается.
Последний месяц льготной ипотеки, какой мы ее знаем
Действие нынешней программы заканчивается через месяц. Стоит ли брать сейчас ипотечный кредит? И какие ставки предлагают банки за рамками госпрограммы?
depositphotos.com
Действие программы льготной ипотеки под 6,5% официально заканчивается 1 июля 2021 года. За время действия программы банки стали предлагать ставки заметно ниже льготной — около 5,8% годовых. Такую ставку, в частности, предлагает пятерка банков, на которые приходится основной объем выдач льготных кредитов — это «Сбербанк», ВТБ, «Альфа-банк», «Открытие» и «Промсвязьбанк».
Но для того, чтобы снизить несколько десятых процента ставки, как правило, нужно выполнить ряд условий — к примеру, перевести зарплату в этот банк.
Или же купить квартиру в определенном строящемся объекте, который находится на проектном финансировании банка. При этом нельзя отказываться от страховки — иначе ставку поднимут. Есть также возможность получить пониженную ставку временно.
Такой продукт предлагает ВТБ. На первый год ставка — 5,3%, а после она возвращается к 6,5%.
Впрочем, предложения по снижению ставки от банков будут и после окончания льготной программы. В среднем, сейчас ставка по обычной ипотеке находится в районе 7-10% годовых. О том, при каких условиях банк даст ипотеку дешевле, говорит генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев:
Павел Самиев генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром»
Льготная программа была очень эффективной в острую фазу кризиса, пока не стала одной из причин ощутимого роста цен на квадратный метр, считают в ЦБ. Сейчас же увеличившаяся стоимость квартир уже свела к минимуму выгоду от низкой льготной ставки. По данным Росстата, только за первые три месяца этого года цены на новостройки взлетели на 17,5%, вторичка — на 13% в сравнении с прошлым годом.
Но в последний месяц программы все же стоит вступить в ипотеку тем, кто до сих пор сомневается, считает директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru Александра Краснова:
Александра Краснова директор по коммуникациям финансового маркетплейса Сравни.ru
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых, вероятнее всего, будет упразднена в Москве, Санкт-Петербурге и Краснодарском крае. То есть в регионах, где она привела к существенному перегреву рынка.
А сохраниться может в других регионах с низким спросом на жилье и с меньшим ростом цен. Это то, что предлагал Центробанк, и также наиболее вероятный сценарий, прогнозируемый экспертами.
По поводу дальнейшей судьбы программы власти пока не приняли решение. Сделать это кабмин обещал к середине июня.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Названы минусы предложенного Путиным продления льготной ипотеки: жилье резко подорожает — МК
Президент Владимир Путин с трибуны Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки на год, подняв ее ставку до 7% и сократив размер кредита до 3 млн рублей. Также будет введена льготная ипотека для семей с детьми с более выгодными параметрами. Насколько новые условия льготной ипотеки окажутся привлекательными для населения, «МК» попросил оценить экспертов.
Глава государства, выступая на ПМЭФ-2021, заявил, что резко сворачивать программу льготной ипотеки нельзя, ее надо продлить на один год – то есть до 1 июля 2022 года. При этом условия льготной ипотеки, по словам президента, чуть-чуть меняются.
Ставка будет уже не 6,5%, а 7%, а предельная сумма станет единой для всех регионов – 3 млн рублей. При этом к программе добавляется семейная льготная ипотека по ставке 6%, которая будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года.
По программе льготной семейной ипотеки можно будет, как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.
Напомним: программа льготной ипотеки на новостройки по ставке до 6,5% годовых заработала в разгар пандемийных ограничений, в середине апреля 2020 года. Она должна была завершиться 1 ноября, но была продлена до 1 июля 2021 года.
Сейчас лимиты по льготным кредитам на покупку первичного жилья составляют 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн руб. для других регионов.
По оценке президента, она не только помогла 2 млн семей приобрести новое жилье, но поддержала строительную отрасль. Вместе с тем на апрель текущего года на фоне ажиотажного спроса на жилищные займы, совокупная задолженность россиян по ипотеке превысила 10 трлн рублей.
