Россияне смогут страховать жилье от чрезвычайных ситуаций — наводнений, пожаров, ураганов — в рамках специальных программ, которые разработают и запустят регионы.
Граждане по-прежнему будут сами принимать решение, покупать полис или нет. Однако те, кто заранее позаботился о страховке, в случае стихийного бедствия смогут получить больше, чем те, кто ее приобретать отказался. Закон о создании новой системы вступил в силу 4 августа.
Можно ли предсказать наводнение на Амуре
Первыми, по оценке Всероссийского союза страховщиков (ВСС), программы страхования по новому закону могут запустить 14 регионов. Как уже писала «Российская газета», в этом списке Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Белгородская, Омская, Новосибирская области, Краснодарский, Забайкальский, Красноярский, Хабаровский и Пермский края.
Как разъяснял Минфин, во-первых, заключить договор страхования можно будет в офисе у страховой компании. Во-вторых, онлайн, через официальный сайт страховщика. Третий вариант — купить полис у страхового агента или брокера. Четвертый — приобрести страховку вместе с оплатой услуг ЖКХ, если такой пункт будет в платежке.
Цена страховки только риска чрезвычайной ситуации, по предварительным расчетам ВСС, составит в среднем 300-350 рублей в год. Дополнительная защита стандартной квартиры от бытовых рисков, если такая возможность будет предусмотрена региональной программой, обойдется владельцу примерно в 150-200 рублей в месяц сверх указанной суммы.
Несмотря на часто случающиеся стихийные бедствия, жилье граждане страхуют неохотно. Наталья Пьетра
Ущерб гражданам, купившим полис, будет возмещаться исходя из среднерыночной стоимости квадратного метра жилья, действующей в регионе, — этот показатель утверждает Минстрой. Если региональные власти смогут предоставить новое жилье взамен того, которое пострадало от стихии, и гражданина такой вариант устроит, выплату по страховке перечислят в бюджет региона.
Трутнев: Последствия паводков и пожаров в ДФО устраняют по плану
Лимит ответственности страховщиков по новому закону составляет 300-500 тысяч рублей.
Это значит, что, когда в регионах заработают свои программы страхования, граждане, купившие полисы, в случае удара стихии будут получать возмещение по следующей схеме: выплаты в размере 300-500 тысяч рублей — от страховых компаний, ущерб сверх этих сумм — от региональных властей, пояснял журналистам президент ВСС Игорь Юргенс.
Те, кто жилье не застраховал, без помощи, конечно, не останутся, но они получат ее только от государства: по линии страховых компаний выплат не будет.
Сейчас власти обсуждают возможность введения дополнительных стимулов для граждан, которые будут страховать жилье. Одна из инициатив — предусмотреть для них льготы по налогу на имущество и взносам на капитальный ремонт. Тем же, кто заранее не позаботился о страховке, предлагают на время запретить приватизировать полученное от государства новое жилье.
Новый закон о добровольном региональном страховании жилья от чрезвычайных ситуаций: условия, комментарии и текст закона 2021 года
Начиная с августа 2019 года, владельцы жилой недвижимости получают возможность оформить страхование жилья без посещения офиса страховой компании.
Это стало возможным благодаря тому, что вступил в силу закон о добровольном страховании жилья, который определяет основные моменты при организации добровольного страхования жилья.
Необходимо отметить, что само страхование является добровольным, что позволяет собственникам квартир и домов самостоятельно решать, защищать свою недвижимость от возможных бедствий и чрезвычайных ситуаций либо нет.
Предпосылки создания закона
Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку.
Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.
Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.
Актуальная редакция
Федеральный закон 320 был принят Госдумой 26 июля, а одобрен Советом Федерации 28 июля 2018 года. Подписан Президентом РФ 03.08.18, вступил в действие через год после подписания. Данный закон корректирует более ранние законодательные акты в части порядка и особенностей добровольного страхования жилья.
Внимание! Скачать актуальную редакцию закона.
Ключевые моменты закона
Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.
Ключевыми моментами в законе являются:
- Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
- На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
- Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.
Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.
В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:
- порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
- определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
- перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
- продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.
В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.
На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.
От каких рисков будет застраховано жильё
При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.
