Застройщик Подмосковья запустил новую ипотечную программу «13*14*15»

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный  экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

Кто может воспользоваться

Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

Застройщик Подмосковья запустил новую ипотечную программу «13*14*15»

Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  • возраст — 21-75 лет;
  • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

Условия кредитования

Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Застройщик Подмосковья запустил новую ипотечную программу «13*14*15»

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

Требования к жилью

Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  • статус недвижимости — жилое помещение;
  • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
  • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

Застройщик Подмосковья запустил новую ипотечную программу «13*14*15»

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

Риски ипотечного кредитования

При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

Застройщик Подмосковья запустил новую ипотечную программу «13*14*15»

Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

Комментировать Загрузка…

Заметили опечатку на сайте? Мы будем благодарны вам, если вы выделите ее и нажмете Ctrl + Enter

Три ипотечные программы с господдержкой от ПСБ

Ипотека – сегодня один из наиболее популярных банковских продуктов. Только за прошлый год жители Ярославской области взяли в банках 13 350 ипотечных кредитов. Их общая сумма составила 25,8 миллиардов рублей. В большей степени этому способствовали программы господдержки, которые были запущены в стране. 

О том, какие сейчас существуют программы ипотечного кредитования с господдержкой и на что стоит обратить внимание тех, кто планирует взять ипотеку, мы попросили рассказать руководителя ипотечного центра Ярославского филиала ПСБ Елену Вахрушеву.

Читайте также:  Ксения Собчак купила новый дом в Подмосковье

— В минувшем 2020-м, по данным Ярославского отделения Банка России, в регионе выдано на 30% новых ипотечных кредитов больше, чем годом ранее.

Регулятор отмечает, что это небывалый рост за последнее время, и это несмотря на пандемию. Здесь сказались и меры господдержки, которые оказываются семьям для приобретения жилья.

Елена, расскажите об ипотечных кредитах, которые ПСБ представляет в рамках программ господдержки. 

—  Их три. Начну с «Госпрограммы-2020». По ней можно купить жилье на первичном рынке непосредственно у застройщика. Кредит можно взять на сумму до шести миллионов рублей по ставке 5,85 % годовых*. 

Вторая программа – «Семейная ипотека», она будет интересна семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или следующий ребенок. Квартиру также необходимо приобретать на первичном рынке.

Процентная ставка по ней составляет 4,5% годовых, а для работников оборонно-промышленного комплекса, получающих зарплату на карту ПСБ, – 3,99%**. Ставка фиксируется на весь срок кредитования.

При этом «Семейной ипотекой» могут воспользоваться и мамы, и папы. 

— Елена, а если в семье родился еще один ребенок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, и при этом у них есть уже ипотечный кредит в другом банке с более высокой ставкой, может ли такая семья рефинансировать кредит на условиях программы «Семейная ипотека»?

— Да, конечно. Рефинансировать кредит не только можно, но и нужно. Это позволит существенно снизить расходы по переплате за ранее взятый кредит.

— Ставки по ипотеке с господдержкой действительно очень привлекательные. А как быть тем, у кого есть желание взять ипотеку, но нет достаточных доходов для одобрения кредита банком?

— Если собственных доходов для одобрения не хватит, ПСБ при рассмотрении заявки на ипотеку может учесть доходы до четырех членов семьи, в том числе и гражданских супругов. Созаемщиками могут стать родители, бабушки и дедушки, дяди и тети, родные, сводные и даже троюродные братья и сестры.

— А каков первоначальный взнос?

— Первоначальный взнос по «Госпрограмме-2020» и «Семейной ипотеке» составляет от 15 до 80% от стоимости приобретаемого жилья. А в качестве первоначального взноса мы принимаем материнский капитал. 

— Материнский капитал можно использовать только в качестве первоначального взноса?

— Нет. Материнским капиталом также можно воспользоваться для погашения части кредита.

— А как насчет госсубсидии для многодетных семей? О ней активно говорили в конце 2020-го…

— Эту субсидию в размере 450 тысяч рублей можно потратить на частичное или досрочное погашение ипотеки. Напомню, что субсидию могут получить семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок.

— Елена, в начале разговора вы упомянули о трех ипотечных программах с государственной продержкой. Какая же третья?

— ПСБ является опорным банком для оборонно-промышленного комплекса страны. Поэтому программа рассчитана на военных и называется «Военная ипотека. Госпрограмма-2020».

Она позволяет приобретать квартиры и на вторичном, и на первичном рынке жилья по ставке 5,85% годовых***. Одно из ее преимуществ  – рассмотрение заявки за один день.

При необходимости документы можно предоставить через представителя по нотариальной доверенности.

— Кто еще, помимо военных, может претендовать на ипотечные кредиты по льготным процентным ставкам?

— Все, кто получает заработную плату на карту ПСБ. Наши зарплатные клиенты по каждой ипотечной программе могут рассчитывать на снижение ставок. За более подробной информацией я рекомендовала бы обратиться в ипотечный центр ПСБ.

Застройщик Подмосковья запустил новую ипотечную программу «13*14*15»

— И, пожалуй, последний вопрос. Покупая квартиру на первичном рынке, важно быть уверенным в застройщике. Какую поддержку в этом вопросе может оказать банк?