Это абсолютный рекорд для страны. Причем спрос повышался параллельно с ростом цен на квартиры: квадратные метры в среднем по стране подорожали за прошлый год на 20%.
К каким же результатам приведет продление льготной ипотеки? Этот вопрос мы задали экспертам.
Никита МАСЛЕННИКОВ, ведущий эксперт Института современного развития:
«Итог введения льготной ипотеки неоднозначен. С одной стороны, благодаря ей многим людям удалось наконец решить жилищный вопрос. Причем в регионах, что особенно важно. К тому же программа стала подспорьем для строительного сектора, который по объемам ввода недвижимости почти вышел на пандемический уровень.
Вместе с тем негативные последствия не менее значимы. Главный из них – резкое подорожание жилья: за прошлый год на 20%, с января по апрель 2021 года – уже на 17,6%.
То есть люди брали льготную ипотеку, рассчитывая приобрести вполне определенное, необходимое им количество квадратных метров жилплощади, а по факту получалось меньше.
Другой минус: бурный прирост ипотечного портфеля способствовал усилению совокупной долговой нагрузки населения до 11,9% и надуванию пузыря на рынке потребительского кредитования. То, что программу продлили, – было ожидаемо, но условия по ней окажутся для многих неприемлемыми. Однако, если сейчас ее обнулить, строительному сектору грозит спад».
Артем ДЕЕВ, руководитель аналитического департамента AMarkets:
«По итогам 2020 года объем выданных жилищных кредитов побил исторический рекорд – более 4 трлн рублей, при этом более половины займов были выданы по льготной программе.
Но ажиотажный спрос на недвижимость привел к тому, что Россия заняла 9-е место в мире по темпам роста цен на квартиры, обогнав Великобританию.
Сегодня программа льготной ипотеки продлена, но участники рынка не ожидают повторения ситуации и бумом жилищных кредитов: в условиях падения реальных доходов люди не могут бесконечно обзаводиться жильем».
Наталья МИЛЬЧАКОВА, заместитель руководителя ИАЦ «Альпари»:
«Продление сроков льготной ипотеки было вполне ожидаемым, особенно в преддверии сентябрьских выборов в Государственную думу.
В том, чтобы программа продолжалась, заинтересованы многие: часть населения, попадающая под категорию получателей льготной ипотеки, застройщики, риелторские организации, власти регионов.
Для государства это достаточно дорогое удовольствие, например, в 2020 году на субсидии банкам льготной ипотеки было выделено около 40 млрд руб.
Однако эти расходы компенсируются ростом рынка жилья, особенно нового, развитием строительной отрасли и ростом налоговых поступлений от налога на имущество в региональные бюджеты. Кроме того, без льготной ипотеки у рынка недвижимости и, особенно, нового жилья начнутся тяжёлые времена. Так что государство, продлив льготную ипотеку, пусть и на несколько скорректированных условиях, приняло вполне логичное и обоснованное решение».
7 льгот по ипотеке в 2021 году. Как сэкономить на покупке квартиры
У многих граждан нет возможности приобрести жилье, оплатив его стоимость. Им приходится оформлять ипотечную ссуду. Как известно, ипотека – дорогое удовольствием, и кормильцу семьи приходится десятилетиями выплачивать кредит, отдавая на его погашение большую часть зарплаты.
Но благодаря льготам, предоставляемым при оформлении ипотечного кредита, у определенных групп граждан появляется возможность экономии своих средств.
Статья рассказывает о льготах и субсидиях, которые государство предоставляет гражданам, желающим купить квартиру на ипотечные средства, а также об условиях их получения и порядке оформления.
На каких условиях оформляется ипотечный кредит
Каждая банковская организация устанавливает свои требования к заемщикам, однако некоторые из критериев одинаковы для всех российских банков. К стандартным требованиям относятся:
- Гражданство РФ.
- Постоянная регистрация на территории того региона, в котором расположено отделение банка, выдающего кредит.