Как правило, жилое имущество страхуют от:
- Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
- Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
- Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
- Пожара.
Стоимость страховки
Ориентировочно размер ежемесячного страхового платежа за один жилой объект будет составлять около 150 рублей.
Порядок расчёта прописывается в условиях договора между страховщиком и страхователем и зависит от таких параметров:
- количества жильцов страхуемой квартиры либо дома;
- общей площади жилища;
- региона, в котором расположена недвижимость.
Важно! Для тех владельцев недвижимости, которые имеют право на скидку при оплате вывоза мусора, страховые компании также будут предоставлять льготный тариф на свои услуги.
Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции
В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС.
Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет.
Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.
- Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.
- Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.
- Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.
Условия в страховых компаниях
Несмотря на то что основные параметры добровольного страхования жилого имущества определены в законе, а также местными органами управления, каждая страховая компания предлагает различные условия и тарифы по ежемесячной страховой премии.
Например, компания Ингосстрах в программах страхования жилой недвижимости предлагает защитить:
- квартиру в многоэтажке;
- дачу либо загородный дом.
В зависимости от объекта недвижимости, который страхуется, можно оформить такие варианты защиты:
- Полная страховка жилья от чрезвычайных ситуаций. Здесь можно выбирать те варианты случаев, от наступления которых страхуется объект.
- Страхование ответственности перед третьими лицами на случай причинения ущерба их жилью.
- Краткосрочная страховка на период отпуска.
Каждый вариант имеет свою сумму ежемесячного платежа. Так, застраховать имущество на время отпуска стоит от 35 рублей в месяц; ответственность обойдётся в 175 рублей и выше. Минимальный размер ежемесячной страховой премии при полном страховании квартиры составляет 346 рублей.
Страховые компании определяют и причины, по которым имущество не может быть застраховано. К наиболее распространённым относятся:
- объект находится в аварийном состоянии либо постройка выполнена из дерева;
- сама недвижимость расположена за пределами территории РФ;
- не могут быть застрахованы и неработающие бытовые приборы, которые находятся в квартире либо доме.
Если владелец жилой недвижимости заинтересовался в заключении договора страхования, то он может сделать предварительный расчёт затрат на выплату ежемесячной премии в адрес страховщика, а также просчитать размер страхового покрытия. Сделать это можно на нашем сайте с помощью калькулятора ниже.
Как правило, на размер ежемесячного страхового платежа влияют:
- Страховое покрытие, которое компания должна будет выплатить при наступлении указанного в договоре случая.
- Объём страховых услуг в соответствии с заключаемым договором.
- Строительный материал, из которого выполнена постройка объекта недвижимости.
- Регион нахождения жилища.
- Продолжительность сотрудничества со страховой компанией.
На нашем сайте доступна возможность оформить добровольное страхование жилья. Каждый сможет сформировать для себя тот пакет страховых услуг, которые отвечают его запросам.
Выводы
В целом можно подвести такой итог:
- ФЗ 320 позволяет формировать программы добровольного страхования жилых объектов в каждом отдельно взятом регионе РФ.
- Благодаря принятию закона происходит частичная разгрузка бюджета, поскольку немалая часть выплат будет происходить за счёт страховых компаний.
- Добровольное страхование позволяет оформить защиту как самого жилого объекта, так и гражданской ответственности перед третьими лицами.
- Стоимость ежемесячного платежа по добровольной страховке должна составлять около 150 рублей за один жилой объект.
- Уведомлять о возможности заключить договор должны коммунальные предприятия, включая строку со страховкой в ежемесячные уведомления по оплате услуг ЖКХ.
- Если владелец недвижимости не хочет оформлять страховку, достаточно исключить соответствующую строку из списка услуг к оплате.
Можно сказать, что добровольное страхование жилых объектов недвижимости – перспективное направление, поскольку количество ЧС, катастроф, аварий ежегодно увеличивается, соответственно получение компенсационных выплат является важным вопросом для каждого владельца квартиры либо жилого дома.
В случае если у вас остались вопросы, задайте их нашему юристу на сайте с помощью специальной формы чата, расположенной в углу страницы.
Ставьте лайк и подписывайтесь! Будем благодарны за репост.
Читайте далее: что такое добровольное страхование в квитанции ЖКХ, стоит ли тратиться на услугу и как отказаться.
