Российские банки начали опускать ставки по ипотеке вслед за очередным снижением ключевой ставки Центробанка. Теперь среди предложений встречаются минимальные ставки ниже психологического уровня 8%, но для кредитования под такой процент заемщику нужно будет соблюсти ряд условий.
iStock
Во вторник о снижении ипотечных ставок объявили три крупных банка — ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк. ВТБ снизил с 11 февраля ставки по всей линейке ипотечных программ на 0,5 процентных пункта.
Кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9%, рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5%.
При этом ипотека под 7,9% будет доступна при первоначальном взносе от 50%.
Комитет ГД одобрил проект об упрощении перехода семей на выгодную ипотеку
Альфа-банк объявил, что с 10 февраля снизил цену ипотеки на 0,4 процентных пункта. Клиенты могут получить ипотеку на строящееся жилье по ставке от 7,99%, на вторичное — от 8,39% и на рефинансирование — от 8,49%.
Такие ставки действуют при покупке квартиры у партнеров банка с первым взносом от 20% при предоставлении полного пакета документов, оформлении страхования и заключении договора в течение 30 дней с момента одобрения кредита.
Промсвязьбанк снижает ставки по ипотеке с 13 февраля. Теперь самая низкая ставка (от 7,5%) установлена на кредиты на покупку квартиры в новостройке.
Условие действует при первоначальном взносе от 15% и сумме кредита от 5 млн рублей для Москвы и Московской области, от 3,5 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 2,5 млн рублей для других регионов.
Ставка рефинансирования ипотечных кредитов других банков — 8%.
Решения банков о снижении ставок по ипотеке — следствие снижения ключевой ставки Банка России. В пятницу ЦБ опустил ее до 6% и намекнул, что продолжит процесс. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина указывала, что средняя ставка по ипотеке в декабре обновила исторический минимум — 9%. Замминистра финансов Алексей Моисеев накануне допустил снижение ставок по ипотеке к концу 2020 года до 7-8%.
Ипотека с господдержкой дешевеет
Максим Стулов / Ведомости
За 1,5 месяца с момента запуска госпрограммы льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% годовых многие ипотечные банки (по данным оператора программы Дом.
РФ, на 4 июня в ней участвовало 55 банков, 31 из которых уже выдает кредиты) сделали условия кредитования лучше предписанных правительством.
В результате три четверти крупных банков теперь предлагают такую ипотеку дешевле 6,5% годовых, а у некоторых ставка ниже 6%.
С середины мая банки – участники госпрограммы один за другим начали снижать базовые ставки льготной ипотеки, а также предлагать заемщикам различные скидки.
Промсвязьбанк в конце мая снизил свою базовую ставку ипотеки с господдержкой на 0,15 процентного пункта (п. п.) до 5,85% годовых, Россельхозбанк– на 0,4 п. п. до 5,9%. Ранее так же поступили Райффайзенбанк, уменьшивший ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19%, и «Санкт-Петербург», снизивший ставку с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных.
В Альфа-банке с 5 июня базовая ставка понижена на 0,31 п. п. до 6,19%. «Юникредит банк» на этой неделе объявил о запуске льготной ипотеки по госпрограмме со ставкой 5,9%.
Многие банки подошли к тарифам в новой ипотечной госпрограмме творчески.
Некоторые не снижают базовые ставки, а вводят разные дисконты при выполнении заемщиком определенных условий, делится наблюдениями руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц агентства Marcs Наталия Исаенко.
«К примеру, в середине мая Сбербанк ввел скидку к базовой ставке (6,4%) в размере 0,3 п. п. при использовании заемщиком сервиса «Электронная регистрация», банк «Дом.РФ» снижает ставку на 0,4 п. п. до 6,1% при подтверждении дохода заемщика выпиской из Пенсионного фонда России, напоминает она.
В конце мая «Росбанк дом» предложил клиентам скидку к ставке по программе «Льготная новостройка» 0,5–1,5 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1–4% от суммы кредита. С учетом этого его минимальная ставка может опуститься до 5%. Такого же рода скидку к базовой ставке 6,49% годовых предусмотрел ТКБ: 1,5 п. п. при единовременном платеже 4,99% от суммы кредита.
А Альфа-банк недавно решил увязать процент по кредиту с его суммой, которая согласно постановлению правительства не может превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 3 млн руб. в остальных регионах.
Сейчас банк выдает ипотеку по сниженной ставке 5,99% при сумме кредита от 6 млн руб. в Москве и Московской области, от 5 млн руб. в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 2,5 млн руб.
в регионах и по базовой ставке 6,19% при меньших суммах.
Ряд банков предлагают дисконт к базовой ставке, если заемщик присоединится к договору коллективного страхования вместо заключения индивидуального полиса: «Абсолют банк» – 0,25 п. п., «Возрождение» – 0,5 п. п., ТКБ – 0,15 п. п.
Представители некоторых банков, в частности ПСБ, объяснили снижение ставок желанием поддержать спрос на ипотеку летом. В мае на долю ипотеки с господдержкой пришлась половина поступивших в ПСБ заявок на кредит и треть всех ипотечных выдач. Пресс-служба Россельхозбанка подчеркнула, что банк «отслеживает ситуацию по рынку в целом и стремится сохранить самые привлекательные ставки».
На сегодняшний день льготную ипотеку под максимальную ставку 6,5% среди крупных банков выдают ВТБ, Газпромбанк, «Уралсиб». Пресс-службы ВТБ и «Уралсиба» заявили «Ведомостям», что снижать ставки льготной ипотеки в ближайшее время банки не планирует. Газпромбанк не ответил на запрос. Не собираются снижать их и банки «Возрождение» и «Санкт-Петербург».
