Страхование имущества Алёна Климова
Согласно действующему законодательству неприкосновенность частной собственности является гарантией для любого человека. Страховые компании представляют интересы граждан по защите материальной собственности.
Страхование имущества обычно подразумевает возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Сумма компенсации рассчитывается согласно денежной стоимости застрахованного имущества, с учетом физического износа собственности. Кроме этого в сфере страхования существует определение «франшиза», которая включает минимальные затраты страховщика и не возмещается клиенту.
От каких рисков защищает
Страхование недвижимого имущества физических лиц не является обязательной процедурой, но обеспечивает должный уровень безопасности и несомненные преимущества для клиента.
Объектами страхования являются:
- Недвижимое имущество: квартиры, дома, дачи и земельные участки.
- Транспортные средства, находящиеся в личной собственности страхователя.
- Денежные вклады, аренда банковских ячеек, ценные документы.
- Домашние питомцы и сельскохозяйственные животные.
- Произведения искусства, ценные предметы интерьера.
Страхование позволяет покрыть ущерб от возможных рисков, например, при неправомерных действиях других лиц (кража, пожар, угон, поломка, затопление имущества).
Страховые случаи прописываются отдельно, могут дополнительно включать риски, связанные с неблагоприятными погодными условиями, техногенными катастрофами, катаклизмами.
При заключении договора обязательно необходимо указать все виды страховых случаев, на которые будет распространяться компенсация. От этого зависит стоимость страхования имущества физических лиц, порядок возмещения ущерба.
Условия и правила
Правовой базой страхования имущества являются законодательные акты. Заключение договора проводится на добровольных началах, кроме случаев, предусмотренных в законодательстве. К ним относятся: приобретение недвижимого имущества, оформление автотранспортного средства, гарантия денежных вкладов.
Процедура заключения договора
Составление договора о сотрудничестве имеет свои нюансы и может незначительно отличаться для разных компаний. От клиента требуются документы, идентифицирующие личность (паспорт), документально подтвержденное право собственности, а также стоимость страхуемого имущества. Сумма страхования рассчитывается отдельно, компания имеет право провести самостоятельную оценку имущества, учитывающую физический износ и текущее состояние материальных ценностей.
При заключении договора рассчитывается порядок внесения страховых сумм, сроки действия, прописываются конкретные страховые случаи, объекты страхования имущества физических лиц. Популярность набирает так называемое краткосрочное страхование, когда объекты движимого и недвижимого имущества страхуются на период временного отсутствия владельца.
Сколько раз можно страховать?
Для предупреждения случаев мошенничества, а также искусственном повышении стоимости компенсации за ущерб, страхованию подлежат все материальные ценности, но заключить договор можно только один раз.
Гражданин имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию и условия сотрудничества, но при этом случае наступления страхового случая выплаты нельзя получить более фактической суммы оценки имущества.
Этот пункт прописан в законе РФ а, его нарушение несет административную ответственность.
Исключение из правил составляет те случаи, когда страхователь заключил договор с несколькими компаниями на сумму, не превышающую фактическую оценку имущества.
Подобные ситуации не так уж и редки, размер выплаты оценивается в каждом случае отдельно.
При составлении страхового договора, клиент по закону обязан предоставить всю имеющуюся информацию о ранее оформленной страховке этого имущества, срок действия которой еще не истек.
Добровольное и обязательное страхование
Правила страхования имущества физических лиц подразумевает добровольное и обязательное страхование. Существующие правовые взаимоотношения регулируются законом Российской Федерации «О страховании». Это дает возможность любому человеку самостоятельно решить, какое имущество будет застраховано, выбрать компанию – партнера, конкретный страховой случай из перечня возможных развитий событий. Объектами страхования выступают любые материальные ценности, находящиеся в личной собственности страхователя.
Что касается обязательного страхования имущества, этот пункт является необходимым условием для покупки ипотечной недвижимости, для защиты прав заемщика в случае повреждения и любого другого ущерба, собственности, под которую был взят заем, оформлены другие финансовые взаимоотношения.
Банк вправе отказать заемщику в получении денежных средств, либо изменить процентные ставки за отказ страхования имущества.
Особенности
При заключении договора страхования, гражданин имеет право самостоятельно выбирать перечень материальных ценностей, на которые распространяются компенсация ущерба.
Договор отличается по оформлению и условиям, наибольшую защиту имеют документы с четко прописанными страховыми случаями и условиями сотрудничества. Действие страховки начинается после внесения первой страховой премии.
Причиной расторжения договора может являться невыполнение страхователем финансовых обязательств в установленные документально сроки.
Какие условия указываются в страховом договоре:
- Порядок возмещения ущерба.
