Ставка ипотеки для семей с детьми может снизиться до 8% годовых

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Ипотека для многодетной семьи состоит в получении ипотеки по льготным условиям с господдержкой – 6 процентов годовых. Льготное кредитование распространяется исключительно на первичное жилье и на строго обозначенные требования к заемщику.

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка.

При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту.

Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей.

Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.

2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

Ставка ипотеки для семей с детьми может снизиться до 8% годовых

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е.

3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего.

Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

  • при рождении второго ребенка — 3 года
  • при рождении третьего ребенка — 5 лет
  • при рождении второго и третьего ребенка — 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

  1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
  2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
  3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
  5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

  1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
  2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
  3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
  4. У заемщика не было просроченных платежей.
  5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов — 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

  1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
  2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) — не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
  3. Сумма кредита (займа) — до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  4. Сумма кредита (займа) — до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  5. Привлечение собственных средств заёмщика — Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации — работодателя заёмщика.
  6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.

Льготная ипотека, пособия и выплаты для семей с детьми 2019 — последние новости

Ставка ипотеки для семей с детьми может снизиться до 8% годовых

Семьи с детьми всегда были в приоритете у государства, а теперь им добавили несколько приятных бонусов. Это касается льготной ипотеки под 6% годовых, ежемесячных выплат и других нововведений. Наконец не будет этого пособия-недоразумения в 50 рублей, его заменят на более крупные выплаты. Разбираемся, какие льготы уже введены, а какие еще нужно подождать.

Из всех новых льгот в законную силу вступила только одна – это отмена ограничений по срокам льготной ипотеки (выдаваемой под 6% годовых с 2018 года). Если раньше ставка в 6% была доступна первые 3-8 лет (в зависимости от количества детей), то сейчас никаких ограничений нет.

Еще одно событие, связанное с льготной ипотекой – ставки начали снижаться даже ниже 5% годовых. Это доступно для жителей Дальнего Востока (с ограничениями), а также в некоторых банках и по всей стране.

Как и раньше, получить ипотечный кредит по льготной ставке могут семьи, в которых с 2018 по 2022 годы включительно родится второй или последующий ребенок.

Изначально условиями программы заемщикам обещали процентную ставку в 6% годовых сроком на 3 года (если второй ребенок родился в 2018 году или позже), на 5 лет (если рождался третий ребенок во время действия договора) или на 8 лет (для многодетных семей). Затем ставка бы увеличивалась по формуле «ключевая ставка + 2%».

Россияне хорошо помнят декабрь 2014 года, когда Центробанк повысил ключевую ставку до 17%. Соответственно, подписывать договор с такими условиями было очень рискованно, и желающих находилось не очень много (за 2018 год около 7 тысяч).

Продление льготной ставки на весь срок кредитования было инициативой президента, которую поддержало правительство. Нововведения вступили в силу с апреля 2019 года, причем бессрочное действие ставки в 6% распространяется на уже выданные по программе кредиты.

В 11 регионах Дальнего Востока с принятием соответствующего постановления правительства появилась возможность купить жилье в ипотеку под 5% годовых.

Более того, в отличие от остальных регионов, это может быть жилье на вторичном рынке. Ограничение только одно – это жилье должно находиться в сельском поселении.

Другими словами, правительство стимулирует молодые семьи с детьми покупать частные дома в селах Дальнего Востока.

Изменились не только условия формирования ставки по кредиту. Льготную ипотеку стало проще получить, так как поменялся механизм компенсации для банков.

До апреля 2019 года банки получали от государства компенсацию в размере разницы между рыночной ставкой (ключевая ставка + 2%) и 6%. То есть, в январе ключевая ставка составляла 7,75% годовых, значит государство компенсировало банку 3,75%, еще 6% платил заемщик, итого банк получал 9,75%.

Теперь же рыночная ставка определяется как «ключевая ставка + 4%», то есть при нынешних 7,5% ключевой ставки банки получат уже 5,5% от государства.