Лидерство в новой госпрограмме ипотечного кредитования захватили Сбербанк и ВТБ. По данным Дом.РФ, к 4 июня на их долю приходилось соответственно 47,4 и 33,8% из выданных заемщикам за время действия программы 77,2 млрд руб.
Другие банки вынуждены дополнительно снижать ставки льготных кредитов из-за обострившейся конкуренции, считают аналитики. Она существенно выросла в условиях сжатия спроса в апреле, говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.
Ипотека, несмотря на экономический спад, остается одним из наименее рискованных кредитных продуктов, позволяет привлечь клиента на долгосрочное обслуживание и является отправной точкой для кросс-продаж других банковских продуктов, указывает он.
А поскольку условия льготной ипотеки одинаковы для всех банков, то единственное, за счет чего конкретный банк может повысить интерес к себе, – это более низкая ставка, чем по госпрограмме, полагает Доронкин.
За счет большего снижения ставок банки, по-видимому, пытаются привлечь качественных заемщиков, которых в кризис стало меньше, и занять свою долю в ипотеке с господдержкой, считает младший вице-президент агентства Moody’s Мария Малюкова.
Без сниженных ставок им сложнее конкурировать с госбанками, которые исторически являются лидерами на ипотечном рынке за счет большой клиентской базы, рассуждает она.
При этом банки могут предлагать сниженные ставки под покупку жилья у определенных застройщиков, проекты которых также кредитуются в этом банке, добавляет Малюкова.
Если ставка льготной ипотеки ниже 6,5%, разницу государство банку не компенсирует, напоминает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Но вполне вероятно, что маржинальность таких продуктов достаточна и с учетом комиссионных доходов по ипотечным сделкам (например, отчислений страховых компаний за клиента при оформлении им полиса) позволяет банкам предлагать кредиты по ставке ниже 6,5%, предполагает он.
Тем не менее уверенности в том, что банки продолжат и дальше снижать ставки льготной ипотеки, у экспертов нет.
В отличие от собственных ипотечных программ, где банки будут стремиться и дальше снижать ставки вслед за ключевой, уровень ставок в сегменте господдержки все же определяется политикой конкретного банка и его готовностью жертвовать своей маржей, замечает Доронкин: «Это зависит от ряда факторов, включая наличие определенных договоренностей с застройщиками о компенсации ставки в рамках льготной ипотеки».
Размер программ и ставка могут также меняться в зависимости от того, какой, с точки зрения государства, размер поддержки необходим, добавляет Пивень: «В том числе вероятно и расширение льготных программ». Так и происходит.
Минфин в конце мая внес в правительство поправки, предусматривающие снижение минимального первого взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. Поправки распространяются на программы ипотеки под 6,5%, а также семейной и дальневосточной ипотеки.
ВТБ не стал дожидаться их принятия и с 10 июня снизил первый взнос по ипотеке с господдержкой до 15%.
При запуске программы льготной ипотеки в этом году планировалось, что по ней россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.
Российские банки в марте продолжают снижать ипотечные ставки
Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит
04.03.2020 г. Федеральные новости
Российские банки в начале марта продолжают снижать ставки по ипотеке, следует из информации кредитных организаций, информирует tass.ru.
В частности, 3 марта проценты по жилищным кредитам снизил банк «Санкт-Петербург». Теперь ипотека сроком до 5 лет на покупку квартиры в новостройке доступна по ставке от 7,77% годовых, на «вторичку» — от 7,99%. Получить кредит с такими условиями можно при первоначальном взносе не менее 20% от стоимости недвижимости.
Накануне, 2 марта, о снижении ипотечных ставок на 0,3 процентного пункта (п.п.), до 8,39% годовых, для новых клиентов сообщил Росбанк.
Помимо этого, условия ипотечных программ в конце прошлой недели улучшил Газпромбанк. В зависимости от суммы кредита и региона проживания жилищный кредит можно оформить от 8,2-8,7% годовых.
Недостаточный минимум
В феврале крупнейшие российские банки — ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк — снизили ипотечные ставки вслед за решением ЦБ понизить ключевую ставку до 6%.
Также в прошлом месяце ставки по ипотеке снизил Совкомбанк: до 7,99% годовых (-0,6-0,8 п.п.) на покупку жилья в новостройках и до 8,49% (-0,2-0,8 п.п.) на покупку готовых квартир и апартаментов.
По данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотеке на 1 февраля 2020 года опустилась на 0,16 п.п, до 8,84% годовых, тем самым обновив исторический минимум.
Однако, как заявил премьер-министр РФ Михаил Мишустин, в этом показателе учитываются и льготные ипотечные программы, а в целом ставки по жилищным кредитам остаются высокими. В Минфине в свою очередь полагают, что средняя ставка по ипотеке может опуститься ниже 8% уже к концу текущего года.
- В каких банках можно получить льготную сельскую ипотеку под 3%Ряд банков после долгого перерыва возобновил выдачу льготной сельской ипотеки под 3%. Из-за ажиотажного спроса лимиты, предусмотренные на 2021 год, были быстро исчерпаны. Перерыв в приеме заявок по программе достигал пяти месяцев. Однако до сих пор ряд крупных банков не принимают заявки на сельскую ипотеку.
- «Тинькофф Банк» готовит к запуску в России свою ипотекуЗапустить собственную программу ипотечного кредитования в конце лета — начале осени собирается «Тинькофф Банк», сообщил председатель правления компании Станислав Близнюк.
- Эксперты рассказали, зачем россияне берут вторую ипотекуУ более половины россиян, которые взяли квартиру в долгосрочный кредит, в планах на ближайшие десять лет вторая ипотека.
- Набиуллина оценила продление программы льготной ипотекиПредложение президента Владимира Путина продлить программу льготной ипотеки на год с ужесточением условий — взвешенное и приведет к охлаждению рынка жилья. Об этом сообщила на пресс-конференции глава Банка России Эльвира Набиуллина.
