К 2025 году каждая вторая российская семья сможет взять ипотеку

Еще пару десятков лет продажа квартир ипотечным заемщикам считалась рискованной, ведь продавец получал деньги не сразу, а после завершения регистрации недвижимости новым собственником. Сейчас каждая вторая сделка происходит с привлечением заемной суммы, а погашение долга банку растягивается на 10-30 лет. Получив однажды купленную в кредит квартиру, заемщики начинают интересоваться, сколько раз в жизни можно брать ипотеку, поскольку соблазн взять еще одно жилье при наличии минимальной суммы сбережений, довольно велик. Хотя закон не устанавливает строгих ограничений в праве стать заемщиком для покупки очередного объекта недвижимости, есть определенные нюансы, которые могут сделать оформление новой ипотеки невозможным и маловероятным событием.

С точки зрения закона, сколько раз можно брать ипотеку

Каждый россиянин вправе воспользоваться банковскими услугами, открывать и закрывать счета, пользоваться кредитными продуктами. Законы России не устанавливают строгих ограничений, передавая банкам полномочия самостоятельно решать, разрешается ли тот или иной вид кредита конкретному заемщику.

При оформлении жилищного кредита действует единственное условие со стороны законодательства. Оно описано в законе №102-ФЗ в ст. 6, где устанавливается обязательная передача недвижимости в залоговое обеспечение банка, пока долг перед кредитором не будет полностью погашен.

Дополнительно стоит рассмотреть предписания Центробанка как главного регулятора банковской сферы. В рекомендациях ЦБ РФ говорится, что максимальная кредитная нагрузка не должна превышать 40% от дохода человека.

Поскольку платежи по ипотеке исчисляются в десятки тысяч рублей, заемщик со скромным доходом едва может себе позволит один кредит на жилье.

Одновременное погашение двух ипотек возможно только при условии, если суммарная нагрузка не окажется больше половины ежемесячного подтвержденного дохода.

После погашения первого кредитного долга можно брать новые жилищные займы, поскольку законодательство не ставит лимитов по количеству собственности, оформляемой в кредит. Каждый решает вопрос по собственному усмотрению и исходя из рамок, устанавливаемых кредиторами.

С точки зрения банка, сколько раз можно взять ипотечный кредит

Когда клиент обращается в банковское учреждение, вопрос, сколько раз можно взять ипотеку, решается с учетом внутреннего регламента кредитора, в котором устанавливается прямая зависимость от степени безопасности сотрудничества.

Банк рассматривает потенциального заемщика, его доходы, платежную дисциплину, определяя, насколько обоснована и выгодна выдача новой крупной ссуды с многолетним погашением. Заемщик с идеальной кредитной историей и высоким доходом, может рассчитывать на 2-3- ипотеки одновременно, если платежи не превысят 40-50%.

Совсем иначе обстоят дела, когда покупка жилья решается через военную ипотеку или в рамках социально-ориентированного проекта, с субсидиями от государства. Заемщик, решивший купить жилье, только единожды может получить ипотеку с господдержкой, когда часть долга за заемщика выплачивают из бюджетных средств.

Существует несколько направлений реализации ипотечных программ с участием государства. Помимо строгих условий, дающих право на льготу, необходимо исходить, что государственная ипотека может быть только одна.

В теории исключение могут составить программы, когда страна выделяет сумму материнского капитала, не устанавливая ограничений по количеству сделок.

По умолчанию лимит в 450 с лишним тысяч рублей расходуется в пределах 1 ипотечной сделки.

Решаясь на новые кредитные обязательства, заемщик должен учитывать на единые требования банка, не делающего различий по количеству взятых и погашенных ипотек.

Возрастное ограничение в 70-80 лет и средняя длительность погашения в 10-20 лет ведет к простым выводам – за период с 25 до 80 лет клиент сможет взять до 3 ипотек подряд, если учесть, что всю жизнь заемщик собирается выплачивать крупные платежи со снижением свободного остатка на текущую жизнь вполовину.

Сколько раз можно взять льготную ипотеку с господдержкой

Так как ипотечные проценты за десятилетия ведут к удорожанию затрат на приобретение жилья в 2-3 раза, многие заемщики стараются снизить расходы всеми доступными способами.
Не так давно банки стали последовательно снижать кредитные ставки, а со стороны государства инициирован новый проект, предусматривающий право семей с детьми, рожденными после 2018-2019 годов взять ипотеку под 6% с гарантированной компенсацией недоплаченных банку процентов из государственного бюджета.

Молодые семьи и нуждающиеся в улучшении жилья, семьи военных, пройдя определенную процедуру постановки на учет, могут получить выплату, за счет которой оплачивают часть покупаемой недвижимости. Такая помощь оказывается адресно, по рассмотрении заявления гражданина, и предусматривает однократность выплаты. Бесконечно пользоваться помощью государства для расширения жилплощади или покупки новых объектов нельзя.