— В ПСБ создана аккредитованная база новостроек. В нее были включены застройщики и строящиеся объекты после тщательной проверки банка. Также при оформлении сделки при покупке квартиры в аккредитованном объекте значительно сокращаются временные затраты: ПСБ быстрее ободряет кредит, не требуется предоставление дополнительных документов.

Ипотечный центр ПСБ:

Ярославль, ул. Пушкина, 2, корпус 2Режим работы пн.-пт.: 09:00 – 18:00

тел.: +7 (965) 726-30-03

Дом.рф возобновил прием заявок по Сельской ипотеке | Ипотека онлайн

Дом.рф возобновил прием заявок с 27.04.2021 по продукту «Сельская ипотека».

Условия кредитования

Кредит на квартиру в сельских территориях:

  • приобретение у физического лица, ИП или юридического лица на этапе строительства;
  • перекредитование такого кредита, выданного на приобретение готового или строящегося жилья.

Размер первоначального взноса от 10% (если заемщик использует материнский капитал или может подтвердить доход от ПФР (форма СЗИ-ИЛС) необходимо иметь подтвержденную учетную запись на сайте гос услуг, или для зарплатных клиентов Дом.рф).

Сумма кредита:

  • до 5 млн руб. — для Ленинградской области, Дальневосточного Федерального округа и Ямало-Ненецкого автономного округа
  • до 3 млн руб. — остальные

 Максимальный срок кредита до 25 лет

Ставка:

  • 3% — базовая ставка
  • 2,8% (с дополнительной скидкой 0,2% при подтверждении доходов выпиской ПФР (форма СЗИ-ИЛС) или для зарплатных клиентов Дом.рф)
Читайте также:  Госдума запретит коллекторам взыскивать долги ЖКХ

Требования к заемщикам

Сельская ипотека Дом.фр выдается только резидентам РФ, имеющих регистрацию по месту жительства (постоянную или временную).

Возраст заемщика должен быть минимум 21 год и максимум 65 лет на момент окончания срока ипотеки.

Заемщик, желающий оформить заявку на сельскую ипотеку Дом.рф должен иметь официальное трудоустройство. Это могу быть как физические лица, работающие по найму, так и ИП, пенсионеры, лица, осуществляющие частную практику, или единственные учредители организации

Наемный работник должен отработать 3 календарных месяца на последнем месте работы, если испытательный срок пройден или отсутствует. Если срок работы менее 6 месяцев, то вид работы на предыдущем месте и текущем должны быть совпадать.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки Сбербанка на вторичный рынок жилья

  • ИП должен подтвердить положительный баланс деятельности за последние 2 года.
  • Созаемщиков допустимо до 4 человек, но каждого будут тщательно проверять на соответствие требованиям.
  • Если заемщик — участник НИС, то возраст от 25 лет и до предельного возраста на военной службе.
  • Все документы и требования по Сельской ипотеке Дом.рф можно скачать и ознакомиться подробнее:

После получения решения по Предмету ипотеки необходимо получение Банком согласования заявки в Минсельхозе. Срок рассмотрения до 20 рабочих дней.

Вопросы от читателей

Анна: Добрый день. Хотим оформить сельскую ипотеку в размере 1,5 млн на покупку дома с земельным участком , но финансирование закончилось . У вас на сайте возобновлен прием заявок, но там указано ,что только квартиры входят в перечень.

То есть ипотеку на готовый дом нельзя оформить ,правильно я понимаю?Мария Юрьевна Сохань: Здравствуйте, правильно. Банк Дом.рф возобновил прием заявок. Но только на квартиры на этапе строительства в сельских территориях. Заявки на Вторичное жилье, в том числе на дома с земельным участком, не рассматривают.

Но можно рефинансировать ранее взятую ипотеку на готовое жилье.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

Банк Ставки, %
Новостройки Вторичное Рефинанс. Сельская
Сбербанк от 5,75 (ГП 2020)от 8,1 (стандарт программа) от 8,1  от 7,9 от 2,7
ВТБ от 7,4 (стандарт программа)от 5,8 (ГП 2020) от 7,4 от 7,8
Россельхозбанк от  5,75 (ГП 2020) от 7,35 от 7,65 от 2,7
Газпромбанк от 5,55 (ГП 2020) от 7,5 от 8,3
Открытие от 5,99 (ГП 2020)от 7,5 (стандарт программа) от 7,6 от 7,5
Промсвязьбанк от 5,45 (ГП 2020)от 7,65 (стандарт программа) от 7,77 от 7,75
Дом.рф от 5,75 (ГП 2020)от 6,7 (стандарт программа) от 8,1 от 6,8 от 2,3
Райффайзенбанк от 5,69 (ГП 2020) от 8,09 от 7,89
Совкомбанк от 6,49 (ГП 2020)от 8,15 (стандарт программа) от 9,39 от 9,39
Альфа-банк от 5,59 (ГП 2020) от 8,09 от 7,99
Уралсиб Банк от 6,5 (ГП 2020)от 7,99 (стандарт программа) от 7,99 7,99
Росбанк от 4,69 (ГП 2020)от 6,6 (стандарт программа) от 6,8 от 6,8
Ак-Барс от 5,85 (ГП 2020)от 7,75 (стандарт программа) от 7,75 от 7,77

Оцените автора (3

На обсуждение: «Правительство запускает новую ипотечную программу»

Правительство упразднило действующую Стратегию ипотечного жилищного кредитования до 2020 года. Вместо нее будет работать амбициозный приоритетный проект «Ипотека и арендное жилье», объединивший три направления: ипотеку, рынок жилья и аренды.

