Каждый банк выдвигает свои требования. И одно из них — ограничение по возрасту, которое предусмотрено с момента введения ипотечного кредитования. С чем связано данное требование? До какого возраста дают ипотеку на жилье? На эти и другие вопросы вы получите ответы из нашей статьи.
Прочитай, это интересно! Целевая ипотека – что это и как получить?
Требования к минимальному возрасту
Большая часть банков рассматривает документы на ипотеку у граждан, достигших совершеннолетия. Минимальные возрастные ограничения составляют 18 лет, но некоторые финансовые учреждения требуют 21 год. По их мнению, именно с этого возраста гражданин уже имеет определенный материальный достаток и способен адекватно оценивать свои возможности.
Внимание! В Сбербанке одобряют ипотеку гражданам с 21 года, а Росевробанке только после 23 лет.
Причины ограничений к
минимальному возрасту:
- низкий уровень ответственности, что
особенно свойственно несовершеннолетним; - работа со стабильным заработком чаще
имеется у граждан после 23 лет, в то время как в период 18—23 большая часть
является студентами; - возраст 18—25 лет — призывной для мужчин,
высокая вероятность ухода в армию (пригодных к военной службе обычно демобилизуют
в возрасте 20—23 лет), это и является причиной предъявления военного билета,
который входит в обязательный перечень документов, подающихся на рассмотрение
при оформлении ипотеки; - соответствие требованию банков
отработать, как минимум, 1 год на одном месте за последние 5 лет (для людей в
18 лет соблюсти это условие нереально).
По мнению экспертов, идеальный возраст для получения займа— 27—35 лет.
Сомневаешься в своей платежеспособности? Читай! Что будет, если заемщик не может платить ипотеку
Требования к максимальному возрасту
Некоторые банки устанавливают требования до 75 лет. В других учреждениях считают, что выдавать ипотеку можно гражданам до 65 лет. Причем, лучше, если до указанного возраста они успеют выплатить всю сумму задолженности.
Из крупнейших банков, выдающих ипотеку гражданам до 75 лет, можно назвать Сбербанк. У него даже разработаны условия ипотечного кредитования для неработающих пенсионеров.
Таблица сравнения требований к возрасту при ипотечном кредитовании в разных
банках
В таблице представлен
перечень известных российских банков с указанием возрастных ограничений для
граждан при оформлении ипотечного кредитования.
| Название банка | Возрастные ограничения по ипотеке, в годах |
| Сбербанк | 21—75 |
| ВТБ 24 | 21—65 |
| Райфайзенбанк | 21—65 |
| Газпромбанк | 21—60 |
| Дельтакредит | 20—65 |
| Россельхозбанк | 21—65 |
| Абсолют банк | 21—65 |
| Банк Возрождение | 18—65 |
| Банк Санкт-Петербург | 18—70 |
| Уралсиб | 18—65 |
| Акбарс | 18—70 |
| Связь-банк | 18—65 |
| Жилфинанс | 18—65 |
| Московский кредитный банк | 18—65 |
| Альфабанк | 20—64 |
Условия для пенсионеров
Это выгодно! Читай как Взять квартиру в ипотеку и сдавать в аренду
Раньше люди, возраст которых приближался к пенсионному, не имели возможности оформить ипотеку на жилье. Но в период 2018—2019 годов произошли определеннее изменения в экономической политике. Теперь даже пенсионер могут воспользоваться программой ипотечного кредитования, но на определенных условиях:
- гражданин, хоть и вышел на пенсию, но продолжает работать (то есть, имеет стабильный доход);
- отсутствуют иждивенцы (несовершеннолетние дети, недееспособные родственники);
- будущий заемщик состоит в браке (одного из супругов оформляют созаемщиком, что повышает вероятность своевременного погашения задолженности);
- в собственности имеется другая недвижимость, кроме той, на которую оформляется ипотека (чтобы обезопасить себя от непредвиденных ситуаций, некоторые банки требуют заложить именно ее);
- имеются дееспособные совершеннолетние дети или внуки, готовые выступить поручителями.
По сути, пенсионеры
вправе воспользоваться разными программами банка, но наиболее подходящими
являются следующие:
- ипотечное кредитование — залоговым
имуществом выступает покупаемое жилье; - ипотека без первоначального взноса — под
залог оставляют уже имеющееся жилье, которое находится в собственности
заемщика; - ипотека по семейным программам —
требуются созаемщики не пенсионного возраста, имеющие постоянное место работы; - ипотека на льготных условиях — программа
предназначена для бывших сотрудников определенной организации).
