Эксперты определили, в каких регионах жителям проще и сложнее всего взять ипотеку

Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит

25.06.2019 г. Федеральные новости

Определены регионы России, где ипотека наиболее доступна. Исследование на эту тему провели аналитики «Росбанк Дом». По их данным, меньше всего хлопот ипотечный кредит доставит жителям Магаданской области и Ямало-Ненецкого автономного округа, извещает magadanmedia.ru.

При составлении рейтинга аналитики базировались на сведениях Росстата о среднемесячной зарплате в регионе и стоимости квадратного метра жилья на вторичном рынке недвижимости в первом квартале этого года. Также принималась во внимание базовая процентная ставка по ипотечным кредитам.

Как выяснилось, наиболее доступна ипотека для жителей Магаданской области и Ямало-Ненецкого автономного округа. В этих регионах жители тратят на обслуживание ипотечного кредита в среднем около 20% зарплаты.

В свою очередь наименее доступна ипотека, по оценкам аналитиков, в Севастополе и Приморье. Здесь местные жители должны в среднем платить по ипотеке до 80% от заработка. В перечень регионов с наименее доступной ипотекой включены Москва, Санкт-Петербург, Крым, Нижегородская область, Алтайский край, Республики Татарстан, Дагестан и Алания.

• Россияне назвали размер справедливой ипотечной ставкиБольшинство россиян (55%) считают, что справедливая ипотечная ставка находится в пределах 1-5% годовых. Еще 21% респондентов придерживаются мнения, что ставки по ипотеке не должны превышать 1%, показал проведенный банком «Открытие» опрос (результаты опроса есть в распоряжении ТАСС).
• Число договоров по программе «Дальневосточная ипотека» за 1,5 года превысило 20 тыс.Более 20 тыс. договоров на сумму около 75 млрд рублей заключили по программе «Дальневосточная ипотека» за 1,5 года ее действия. Наиболее высокий спрос на льготные жилищные кредиты отмечается в Приморье, Якутии и Хабаровском крае, сообщила пресс-служба Министерства Российской Федерации по развитию…
• Семейная ипотека актуальна для МосквыПомимо льготной ипотеки, которая поддержала строительную отрасль в кризис и позволила обзавестись новым жильем более чем полумиллиона семей в стране, скоро появится еще одна программа льготного жилищного кредитования.
• Более 16 тыс. ростовских семей воспользовались программой льготной ипотекиБанки выдали жителям Ростовской области более 16 тыс. кредитов на сумму 33 млрд рублей в рамках программы льготной ипотеки, рассказал ТАСС во вторник глава администрации Ростова-на-Дону Алексей Логвиненко. Более половины кредитов приходится на областной центр.
• Создается банк бесплатных проектов индивидуальных домовКонкурс на создание типовых проектов частных домов будет объявлен в конце июня ДОМ.РФ. Предполагается, что это ускорит и удешевит возведение зданий, а также упростит получение ипотеки на индивидуальное жилищное строительство.
• Россияне оформляют ипотеку почти в 1,5 раза чаще, чем в прошлом годуЗа пять месяцев нынешнего года в России выдано на 44% больше ипотечных кредитов, чем за те же месяцы прошлого года. Об этом рассказал в Instagram гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко.
• Решетников назвал выстраданным решение о продлении льготной ипотекиГлава Минэкономразвития Максим Решетников прокомментировал решение о продлении льготной ипотеки, назвав его «выстраданным».
• Как новые условия льготной ипотеки изменят доступность жильяБолее жесткие условия льготной ипотеки, которые начнут действовать с 1 июля, сильно поменяют расклад на рынке недвижимости.
• Еще более 30 медспециалистов Подмосковья получили свидетельства на соципотекуБолее 30 медицинских сотрудников Московской области получили сертификаты не приобретение жилья в рамках программы «Социальная ипотека». Об этом в среду сообщили ТАСС в пресс-службе Министерства здравоохранения Подмосковья.
• В РФ предложили расширить перечень документов для оформления «ипотечных каникул»Список документов, предоставляемых для оформления «ипотечных каникул», может измениться. Госдума поддержала соответствующий законопроект во втором чтении.

Все новости по ипотекеСегодня в продаже:

Эксперты назвали регионы, где можно быстрее накопить на ипотеку :: Финансы :: РБК

Дольше всего на ипотеку вынуждены откладывать на Северном Кавказе: например, в Дагестане на сбор стартового взноса по кредиту семьям требуется свыше трех лет. В 64 регионах России потенциальные заемщики способны накопить первоначальную сумму для ипотеки за 2–2,5 года.

Материнский капитал как основа ипотеки

С 2020 года в России расширилась программа материнского капитала, который российские семьи преимущественно тратят на улучшение жилищных условий. Единовременная выплата свыше 466,6 тыс. руб.

стала доступна семьям, где после 1 января этого года родился (или был усыновлен) первый ребенок. Материнский капитал для семей, где после начала года родился второй ребенок, увеличен до 616 тыс. руб.

(в 2019 году его сумма составляла 453 тыс. руб.).