Эксперты рассказали, как и зачем страховать дачную недвижимость — МК
Надеемся на авось
Недавно проводился соцопрос на эту тему: людей спрашивали, почему они не страхуют свое жилье? Более трети ответивших считают страхование жилья невыгодным делом.
По их мнению, компенсация в любом случае не покроет всю стоимость утраченного имущества, если случится пожар, наводнение или другое серьезное ЧП.
Кроме этого страховые взносы нужно делать ежегодно, а страховой случай может так и не наступить.
Примерно каждый пятый ответил, что страховать частный дом, дачу все же нужно, но вот все как-то руки не доходят. Примерно столько же людей считают, что страховка — это выброшенные деньги, потому что с ними ничего плохого не произойдет.
И только совсем незначительная часть ответивших, менее 5%, признались, что у них нет средств на страхование — они еле сводят концы с концами. Столько же имеют негативный опыт в этой области.
Когда-то они уже оформляли страховку на свое имущество, но компенсацию им не выплатили или дали значительно меньше, чем они ожидали.
Все дело в нашем социалистическом прошлом. Люди привыкли полагаться на помощь государства и брать на себя ответственность в случае какого-то ЧП не хотят, считают во Всероссийском союзе страховщиков.
«Например, в 2019 году был принят закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, но он до сих пор не работает. Стоимость полиса от стихийных бедствий — всего 350 рублей, покрытие до 500 тыс.
рублей, но оформляют его единицы, потому что стоит где-то произойти масштабному наводнению или лесному пожару, как тут же на помощь спешат государственные, муниципальные службы. Погорельцам и жителям затопленных домов предоставляют жилье из резервного фонда, компенсацию за утраченное имущество.
Так чего ради люди будут беспокоиться заранее о своем добре?» — говорит эксперт в области страхового права Вадим Зуев.
Однако на помощь надейся, но и соломку постелить не забудь, советует Зуев. Россия занимает первые строчки в антирейтинге стран мира по количеству пожаров, причем 80% из них происходит именно в жилом секторе. Погорельцы — самая распространенная категория потерпевших в нашей стране.
Но если пожар не вызван техногенной катастрофой или стихийным бедствием, надеяться на социальные выплаты от государства пострадавшим не приходится.
Большинство из них вынуждены обращаться в благотворительные организации, занимать деньги у родственников или брать кредиты в банках на восстановление своего жилья.
Азбука страхования
«В Подмосковье доля застрахованного жилья почти в два раза выше, чем в целом по России, 20% против 10 соответственно. Причем количество застрахованных домов и квартир постепенно растет, примерно на 1–2% в год, — рассказывает первый заместитель председателя Мособлдумы, глава Союза дачников Подмосковья Никита Чаплин. — Этот прирост можно объяснить более высокой страховой культурой населения».
Впрочем, в Подмосковье и рисков для утраты или порчи имущества больше. Порой угроза может прийти с той стороны, откуда и не ждешь. Вот пример из письма в редакцию.
Читатель из Коломны пишет, что ему в наследство достался дачный участок, расположенный вдоль Рязанского шоссе. Проблема в том, что ему приходится уже третий раз чинить забор — его ломают большие фуры, которые почему-то любят парковаться рядом на обочине.
Соседи в шутку посоветовали застраховать забор, а мужчина подумал, почему бы и нет, и спрашивает, возможно ли это?
«Застраховать можно любое имущество, не только жилой дом, но и хозяйственные постройки, например, баню или весь дачный участок, особенно если там сделан модный ландшафтный дизайн, можно застраховать и забор», — отвечает Никита Чаплин.
Кстати, по словам депутата, существует даже такая формулировка «страхование забора от наезда транспортного средства». Другое дело, насколько это будет выгодно. Тут нужно считать. Стоимость каждого страхового полиса индивидуальна. Из чего она складывается? Первое — чем больше рисков, тем дороже полис.
Второе — возраст, состояние и режим проживания в доме. Например, страхование нового дома обойдется дешевле, чем старого. То же самое касается его технического состояния. Аварийное и ветхое жилье вообще не страхуется.
И страховка на дом, в котором постоянно кто-то живет, обойдется дешевле, чем на сезонную дачу.