Дополнительным плюсом
считается наличие работы в течение длительного периода после входа на пенсию. У
таких пенсионеров, кроме самой пенсии, имеется дополнительный доход в виде
заработной платы.
Особенности ипотеки для пенсионеров от Сбербанка
Согласно требованиям Сбербанка, ипотека доступна гражданам, которые способны погасить ее до 75 лет. Причем оформление возможно не только для работающих, но и неработающих пенсионеров. По программе ипотечного кредитования в Сбербанке можно взять деньги на строительство частного жилья, покупке на вторичном рынке, квартиры в новостройке.
Поскольку Сбербанк рискует, выдавая ипотеку пенсионерам, в качестве гарантий банк требует поручителей или залог уже имеющейся недвижимости.
Сбербанк дает деньги под проценты на покупку жилья на следующих условиях:
- срок — от 3 месяцев до 5 лет;
- сумма — от 15 000 до 3 млн. рублей;
- процентная ставка определяется, исходя из доходов заемщика и поручителя, оценки недвижимости под залог, размера страховки.
Важное условие от Сбербанка при выдаче ипотеки пенсионерам: расчет исключительно в российской валюте.
Преимущество имеют
клиенты Сбербанка. То есть, если пенсионер получает пенсию или заработную плату
в данном банке, шансы одобрения ипотеки при условии соответствия обязательным
требованиям достаточно высоки.
Основные рекомендации
Несмотря на соответствие заявленным требованиям, заемщику важно понимать, что его шансы возрастут, если он создаст приятное впечатление о себе у специалистов банка.
Действует простой человеческий фактор. Поэтому в банк желательно явиться опрятным и ухоженным. Кроме того, важно заранее изучить, хотя бы приблизительно, условия ипотеки.
Дополнительные знания станут преимуществом на любом этапе оформления.
Следует также подготовиться
к тому, что придется ежемесячно вносить обговоренные суммы на счет банка. В
случае просрочек заемщику начисляют штрафы и пеню.
Таким образом, прежде
чем подписать ипотечный договор, необходимо взвесить все «за» и «против»,
адекватно оценить собственные финансовые возможности.
Ипотека до 75 лет: какие банки дают
Выгодная потека для пенсионеров в Балашихе — процентные ставки от 4.5%. Сейчас представлено 56 вариантов. Рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку на пенсионный кредит в одном из банков Балашихи на сайте.
Хотите отправить заявку на кредит СРАЗУ ВО ВСЕ БАНКИ? Это можно сделать внизу страницы. Перейти >>
Ипотека для пожилых: возможна ли в России?
Современные отечественные банки пока не готовы предложить пожилым людям специальные программы кредитования. Соискатель данной категории может оформить ипотеку на общих условиях.
И первым важным препятствием станет отсутствие трудоустройства. Неработающему пенсионеру взять ипотечный заём практически невозможно.
Вторая проблема – это возраст заёмщика. В большинстве банков максимальный возрастной порог для соискателей ограничивается 60-65 годами (на момент погашения кредита). И только несколько банков готовы кредитовать граждан до 75 лет.
Это интересно: Ипотечный кредит ОТП Банка: рассмотрим детально
Почему банки отслеживают возраст
Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов.
Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей.
Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.
До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопросзависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.
Как получить ипотеку пенсионерам в Балашихе?
С кем банки наиболее охотно сотрудничают? Кому пенсионная ипотека в Балашихе будет точно выдана, а условия окажутся привлекательными?
- семейным парам;
- работающим людям;
- тем, кто готов привлечь созаемщиков.
Получить деньги можно на покупку жилья в Балашихе или сельской местности, землю, а также на строительство жилья.
Какие банки Балашихи оформляют ипотеку пенсионерам?
Выдается ипотека пенсионерам 2020 в следующих банках Балашихи, где вам предложат выгодные условия:
- Сбербанк;
- ВТБ Банк;
- Россельхозбанк.
При обращении будут оценивать вашу благонадежность и платежеспособность. Кредит пенсионерам на жилье в Балашихе предоставляется ввиду наличия у вас постоянного дохода, но если дополнительно получаете заработную плату – это станет неплохим подспорьем.
- Ипотека в Балашихе
- Специальные программы
- Целевая
- Особые условия
Требования к заёмщикам
Кредитовать пожилых людей считается большим риском. Поэтому к соискателям данной категории предъявляются высокие требования и выдвигаются более жёсткие условия.