- Наличие постоянной работы (длительность трудового стажа на последнем месте работы – не менее полугода, продолжительность общего стажа – не менее года).
- Зарплата, позволяющая выплачивать кредит в сумме, не превышающей 60% совокупного дохода. Другими словами, ежемесячный платеж должен быть по размеру меньше, чем 60% заработной платы.
- Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках нижняя возрастная планка составляет 18 лет, а верхняя – 70 лет);
- Наличие средств на первый взнос (15-20% от цены на жилье). Если у семьи имеется сертификат, выданный в рамках государственной программы поддержки семей (например, сертификат на жилищную субсидию для военнослужащих или сертификат на материнский капитал), первоначальный взнос может быть покрыт “номиналом” такого документа.
- Наличие статуса лица, которому требуется улучшение условий проживания.
- Наличие заемщиков и/или поручителей (в некоторых случаях – недвижимости под залог).
Виды льгот, связанных с оформлением ипотеки
На сегодняшний день государство предоставляет гражданам следующие преференции, имеющие отношение к процедура оформления ипотечного кредита:
- Субсидию молодым семьям (в которых каждому из супругов еще не исполнилось 35 лет, вне зависимости от наличия детей) на приобретение жилого помещения.
- Ипотеку по льготной ставке 6% (в некоторых регионах России – 2%).
- Субсидию уже оформившим ссуду гражданам (до 450 тыс. руб. на погашение ипотеки).
- Военную ипотеку, доступную при определенной выслуге лет.
- Материнский (семейный) капитал на первого и второго ребенка.
- Налоговые вычеты сразу после приобретения жилья.
- Кредитные каникулы.
Кто имеет право на получение ипотечных льгот
Для получения вышеперечисленных льгот, гражданин должен соответствовать определенным условиям, о которых будет подробно рассказано ниже. Воспользоваться льготами вправе:
- Молодые семьи – таковыми считаются те, в которых супруге и мужу не исполнилось еще 35 лет. При этом супруги должны проживать в законном зарегистрированном в ЗАГСе браке. Также молодой семьей считается родитель-одиночка в возрасте до 30 лет с ребенком/детьми.
- Граждане, имеющие троих и более детей.
- Военные, участвующие в программе НИС.
- Лица, проживающие в домах с аварийным состоянием.
- Семьи, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий.
- Граждане, проживающие на одной территории с гражданами, страдающими хроническими тяжелыми болезнями (туберкулезом, нарушениями психики и т.п.).
Рассмотрим подробнее все 7 описанных выше льгот, связанных с оформлением и выплатой ипотечного займа. Выясним, на каких условиях они могут быть оформлены, куда и когда обращаться.
Если жилье приобретается молодыми супругами, предусмотрено предоставление им субсидии в размере 30% от стоимости жилплощади. Чтобы получить ее, супругам следует обратиться в администрацию своего населенного пункта для постановки на учет (в жилищный отдел). При этом они должны соответствовать следующим критериям:
- Быть моложе 35 лет (оба).
- Удовлетворять одному из следующих требований:
- Иметь в собственности жилье, площадь которого ниже установленной нормы на каждого жильца.
- Не иметь жилья в собственности и социальном найме вообще.
- Жить в одной квартире с чужими людьми в проходной комнате.
- Проживать в ветхом доме.
- Жить в доме, площадь которого не отвечает социальным нормам (как правило, 18 кв.м. на человека) или санитарным нормам (нет канализации, водоснабжения).
- Иметь доход, позволяющий выплачивать кредит (официальный, подтвержденный справкой НДФЛ).
- Состоять на учете в органах местного самоуправления для получения сертификата, подтверждающего статус участника программы «Молодая семья».
Семьям из 2 человек выделяются квартиры общей площадью 42 м2, с детьми – 60 м2. При этом семьям с детьми предоставляется повышенная субсидия в 35% от стоимости жилого помещения. Жилье может быть предоставлено как в новостройке, так и во вторичке. Жилье не может принадлежать к категории “люкс”.