- Период проведения выплат.
- Страховые случаи, повлекшее за собой причинение ущерба.
Страхователь обязан обратиться в страховую компанию не позднее 2-3 дневного срока после наступления страхового случая (период указан в договоре страхования).
Письменное обращение в обязательном порядке включает подробное описание обстоятельств, при которых произошло повреждение или уничтожение имущества, перечень материальных застрахованных ценностей, ранее заключенные страховой договор. По каждому отдельному инциденту страховая компания проводит служебное расследование, по результатам которого осуществляются выплаты.
Следует отметить, что в перечень требований, при которых компенсация может быть не выплачена, относятся неправомерные действия с целью получения страховки (поджог, сокрытие материальных ценностей, заговор с другими лицами).
Видео по теме
Из видео вы узнаете: что подлежит страхованию, что значит «имущество» с юридической точки зрения и какое оно бывает. От чего страхуется имущество. Как определить и выбрать риски. Что такое комплексное страхование. Ответы и на другие вопросы.
Обзор популярных имущественных страховых программ
Для понимаю порядка цен приводим предварительные расчеты страховки имущества физических лиц в популярных СК России.
Актуальность цен: весна 2021г.
ИНГОССТРАХ (ссылка)
| Детали | Тариф 1 | Тариф 2 | Тариф 3 | Тариф 4 |
| Стоимость | ||||
| Внутренняя отделка | 400 000 ₽ | 500 000 ₽ | 750 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| Движимое имущество | 200 000 ₽ | 350 000 ₽ | 650 000 ₽ | 650 000 ₽ |
| Гражданская ответственность | 300 000 ₽ | 410 000 ₽ | 600 000 ₽ | 600 001 ₽ |
| От чего застраховано? | ||||
| Пожар | + | + | + | + |
| Взрыв | + | + | + | + |
| Короткое замыкание | + | + | + | + |
| Противоправные действия 3-х лиц | + | + | + | + |
| Кража, грабеж | + | + | + | + |
| Залив жидкостью | + | + | + | + |
| Стихийные бедствия | + | + | + | + |
| Залив соседей | + | + | + | + |
| Повреждение мебели | + | + | + | + |
ВТБ СТРАХОВАНИЕ (ссылка)
Входные данные:
– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва или г. Санкт-Петербург.– Площадь: 80 кв.м.
– Квартира в собственности и не сдаётся в аренду.
| Детали | Стандарт | Комфорт | Премиум | Конструктор |
| Стоимость | ||||
| Конструктивные элементы | нет | нет | нет | 3 000 000 ₽ |
| Внутренняя отделка и инженерные сети | Нет | 300 000 ₽ | 300 000 ₽ | 300 000 ₽ |
| Движимое имущество | 100 000 ₽ | 200 000 ₽ | 200 000 ₽ | 300 000 ₽ |
| Дополнительные сервисы | ||||
| Поломка электрооборудования | + | + | + | + |
| Зимний пакет | + | + | + | + |
| Разлив жидкости | + | + | + | + |
| Пакет «Люкс сервис» | + | + | + | — |
Конструктивные элементы: Стены, пол и потолок. Балкон или лоджия.Движимое имущество: Мебель, техника, одежда. Всё, что находится в квартире и стоит меньше, чем 100 000 руб. за предмет.
Зимний пакет: Защита от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.
Люкс-сервис: В результате страхового случая – компенсация вынужденного проживания в гостинице, уборка квартиры, перевозка мебели до химчистки и обратно.
В случае если квартира сдаётся в аренду, то цена страховой премии увеличивается на 10-50% в зависимости от тарифа. Чем дороже тариф, тем меньше надбавка.
РОСГОССТРАХ (ссылка)
Входные данные:
– Страхуемый объект: квартира.– Регион: г. Москва
– Площадь: 2 комнаты.
| Детали | Вариант 1 | Вариант 2 | Вариант 3 | Вариант 4 |
| Стоимость | ||||
| Гражданская ответственность | нет | нет | нет | 100 000 ₽ |
| Внутренняя отделка и инженерные сети | 300 000 ₽ | 300 000 ₽ | 450 000 ₽ | 300 000 ₽ |
| Домашнее имущество | нет | 200 000 ₽ | 300 000 ₽ | 200 000 ₽ |
| Дополнительные сервисы | ||||
| Пожар | + | + | + | + |
| Залив | + | + | + | + |
| Кража | + | + | + | + |
Калькулятор позволяет выбрать различные суммы покрываемого ущерба.
АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ (ссылка)
Страхование квартиры. Фиксированные тарифы.
| Детали | Вариант 1 | Вариант 2 | Вариант 3 |
| Стоимость | |||
| Общая страховая сумма | 200 000 ₽ | 400 000 ₽ | 600 000 ₽ |
| Гражданская ответственность | 65 000 ₽ | 130 000 ₽ | 200 000 ₽ |
| Внутренняя отделка и инженерные сети | 75 000 ₽ | 150 000 ₽ | 250 000 ₽ |
| Домашнее имущество | 60 000 ₽ | 120 000 ₽ | 150 000 ₽ |
СОГАЗ
Стандартные программы имущественного страхования в СОГАЗ.
| Детали | Просто решение для квартиры | Каникулы для квартиры | Оптимальное решение для квартиры | Каникулы для дома | Простое решение для дома |
| Стоимость | |||||
| Страховое покрытие | 1 400 000 ₽ | 1 400 000 ₽ | 1 400 000 ₽ | 1 400 000 ₽ | 1 400 000 ₽ |
| Страховые риски | |||||
| Пожар | + | + | + | + | + |
| Взрыв | + | + | + | + | + |
| Удар молнии | + | + | + | + | + |
| Воздействие жидкости | + | + | + | + | + |
| Противоправные действия 3-х лиц | + | + | + | + | + |
| Стихийные бедствия | — | — | + | + | + |
СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ (ссылка)
Готовые программы страхования подходящие как для частного дома, так и для квартиры.
| Детали | Вариант 1 | Вариант 2 | Вариант 3 |
| Сумма страховой защиты | |||
| Общая страховая сумма | 600 000 ₽ | 1 400 000 ₽ | 2 000 000 ₽ |
| Внутренняя отделка | 250 000 ₽ | 600 000 ₽ | 1 000 000 ₽ |
| Движимое имущество | 200 000 ₽ | 400 000 ₽ | 500 000 ₽ |
| Гражданская ответственность | 150 000 ₽ | 400 000 ₽ | 500 000 ₽ |
| Страховые риски | |||
| Пожар | + | + | + |
| Залив | + | + | + |
| Взрыв | + | + | + |
| Падение летательных аппаратов | + | + | + |
| Стихийные бедствия | + | + | + |
| Механические воздействия | + | + | + |
| Гражданская ответственность | + | + | + |
| Кража, грабеж, порча имущества 3-ми лицами, хулиганство, вандализм | + | + | + |
Актуальность предложений в таблицах: весна 2021г.
Каталог страховых компаний России
По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.
Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.
В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!
Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!
Как изменится рынок страхования жилья после вступления в силу нового закона
Об этом, а также о том, от чего граждане смогут застраховать свое жилье и сколько будет стоить полис, в интервью «Российской газете» рассказал вице-президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев.
Евгений Владимирович, какие регионы могут первыми запустить программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций?
Евгений Уфимцев: Мы определили четырнадцать пилотных регионов, которые, по нашей оценке, до конца года могут запустить свои программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций.
Это Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская, Омская области, а также Забайкальский, Красноярский, Краснодарский, Хабаровский и Пермский края.
Эти регионы обладают хорошим социально-экономическим потенциалом и наиболее продвинуты с точки зрения страховой культуры граждан, проникновения страхования. Это не значит, что остальные субъекты, что называется, останутся за бортом. Но те четырнадцать, о которых я сказал, больше всех готовы к запуску программ страхования.
Добровольное страхование жилья от чрезвычайных ситуаций по новой системе будет стоить гражданам примерно 350 рублей в год
От чего граждане смогут застраховать жилье по новой системе?
Евгений Уфимцев: В федеральный минимум входят риски, связанные с повреждением имущества при чрезвычайной ситуации. Есть совершенно четкие критерии такой ситуации, которые определены постановлением правительства.
Правовые аспекты страхования эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Например, ЧС регионального уровня может быть признано событие, которое не выходит за пределы одного субъекта. Количество пострадавших составляет свыше 50 человек, но не более 500 человек либо размер материального ущерба — свыше 5 миллионов рублей, но не превышает 500 миллионов рублей.
Граждане смогут страховать жилье и от бытовых рисков, например, пожара из-за испорченной розетки или залива из-за прорванной трубы. Но для этого региональные власти должны предусмотреть такую возможность в своих программах и выделить на эти цели финансирование.
Кадастровая палата: Как сэкономить на оформлении жилья в собственность
Будут ли они это делать?
Евгений Уфимцев: Сейчас как раз идет бюджетное планирование на следующий год. Думаю, в октябре уже можно будет сказать, какие субъекты приняли решение пойти по этому пути, а какие нет.
Будет ли пункт о страховке в квитанции на оплату жилищно-коммунальных услуг?