Обязательные условия ипотеки и требования к заёмщикам до 75 лет:
- Оформление договора личного страхования. Банки требуют, чтобы пожилой заёмщик в обязательном порядке застраховал свои здоровье и жизнь. Это продиктовано желанием максимально снизить свои риски и получить повышенные гарантии.
- Ограничение срока кредитования. Чем больше возраст, тем короче будет срок договора. Пенсионерам ипотеку дают на 5-10 лет.
- Наличие постоянной работы. Получить ипотеку работающему пожилому человеку значительно проще, что говорит о хорошей физической форме человека.
- Хорошая кредитная история. Статус благонадёжного заёмщика, который вовремя вносил платежи, погасил кредит в срок, является огромным преимуществом.
- Существенный размер первоначального взноса. Пожилой соискатель повысит свои шансы на получение ипотечного займа, если внесёт аванс в размере 40-50% от стоимости жилья.
Некоторые банки готовы учесть размер совокупного дохода пожилых супругов. Если оба соискателя работающие, то они могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.
Пожилому клиенту проще получить ипотечный кредит, если привлечь молодых трудоустроенных созаёмщиков или поручителей. Оформить ипотеку без поручительства человеку в пенсионном возрасте очень сложно.
До 65 лет – без ограничений!
Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.
Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.
До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам крупные кредитные организации
Из первой десятки ведущих банков России, львиная часть готова кредитовать заемщика только до 65 лет. Это Газпромбанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, ВТБ.
Также ограничения по возрасту могут касаться поручителей (созаемщиков).
Например, в Россельхозбанке (скачать анкету) можно взять ипотеку пенсионерам до 75 лет, но при условии, что созаемщик на момент выплаты кредита — моложе 65 лет.
Совет! Информацию о возрасте можно найти во вкладке «Требования к заемщику». Обязательно читайте сноски мелким шрифтом и правила, обозначенные звездочкой.
Это интересно: Ипотека на долю в квартире — какие банки дают
Документы для оформления
Типовой набор бумаг для рассмотрения заявки включает:
- заявление в виде анкеты;
- копию всех страниц паспорта;
- документы, подтверждающие доходы (для работающих граждан);
- справка из ПФ о наличии и величине пенсионного пособия;
- сведения о дополнительных источниках доходов.
Объем совокупного дохода созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.
Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования
В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.
Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.
Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.
Процент будет выше, чем в классической ипотеке.
Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.
Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.
Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей
Такой вариант возможен для следующих категорий ветеранов при определенных обстоятельствах.
- Военные пенсионеры, люди, вышедшие на пенсию раньше стандартного срока по различным причинам (инвалидность, льготники). У них срок погашения займа может быть растянут до 20-25 лет.
- Повышенная пенсия с надбавками (за выслугу, льготы).
- Работающие пенсионеры, уровень зарплаты которых позволяет без труда выплатить взятый кредит.
- Первоначальный взнос 30 и выше процентов стоимости покупаемого объекта.
- Наличие договора по страхованию жизни и здоровья, который гарантирует банку возврат средств и процентов, и в то же время освобождает наследников заемщика от погашения задолженности.
- Присутствие дополнительных постоянных источников дохода: личный бизнес, ценные бумаги.
- Внесение залога в виде недвижимости, автомобиля, другого ликвидного имущества.
Сравнительно недавно появилась новая форма: обратная ипотека для пенсионеров.
Пенсионер передает банку личную недвижимость в качестве залога, продолжает пользоваться ею, а финансовое учреждение выплачивает заемщику оговоренную в договоре сумму. Получатель денег не платит никаких процентов, не гасит долг.
После его смерти предмет залога становится собственностью кредитора. В данном случае пенсионер не должен иметь наследников, которым по закону положена обязательная доля наследства.
Условия одобрения
В большинстве случаев банки не благосклонны к заемщикам, которым на момент взятия кредита более 65 лет.
Тем не менее, это не единственное условие одобрения. Ведь заемщик должен соответствовать хотя бы минимальным требованиям к нему и при этом являться платежеспособным с точки зрения банка.
Ведь не с каждым размером пенсии можно рассчитывать на получение ипотеки. Также существенно влияет наличие или отсутствие дополнительного заработка.
5 российских банков, предоставляющих кредит на лучших условиях
Специальных пенсионных программ ипотечного кредитования почти нет. Однако ряд банков кредитует пенсионеров на достаточно удобных условиях. Поскольку в большинстве своем это нецелевые кредиты, их можно использовать и для улучшения жилищных условий.