Читайте также:  Росреестр оцифрует все свои архивы в течение трех лет

Казалось бы, при чем здесь заемщик? А все дело в том, что менее надежным заемщикам банки увеличивают процентную ставку (плата за риск). И если банк определил ставку в 11% для заемщика, а с учетом компенсации получит всего 9,75%, то заемщик просто получит отказ. При новых правилах этому заемщику одобрят кредит, так как банк получит 11,5% в сумме.

Еще одно небольшое изменение связано с материнским капиталом. Раньше его не учитывали в лимите суммы кредита (то есть, выдавали до 6 миллионов плюс 453 тысячи допускалось оплатить капиталом). Сейчас материнский капитал входит в лимит.

В остальном условия льготной ипотеки для семей с детьми не изменились:

  • первоначальный взнос – минимум 20% от суммы;
  • заемщиком должен быть родитель ребенка, и для этого родителя этот ребенок должен быть вторым или последующим. Созаемщиком может быть другой человек;
  • обязательно нужно оформлять страховку – объекта недвижимости и личную;
  • купить можно только жилье в новостройках – по договору долевого участия или по договору купли-продажи (только у юридического лица). Это не касается особых условий для Дальнего Востока;
  • максимальный лимит по сумме: 12 миллионов рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей; 6 миллионов рублей для всех остальных регионов;
  • получить льготную ипотеку можно только в определенных банках (их 47), которым Минфин выделяет компенсации;
  • возможность рефинансировать взятый ранее ипотечный кредит (если все условия соблюдены – родился второй ребенок, а кредит взят на жилье в новостройке);
  • можно использовать материнский капитал, а потом получить налоговый вычет.

В пересмотренном виде программа становится куда более привлекательной для заемщиков. Среди проблем пока можно отметить сложности с рефинансированием ранее полученной ипотеки на более выгодных условиях. Как оказалось, это была ошибка Минфина – на эти цели банкам выделили слишком мало денег.

Еще один недостаток – невозможность купить жилье на вторичном рынке. Это будет особо актуально с 1 июля 2019 года, когда на строительном рынке грядут серьезные перемены.

Ставка по льготной ипотеке, как сказано выше, составляет 6% годовых, кроме Дальнего Востока. Но некоторые банки опустили ее даже ниже, причем по всей стране.

Таких банков пока немного:

  • ВТБ – по программе «Ипотека с господдержкой» с 29 апреля предлагает ставку в 5% годовых;
  • банк «Уралсиб» – по программе «Ипотека для семей с детьми» установил ставку в 5,49% годовых (если есть справка о доходах, в противном случае ставка будет 5,99%);
  • Транскапиталбанк – по программе «Ипотека в ползунках» установил ставку в 5,5% годовых;
  • Райффайзенбанк – по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» установил ставку в 5,69% годовых;
  • Абсолют Банк – по программе «Семейная ипотека» предлагает кредиты под 5,75% годовых.

Не стоит думать, что эти кредитные учреждения много потеряют на сниженной ставки. Просто они получат не 11,5% суммарно, а 10,5% и даже больше, что вполне сопоставимо с рыночной ставкой.

Для клиентов это действительно выгодные условия, поэтому при желании оформить льготную ипотеку рекомендуем сначала обратиться в ВТБ или другие банки из списка.

450 тысяч на ипотеку, и это не материнский капитал

Второе нововведение, которое пока находится на стадии согласования – это погашение государством части ипотечного кредита для многодетных семей. Планируется, что если в семье появится третий или последующий ребенок, государство погасит 450 тысяч рублей из ипотечного кредита.

Эту идею вместе с другими озвучил президент России Владимир Путин в ходе ежегодного послания Федеральному собранию 20 февраля 2019 года. Если многие другие идеи уже оформлены в закон и вступили в силу, то эта инициатива на данный момент прошла третье чтение в Госдуме, теперь ожидается одобрение Советом Федерации.