Использование маткапитала заметно сказывается на сроках, которые требуются для накопления первого ипотечного взноса. Так, в 14 регионах материнский капитал полностью покрывает среднюю сумму первоначального взноса. Во всех остальных субъектах, кроме Москвы и Подмосковья, благодаря маткапиталу срок накопления взноса для ипотеки составит от нескольких месяцев до года, подсчитали в «Дом.РФ».

Как пандемия влияет на способность россиян копить на жилье

Основные факторы, определяющие скорость накопления первоначального взноса по ипотеке, — доходы населения и динамика цен на жилье.

В 2020 году оба аспекта скорее играли против будущих заемщиков, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин. По данным «Дом.

РФ», с января стоимость недвижимости на первичном рынке выросла на 10,5%, значительный вклад в рост цен внесла программа льготной ипотеки под 6,5%.

Даже при стагнации цен на недвижимость срок накопления на ипотечный взнос вырос бы, подчеркивает Лопатин: «Во-первых, на фоне пандемии упали реальные располагаемые доходы населения (на 4,3% за три квартала).

А во-вторых, упала доходность от уже накопленных средств как из-за снижения ставок по вкладам и накопительным счетам, так и из-за снижения дохода от вложений в прочие надежные инвестиционные инструменты».

На фоне кризиса банки также не стремились смягчать требования к заемщикам, добавляет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Как отмечает аналитик, в этом году минимальный первоначальный взнос в процентах от стоимости недвижимости значительно не снижался и это сказывалось на сроках накопления средств.

По ее словам, в следующем году срок сбора средств на первоначальный взнос продолжит удлиняться.

«Быстрого восстановления доходов граждан не ожидается, а стоимость недвижимости продолжит расти, в том числе по причине активного спроса на первичное жилье из-за продления до 1 июля 2021 года госпрограммы льготной ипотеки под 6,5%», — поясняет Щурихина.

Программа льготной ипотеки может дать и обратный эффект — россияне смогут быстрее набирать необходимую сумму для получения кредитов, допускает Лопатин.

Он напоминает, что минимальный размер первоначального взноса по ипотеке под 6,5% был снижен до 15%.

По собственным программам банков зачастую ставка зависит от первоначального взноса, и это удерживает некоторых заемщиков с относительно небольшими накоплениями от оформления кредитов, замечает он.

Есть ли риски ипотечного пузыря

Новая программа льготной ипотеки для новостроек действует в России с мая.

Уже в июне, когда в стране только начали снимать санитарные ограничения в связи с пандемией, банки фиксировали повышенный спрос на кредиты под 6,5%, писал РБК.

В августе и сентябре выдачи ипотеки достигли исторического максимума: в первый осенний месяц банки оформили около 185 тыс. ипотечных договоров на сумму 0,5 трлн руб.

Растущие выдачи ипотеки, а также продление льготной программы почти на год создают риски для этого сегмента, отмечали некоторые аналитики.

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, напротив, заявляла, что не видит предпосылок для надувания ипотечного пузыря. «На данный момент мы не видим таких проблем (рисков финансовой стабильности.

 — РБК), но должны очень внимательно следить за несколькими показателями», — говорила глава ЦБ в конце октября на форуме «ВТБ Капитала» «Россия зовет!».

Ранее регулятор фиксировал увеличение выдач ипотеки с низким первоначальным взносом и указывал на риски, которые могут возникнуть, если ипотеку будут брать заемщики с небольшими накоплениями. Как следует из статистики ЦБ, во втором квартале 2019 года 35,9% ипотечных кредитов выдавались с первоначальным взносом от 10 до 20% (pdf.).

Во втором квартале этого года, когда льготная программа уже была запущена, аналогичный показатель снизился и составил 23,9%, сообщили РБК в ЦБ. Данные за третий квартал, рекордный для ипотечного рынка, там не раскрыли.

«Стандарты вновь предоставленных ипотечных кредитов в условиях пандемии сохраняются на достаточно консервативном уровне», — подчеркнул представитель регулятора.

Качество ипотеки остается на высоком уровне, отмечает руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг: «Анализ кредитов, выданных по программе в последнее время, показывает, что средний уровень первоначального взноса более чем в два раза превышает минимально разрешенный — он составляет более 30% по сравнению с разрешенными 15%.

Средняя стоимость квартиры, приобретаемой по программе (за исключением Москвы), составляет 3,5–4 млн руб., при этом граждане, имея возможность заплатить около 500 тыс. руб. в качестве первоначального взноса, в большинстве случаев платят в два раза больше». По словам Гольдберга, во многом это связано с получением семьями материнского капитала.