«Пенсионный» от Россельхозбанка
Программа рассчитана на пенсионеров до 75 лет, причем вряд ли можно рассчитывать на одобрение кредита, если пенсия и/или иные официальные доходы не перечисляются на карту этого банка и если заемщик не оформит личное страхование.
Максимальная сумма кредитования равна 500 000 р. Процентная ставка колеблется от 10% до 14,5% годовых и снижается при перечислении пенсионных выплат на карту банка.
Кредит удобен тем, что не требует поручителей или обеспечения залогом, а являясь нецелевым, может быть потрачен пенсионером на свое усмотрение, включая расширение и улучшение недвижимости в собственности.
До какого возраста банки дают ипотеку на квартиру в России
В современном мире ипотечное кредитование является единственным реальным и возможным способом обзавестись собственным жильем для большинства россиян.
А вот из-за того, что помимо соблюдения многих требований, которым необходимо соответствовать для получения одобрения ипотеки, одним из самых важных является возраст, многие начинают интересоваться о его планке.
Ведь, кроме покупки собственной жилплощади, некоторые хотят приобрести недвижимость, чтобы помочь детям или внукам.
Сегодня оформить ипотеку может практически каждый, главное, чтобы последний платеж был внесен до исполнения заемщику 75 лет (иногда 65).
Но, мало того что человек преклонного возраста должен отвечать возрастным параметрам, установленным банком, ему необходимо соответствовать еще множеству требований и выполнить различные условия (например, застраховать жизнь), чтобы финансовая организация все-таки одобрила ипотеку.
Как показывает практика — получение одобрения ипотечного кредитования пенсионером является очень редким явлением.
ВАЖНО! При попытках пожилых людей оформить ипотечное кредитование многие прибегают к услугам непонятных организаций, которые не только одобряют ипотеку, но и предлагают самые выгодные условия, что, конечно же, привлекает наивных людей преклонного возраста. На самом же деле добросовестных и официальных таких организаций не существует, и чаще всего пенсионер нарывается на мошенников, и в итоге остается не только без ипотеки, но и без залога, и внесенного первоначального взноса.
Использование возрастных ограничений в качестве основных требований к клиенту — вполне логичный банковский ход. Ведь трудоспособность, а значит и платежеспособность заемщика в большей степени зависят от данного фактора.
Наиболее благоприятная возрастная категория, в которой практически не случается отказов при оформлении ипотечного кредитования — от 30 до 45 лет. Именно этот период у людей считается самым благополучным и стабильным.
Поэтому все более чем очевидно: молодые люди еще не имеют достаточного профессионального уровня и дохода для обслуживания кредита, а люди предпенсионного и пенсионного возраста создают еще большие риски по невыплате долга. Все потому что в России слишком маленькие размеры пенсионных выплат и небольшой уровень продолжительности жизни россиян, находящиеся в пожилом возрасте.
Но все вышесказанное ни в коем случае не указывает на то, что, кроме тех, кто имеет возраст от 30 до 45 лет, получить ипотеку никто не сможет.
Банки рассматривают и тщательно изучают абсолютно каждый случай, создают индивидуальные условия, чтобы максимально минимизировать свои риски.
И пусть созданные условия не всегда выгодны для второй стороны, многие отчаявшиеся заемщики чаще всего соглашаются и на них, лишь бы обзавестись собственным жильем.
Немалые суммы ежемесячных взносов, которые необходимо выплачивать при ипотечном кредитовании иногда трудно тянуть даже молодым работающим гражданам, которые не имеют никаких финансовых трудностей. Поэтому молодым семьям, для многих из которых получение ипотечного одобрения является мечтой, банк устанавливает максимальные ограничения и пороги, опираясь на доходы и общие траты на детей.
Однако в случае с пенсионерами все гораздо запутанней и сложней.
С одной стороны, люди преклонного возраста или те, которые приближаются к максимальному возрасту для займа очень часто в состоянии оказывать помощь своим детям или внукам, отказывая себе в излишествах.
С другой стороны, старый человек чаще всего имеет различные заболевания или просто ограничен для осуществления трудовой деятельности.
Банки это все прекрасно понимают, поэтому каждую заявку изучают внимательно, прежде чем одобрить или отказать в оформлении ипотеки. Опасения финансовых организаций в данном случае следующие:
- Российские пенсии имеют небольшой размер, которого редко когда хватает для внесения платежей.