- Аналитики прогнозируют заметный рост ставок по вкладам и кредитамВторое подряд повышение ключевой ставки на 0,5 п.п. и ее вероятный рост в июле до 6% заставят банки поднять ставки и по депозитам, и по кредитам. У вероятного повышения стоимости кредитных ставок есть и другие причины.
- Россияне назвали размер справедливой ипотечной ставкиБольшинство россиян (55%) считают, что справедливая ипотечная ставка находится в пределах 1-5% годовых. Еще 21% респондентов придерживаются мнения, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%, показал проведенный банком «Открытие» опрос (результаты опроса есть в распоряжении ТАСС).
- Число договоров по программе «Дальневосточная ипотека» за 1,5 года превысило 20 тыс.Более 20 тыс. договоров на сумму около 75 млрд рублей заключили по программе «Дальневосточная ипотека» за 1,5 года ее действия. Наиболее высокий спрос на льготные жилищные кредиты отмечается в Приморье, Якутии и Хабаровском крае, сообщила пресс-служба Министерства Российской Федерации по развитию…
- Семейная ипотека актуальна для МосквыПомимо льготной ипотеки, которая поддержала строительную отрасль в кризис и позволила обзавестись новым жильем более чем полумиллиона семей в стране, скоро появится еще одна программа льготного жилищного кредитования.
- Более 16 тыс. ростовских семей воспользовались программой льготной ипотекиБанки выдали жителям Ростовской области более 16 тыс. кредитов на сумму 33 млрд рублей в рамках программы льготной ипотеки, рассказал ТАСС во вторник глава администрации Ростова-на-Дону Алексей Логвиненко. Более половины кредитов приходится на областной центр.
- Создается банк бесплатных проектов индивидуальных домовКонкурс на создание типовых проектов частных домов будет объявлен в конце июня ДОМ.РФ. Предполагается, что это ускорит и удешевит возведение зданий, а также упростит получение ипотеки на индивидуальное жилищное строительство.
Все новости по ипотекеСегодня в продаже:
- Ипотечные ценные бумагиИздательство: Институт экономики города. Год: 2008. Серия: Жилищное финансирование. Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов относятся ипотечные ценные бумаги. В развитых странах именно расширение объемов ресурсов, привлекаемых в ипотеку с…
- Банковские ипотечные ценные бумаги в России (Covered Bonds) и за рубежомИздательство: Статут. Год: 2019. Covered Bonds — это ипотечные ценные бумаги, эмитированные кредитными организациями, и один из крупнейших сегментов европейского рынка капитала. Законодательная база для Covered Bonds существует в 34 европейских странах. В России этот инструмент предусмотрен как один из вариантов ипотечных ценных бумаг, урегулированных Федеральным…
Банки снижают ипотечные ставки. Даст ли это прирост покупателей жилья и надо ли сейчас брать кредиты?
«Процентные ставки привлекательные, но кредиты нужно отдавать — это чужие деньги», — говорит руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников. Риелтор, эксперт рынка аренды Александр Харыбин не ожидает увеличения числа покупателей — «многим уже есть нечего»
ТАСС
Банки снижают ставки по ипотеке, предложения корректируются вслед за снижением ключевой ставки Центробанком, сообщает газета «Ведомости». Сбербанк снизит ипотечные ставки с 6 мая на 0,5 процентного пункта. Минимальная ставка на покупку готового жилья составит 8,1%, на новостройки — 6,2%.
Ставки снизил и Альфа-банк, причем в разных программах и категориях по-разному. На ипотеку в новостройке — 8,8%, на вторичку — 9,4%. Последуют ли примеру другие банки? Четкой связи здесь нет, считает руководитель проекта «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.
— Я думаю, дело в связи между ключевой ставкой и действиями банков, потому что в действиях банков все очень сильно может поменяться совершенно независимо от того, что будет дальше с ключевой процентной ставкой.
Когда мы говорим о снижении, мы говорим о таком снижении, которое происходит после повышения процентных ставок. То есть банки сперва повысили процентные ставки, а сейчас понижают.
Но понижают даже не до такого уровня, на котором процентные ставки были год назад, на каком уровне они были даже в декабре.
— Даже не вышли в ноль, все еще предложение довольно невыгодное, массового спроса никакого не повлечет?
— Что касается потребителей, то я, например, на сегодняшний день никому не рекомендую брать ипотечные кредиты независимо от того, какие сейчас ставки. Да, процентные ставки привлекательные вроде бы, но кредиты нужно отдавать — это чужие деньги. И первый вопрос, который сейчас должен быть: а смогу ли я кредит отдать?
А вот на льготную ипотеку на новостройки в 6,5% банки фиксируют высокий спрос. Как посчитало агентство «Прайм», кредиты выданы на миллиарды рублей. ВТБ выдал 750 кредитов на 2 млрд рублей, в банк «Дом.РФ» поступило две тысячи заявок на 6 млрд рублей, Промсвязьбанк принял более 1,5 тысячи заявок на 4,5 млрд рублей.
Что касается нельготной ипотеки, там большого спроса ожидать не стоит, говорит риелтор, эксперт рынка аренды Александр Харыбин.
Льготный ипотечный кредит в 6,5% на новостройки действует до 1 ноября. Программа рассчитана на займы до 8 млн рублей в Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Минимальный взнос — 20%.
Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?
Что будет с ипотекой и банками после отмены льгот?
В прошлом году, когда число заболевших коронавирусом било все мыслимые и немыслимые рекорды, государство разработало программу поддержки граждан, приобретающих недвижимость в ипотеку. Но в июле 2021 все вернется на круги своя: ипотечные льготы перестанут действовать. Несмотря на этот неприятный нюанс, многие эксперты уверены, что жилищные ссуды продолжат пользоваться популярностью былого масштаба. То есть, спрос на ипотеку по некоторым причинам не упадет.