К сожалению, закон не предполагает погашение 450 тысяч рублей из суммы ипотечного кредита всем без исключения многодетным семьям. Компенсацию получат только те семьи, в которых третий или последующий ребенок родится с 1 января 2019 года до 31 декабря 2022 года.

Получить компенсацию можно будет только один раз и в отношении только одного ипотечного кредита. В отличие от социальной ипотеки, эту компенсацию выплатят вне зависимости от типа купленного в кредит жилья – это может быть квартира, частный дом, земельный участок, права по договору долевого участия.

Сумма компенсации не облагается НДФЛ, плюс ее можно будет комбинировать с материнским капиталом (который тоже составляет около 450 тысяч рублей).

Соответственно, суммарная помощь от государства может превысить миллион рублей – 453 тысячи рублей материнским капиталом, 450 тысяч единовременной выплатой, плюс семья вправе получить налоговые вычеты (как на покупку жилья, так и на ипотечный кредит с процентами).

Закон пока не принят окончательно, а порядок предоставления компенсации будет определяться отдельным постановлением правительства (которого еще нет). Но уже известно, что заемщику нужно будет обратиться в свой банк, который проверит все документы и перенаправит их в АО «ДОМ.РФ», который является оператором программы. Банк получит деньги именно от института развития ипотечного кредитования.

Скорее всего, закон будет одобрен Советом Федерации и подписан президентом уже в ближайшее время. Вступит в силу он сразу после подписания, а действовать будет даже с обратной силой – начиная с 1 января этого года.

Учитывая, что сумма остатка задолженности по кредиту влияет на размер процентов к уплате, сразу после вступления в силу закона рекомендуем всем, кто имеет право на компенсацию, обращаться за ней.

Чем раньше будет подписан закон и чем скорее будет обращение после этого в банк, тем меньше в общей сложности придется заплатить процентов.

Выплаты семьям с детьми до 1,5 лет

Если льготная ипотека на весь срок уже действует, 450 тысяч на кредит будут выделяться тоже уже скоро, то изменения в выплате пособий на детей произойдет только с 1 января 2020 года.

Суть изменений состоит в том, что сейчас право на выплаты имеют семьи с доходами до 1,5 прожиточных минимумов на члена семьи, а с 1 января порог увеличится до 2 прожиточных минимумов.

Такое, казалось бы незначительное, изменение на самом деле очень важное. Если сейчас такие выплаты получают около 520 тысяч семей, то с 1 января их будет 770 тысяч (или порядка 70% от общего числа семей в России).

Идею увеличить охват семей выплатами (их уже называют «путинскими») предложил президент России Владимир Путин в ходе ежегодного послания Федеральному собранию.

На данный момент прожиточный минимум по России в целом составляет 10 213 рублей. То есть, семья из трех человек получает выплату, если общий ее доход не больше 45 959 рублей. С 1 января эта пороговая сумма увеличится до 61 278 рублей (на самом деле еще сильнее, так как вырастет сам прожиточный минимум).

Остальные условия остаются неизменными:

  • выплаты предоставляются семьям, в которых с 1 января 2018 года родился первый или второй ребенок, вплоть до 1,5-летнего возраста ребенка;
  • выплаты на первого ребенка осуществляются из бюджета, на второго – из материнского капитала;
  • сумма выплаты равна прожиточному минимуму в регионе проживания семьи.

Этот вид выплат уже стал одним из самых востребованных среди молодых семей России, ведь пособие по уходу за ребенком в первые полтора года составляет всего 40% от средней зарплаты матери. Очевидно, что с 1 января он станет еще более важным и востребованным.

Выплаты на детей с 1,5 до 3 лет

У всех трех рассмотренных нововведений есть одна общая черта: объем льгот и выплат увеличивается только для тех семей, в которых ребенок родился после 2018 или 2019 года. Как многие справедливо отмечают, что после достижения полуторалетнего возраста ребенком доходы семьи резко падают.