- Даже если пенсионер работает, он в любой момент может потерять это место (например, сокращение).
- С работы могут уволить также из-за обострения заболевания.
- При кончине клиента банк остается без возможности вернуть свои средства назад.
Но, несмотря на все это, банки относят людей преклонного возраста к самой ответственной категории плательщиков, ведь в силу своего опыта, порядочности и стабильности любых размеров доходов они будут до последнего выполнять имеющиеся перед ними обязательства. И если бы не вышеперечисленные причины, то пенсионерам было бы проще всех получить одобрение на ипотечное кредитование.
Приведенные выше примеры и аргументы наглядно показывают, что основной массе россиян достаточно трудно получить от банков одобрение на получение ипотеки, а всему виной — возраст. В данном случае речь идет о студентах и тем, кому уже исполнилось более 50 лет.
В первом случае основная причина недоверия — отсутствие опыта, профессионализма и стабильно высокого дохода. Второй случай наглядно демонстрирует риск потери работы в любой непредвиденный момент из-за болезни или потери трудоспособности.
Каждая финансовая организация выставляет свои конкретные требования к возрасту заемщика, с которыми придется смириться. Для наглядности можно привести в пример ограничения некоторых крупных банков:
- от 21 до 75 лет, то есть если заемщику 55 лет, оформить ипотеку он может максимум на 20 лет;
- от 21 до 65 лет (либо до 75 лет при наличии созаемщиков);
- от 20 до 64 лет;
- от 18 лет и без ограничения верхнего порога;
- от 21 до 65 лет.
Причем в каждом случае верхняя планка возраста подразумевает внесение последнего платежа, а не оформление.
СПРАВКА! При рассмотрении возрастной категории заемщика банки учитывают даже месяц его рождения.
«Возрастной заемщик» и «Заемщик пенсионер» не являются постоянно идентичными понятиями.
Ведь люди, относящиеся ко второму статусу, могут работать в тяжелых и сложных условиях, быть спортсменами или отставниками, иметь статус пенсионера и все равно относится к трудовому населению.
Именно для таких лиц проблем для оформления займа не существует, а также для них предлагаются специальные программы, состоящие из выгодных условий (например, военная ипотека).
Работающие люди преклонного возраста, получившие статус пенсионера — это совершенно другой случай.
Для таких каждый банк выдвигает свои требования, выделяет все возможные риски по невыплате, хотя в правилах обычно таких условий не содержится.
Банки прописывают все нюансы кредитования самостоятельно и до наступления максимального возраста (75 лет) обязательным условием всегда является — внесение последнего платежа по ипотеке.
Также необходимо соответствовать следующим требованиям:
- Иметь стабильное место работы с постоянным заработком, который позволит вносить своевременно платежи.
- Наличие возможности вносить своевременно платежи с учетом иждивенцев (престарелый(ая) супруг(а) или недееспособные дети).
- Не иметь проблем с кредитной историей.
- Иметь удовлетворительное состояние здоровья, которое подтвердится на комиссии.
СПРАВКА! Неработающий пенсионер, но имеющий активы или недвижимость, которые будут учитываться в качестве первоначального взноса или залога послужат беспроигрышной причиной того, чтобы банк одобрил заявку на ипотеку.
Процесс оформления ипотеки для лиц преклонного возраста практически ничем не отличается от типового.
Гражданин также должен будет подтвердить свою личность, предоставить данные о составе семьи, имеющийся уровень дохода, а также доказать то, что риски потерять работу — минимальны (имеющийся стаж, уровень образования, заслуги и т. д.). Получение одобрения будет в основном зависеть от данных факторов.
Но все же есть особенность оформления ипотеки для пожилых людей. Каждый заемщик преклонного возраста должен:
- обязательно застраховать свою жизнь;
- пройти медкомиссию.
Таким образом, финансовая организация минимизирует все возможные риски по невозврату, перекладывая часть обязательств на страховщиков.
СПРАВКА! При оформлении ипотеки в предпенсионном возрасте финансовая организация уделит особое внимание не только на размер его настоящих доходов, но и средний размер пенсии по России.
При наличии серьезных заболеваний, которые могут привести к нетрудоспособности или смерти, в ипотеке будет отказано, даже если всем остальным критериям пожилой гражданин соответствует.
Максимальный возраст для ипотечного кредитования при участии двух или более созаемщиков, определяется относительно самого старшего.