2. Ипотека по ставке 6%
Данная ссуда предоставляется семьям, имеющим двоих и более детей. При этом приобрести жилплощадь по данной программе разрешается только в новостройках. Исключение предусмотрено только для жителей Дальнего Востока, которым ипотека оформляется по сниженной ставке в 5%. Денежные средства не выдаются наличными.
При уплате первого взноса допускается использование маткапитала. Общая сумма кредита не может превышать 6 млн.руб., жители Москвы, Московской области, Ленинграда и Ленинградской области могут рассчитывать на сумму до 12 млн. руб.
При обращении помимо основной документации требуется представление свидетельства о рождении детей с отметкой о гражданстве (проставляется в ГУВМ МВД РФ), или иных бумаг, позволяющих подтвердить, что дети являются гражданами РФ. Программа действует до 2024 года.
Гражданину может быть предоставлена субсидия размером до 450 тыс. руб. При этом он должен иметь третьего ребенка, родившегося (усыновленного) в период с 2019 до 2022 года. Деньги можно направить на погашение части ипотечного займа, даже если кредит был взят уже после появления на свет третьего по счету малыша.
Заявление подается в банк, в котором осуществлялось оформление ссуды. При этом необходимо приложение документации, позволяющей установить гражданство детей. Рассмотрение заявления происходит в течение 16 дней. В случае одобрения производится зачисление средств на счет в срок до 5 суток.
4. Военная ипотека
Такая льгота предоставляется военнослужащим, которые участвуют в программе НИС (накопительно-ипотечной системе) не менее 3 лет. Государством перечисляется определенная сумма (к примеру, в Москве она составляет 280 тыс.руб.) на погашение ипотеки. Эта услуга предоставляется с учетом следующих критериев:
- Участие в программе НИС не менее 3 лет.
- Жилплощадь должна быть в хорошем состоянии.
- К моменту закрытия ссуды заемщику должно быть не более 45 лет.
- Дом должен быть возведен не ранее 1970 года.
Остаток суммы выплачивается покупателем самостоятельно.
5. Материнский капитал
С 01.01.2021 года порядок выдачи маткапитала был изменен. Теперь матери получают денежные средства после того, как родился первый ребенок. Сумма выплаты составляет 466 617 руб. После рождения второго ребенка государством производится доплата в размере 150 тыс. руб.
Если же на первенца родители получить маткапитал не успели (он родился до введения изменений в программу – т.е. ранее 1 января 2021 года), на второго ребенка можно будет оформить 616 617 рублей. На третьего малыша можно получить выплату, только если маткапитал не был оформлен на других детей, рожденных ранее.
Денежные средства могут быть истрачены:
- На улучшение условий жизни (покупку или строительство жилплощади), а также на ремонт, предполагающий увеличение площади жилья.
- На образование детей (в детских садах, школах, ССУЗах, ВУЗах, музыкальной школе и т.д.).
- На пенсию матери.
- Социальную адаптацию детей с ограниченными возможностями.
Заявление может быть подано лично, при посещении ПФ РФ, или оно может быть направлено в электронном виде с помощью сайта Госуслуг. Действие программы продлится до 2026 года.
6. Налоговые вычеты
Лицам, купившим жилье, предоставляется возможность для получения налогового вычета в размере 13%. Применяются следующие виды вычетов:
- 13% от стоимости жилья (не более 260 тыс. руб.).
- 13% от суммы процентов по ипотеке (не более 390 тыс. руб.).
Если квартира приобретается супругами, они вправе оформить ее в долевую собственность, что позволит каждому из них воспользоваться своим налоговым вычетом.
7. Кредитные каникулы
У каждого заемщика есть право на обращение в банковскую организацию с целью оформления кредитных каникул. При этом необходимо наличие следующих условий:
- Сумма кредита должна быть ниже 15 млн. руб.
- Жилплощадь является единственной.
- Гражданин оказался в проблемной финансовой ситуации (потерял работу, получил инвалидность 1 группы, стал временно нетрудоспособным на период более 2 месяцев).