Золотое правило: не нужно переплачивать за лишние риски, вместе с тем излишне экономить тоже нельзя. Например, если дача стоит на возвышенности, то затопление по весне ей, скорее всего, не грозит, с другой стороны, если площадь участка — всего 6 соток и соседские дома стоят впритык друг к другу, то ответственность перед третьими лицами застраховать следует.
«Основные виды страховых рисков в СНТ — это, конечно, пожар (в том числе удар молнии, взрыв газа); противоправные действия третьих лиц (повреждение или кража со взломом); стихийные бедствия (наводнение, ураган, град); авария инженерных систем (водоснабжение, канализация, отопление), — рассказывает Никита Чаплин. — Страхование забора, ландшафта — это уже более редкие случаи. Хотя риск падения деревьев на строения и сооружения я бы посоветовал включить в договор. В последнее время такая напасть случается довольно часто. Не помешает страховка гражданской ответственности перед третьими лицами (соседями) за повреждение их имущества, если будет установлена вина собственника. Такие ситуации тоже не редкость. Каждый Новый год в одном-двух СНТ заканчивается пожаром из-за запуска фейерверков».
Часто дачники интересуются, нужно ли страховать хозяйственные постройки? Но хозпостройки тоже бывают разные: от сарайчика 2 на 3 метра до двухэтажной бани с бассейном. Эксперты рекомендуют страховать только капитальные строения и мобильные вагончики, бытовки, если есть риск, что их могут похитить.
Общее правило: нужно страховать то, что вам дорого.
Если в участок были сделаны серьезные вложения — завезен грунт, высажены дорогие деревья, сделаны дорожки, альпийские горки и так далее — его имеет смысл застраховать, если же у вас на даче растет бурьян и несколько грядок с редиской, то стоит ли тратить деньги на полис?
Riamo.ru
Кому отказывают в выплате страховки?
Учитывая, как мало людей у нас страхует свое жилье, не может не удивлять огромное количество историй про невыплаченные страховки. А между тем страховой компании совсем невыгодно доводить дело до суда.
Если там выяснится, что отказ в выплате был необоснованный, суд может назначить штраф в размере 50% от невыплаченной суммы.
С другой стороны, выплата возмещения без оснований — тоже серьезное нарушение, для клиента это необоснованное обогащение, а для страховщика обвинение в выводе денежных средств.
Поэтому если страховой договор оформлен правильно, то клиент, скорее всего, получит все, что полагается. Тогда в чем же дело? Отчего происходят все конфликты между страховщиками и их клиентами?
Виной всему юридическая безграмотность, считают сотрудники страховых компаний и советуют лучше читать договор. Так, стопроцентный отказ в выплате может последовать в следующих случаях:
— событие произошло за пределами периода договора страхования. Например: полис действовал с 10 января 2020 по 9 января 2021 г., а пожар случился 15 января 2021 г.;
— событие не предусмотрено договором страхования. Полис был оформлен только от пожара и повреждения водой, а ущерб произошел от кражи со взломом;
— ущерб произошел в результате умышленных или неосторожных действий страхователя или членов его семьи. Например, супруг выпил и уснул, забыв выключить воду на кухне. Она перелилась через край раковины, затопила пол, испортила плитку, паркет. В этом случае отказ страховщика возместить порчу имущества и напольного покрытия будет обоснованным;
— нарушение правил пожарной безопасности, прямо связанное со страховым событием. Если пожар произошел, например, из-за того, что хозяева запустили на даче уличный фейерверк. В этом случае страховая компания не будет платить однозначно;
— если клиент отремонтировал поврежденное имущество до визита представителей страховой компании.
«Еще одна проблема — неполная выплата страхового возмещения. Она может быть как обоснованной (например, компания вычла сумму франшизы), так и в результате занижения суммы оценки ущерба, — говорит Чаплин. — Почему это больная тема? Основные проблемы возникают из-за неоправданных ожиданий клиентов.
Из-за нежелания детально вникать в условия договора страхования. Часто случается ситуация, когда клиент несвоевременно заявляет о страховом событии.
Но если отказ произошел по формальной причине, например, заявили о протечке спустя 5 дней, а правилами страхования предусмотрен срок в 3 рабочих дня, это с большой долей вероятности можно оспорить в суде».
