В 2013 году Центральный банк России установил «ключевую ставку», соответствующую минимальному размеру кредита, выдаваемого коммерческим банкам. Она приравнена к уровню рефинансирования и напрямую влияет на формирование банковских продуктов и условия кредитования со стороны коммерческих банков.
Бесплатная первичная консультация юриста
Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.
Звоните — консультация по телефону бесплатно:
- +7 (964) 622-42-42
- +7 (925) 772-28-14
Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте
В среднем величина ключевой ставки ЦБ изменяется 3 раза в год, однако, в 2017 году она менялась 6 раз в сторону понижения, а в 2014 поднялась до уровня 17%. В 2018 ставка была дважды уменьшена с 7,75% до 7,25%, и в дальнейшем планируется опустить до 7% из-за снижения инфляции.
Уменьшение ключевой ставки улучшает ипотечные условия для заемщиков. На протяжении последних 5 лет наблюдается немало предложений по рефинансированию жилищных кредитов, что является хорошим поводом для пересмотра действующих условий кредитования и уменьшения конечной стоимости жилья.
Полная информация прописана в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ.
Основные способы уменьшения ипотечной ставки
При уменьшении ключевой ставки ЦБ дешевеют ипотечные продукты в результате появляется возможность улучшить кредитные условия для заемщиков.
- Реструктуризация долга в своем банке. Если банк еще не вышел с таким предложением, стараясь сохранить добросовестного клиента в условиях конкуренции, можно самостоятельно обратиться с заявлением о снижении процентов по кредиту или увеличении срока с последующим уменьшением суммы платежей. Существенным условием для положительного решения станет рождение ребенка, уменьшение размера оплаты труда или поступившие предложения от конкурентов.
- Рефинансирование в других финансовых организациях, если в действующем кредитном договоре отсутствуют штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки или оно будет выгодно даже в такой ситуации. Новый кредитор полностью погашает действующий ипотечный долг и оформляет жилищный заем на оставшуюся сумму долга по договоренностям.
- Можно реструктурировать долг через арбитражный суд. При этом изменения коснутся процентной ставки, графика платежей и суммы ежемесячных взносов. К такому решению стоит обращаться с помощью юристов:
- при изменении уровня доходов и невозможности дальнейших выплат по существующим договоренностям, например, при потере работы, утрате трудоспособности, снижении заработной платы, появлении иждивенца;
- если незаконным способом увеличен процент;
- введены скрытые комиссии после подписания договора.
Решение по изменению соглашения принимаются индивидуально. На снижение процентной ставки по инициативе кредитора могут претендовать клиенты, которые вносили платежи в полном объеме без просрочек.
Факторы влияющие на снижение процентной ставки
Для одобрения уменьшения процента, нужно чтобы:
- действующие условия по ипотеке были выше предложений банка по рефинансированию;
- срок оформления кредита был не менее 1 года;
- погашение действующего займа производилось по графику в установленные даты, и отсутствовала задолженность;
- остаток долга был не менее 500 тыс. рублей.
Чтобы оформить ипотеку по низкому проценту, нужно соответствовать ряду требований:
- возраст от 18 лет;
- наличие постоянного стабильного места работы с достаточным заработком;
- наличие собственности в качестве залога;
- первоначальный взнос значительно снижает процент;
- положительная кредитная история;
- зарплатная карта в банке, в котором оформляется ипотека;
- участие в социальных программах: военная ипотека, программы для молодых семей, работники бюджетных организаций.
Обратиться за рефинансированием можно в отделение банка или на сайте.
Документы, необходимые для снижения ставки
Для пересмотра условий ипотечного кредитования, понадобится:
- написать заявление;
- предоставить действующий кредитный договор;
- сделать выписку из ЕГРП;
- взять документы с работы, подтверждающие стабильность и уровень дохода;
- запросить справку об остатке задолженности;
- собрать иные документы, запрашиваемые банком согласно правилам.
Заявление рассматривается от 10 до 30 календарных дней, после чего решение отправляется клиенту.