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2021 году молодой семье

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

БанкИпотечный процентПервоначальный взнос

Сбербанк	— от 9,1% для зарплатников; — от 9,6% для остальных клиентов.	— 15%
ВТБ 24	— от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.; — от 9,1% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 15% остальные.
ФК Открытие	— от 9,75% для корпоративных клиентов; — от 10% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 5% остальные.
Россельхозбанк	— от 9,45% для новостройки; — от 9,2% через партнеров; — от 9,2% свыше 3 000 000; — от 10,25% для вторичного жилья; — от 10% через партнеров;- от 10% свыше 3 000 000.	— 20% новостройки
Газпромбанк	— от 10% для вторичного жилья; — от 9,5% для новостройки.	— 10% для газовиков; — 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Когда самоуправство – во благо: в каком регионе ипотека дешевле 6%?

Пока Центробанк не может договориться с правительством и решить судьбу льготной ипотеки под 6,5%, регионы России предлагают более дешёвые кредиты на жильё.

Местные власти стремятся удержать жителей в городах и запускают ипотеку под 6% и даже 1%. Правда, доступное жильё получают «свои» – бюджетники, госслужащие или другие льготники, например, молодые семьи.

Стоит ли брать квартиры по региональным программам и какова цена подобной экономии?

Дешевле – только бесплатно

В России есть минимум пять льготных программ ипотеки: семейная под 6%, антикризисная под 6,5%, сельская под 1-3%, дальневосточная под 2% и военная. Но на этом количество кредитов с низкими ставками не ограничивается.

Власти регионов заключают соглашения с застройщиками и банками и создают ипотечные программы со скидками. newsroom. su.

В некоторых российских регионах действуют местные льготные программы. Они появляются благодаря совместным предложениям властей и банков. Получается так: банкам компенсирует расходы местный бюджет, люди покупают жильё по сниженной ставке и остаются в родных регионах. По идее, должны быть довольны все.

Например, в «Дом.РФ» есть льготная ипотека для регионов РФ. Это пример совместной программы финансовой организации и властей. Ставка на весь срок – от 1,2% годовых, она зависит от субъекта РФ и сохраняется на весь срок кредита. Сумма – до 30 млн рублей, минимальный взнос – 10% от размера кредита.

В каких регионах действует льгота:

• Московская область
• Белгородская область
• Волгоградская область
• Владимирская область
• Вологодская область
• Воронежская область
• Иркутская область
• Калининградская область
• Новгородская область
• Новосибирская область
• Омская область
• Пензенская область
• Приморский край
• Ростовская область
• Удмуртская Республика
• Ямало-Ненецкий автономный округ

По данным «Дом.РФ», чаще всего льготную ипотеку берут в Пензенской, Омской, Вологодской и Московских областях, а также в Приморском крае. Если вашего региона нет в перечне, скорее всего, власти не заключили соглашение с банком.

Но это не факт, что в субъекте не действуют другие льготные программы. Например, к концу 2021 года ипотека от «Дом.РФ» появится в Чувашии, Кабардино-Балкарии, Республике Алтай и ещё 12 регионах.

Кому положена льгота:

• молодые семьи
• многодетные семьи
• получатели материнского капитала
• инвалиды и семьи с детьми-инвалидами
• ветераны боевых действий
• сотрудники МВД и ОПК
• сотрудники органов стратегических предприятий
• медики, другие сотрудники сферы здравоохранения, образования, культуры и спорта
• работники научных организаций
• граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Требования к ипотеке у каждого региона разные. Объединяет их одно – жильё должно находиться в регионе, который ввёл льготу. Причём нельзя купить любой понравившийся объект: придётся выбирать среди аккредитованных жилых комплексов. Дело в том, что кроме льготников и банков подобные ипотеки поддерживают застройщиков и развитие строительства в регионе.

Программа «Дом.РФ» – не единственный пример. В Ульяновской области действует так называемая «Губернаторская ипотека». В ней могут принять участие сотрудники госучреждений, учителя, медики, работники культуры, спорта, IT-компаний. Власти выдают субсидию 150 тыс. рублей на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

Существуют и другие предложения. Мы приводили подробный перечень в материале «6% за второго ребёнка — ещё не всё. Где в России оформить ипотеку под 2-3%?».

На квартире свет не сошёлся клином

Льготные ипотечные программы в основном рассчитаны на многодетных. Большую семью нет-нет, но посещает мысль, что даже в многокомнатной квартире не будет так комфортно, как в своём доме.

Но с льготной ипотекой на частные дома в России непросто. Во-первых, подобных кредитов мало. В основном программы на строительском или покупку жилого дома дают крупные банки: «Сбер», Райффайзенбанк, Совкомбанк, «Росбанк Дом», «Дом.РФ», ВТБ. Во-вторых, по федеральным льготным программам можно купить или построить дом только в селе.

Получить кредит на строительство своего дома сложнее, чем сна покупку квартиры. yandex. net.

Снова придётся обращаться к региональным льготам. Почти по всей России действует программа «Строительство дома под 6,1%». Её проводит банк «Дом.РФ» вместе с местными властями. Регионы-исключения – Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкария, Ингушетия, Адыгея, Калмыкия, Дагестан, Карачаево-Черкессия и Чеченская Республика.

Максимальная сумма кредита по этой программе – 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В других регионах – до 6 млн рублей.

Чтобы участвовать в льготной программе, придётся поторопиться – кредитный договор должен быть заключён до 30.06.2021.