Что делать, если прийти к согласию со страховой компанией не удается? Тогда нужно готовиться защищать свои интересы в суде. Можно это делать самостоятельно или с помощью грамотного юриста, адвоката. В случае выигрыша дела вам компенсируют издержки на юридическую помощь.
Алгоритм действий при оспаривании решения страховой компании следующий. Во-первых, нужно подготовить письменную претензию, в которой изложить свои аргументы против отказа в выплате. Во-вторых, сделайте собственную оценку ущерба и (или) причины события у независимого эксперта, если есть споры о сумме выплаты. Далее обращайтесь в суд — Закон о защите прав потребителей вам в помощь.
Добровольное и обязательное страхование недвижимости
Уже несколько лет правительство разрабатывает законопроект об обязательном страховании жилья. Поводом для подобной реформы стало наводнение, которое случилось на Дальнем Востоке в 2013 году.
Государство пытается максимально обезопасить недвижимое имущество граждан в случае стихийных бедствий. Техногенные и природные катастрофы несут колоссальные убытки, которые попытается сгладить разрабатываемый законопроект.
Остановимся на вопросе обязательного страхования жилья, о его введении в ближайшее время и перспективы проекта для обычных граждан.
Предпосылки
Упомянутая катастрофа на Дальнем Востоке оставила без крова более 3 тыс. людей. Общее число пострадавших достигло 190 тыс. рублей. Материальный ущерб составил порядка 88 млн. рублей, большею часть которой возместило государство.
В связи с природной катастрофой правительство решило разработать законопроект, который минимизирует принесенный ущерб. Основным вопросом взятым на повестку стало решения о добровольном или принудительным страховании граждан.
ВНИМАНИЕ! 2010 год ознаменовался рядом страшных пожаров. Причем возведение сгоревших построек превратили в реалити-шоу. На территории стройки были установлены камеры через которые за ходом возведения следили высшие чиновники страны.
Последний месяц весны 2017 года предоставил версию закона, где исключалось обязательное страхование. Законопроект так и не был принят. Летом 2018 правительство вновь поставило на рассмотрение вариант с обязательным страхованием. Сейчас с уверенностью можно говорить о том, что обязательное страхование имущества не вступит в силу в 2018, начале 2019 года.
Варианты
Статистика говорит о том, что из всех строений и помещений застраховано порядка 20%. Это намного ниже по сравнению с Европой — 95% или США — 90%. В России существует три основных вида страхования.
- Вызов страхового агента на дом. Главный минус в том, что агенту положена компенсация с общей суммы сделки. Вызов стоит порядка 1%. В итоге с суммы в 1 млн. рублей придется заплатить агенту 10 тыс. рублей.
- Коробочное страхование. Один из самых выгодных вариантов. На примере 1 млн. рублей возместить придется только 10 тыс. рублей. Есть одно ограничение. Возвещение возможно только при полной утрате строения. В иных случая можно рассчитывать только на 25-30%.
- Муниципальное страхование. Самый дешевый и наиболее выгодный вариант для граждан. При данном виде страхования 50% ущерба возмещает государство. Программа действует только в нескольких крупных городах, причем она не компенсирует отдельные виды ущерба. Например, затопление от соседей сверху.
Специалисты утверждают, что закон об обязательном страховании грубо нарушает ряд статей Гражданского Кодекса, который говорит, что гражданин волен сам выбирать подобную возможность.
Положения и суть закона
В 2018 году средства на восстановление и ликвидацию природных катастроф практически полностью брались из государственного бюджета. Однако, если законопроект об обязательном страховании вступит в силу в будущем году количество финансовых источников возрастет. Обратим на них внимание:
- государственный бюджет;
- областной или региональный бюджет;
- выплаты страховых компаний.
На практике, комбинируя выплаты, новый закон позволит увеличить размер компенсаций пострадавшим от стихийного или иного бедствия. Это позволит эффективней распоряжаться средствами и создать принципиально новые программы для защиты имущества.
Какие преимущества для регионов может принести следующие плюсы:
- объединение выплат из бюджета и страховых компаний, их рациональное использования для скорейшего восстановления жилья и имущества;
- эффективно организовать распределение средств между правительственными и страховыми организациями;
- повысить взаимодействие органов при устранение последствий бедствия.