На первых парах этому станут способствовать низкие процентные ставки. Со временем они приблизится к прежним показателям, которые наблюдались до карантинного периода. Вообще, как это обычно и случается, мнения специалистов рынка недвижимости разделились. Предположение, что рекордный рост резко пойдет на убыль, тоже не раз озвучивалось.
Разные взгляды на стратегию постепенного роста процента по кредиту
Итак, 2020 подарил 363 тыс. россиян возможность выкупать недвижимость под относительно небольшой процент – всего 6,5% годовых. Люди быстро привыкают к хорошему, а значит резко обрубить льготные условия нельзя.
В связи с этим Центральный банк РФ предлагает государству мягко отступать от программы начиная с лета этого года.
Сразу отвечаем на популярный вопрос: для людей, вступивших в ссуду на льготных условиях, процент останется прежним.
Крупные аналитики рынка кредитования считают, что спокойный, но уверенный уход от ипотечной госпрограммы не заставит граждан отказаться от покупки квартир. Они подкрепляют свою позицию двумя аргументами.
Кстати, немного занимательной статистики: 60% выданных в 2020 году ипотечных кредитов были предназначены для сделок на вторичном рынке. Поэтому можно предположить, что в 2021 ипотечный портфель банков будет расти, но на уровне порядка 15%. Естественно, это пока что медленнее, чем раньше. И это «пока что» тут ключевое.
Но давайте взглянем еще и на идеи оппонентов данной точки зрения. Елена Ботош, специалист, представляющий банк УБРиР, считает, что на такой же бешеный спрос на ипотеку теперь даже и надеяться не стоит. Свои убеждения руководитель ипотечного отдела объясняет так: подорожание жилья и недостаток легкореализуемой недвижимости наложат свой отпечаток на желание граждан ввязываться в ипотеку.
Какие изменения произойдут в банковских организациях
В 2021 году банки буквально не имеют права на ошибку. На основании всех приведенных выше доводов выходит, что удержать положительные ипотечные показатели можно. Вот только для этого придется вести ну очень грамотную политику.
Большие надежды в этом вопросе возлагаются на проект рефинансирования ипотечных кредитов. Он был создан для того, чтобы облегчить долговое обязательство заемщика за счет пересчета процентной ставки или возврата части денежных средств.
Итак, расклад дел трудновато предопределить. В 2021 нас может ожидать утраченная год назад стабильность на рынке, полный штиль или же упадок. Буквально каждое дуновение ветра рискует повлиять на благополучие ипотечного направления.
Елена Ботош призрачно советует «ловить момент» всем, кто давно раздумывал над необходимостью брать ипотеку.
По ее словам, в скором времени банки начнут бороться за клиентов, придумывая самые выгодные на рынке ипотечные условия и еще чуточку понижая ставки.
Несмотря на позитивный настрой большинства специалистов и на то, что покончить с пресловутой программой планируют аккуратно, с трудностями рынок все равно столкнется. Самая серьезная из них – неконтролируемый рост цен на недвижимость. Он обусловлен низкой мотивацией застройщиков к созданию новых жилых объектов после пандемии.
Госпрограмма открыла для девелоперов доступ к золотому источнику, ведь многие граждане буквально кинулись покупать себе жилье под хорошенький процент.
Сейчас запущенный льготами спрос на недвижимость пока не падает, а за ближайшие пару лет должен упасть незначительно.
В таких условиях строительным компаниям не нужно постоянно разрабатывать проекты новых ЖК, стараясь всячески угодить потребителю.
Так, цены на уже существующие квартиры беспощадно повышаются. И тут мы попадаем в замкнутый круг. Цены увеличиваются, значит ипотечный кредит тоже становится больше. Ипотечный кредит становится больше, значит в гору бежит и долговая нагрузка населения РФ. Не самый чудесный сценарий, как ни крути.
Дешёвая, как никогда. Банки опережают ЦБ и массово снижают ставки по ипотеке
19 июня Центробанк проведёт заседание, на котором решится судьба ключевой ставки. Эксперты ждут нового снижения – на 0,5% или на 1%. Проценты по ипотеке, кредитам и вкладам потянутся вслед за ключевой ставкой ЦБ. Но банки уже идут на опережение, массово удешевляя кредиты с мая. «Выберу.ру» выяснил, в каких банках выгодная ипотека и стоит ли ждать нового обвала процентов.
По данным индекса ставки «Выберу.ру», средняя ставка по ипотеке в ТОП−20 банках – 7,507% годовых на 14 июня 2020 года. Значение минимальное с 2018 года.
Индекс ипотечной ставки «Выберу.ру».
Какие банки опустили ставки?
Первыми в бой вступили игроки из ТОП−20. В ФК «Открытие» ипотечные программы подешевели на 0,7 процентных пункта. В Промсвязьбанке – на 1,3%, в Уралсибе – на полпроцента. В Россельхозбанке – на 0,9−1,1% на новостройки, на 1,35 – на готовое жильё и 1−1,1% – на перекредитование.
У Райффайзенбанка базовые ставки подешевели на 0,2−0,8 процентных пункта, в Альфа-Банке – на 0,4%. Росбанк также снизил стоимость базовой линейки кредитов – на 0,5%. «Абсолют банк» понизил проценты по базовым программам на 0,5 пункта.
Рефинансирование тоже дешевеет: на 0,5% в Сбербанке и на 0,6% – в Газпромбанке. МТС-Банк снизили стоимость перекредитования на 0,4−0,7 процентных пункта. В «ЮниКредит Банке» программы пошевели на 1 процент на новостройки и «вторичку», а на рефинансирование – на 1,5%.
Сбербанк снизил ставки по базовой линейке ипотеки в мае. twimg.com.