Евгений Уфимцев: Мы не смогли добиться того, чтобы в законе была такая норма. В приказе минфина об утверждении методики разработки региональных программ есть рекомендация включать пункт о страховке в платежку, но, повторюсь, это лишь рекомендация.
Решение региональные власти будут принимать сами. По нашему мнению, такой способ оплаты страховой премии является оптимальным, позволяющим снизить издержки, связанные со страхованием и, как следствие, снизить тариф.
Какой тогда вариант, если не платежка?
Евгений Уфимцев: Есть предложения задействовать сайты местных администраций, через которые людям оказываются различные услуги.
Авторы этих инициатив полагают, что туда можно было бы добавить и страхование жилья от чрезвычайных ситуаций. Мы считаем, что это действительно было бы полезно, но лишь в качестве одного из элементов. Если предусмотреть для страхования только такой канал, процент людей, которые захотят купить полис, будет крайне мал.
Закон не обязывает включать пункт о страховке жилья в квитанции за услуги ЖКХ. Регионы смогут принимать такое решение по собственному усмотрению
Некоторые регионы предлагают пустить по домам агентов страховых компаний, чтобы они на месте разъясняли гражданам нюансы и заключали договоры. Но в этом случае стоимость страховки увеличится, ведь агент всегда берет комиссию за свои услуги. Поэтому способы есть разные, но, на наш взгляд, пункт о страховке в квитанции за жилищно-коммунальные услуги — наиболее приемлемый вариант.
Какой будет цена страховки?
Евгений Уфимцев: Если жилье будет застраховано в рамках федерального минимума, то в пределах 350 рублей в год. В случае расширенного набора рисков — примерно три рубля за один квадратный метр жилой площади в месяц — это предварительные расчеты страховых компаний.
Насколько сложной будет процедура получения выплат по страховке в случае чрезвычайной ситуации?
Евгений Уфимцев: В рамках нового закона идет создание автоматизированной информационной системы по страхованию жилья — АИС «Жилье». Ее оператором будет Всероссийский союз страховщиков.
В системе будет содержаться информация о договорах страхования жилых помещений. Поэтому от человека потребуется минимум документов для получения выплаты.
Проблемы могут возникнуть в той части, которая касается подтверждения права собственности на жилье.
Несмотря на то что в этом будет помогать Росреестр, мы не исключаем ситуаций, когда человеку будет сложно подтвердить право собственности на пострадавшее от стихии имущество.
Дело в том, что не все объекты недвижимости, которыми владеют граждане, находятся в стадии готовности и зарегистрированы. В этой ситуации, повторюсь, может возникнуть проблема с получением выплаты по страховке.
Уровень проникновения страхования жилья в пострадавшей от наводнения Иркутской области не превышает 3,4 процента. Почему, на ваш взгляд, люди неохотно страхуют жилье?
Евгений Уфимцев: Чем ниже риск, тем меньше страхуются — это подтверждает мировая практика. Особенность страхования в отличие от тех же банковских вкладов, когда человек деньги положил, а через год забрал их с процентами, в том, что вероятность возврата средств очень маленькая. Даже в автокаско похожая ситуация.
Некоторые водители жалуются, что из года в год платят за страховку фактически впустую. ДТП не случается, поэтому они начинают сомневаться, стоит ли продолжать это делать.
Объяснить, что вероятность инцидента со временем повышается, раз до этого аварий не случалось, очень сложно: человек просто не верит, что ДТП может произойти и его автомобиль рискует получить повреждения.
Поэтому, когда закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций только разрабатывался, мы настаивали на том, что нужно предусмотреть мотивацию для граждан страховать имущество и меньше надеяться на помощь государства.
7,3 процента жилья застраховано сегодня в России. Страховщики рассчитывают, что новый закон позволит увеличить показатель до 20 процентов
Кстати, помню, после пожаров в центральной части России были прецеденты, когда люди приходили и возвращали выплату по страховке: условия получения возмещения от государства были лучше. Все это, конечно, не способствует повышению уровня проникновения страхования, в том числе жилья, в России.
Конечно, никто не говорит о том, что граждане не должны рассчитывать на помощь государства. Но логичнее, если оно будет активнее поддерживать тех, кто сам позаботился о защите своего имущества и заранее приобрел страховку.
Готовы ли в этих условиях страховые компании работать в рамках нового закона?
Евгений Уфимцев: В целом — да. Мы все-таки надеемся, что этот вид страхования будет востребован населением.
Многое будет зависеть не только от страховщиков, но и от регионов — насколько они будут активны, смогут ли объяснить гражданам пользу страхования. Сейчас по стране застраховано всего 7,3 процента жилья.
Рассчитываем, что этот показатель к концу 2020 года вырастет как минимум до 20 процентов.