Отпуск по уходу за ребенком продолжается 3 года, но во вторую его половину молодая мать рассчитывает только на 50 рублей пособия от работодателя. Его ввели в 1994 году (когда это была еще ощутимая сумма) только как временный вид финансовой поддержки. По каким-то причинам до настоящего времени этот вопрос не поднимался на официальном уровне.

И только совсем недавно Дмитрий Медведев заявил, что эти выплаты пора заменить на пособие в размере прожиточного минимума ребенка в соответствующем регионе. Правда, затем он добавил, что получат выплату не все семьи, а только те, у которых доходы ниже определенной планки.

Через несколько дней идею поддержал и Владимир Путин в ходе ежегодной «Прямой линии». Он заявил, что это пособие действительно будет увеличено до прожиточного минимума (и очевидно, что платить его будет бюджет, а не работодатель).

Что касается «планки» по доходам, ее предложено установить на уровне в 2 прожиточных минимума. То есть, фактически выплаты на ребенка нуждающимся семьям (которых около 70%) будут осуществляться с рождения до трехлетнего возраста.

В отличие от остальных нововведений, эта инициатива еще даже не отражена в законопроекте – пока только идут межведомственные согласования. Но стоит ожидать, что начнут платить эти пособия уже с начала следующего года.

Если все получится, и законопроект разработают, примут и подпишут, большая часть российских семей с детьми возрастом до 3 лет сможет «переступить» черту бедности.

Но эксперты сомневаются, что это явно повлияет на демографические процессы. Все-таки это не такие большие деньги, чтобы семья могла всерьез планировать детей, основываясь только на пособиях.

Ипотека под 6 процентов для семей с детьми в 2021 году

RedRocketMedia

Брянск, ул Ульянова, дом 4, офис 414

В 2021 году в России продолжит действовать государственная программа поддержки для семей с двумя и более детьми — льготная семейная ипотека. По условиям программы оформить жилищный кредит с господдержкой могут супруги, у которых начиная с 2018 года был рожден второй, третий или последующие дети. Также льготная программа доступна и для семей с одним ребенком-инвалидом.

Ставка по семейной ипотеке установлена на уровне 6 процентов годовых, но некоторые крупные банки предлагают ставку в 5 процентов и ниже. Кроме того можно рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит, оформленный до начала действия программы.

Кредит по сниженной ставке предоставляют только при покупке жилья на первичном рынке. Для жителей Дальневосточного округа действует исключение: они могут купить жилье и на вторичном рынке, но только если оно расположено в сельской местности.

Льготная ставка на весь срок кредита

Программа льготного жилищного кредитования для семей с двумя детьми и многодетных была разработана по поручению президента Владимира Путина.

Суть этой программы в том, что семьи с детьми могут взять ипотеку для покупки жилья по ставке 6 или 5 процентов, а недополученные доходы банку возместит государство.

Действие госпрограммы регулирует Постановление Правительства от 30.12.2017 № 1711.

С начала действия программы льготная ставка 6% годовых действовала только в течение ограниченного периода. При рождении второго ребенка с 1 января 2018 года ставка в 6 процентов предоставлялась только на 3 года.

После рождения третьего ребенка льготную ставку продлевали еще на 5 лет. Таким образом, многодетная семья могла взять ипотеку под 6 процентов максимум на 8 лет.

Читайте также:  Под Петербургом за год почти вдвое сократились продажи загородной недвижимости

По окончании этого периода предусматривалось повышение процента до ключевой ставки ЦБ + 2 процента.

Из-за таких условий программа не пользовалась популярностью.

Ограничение срока действия льготной ставки и последующее ее увеличение не позволяло семьям планировать расходы по ипотеке на годы вперед. В 2018 году госпрограммой воспользовалось только 4446 семей.

В апреле 2019 года условия льготной семейной ипотеки изменились — ставка в 6 процентов теперь действует весь срок кредита: как при рождении второго ребенка, так и последующих детей.