То есть если заем оформляется молодой семьей, а в качестве дополнительного участника привлекают одного из родителей, то банк будет ориентироваться на возраст старшего представителя семьи.
Даже если каждый из пары не старше 25 лет, а созаемщику 55, то уже ипотеку на 30 лет не одобрят. Но при лимите в 75 лет, заем дадут на 20 лет.
Также дополнительный заработок будет учитываться банком только в том периоде, пока клиент не достигнет пенсионного возраста. Это означает, что, кроме возрастного порога, будет стоять вопрос и о максимальной сумме, возможной к получению в ипотеку.
В данном случае кажется, что пенсионерам немного проще, ведь при рассмотрении заявки у них будут учтены не только пенсионные выплаты, но и имеющийся заработок, и прочие денежные поступления.
Но проблема будет заключаться в предельном возрасте, из-за которого период кредитования уменьшается, хотя за счет этого уменьшиться и переплата, если не взирать на увеличенные размеры ежемесячных платежей.
Но в итоге такой заемщик получит более дешевое ипотечное кредитование.
В том случае, когда клиент пожилого возраста имеет возможность предоставить только подтверждение о величине получаемой пенсии, то в итоге он сможет получить в кредит небольшую сумму и на маленький срок.
Возраст при ипотечном кредитовании играет одну из значимых ролей, поэтому важно знать каждому, в каком минимальном и максимальном возрасте есть шанс получить рассматриваемый тип займа.
Минимально допустимый возраст
Несмотря на то что согласно статистике минимально допустимый средний возраст, установленный многими банками, для получения ипотечного кредитования составляет 21 год, некоторые финансовые организации выдают его и с 18 лет, только не факт, что такой заем будет выгодным и не будет иметь подводных камней.
Обычно к молодым людям при рассмотрении заявки уделяют особое внимание и выдвигают множество дополнительных требований, чтобы максимально уменьшить риски невыплат (например, привлечение не одного, а сразу нескольких созаемщиков).
Максимальный возраст для ипотеки
Что касается максимального возраста, то здесь все четко и конкретно, ни в одном финансовом учреждении не выдадут кредит, если заемщик на момент внесения последнего платежа по кредиту будет старше 75 лет.
Некоторые организации выдвигают более строгие требования и отказывают в кредитовании, если на момент внесения последнего платежа клиент будет старше 60 лет. Поэтому максимально возможный возраст для получения ипотеки рассчитывается исходя из необходимых сроков кредитования и в зависимости от правил конкретного финансового учреждения.
При оформлении кредита наличными возрастная категория уже не будет играть такую важную роль как в случае с ипотекой, если, конечно, необходимый период кредитования не составляет 10 лет и более и не превышает 1 или 2 млн рублей.
Чаще всего обычный заем берут на короткий срок (от 1 до 5 лет) и суммы в нем обычно фигурируют от 500 000 до 1 000 000 рублей, что позволяет его оформить как молодому специалисту, так и пенсионеру без проблем.
Но в любом случае строгие возрастные ограничения все-таки есть.
С какого возраста можно взять кредит наличными
Порог на минимальный возраст при оформлении займа наличными уже чуть снижен, по сравнению с ипотечным кредитованием, и уже многие банки выдают его с 18 лет. Но в некоторых планка в 21 год так и остается.
До какого возраста можно взять кредит наличными
Что касается пенсионеров, то для них планка не изменена и составляет 75 лет (в некоторых случаях 65–70) — возраст, в котором должен быть внесен последний платеж.
Сохраняются также условия необходимости страхования жизни, и иногда требуется прохождение медкомиссии.
Зато остальные требования становятся более лояльными, например, получая только пенсионные выплаты и не имея дополнительного дохода, пожилой человек уже имеет шанс получить одобрение на заем.
Финансовые организации выдвигают множество различных ипотечных предложений, которые могут различаться между собой абсолютно всеми условиями.
Однако в случае с программами, в которых оказывается помощь государства, все несколько иначе.
Кроме основных требований, которым должен соответствовать заемщик (вводятся индивидуально каждой организацией), установленны возрастные ограничения — одинаковы во всех банках.
Молодая семья
Ключевое ограничение для заемщиков, которые захотят воспользоваться государственной программой «Молодая семья» — оба супруга не должны быть старше 35 лет (именно на момент подачи заявки). Но при этом молодые кредитующиеся должны предоставить созаемщика, который будет подходить возрастом, зависящий от необходимого периода кредитования.