Региональные ипотечные программы со скидками есть практически во всех субъектах РФ.

Проблема в том, что придётся пройти несколько кругов бюрократии для поиска льготы на сайтах местных администраций, сбора документов в банк и выбора подходящей недвижимости среди предложений аккредитованных застройщиков.

Однако это возможность взять жильё по низкой фиксированной ставке на весь срок ипотеки. А так как досрочное погашение никто не отменял – ещё и шанс сэкономить на покупке.

Правда и мифы о деньгах в OK

Взять льготную ипотеку на новостройки станет сложнее в 59 регионах РФ — исследование

МОСКВА, 9 июня. /ТАСС/. Почти в 60 регионах РФ заемщики в апреле 2021 года брали ипотечный кредит на сумму более 3 млн рублей, поэтому купить квартиру по обновленной программе льготной ипотеки в этих субъектах после 1 июля 2021 года станет сложнее. Такие данные приводятся в исследовании риелторской компании «Метриум».

Президент России Владимир Путин в своем выступлении на пленарной сессии Петербургского международного экономического форума предложил продлить программу льготной ипотеки на новостройки во всех регионах страны до 1 июля 2022 года, установив ставку по ней в размере 7% вместо нынешних 6,5%. Предельная сумма кредита станет единой для всех регионов РФ и будет составлять 3 млн рублей.

«В 59 регионах в среднем заем на строящееся жилье был выше 3 млн рублей. Соответственно, чтобы после 1 июля получить кредит по сниженной ставке многим потенциальным покупателям придется увеличить первоначальный взнос. До 100 тыс.

дополнительных рублей понадобится заемщикам в Бурятии и Смоленской области (средний размер займа — 3,10 млн рублей), Ивановской области (3,06 млн), Хакасии (3,04 млн), Костромской и Кемеровской областях (3,01 млн)», — отмечается в исследовании.

При этом на долю 59 регионов, где средняя сумма ипотечного кредита в апреле 2021 года превышала 3 млн рублей, приходится 63% выданных в России кредитов, говорят аналитики компании.

«Чтобы получить кредит по низкой ставке, местным покупателям придется существенно увеличить первоначальный взнос, либо, что более вероятно, смириться с рыночными условиями кредитования. Возможно, на этом фоне вырастет спрос на потребительский кредит.

Радикально сократятся возможности купить в кредит двух-, трех- и четырехкомнатные квартиры, так как их стоимость в большинстве регионов заметно выше 3 млн рублей», — считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая.

Самые крупные кредиты на новостройки в апреле 2021 года брали заемщики для покупки жилья в Москве (7,05 млн рублей), Московской области (5,6 млн рублей) и Чеченской республике (5,13 млн рублей).

При этом в Москве на сегодня нет доступных вариантов квартир в новостройках, подходящих под новые условия программы льготной ипотеки, при условии первоначального взноса в минимальные 15%. «Сейчас самый доступный вариант квартиры — студия в ЖК «Южные сады» площадью 24,1 кв. м за 4,85 млн рублей.

Соответственно, чтобы получить в кредит с субсидированной ставкой 3 млн рублей, клиенту понадобится внести 1,85 млн рублей, или 38% от стоимости квартиры», — говорят эксперты «Метриум».

В то же время в 26 регионах средний размер выданной в апреле 2021 года ипотеки не превышал 3 млн рублей. Например, в Крыму этот показатель достигал 2,99 млн рублей, в Ярославской области — 2,97 млн рублей, Карелии — 2,94 млн рублей. Самые маленькие ипотечные кредиты брали заемщики на покупку квартир в новостройках в Алтайском крае — 2,25 млн рублей и Псковской области — 2,3 млн рублей.

О программе

Программа льготной ипотеки под 6,5% годовых для покупателей жилья в новостройках была утверждена правительством РФ в конце апреля 2020 года.

Она призвана поддержать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия, и строительную отрасль, столкнувшуюся с падением спроса и оттоком денег из-за спада в экономике в связи с пандемией.

Ипотечный кредит на льготных условиях, согласно нынешним условиям, можно взять на сумму до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей — в остальных регионах. Изначально программу планировалось завершить 1 ноября 2020 года, но затем кабмин продлил ее до 1 июля 2021 года.

Ипотека 2020 личный опыт

На протяжении всего 2020 года процентные ставки по ипотеке активно снижались и спрос на жилье в кредит вырос незначительно.

В статье мы рассказываем вам о новых программах ипотеки, даем советы о том, какие нужны документы, на что обратить внимание и многое другое. С учётом обстоятельств связанных с пандемией.

В этот раз мы решили опубликовать для вас историю личного опыта оформления ипотеки в 2020 одной из наших читательниц.

Личный опыт получения ипотеки в 2020 году: «Задумались мы с мужем об ипотеке ещё два года назад, потихоньку стали откладывать деньги на первоначальный взнос.