Дисконты и привилегия
Кредиторы предлагают скидки зарплатным клиентам. Например, Промсвязьбанк добавил дисконт 0,1% для работников ОПК. «Открытие» делает скидку участникам зарплатного проекта 0,1−0,4%. МТС-Банк – 0,2% на новостройки. Сургутнефтьгазбанк – 0,5−0,9% на программу «Частный дом».
У банка-института жилья «Дом.РФ» есть дисконт для медработников на покупку жилья в новостройках, на «вторичке» и рефинансирование. Кредитор предлагает скидку 0,6% к базовым ставкам.
Новые клиенты, которые только пришли в банк, получат минимальную базовую ставку 7,5−9% с оформленной страховкой и взносом не менее 20%. Если отказаться от личного страхования, банк повысит ставку на 1−3%. Об этом пишут «Ведомости» с отсылкой на Marcs.
Будет дешевле?
В конце весны-начале лета ставки снижались после апрельского заседания Центробанка. Заблаговременное снижение ставок для кредиторов – игра на перспективу. Из-за антикризисной программы под 6,5% банкам пришлось включиться в конкурентную борьбу и снижать ставки по 6,3 6 и даже 5,5%.
Ипотека – наименее рискованный для банков сегмент кредитования. Поэтому в кризис им выгоднее продвигать кредиты на жильё вместо потребительских. Спрос на займы наличными снизился из-за коронавируса и падения доходов населения.
19 июня пройдёт новое заседание. От регулятора ждут очередного снижения ставки. Если КС опустится на 1 процентный пункт, до конца года ипотека снова подешевеет.
Пока регулятор готов смягчать денежно-кредитную политику.
Но после кризиса, когда ситуация в экономике стабилизируется, снова может поднять КС до 6−6,5%, считает «Ренессанс Капитал».
Пришла беда — отворяй наш канал на Дзене.
Правда и мифы о деньгах в OK
Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке
МОСКВА, 8 июл — ПРАЙМ. Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и дальнейшие их решения в этом направлении будут зависеть от ситуации на рынке, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.
Во вторник Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта.
По словам зампредседателя правления банка «Возрождение» Натальи Шабуниной, кредитная организация рассматривает возможность снижения в ближайшее время ставок по ипотечным кредитам как на первичное, так и на вторичное жилье. Банк «Зенит» скоро уменьшит ставки «по классической и военной» ипотеке, рассказал зампредседателя правления банка Дмитрий Юрин.
При этом ряд банков заявили, что ранее уже понизили свои ставки и дальнейшее решение будет зависеть от ситуации на рынке. Так, «Уралсиб» и банк «Открытие» снизили ставки в июне.
ВТБ в конце июня улучшил условия по ипотеке при первоначальном взносе от 20% семьям со вторым и последующим ребенком, родившимся в 2020 году.
«Абсолют банк» в июне снизил ставку по самым популярным программам и в ближайшее время снижать ставки не планирует, рассказал управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.
Не планирует понижать ставки в скором времени и Промсвязьбанк (ПСБ). «ПСБ в июне снизил ставки по всей линейке ипотечных кредитов, а также по госпрограмме льготной ипотеки», — рассказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов банка Марина Заботина.
Относительно недавно ипотечные тарифы пересматривал и Райффайзенбанк.
«Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно», — рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования банка Антон Красильников.
В Росбанке заявили, что за последние два месяца дважды проводили фронтальное снижение ставок по всем ипотечным программам, а дальше подобные решения будут принимать на основе развития рыночной ситуации. В банке «Дом.
РФ», где ипотечные ставки на популярные программы и программы с господдержкой были снижены в мае, чтобы своевременно корректировать условия такого кредитования, внимательно следят не только за конкурентной средой, но и за динамикой стоимости фондирования и экономической ситуацией в целом, рассказал директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин.
За ситуацией на рынке и дальнейшей политикой ЦБ следят и в крымском РНКБ, который снизил ставки по всем ипотечным программам с начала года.
Кроме того, некоторые банки поделились ожиданиями по ипотечной ставке в целом по рынку. Так, начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев считает, что до конца года возможно дополнительное плавное снижение ипотечных ставок.
В «Абсолют банке» уверены, что к концу 2020 года средняя ставка по ипотеке составит 7,5%. В РНКБ прогнозируют, что она упадет примерно до 8–8,5%.
Между тем в банке «Возрождение» считают преждевременным делать такой прогноз, учитывая быстроменяющиеся экономические условия.
Брать или не брать? Ипотечники застряли между ставкой и ценами на жилье
pogonici/Depositphotos.com
Банки продолжат снижать ставки по ипотечным кредитам. Но есть неприятные новости: жилье стало дорожать. Стоит ли поторопиться и покупать недвижимость уже сейчас, или подождать лучших условий?
Ведущие банки начали снижать ставки по ипотеке еще в августе и продолжили в сентябре, не дожидаясь решения ЦБ по ключевой ставке. Сбербанк летом снизил процентные ставки на основную линейку продуктов ипотечного кредитования до 0,7 процентного пункта. А с 12 августа уменьшил ставки по ипотечным кредитам для семей с двумя и более детьми.
В рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ставки на кредиты составляют теперь от 5% годовых. 19 августа ставки были снижены и по ипотеке для военнослужащих. ВТБ с 1 августа снизил ставки на ипотечные кредиты на 0,5 п. п. — они составляют от 9,2% годовых. С 20 августа процент по ипотеке понизил «Уралсиб».
Связь-Банк и Промсвязьбанк также скорректировали условия по основным программам в рамках ипотечного кредитования. Сегодня ставки в Связь-Банке начинаются от 9,1% годовых, в Промсвязьбанке — от 8,7% годовых. 10 сентября Россельхозбанк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам до 8,9% годовых.