Насколько охотно банки одобряют повторную ипотеку

Банк – кредитная организация, получающая доход от процентов, выплачиваемых заемщиками после получения ссуды.

Интересы банка заключаются в получении стабильных платежей от клиента, возврата основного долга вместе с начисленными процентами.

Если заемщик успешно выплатил первую ипотеку, банк будет рад оформить новый заем, при условии подтверждения клиентом своего соответствия критериям кредитора и соблюдении правил подбора жилья и подготовки сделки.

Покупка второй или третьей квартиры в Сбербанке может быть осложнена, если заемщик:

допускал существенные просрочки и испортил кредитное досье;
не готов заплатить минимальный первый взнос;
не имеет возможности подтвердить доход, либо его размер не отвечает требованиям (платеж не более 40% от размера дохода);
новая квартира не отвечает критериям ликвидного имущества с точки зрения банка.

Если при погашении предыдущего займа клиент допускал грубые нарушения, включая незаконные перепланировки, которые привели к порче своего и чужого имущества, если собственник использовал жилье для аренды без согласования с банком, последний вправе включить его в список нежелательных клиентов, которые не смогут согласовать получение крупного жилищного займа.

Как повысить шансы на одобрение второго ипотечного кредита

При рассмотрении заявки на выдачу очередного займа у банка не возникнет сомнений в обоснованности одобрения, если клиент показал себя добросовестным плательщиком, своевременно, в полном объеме, погасившем ипотечный кредит.
Чтобы получить вторую ипотечную квартиру, необходимо отвечать требованиям банка:

к заемщику (возраст, стаж, доход);
его кредитной истории;
к покупаемой недвижимости (износ, степень ликвидности);
к предоставляемым документам (правоустанавливающая и техдокументация на жилье, справки о доходах, оформление обязательного страхования по ипотеке, правильно оформленные документы к сделке).

Как и при первой сделке, накануне подписания договора банк проверит уровень дохода заемщика и его готовность брать на себя обязательства по выплате долга вместе с процентами.

Если появились сомнения в том, что кредитор откажет в согласовании, имеет смысл предпринять дополнительные меры по повышению вероятности одобрения:

Накануне обращения в банк за ипотекой взять небольшой заем или оформить кредитку. Вносить ежемесячные платежи в строго соответствии с предложенным графиком.
Проверить состояние своей КИ, запросив выписку БКИ.
Критически оценить степень ликвидности покупаемого жилья (охотнее всего банк кредитует квартирную сделку, и более строг при рассмотрении заявки на покупку участка или строительство дома).
Оформить комплексную страховку на имущество, титул, жизнь и здоровье заемщика.
Открыть на несколько месяцев депозит, на котором будут лежать деньги, предназначенные для внесения первого взноса.

Если планируется использовать деньги из бюджета в рамках одной из госпрограмм, рекомендуется предварительно обсудить это с банком, поскольку не каждый сотрудничает с государством и имеет льготные программы, поддерживаемые с помощью бюджетных средств.

Обычно ипотечные заемщики стараются получить налоговый вычет, работая на наемной работе. Согласно законодательству, такой гражданин вправе вернуть из бюджета уплаченные годом ранее подоходные налоги. Изначально действовавшее ограничение по однократному использованию вычета было пересмотрено.

Сейчас заемщик вправе получить возвратом 260 тысяч рублей по самой сделке, 390 тысяч рублей по выплаченным банку процентам. Итого ипотечник суммарно может вернуть не более 650 тысяч рублей, уплаченных за годы погашения кредита.

Если вся сумма была возвращена при первом погашении, со второй ипотеки право на вычет утрачивается.

Собираясь взять вторую ипотеку, люди должны тщательно взвесить свои финансовые возможности, учитывая риски потери дохода и возможный рост расходов семьи в связи с появлением иждивенцев.

Даже если в момент оформления повторной ипотеки заработок клиента позволяет погашать оба кредита, нужно быть готовым к непредвиденным сложностям.

Каждый оценивает риски в индивидуальном порядке, решая для себя, сколько раз можно брать ипотеку на жилье, если первой ипотечной квартиры оказалось мало.

Кто и как может получить ипотеку для молодых

14.11.2019

Молодые люди в нашей стране могут взять ипотечный кредит на более выгодных условиях, чем стандартные, и приобрести собственное жилье. В России предусмотрено несколько программ ипотеки с государственной поддержкой.

https://www.youtube.com/watch?v=Q-gNs7a9GT4

В этой статье расскажем об актуальных для молодежи программах ипотеки. Статья будет интересна молодым семьям с детьми и без детей, врачам, учителям, молодым ученым и специалистам.