- Доходы заемщика уменьшились на 30% и более;
- У него появился еще один иждивенец.
Максимальный срок каникул составляет полгода. У гражданина есть право прервать его в любой момент, когда его материальное положение улучшится. Однако специалисты рекомендуют откладывать деньги на депозит, а после окончания периода каникул оплатить тело кредита, уменьшив расходы на проценты.
Какие банки предоставляют льготы
В нижеприведенной таблице представлены условия банковских учреждений, работающих с льготными ипотечными программами.
| Банк | Ставка,% | Первый взнос, % | Необходимый стаж | Переплата, тыс. руб. |
| Сбербанк | 10 | 15 | 6 | 267 734 |
| ВТБ 24 | 9,45 | 15 | 3 | 316 631 |
| Газпромбанк | 6,5 | 20 | 6 | 1 135 987 |
| Россельхозбанк | 10 | 20 | 6 | 1 868 578 |
| Райфайззен банк | 9,99 | 15 | 3 | 1 074 972 |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 941 500 |
| Абсолют Банк | 10,9 | 15 | 3 | 844942 |
| ТрансКапитал банк | 13,25 | 20 | 3 | 1 018 410 |
| Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 662 877 |
Услуги по льготному кредитованию могут предоставляться и другими финансовыми учреждениями. Конкретные условия следует уточнять непосредственно у кредитных специалистов выбранной кредитной организации.
Заключение
Для многих граждан оформление ипотечной ссуды является единственным способом приобретения жилья, поэтому, несмотря на высокую переплату, они обращаются в банковские организации. При этом следует понимать, что необходимо постараться погасить ссуду как можно раньше, чтобы снизить свои расходы.
Решать, что для кого выгоднее – покупка или аренда жилплощади, каждый решает самостоятельно, однако нужно иметь в виду, что приобретя жилье, гражданин будет привязан к нему до полного погашения займа. Жизненные обстоятельства могут складываться по-разному, и вполне возможно, что гражданину окажется неудобным быть привязанным к одному месту, а продать ипотечное жилье достаточно сложно.
Некоторые граждане не хотят погашать займ досрочно, предпочитая инвестировать средства в бизнес или вкладывать в акции. Такая позиция представляется многим специалистам неверной, поскольку таким образом человек выплачивает банковскому учреждение проценты, сумма которых может быть выше потенциальной прибыли от бизнеса.
Типичные ошибки
Ошибка: Не осуществлять планирование расходов и наличие резервных денежных средств. Некоторые граждане, оформляя ссуду, рассчитывают на улучшение своего материального положения в ближайший период времени и рассчитывают на эти деньги, а если они к нему не поступают, оказывается в безвыходном положении.
Комментарий: Перед обращением в банк следует позаботиться о том, чтобы иметь сумму, которая сможет покрыть как минимум 3 ежемесячных платежа. Тогда при возникновении форс-мажорных обстоятельств заемщик может воспользоваться резервными деньгами и избежать штрафных санкций.
Ошибка: Оформление страхования здоровья и жизни, без которого банковские работники отказывается выдать ссуду, ссылаясь на нормы закона.
Комментарий: При оформлении ипотечной ссуды законодательство требует только обязательного страхования приобретаемого жилья, страхование прочих рисков остается на усмотрение гражданина.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос №1. Что делать, если резко ухудшилось материальное положение, и нет возможности своевременно производить выплаты по ипотеке?
Ответ. Специалисты рекомендуют ни в коем случае не скрываться от работников кредитного учреждения и игнорировать их попытки выйти на связь.
Сразу по возникновению сложной ситуации следует вступить в переговоры с банком еще до того, как у гражданина образовалась задолженность, и постараться оформить рефинансирование или кредитные каникулы.
Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, в особенности, если до этого они не допускали просрочек.
Вопрос №2. Можно ли снизить процентную ставку по ипотечной ссуде, оформленной до введения в действие ипотечной программы с льготной ставкой в 6%?
Ответ. Нет, оформить кредит с новой ставкой можно только новым заемщикам.