Аналог обязательного страхования функционирует в Москве уже несколько лет. В каких ситуациях можно рассчитывать на компенсацию? Помимо полной или частичной потери жилья граждане могут рассчитывать на возмещение в следующих ситуациях:
- при утечке или возгорании газа;
- бытовой пожар;
- повреждения недвижимого имущества недобросовестными гражданами;
- повреждение на участках водоснабжения или канализации.
Если будет введен закон об обязательном страховании владельцы квартир и зданий могут рассчитывать на 100% компенсацию. Расчет будет вестись по общей площади жилья и его рыночной стоимости.
Каждый субъект РФ может вводить свои программы по страхованию и гражданин вправе рассчитывать на новое жилье. Например, квартиру в новостройке или социальное жилье. Все будет зависеть от вида права собственности, которое действовало до момента природной катастрофы.
ВАЖНО! Пострадавший может отказаться от страховых выплат в пользу региональной программы для получения большей денежной или имущественной компенсации.
Пострадавший так же может рассчитывать на компенсацию от государства, кроме региональных программ и страховых выплат.
При отсутствии обязательного гражданину остается надеяться на государственную программу восстановления. Причем расчет будет вестись по законодательным нормам, предусмотренным программой по ликвидации.
Гражданин может рассчитывать на социальное жилье, которое остается в собственности государства и никаких прав или действий (продажи, наследования) не предусмотрено.
Законопроект не накладывает каких либо ограничений на передачу жилья в собственность. Это говорит о том, что пока только в теории, пострадавший может получить квартиру или строение в собственность. Напротив, незащищенным слоям населения предусмотрены сертификаты или субсидии на получение или покупку нового жилья.
Сумма страхования
На данный момент трудно говорить о точной сумме обязательного страхования. Проект находится на стадии рассмотрения и, так или иначе, точную сумму установит ЦБ России. Ориентировочная сумма по разным источникам колеблется от 30 до 100 рублей в месяц. Если закон будет принят минимальная сумма страхования станет единой по всей стране.
ВНИМАНИЕ! Расчет во многом зависит от стоимости жилья. Например, квартира стоимостью в 1 млн. рублей обернется ежемесячными выплатами в 100 рублей.
Конечно, страховые организации прибегнут к уловкам и навязыванию дополнительных услуг, что повысит общую стоимость. Например, когда при пожаре пострадали соседние квартиры. Страхуясь от подобной неприятности, гражданин увеличивает взнос в разы.
Сумма страховых взносов будет зависеть от ряда дополнительных факторов:
- состояние жилищного фонда;
- от техногенной и природной стабильности в регионе;
- денежных средств, которыми располагает субъект РФ.
После принятия программы она вступит в полную силу в течении года. Некоторые источники утверждает, что помощь в обязательном страховании может оказаться государство. Конечно, для малоимущих или незащищенных слоев населения. Вводится это еще из-за пресечения мошеннических действий при выдаче жилья пострадавшим регионам.
Специалисты надеются, что перед введением обязательного страхования будет создан некий аналог ОСАГО. Документ будет содержать четкие правила, тарифы и суммы выплат и страховых взносов. После сбора статистики и успешного или отрицательного опыта можно говорить о введении обязательного страхования.
Кто-кто теремок застраховал: кому и сколько придётся платить за страхование жилья?
С 4 августа этого года в силу вступает закон о страховании жилья. Документ подразумевает появление в счетах за коммуналку новой графы: на страхование дома или квартиры. Кому придётся платить за страховку и сколько? А тем более, если ваш дом уже застрахован? Придётся оформлять ещё одну? И сколько вообще будет стоить это страхование? Разбираемся пошагово.
Что за закон такой?
4 августа 2018 года президент РФ Владимир Путин подписал закон, который подразумевает добровольное страхование регионального жилья. Распространяется закон на частные дома, квартиры и другие жилые помещения.
Документ подразумевает следующее: региональные власти самостоятельно выбирают программу возмещения ущерба, а граждане получают компенсацию не только из федерального и регионального бюджетов, но и от страховщика. Таким образом, сумма страхового возмещения у граждан, которые застраховали жильё будет больше, чем у тех, кто этого не сделал.