«Росбанк Дом» с июня три раза понижал ставки по ипотеке, напоминает замруководителя «Росбанк Дом» Алексей Просвирин. С 5 сентября минимальная ставка по ипотечным кредитам для клиентов, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ, с первоначальным взносом более 20% и суммой кредита свыше 6 млн рублей в Москве и 3 млн рублей для других регионов РФ, составляет 9,49%.
Банк «Возрождение» также изменил ставки по ипотечным кредитам. Теперь минимальная процентная ставка по кредиту на приобретение квартиры или апартаментов на первичном и вторичном рынках составляет в банке 8,85% годовых.
Падает не только ипотечная ставка — проще становится получить заем. «Упростились требования к предъявляемым документам о занятости и доходе, — приводят пример в Связь-Банке.
— В некоторых случаях банки рассматривают заявки на ипотеку при направлении им с портала госуслуг сведений о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в ПФР, не требуя при этом копии трудовой книжки и справки о доходах».
Дёшева ипотека, да квартира дорога
Ставки по ипотеке снижаются в первую очередь из-за сокращения стоимости фондирования и снижения ключевой ставки ЦБ. 6 сентября Банк России третий раз подряд уменьшил ее — в итоге до 7%. Регулятор объяснил решение приближением инфляции к целевым показателям — в 4%, слабым темпом роста российской экономики, а также смягчением денежно-кредитной политики зарубежных центральных банков.
Низкие ставки на ипотечные кредиты, предлагаемые банками, принесли свои плоды. Во II квартале 2019 года ипотечных кредитов было выдано на 5,4% больше, чем в I квартале 2019 года. Однако в сравнении с прошлым годом прирост не впечатляет.
Во II квартале 2018 года рост выдачи ипотечных кредитов по сравнению с I кварталом 2018 года составлял аж 32,7%.
В июле 2019 года количество выданных ипотечных кредитов и вовсе сократилось на 19,1% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и на 1,8% по сравнению с предыдущим месяцем, рассказал директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
В компании «ИНКОМ-Недвижимость» с начала этого года наблюдают существенную разницу в активности покупателей столичного рынка вторичного жилья. Уже в январе 2019-го спрос, выраженный в количестве внесенных авансов по сделкам, был на 15% ниже, чем годом ранее.
В марте покупатели внесли на 20% меньше авансов за вторичное жилье, чем в марте 2018-го, в апреле — на 17%, в мае — на 30%. В июне отрицательная динамика достигла пика — минус 40%.
В июле и августе отрицательная коррекция по спросу с прошлым годом была равна 7% и 12% соответственно, сообщил директор департамента вторичного рынка «ИНКОМ-Недвижимости» Сергей Шлома.
Хотя инфляция в целом и приближается к целевым показателям, конкретно с недвижимостью дело обстоит иначе. Потенциальных заемщиков останавливает, в частности, рост цен на жилье.
Согласно мировому рейтингу Global House Price Index от компании Knight Frank, Россия за последний год поднялась сразу с 46-го на 19-е место. По данным экспертов компании, цены на жилье в России во II квартале 2019 года выросли на 6,9% в годовом выражении.
Это почти в два раза выше среднемирового показателя — 3,4%. Лидер рейтинга — Китай с ростом цен на 10,9%.
По данным Росстата, которые берет за основу Knight Frank, во II квартале 2019 года стоимость одного квадратного метра в типовой квартире на первичном рынке составила 58,5 тыс. рублей, на вторичном — 52,8 тыс.
рублей, что соответственно на 6,7% и 6% выше показателей прошлого года. По данным Est-a-Tet, в Москве в первом полугодии 2019-го средняя цена составила 240,1 тыс. рублей за квадратный метр без учета элитного предложения.
За год она увеличилось на 5,2%.
Брать или не брать?
Ответ на этот вопрос зависит от прогнозов цен на жилье и ставок по ипотеке.
Банкиры неохотно раскрывают планы по изменению стоимости займов. Но, судя по их осторожным м, ставки и дальше будут снижаться. «Тренд на снижение продолжается. И в горизонте месяца-полутора ставки могут быть скорректированы в меньшую сторону», — говорит управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов.
Руководитель направления банковских рейтингов агентства «НКР» Михаил Доронкин соглашается, что в ближайшие месяцы банки продолжат постепенно уменьшать ставки по существующим ипотечным программам — в ответ на снижение ключевой ставки и ставок по вкладам физлиц.
«Благодаря этому еще до конца года средняя ставка по вновь выдаваемым кредитам опустится ниже психологически важной отметки в 10%», — предполагает эксперт.
Он также ожидает, что больше банков будут улучшать условия по ипотеке с господдержкой, в том числе упрощать переход на данный продукт для существующих заемщиков, которые ранее взяли ипотеку по собственной программе банка.
«В случае дальнейшего смягчения кредитно-денежной политики и отсутствия макроэкономических шоков снижение ипотечных ставок может составить 0,5 процентного пункта до конца года», — полагает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Балясова. Впрочем, добавляет она, ставки ниже 10% смогут предложить заемщикам с высокой вероятностью только отдельные игроки.
https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54
Что касается динамики цен на недвижимость, эксперты не исключают дальнейшего роста цен, в особенности на рынке новостроек.
«До конца года стоимость первичного жилья может повыситься на 10%», — считает директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев.
По мнению замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимости» Валерия Кочеткова, роль сыграет переход застройщиков на использование эскроу-счетов вместо договоров долевого участия (ДДУ).
«Это окажет влияние на стоимость квартир, поскольку застройщики предпочтут включить свои расходы по кредиту в размере 6—8% в цену квадратного метра», — поясняет Кочетков. По его словам, на цены также, вероятно, повлияет фактор сокращения числа застройщиков — примерно на 30%.
«Это может привести к снижению объемов строительства и монополизации рынка ограниченным количеством игроков, что не пойдет на пользу потребителю», — добавляет эксперт.