Субсидии для молодой семьи, в том числе без детей

В России до 2025 года действует программа поддержки молодых семей (Постановление Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 1710). Государство помогает получить жилье. Для этого семье выделяют субсидию — оплачивают часть стоимости квартиры.

Условия программы “Молодая семья”

Семье без детей государство готово дать 30% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, семье с детьми — 35% от расчетной стоимости. Расчетная стоимость квартиры — это не рыночная цена. Расчетная стоимость определяется как произведение расчетной площади квартиры на норматив стоимости квадратного метра. Норматив стоимости квадратного метра устанавливается муниципалитетом, узнать его величину можно в местной администрации. Субсидию можно использовать как на первоначальный взнос по ипотеке, так и для погашения долга по ипотеке. Деньги не выдадут вам на руки — их переведут непосредственно банку, с которым у вас заключен кредитный договор.

Требования к участникам программы “Молодая семья” такие.

Брак супругов должен быть официально зарегистрирован, оба они должны быть не старше 35 лет. Детей у них может и не быть — участвовать все равно можно. Также участвовать в программе могут неполные семьи, состоящие из одного родителя не старше 35 лет и детей. Доходов семьи должно хватать на покрытие остальной части долга по ипотеке — это нужно подтвердить справкой о заработной плате, иначе субсидию не дадут. Господдержка предусмотрена только для тех молодых семей, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Для того, чтобы подтвердить этот факт, нужно обратиться в местную администрацию — там подскажут, какие нормы действуют в вашем городе (поселке), какие документы нужно предоставить. Если у вас нет никакого жилья в собственности, или вы с детьми живете в квартире площадью меньше положенной нормы, или живете в аварийном доме — вам необходимо улучшить жилищные условия.

Нуждаемость в жилье определяют по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и она может различаться даже в соседних городах одного региона.

Чтобы участвовать в программе “Молодая семья”, обратитесь в администрацию вашего города (поселка). Там вам дадут точный перечень документов, которые необходимо предоставить (в регионах перечень отличаются), расскажут об этапах участия в программе. Приготовьтесь к тому, что субсидию по этой программе удается получить не сразу — многие ждут своей очереди годами.

Ипотека под 6% для семей с двумя и более детьми

Существует программа государственной поддержки для семей, в которых как минимум двое детей. Это так называемая семейная ипотека.

Она может быть интересна молодым людям, которые уже вступили в брак, родили детей и хотят обзавестись своим жильем.

Если взять ипотеку по этой программе, то ставка будет всего 6% — это значительно выгодней, чем стандартные условия. Программа семейной ипотеки заработала в 2018 году и претерпела ряд изменений.

На 2019 год ее условия для всех регионов, кроме Дальнего Востока, такие.

[Последние поправки внесены Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2019 № 339]

Ставка 6% действует на весь срок ипотеки.
Договор на покупку жилья должен быть заключен, начиная с 2018 года и до конца 2022 года.

Можно рефинансировать старые кредиты — тогда важна дата рефинансирования.
А если второй (или последующий) ребенок родится в период с 1 июля 2022 года до 31 декабря 2022 года, срок заключения договора на покупку квартиры продлевается до 1 марта 2023 года.

Господдержку можно получить только на первичное жилье, на вторичку взять семейную ипотеку нельзя.
Первоначальный взнос по ипотеке должен составлять 20%. Если хотите рефинансировать ипотеку, которую взяли ранее, остаток кредита не должен быть больше 80% от первоначальной стоимости жилья.
Максимум, который можно получить по программе семейной ипотеки — 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для всех остальных регионов — 6 млн рублей. Приобретаемое жилье может стоить и больше, чем лимит, но под 6% дадут только сумму не выше лимита.
Материнский (семейный) капитал включают в максимальную сумму кредита. Т. е. если вы захотите использовать маткапитал в качестве первого взноса, то сумма, которую вы сможете получить под 6% в кредит, уменьшится на величину маткапитала.
Программа действует до конца 2022 года.
Обязательным условием при оформлении семейной ипотеки под 6% является страхование жизни заемщика и квартиры, так постановило правительство. Если отказаться от страховки, банк сможет поднять ставку на 4 процентных пункта выше ставки ЦБ, невзирая на то, что у вас льготная программа со ставкой 6%.

Для Дальнего Востока с 1 января 2019 года действуют более выгодные условия. Можно взять ипотеку под 5%, можно даже на вторичку, если она находится в селе.

Кто может взять семейную ипотеку — требования к заемщикам и созаемщикам.

Воспользоваться программой можно, если в вашей семье в период с 2018 по 2022 год появится второй ребенок. Если родится третий, четвертый малыш и т. д., и вы ранее не пользовались программой, вы также можете ею воспользоваться.

С 14 ноября 2019 года вступает в силу Постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396.

В соответствии с этим документом льготная ипотека под 6% теперь доступна и семьям, в которых есть ребенок-инвалид.