Это не значит, что если вы откажетесь страховать жильё, то вы не получите компенсацию, если дом разрушит стихия. Но вы сможете рассчитывать только на получение компенсации или нового жилья, исходя из расчётов по социальным нормам.
Что за страховка и от чего она защищает?
Страховые риски, которые будут учитывать при выплате компенсации, самостоятельно определит каждый регион. Влиять будут различные параметры. Но основной — самые частые стихийные бедствия в каждом регионе.
Например, сейсмически опасными считаются Владикавказ, Иркутск, Петропавловск-Камчатский. Лесные пожары весной, жарким летом и осенью — самая частая беда на всей территории России.
Каждый регион будет учитывать частоту чрезвычайных ситуаций и характерность для своей области.
Если региональные власти посчитают нужными, то могут включить в страховку техногенные катастрофы, пожары в отдельных квартирах и домах, затопление подъездов, например, из-за аварии канализации. Также могут учитывать теракты или взрывы бытового газа. Эксперты полагают, что интересным гражданам станет именно комплексное страхование.
На местные власти ляжет обязанность заинтересовать жителей региона в таком виде страхования. По объему развития жилищных страховых программ будут оценивать эффективность работы губернаторов, отмечают «Аргументы и Факты».
То есть, я могу не страховать жильё?
Верно. Страхование по-прежнему добровольное, но становится комплексным. Поэтому, если у вас уже есть страховка на дом или квартиру, то вы можете не торопиться с подключением этой программы. Но, например, сможете выбрать такой вид страхования, когда коммерческая страховка кончится.
Кстати, в отличие от коммерческого договора страхования, вам не нужно будет приходить в страховую компанию. Чтобы заключить договор на государственное страхование, вам понадобится поставить в извещении о расходах по ЖКУ галочку напротив нужного пункта.
После этого — оплатить указанную в квитанции сумму. Действовать страховой договор начнёт с месяца, который следует за датой оплаты. Скажем, оплатили вы коммуналку с учётом страховки 9 сентября. Тогда с 9 октября договор считается автоматически заключённым.
Жители городов, в которых первыми запустят программы страхования от стихийных бед и ЧС, получат новые квитанции в 2020 году.
Сколько стоит страховка?
По словам заместителя директора департамента финансовой политики Минфина РФ веры Балакиревой, определять стоимость страхового тарифа будет Банк России. Стоимость страховки по стране не должна сильно отличаться, добавила представитель ведомства.
Отличаться страховка может из-за стоимости дополнительных рисков: то есть, насколько часто то или иное стихийное бедствие происходит в регионе.
Влиять на стоимость будет состояние жилого фонда, финансовые возможности региона и доля участия региона в программе.
Вы, как владелец застрахованного жилья, будете оплачивать только ту часть в страховом договоре, которая приходится на объем обязательств страховых компаний. На это также указала Балакирева.
По словам представительницы ведомства, отмечает «Российская газета», примерная стоимость страховки в регионах составит 1000 рублей в год. Эксперты Всероссийского союза страховщиков полагают, что цена составит до 3 руб. за кв метр жилья. В Москве и Краснодаре такие программы уже действуют.
Жителям столицы жилищная страховка обходится в 1,87 руб. в месяц за кв метр. Вполне возможно, что в «неопасных» регионах стоимость страховки будет близка к столичной.
Какая будет стоимость ущерба?
Это зависит от масштабов бедствий. Если стихия уничтожила жильё полностью, то вам заплатят минимум 300 — 500 тыс. рублей. Итоговая сумму будет зависеть от средней цены на квадратный метр в городе или населённом пункте, который пострадал от ЧС. Минфин считает, что сумма выплаты покроет минимум 20% от средней стоимости нового жилья. Остальные 80% должно компенсировать государство.
Деньгами или недвижимостью
В зависимости от выбора пострадавшего, муниципалитет предоставит жильё из фонда или выплатит государственную помощь деньгами. Во втором случае семья сможет купить жильё в любом регионе.
Такого выбора раньше не было, и пострадавшие только могли воспользоваться в течение года жилищным сертификатом, который выдавало государство.