Тем временем
Официальное письмо с просьбой информировать, а лучше по возможности повременить со сбросом воды в приток Амура реку Сунгари направил главе провинции Хэйлунцзян Ван Вэньтао губернатор Хабаровского края Сергей Фургал. Краю надо продержаться ближайшие две недели в период прохождения амурского паводка.
Сейчас паводок находится в Амурской области. Волна идет со скоростью 45 километров в сутки. В Амуре в пределах Хабаровска уровень воды сейчас 369 сантиметров (+29 см за сутки). К 8-10 августа он может достичь 630 сантиметров при считающемся опасном уровне в 650 см. А если еще и полноводная Сунгари вольется в Амур, то страшно представить, что понесет река вниз к Комсомольску-на-Амуре…
Прокуроры будут по-новому бороться с пожарами и наводнениями
Впрочем, низменные острова Кабельный, Большой Уссурийский и Дачный, где у хабаровчан дачи, уже точно зальет на предстоящих выходных.
В Амурской области вчера пик паводка подошел к селу Белогорье — это практически Благовещенск. Уровень воды здесь выше отметки опасного явления на 20 сантиметров, начала спада ожидают 3 августа.
В Селемджинском районе области работает отряд аэромобильной группировки МЧС России по Амурской области, спасатели Дальневосточного регионального центра МЧС России из Еврейской автономной области.
Они помогают в первую очередь пожилым людям, многодетным семьям, чьи дома пострадали от воды: выносят на улицу мебель, доставляют продукты первой необходимости, очищают территории приусадебных участков от мусора, разбирают разрушенные водой конструкции.
— Обстановка в районе остается сложной, но контролируемой, — говорит первый заместитель начальника ГУ МЧС России по Амурской области Игорь Смирнов. — Без транспортного сообщения в области пока остаются 16 населенных пунктов, подтоплены 32 села.
В Бурятии река Джида вышла из берегов, под водой 20 приусадебных участков одноименного села. Причем, три дня назад село уже тонуло. В республике паводком уничтожены дороги в Закаменском, Селенгинском, Джидинском и Кяхтинском районах.
В Гидрометцентре объяснили погодные аномалии этого лета
На трассе Гусиноозерск — Петропавловка — Закаменск стоит вода до полутора метров высотой, не может пройти не только легковой транспорт, но и большегрузные машины. В районе 263 километра трассы «Байкал» просел грунт, там введено временное ограничение движения транспортных средств массой свыше 12 тонн.
Всего же в Иркутской области вода залила 19 участков автомобильных дорог. В том числе федеральную трассу Р-255 «Сибирь» — в районе Тулуна. На подступах к городу скопилось около 1,5 тысячи машин. Также пришлось ограничить движение по трассе Р-258 «Байкал» в Слюдянском районе — там из-за дождей начались оползни.
Однако эта автодорога была вскоре открыта для движения — машины смогли передвигаться по ней уже с 1 августа.
В Иркутской области сейчас вторая волна паводка, которая накрыла 44 населенных пункта. Подтопленными, по данным МЧС, оказались 1,8 тысячи домов, где проживают почти две тысячи человек. Также пострадали 2,5 тысячи приусадебных участков.
Часть домохозяйств — в Тулунском и Нижнеудинском районах — пострадали повторно. Не успели люди просушить дома, как в них вновь пришла вода.
И хотя сейчас вода спадает, синоптики прогнозируют вновь сильные дожди в центральных районах Иркутской области.
Подготовили Ольга Журман, Екатерина Дементьева
Между тем
Относительно благополучно переживший первый тайфун «Данас» Приморский край ждет второй. По данным местных синоптиков, новый мощный тайфун с большим количеством осадков может выйти на край 12-13 августа.
- Архив «Российской газеты»
- 11 января 2006 года, «РГ» N 3967.
- Сергей Шойгу:
— Но почему мы с вами, как налогоплательщики, должны заботиться о человеке, если он сам о себе элементарно не позаботился? Хоть один из пунктов бы выполнил, страховался бы или получил от местных властей подтверждение, что это безопасная зона.
Ведь если руководитель региона подпишет разрешение на застройку, он и будет отвечать, а все ваши проблемы будут разрешены. Я очень хочу, чтобы люди отвечали за свои поступки… Знаете, что происходит…? Под городом есть водохранилище. Рядом — орошаемые земли.
Раньше пускали воду и она шла по каналам. Сейчас хозяина у дамбы нет. А мэрия отвела участки под строительство индивидуального жилья. Следовательно, кто должен за это отвечать? Конечно, тот, кто дал землю, но в любом случае это должно проходить через механизм страхования.
Если что-то случилось, то страховщик должен найти через суд, кто за это ответит.