Военная ипотека
Что касается военнослужащих, то они обязаны погасить полностью заем до наступления 45 лет, то есть до выхода на пенсию, в остальном возрастные ограничения отсутствуют и зависят только от момента подписания контракта.
СПРАВКА! Максимальный период кредитования по военной ипотеке составляет 20 лет.
Ипотека для пенсионеров
На сегодняшний день специальных программ ипотечного кредитования для пенсионеров не существует, однако некоторые банки одобряют ипотеку пенсионерам на обычных условиях, но с повышенными требованиями к заемщику. Таким образом, пожилой человек имеет возможность улучшить свои жилищные условия.
Что касается других специальных ипотечных программ, то каждый банк создает свои, каждый раз обновляя все условия и требования, чтобы привлечь к себе как можно больше клиентов.
Абсолютно в каждом случае возрастные ограничения устанавливаются и, редко, но все же бывает, что банк идет навстречу клиенту, изменяя данный параметр, если на то есть веские причины (владение акциями, предоставление дополнительного залога, отсутствие иждивенцев, быстрый карьерный рост за несколько лет и т. д.).
До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру — Кредиты пенсионерам
Оформляя ипотеку на дом или квартиру, можно столкнуться с рядом ограничений. Одно из существенных – возрастной ценз. Он действует для молодых (до 21 года) и пожилых заемщиков. Посмотрим, до какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру в разных банках и возможно ли обойти ограничение.
Почему банки отслеживают возраст
Требование кредитора имеет разумное объяснение. Оплата ипотечного кредита при ставках 10-17% и актуальных ценах на жилье требует высокого уровня доходов.
Платеж по ипотечному займу – это 20-30 тысяч рублей ежемесячно. В то же время, по данным статистки, средняя пенсия в России составляет 14 тысяч рублей.
Поэтому выше шансы получить согласие кредитной организации у работающих пенсионеров или у тех, кто имеет другие источники дохода.
До какого возраста можно взять ипотеку пенсионеру – ответ на этот вопросзависит от срока. Ипотечный займ выгодно оформлять на 20-30 лет. Чтобы успеть выплатить такой кредит, необходимо получить его задолго до наступления пенсионного возраста. При этом следует учесть: чем короче срок, тем выше процент и больше первоначальный взнос.
До 65 лет – без ограничений!
Практически все банки готовы кредитовать заемщика до наступления 65-летнего возраста. Но имейте в виду: 65 – это не возраст заемщика на дату оформления кредита, а количество лет на дату его погашения. С учетом того, что сейчас на пенсию мужчины выходят в 60 лет, а женщины в 55, времени выплатить ипотечный займ остается немного.
РЕКОМЕНДУЕМ: Кредитные карты Сбербанка для пенсионеров
Таким образом вопрос, дадут ли ипотеку пенсионеру до 60 лет, звучит не совсем корректно. Ведь нужно учитывать возраст на момент последней выплаты по кредиту! При этом у каждого банка своя граничная цифра. Это могут быть 65, 70 или 75 лет – зависит от конкретного учреждения и определенной кредитной программы.
До какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам крупные кредитные организации
Из первой десятки ведущих банков России, львиная часть готова кредитовать заемщика только до 65 лет. Это Газпромбанк, Райффайзен, Промсвязьбанк, ВТБ.
Также ограничения по возрасту могут касаться поручителей (созаемщиков).
Например, в Россельхозбанке (скачать анкету) можно взять ипотеку пенсионерам до 75 лет, но при условии, что созаемщик на момент выплаты кредита — моложе 65 лет.
Совет! Информацию о возрасте можно найти во вкладке «Требования к заемщику». Обязательно читайте сноски мелким шрифтом и правила, обозначенные звездочкой.
Какие банки дают ипотеку пенсионерам до 70 лет
Среди крупных учреждений с большой сетью филиалов готовы кредитовать пожилых людей по достижении 70-летнего рубежа «Альфа-банк» и «Уралсиб». Посмотрим более детально, до какого возраста дают ипотеку на жилье пенсионерам названные учреждения, каковы условия ипотеки.
- Альфа-банк (скачать анкету). Готов выдать от 600 000 до 50 000 000 рублей на срок от 3 до 30 лет. Процентная ставка — от 8,49%. Первоначальный взнос — не менее 10%. Предусмотрено страхование заемщика и объекта недвижимости. Зато нет ограничений для клиентов, которые не являются гражданами РФ. Также нет требования обязательно приобретать жилье по месту регистрации.