Купить по сертификату жильё можно было только в регионе, который указывали в документе.
Новый порядок поможет пострадавшей семье не только купить квартиру, но и переехать из «опасного» региона. Например, если размер выплаты составит 1,5 — 2,5 млн рублей, то на эти деньги можно купить однокомнатную квартиру в регионах. А в некоторых даже и «двушку». Но здесь стоит делать поправку на статус региона: в крупных городах купить квартиру вряд ли получится.
Есть исключение в законе, о котором стоит помнить: он не учитывает стоимость ремонта или ценных вещей, которые пострадали от стихии. Застраховать свои труды можно, заключив дополнительный коммерческий договор. В таком случае специалисты оценивают стоимость жилья индивидуально.
Государство откажется платить компенсации пострадавшим в ЧС: что делать?
Минфин хочет перестать выплачивать компенсации людям, жилье которых было уничтожено стихийным бедствием. Это, по мнению чиновников, забота самих россиян и страховых компаний. Как обезопасить себя и свою недвижимость, узнал сайт EG.RU.
Пожары, наводнения и ураганы — это только немногие из стихийных бедствий, приключающихся в России. Страдают от них простые люди, дома которых встают на пути у стихии.
Весной жилье затапливает вода, летом дома горят в ландшафтных пожарах. Пока закон обязывает государство помогать людям, которые лишились крова не по своей вине. Но, возможно, скоро ситуация изменится и ответственность за сохранность имущества будет целиком и полностью возложена на самих владельцев недвижимости.
Министерство финансов предложило освободить бюджет от такой нагрузки и переложить бремя ответственности на страховые компании. Для этого, естественно, надо обязать всех собственников застраховать недвижимость.
Делать это добровольно народ не хочет. По статистике в России застраховано только 5 процентов жилья.
EG.RU разобрался, как будет работать данная программа.
Обо всех тонкостях страхования рассказал Андрей Знаменский директор департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков.
Зачем это нужно?
У нас нет законодательства, которое четко прописывает, когда государство должно помогать человеку, который лишился жилья во время чрезвычайной ситуации, а когда нет. Есть закон о защите населения при ЧС, но он предусматривает только крупные риски.
Обязанности предоставлять пострадавшим жилье в собственность не прописано, государство должно лишь временно предоставить крышу над головой. Это правило будет действовать и дальше, какие бы законы ни принимались.
Новый законопроект точно пропишет все права и гарантии населения.
Для всей России будет одна программа?
Нет. Регионы будут составлять свою программу, учитывая все региональные особенности. За основу возьмется программа страхования жилья, которая действует в Москве и Московской области. Особенно страховка актуальна для тех областей, в которых часто случаются подтопления или пожары.
Страховать жилье нужно будет обязательно?
Нет, пока людей не будут заставлять оформлять страховку в обязательном порядке. Человек может добровольно застраховать имущество по госпрограмме, плюс купить расширенный пакет, чтобы получить максимальные выплаты.
Сколько будет стоить страховка?
Минимальный порог будет определен в 360 рублей в год. Эта сумма гарантирует выплату при утрате дома в размере 300 тысяч рублей. Можно получить как деньги, так и готовое жилье.
Максимальный размер компенсации будет определен региональными властями. Все понимают, что жилье в разных регионах РФ стоит по-разному.
Учитываться при выплате будут все факторы: метраж, год постройки, техническое состояние потерянного жилища.
А если частная страховая фирма откажется платить или обанкротится?
Во-первых, застраховаться в рамках программы можно будет не у всех компаний, а только у тех, кого выберет государство. Во-вторых, выплаты будут производиться государством, а уже региональный бюджет будет получать компенсацию от страховой компании. Человек может не переживать, что ему откажут в компенсации или выплатят меньшую сумму.
Когда изменения начнут действовать?
Данный законопроект прошел первое слушание в Госдуме еще в феврале 2015 года. С тех пор он дорабатывался, а власти пытались найти законный способ заставить граждан страховать принадлежащую им недвижимость от чрезвычайных ситуаций. До второго чтения документ дойдет не раньше осени текущего года. На разработку региональных программ уйдет еще не меньше полугода.
Сергеева Елена
жилье интервью Минфин мнение эксперта Полезное страхование эксклюзив