«Ожидать существенного роста цены или, наоборот, ее снижения не стоит, — убеждена директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова.
— Поэтому при появлении потребности в приобретении жилой недвижимости или выхода на рынок нового проекта в интересной локации с привлекательной ценой, а также при наличии средств на ее приобретение мы рекомендуем не откладывать покупку и входить на сделку».
Если рост цен на недвижимость, как прогнозируют девелоперы, состоится, ипотека даже со сниженными ставками окажется еще более невыгодной. Например, согласно ипотечному калькулятору Банки.ру, по кредиту в размере 10 млн рублей со ставкой 10% на срок десять лет выплаты составят 15,9 млн рублей. А по кредиту в размере 11 млн рублей со ставкой 9% — уже 16,7 млн рублей.
Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
Заложники ипотеки: почему российские банки не снижают ставки
Большинство россиян-ипотечников ждали понижения ключевой процентной ставки. Это решение Банка России давало им право на реструктуризацию имеющейся задолженности. Ключевая ставка понизилась до рекордных 4,25%, но существенное уменьшение процентов по ипотеке не произошло. Некоторые крупные банки отказались реструктуризировать действующие займы.
О тонкостях ипотечного кредитования — в материале ForPost.
Без льгот и рефинансирования
По данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ), количество рефинансированных ипотечных займов в России снизилось на 36% в 2019 году — до 171 тыс. ссуд. Объём данных кредитов также снизился в 2019 году на 27%, до 380 млрд рублей, передаёт ТАСС.
В 2018 году банки рефинансировали свыше 60–70 тыс. ипотечных кредитов в квартал. Тогда ипотечные заёмщики реализовали отложенную потребность в рефинансировании кредитов на фоне быстрого снижения ключевой ставки вплоть до 7,25%. В 2019 году бюро кредитных историй зафиксировало увеличение среднего размера рефинансированных кредитов. За год он вырос с 1,9 млн рублей до 2,2 млн рублей.
«Запрос на рефинансирование действующей ипотеки существует и сейчас. Мы продвигаем несколько кейсов, связанных с изменением ставки по ипотечным займам. Посмотрим, чем всё это закончится», — сообщила ForPostисполнительный директор проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
Светлана Крюкова взяла двухкомнатную квартиру в ипотеку в 2015 году. Кредитный договор был заключён со Сбербанком. В нём сказано, что при снижении ключевой ставки кредитор может рассмотреть вопрос рефинансирования ипотеки.
В беседе с корреспондентом ForPost Крюкова сообщила, что обратилась в Сбербанк с соответствующим заявлением. Пришёл ответ, который девушку немного шокировал.
«На данный момент в банке нет программ снижения ставок по действующим жилищным кредитам. Условиями кредитного договора предусмотрено право банка на снижение процентной ставки по действующей ипотеке.
При этом снижение ставки не является обязанностью банка и производилось для клиентов в соответствии с Программой снижения процентных ставок по ипотечным кредитам.
В случае её возобновления информация будет опубликована на сайте банка», — сказано в ответе Сбербанка, который имеется в распоряжении редакции.
Сейчас в Сбербанке действует только одна программа по снижению процентных ставок по ипотеке — это перевод кредита на условия программы «Ипотека для семей с детьми».
Её участниками могут стать семьи, где родился второй ребёнок или последующие дети в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
Дети должны быть гражданами Российской Федерации, а квартира приобретена в ипотеку на первичном рынке у юрлица.
Банкротство по-русски: как простому человеку выбраться из долговой ямы
Вне закона
В действующем законодательстве есть пять критериев, согласно которым человек может претендовать на льготы по ипотеке или ипотечные каникулы. Их могут получить официально безработные, получившие инвалидность I или II группы, а также оказавшиеся нетрудоспособными на срок более двух месяцев.
Каникулами могут воспользоваться заёмщики, у которых доход снизился на 30%, а размер ежемесячных платежей стал превышать 50% от среднемесячного дохода. Также льготы получат ипотечники, у которых в семье выросло число лиц на иждивении, в результате чего совокупный доход семьи заёмщика снизился на 20%, а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.
Ещё одно важное условие: залоговая квартира должна быть единственным жильём, а размер ипотечного кредита не превышать 15 млн рублей. Закон ограничивает количество предоставляемых каникул: льготой можно воспользоваться один раз в жизни в отношении одного кредита. Его действие распространяется на ранее выданные ипотечные договоры независимо от срока их оформления.
«Для клиентов, пострадавших от коронавируса, заболевших или находящихся на вынужденном карантине, Сбербанк принял решение в индивидуальном порядке предоставлять «каникулы» по кредитным платежам на срок до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.
При этом для их получения не нужно посещать отделение банка. Подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ можно на сайте банка.
По ипотечным займам все услуги доступны через сервис «ДомКлик», — сказано в официальном заявлении Германа Грефа, опубликованном на сайте Сбербанка.
Светлана Крюкова и ещё тысячи заёмщиков по всей стране не попадают ни под один из вышеупомянутых критериев.
«Пункт в договоре ипотечников, который затрагивает возможность снижения ставки по ипотечному кредиту в связи со снижением ключевой ставки, — это вероятностная величина, которая требует дополнительного согласования. Раньше банк мог удовлетворить эту просьбу клиента. Сейчас времена сложные.
Конечно, говорить о кризисе в Сбербанке определённо не стоит, но то, что у него снижается прибыль, — весьма вероятно. Поэтому, если у банков есть право не удовлетворять какие-то требования заёмщиков, которые ведут к снижению доходов, то они этим воспользуются.
Предлог кредитные учреждения всегда найдут», — сообщил в беседе с корреспондентом ForPost кандидат экономических наук, эксперт РИСИ Михаил Беляев.