- Уралсиб (скачать условия и тарифы). Обещает процентную ставку от 8,79% при внесении начальной суммы в размере 15%. Помимо стандартных, предлагает ряд интересных программ. В том числе кредит под залог имеющейся недвижимости. При выборе этого вида кредитования не нужен первоначальный взнос, ипотека выдается в размере до 70% от стоимости наличного жилья.
РЕКОМЕНДУЕМ: Кредит под пенсию по инвалидности
Банки, которые дают ипотеку пенсионерам до 75 лет
Среди кредитующих организаций с активами свыше 1 млн. рублей есть учреждения, готовых кредитовать пожилых заемщиков. Лидером, безусловно, является Сбербанк (скачать условия жилищного кредитования). Он обладает большим количеством филиалов и может предложить разнообразные кредитные программы. Можно оформить ипотеку на:
- готовую квартиру на вторичном рынке;
- индивидуальное строительство жилого дома;
- на приобретение/строительство дачи (садового домика);
- под залог имеющейся недвижимости или без залога.
Обратите внимание! Многим интересно, до скольки лет дают ипотеку пенсионерам государственные банки. Сбербанк кредитует пожилых клиентов при условии, что срок возврата денег наступает до достижения 75 лет. Это же касается и созаемщиков.
Предоставить ипотечный займ людям преклонного возраста готовы и в Россельхозбанке. Здесь предлагают взять займ не только на дом/квартиру, но и земельный участок. Но есть условие: возраст созаемщиков на дату погашения кредита — ниже 65 лет и подтверждение доходов документально (например справкой по форме Россельхозбанка (скачать)).
Самый удобный возрастной ценз оказался в Совкомбанке (скачать условия).Здесь кредитуют клиентов до 85 лет! Да и остальные условия кажутся довольно выгодными:
- процент за пользование кредитом — от 5,9%;
- первоначальный взнос — от 10%;
- размер займа – от 300 000 до 30 000 000 рублей;
- добровольное страхование;
- срок — от 1 до 30 лет.
Напоминание! Если в условиях написано ипотечные кредиты пенсионерам до 75 лет, имеется в виду срок полного погашения взятого займа.
Ипотека пенсионерам до 70 лет: как взять ее без отказа
Изучив условия разных банков, можно подавать заявку на ипотеку (удобно сделать это через официальный сайт). А вот получить одобрение и реальные деньги пожилому заемщику будет сложнее. Кредитуемому придется документально подтвердить свою платежеспособность, а также предоставить дополнительные гарантии.
РЕКОМЕНДУЕМ: Кредит в банке Русский Стандарт пенсионерам до 80 лет
Чтобы взять ипотечный кредит, находясь на иждивении у государства, нужно иметь:
- надежных поручителей,
- безупречную кредитную историю,
- дополнительный источник дохода (зарплату, средства от ведения бизнеса или сдачи квартиры в аренду);
- наличие собственности, которую можно оставить в залог.
Внимание! Банки охотнее кредитуют заемщиков, которые являются их клиентами (получают пенсию на карточный счет, застраховали жизнь и здоровье, разместили здесь свои депозиты).
Почему страховка жизни и здоровья по ипотеке дороже для пенсионеров
Многие банки выдвигают кредитуемым условие обязательного страхования. А справка от врача – неотъемлемая часть пакета документов.
Это касается не только пожилых заемщиков, но людям пенсионного возраста страховка обойдется дороже. По оценке страховых компаний клиенты старше 55-60 лет относятся к группе повышенного риска.
Поэтому при расчете страховых взносов применяются повышающие коэффициенты.
Тем не менее, страховой полис оформлять выгодно. Так как кредитные организации автоматически повышают процент за пользование кредитом. В случае форс-мажорной ситуации страховка покроет расходы. А «лишний» процент по кредиту платить все равно придется.
Выводы
При заключении договора ипотеки возрастные ограничения — одни из самых важных, обойти их труднее. Большинство кредитных учреждений практикуют строгий возрастной ценз. При этом, нужно ориентироваться не на дату заключения договора, а на срок его окончания.
Радует то, что многие новые банки не считают корректным упоминание о возрасте. Для них существует два главных критерия: желание иметь жилье и платежеспособность.
Сегодня кредитные учреждения готовы пересмотреть свои алгоритмы и предлагать заемщикам более гибкие условия.
Возможно, с ростом уровня жизни и увеличением срока выхода на пенсию вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру пенсионерам, перестанет быть актуальным!
Оцените автора (8