Если в семье есть, или появится до 31 декабря 2022 года ребенок, которому установлена категория “ребенок-инвалид”, семья имеет право на семейную ипотеку со ставкой 6% (а на Дальнем Востоке — 5%).

А в случае установления после 31 декабря 2022 года категории “ребенок-инвалид” ребенку, который родился не позднее 31 декабря 2022 года, оформить льготную ипотеку можно до 31 декабря 2027 г.

Все члены семьи — и дети, и родители — должны быть гражданами РФ. Заемщиком может быть любой из родителей второго (или последующего) ребенка, а созаемщиками практически кто угодно: может быть и отчим, и бабушка, если это положительно повлияет на одобрение заявки.

Перечень документов, которые нужны для оформления семейной ипотеки, государство не установило. Все зависит от конкретного банка, в котором собираетесь брать ипотеку. Обычно необходимы паспорт, документы, подтверждающие доход, свидетельства о рождении детей с отметками о гражданстве, документы на жилье, страховка и отчет об оценке.

Скоро можно будет взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке

Президент России Владимир Путин объявил на пленарном заседании Восточного экономического форума о старте ипотечного кредитования дальневосточников под 2% годовых. Условия начнут действовать уже в 2019 году и будут действовать на протяжении пяти лет.

К 15 декабря 2019 года обещают подготовить законодательную базу.

Правила предоставления ипотеки под 2% уже подготовлены Министерством по развитию Дальнего Востока и Арктики совместно с Агентством по развитию человеческого капитала на Дальнем Востоке и Фондом развития Дальнего Востока.

На ипотеку со ставкой 2% могут претендовать:

Молодые семьи, в которых супруги имеют гражданство России, состоят в зарегистрированном браке не менее года, и муж, и жена не старше 35 лет (включительно). Хотя бы один из супругов должен быть зарегистрирован по месту жительства на территории субъектов ДФО.
Неполные семьи, в которых один родитель до 35 лет и ребенок до 18 лет.
Получатели земли по программе “Дальневосточный гектар”.

Материнский капитал на ипотеку

Если в семье родился второй ребенок (или последующие дети) в период с 2007 по 2021 год, то семья может получить от государства материнский (семейный) капитал. Если второго (или последующего) ребенка усыновили — это тоже считается.

Условия поддержки в виде материнского капитала описаны в Федеральном законе от 29.12.2006 № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

В 2019 году материнский капитал — 453 026 рублей. Эти деньги можно направить на погашение основного долга по ипотеке или использовать в качестве первоначального взноса. Чтобы использовать маткапитал на ипотеку, вам понадобится справка для пенсионного фонда о том, что у вас есть ипотечный кредит. Справку можно взять в банке. Также нужно оформить нотариальное обязательство. Это нужно, чтобы пенсионный фонд был уверен, что в течение 6 месяцев после снятия обременения по ипотеке вы оформите купленное жилье в общую долевую собственность (это обязательное условие при использовании материнского капитала).

Далее надо подать заявление в ПФР, чтобы деньги (маткапитал) перевели на ипотечный счет. К заявлению нужно приложить:

сертификат на материнский капитал или его дубликат;
паспорт заемщика;
СНИЛС заемщика;
свидетельство о браке;
копия кредитного договора;
справка из банка о выдаче кредита;
копия договора купли-продажи недвижимости;
выписка из ЕГРН, которая подтверждает право заемщика на жилье;
копия зарегистрированного договора участия в долевом строительстве или копия разрешения на строительство своего дома, если его еще не ввели в эксплуатацию;
нотариальное обязательство переоформить жилье в общую собственность мамы, папы и детей;
документ, который подтверждает, что банк оплатил покупку жилья, к примеру выписка по счету продавца.

Чтобы маткапиталом оплатить первый взнос по ипотеке, надо указать это в заявке, которую подаете на ипотеку. Банку будет нужна справка из пенсионного фонда о том, что вы еще не распорядились своим материнским капиталом, и он цел.

Господдержка в 450 тысяч рублей для многодетных

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей.

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека»

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

Топ 10 ???? ипотека для молодой семьи 2021: условия, как получить, взять

Ипотека для молодой семьи – программа, по которой государство помогает молодым семьям улучшить жилищные условия. Целевая аудитория – перспективные молодые пары, которые получают стабильный доход и могут погасить большую часть ипотеки самостоятельно.

Бесплатное жилье молодым семьям по этой программе не предлагают. Государство вносит часть суммы за жилплощадь в качестве субсидий, возвращать долг семья не должна. Программа будет действовать до 2025 года, но ее могут продлить, если правительство ее посчитает эффективной мерой.