Льготную ипотеку для россиян могут продлить
Позиция банков
Президент Ассоциации российских банков, доктор юридических наук, академик РАН Гарегин Тосунян в беседе с корреспондентом ForPost отметил, что банки могут рассмотреть рефинансирование действующей ипотеки после понижения ключевой ставки, но не обязаны этого делать.
«По одному или двум банкам не нужно обобщать ситуацию. Очень многие кредитные учреждения идут на реструктуризацию долга», — подчеркнул Тосунян.
Он отметил, что при понижении ключевой ставки никто не снимает с банков выполнение обязательств перед вкладчиками. В новых экономических реалиях они вынуждены выплачивать по вкладам высокие проценты.
На финансовом рынке нет механизма, который бы давал банкам право снизить проценты по депозитам после понижения ключевой ставки. Пока кредитные учреждения не смогут снизить свои обязательства, близкие к ключевой ставке, они будут отказывать в реструктуризации долга.
В пресс-службе Банка России корреспонденту ForPost сообщили, что законодательство не обязывает кредитора пересматривать процентные ставки по кредитам в связи с изменением ситуации на рынке кредитования, в том числе из-за снижения ключевой ставки.
Поэтому вопросы реструктуризации задолженности или рефинансирования кредита являются исключительной компетенцией банка и должны решаться в рамках договорных правоотношений между заёмщиком и кредитором. Если договориться со своим кредитором об изменении условий кредита не получилось, заёмщики могут рефинансировать кредит в других банках.
В пресс-службе подчеркнули, что на данный момент действует государственная программа поддержки ипотеки. Под неё подпадают заёмщики, имеющие двух и более детей либо ребёнка-инвалида. У них есть право на снижение процентной ставки по действующему кредиту до 6% годовых (у жителей Дальнего Востока — 5%) либо получение нового льготного ипотечного кредита.
В субъектах РФ также действуют различные государственные жилищные программы для финансовой помощи отдельным категориям граждан, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Участниками программ могут быть сотрудники бюджетной сферы, многодетные или молодые семьи и другие люди.
«Если Сбербанку клиенты не нужны, то есть другие банки, где могут реструктурировать кредит по более низкой процентной ставке. Нужно смотреть условия.
Если в другом банке они более выгодные, то почему бы там не рефинансировать ипотеку? Это путь номер один для решения проблем. Второй путь — это ипотечные каникулы в случае, если заёмщик потерял работу и оказался в сложной жизненной ситуации.
Других вариантов рефинансирования действующей ипотеки я не вижу», — подчеркнула исполнительный директор проекта «За права заёмщиков» Евгения Лазарева.
Россия уходит от безнала и возвращается к наличке?
Проблемы перехода
По данным Лазаревой, пока реструктуризация ипотеки в другом банке не носит массовый характер. Люди не обладают полной информацией о кредитном учреждении, которое предлагает им рефинансировать «длинный» кредит.
«Вторая причина: заёмщики всё-таки надеются договориться с кредитором и до последнего оттягивают перевод ипотечного займа в другой банк», — добавила она.
У президента Ассоциации российских банков, доктора юридических наук, академика РАН Гарегина Тосуняна иная точка зрения. Он считает, что на российском финансовом рынке нарушена конкурентная среда.
На нём есть монополисты, которые создают условия, чтобы «их представления о собственном величии, значимости и непотопляемости были в превосходной степени, а остальные банки выступали в ненадёжном свете».
«Монополисты рассуждают так: если заёмщик уйдёт от меня в другой банк, то я наложу на него санкции, которые предусмотрены в договорах.
Сам заёмщик считает, что столкнётся с рядом рисков при переводе ипотечного кредита в другой, по его мнению, не самый надёжный банк. Люди уверены, что в России всего четыре-пять банков надёжные, а остальным не стоит доверять.
Это основные сдерживающие факторы рефинансирования ипотечных займов в других кредитных учреждениях», — отметил Тосунян.
Ещё одна причина непопулярности данного финансового инструмента — комиссии, которые зачастую возникают при досрочном закрытии ипотеки, переводе средств из банка в банк. Люди не хотят переплачивать лишнее и поэтому стараются найти общий язык с банком, где у них оформлен жилищный кредит.
Люди хотят кредитов, банки ужесточают требования. Кто кого?
Отсутствие клиентоориентированности
По мнению кандидата экономических наук, эксперта РИСИ Михаила Беляева, у этой стороны вопроса есть и морально-этическая составляющая. Он отметил, что крупные банки пренебрежительно относятся к своим клиентам.
По его мнению, банкиры должны были предупредить заёмщиков о том, что они временно приостанавливают программу рефинансирования действующей ипотеки. Они обязаны были через электронные средства связи попросить заёмщиков воздержаться от подачи заявлений на реструктуризацию долга на основании понижения ключевой ставки.
«Банк должен был попросить прощения за причинённые неудобства. В данном случае, например, Сбербанк никого не предупредил, а отказывал в рефинансировании в явочном порядке. На мой взгляд, флагману нашей финансовой системы нужно более уважительно вести себя по отношению к клиенту. Они не от хорошей жизни обращаются за этой финансовой услугой», — добавил Беляев.
Он отметил, что в России банки работают на выгодных для себя условиях, получая прибыль в единице процента. Европейские банки получают доход в долях процента.
«Вот где ювелирная работа.
Наши банки привыкли находиться в монопольном положении, диктовать клиенту свои условия, не связанные с договором, получать определённую ставку рефинансирования и на неё накидывать 10% и считать, что так и надо.
Я уверен, рано или поздно жизнь заставит российские банки более лояльно относиться к людям. Конечно, клиенту от этого легче пока не стало. Ему нужно решать вопрос здесь и сейчас, а не в следующей жизни», — резюмировал Беляев.
Севастопольцы уходят на кредитные каникулы
Роберт Вочовский