Вопрос №3. На какой срок распространяется действие льготных ставок по ипотеке?
Ответ. Ставки будут актуальны на протяжения всего периода действия кредитного договора, независимо от того, был он заключен на 5 или 25 лет.
Вопрос №4. Можно ли осуществить погашение ипотечной ссуды досрочно?
Ответ. Да, можно. Для этого потребуется направления в банковское учреждения заявления с просьбой оформить досрочное погашение займа.
При этом в заявлении должно быть указано, что именно требуется клиенту – сокращение срока кредита, или снижение ежемесячной выплаты.
Если гражданин хочет снизить переплату, потребуется уменьшение сроков кредита, а с практической точки зрения рекомендуется уменьшить платеж на случай внезапных финансовых неурядиц.
«Метр квадратный» дал прогноз по условиям продления льготной ипотеки
Экосистема недвижимости «Метр квадратный» (входит в Группу ВТБ) проанализировала спектр условий, которые могут оказать влияние на решение о продлении госпрограммы по ипотеке в российских регионах после 1 июля 2021 года.
Комментарий Вячеслава Дусалеева (генеральный директор компании «Метр квадратный»)
Правительство и ЦБ РФ обсуждают судьбу льготной ипотеки после 1 июля 2021 года.
Одним из вариантов является продление условий программы, с учетом ее очевидного стимулирующего воздействия на строительную отрасль и высокий спрос со стороны населения, однако на ограниченное число регионов из-за слишком сильного роста цен на новостройки, который в отдельных случаях уже мог перекрыть выгоду от льготной процентной ставки.
В 2020 году цены на жилье в России выросли в среднем на 8%, а в Москве и Санкт-Петербурге — более чем на 10%. Для населения важно, чтобы экономическая выгода от льготной ипотеки не перекрывалась ростом цен на недвижимость. Поэтому индивидуальные решения о продлении госпрограммы в том или ином регионе станет абсолютно правильным подходом.
Однако не стоит оценивать ситуацию на рынке только с точки зрения изменения стоимости квадратного метра.
Косвенным показателем, характеризующим общий тренд цен на рынке первичной недвижимости в разрезе регионов, на наш взгляд, может также служить увеличение среднего размера ипотечного кредита.
При системном повышении цен в регионе, заемщики будут оформлять кредиты на все большую и большую сумму, что также будет влиять на их расходы.
Дополнительным признаком того, что льготную ипотеку в конкретном регионе следует ограничить, может служить отношение среднего ипотечного кредита к максимальной сумме, попадающей под льготу (12 млн рублей — для столичных регионов и 6 млн рублей — для остальных).
Чем ближе размер средней ипотеки в регионе к предельной величине, тем выше в субъекте Федерации общий уровень цен на недвижимость, а значит охват потенциальных объектов льготной ипотекой будет носить более ограниченный характер. В среднем по РФ в 2020 г.
данное соотношение составляло до 50%.
Если брать в расчет эти критерии, то в большинстве регионов России программа льготной ипотеки пока сохраняет значительный экономический потенциал для населения.
Даже несмотря на рост цен, на региональных рынках все еще представлено большое число объектов, которые вписываются в «лимит по льготе», и «сворачивание» там госпрограммы серьезно ограничит доступ населения к новому жилью.
Даже в столичных регионах ситуация не столь однозначна, как может показаться. Например, по итогам декабря 2020 г.
в Москве соотношение среднего кредита под залог прав требования по договору участия в долевом строительстве к максимальной сумме по льготной программе составило около 50%, в Московской области — 40%, в Санкт-Петербурге — около 33%, в Ленобласти — чуть выше 29%. Поэтому потенциал льготных кредитов здесь еще не исчерпан.
На основе нашей оценки, лишь в 10-15 регионах льготная ипотека, в случае ее продления после 1 июля, скорее всего, потеряет экономический смысл для конечного потребителя. В прочих субъектах Федерации польза льготного кредитования сохранится, особенно — в случае стабилизации цен в 2021 году.