Основные отличия обычной ипотеки от кредитования молодых семей с госучастием:

Процентная ставка. Ипотека для молодых семей в 2021 году сохраняет сниженные процентные ставки. Чаще всего ставка составляет 6-10% ежегодно, а по обычным программам от 10%.
Первоначальный платеж. Первый взнос ограничен, чаще всего составляет 15-30% от общей суммы ипотеки. Внести сумму можно за счет материнского капитала. Если у семьи нет маткапитала, супруги могут рассчитывать на платеж от 10% по программе поддержки молодых семей.
Кредитные каникулы. Рассчитывать на этот вид поддержки при оформленной ипотеке для молодых семей можно в двух случаях: при строительстве дома на 2 года и при рождении ребенка на 3 года.

Такие условия делают программу более привлекательной, а с их помощью больше семей решаются вступить в ипотечное кредитования и обретают собственное жилье.

Условия участия в программе «‎Молодая семья» в 2021 году

Одно из основных условий для получения ипотеки молодым семьям – встать в очередь на улучшение жилищных условий. При этом семья не должна быть малоимущей.

Чтобы получить статус семьи, которой требуется улучшение условий проживания, жилплощадь по размеру должна быть меньше установленного в регионе минимума или не подходящей по санитарным или техническим нормам. Статус подтверждает госадминистрация.

Супруги должны при вступлении в программу подтвердить платежеспособность, и доказать, что собственных денег хватит на погашение оставшейся части ипотеки. Для этого можно использовать справку с рабочего места о доходах, выписку о сумме денег на счету. Если семья малоимущая и денег на погашение задолженности не хватит, участвовать в программе она не сможет.

Ограничения по доходу семьи для участия в программе поддержки молодых семей:

без детей доход от 22 тыс. рублей;
с одним ребенком доход от 32 500 рублей;
с двумя и более детьми доход от 43 500 рублей.

Программа доступна только для молодых семей. Такой статус возможен, если обоим супругам еще не исполнилось 36 лет. Сожительство не учитывается, важно, чтобы пара была расписана.

Возраст проверяют в 2 этапа: при приеме заявления на участие в программе кредитования и при составлении списков на распределение денег.

Бывает, что от первого до второго этапа проходит несколько лет, и семья уже не попадает в категорию молодой. Тогда семья теряет право на участие в программе.

У семьи может не быть детей, но на принятие решения о выдаче субсидии это не влияет. Зато количество детей может повлиять на сумму, которую государство выплатит семье. На участие в программе может претендовать и один родитель до 35 лет включительно, но только в том случае, если у него есть ребенок, чтобы у него был статус «семья».

Так как программа федеральная, существуют общие правила участия. Но правительство регионов может изменять или дополнять их.

На какую сумму можно рассчитывать

Когда семью включают в список участников программы ипотеки молодым семьям, супругам выдают сертификат, который подтверждает право на субсидии. Но деньги наличными семье не дают, всю сумму перечислят безналичным переводом в банк.

По госпрограмме сумма помощи семье зависит от числа детей:

Если в семье нет детей, государство компенсирует 30% от стоимости жилплощади.
Когда ребенок один, размер субсидии составит 35%.
Если в семье двое детей, государство оплатит до 40% от стоимости жилья.
Семьям с тремя и более детьми государство перечислит сумму за жилье до 50%.

В некоторых регионах семьи могут получить господдержку в размере до 70-80% от стоимости жилья. При этом важно учесть, что сумма высчитывается не от цены квартиры или дома по договору, а исходя из расчетной стоимости.

Чтобы узнать расчетную стоимость, нужно площадь квартиры умножить на стоимость 1 кв. м. жилплощади в регионе. Точная сумма вписана в сертификат на субсидию.

Если жилье фактически стоит дороже расчетной стоимости, семья оплачивает разницу самостоятельно или за счет денег выданных по ипотеке.

Как можно распорядиться деньгами от господдержки

Деньги по сертификату можно потратить только на приобретение или покупку жилья молодой семье. Можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке или компенсировать стоимость стройматериалов или работу строителей.

Субсидию можно внести в качестве последнего паевого взноса, если после полной оплаты жилье перейдет в собственность молодых супругов.

Участвовать в программе кредитования молодых семей супруги могут только один раз. При вступлении в программу жилье обязательно должно быть расположено в том же регионе, где супруги подавали заявление на участие. Дополнительное условие – жилплощадь должна быть куплена не у родственников.

Как стать участником госпрограммы

Чтобы получить право на участие в программе ипотеки для молодой семьи, супругам нужно:

Обратиться в кредитную организацию и заполнить заявку. В анкету укажите личные и контактные данные. Проверяйте сведения внимательно, так как при выявлении ошибки в кредитовании откажут.
Ожидать решения организации.
При положительном решении собрать необходимые документы и предъявить их сотруднику ФСО.
Ожидать окончания проверки. Сотрудники банка анализируют и проверяют поступившие данные. Некоторым претендентам могут позвонить, чтобы уточнить определенные сведения.
Оформить соглашение после прохождения проверки.