(В настоящее время, мы снимаем «двушку» в Марьино за 45 тыс. рублей. В одной комнате живём мы с мужем, во второй — дети. У нас мальчик 5 лет и девочка 12.

) Взросление разнополых детей обостряло проблему личного пространства для каждого из детей.

Когда мы узнали, что я жду третьего ребёнка, то вопрос расширении жилплощади стал наиболее остро. Предстояло подобрать недвижимость, но у нас не было чёткого представления о том, каким должно быть жильё нашей мечты.

Муж всегда хотел жить в загородном доме с баней и небольшим огородом, меня больше привлекают современные новостройки.

Отставив пустые споры мы всей семьёй решили проанализировать преимущества и недостатки различных предложений от покупки квартиры на вторичном рынке, новостройки и до загородного дома. Вот, что у нас получилось:

Плюсы покупки квартиры в новостройке

1. Одним из главных преимуществ покупки квартиры в новостройке является возможность получить жильё большей площади за меньшие деньги. Кроме того, если мы купим квартиру на этапе котлована, то к моменту, когда дом уже готов, она будет стоить на 20-30% дороже первоначальной цены.
2. Ставки по ипотеке на новостройку в 2020 были ниже, чем на дом в Подмосковье.

3. В новостройках меня привлекал современный дизайн и вообще приятно было бы въезжать в собственное новенькое жильё, которое никому ранее не принадлежало.
4. Кроме того, немаловажным фактором является то, что ремонт в новостройке можно сделать самостоятельно, создать атмосферу, которая по душе именно нам.

   Не придётся тратить деньги на замену старой сантехники и труб, а также пытаться изменить уже существующий ремонт, который зачастую необоснованно поднимает цену на квартиру.

5. Последним плюсом было то, что сама по себе сделка с новостройками нам казалась прозрачнее, чем при покупке «вторички».

   Тут необходимо лишь выбрать надёжного застройщика и к специалистам обращаться не придётся. Можно сэкономить на услугах риелтора.

Минусы покупки квартиры в новостройке

1. Одним из главных минусов сделки с новостройкой является вероятность того, что строительство могут задержать и дом построят позже, чем обещает застройщик.
2. Негативным фактором также является и то, что в новостройку сразу после покупки заехать не получится. Придётся одновременно платить и за аренду, и за ипотеку. И это с третьим ребенком на руках.

3. Строительная компания может обанкротиться и дом не достроят вообще. При этом косвенной страховкой мы считаем то, что банк выдающий ипотечный кредит проверяет застройщиков и поэтому снижается риск нарваться на недобросовестную организацию.

4. Также насладится всеми прелестями собственной квартиры в новостройке могут помешать соседи, которые будут встречать новоселье вместе с нами, т.е. тоже будут производить ремонт – постоянные шумы за стенкой, которые могут длиться по несколько лет. С маленькими детьми это может стать серьёзной проблемой.

5. Инфраструктура рядом с новостройкой будет постоянно меняться, а это значит постоянная стройка вокруг – дополнительные корпуса жилого комплекса, парковки, новые дороги и пр.

Плюсы покупки квартиры на вторичном рынке

1. Большим плюсом является то, что мы сможем сразу заселиться в свою новую квартиру и не переплачивать за аренду.
2. Кроме того, нашу будущую квартиру мы сможем увидеть «вживую», оценить её преимущества и недостатки.
3. Еще одним положительным фактором является то, что нам не придётся жить на стройке.

   Ведь большая часть жилых комплексов возводится в несколько очередей. Нам не придётся наблюдать строительные краны за окном, слышать шум производимых работ, который создаёт немалый дискомфорт.

4. Немалым преимуществом вторичного жилья является и то, что у нас будет возможность познакомиться с соседями заранее.

5. Также стоит отметить, что «вторичка», как правило, расположена в более удобной локации, чем новостройки. Вторичные квартиры продаются в уже сложившихся районах, где есть инфраструктура, и можно сразу понять на каком расстоянии от дома находятся школа, спортивные детские секции, фитнес-клубы, поликлиника, магазины и т.

   д.

Минусы сделки со «вторичкой»

1. Сделка со вторичной недвижимостью несколько сложнее и запутаннее, чем с новостройкой. Для того, чтобы проверить юридическую чистоту приобретаемого жилья, может потребоваться не только время, но и дополнительные финансы.

   Доверить проведение этой экспертизы лучше юристу, а это потребует определённых затрат.

2. Вторым недостатком могут стать старые коммуникации, которые придётся менять, что также сегодня стоит немалых денег.
3. Подъезды в старых домах оставляют желать лучшего.

   Во многих из них часто ломаются лифты, отсутствуют пандусы.

Плюсы покупки загородной недвижимости

1. Площадь загородного дома намного больше площади стандартной квартиры, т. е. за те же деньги мы получим жильё большей площади.
2. Другим несомненным преимуществом домика в Подмосковье является хорошая экология, отсутствие городского шума и суеты.

   Ведь так важно, чтобы дети росли на свежем воздухе.

3. Третьим немаловажным фактором является мечта мужа – участок с собственным огородом, где можно вырастить натуральные овощи и фрукты.