Мы по этому цивилизованному пути даже еще не стартовали. Это то, о чем я многократно говорю, — надо воспитывать в себе ответственность за собственные жизни, имущество. Давайте все-таки начнем прививать людям элементарную культуру собственной безопасности.
Из публикации о «Деловом завтраке» в редакции «РГ»
Как получить страховые выплаты по квартире в 2021 году
Страхование квартиры — разумная мера современных собственников. С жильем может произойти многое — затопление, пожар и т.п, а не тратиться на это из собственного кармана помогают именно страховые выплаты. Только вот как получить их при наступлении страхового случая? Теперь вы узнаете об этом всё необходимое.
Получить компенсацию от страховой компании можно, если событие страховое, то есть соответствует 5 условиям:
-
Договор, заключенный со страховой компанией, действителен на время происшествия.
-
В нем четко описаны факторы, при которых соглашение вступает в действие.
-
Имущество, которое пострадало в результате события, застраховано.
-
Причины и место произошедшего не противоречат договору.
-
Есть все документы, которые подтверждают реальность страхового случая.
На основании документов, которые предоставляет пострадавший, и результатах оценщика страховая компания выносит решение, является случай страховым или нет.
Комплексный ремонт квартир под ключ
- Всё включеноВ стоимость ремонта входит всё: работы, материалы, документы.
- Без вашего участияПосле согласования проекта мы беспокоим хозяев только при сдаче ремонта.
- Цена известна заранееСтоимость ремонта фиксируется в договоре.
- Фиксированный срок ремонтаРемонт квартиры под ключ за 3,5 месяца. Срок закреплен в договоре.
Чтобы получить страховые выплаты по квартире, придерживаемся таких действий:
-
Сообщаем о произошедшем в государственные органы (МЧС, полиция и т.п.). От них нужно получить подтверждающие документы.
-
Стараемся минимизировать ущерб, не меняя условия происшествия. Не рискуем своей жизнью и здоровьем!
-
Сообщаем о ситуации в страховую компанию, с которой у нас заключен договор. Её представитель проведет осмотр, даст оценку и установит размер нанесенного ущерба.
-
Сохраняем картину происшествия до приезда оценщика.
Важно сразу обратиться в страховую — позвонить, посетить отделение или заполнить форму обратной связи через официальный сайт.
При обращении в страховую компанию (СК), не забываем собрать и принести документы:
- паспорт или документы о регистрации юридического лица;
- договор в оригинальной форме;
- квитанции, подтверждающие оплату взносов по страховке;
- документы, подтверждающие право собственности;
- заявление о происшествии;
- документы, которые доказывают наступление происшествия — акты коммунальных служб и т.п. (полный список предоставляет СК);
- заключение оценщика о сумме ущерба.
Могут потребоваться и другие документы по запросу СК.
Заявление о наступлении происшествия составляем на адрес СК или её отделения. Сначала пишем своё ФИО, данные и номер полиса. В главной части рассказываем об обстоятельствах события с временем и местом. В конце перечисляем сопутствующие документы.
Чтобы получить страховые выплаты по квартире, нужно избегать ряда ошибок. Нельзя менять картину страхового случая. Конструктивные элементы отделки, поврежденное имущество оставляем в неизменном виде. Менять картину можно в двух случаях:
-
После согласия страховщика, когда изменение картины происшедшего требуется из соображений безопасности или для уменьшения размера ущерба.
-
Спустя две недели после уведомления СК о произошедшем, если картина страхового случая зафиксирована на фото или видео.
При оформлении выплат будьте внимательны. Нужно перепроверять всю информацию, которая вносится вручную или менеджерами на компьютере. Часто задержка выплат объясняется ошибками в паспортных данных или банковских реквизитах.
Еще один важный нюанс — не стоит тянуть с обращением в СК, иначе в выплатах могут отказать. Нужно строго придерживаться всех указанных в договоре сроков.
Если страховой случай зафиксирован, СК оповещена и к ней доставлены все необходимые документы, остается ждать решения страховой компании и выплат.
Сроки принятия решения прописаны в договоре. Обычно это 5-20 дней с момента подачи заявления. СК имеет право увеличить этот срок, если возникают трудности с оценкой размеров ущерба, или специалисты сомневаются в подлинности документов. Если со всем этим нет проблем, решение принимается быстро.
Логический результат всех описанных мероприятий — получение страховых выплат. Они перечисляются на счёт клиента, в редких случаях выплачиваются наличными. Оплата осуществляется в течение 5-10 дней, если речь идет о разовой выплате. Периодическая плата перечисляется в установленные сроки. К примеру, 3 числа каждого месяца.