Также в администрации потребуется уточнить нормы и требования к жилью. Когда кредитору поступят сведения о том, что на вашу семью выделяют деньги, понадобится получить сертификат на субсидию. Заявление нужно написать в течение 15 дней. С этим сертификатом нужно прийти в банк для дальнейшего оформления ипотеки.

Какие документы нужны для участия

Для участия в программе кредитования понадобятся:

Паспорта обоих супругов.
Свидетельство о заключении брака.
Свидетельство о рождении детей.
Справки о заработке супругов.
Ксерокопии трудовых книжек.
Выписка из ЕГРН.
Подтверждение того, что семья нуждается в улучшении условий жилья.
СНИЛС.

Если потребуются какие-то дополнительные документы, банк их запросит на предварительном этапе.

Как попасть в очередь и не выйти из нее

Для получения статуса семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий, нужно встать на учет и дождаться своей очереди.

Ежегодно документы подают тысячи семей, всего в очереди по всей стране насчитывают несколько сотен тысяч участников. Но получают жилье каждый год по 15-20 семей в регионе. Так получается, что ожидание растягивается на несколько лет.

За это время супруги могут развестись, самостоятельными усилиями получить дом или им исполнится 36 лет.

Существует несколько факторов, от которых зависит длительность ожидания очереди:

Количество участников, которые уже стоят в очереди.
Размер финансирования. Ежегодно выделяют разную сумму для участников программы. Это влияет на скорость прохождения очереди.
Наличие новых льгот. Семьи, у которых появляются новые льготы, могут пройти очередь быстрее. К примеру, в семье могут появиться еще дети, и она станет многодетной.

Средний срок ожидания очереди составляет от 2 до 4 лет. Поэтому подавайте заявление как можно раньше, сразу при заключении брака, тогда вероятность стать участником программы будет выше, чем у тех супругов, возраст которых уже близок к 36 годам.

Частые вопросы

Кто может стать созаемщиком при оформлении кредита на недвижимость? В качестве созаемщиков могут выступать супруги, дети, родители, братья, сестры, дяди, тети, племянники и другие родственники. Но список ограничивается не только ими. Созаемщиком может быть и лицо, не находящееся в родственных отношениях с заемщиком.

Принимают ли банки сертификаты в качестве первоначального взноса? Да, банки принимают различные жилищные сертификаты как первоначальный платеж. Рассматривают также сертификат на материнский капитал.

Какие документы нужны при оформлении ипотеки с первоначальным взносом по сертификату на маткапитал? От заемщика потребуется заявление, сертификат на материнский капитал и справка из Пенсионного Фонда РФ об остатке средств по маткапиталу, даже если он еще никогда не был использован даже частично. Справка действительна в течение 1 месяца с даты выдачи.

Это необходимо учитывать при подготовке документов на оформлении ипотеки для молодой семьи, иначе данные придется запрашивать повторно, если другие бумаги будут не готовы.

Можно ли оформить ипотеку по программе для молодой семьи, если брак не зарегистрирован, каждому в паре уже исполнилось по 30 лет и нет детей? Нет, в программе не могут участвовать пары, которые не состоят в официальном браке. Чтобы претендовать на постановку в очередь потребуется зарегистрировать брак, и только после этого подавать заявление на улучшение жилищных условий.

Возраст 30 лет считается допустимым. Но следует учесть, что из программы исключат, если к моменту наступления очереди супруги будут старше 35 лет. Наличие детей не играет решающей роли для постановки в очередь, но будет учтено при подсчете минимально допустимого дохода. Можно ли участвовать в программе малоимущей семье? Нет.

Государство может выплатить субсидию, только будучи уверенным, что с оставшейся частью суммы при погашении ипотеки молодая семья справится. Если общий доход не дотягивает до минимально допустимого, оформить субсидию не получится. Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Государственная программа жилье молодым семьям в 2021 году

Многие молодожены начинают свою жизнь под одной крышей с родителями или отдельно, но в небольшом по площади жилье. И вроде двоим места достаточно, но появляются дети и простора становится меньше.

Государство предлагает молодым семьям различные программы поддержки при покупке квартиры или дома.

Одной из них является проект по федеральной программе «Молодая семья», позволяющий получить часть средств на приобретение собственного жилья в виде субсидии.

Молодая семья — это государственная программа обеспечения комфортным и доступным жильем граждан России. Федеральный проект, позволяющий молодым людям решать жилищные проблемы. Государство предоставляет возможность участникам программы рассчитывать на предоставление государственных льгот и гарантий.