Условия получения ипотеки с господдержкой под 6%

Жилищные кредиты с господдержкой для семей с двумя детьми и многодетных предоставляются на следующих условиях:

  1. Заемщиком может быть только гражданин РФ, родитель того ребенка, после рождения которого у семьи появилось право на получение государственной поддержки.
  2. Созаемщиком по семейной ипотеке с господдержкой может быть не только родитель детей, но также близкие родственники заемщика. Требование к гражданству — обязательно.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе господдержки.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку для семей с детьми. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    • Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).
    • Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.
    • Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):
    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:

  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 15% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:

  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.
  • Гражданство заёмщика, поручителя и детей: РФ.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
    УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Топ 10 ???? ипотека для семей с детьми 2021: условия, банки, взять ипотеку

На Бробанк.ру представлены банки, выдающие льготную ипотеку для семей с детьми. Государство наделило их правом заключать договора на особых условиях. Если вы соответствуете критериям программы, можете хоть сейчас начинать оформление. Процесс выдачи ипотеки стандартный.

Использование материнского капитала

Начнем с того, что все семьи, имеющие право на материнский капитал, могут использовать его при оформлении любого ипотечного кредита. Даже если он оформляется по специальной программе для семей с детьми.

В 2021 году суммы маткапитала такие:

  • 483 тысячи для семей, где родился первый ребенок (дата рождения — с 1 января 2020 года);
  • 639 тысяч, если с 1 января 2020 года в семье появился второй или последующий ребенок.

Некоторые банки даже допускают использование материнского капитала как первоначальный взнос. Например, такое предложение есть в Сбербанке. В итоге можно обойтись без вливания собственных средств, многие молодые семьи этим пользуются.

Ипотека для семей с 2 детьми

Отдельное предложение — специальная государственная программа ипотечного кредитования для семей с детьми. Она актуальна для семей, где с 1 января 2018 года появился второй или последующий ребенок. Такие граждане могут претендовать на льготные условия заключения договора под 6% годовых.

Если в семье есть ребенок-инвалид, она можете оформить такую ипотеку без прочих условий. То есть этот ребенок может быть один в семье, не важна дата его рождения.

Ключевые условия ипотеки с детьми в 2021 году:

  • появление в семье второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года;
  • выдача ипотечного кредита по ставке 6%. Если речь о Дальнем Востоке, там действуют 5% годовых;
  • можно купить жилье любого типа на вторичном рынке, в том числе строящийся объект;
  • заемщик должен внести первоначальный взнос минимум 15%.

Количество детей в целом роли не играет. Если их два и больше, хоть один родился после 1 января 2018 года, семья может заключить льготный ипотечный договор. С появлением следующих детей ситуация никак не меняется.

Если ребенок родился до 1 июля 2022 года, семья должна успеть оформить семейную ипотеку до конца 2022 года. Если ребенок родился в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора купли-продажи — до 1 марта 2023 года.

Если у вас уже есть ипотечный кредит, обслуживаемый на стандартных условиях, то вы можете его рефинансировать по ставке ипотеки для семей с детьми. Обратитесь для этого в обслуживающий или иной банк.

Как оформить ипотеку для семей с детьми в 2021 году

Заемщиком может стать как один человек, так и несколько, то есть два супруга. Если брак оформлен, супруги в любом случае становятся созаемщиками — так диктует закон. Если речь о незарегистрированном браке, один супруг выступит заемщиком, второго может привлечь как созаемщика.

Выбор банков практически не ограничен. Все банки, активно предоставляющие ипотечные кредиты, правомочны выдавать специальные ипотеки с детьми. Например, часто граждане выбирают для оформления Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Транскапиталбанк, Росбанк, Газпромбанк.

Условия ипотеки с детьми по части ставок идентичные в любом банке — вы заключите договор под 6%. Поэтому при выборе кредитора обращайте внимание на следующие моменты:

  • точные требования к заемщику и пакету его документов;
  • так как речь идет только о покупке объектов первичного рынка, посмотрите перечень аккредитованных конкретным банком новостроек. Приобрести жилье можно только в них.