4. Кроме того, на собственной территории мы сможем возвести дополнительные постройки: гараж, баню, сарай или даже бассейн.

Минусы покупки загородной недвижимости

1. Большим минусом загородного дома является плохая транспортная доступность. По нашим расчётам, мужу придётся проводить в дороге минимум 1,5 часа в день. Власти Москвы и Подмосковья предпринимают усилия для улучшения транспортной доступности, это не может не радовать и в перспективе данная проблема может быть решена.

   Но когда?

2. Кроме того, в загородных посёлках зачастую плохо развита инфраструктура. Старшая дочка идет в 7 класс, младший – в садик. Получается и детям придётся проводить немало времени в пути. Кроме того, мы с мужем посещаем тренажёрный зал три раза в неделю и, к сожалению, от этой привилегии тоже придётся отказаться при переезде за город.

3. Также знакомые, которые живут в Подмосковье, жаловались, что зачастую в их доме бывают перебои с водой и электричеством, это существенно усложняет жизнь. Поэтому стоит понимать, что и мы не будем застрахованы от этих неудобств, переехав за город.

   К тому же коммунальные платежи за дом, а также деньги на его обслуживание (крыша, трубы, газоны, уборка снега и пр.) будут съедать значительную часть нашего бюджета.

4. Получить ипотеку на покупку частного жилого дома сложнее, чем на приобретение квартиры.

   Если квартира — это стандартный и испытанный проект, то загородные домовладения более персонализированы как в плане конструктивных решений, так и в плане законодательной базы. Процентные ставки на загородную недвижимость выше в среднем на 2% в год, по нашим подсчетам по кредиту 5 млн рублей переплата в год будет около 100 000 рублей.

5. Первоначальный взнос на дома выше в среднем на 10-15%.

Оценив все положительные и отрицательные стороны, мы решили, что оптимальным вариантом для нас станет квартира на вторичном рынке недвижимости. Потому что у нас нет возможности платить за съёмную квартиру и вносить ежемесячный платёж по ипотеке.

А загородные дома, которые были нам по карману, располагались слишком далеко. Ближайшая школа находилась в 40 минутах езды, а путь мужа до работы занимал минимум полтора часа в один конец. Поэтому от идеи с коттеджем пришлось отказаться.

После совместных поисков с риелтором, нам подвернулась небольшая уютная «трёшка» на западе Москвы. Неподалёку от дома располагался парк и школа с упором на иностранные языки. Стоимость квартиры составляла 10 млн 400 тыс. руб. Нам уже удалось накопить 2,5 млн руб. для первоначального взноса.

Мой муж официально трудоустроен, его общая заработная плата, которую работодатель готов подтвердить, составляет 148 тыс. руб. При расчете на ипотечном калькуляторе суммы кредита и ежемесячного платежа на 20 лет мы поняли, что должны пройти под параметры банков.

Первым делом мы решили обратиться в один из крупнейших российских банков ВТБ, где кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости можно было взять по ставке всего 6,5%.

Данная ставка была применима к нам лишь потому, что мы планировали приобретение квартиры общей площадью более 65 кв.м. В виду этого банк предлагал ставку, сниженную на 0,5 процентных пункта от стандартной.

Исходя из данной процентной ставки и срока кредита на 20 лет, наш ежемесячный платеж должен был составлять 73 847 рублей. Такой ежемесячный платеж был для нас адекватным. Но к нашему сожалению, через пару дней после подачи заявки на ипотеку нам пришел отказ в выдаче ипотечного кредита.

Обсудив ситуацию с менеджером в банке, мы пришли к выводу, что отказ банка был получен из-за ранее допущенных мной просрочек по кредитной карте. Но мы не отчаялись и продолжали поиски.

Следующим банком, в который мы решили обратиться был банк Уралсиб. Его мы выбрали потому, что филиал банка располагался в соседнем доме и мы рассчитывали, что менее крупный банк лояльнее отнесется к нашей заявке. Здесь на схожих условиях нам предложили взять кредит по ставке 8,9%. Получается ежемесячный платёж составлял бы 81 197 руб.

Но, к сожалению, и в данном банке был получен отказ в ипотечном кредитовании. Причины банк не объяснил. А мы уже отдали аванс за квартиру, т.к. думали, что проблем никаких с ипотекой у нас быть не должно. В этот момент у нас началась небольшая паника.

Ведь мы детально все продумали, сравнили все варианты недвижимости, посмотрели программы банков и никак не ожидали двух отказов подряд.

Обсудив данную проблему с супругом, мы приняли решение, что необходимо обратиться за помощью к специалистам. Наш риелтор порекомендовал знакомых ипотечных брокеров, с которыми он активно сотрудничает. Мы согласовали встречу в этот же день.

Эта встреча длилась около часа и в результате мы проверили нашу кредитную историю, узнали, что у нас есть пара неоплаченных штрафов на сайте судебных приставов и многое другое. Менеджер нас заверил, что ситуация рабочая и ипотеку мы получить сможем.

Нужно было обязательно оплатить штрафы приставов, взять справки из банков о том, что моя кредитная карта (где было несколько просрочек) уже закрыта полностью и банк претензий не имеет.

И ипотечные брокеры сформировав полный комплект наших документов отправили нас на рассмотрение в несколько своих банков-партнеров.

В итоге спустя примерно 4-5 дней нам вручили положительное уведомление от банка Россельхоз. Процентная ставка по одобренному кредиту составляла 10% годовых. Ежемесячный платеж получался 76 439 рублей, что нас вполне устраивало. Ипотека была одобрена! Квартира подобрана и наш риелтор стал быстро готовить сделку.

Россельхозбанк проверял документы по квартире примерно неделю. За это время там также прошла оценка жилья и его страхование. Сама сделка в банке длилась около трех часов. Сперва мы подписали все кредитные документы связанные с ипотекой, затем с менеджером банка получили кредитные средства в кассе банка.

Потом подписали договор купли-продажи квартиры с продавцом. В свою очередь продавец пересчитал наш первоначальный взнос и ипотечные деньги на специальной машинке и мы все вместе в сопровождении сотрудника банка спустились в депозитарий (можно сказать почти что бункер), где заложили все эти деньги в ячейку. А все наши документы отправились в Росреестр на регистрацию.

Прошло 14 дней с момента сделки и вот уже наша семья переехала жить в собственную квартиру. У детей свои отдельные комнаты, а мы с мужем с нетерпением ждём пополнения. В целом, хочу сказать, что наш опыт получения ипотеки в 2020 оказался положительным.

Мы не только получили выгодную ставку, но и купили хорошую квартиру. Ставки по ипотеке сейчас низкие и на наш взгляд сейчас самое время брать ипотеку.

Но как показала наша история не всегда можно получить ипотеку самостоятельно, возможно лучше сразу обратиться к ипотечным брокерам, чтобы не тратить свое время и поберечь свои нервы. Всем успешной покупки собственного жилья! Елена.»

Рассказ нашей читательницы – это взгляд на личный опыт оформления ипотеки 2020 года. Она успела оформить свой ипотечный кредит до момента начала пандемии короновируса. Сейчас оформление ипотеки приостановлено в большинстве банков.

Ситуация на ипотечном рынке Москвы и области требует переосмысления. Надеемся, что ее рассказ поможет вам определится с выбором недвижимости и вы заранее будете знать, на какие аспекты получения кредита стоит обратить внимание.

Как правильно взять ипотеку? 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков

Как правильно взять ипотеку, чтобы купить квартиру и не пожалеть об этом? Рассмотрим 7 типичных ошибок ипотечных заемщиков, которые могут превратить вашу жизнь в самый настоящий ад. Зная особенности оформления ипотеки реально избежать ошибок, которые допускаются чаще всего из-за отсутствия знаний в данной отрасли.

К кредитованию в целом нужно относиться крайне осторожно, особенно когда речь идет про потребительский заем. Но ипотека стоит особняком, поскольку бывает, что у людей нет возможности  купить собственное жилье без ипотечного кредита.

На данный момент Центральный  банк стремительно снижает процентную ставку, и становится чуть-чуть выгодней. При этом государство продолжает загонять граждан в кредитное рабство.

В стране работает немало льготных программ о которых нужно знать.

Извечный вопрос,  стоит ли покупать квартиру в ипотеку или проще жить на съемной? Здесь нужно взвешивать за и против в конкретной ситуации, поскольку случаи разные. Если решили что взять ипотеку в банке – это ваш вариант, нужно рассмотреть самые частые ошибки.

Оформление заема без первоначального взноса

Прежде чем приступать к оформлению ипотечного кредита, необходимо понять насколько вы готовы к нему. Если нет первоначального взноса минимум 20% от суммы, с оформлением лучше повременить. Потому что это ухудшает финансовые условия, по которым банк готов будет оформить заем.

Когда нет такой суммы, многие задумываются взять потребительский кредит. Этот вариант рискованный и ухудшает платежеспособность клиента в целом, поскольку человек берет на себя дополнительные финансовые обязательства.  И плюс еще увеличивается сумма денег, потраченная на недвижимость.

Когда не достаточно средств, лучше накопить используя:

• накопительный счет;
• консервативный банковский депозит;
• индивидуальный инвестиционный счет, открывается минимум на 3 года, купить короткие облигации и получить налоговый вычет в 13%, если у заемщика хорошая белая зарплата.

Погоня за низкой ставкой

Взять ипотеку под низкий процент  − ключевая цель, это не правильное решение. Конечно, обращаем на процент, кажется, чем ниже, тем выгодней сделка. Это не совсем так, поскольку ипотечный заемщик сталкивается с большим количеством дополнительных платежей:

• страховка;
• комиссия;
• сборы разного типа и т.д.

Помимо этого, если банк предлагает под определенный процент какой-то объект, возможно проблема в объекте, это следует учитывать. Изначально нужно отталкиваться от ценности выбранной квартиры, затем учитывать процент.