Согласно законодательству РФ программа «Молодая семья» регулируется правилами, утвержденными Постановлением Правительства от 30 декабря 2017 года N 1710 (с изменениями на 30 ноября 2019 года) «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

В нем определены условия участия, критерии для претендентов и порядок получения выплаты на приобретение жилья или улучшения жилищных условий. При соответствии возрасту, материальному положению и социальному статусу молодая семья может рассчитывать на помощь государства.

Срок действия программы продлен до 2025 года! Что позволяет большему количеству молодых семей воспользоваться возможностью улучшить свои жилищные условия.

До скольки лет считается? С 1 января 2018 года молодые люди до 35 лет.

Цель программы «Обеспечение жильем молодых семей»

Проект был создан для молодых российских семей без детей и с детьми, нуждающихся в улучшении жилищных условий. Полученными средствами они могут воспользоваться для покрытия расходов на покупку или строительство жилья. При этом семьи, где появился второй или последующий ребенок, вправе объединить эти средства с суммой материнского капитала, направляемого на жилищные цели.

Основной целью программы является улучшение демографической обстановки в стране. Многие молодые люди откладывают рождение детей, стараясь сначала приобрести свое жилье, обустроить быт. Задачей государства стало обеспечение необходимой для комфортного проживания квартирой будущих и молодых родителей, чтобы они могли расширять семьи и с уверенностью смотреть в будущее.

Предусматривается и другая цель – повышение объема жилищного строительства и улучшение эффективности строительного сектора экономики страны.

Это немаловажно, поскольку государству в последние годы пришлось столкнуться с серьезной проблемой «обманутых дольщиков».

Поэтому стимулирование строительной отрасли за счет участия граждан в государственных программах стоит на контроле Правительства. При этом граждане получают гарантии, что получат жилье.

Пунктом 10 Правил устанавливается размер предоставляемой социальной выплаты, составляющий часть, рассчитываемую из средней цены метра стоимости жилья по региону:

для бездетных семей — не менее 30 %;
для семей с одним и более ребенком, в том числе неполные семьи, — не менее 35 %.

Формула средней цены стоимости квартиры или дома:

Сср = Нм × Сж

Нм — местный норматив стоимости 1 м2;
Сж — размер покупки жилья.

Сколько квадратных метров должно быть на человека по молодой семье в 2021 году?

Общая площадь квартиры при расчете составляет:

42 кв. метра жилплощади — для семьи из двух человек (супруги без детей или неполная семья из одного родителя и ребенка);
18 кв. метров на каждого — размер социальной выплаты семьям с детьми или неполным семьям с двумя и более детьми.

Для расчета стоимости субсидии берется норматив стоимости 1 квадратного метра. При расчете социальной выплаты по программе «Молодая семья» учитывается стоимость 1 кв.метра жилья, принятого в регионе включения в список участников.

Пример сколько денег дают в республике Татарстан:

Следует отметить, что государство не ограничивает молодых людей в выборе жилого помещения, которое они хотели бы приобрести с использованием субсидии. Широкие возможности использования позволяют:

купить квартиру или дом на вторичном рынке или в новостройке, оплатив часть стоимости социальной выплатой;
построить частный жилой дом, погасив работы по договору со строительной организацией;
получить ипотеку в банке на приобретение жилья и погасить субсидией часть кредита;
погасить уже имеющийся кредит, взятый на покупку квартиры до начала 2011 года. При этом проверяется соответствие жилья экономическому классу и платежи по кредиту вносятся без просрочки;
сделать последний взнос в ЖСК и сразу после этого получить квартиру в собственность.

Как стать участником программы «Жилье молодым семьям»?

Чтобы стать участником , необходимо соответствовать условиям, т.е. семья должна соблюсти те критерии, которые описаны ниже.

Условия программы Молодая семья

Под критерии, кто может принять участие в программе и получить помощь от государства, попадают следующие семьи:

не имеющие детей, но оба супруга имеют российское гражданство;
с одним и более детей, где один или оба супруга граждане России (один из них может иметь гражданство другой страны);
неполная семья, где мать или отец является российским гражданином и воспитывает одного и более детей.

Согласно пункту 6 Правил претенденты обязательно должны соответствовать следующим требованиям:

Возраст супругов или одного родителя при неполной семье. В день, когда принимается решение о включении семьи в списки участников, каждому из супругов или родителю-одиночке не должно быть более 35 лет.
Наличие возможности погасить средствами банковского кредита или наличными разницу в стоимости жилья. Субсидия выдается в установленном размере. Предполагается, что разница в стоимости квартиры и социальной выплаты, должна покрываться за счет средств молодой семьи. Значит, рассматривается возможность получения ими кредита, т.е. достаточности доходов для его погашения. Семья может доказать, что имеет собственные накопления на первоначальный взнос или ту часть суммы за квартиру, которая превышает размер субсидии.
Нуждаемость в жилом помещении. Обязательным условием является постановка семьи на учет, как нуждающихся в улучшении условий проживания, до 1 марта 2005 года. В проекте участвуют также семьи, которые признаны нуждающимися в жилье после 1 марта 2005 года по основаниям, установленным статьей 51 Жилищного кодекса РФ. Основными критериями являются:

отсутствие собственного жилого помещения;
дом, где проживает семья, признан аварийным;
жилая площадь имеющейся квартиры не соответствует нормам проживания, принятым в регионе.
проживание в одной квартире нескольких семей, когда в составе семьи присутствует человек с тяжелым заболеванием и проживать на одной площади невозможно. Список таких заболеваний утверждается уполномоченным органом.