Лучше сначала выбрать новостройку и уже после смотреть, какими банками она аккредитована.

Сама же ипотека с двумя детьми и более оформляется стандартным образом. Для получения ссуды необходимо предоставить паспорта заемщиков, справки о доходах, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей.

Процесс выдачи:

  1. Выбор банка, подача ему заявки онлайн или через офис.
  2. Ожидание ответа. Если семья подходит банку как заемщик, он дает одобрение и оглашает сумму выдачи. Сумма назначается по итогу анализа платежеспособности.
  3. Сбор документов на недвижимость. Обычно пакет помогает собрать и передать в банк застройщик. Проблем с этим не возникнет.
  4. Заключение договоров, страхование недвижимости, регистрация в Росреестре. Все, сделка завершена.

Так как речь идет о первичном рынке, все проходит быстро. Если объект уже выбран, можно уложиться в 7-10 дней. По итогу оформления на квартиру накладывается обременение, которое снимается после выплаты ипотеки.

Договор заключается под 6% годовых. По факту ипотека дороже, но суть программы в том, что государство компенсирует банку часть процентов. Стандартные ипотечные договора заключаются в среднем под 8% годовых.

Важные моменты оформления

Несмотря на то, что ипотека для семей с двумя детьми и более субсидируется государством, только банк принимает решение, выдать заявителю деньги или нет. Поэтому семья должна соответствовать критериям банка и иметь достаточный уровень платежеспособности.

Читайте также:  У россиян растет просрочка по ипотеке

Если семья многодетная, платежеспособности уделяется особое внимание. После оформления ипотеки у семьи должно быть достаточно средств и на выплату ссуды, и на себя. Для примера можно взять прожиточный минимум — на каждого члена семьи должно оставаться минимум 11000-12000 рублей.

Советы заемщикам:

  • подтверждайте документально все доходы семьи, все пособия при их наличии;
  • если супруга в декрете, но скоро из него выйдет, есть смысл отложить подачу заявки до этого времени;
  • перед подачей заявки на ипотеку для семей с детьми закройте все действующие кредиты. Особенно платежеспособность снижают кредитные карты. Это касается и основного заемщика, и созаемщика;
  • погасите все долги по налогам и штрафам, проверьте себя и вторую половину по базе должников ФССП;
  • используйте при оформлении материнский капитал, если он еще потрачен. С его помощью вы уменьшите сумму кредита.

Хорошо, если вы получаете зарплату через банк, который выдает ипотечные кредиты. Тогда в первую очередь посмотрите на его сайте, с какими застройщиками он работает. Если объект устроит, подавайте заявку. Зарплатные банки дают больше одобрений, не требуют справок, и вносить платежи с обратного счета будет удобно.

А может есть что-то выгоднее?

Ипотека для семей с 2 детьми и более — безусловно, хороший вариант покупки жилья в кредит. Благодаря государству ставка снижается до 6%. Но это было очень актуально в 2018 году, когда стартовала программа. Сейчас же ставки по ипотеке стремятся вниз. И вполне можно найти даже более выгодное предложение без всяких субсидий.

Многие банки заключают со своими партнерами-застройщиками договора, по которым выдают ипотеку под самый низкий процент. Например, в Сбербанке ставки на новостройки начинаются от 5,4%. Так что, обязательно сравните ипотеку с детьми и обычную ипотеку на новостройку. Возможно, второй вариант будет для вас более выгодным.

Частые вопросы

До какого года действует ипотека для семей с детьми? Ребенок, давший право на получение ипотеки с субсидированием, должен родиться до 31 декабря 2022 года. Крайний срок заключения договоров — 1 марта 2023 года. Может ли ипотеку для семей оформить один родитель? Может, ограничений по этому поводу закон не предусматривает.

В каких банках можно оформить ипотеку для семей с 2 детьми и более? В приказе Минфина указаны 47 банков, правомочных выдавать ипотеку по государственной семейной программе. По факту это все российские банки, в которых есть ипотечные продукты. Поэтому можете обращаться в любой.