Полученные от СК деньги — отличная возможность сделать комплексный ремонт, который позволит полностью исправить нанесенный ущерб. Квалифицированные специалисты не только устранят все проблемы, но и сделают квартиру стильной, комфортной, безопасной.
Страховая компания может отказать в выплате по следующим причинам:
-
Неполный пакет документов или их неправильное оформление. Поэтому важно иметь на руках весь список документов, который даёт СК, предоставляя именно их, ничего не упуская из виду.
-
Халатность. Если страховой случай произошел по вине хозяина, СК может отказать в выплате. Например, случился пожар, но его причиной стала непогашенная сигарета, с которой хозяин уснул, или его неосторожное обращение с газовым оборудованием.
-
Происшествие не является страховым случаем. Важно внимательно изучать договор с СК перед подписанием. Идеальный вариант — отразить в нем все возможные риски.
-
Мошеннические действия. К ним относится заведомо ложная информация о событии, инсценировка страхового случая и другие противоправные действия.
-
Несвоевременное обращение. Пункт о незамедлительном обращении в СК четко прописывается в договоре. Перед возмещением ущерба страховая проводит экспертизу по горячим следам. Если клиент затянул с обращением по уважительный причине, срок можно восстановить в судебном порядке.
Обезопасить себя от проблем с выплатами легко, достаточно следовать нескольким советам в процессе страхования квартиры:
- сотрудничать с надежными страховыми компаниями;
- сразу выяснять всё, что непонятно, без стеснения задавать вопросы;
- не делать главным критерием стоимость страхового полиса, так как экономия может обернуться большими убытками;
- внимательно изучать правила страхования — механизм оценки ущерба, сроки обращения в СК, список рисков, условия и порядок выплат.
Застраховать квартиру — решение, которое сегодня становится всё актуальнее. Теперь вы знаете, как получить страховые выплаты по квартире. Главное — действовать внимательно и быстро. Лучше лишний раз посоветоваться со специалистами СК, чтобы не сделать ничего, что может затянуть получение страховых выплат.
На всякий пожарный: страхование при покупке квартиры — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru
Страхование жилья многие считают лишней тратой денег. Покупатели квартир предпочитают ограничиться обязательными видами страхования: как правило, банк требует от заемщика покупать полис страхования жизни и здоровья на тот случай, если из-за болезни клиент не сможет платить по кредиту.
Однако не все знают, что страховка – полезный инструмент, который может защитить интересы покупателя в непредвиденной ситуации, а в некоторых случаях позволит не остаться на улице, как, например, произошло с жильцами обрушившихся в результате взрыва газа домов.
LIVING разобрался, от чего можно добровольно застраховаться при покупке квартиры и сколько это будет стоить.
Я покупаю квартиру в ипотеку и уже застраховал свою жизнь и здоровье. Разве мне нужны еще какие-то страховки?
По закону, покупатель квартиры не обязан подписывать договор страхования ни при заключении ипотечного договора, ни в любом другом случае. Банк и застройщик могут предложить или рекомендовать заключить страховой договор. Окончательное решение о приобретении полиса принимает покупатель жилья.
depositphotos.com/vicnt2815
Существует несколько видов страхования, которые актуальны для покупателей квартир в новых домах. Во-первых, это страхование самой квартиры – стен, перекрытий, а также «ремонта» и инженерного оборудования, если дом сдан с отделкой.
«В случае повреждения квартиры или отделки, ее владелец получит компенсацию стоимости ремонта, рассчитанной экспертом, — поясняет управляющий директор Департамента массовых видов страхования Группы Ренессанс страхование Артем Искра. — Наиболее распространенные страховые случаи – это заливы (соседями или из технических помещений), сумма выплаты обычно укладывается в 40 000 – 90 000 рублей».
Однако есть важное исключение: страховые компании обычно не покрывают риск залива из-за протечки кровли или межпанельных швов. Также страховым случаем не является затопление из-за незакрытых окон.
Новоселам также предлагают застраховаться от пожара, удара молнии, взрыва, стихийного бедствия и квартирной кражи, и даже от теракта. Страховщик может компенсировать расходы по найму жилья на время ремонта и оплатить уборку после страхового случая.
depositphotos.com/bunroong
Кроме того, по словам Артема Искры, для владельцев жилья в новостройках актуально и страхование ответственности. Это аналог ОСАГО для недвижимости: если по вине владельца квартиры причинен ущерб соседям или общедомовому имуществу, компенсацию выплачивает страховая компания. Самая часта причина выплат – затопление соседних квартир.
Наконец, покупатель жилья может застраховаться от потери права собственности на квартиру. Застраховав титул, покупатель получит компенсацию, если потеряет право собственности по решению суда. Впрочем, титульное страхование не так актуально для новостроек и востребовано в основном на вторичном рынке.