Cписок требований на примере в Московской области.

Дополнительные требования к квартире:

квартира должна быть куплена в том же регионе, где будет одобрена;
жилье нельзя приобретать у родственников;
используете субсидию впервые.

Куда обратиться по программе Молодая семья?

В столице эти вопросом занимается Департамент жилищной политики и жилищного фонда города Москвы, в Санкт-Петербурге – Центр по строительству жилья для молодежи.

Туда и следует представлять документы для участия в программе. Чтобы уточнить информацию по своему региону, можно обратиться к официальным интернет-порталам соответствующих администраций.Чтобы принять участие в проекте, необходимо подготовить все необходимые документы и передать их в управление жилищной политики администрации по месту жительства претендента.

Вместе с пакетом бумаг подается заявление о вступлении в программу, при этом оригинал — в администрацию, а копия остается у заявителя с отметкой секретаря ведомства о получении и регистрации.

Специалисты администрации оценивают полученные документы и в течение 15 рабочих дней принимают решение о включении в очередь или отказе. Отметим, что предпочтение отдается многодетным семьям. Осенью каждого года, составляется перечень тех семей, кто подал документы и получил согласование. Именно они становятся очередниками на получение субсидии на приобретение жилья.

Почему сентябрь? В этом месяце становится понятно, сколько семей готовы участвовать в программе и уточняется количество выделенных средств. Поэтому в этом месяце составляются окончательные списки на текущий год и участники получают уведомления об этом.

При достижении очередности участник программы помощи молодым семьям получает сертификат и в течение одного месяца он обязан обратиться с ним в банк для открытия соответствующего счета. Затем на этот счет будут переведены средства социальной выплаты и переведены впоследствии по назначению. Если отведенный срок пройдет, сертификат утратит силу, но можно обратиться в ведомство для его замены.

Как формируется очередь по программе Молодая Семья?

Необходимые документы и порядок их подачи

Пункт 18 Правил участия в программе «Жилье для молодой семьи» предписывает сбор и представление следующих документов:

заявление от семьи о желании участвовать в государственной программе (необходимо составить в двух экземплярах или сделать копию, чтобы на втором экземпляре принимающая сторона поставила отметку о получении) — скачать;
копии с удостоверений личности каждого члена семьи (паспортов и свидетельств о рождении);
если семья полная, то потребуется копия свидетельства о браке;
справки о доходах взрослых членов семьи, чтобы подтвердить финансовые возможности для получения кредита для погашения части стоимости жилья, которую потребуется покрыть сверх полученной суммы субсидии.
документальное подтверждение нуждаемости семьи в улучшении условий проживания;

Доказать нуждаемость можно следующими документами:

отсутствие в собственности недвижимости (выписка из ЕГРП, справка из БТИ по правам до 1995 года или комитета по земельным ресурсам по правам с 1995 по 1998 года);
сведения о том, что в занимаемом семьей жилплощади не соблюдены учетные нормы на одного человека. Нормы принимаются региональными властями и могут составлять 15-18 кв.м.

Зачастую социальная выплата идет на погашение уже имеющегося жилищного кредита, поэтому дополнительно потребуется приложить:

копию договора на получение кредита в банке, который нужно погасить средствами государственного субсидирования;
справку об оставшейся сумме долга по основному телу кредита и процентам по нему, взятую в кредитном учреждении;
выписку из ЕГРН на жилую площадь, которая была приобретена или построена по договорам, которые подтверждают понесенные расходы заявителя: ипотечному, строительного подряда или иным.

Подать все перечисленные документы вправе любой из членов семьи, достигший совершеннолетия, а также уполномоченное лицо, которым получена нотариальная доверенность на эти действия.

Так же читайте: Ипотека 6% для молодой семьи в 2021 году

Семье, где появился на свет второй или последующий ребенок, Пенсионным фондом России после подачи соответствующего заявления выдается сертификат на материнский (семейный) капитал.

Он составляет достаточно внушительную сумму и при совокупности с участием в программе «Молодая семья» дает хорошую возможность погасить ипотечный кредит, взятый на улучшение жилищных условий.

Совместное использование двух государственных программ – значительное подспорье семье молодых людей, которые могут приобрести жилье для комфортного проживания.