Какие условия даются семьям с детьми-инвалидами? Этот ребенок может быть единственным, дата его рождения значения не имеет. Такие семьи могут оформлять ипотеку с субсидированием до 2027 года. Остальные условия — общие. Льготная ставка дается на весь срок или на время? Ранее она давалась на время, на 3 или 5 лет.

Но в проект внесли изменения, теперь льготная ставка распространяется на весь срок договора. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Льготная ипотека 2021, как взять ипотеку на льготных условиях для молодой семьи с господдержкой

Наступление нового 2021 года запомнится многим россиянам вступлением в силу ряда законодательных актов, направленных на улучшение демографической ситуации в стране. В частности, приятным событием стало продление программы по материнскому (семейному) капиталу.

Нововведением стала возможность при появлении в семье второго малыша получить не только сам сертификат, стоимость которого стала довольно приличной, но и оформить ежемесячное получение денег из его средств.

И третьим событием стало долгожданное для семей с детьми снижение ипотечных ставок.

Постановление Правительства от 30 декабря 2021 года № 1711 дала старт проекту, в ходе которого семьи с появлением в них двух и более детей, могут получить в банке ипотечный заем с льготным периодом. И самым приятным здесь будет ставка – всего 6 процентов годовых.

Начнем с того, что эта инициатива уже витала в воздухе, ее неоднократно обсуждали власти федерального уровня, но только в конце 2021 года она смогла лечь на стол президента в виде документа. Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них:

  1. Снижение ключевой ставки ЦБ, как результат снижающегося показателя инфляции в стране.
  2. Отмечается стабилизация внутренней экономической ситуации, выравнивание экономики, потрясенной поначалу санкциями со стороны иностранных государств.
  3. Население активно пользуется ипотечным кредитованием, и банки считают этот продукт наиболее надежным инструментом получения прибыли. Отмечается, что просроченные платежи по этому направлению практически отсутствуют, что нельзя сказать про рынок потребительского кредитования.
  4. В последние годы наблюдается падение темпов строительства, люди больше ориентированы на приобретение вторичного жилья с привлечением банковских займов. Поэтому повсеместно отмечается ситуация с «замороженными» новыми строительными проектами, страдают не только сами застройщики, но и долевые участники.

Все эти моменты в целом подтолкнули законотворцев к запуску проекта, который позволит не только развивать и поднимать рынок нового жилищного строительства, но и позволит семьям с детьми приобрести жилье с минимальной переплатой по кредиту.

Условия 6% льготной ипотеки

Механизм льготного ипотечного кредитования представляет собой субсидирование государством недополученного дохода банкам. То есть разница между рыночной ставкой и 6% будет возмещаться со стороны Минфина.

При этом граждане в договоре будут иметь фиксированную ставку в 6% и ряд существенных условий:

  1. В семье должен родиться второй, а также третий или следующий ребенок за время действия программы – с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 годов. Поскольку круг строго ограничен, то это условие является ключевым для вступления в программу ипотечного кредитования с пониженной ставкой.
  2. Договорные отношения по ипотеке должны быть оформлены с банком или АИЖК после наступления 1 января 2021 года.
  3. Строго ограничена максимальная сумма жилищного займа, даваемого по ставке 6%. Для столичных регионов (Москва и область, С-Петербург и область) она составляет не более 8 миллионов рублей, остальных российских регионов – не более 3 миллионов. Минимальный порог – 500 тысяч рублей. Обязательно наличие первоначального взноса, составляющего 20% от цены на вновь приобретаемое жилье и более.
  4. Важным условием является приобретение жилья в новостройке. Только на такой вид недвижимости будет выдан кредит под 6 процентов годовых.
  5. Обязательно при оформлении ипотечного договора заключаются договора на страхование жилья и жизни заемщика.
  6. Под действие льготной программы подпадают и семьи, взявшие деньги в банке на жилье в новом доме и где в указанный период появился еще ребенок. Тогда они вправе обратиться за рефинансированием текущей ипотеки.
  7. Подлежат субсидированию лишь те ипотечные займы, где полностью соблюдаются условия договора, не допускается просрочка платежей.