Как уменьшить процентную ставку в Сбербанке
Сбербанк является государственным банком страны и считается одним из самых надежных кредиторов, на который ориентируются коммерческие структуры. На его долю приходится более половины рынка ипотечного кредитования, поэтому вопрос о том, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке является актуальным.
Сегодня он предлагает 6 программ ипотечного кредитования:
- с учетом материнского капитала;
- предложение для новостроек;
- вторичный рынок недвижимости;
- для строительства и приобретения загородных домов;
- кредитование частного строительства;
- для военных, включающие первичный и вторичный рынок.
Дополнительно к программам уменьшить платежи можно следующим способом:
- уменьшение на 1% при страховании жизни и здоровья;
- на 0,1% при регистрации в электронном сервисе через Личный кабинет в системе «Сбербанк Онлайн», сделав запрос у менеджера;
- на 2% при приобретении недвижимости у застройщиков-партнеров, список которых представлен страницах официального сайта;
- на 2% при уменьшении срока ипотеки до 7 лет;
- на 0,5% участникам зарплатного проекта.
При выполнении даже 3 перечисленных пунктов можно снизить ставку на 3,1% и более, что оказывается, немалой суммой при пересчете.
Для снижения могут также послужить следующие причины:
- участие в социальной программе со льготами;
- ухудшение финансового состояния;
- снижение ключевой ставки.
Действуют также и другие методы для уменьшения процентов по действующей ипотеке от Сбербанка, доступные для всех кредиторов:
- написать заявление на имя руководителя с обращением о пересмотре условий;
- реструктурировать долг;
- рефинансировать кредит;
- изменить условия кредитования в судебном порядке.
Сбербанк не может осуществлять перерасчет и повышать процент, если это не установлено условиями заключенного ранее договора, однако, понизить проценты может, но не обязан, поэтому все указанные методы улучшения ипотечных условий не дают гарантии, что ставка будет уменьшена.
Когда выгодна валютная ипотека
Существует ошибочное мнение, что валютная ипотека поможет сэкономить на выплатах, поскольку ставки по ней ниже на 2-5% по сравнению с рублевыми займами.
Валютная ипотека подойдет тем, кто получает доходы в евро или долларах, иначе потери от изменений курса могут многократно поднять стоимость кредита.
Может ли банк поднять проценты по ипотечному кредиту?
Банк обязан сообщить заемщику полную стоимость займа, показывая все платежи, тарифы и комиссии, подлежащие взысканию за пользование заёмными средствами в момент подписания ипотечного договора. Поэтому клиенту в самом начале оформления кредита оглашают перечень обстоятельств, которые увеличат стоимость использования средств.
Таким образом, для заемщика не станут неожиданностью суммы, вычитаемые по условию страхования, а также вопрос повышения процентной ставки при окончании действия страхового договора.
Итог
Для тех граждан, кто оформляли ипотеку несколько лет назад, на сегодняшний день действуют менее выгодные условия кредитования, чем для тех, кто оформляет ее в текущее время. За последние пять лет предложения улучшились в среднем с 16-14% до 13-10%. Это является достаточным поводом, чтобы пересмотреть действующие кредитные условия и уменьшить конечную стоимость жилья.
Банки начали волну снижения ставок по ипотеке
Российские банки начали опускать ставки по ипотеке вслед за очередным снижением ключевой ставки Центробанка. Теперь среди предложений встречаются минимальные ставки ниже психологического уровня 8%, но для кредитования под такой процент заемщику нужно будет соблюсти ряд условий.
iStock
Во вторник о снижении ипотечных ставок объявили три крупных банка — ВТБ, Альфа-банк и Промсвязьбанк. ВТБ снизил с 11 февраля ставки по всей линейке ипотечных программ на 0,5 процентных пункта.
Кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9%, рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5%.
При этом ипотека под 7,9% будет доступна при первоначальном взносе от 50%.
Комитет ГД одобрил проект об упрощении перехода семей на выгодную ипотеку
Альфа-банк объявил, что с 10 февраля снизил цену ипотеки на 0,4 процентных пункта. Клиенты могут получить ипотеку на строящееся жилье по ставке от 7,99%, на вторичное — от 8,39% и на рефинансирование — от 8,49%.
Такие ставки действуют при покупке квартиры у партнеров банка с первым взносом от 20% при предоставлении полного пакета документов, оформлении страхования и заключении договора в течение 30 дней с момента одобрения кредита.
Промсвязьбанк снижает ставки по ипотеке с 13 февраля. Теперь самая низкая ставка (от 7,5%) установлена на кредиты на покупку квартиры в новостройке.
Условие действует при первоначальном взносе от 15% и сумме кредита от 5 млн рублей для Москвы и Московской области, от 3,5 млн рублей для Санкт-Петербурга и Ленинградской области, от 2,5 млн рублей для других регионов.
Ставка рефинансирования ипотечных кредитов других банков — 8%.
Решения банков о снижении ставок по ипотеке — следствие снижения ключевой ставки Банка России. В пятницу ЦБ опустил ее до 6% и намекнул, что продолжит процесс. Ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина указывала, что средняя ставка по ипотеке в декабре обновила исторический минимум — 9%. Замминистра финансов Алексей Моисеев накануне допустил снижение ставок по ипотеке к концу 2020 года до 7-8%.
Как снизить ставку по ипотеке ?! – Правовед Плюс
22.09.2019
Ипотечное кредитование в России – это триллионы выданных жителям страны кредитов, и для огромного количество людей получение ипотеки становится единственным методом получить свою квартиру.
Но первая радость от приобретения жилья обманчивая, ведь выплачивать ипотеку приходится на протяжении долгих лет, и это не один, не два года, а 15, 20, 25 лет ежемесячных платежей. По факту банк получает прибыль свыше двухсот процентов, так как ипотечный заемщик переплачивает так, как будто он покупает две-три квартиры.
В нашей стране ставка по ипотеке одна из самых высоких в мире. Если в некоторых странах Европы ставки варьируются примерно от 1 до 5 процентов, то в России первоначальные ставки порядка 9-12 и выше процентов. Поэтому для заемщиков был и будет актуален вопрос, связанный со снижением процента по ипотечным платежам.
Как снизить процент при оформлении кредита ?!
При оформлении ипотечного кредита банк предоставляет огромное количество требований к заемщикам. Чем больше уверенность в вашей платежеспособности, тем ниже процент вам предложат. Например, высокий процент будет предложен в том случае, если у вас нет первоначального взноса или он слишком маленький.
Для вероятного снижения процента по ипотеке можно проделать следующие действия:
- Предоставить в банковскую организацию максимальное количество документов. При этом позаботиться надо о сведениях и справках, которые будут подтверждать ваши доходы;
- Лучше всего обращаться в банк, в котором вы получаете обслуживание на постоянной основе, и вы считаетесь положительным клиентом. Наличие положительной кредитной истории считается плюсом;
- Можно попробовать обратиться в банк-эмитент ваше зарплатной карточки. Обычно для сотрудников предоставляются более лояльные условия.
Внимательно следует изучать все предложения банка, включая скрытые условия, чтобы не столкнуться в дальнейшем с изменением ставки.
Причины снижения процентной ставки по кредиту носят разнообразный характер, но они не фиксируются где-либо документальным образом. Обычно банковские организации сами диктуют условия для своих заемщиков. Вообще есть две причины снижения ставок по ипотечным кредитам. Первая – это снижение ставки рефинансирования Центрального банка РФ.
То есть при снижении ставки ЦБ вы можете написать заявление в свой банк об уменьшении процентной ставки по ипотеке.
Следующее условие подразумевает под собой непосредственно изменение жизни заемщика. Например, когда имеет случай потери работы или же изменилось финансовое положение заемщика.
Также актуально, если у заемщика родился второй или третий ребенок и тогда его семья вправе получить сниженную ставку по ипотечному кредиту до шести процентов на срок от трех до пяти лет включительно. Изменить размер ставки может отказ от добровольного страхования.
Но если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.
Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе заемщика все же могут пойти на снижение ставки.
Как снизить ставку на этапе планирования получения ипотеки ?!
На снижение имеют право разные категории заемщиков. Если у вас имеются такие основания, то тогда необходимо обратиться в банк, обслуживающий вас вместе с правоустанавливающими документами и заявлениями. При наличии веских причин банковская организация пересмотрит условия предоставления заемщику процентной ставки.
Обязательно надо изучать все положения ипотечного договора перед тем, как подписать документ. Банк может самостоятельно снижать процентные ставки и предлагать клиентам наиболее выгодные финансовые предложения. Если вам не снижают ставку, и она не устраивает вас, то тогда можно обратиться с просьбой о реструктуризации долга или же провести процедуру рефинансирования.
Отметить надо то, что снижение процентной ставки по ипотеке в том банке, где вы проходите обслуживание возможно в том случае, если вы подписываете новый договор или дополнительное соглашение между вами и банком к основному договору. Также предоставить надо пакет документов, включающий в себя справку 2-НДФЛ в банк с уровнем дохода клиента. Изменение ипотечной программы. При смене условий кредитования нужно будет доказать новый льготный статус.
Возможно ли снижение ставки в судебном порядке при помощи подачи искового заявления ?!
В судебном порядке снизить ставку можно только в том случае, если истцу удастся доказать факт введения в заблуждение заемщика или начисления скрытых банковских комиссий.
Как получить снижение ставки по ипотеке ?!
Для того, чтобы рассчитывать на снижение ставки надо обратиться в отделение своего банка, где вы получили ипотечный кредит и написать заявление. Само заявление можно подать как лично, так и электронным образом.
В заявлении прописывается наименование банковской организации, данные заемщика, описание проблемы, просьба о снижении ставки на основании закона или же изменения положения заемщика с указанием номера договора.
Возможно вам дополнительно потребуется приложить к заявлению на снижении процентной ставки еще и копию паспорта гражданина Российской Федерации и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более тридцати календарных дней.
После этого банк выносит свое решение на основании предъявленного заявления и приложенного пакета документов. Если оно носит положительный характер, то тогда вас как заемщика пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.
Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.
Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами, которые принимают участие в гражданско-правовой сделке. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования, предоставляемые заемщику. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности для своего клиента, который получил новую процентную ставку по кредиту.
Крупные банки вновь снижают ставки ипотеки
Антон Ваганов / ТАСС
Крупные ипотечные банки в мае вновь принялись снижать ставки кредитов. Одни опускают ставки собственных программ, другие – субсидированных государством, третьи – и тех и других. Только за последние 10 календарных дней это сделали пять банков из топ-10 по величине ипотечного портфеля.
Сбербанк с 6 мая снизил ставки собственной ипотеки на 0,3–0,4 процентного пункта (п. п.), а с 12 мая дополнительно ввел дисконт 0,3 п. п. при использовании сервиса «Электронная регистрация».
В результате минимальная базовая ставка для зарплатных клиентов банка при приобретении готового жилья в ипотеку опустилась до 8,2% годовых, в новостройках – до 8,1%. Для остальных заемщиков ставки на 0,5 п. п. выше.
Ипотеку на новостройки с господдержкой Сбербанк теперь выдает под 6,1%, семейную ипотеку – под 4,7% (при электронной регистрации).
Вслед за лидером рынка Росбанк понизил ставки на 0,5 п. п. по всем ипотечным программам, включая рефинансирование, а банк Дом.РФ – на 0,2–1,1 п. п. в зависимости от программы и условий кредита, отмечает руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко.
Банки уменьшают и без того низкие ставки новой ипотечной госпрограммы. Она действует с 25 апреля и позволяет получить ипотеку на жилье в новостройке при первоначальном взносе от 20% стоимости жилья и комплексном страховании не дороже 6,5%.
Промсвязьбанк продлил выдачу такой ипотеки по ставке 6% до окончания действия госпрограммы 1 ноября (ранее акция с такой ставкой планировалась до 15 мая), а также ввел дисконт 0,1 п. п. к ипотечной ставке для сотрудников оборонных предприятий с зарплатными картами банка при покупке готового или строящегося жилья, а также при рефинансировании, добавляет Исаенко.
Райффайзенбанк на этой неделе также понизил ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19% годовых. По словам руководителя направления по развитию ипотечного кредитования банка Антона Красильникова, всем, кто оставлял заявки на ипотеку под 6,5%, банк пересчитает ставку автоматически, без дополнительных обращений или заявлений.
Сегодня о снижении ставки в рамках госпрограммы с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных объявил банк «Санкт-Петербург». К этой госпрограмме льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключается все больше банков. В мае ее начал выдавать «Зенит» под 6,5%, банк «Возрождение» – под 5,5%, УБРиР – от 5,99%.
Еще несколько банков заявили «Ведомостям» о намерениях в ближайшее время снизить ипотечные ставки. «МТС банк» планирует удешевить ипотечные кредиты на 0,3 п. п. до конца мая, сообщил директор по розничному кредитованию Иван Барсов.
«Уралсиб» собирается снижать ставки по ипотеке вслед за изменениями ситуации на рынке, указала пресс-служба. Не исключают их снижения УБРиР и «Открытие». Райффайзенбанк также не исключает изменения тарифов по другим ипотечным программам вслед за госпрограммой, по словам Красильникова.
Ряд банков, в частности Газпромбанк, «Возрождение», «СМП банк», МКБ, «Абсолют банк», менять условия ипотеки в ближайшие дни не планируют, сообщили их представители.
Банкиры объясняют снижение стоимости ипотеки динамикой ключевой ставки. С 27 апреля Центробанк опустил ее сразу на 0,5 п. п. до 5,5% годовых. А 8 мая председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции заявила, что регулятор на июньском заседании рассмотрит в том числе снижение ключевой ставки на 100 базисных пунктов (1 п. п.).
Недавнее снижение ключевой ставки, а также достаточно четкие планы регулятора по дальнейшему смягчению монетарной политики влияют на решения ипотечных банков, уверен директор-руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин. Но и действия Сбербанка на рынке ипотеки, по его словам, выступают одним из ориентиров для остальных игроков.
Еще одна возможная причина майского снижения ставок – сокращение примерно на треть выдачи ипотеки в апреле по сравнению с мартом. По предварительным данным Дом.
РФ, за апрель в России выдано около 90 000 ипотечных кредитов на 208 млрд руб. Это меньше, чем в апреле 2019 г., на 17% в количественном выражении и на 13% — в денежном, отмечают аналитики госкомпании.
В марте этого года банки выдали 122 411 ипотечных кредитов на 305,5 млрд руб. (данные ЦБ).
«Падение ипотечных выдач в апреле стало следствием ограничительных мер в рамках борьбы с COVID-2019, а также общего ужесточения кредитной политики банками на фоне роста неопределенности относительно динамики доходов населения», – поясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
По прогнозу ЦБ, ипотечный портфель банков в этом году вырастет на 8–10% против 17% годом ранее, говорила Набиуллина в конце апреля.
По словам Щурихиной, снижение банками ставок сейчас направлено на удержание доли на падающем рынке и поддержание выдач за счет определенных категорий клиентов, доходы которых устойчивы в текущей ситуации. Клиенты с более слабым финансовым профилем вряд ли смогут рассчитывать на одобрение ипотечного кредита в ближайшие 3–6 месяцев, опасается Щурихина.
По мнению Доронкина, большинство ипотечных банков продолжит постепенно снижать ставки: ситуация на рынке вкладов – основного источника фондирования ипотеки – достаточно стабильна и ставки после небольшого роста в конце марта – начале апреля вновь пошли вниз.
К тому же давление на стоимость кредитов будет оказывать и новая программа льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых, поэтому НКР сохраняет ноябрьский прогноз средней ставки выдачи: по итогам 2020 г. она опустится ниже 8,5%, продолжает Доронкин.
Средневзвешенная ставка выданной в марте ипотеки составила 8,62%, данные за апрель ЦБ еще не опубликовал.
«На средний уровень ставок в этом году значительное влияние будут оказывать объемы реализации льготной госпрограммы, – соглашается Щурихина. – При ее существенной доле в выдачах средневзвешенная ставка может приблизиться к 8%, несмотря на то что по стандартным программам ряд банков сохраняют более высокий уровень ставок, чем в начале года».
«Из-за определенного ужесточения риск-политики большинства банков в отношении потребительского кредитования, включая ипотеку, на минимальную ипотечную ставку сможет рассчитывать очень ограниченная часть потенциальных заемщиков: со стабильными доходами, хорошей кредитной историей и значительным первоначальным взносом», – добавляет Доронкин. Многие заемщики, по его словам, наоборот, могут столкнуться с ростом стоимости ипотеки вследствие того, что их риск-профиль ухудшился по тем или иным причинам (работа в наиболее пострадавших отраслях, снижение дохода).
Так что ипотека еще подешевеет, но, вероятно, не для всех.
Российские банки снизили ипотечные ставки. Обзор программ :: Деньги :: РБК Недвижимость
С 1 октября сразу несколько крупных ипотечных банков объявили о снижении ставок по жилищным кредитам
Антон Ваганов/ТАСС
В августе 2019 года средневзвешенная ставка по ипотеке в России впервые с января опустилась ниже 10% и составила 9,9%. Это произошло после постоянного снижения ключевой ставки Центрального банка в течение 2019 года.
В начале сентября Банк России вновь снизил ключевую ставку — на 0,25 п.п., с 7,25% до 7% годовых.
Дождавшись окончания календарного месяца, ряд крупных российских банков снизили ставки по жилищным кредитам на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, строительство жилого дома и другие программы. Рассказываем, как изменились ипотечные ставки в крупнейших банках с 1 октября.
Сбербанк сообщил о снижении ставок по ипотечным программам кредитования на готовое и строящееся жилье, загородную недвижимость, строительство жилого дома, покупку гаража и машино-места, нецелевой кредит под залог недвижимости. Сниженные ставки не распространяются на программы «Военная ипотека» и господдержки для семей с детьми.
Минимальная ставка на покупку готового жилья в ипотеку в Сбербанке с 1 октября составила 8,8% для тех ипотечных заемщиков, кто является зарплатным клиентом банка и подпадает под условия акций «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик». А квартиру в новостройке можно приобрести в ипотеку по ставке от 7,3% годовых. Рефинансировать ипотечный кредит другого банка заемщики могут по ставке от 9,5%.
ВТБ обновил условия ипотечного кредитования на покупку жилого дома. Теперь кредит на покупку частного дома можно оформить по ставке от 10,4%.
При этом клиентам с ежемесячными зачислениями на счет доступен дисконт в размере 0,3 п.п.
Банк снизил первоначальный взнос на 10%, теперь он начинается от 30% стоимости объекта, для ипотеки с материнским капиталом — от 20%. Максимальный срок кредитования — до 30 лет.
Банк «Дом.РФ» снизил базовую ставку по ипотечным программам на 0,8 п.п. Теперь приобрести жилье на первичном рынке можно по базовой ставке 8,9% без дополнительных условий. Предложение доступно для всех клиентов.
При этом для зарплатных клиентов банка, а также при сумме кредита от 8 млн для Москвы и Санкт-Петербурга и от 4 млн для регионов доступна ставка от 8,5% годовых. Минимальная ставка на покупку готового жилья составляет 9,0%. Рефинансировать действующий ипотечный кредит можно от 8,7% годовых.
Кроме того, банк снизил ставку по программе «Семейная ипотека» при рождении второго и последующего ребенка до 4,9% на весь срок кредитования.
В Райффайзенбанке кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках, рефинансирование или приобретение недвижимости под залог квартиры в собственности на сумму от 7 млн руб. доступны по ставке от 8,99% для всех категорий заемщиков. На кредиты в сумме от 3 млн до 7 млн руб. банк устанавливает ставки от 9,29%.
В Альфа-банке клиенты могут оформить ипотеку по ставке от 8,49%. Ставка на кредиты на первичном рынке снижена на 0,8 п.п.
Банк предлагает различные программы ипотечного кредитования на первичном и вторичном рынках недвижимости — займы с минимальным первоначальным взносом от 10% стоимости жилья, а также кредит под залог находящейся в собственности квартиры. Срок ипотечного кредита составляет от 3 до 30 лет.
Кроме того, заемщики могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса и погашения ипотечного кредита на покупку готового или строящегося жилья. При этом собственных средств заемщика должно быть внесено не менее 5% от стоимости приобретаемой недвижимости.
В Газпромбанке ипотека снизилась на 0,5–0,6 п.п. Минимальная ставка от 8,7% годовых действует при оформлении кредита от 10 млн руб. на недвижимость в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и от 5 млн руб. на недвижимость в остальных регионах России.
Первоначальный взнос по ипотеке составит не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, а также если клиент является зарплатным клиентом или приобретает квартиру у партнера банка. Газпромбанк также снизил на 0,7 п.п. ставку на рефинансирование ипотеки.
Она составляет от 9,2% годовых.
Весной президент России Владимир Путин поручил принять меры по снижению ипотечной ставки до 8%.
Дешёвая, как никогда. Банки опережают ЦБ и массово снижают ставки по ипотеке
19 июня Центробанк проведёт заседание, на котором решится судьба ключевой ставки. Эксперты ждут нового снижения – на 0,5% или на 1%. Проценты по ипотеке, кредитам и вкладам потянутся вслед за ключевой ставкой ЦБ. Но банки уже идут на опережение, массово удешевляя кредиты с мая. «Выберу.ру» выяснил, в каких банках выгодная ипотека и стоит ли ждать нового обвала процентов.
По данным индекса ставки «Выберу.ру», средняя ставка по ипотеке в ТОП−20 банках – 7,507% годовых на 14 июня 2020 года. Значение минимальное с 2018 года.
Индекс ипотечной ставки «Выберу.ру».
Какие банки опустили ставки?
Первыми в бой вступили игроки из ТОП−20. В ФК «Открытие» ипотечные программы подешевели на 0,7 процентных пункта. В Промсвязьбанке – на 1,3%, в Уралсибе – на полпроцента. В Россельхозбанке – на 0,9−1,1% на новостройки, на 1,35 – на готовое жильё и 1−1,1% – на перекредитование.
У Райффайзенбанка базовые ставки подешевели на 0,2−0,8 процентных пункта, в Альфа-Банке – на 0,4%. Росбанк также снизил стоимость базовой линейки кредитов – на 0,5%. «Абсолют банк» понизил проценты по базовым программам на 0,5 пункта.
Рефинансирование тоже дешевеет: на 0,5% в Сбербанке и на 0,6% – в Газпромбанке. МТС-Банк снизили стоимость перекредитования на 0,4−0,7 процентных пункта. В «ЮниКредит Банке» программы пошевели на 1 процент на новостройки и «вторичку», а на рефинансирование – на 1,5%.
Сбербанк снизил ставки по базовой линейке ипотеки в мае. twimg.com.
Дисконты и привилегия
Кредиторы предлагают скидки зарплатным клиентам. Например, Промсвязьбанк добавил дисконт 0,1% для работников ОПК. «Открытие» делает скидку участникам зарплатного проекта 0,1−0,4%. МТС-Банк – 0,2% на новостройки. Сургутнефтьгазбанк – 0,5−0,9% на программу «Частный дом».
У банка-института жилья «Дом.РФ» есть дисконт для медработников на покупку жилья в новостройках, на «вторичке» и рефинансирование. Кредитор предлагает скидку 0,6% к базовым ставкам.
Новые клиенты, которые только пришли в банк, получат минимальную базовую ставку 7,5−9% с оформленной страховкой и взносом не менее 20%. Если отказаться от личного страхования, банк повысит ставку на 1−3%. Об этом пишут «Ведомости» с отсылкой на Marcs.
Будет дешевле?
В конце весны-начале лета ставки снижались после апрельского заседания Центробанка. Заблаговременное снижение ставок для кредиторов – игра на перспективу. Из-за антикризисной программы под 6,5% банкам пришлось включиться в конкурентную борьбу и снижать ставки по 6,3 6 и даже 5,5%.
Ипотека – наименее рискованный для банков сегмент кредитования. Поэтому в кризис им выгоднее продвигать кредиты на жильё вместо потребительских. Спрос на займы наличными снизился из-за коронавируса и падения доходов населения.
19 июня пройдёт новое заседание. От регулятора ждут очередного снижения ставки. Если КС опустится на 1 процентный пункт, до конца года ипотека снова подешевеет.
Пока регулятор готов смягчать денежно-кредитную политику.
Но после кризиса, когда ситуация в экономике стабилизируется, снова может поднять КС до 6−6,5%, считает «Ренессанс Капитал».
Пришла беда — отворяй наш канал на Дзене.
Правда и мифы о деньгах в OK
Российские банки продолжают снижать ставки по ипотеке
МОСКВА, 8 июл — РИА Новости. Некоторые российские банки планируют в ближайшее время снизить ипотечные ставки, при этом ряд игроков ранее уже улучшили условия такого кредитования и дальнейшие их решения в этом направлении будут зависеть от ситуации на рынке, показал опрос кредитных организаций, проведенный РИА Новости.
Во вторник Сбербанк снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта.
По словам зампредседателя правления банка «Возрождение» Натальи Шабуниной, кредитная организация рассматривает возможность снижения в ближайшее время ставок по ипотечным кредитам как на первичное, так и на вторичное жилье. Банк «Зенит» скоро уменьшит ставки «по классической и военной» ипотеке, рассказал зампредседателя правления банка Дмитрий Юрин.
При этом ряд банков заявили, что ранее уже понизили свои ставки и дальнейшее решение будет зависеть от ситуации на рынке. Так, «Уралсиб» и банк «Открытие» снизили ставки в июне.
ВТБ в конце июня улучшил условия по ипотеке при первоначальном взносе от 20% семьям со вторым и последующим ребенком, родившимся в 2020 году.
«Абсолют банк» в июне снизил ставку по самым популярным программам и в ближайшее время снижать ставки не планирует, рассказал управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.
Не планирует понижать ставки в скором времени и Промсвязьбанк (ПСБ). «ПСБ в июне снизил ставки по всей линейке ипотечных кредитов, а также по госпрограмме льготной ипотеки», — рассказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов банка Марина Заботина.
Относительно недавно ипотечные тарифы пересматривал и Райффайзенбанк.
«Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно», — рассказал руководитель направления по развитию ипотечного кредитования банка Антон Красильников.
В Росбанке заявили, что за последние два месяца дважды проводили фронтальное снижение ставок по всем ипотечным программам, а дальше подобные решения будут принимать на основе развития рыночной ситуации. В банке «Дом.
РФ», где ипотечные ставки на популярные программы и программы с господдержкой были снижены в мае, чтобы своевременно корректировать условия такого кредитования, внимательно следят не только за конкурентной средой, но и за динамикой стоимости фондирования и экономической ситуацией в целом, рассказал директор ипотечного бизнеса банка Игорь Ларин.
За ситуацией на рынке и дальнейшей политикой ЦБ следят и в крымском РНКБ, который снизил ставки по всем ипотечным программам с начала года.
Кроме того, некоторые банки поделились ожиданиями по ипотечной ставке в целом по рынку. Так, начальник управления ипотечного кредитования МКБ Игорь Селезнев считает, что до конца года возможно дополнительное плавное снижение ипотечных ставок.
В «Абсолют банке» уверены, что к концу 2020 года средняя ставка по ипотеке составит 7,5%. В РНКБ прогнозируют, что она упадет примерно до 8–8,5%.
Между тем в банке «Возрождение» считают преждевременным делать такой прогноз, учитывая быстроменяющиеся экономические условия.
Источник
Российские банки могут снизить ставки по ипотечным кредитам — Бинкор
Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:
Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.
2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.
Настоящее согласие дается мной: Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.
Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни.
Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия.
Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».
Просим обратить внимание
Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!
Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» — это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!