При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк. Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению.

Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление.

Подписание договора «не глядя»

Взять ипотеку без детального изучения соглашения – самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключение сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон.

Заранее ознакомьтесь с договором, даже можно дать изучить специалисту или знакомому имеющему опыт оформления ипотечного кредита.

В случае если что-то смущает, задайте уточняющие вопросы, и просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика.

Помните, что ипотека оформляется надолго, и в зависимости от того, какой договор вы подпишите, будет зависеть материальная, эмоциональная составная ближайшие несколько лет.

Покупка страховки

Бездумное оформление страховки – следующая ошибка весьма распространенная. Можно ли взять ипотеку     без страховки? Да. При заключении договора банк часто предлагает оформить два типа страховки:

• жизни;
• залога (покупаемой квартиры).

По законодательству единственным обязательным страхованием является страхование залога. Но, с другой стороны банк в случае отказа оформления страховки на жизни, повышает процент, тем самым усложняет выплату заема.

Здесь есть один нюанс, есть банковские организации, которые злоупотребляют ситуацией и чрезмерно навязывают людям невыгодные условия страхования.

Возможно, предоставлен только один вариант страхования и не говорят о существовании альтернативного решения.

Альтернатива всегда есть, и как правило вариант предложенный банком на месте – это самый невыгодный вариант. У каждого банка имеется список из 10-15 аккредитованных страховых компаний, и клиент имеет право воспользоваться услугами одной из них. Необходимо взять контакты данных компаний и узнать расчетные полисы в зависимости от ситуации:

• пол;
• возраст;
• состояние здоровья.

Затем нужно выбрать наиболее дешевый вариант, поскольку даже при наличии страхового случая деньги клиент, близкие не получат.

Пренебрежение льготами

Взять ипотеку в банке можно субсидированную. Перед тем как оформлять ипотечный договор изучите существующие предложения, льготы. Сейчас много программ, кроме материнского капитала, возможно в списках льготников окажетесь вы. На этом можно неплохо сэкономить.

Отсутствие дисциплины

Оформляя кредиты человек готов к этому морально. Прежде чем идти в банк, необходимо удостоверится, что вы обладаете достаточной финансовой дисциплиной, чтобы совершать ежемесячный платеж.

Чтобы посмотреть на это, сделайте перед завершением кредита обязательство для себя выплачивать определенную сумму средств, откладывая деньги. Можно посмотреть, как получиться оптимизировать бюджет, и как вы будете вести себя  с учетом урезания средств.

  Если денег не достаточно, лучше не торопится. Возможно, человек финансово и морально не созрел к заему.

Платить больше чем нужно

Ипотека – это не дешевое удовольствие, а банки любят, когда клиенты допускают ошибки, поскольку они на этом зарабатывают.  Речь идет о пене за просрочку по кредиту. Делайте все, чтобы просрочки отсутствовали.

После оформления ипотеки заведите платежный календарь и сверяйтесь с ним. В идеале настройте автоплатеж, который будет автоматически переводить средства на ипотечный счет. Обязательно проверяйте, были ли списаны средства.

Уточните у менеджера банка, не будет ли взиматься комиссия за перевод средств. Данную сумму также нужно учесть в бюджете. Желательно отыскать вариант без комиссии.

Лучшая история, один месяц поднажать и заплатить ипотеку на месяц вперед. Клиент получает  фору, за счет этого будет время для выплаты в случае критической ситуации.

Ипотека – это нормальный инструмент, но проблема в том, что многие люди после того, как одобрили, заем расслабляются. Буду платить 15 тыс. рублей ежемесячно, не большая сумма, плюс инфляция ее в дальнейшем подъест. Это неправильный подход. При оформлении ипотеки все силы должны быть направлены на погашение досрочно. Растягивать платежи на весь срок – это как минимум нерационально.

Часто срабатывает еще одна ментальная проблема. При получении новой квартиры, сразу появляется желание сделать ремонт, приобрести новую сантехнику, мебель подороже, заметить окна и двери, а затем уже и техника устарела, ведь новый ремонт и т.д.

Далее вы узнаете, что  купленная квартира по низкой ставке расположена далеко от метро, о чем вас не предупредил застройщик, соответственно потребуется машина. В результате кроме ипотечного займа, человек оформляет десятки потребительских кредитов – это кредитная яма, из которой сложно выбраться.

Поэтому продумывайте свои действия наперед, особенно касающийся оформления заемов.

Помните, что любой кредит – нормальный инструмент, если уметь правильно им пользоваться. Ипотека изначально придумана для богатых людей с активами и стабильной прибыльностью, люди брали заем. В любой ситуации – это риски, о которых нужно помнить и их понимать.

Необходимо планировать как вы решите проблемы связанные с рисками. Любые просрочки по кредитам любого типа – это потеря денег, а потеря средств – это потеря личного времени.  Подумайте, готовы ли вы дарить свои деньги и время, эпатажному седовласому банкиру, который купит себе новый самолет.

Возможно, лучше поднажать и вносить платежи своевременно?