В каких ситуациях страховка нужна чаще всего?
Как правило, большинство неприятностей у новоселов происходит в период ремонта. Застраховать новую квартиру можно именно на это время.
«Исходя из опыта, как раз в новостройках чаще всего возникают убытки в силу того, что многие жильцы делают ремонт с помощью неквалифицированных строителей, не несущих ответственность за качество своей работы», — поясняет директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева.
depositphotos.com/maikal777
После того, как ремонт закончен, можно продолжить отношения со страховой и застраховать отделку, мебель и бытовую технику. Здесь тоже есть свои нюансы.
«Для владельцев квартир с электроплитами есть возможность сэкономить на страховании конструктивных элементов квартиры.
Счастливым владельцам газовых плит лучше на страховании конструктива всё-таки не экономить, тем более, это обычно самая дешёвая опция», — поясняет замдиректора филиала по андеррайтингу в Москве страховой компании «НАСКО» Алексей Володяев.
Но квартира «ипотечная» и находится в залоге у банка, как я могу ее застраховать?
То, что жилье в залоге, не мешает жильцу застраховать отделку, домашнее имущество и гражданскую ответственность.
По словам Артема Искры, можно даже «достраховать» квартиру до рыночной стоимости, ведь обычно полис в рамках «ипотечного» страхования оформляется на сумму остатка по кредиту.
«Если клиент хотел бы «достраховать» до рыночной стоимости, это возможно – достаточно предупредить страховую компанию о наличии второго полиса. Хотя такие клиенты встречаются очень редко», — добавляет эксперт.
И во сколько может обойтись страховка?
depositphotos.com/kalinovsky
В качестве примера возьмем двухкомнатную квартиру в новом доме в Петербурге.
По расчетам Артема Искры, если стоимость квартиры составляет 6,5 млн рублей, отделка оценивается в 1 млн рублей, домашнее имущество – 500 тыс.
рублей, то стоимость страхования конструктива составит 6 500 рублей в год, отделки – 4500 рублей, домашнего имущества – 2 500 рублей. Итого 13 500 рублей в год.
Можно выбрать более экономный вариант и застраховать, например, только отделку, конструктив или свою ответственность перед соседями.
«По страхованию ответственности минимальная страховая защита с выплатой не более 150 000 рублей будет стоить 990 рублей в год, с выплатой до 600 000 рублей – 3 300 рублей.
Если дополнительно застраховать риск гражданской ответственности при проведении работ по переустройству (причинения ущерба во время ремонта), то, например, страховая защита с выплатой до 1 млн.
будет стоить 5500 рублей», — поясняет эксперт.
Цена титульного страхования составляет от 0,15% до 6% стоимости квартиры, но такой полис обычно оформляется на три года – таков срок исковой давности.
Для типовой покупки квартиры в новостройке (без переуступки прав и судебных решений) стоимость полиса будет минимальной – 0,15%.
А покупателю квартиры на «вторичке» стоимостью 6 млн рублей титульное страхование обойдется примерно в 9000 рублей в год.
Бывает так, что застройщик навязывает страховые продукты?
depositphotos.com/aa-w
Такие случаи редки. Все-таки застройщик заинтересован в том, чтобы продать квартиру, а не страховку.
Но если строительная компания рекомендует купить полис, возможно, к этому совету стоит прислушаться. «Застройщик правильно делает, если предлагает застраховать риски случайной гибели (повреждения).
Очень обидно, затратив большие деньги на ремонт, получить «подарок» в виде залива сверху», — считает Ирина Карнаева.
А сам застройщик должен быть застрахован?
Раньше застройщики были обязаны страховать свою ответственность. Однако недавно ситуация изменилась.
«С января 2017 года были введены новые поправки в 214-ФЗ, и теперь при строительстве новых домов вместо страхования гражданской ответственности застройщики должны перечислять взносы в Государственный компенсационный фонд защиты прав граждан – участников долевого строительства.
В среднем размер такого взноса составляет 1,2 % от стоимости договора. Денежные средства, поступающие в фонд, должны направляться на строительство недостроенных объектов и возмещение убытков дольщикам», — поясняет вице-президент по девелопменту SDI Group Максим Каварьянц.
Впрочем, ничто не мешает строительной компании добровольно застраховать свою ответственность, заключить договор строительно-монтажного страхования строящегося здания или послепусковых гарантийных обязательств.
Наличие такой страховки у застройщика – большой плюс для покупателя квартиры и показатель того, что строительная компания ответственно относится к работе.
Но на практике застройщики, как правило, не заключают такие договора, считая страхование лишней тратой денег.