Льготная ипотека под 6 процентов годовых в 2021 году — кто может получить

Правительство России буквально на прошлой неделе наконец сформулировало детали льготной социальной ипотеки, которая вводится в 2021 году.

До этого известна была лишь основная суть программы, но не было разъяснений для министерств и банков по поводу механизма финансирования льготной ипотеки.

Теперь механизмы прописаны, и семьи имеют возможность начинать обращаться за получением нового кредита на льготных основаниях либо за рефинансированием взятого ранее кредита.

Какая семья имеет возможность получить льготную ипотеку под 6 процентов по новому закону? Должны соблюдаться следующие условия:

  • начиная с 1 января 2021 года и до 31 декабря 2022 года в семье должен родиться второй или третий ребенок,
  • семья берет ипотеку под покупку квартиры в новостройке (либо рефинансирует взятый раньше кредит, но квартира также должна была быть купленной в новом доме).

Суть программы льготной ипотеки в данном случае в том, что семья в течение некоторого времени (подробнее об этом чуть ниже) будет совершать взносы по ипотечному кредиту из расчета 6% годовых. Проценты свыше оплатит государство.

К примеру, если банк предлагает кредит под 11% годовых, то вы оплачиваете 6%, а оставшиеся 5% за вас внесет бюджет.

На что распространяется?

Как уже отмечалось, льготные кредиты на жилую недвижимость будут предоставляться банками только на квартиры в новостройках. Но не все объекты могут попасть в перечень, по которому банки берутся выдавать займы с поддержкой государства. Поэтому важно предварительно уточнить у застройщика информацию следующего характера:

  • строгое соответствие объекта строительства нормам закона о долевом участии пайщиков (214-ФЗ);
  • пройдена ли аккредитация объекта в Агентстве ипотечного жилищного кредитования.

Все эти этапы должны быть согласованы строительной организацией на любом этапе – от котлована до окончательного ввода в эксплуатацию.

Как воспользоваться льготной программой?

Выдают льготные кредиты на жилье только те банки, которые подали соответствующую заявку на участие в программе и официально получившие на это разрешение. Только тогда государство сможет субсидировать выдаваемые населению под 6% кредиты на новые квартиры.

В числе первых выступили банки ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы. Постепенно к ним присоединяются и другие крупные участники банковского сектора, работающие с кредитованием населения. По договорам семейной ипотеки работают уже и АИЖК, а также партнеры агентства.

Схема оформления ипотеки под низкий процент для населения должна выглядеть следующим образом:

  1. Семья оформляет кредит в банке по программе льготной ипотеки.
  2. После рождения второго или следующего ребенка семья вправе обратиться с подтверждающими документами в банк, где взята ипотека.
  3. На основании рассмотренного заявления банк снижает процентную ставку по кредиту до 6%.

Что такое льготная ипотека

Само слово «льготная» подразумевает, что человек получит что-то на лучших условиях, отличных от стандартных. В то же время, мы привыкли, что все льготы, будь то налоговые, социальные или какие-либо ещё, распространяются только на определенные категории граждан.

Вот и льготная ипотека — это жилищный займ с более мягкими условиями кредитования для определенных групп населения нашей страны. Как правило, у таких кредитов снижена ставка и величина первоначального взноса. Часто они субсидируются государством.

Такое кредитование позволяет обзавестись собственным жильём или улучшить имеющиеся условия проживания самым социально незащищенным слоям населения.

В РФ особую популярность заслужили такие льготные программы, как:

  • деревянная ипотека;
  • семейная ипотека;
  • жилищный займ с маткапиталом и т.д.

Давайте более подробно разберемся с основными видами этого банковского продукта.

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *