Несмотря на сложный год, россияне стали намного чаще брать квартиры в ипотеку. 2020-й еще не закончился, а банки уже за первые десять месяцев выдали больше ипотечных кредитов, чем за весь куда более благополучный 2018-й, говорят данные статистики. Что дальше? Ждать дальнейшего снижения ставок и роста цен?
Квартира с подпорками от государства
Резкий рост интереса к ипотеке вызван в первую очередь программой господдержки застройщиков, которая действует с мая. Государство возмещает банкам расходы на ипотеку в обмен на ставку не больше 6,5 % для квартир в новостройках. При условии первоначального взноса от покупателя не менее 15 %. Вторая причина: Центробанк весь год постепенно снижал ключевую ставку: с 6 % до 4,25 %, в результате чего на историческом минимуме оказалась средняя ставка ипотеки по рынку. Сейчас она составляет около 6 % для новостроек и около 8 % для жилья на вторичном рынке.
Артем Деев, руководитель аналитического департамента AMarkets:
— Девальвация рубля, который стал самой слабой валютой развивающихся стран в 2020 году, заставила россиян искать возможности спасти рублевые накопления.
Кроме того, многие граждане решили воспользоваться низкими ставками, разумно посчитав, что таких ставок в дальнейшем уже может не быть.
Программа льготной ипотеки стимулировала спрос и в свою очередь привлекала средства в строительную отрасль.
15 фактов о льготной ипотеке, которые вы обязаны знать
7-8 % — это надолго
Согласно первоначальным планам, программа господдержки должна была действовать до 1 ноября.
Этим объясняется максимальный спрос на ипотеку в первые десять месяцев — квартиры в кредит брали в том числе и те, кто планировал сделать это позднее.
Но решил воспользоваться выгодным предложением, пока власти его не отменили. Однако правительство продлило госпрограмму до середины 2021 года, и это позволило сохранить ставки по кредитам на текущем уровне.
Антон Гринштейн, эксперт информационно-аналитического центра компании Hamilton:
— Текущее состояние российского долгового рынка говорит о том, что резкого роста ставок пока не ожидается. Рынок убежден, что рекордно низкий уровень процентов по ипотеке в течение ближайшего года сохранится. А значит, средневзвешенная рублевая ипотечная ставка останется в диапазоне 7-8 %.
Что такое ипотека — финансовое бремя или новые возможности
Сложности с накоплением
Впрочем, одной только низкой ставкой сыт не будешь. У людей еще должны быть средства, чтобы накопить хотя бы на первоначальный взнос. А с этим уже проблемы. Во втором квартале 2020 года доходы россиян снизились на 8 %, в третьем — еще на 4,2 %. Этого, по данным аналитиков, не наблюдалось со времен дефолта 1998 года.
Вадим Бутин, руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Главстрой-Недвижимость»:
— Дополнительный всплеск спроса на ипотеку мы сможем увидеть в случае снижения требований по минимальному первоначальному взносу. На примере наших подмосковных проектов, ЖК «Столичный» и «Героев», которые относятся к массовому сегменту жилой недвижимости, мы наблюдаем, как формируется категория клиентов, заинтересованных в условиях ипотеки, при которой сумма первого взноса 10 % и ниже.
Также стоит учитывать, что дешевая ипотека повысила спрос на жилье, и, в соответствии с законами рынка, его стоимость начала активно расти. Как считают эксперты, в ближайшее время этот процесс может разве что замедлиться — но не остановиться.
Иван Лонкин, начальник управления клиентских отношений СДМ-Банка:
— Цены на жилье будут расти, пока на него есть неудовлетворенный спрос. А спрос на сегодняшний день существует, так как у многих потенциальных заемщиков ранее не было возможности решить жилищный вопрос, а сейчас возможность появилась за счет низких ставок по ипотеке плюс большого количества нового строящегося жилья и апартаментов.
С января 2020 года стоимость квадратного метра жилья в России в среднем выросла на 6 %. К концу года этот показатель, как ожидается, увеличится до 7 %. При этом в 2021 году рост цены прогнозируется более скромным — в пределах 4-5 %. Как раз потому, что интерес к ипотеке, по мнению экспертов, будет снижаться даже несмотря на сохранение рекордно низких процентных ставок.
Будущее российского ипотечного рынка аналитики видят в радужном цвете. Кризиса в этой сфере не ожидается, резкого снижения спроса не будет — если, конечно, не появятся какие-нибудь глобальные форсмажорные факторы.
Как конкретно будет выглядеть развитие рынка — зависит от экономической ситуации в стране. Если ситуация улучшится при нынешних процентных ставках — российский рынок ипотеки станет ближе к европейскому с его еще более низкими ставками.
Если ситуация в экономике России ухудшится — развитие ипотечного рынка будет по-прежнему находиться в серьезной зависимости от воли правительства и бюджетных денег.
А еще вы можете рассчитать ипотеку от Альфа-Банка прямо сейчас, перейдя по ссылке.
Ставки по ипотеке перейдут к росту
Максим Стулов / Ведомости
Средняя ставка по ипотечным кредитам в декабре 2020 г. оставалась стабильной, снизившись лишь на 0,02 процентного пункта – до 7,36%. Судя по всему, это и есть тот нижний предел, который считают допустимым банки.
«Ставки по ипотеке к концу года находились на исторических минимумах, потенциал их дальнейшего снижения ограничен.
Поэтому, конкурируя за заемщиков, банки активно смягчали неценовые условия кредитования.
В частности, средний срок ипотечного кредита в декабре составил 18,8 года, превысив на 0,5 года аналогичное значение сентября», – отмечает Банк России в своем информационно-аналитическом комментарии.
По прогнозам аналитиков, ставки могут поползти вверх уже во второй половине года. «Восстановление экономики приводит к росту инфляции и, соответственно, к возврату нейтральной процентной ставки ЦБ, что будет приводить к росту средней ставки по ипотеке», – считает Артем Ямщиков, аналитик по сектору недвижимости ИК «Ренессанс капитал».
Согласно базовому прогнозу ИК «Ренессанс капитал», на конец 2021 г.
ключевая ставка Банка России составит 5,5%, что не слишком благоприятно для рынка жилой недвижимости: во втором полугодии это приведет к подорожанию ипотечных кредитов.
Правда, прогноз ИК «Ренессанс капитал» отличается от консенсус-прогноза, согласно которому до конца года ключевая ставка сохранится на нынешнем уровне. Однако в любом случае ипотечным ставкам дальше снижаться уже некуда.
Помимо отказа ЦБ от дальнейшего смягчения денежно-кредитной политики стимулом для роста ипотечных ставок станет завершение программы льготного ипотечного кредитования новостроек. Ставка по льготной ипотеке уже опустилась ниже 6%, составив 5,9% годовых, и потенциал ее дальнейшего снижения невелик: по оценкам экспертов, в пределах 0,1%.
«Как только прекратится льготная программа кредитования новостроек, ставка моментально взлетит на 1,5–2 п. п., приблизившись к ставкам на вторичное жилье», – уверен эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.
На текущий момент, по данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам составляет 7,36%. Средняя ставка по ипотеке на вторичное жилье – 8,1%, на новые дома – 5,9%.
По логике спикера, стоимость кредитов на вторичное жилье также несколько повысится, ориентировочно до 8,5% к концу года.
Впрочем, вопрос об отмене льготной ипотеки пока не решен.
Ямщиков считает, что уже в ближайшее время предстоит большое противостояние Банка России с Минстроем, перед которым стоит задача увеличить ввод жилья в России до 120 млн кв.
м в год по сравнению с 80 млн «квадратов» в 2020 г., что «выглядит очень амбициозно и требует поддержки со стороны государства». Сворачивание льготной ипотеки сделает реализацию этих планов крайне сомнительной.
«В первом полугодии этого года вероятный диапазон ипотечных ставок составит 7–7,5%, – считает младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
– При отсутствии значительного изменения макроэкономической среды потенциал дальнейшего существенного снижения ипотечных ставок в 2021 г. исчерпан. При этом если госпрограмма льготной ипотеки завершится к 1 июля 2021 г.
, как и планируется на текущий момент, то во второй половине года можно ожидать роста средневзвешенной ставки по рынку до 7,5–8%».
По оценке Ямщикова, с ростом ипотечных ставок мы, скорее всего, увидим замедление роста ипотечного портфеля, который сейчас находится на уровне 9% от ВВП, но сохраняет потенциал роста. В качестве сравнения эксперт приводит данные по Польше, где этот показатель составляет порядка 20%. В любом случае ипотека останется одним из основных стимулов продажи жилья, уверены эксперты.
Новая планка: как в России могут измениться ставки по ипотеке в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты.
По мнению специалистов, это станет возможным в случае дальнейшего смягчения Центробанком монетарной политики, а также за счёт действия программы льготного жилищного кредитования.
При этом специалисты не ожидают такого же ажиотажного роста цен на недвижимость, как в 2020 году. Более того, уже во второй половине 2021-го стоимость жилья в стране может начать снижаться, не исключают аналитики.
В 2020 году средняя рыночная ставка по ипотеке в России впервые за всё время наблюдений опустилась ниже 8% годовых. Показатель уверенно снижался в течение первой половины года и в августе достигал отметки 7,17%. Впрочем, осенью значение незначительно выросло и стабилизировалось вблизи 7,3%. Об этом свидетельствуют данные Центробанка.
Опрошенные RT эксперты считают, что в 2021 году ипотечные ставки могут возобновить снижение, а средний показатель по стране способен опуститься ниже 7% годовых. По мнению основателя компании «Баланс-Платформа» Левана Назарова, определяющим фактором для рынка жилищного кредитования станет политика Банка России.
Также по теме
«Самым внимательным образом»: Владимир Путин призвал правительство своевременно реагировать на удорожание жилья в России
Введение программы льготной ипотеки привело к заметному росту цен на жильё в России. На этом фоне президент страны Владимир Путин…
Напомним, традиционно банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В 2020 году Центробанк снизил процент заимствований до минимума за весь постсоветский период (4,25% годовых), а в 2021-м может вновь опустить показатель.
«Есть вероятность, что в этом году регулятор продолжит мягкую кредитно-денежную политику для стимулирования потребительского спроса и оперативного восстановления экономики. В результате, по нашим прогнозам, ключевая ставка может опуститься до 4% годовых», — считает Назаров.
Отметим, что, помимо удешевления кредитов, действия ЦБ приводят и к снижению доходности банковских вкладов. Согласно данным регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6% до 4,5% годовых.
На этом фоне россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость, рассказала RT вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.
«Держать деньги на счетах становится всё менее выгодно, и граждане стали перекладывать сбережения в квадратные метры.
В 2021 году тенденция продолжится, а банки, пытаясь привлечь новых клиентов, начнут снижать ставки по ипотечным кредитам.
В этих условиях не исключено, что уже во втором полугодии финансовые организации начнут выдавать жилищные займы населению под 6,25% годовых», — считает Радченко.
Дополнительное давление на средние рыночные ставки по-прежнему будет оказывать высокая популярность программы льготной ипотеки. Такую точку зрения в разговоре с RT выразил начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.
«На долю льготных кредитов приходится порядка 80—90% всех выдаваемых в стране жилищных займов на покупку квартир в новостройках. Десятки тысяч россиян уже успели воспользоваться программой, и у многих всё ещё есть время на то, чтобы улучшить жилищные условия», — подчеркнул эксперт.
Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых.
Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.
По условиям программы, получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.
Как ранее заявлял вице-премьер Марат Хуснуллин, в перспективе правительство планирует добиться снижения средней ставки по ипотеке в стране до 6% годовых. При этом в кабмине допускают и более существенное сокращение показателя.
«На сегодняшний день, если мы хотим быть развитой страной, то ипотека у нас должна быть на уровне развитых стран. Ипотека должна быть 4—5%, как во многих странах, которые достигли больших показателей по жилищному строительству», — заявил Хуснуллин 2 декабря на правительственном часе в Совете Федерации.
Ценовые перспективы
Как отмечают экономисты, снижение ставок по ипотеке и запуск программы льготного кредитования привели к ажиотажному спросу на недвижимость в России. По предварительной оценке агентства «ДОМ.РФ», всего в 2020 году банки выдали 1,7 млн жилищных займов на 4,2 трлн рублей. Объём предоставленных кредитов стал максимальным за всё время наблюдений.
Вместе с тем рекордный рост ипотечного рынка обернулся ростом цен на жильё. Как подсчитали специалисты «Авито Недвижимость», в 2020 году цена на квартиры в новостройках выросла почти на 18,6%, а в категории вторичного жилья — на 7,7%.
«В новом году мы ожидаем замедления темпов роста цен. На первичном рынке стоимость жилья вырастет максимум на 7%, а на вторичном увеличение показателя будет сопоставимо с уровнем инфляции», — рассказал RT руководитель направления первичной недвижимости «Авто Недвижимость» Дмитрий Алексеев.
Ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, считает Василий Карпунин. По его словам, в настоящий момент дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов. Прекращение выдачи субсидируемых займов приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким.
«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут вынуждены делать скидки, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные деньги в оборот», — заключил Карпунин.
Банк «Открытие»: 48% сибиряков поддерживают продление госпрограммы льготной ипотеки
Почти половина опрошенных жителей Сибири поддержали продление на год госпрограммы льготной ипотеки. При этом 64% уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут. Таковы результаты опроса, проведенного банком «Открытие»*.
Жилой квартал. Новостройки. Парковки.
Анна Зайкова, altapress.ru.
1 июля истекает срок госпрограммы льготной ипотеки для новостроек, запущенной в апреле 2020 года в качестве меры поддержки рынка жилья во время пика коронакризиса. Ее решено продлить еще на год, до июля 2022 года. При этом ставка увеличится с 6,5% до 7%, а предельная сумма такого кредита уменьшится.
Большинство сибиряков (48%) считают решение о продлении госпрограммы льготной ипотеки правильным, поскольку она снижает ставки по жилищным кредитам и делает жилье более доступным.
Это один из самых низких процентных показателей по стране. Абсолютно солидарны с сибиряками и жители Дальнего Востока.
А наибольший процент сторонников продления этой программы проживает в Петербурге и Ленинградской области (63%).
20% считают, что программу надо было сворачивать, поскольку из-за нее растут цены на жилье. Треть опрошенных жителей Сибири ничего не знают об этой программе.
Лишь 17% респондентов считают, что в случае отмены госпрограммы льготной ипотеки цены на жилье начали бы снижаться. 32% полагают, что цены на жилье все равно продолжали бы расти. По мнению 17% опрошенных, после отмены льготной ипотеки цены на квартиры остались бы на текущем уровне. 34% затруднились оценить динамику цен в случае прекращения госпрограммы.
Больше 60% сибиряков уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут.
При этом 43% полагают, что этот рост будет незначительным, в пределах 1−2 процентных пункта, тогда как пятая часть респондентов ожидают роста ставок на 5 процентных пунктов и более.
7% опрошенных считают, что ставки по ипотеке до конца года останутся на текущем уровне. И никто из сибиряков не прогнозирует их снижение.
57% процентов опрошенных сибиряков считают справедливыми ставки по ипотечным кредитам в пределах 1−5%, то есть даже ниже, чем в госпрограмме льготной ипотеки. Еще 17% респондентов считают, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%. По мнению 5%, справедливые ставки по ипотечным кредитам находятся в диапазоне 5−7%, лишь 2% согласны на ставки 7−9%.
*Опрос проведен банком «Открытие» 5−8 июня по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18−65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек. ПАО Банк «ФК Открытие»
Банк «Открытие»: больше половины россиян поддерживают продление госпрограммы льготной ипотеки на год — ЯСИА
53% россиян поддержали продление на год госпрограммы льготной ипотеки. При этом две третьи россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут. Таковы результаты опроса, проведенного банком «Открытие»*.
1 июля истекает срок госпрограммы льготной ипотеки для новостроек, запущенной в апреле 2020 года в качестве меры поддержки рынка жилья во время пика коронакризиса. Ее решено продлить еще на год, до июля 2022 года. При этом ставка увеличится с 6,5% до 7%, а предельная сумма такого кредита уменьшится.
Большинство россиян (53%) считают решение о продлении госпрограммы льготной ипотеки правильным, поскольку она снижает ставки по жилищным кредитам и делает жилье более доступным. Наибольший процент сторонников продления этой программы — в Петербурге и Ленинградской области (63%), наименьший — на Дальнем Востоке и в Сибири (по 48%), а также в Московском регионе (49%).
19% считают, что программу надо было сворачивать, поскольку из-за нее растут цены на жилье. При этом на Дальнем Востоке такой точки зрения придерживаются 32% опрошенных. 28% россиян ничего не знают об этой программе.
Лишь 15% опрошенных считают, что в случае отмены госпрограммы льготной ипотеки цены на жилье начали бы снижаться. 35% полагают, что цены на жилье все равно продолжали бы расти. По мнению 20% опрошенных, после отмены льготной ипотеки цены на квартиры остались бы на текущем уровне. 30% затруднились оценить динамику цен в случае прекращения госпрограммы.
Больше 60% россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут.
При этом 38% полагают, что этот рост будет незначительным, в пределах 1-2 процентных пункта, тогда как четверть респондентов (24%, и 29% в Московском регионе) ожидают роста ставок на 5 процентных пунктов и более.
8% опрошенных считают, что ставки по ипотеке до конца года останутся на текущем уровне. И только 1% прогнозируют их снижение.
55% процентов россиян считают справедливыми ставки по ипотечным кредитам в пределах 1-5%, то есть даже ниже, чем в госпрограмме льготной ипотеки. Еще 21% респондентов считают, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%. По мнению 7%, справедливые ставки по ипотечным кредитам находятся в диапазоне 5-7%, лишь 2% согласны на ставки 7-9%.
*Опрос проведен банком «Открытие» 5-8 июня по репрезентативной выборке среди 1000 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек.
Льготная ипотека вышла на финишную прямую. Россиян ждут новые ставки и цены на жилье
Программа льготной ипотеки должна официально завершиться 1 июля 2021 года. За постепенное сворачивание проекта выступил Центробанк.
Регулятор отметил, что низкие ставки на жилищные кредиты привели к повышенным рискам и подорожанию жилья в крупных городах, что приведет к дисбалансу на рынке.
В Госдуме предложили альтернативу полной отмене: сохранить льготную ипотеку в регионах с дефицитным бюджетом, чтобы они могли развивать свой рынок жилья.
Неравные доли
Главная задача программы льготной ипотеки — развивать жилищное строительство во всех регионах России. Но получилось так, что жители мегаполисов стали использовать ипотечные займы для инвестиций в недвижимость. Об этом заявила глава департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.
Представитель регулятора отметила, что программа потеряла свой социально направленный статус по обеспечению россиян доступным жильем. Повышенный спрос привел к тому, что выросли цены на новостройки в крупных городах, а это свело на нет низкие ставки ипотеки.
«В результате не достигается изначальная цель программы — сделать жилье доступным широким слоям населения», — привело слова Даниловой РИА «Новости».
Представитель регулятора отметила, что выход — в сохранении программы только в субъектах, где ситуация с жильем остается сложной.
С такой позицией согласился глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он подчеркнул, что продлить программу льготной ипотеки нужно для регионов с дефицитным бюджетом, чтобы за счет федеральных денег стимулировать строительный сектор.
Москва и субъекты-доноры могут воспользоваться собственными ресурсами для льготного кредитования. Депутат Аксаков отметил, что столичные льготы и пониженные ставки на ипотечные кредиты привлекают в Москву жителей других регионов, что в корне неправильно.
«Халява при ожидании инфляции»
Доля ипотечных сделок в Москве составляет 60% от всех контрактов по покупке жилья. Покупатели пользуются низкой процентной ставкой, пока сохраняется такая возможность. Об этом «360» рассказал эксперт по вопросам недвижимости Юрий Кочетков.
Он отметил, что в случае завершения программы рынок продажи жилья ждет стагнация в условиях уже выросших цен на недвижимость из-за большого спроса.
«Люди понимали, что 6,5% — это халява при ожиданиях инфляции порядка 10%, поэтому многие постарались в этот вагончик запрыгнуть всеми способами. Но сейчас эта программа сворачивается при новом уровне цен, которые учли повышение доли ипотеки», — сказал эксперт.
Он отметил, что стагнация приведет к остановке цен на жилую недвижимость. В случае, если произойдет какое-то непредвиденное событие на рынке, стоимость новостроек пойдет вниз. Исправить это можно будет только возвращением ставки на уровень 6-6,5%.
- Яндекс. Директ
- Оформляйте Гражданство Словении
- Частный специалист по Яндекс. Директ
- Люди отказываются от покупки
По словам Юрия Кочеткова, количество сделок по покупке квартир в январе 2021 года уже стало снижаться по сравнению с первым месяцем 2020 года. Девелоперы уже пытаются исправить ситуацию. Одна из фирм предложила новым клиентам скидку в 7%. В прошлом году на такие благотворительные акции застройщики не шли.
По оценке эксперта, общее падение количества сделок может составить более 20%. В эту долю входят только те, кто воспользовался льготной ипотекой.
«Дополнительным процентом потерь станут те, кто покупал квартиры в живых деньгах. Они не могут финансово потянуть новые цены, но при этом и торопиться с заключением сделки не будут. Уйдет большая конкуренция за хорошие квартиры со стороны ипотечников», — поделился Юрий Кочетков.
Когда брать квартиру?
Эксперт подчеркнул, что тем, кому действительно нужна квартира, лучше взять ипотеку по льготной ставке сейчас. По прогнозам, в этом году будет инфляция. Цены на ряд товаров уже пошли вверх, и они потянут за собой все остальные рынки.
- Даже на том уровне цен, который сейчас есть, надо это делаПодробнее ➤ть. Если вы сейчас купите на старой ипотеке квартиру, это будет в любом случае выгоднее, чем в новой ипотеке через полгода-год с новыми ценами
- Юрий Кочетковэксперт по вопросам недвижимости.
- Эксперт предупредил, что в случае отмены льготной ипотеки банки не будут повышать процент заемщикам, часть которого сейчас погашает государство.
«У нас действует подписанный по обычной ставке договор. Но при этом отдельно оформляется компенсация выплаты банку от государственного оператора. То есть клиент вносит 80% платежа, а 20% добавляет государство», — пояснил он выстроенную систему.
Единственное, заемщик рискует, если правительство прекратит выплату компенсаций в связи с нехваткой денег в бюджете.
Но как будет в действительности, пока не известно, потому что подобная льготная ставка действует в жилищном секторе впервые. Даже если это произойдет, банк пойдет заемщику навстречу и предложит реструктуризацию кредита.
Ежемесячные выплаты останутся на прежнем уровне, но срок погашения кредита увеличится на несколько лет.
Ипотечные рекорды
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых стартовала в России в мае 2020 года. Изначально ее планировали завершить до конца октября, но после продлили до 1 июля 2021 года.
Воспользоваться такой ставкой можно будет до 1 июля 2021 года. Жители Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут приобрести жилье в новостройке при кредите не более 12 миллионов рублей. В других регионах стоимость квартиры должна быть не более шести миллионов рублей.
По данным компании «Дом. РФ», в 2020 году банки выдали 1,7 миллиона ипотечных кредитов, что стало абсолютным рекордом за всю историю рынка. Это стало возможным благодаря снижению ставок по рыночным кредитам до 8% и программе льготной ипотеки, где граждане брали займы под 6,5%.
Все эти факторы также поддержали спрос на новостройки и позволили девелоперам увеличить предложения. Во второй половине 2020 года количество введенных новых многоквартирных домов увеличился на 39% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году.
Источник
Во второй половине этого года большинство россиян ждут роста ставок по ипотеке
Больше 60% россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 года вырастут. При этом 38% полагают, что этот рост будет незначительным, в пределах 1-2 п.п. Об этом свидетельствуют результаты опроса, проведенного банком «Открытие», с результатами которого ознакомился ТАСС.
25% респондентов заявили, что ожидают роста ставок на 5 п.п. 8% опрошенных считают, что ставки по ипотеке до конца года останутся на текущем уровне. И только 1% прогнозируют их снижение. Вместе с тем 29% респондентов затруднились ответить, что будет со ставками по ипотеке.
35% опрошенных считают, что цены на жилье продолжат расти вне зависимости от наличия или отсутствия программы льготной ипотеки.
15% уверены, что в случае отмены госпрограммы цены на жилье начали бы снижаться. Еще 20% придерживаются мнения, что после отмены льготной ипотеки цены на квартиры остались бы на текущем уровне.
30% затруднились оценить динамику цен в случае прекращения госпрограммы.
Главной причиной успешных кибератак на российские компании эксперты назвали уязвимость контроля доступа, которая позволяет злоумышленникам подключиться к системам организации и, как следствие, потом приводит к утечке данных. В 2020 году их число составляло 67%. Об этом сообщили ТАСС в специализирующейся на кибербезопасности компании BI.ZONE.
Директор блока экспертных сервисов BI.Zone Евгений Волошин объяснил, что злоумышленники, взломав учетную запись администратора, получают доступ к системам компании и используют эту брешь для хищения данных. При этом чаще всего взломать учетку удается перебором паролей.
55% россиян считают справедливой ипотечную ставку на уровне 1-5% годовых
55% опрошенных россиян считают, что справедливая ипотечная ставка находится в пределах 1-5% годовых. Еще 21% респондентов придерживаются мнения, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%. Об этом говорится в опросе банка «Открытие», с результатами которого ознакомился ТАСС.
Также сообщается, что 7% респондентов отметили, что справедливые ставки по ипотечным кредитам находятся в диапазоне 5-7%, лишь 2% согласны на ставки 7-9%.
Говоря о программе льготной ипотеки и решении ее продлить, то 53% опрошенных россиян заявили, что поддерживают данную меру. Еще 19% считают, что программу надо уже завершать, поскольку из-за нее растут цены на жилье, а 28% россиян ничего не знают о льготной ипотеке.
Наибольший процент сторонников продления этой программы — в Петербурге и Ленинградской области (63%), наименьший — на Дальнем Востоке и в Сибири (по 48%), а также в Московском регионе (49%).
В минфине ожидают снижения ставок по ипотеке во втором полугодии
Алексей Моисеев, заместитель министра финансов, пообщался с представителями новостных изданий. Судя по его словам, во второй половине текущего 2019 года ожидается некоторое снижение ставок по программам ипотечного кредитования.
На это пойдут финансовые организацим, которые входят в число самых крупных банков Российской Федерации.
Чиновник вспомнил о результатах прошлого года. Объем выданных ипотечных кредитов оказался рекордным для страны. Во многом этому способствовали невысокие процентные ставки. В данный момент они несколько поднялись и теперь составляют около 10,5%, но специалисты предполагают, что подобные изменения являются временными и в скором времени ситуация изменится.
В соответствии с ныне действующей программой под названием «Жилье и городская среда» размер средней ипотечной ставки по стране должен составить 8,9% годовых. Уже к 2021 году данный показатель должен снизиться еще больше и составит в среднем 8,5%.
Такие темпы снижения процентной ставки по программам жилищного кредитования позволят достичь главной цели – 7,9% годовых до 2024 года. К этому же году существенно планируют увеличить объемы выдаваемых кредитов и довести их до показателя в 2,26 миллиона.
Моисеев во время своего интервью обратил внимание на то, что правительством поставлены вполне достижимые цели. Действительно процентная годовая ставка может к 2024 году дойти до значения в 7,9%, но для этого очень важно добиться того, чтоб уровень инфляции не превышал показатель в 4%. Поручение о необходимости всеми способами уменьшить размер процентной ставки по ипотечным кредитам, было получено российским правительством от Владимира Путина, действующего президента страны, еще в феврале 2019 года. Правительство должно разработать меры, которые позволят снизить процент до значения в 8% годовых или даже до меньшего показателя.
В начале весны Герман Греф, возглавляющий Сбербанк, рассказал о том, что не может гарантировать снижение процента по ипотечным программам кредитования до 8% уже в этом году, но можно постараться, сделать попытку и достигнуть данной цели уже в следующем 2020 году. Вот только в середине марта средний размер годовой ипотечной ставки увеличился и составил 10,42%, количество кредитов стало уменьшаться, в то время как объем их в денежном выражении несколько вырос.
В одном из изданий с названием «Российская газета» появилась информация о запуске интересной программы ипотечного кредитования.Квартирный ряд Изменения в законодательстве, связанном с ипотечным кредитованием (Постановление Правительства РФ от 28.03.2019 N 339) Период субсидирования ипотечных кредитов по сниженным ставкам, предоставленных семьям с детьми,Район Выхино-Жулебино ЮВАО Вести.Ru MosDay.Ru Прошли парламентские слушания, во время которых выступил Дмитрий Тулин, занимающий должность первого заместителя председателя Центробанка.Квартирный ряд ИА Общественная служба новостей Сотрудниками уголовного розыска УВД по ЮЗАО ГУ МВД России по г. Москве совместно с ОУР ОМВД России по району Ясенево задержан подозреваемый в причинении тяжкого вреда здоровью. Обручевский район ЮЗАО Москвы РИА Новости/Максим Богодвид Инициатива поступила от властей Татарстана. Говорит Москва Зачастую пожары в квартирах происходят из-за халатности и невнимательности жильцов. Муниципальный округ Люблино Руководитель проекта «КиберМосква» рассказал о целях и механизме работы проекта. Район Можайский ЗАО Москвы Мэр Москвы Сергей Собянин на своем персональном сайте представил проекты благоустройства 2021 года в Северном административном округе столицы. Район Беговой САО Москвы В ГБУЗ «ГП №69 ДЗМ» и филиалах 1 и 2 работа в выходные и праздничные дни 12-14 июня будет организована по графику: — 12 июня – по графику дежурства в праздничные дни с 9:00 до 16:00; ГБУЗ ГП №69 ДЗМ Школа №1593 проводит набор учащихся в проект «Кадетский класс в московской школе» на 2021-2022 учебный год. Район Крылатское ЗАО Москвы 11 июня в библиотеке № 80 состоится концерт, приуроченный к празднованию Дня России. Район Ивановское ВАО Москвы У Александра Пяткова не так много главных ролей, но с уверенностью можно сказать, что его знают миллионы из архива редакции У Александра Пяткова не так много главных ролей, но с уверенностью можно сказать, Звездный бульвар
ааОаЛббаИаНббаВаО баОббаИбаН аЖаДбб баОббаА ббаАаВаОаК аПаО аИаПаОбаЕаКаЕ аВаО аВбаОбаОаЙ аПаОаЛаОаВаИаНаЕ 2021 аГ. — аОаПбаОб
а‘аОаЛаЕаЕ 60% б€аОббаИбаН аОаЖаИаДаАбŽб‚, б‡б‚аО бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аМ аКб€аЕаДаИб‚аАаМ аВаО аВб‚аОб€аОаЙ аПаОаЛаОаВаИаНаЕ 2021 аГ. аВб‹б€аАбб‚бƒб‚.
а‘аОаЛбŒбˆаИаНбб‚аВаО аИаЗ б€аЕбаПаОаНаДаЕаНб‚аОаВ бб‡аИб‚аАбŽб‚, б‡б‚аО бб‚аАаВаКаИ аПаОаВб‹ббб‚бб аВ 1-2 аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… аПбƒаНаКб‚аА, баВаИаДаЕб‚аЕаЛбŒбб‚аВбƒбŽб‚ б€аЕаЗбƒаЛбŒб‚аАб‚б‹ аПб€аОаВаЕаДаЕаНаНаОаГаО аБаАаНаКаОаМ ТЋаžб‚аКб€б‹б‚аИаЕТЛ аОаПб€аОбаА (аЕбб‚бŒ аВ б€аАбаПаОб€баЖаЕаНаИаИ аЂааЁаЁ).
аžаПб€аОб аПаОаКаАаЗаАаЛ, б‡б‚аО аБаОаЛбŒбˆаЕ 60% б€аОббаИбаН бƒаВаЕб€аЕаНб‹, б‡б‚аО бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ аВаО аВб‚аОб€аОаЙ аПаОаЛаОаВаИаНаЕ 2021 аГ. аВб‹б€аАбб‚бƒб‚.
аŸб€аИ бб‚аОаМ 38% аПаОаЛаАаГаАбŽб‚, б‡б‚аО бб‚аОб‚ б€аОбб‚ аБбƒаДаЕб‚ аНаЕаЗаНаАб‡аИб‚аЕаЛбŒаНб‹аМ, аВ аПб€аЕаДаЕаЛаАб… 1-2 аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… аПбƒаНаКб‚аА, аЕб‰аЕ б‡аЕб‚аВаЕб€б‚бŒ б€аЕбаПаОаНаДаЕаНб‚аОаВ аОаЖаИаДаАбŽб‚ б€аОбб‚аА бб‚аАаВаОаК аНаА 5 аПб€аОб†аЕаНб‚аНб‹б… аПбƒаНаКб‚аОаВ аИ аБаОаЛаЕаЕ. 8% аОаПб€аОбˆаЕаНаНб‹б… бб‡аИб‚аАбŽб‚, б‡б‚аО бб‚аАаВаКаИ аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ аДаО аКаОаНб†аА аГаОаДаА аОбб‚аАаНбƒб‚бб аНаА б‚аЕаКбƒб‰аЕаМ бƒб€аОаВаНаЕ. а˜ б‚аОаЛбŒаКаО 1% аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аИб… баНаИаЖаЕаНаИаЕ. а’аМаЕбб‚аЕ б б‚аЕаМ 29% б€аЕбаПаОаНаДаЕаНб‚аОаВ аЗаАб‚б€бƒаДаНаИаЛаИббŒ аОб‚аВаЕб‚аИб‚бŒ, б‡б‚аО аБбƒаДаЕб‚ баО бб‚аАаВаКаАаМаИ аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ.
аŸб€аИ бб‚аОаМ 35% аОаПб€аОбˆаЕаНаНб‹б… бб‡аИб‚аАбŽб‚, б‡б‚аО б†аЕаНб‹ аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аПб€аОаДаОаЛаЖаАб‚ б€аАбб‚аИ аВаНаЕ аЗаАаВаИбаИаМаОбб‚аИ аОб‚ аНаАаЛаИб‡аИб аИаЛаИ аОб‚ббƒб‚бб‚аВаИб аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ.
а›аИбˆбŒ 15% аОаПб€аОбˆаЕаНаНб‹б… бƒаВаЕб€аЕаНб‹, б‡б‚аО аВ баЛбƒб‡аАаЕ аОб‚аМаЕаНб‹ аГаОбаПб€аОаГб€аАаМаМб‹ б†аЕаНб‹ аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аНаАб‡аАаЛаИ аБб‹ баНаИаЖаАб‚бŒбб. а•б‰аЕ 20% аПб€аИаДаЕб€аЖаИаВаАбŽб‚бб аМаНаЕаНаИб, б‡б‚аО аПаОбаЛаЕ аОб‚аМаЕаНб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ б†аЕаНб‹ аНаА аКаВаАб€б‚аИб€б‹ аОбб‚аАаЛаИббŒ аБб‹ аНаА б‚аЕаКбƒб‰аЕаМ бƒб€аОаВаНаЕ.
30% аЗаАб‚б€бƒаДаНаИаЛаИббŒ аОб†аЕаНаИб‚бŒ аДаИаНаАаМаИаКбƒ б†аЕаН аВ баЛбƒб‡аАаЕ аПб€аЕаКб€аАб‰аЕаНаИб аГаОбаПб€аОаГб€аАаМаМб‹.
аžаПб€аОб аПб€аОаВаЕаДаЕаН аБаАаНаКаОаМ ТЋаžб‚аКб€б‹б‚аИаЕТЛ 5-8 аИбŽаНб аПаО б€аЕаПб€аЕаЗаЕаНб‚аАб‚аИаВаНаОаЙ аВб‹аБаОб€аКаЕ бб€аЕаДаИ б‚б‹ббб‡аИ б€аОббаИбаН аВ аВаОаЗб€аАбб‚аЕ 18-65 аЛаЕб‚ аВ аГаОб€аОаДаАб… б аНаАбаЕаЛаЕаНаИаЕаМ аБаОаЛаЕаЕ 100 б‚б‹б. б‡аЕаЛаОаВаЕаК.
аž аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ
аŸб€аОаГб€аАаМаМаА аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5% аГаОаДаОаВб‹б… аДаЛб аПаОаКбƒаПаАб‚аЕаЛаЕаЙ аЖаИаЛбŒб аВ аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаАб… аБб‹аЛаА бƒб‚аВаЕб€аЖаДаЕаНаА аПб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаОаМ а аЄ аВ аКаОаНб†аЕ аАаПб€аЕаЛб 2020 аГ.
аžаНаА аПб€аИаЗаВаАаНаА аПаОаДаДаЕб€аЖаАб‚бŒ аГб€аАаЖаДаАаН, аКаОб‚аОб€б‹аЕ б…аОб‚бб‚ бƒаЛбƒб‡бˆаИб‚бŒ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ бƒбаЛаОаВаИб, аИ бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒаНбƒбŽ аОб‚б€аАбаЛбŒ, бб‚аОаЛаКаНбƒаВбˆбƒбŽбб б аПаАаДаЕаНаИаЕаМ баПб€аОбаА аИ аОб‚б‚аОаКаОаМ аДаЕаНаЕаГ аИаЗ-аЗаА баПаАаДаА аВ баКаОаНаОаМаИаКаЕ аВ баВбаЗаИ б аПаАаНаДаЕаМаИаЕаЙ. а˜аПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аКб€аЕаДаИб‚ аНаА аЛбŒаГаОб‚аНб‹б… бƒбаЛаОаВаИбб…, баОаГаЛаАбаНаО аНб‹аНаЕбˆаНаИаМ бƒбаЛаОаВаИбаМ, аМаОаЖаНаО аВаЗбб‚бŒ аНаА ббƒаМаМбƒ аДаО 12 аМаЛаН б€бƒаБ. аВ аœаОбаКаВаЕ, аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ, аœаОбаКаОаВбаКаОаЙ аИ а›аЕаНаИаНаГб€аАаДбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚бб… аИ аДаО 6 аМаЛаН б€бƒаБ. — аВ аОбб‚аАаЛбŒаНб‹б… б€аЕаГаИаОаНаАб….
а’ аНаАб‡аАаЛаЕ аИбŽаНб бб‚аОаГаО аГаОаДаА аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ а аОббаИаИ а’аЛаАаДаИаМаИб€ аŸбƒб‚аИаН аВ баВаОаЕаМ аВб‹бб‚бƒаПаЛаЕаНаИаИ аНаА аПаЛаЕаНаАб€аНаОаЙ баЕббаИаИ аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГбаКаОаГаО аМаЕаЖаДбƒаНаАб€аОаДаНаОаГаО баКаОаНаОаМаИб‡аЕбаКаОаГаО б„аОб€бƒаМаА аПб€аЕаДаЛаОаЖаИаЛ аПб€аОаДаЛаИб‚бŒ аПб€аОаГб€аАаМаМбƒ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аНаА аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаИ аВаО аВбаЕб… б€аЕаГаИаОаНаАб… бб‚б€аАаНб‹ аДаО 1 аИбŽаЛб 2022 аГ., бƒбб‚аАаНаОаВаИаВ бб‚аАаВаКбƒ аПаО аНаЕаЙ аВ б€аАаЗаМаЕб€аЕ 7% аВаМаЕбб‚аО аНб‹аНаЕбˆаНаИб… 6,5%. аŸб€аЕаДаЕаЛбŒаНаАб ббƒаМаМаА аКб€аЕаДаИб‚аА бб‚аАаНаЕб‚ аЕаДаИаНаОаЙ аДаЛб аВбаЕб… б€аЕаГаИаОаНаОаВ а аЄ аИ аБбƒаДаЕб‚ баОбб‚аАаВаЛбб‚бŒ 3 аМаЛаН б€бƒаБ.
а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ
Большинство россиян ждут роста ставок по ипотеке во второй половине 2021 г. — опрос
МОСКВА, 10 июня. /ТАСС/. Более 60% россиян ожидают, что ставки по ипотечным кредитам во второй половине 2021 г. вырастут. Большинство из респондентов считают, что ставки повысятся в 1-2 процентных пункта, свидетельствуют результаты проведенного банком «Открытие» опроса (есть в распоряжении ТАСС).
Опрос показал, что больше 60% россиян уверены, что ставки по ипотеке во второй половине 2021 г. вырастут.
При этом 38% полагают, что этот рост будет незначительным, в пределах 1-2 процентных пункта, еще четверть респондентов ожидают роста ставок на 5 процентных пунктов и более.
8% опрошенных считают, что ставки по ипотеке до конца года останутся на текущем уровне. И только 1% прогнозируют их снижение. Вместе с тем 29% респондентов затруднились ответить, что будет со ставками по ипотеке.
При этом 35% опрошенных считают, что цены на жилье продолжат расти вне зависимости от наличия или отсутствия программы льготной ипотеки.
Лишь 15% опрошенных уверены, что в случае отмены госпрограммы цены на жилье начали бы снижаться. Еще 20% придерживаются мнения, что после отмены льготной ипотеки цены на квартиры остались бы на текущем уровне.
30% затруднились оценить динамику цен в случае прекращения госпрограммы.
Опрос проведен банком «Открытие» 5-8 июня по репрезентативной выборке среди тысячи россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.
О программе льготной ипотеки
Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 г.
Она призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией.
Ипотечный кредит на льготных условиях, согласно нынешним условиям, можно взять на сумму до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. — в остальных регионах.
В начале июня этого года президент России Владимир Путин в своем выступлении на пленарной сессии Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки на новостройки во всех регионах страны до 1 июля 2022 г., установив ставку по ней в размере 7% вместо нынешних 6,5%. Предельная сумма кредита станет единой для всех регионов РФ и будет составлять 3 млн руб.