Как пишет издание «Известия», для потребителей его важными новшествами станет возможность получить ипотеку онлайн, без походов в банки, а также улучшение доступности жилья. По планам правительства, в 2025 году для покупки жилья нужно будет 2,3 годовых дохода семьи вместо сегодняшних 2,7 и 7,4 в 1998-м.

Новая программа является вполне реалистичной по темпам выдачи кредитов, оценили банкиры.

Фото Николая Антоновского

Во вторник правительство опубликовало постановление от 26 июня № 746 за подписью премьер-министра Дмитрия Медведева, которым признало действующую в стране ипотечную стратегию утратившей силу. Вместо нее будет запущен новый приоритетный проект. За его реализацию ответственны Минстрой России и АИЖК.

Прежняя Стратегия ипотечного жилищного кредитования до 2020 года была принята в ноябре 2014 года. Ее основная цель — выдача 1,053 млн жилищных кредитов в 2020 году. Новый приоритетный проект ставит задачу по 1,2 млн ипотечных ссуд в 2020 году, а также связывает развитие рынка с общими темпами ввода жилья (100 млн кв. м при 85,3 млн кв. м в 2015-м).

Новый план предполагает выдачу 2,5 трлн рублей ипотечных кредитов в 2020 году по сравнению с планируемыми в этом году 1,7 трлн.

Он предусматривает вовлечение под жилищное строительство более 13,5 тыс. га федеральных земель в городах с населением более 250 тыс.

человек, а также реализацию пилотных проектов арендного жилья и апартаментов. Стратегия ипотечного кредитования от 2014 года не затрагивала эти направления.

Ипотечная стратегия от 2014 года неоднократно подвергалась критике Счетной палаты за отсутствие «взаимоувязанных целей».

— Если прежняя стратегия включала в себя отдельные меры по развитию рынка ипотечного кредитования, то приоритетный проект предусматривает комплексный подход, включающий в себя формирование цивилизованного рынка аренды, обеспечение застройщиков земельными участками, развитие рынка жилищного строительства и ипотечного кредитования, — рассказал представитель Минстроя о ключевом отличии новой программы от прежней.

Читайте также:  Треть россиян не платит за вывоз мусора

Документ от 2014 года стал неактуален прежде всего потому, что существовал «в вакууме», полном отрыве от жилищного рынка, пояснил директор финансовой практики московского офиса BCG Сергей Ишков.

Также в нем не было ни четких целей по вводу жилья, ни привязки промежуточных задач к основным, указал эксперт.

Новый проект фактически объединяет три направления: ипотечное кредитование, ввод жилья и арендный рынок.

Поставленная прежней стратегией задача по выдаче 1 млн ипотечных кредитов к 2020 году достижима уже в 2017-м, пояснили в Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а «дальнейшее сокращение ставок обеспечит двузначные темпы роста выдачи ипотеки», уверены в агентстве.

За 4 месяца 2017 года, по данным ЦБ, уже выдано 260 тыс. кредитов на 470,8 млрд рублей.

Примечательно, что новая стратегия закладывает некоторое улучшение коэффициента доступности жилья (отношение стоимости жилья к размеру дохода домохозяйства за год). По планам правительства, если для покупки жилья в 2015 году требовалось в среднем 2,7 годовых зарплаты, то к 2025 году нужно будет 2,3 дохода семьи за год.

По оценкам Бинбанка, объем выданных ипотечных кредитов в 2018 году может составить около 2 трлн рублей, в 2019-м — около 2,3 трлн. При этом такие темпы не несут рисков надувания «пузырей» на ипотечному рынке (такой «пузырь» в США в 2007 году привел к глобальному финансовому кризису), поскольку Центробанк бдительно контролирует эти риски, указала главный аналитик банка Наталья Ващелюк.

Такие риски могут реализоваться, если банки начнут массово выдавать высокорисковую ипотеку, указала начальник управления развития залоговых продуктов банка «Открытие» Анна Юдина.

Старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Андрей Осипов тоже верит в выдачу ипотеки на уровне 2 трлн рублей в этом году «при условии отсутствия внешних рисков».

Заложенные правительством параметры по выдаче ипотеки «однозначно выполнимы», согласен руководитель группы аналитики рынка ипотечного банка «ДельтаКредит» Назар Аржанников. Согласно его прогнозу, уже в этом году ипотечный кредитов будет выдано более 1 млн.

Доступность ипотеки будет расти благодаря снижению ставок; главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин считает, что уже в этом году ставки могут снизиться на 0,5 процентного пункта и еще на 1 п.п. в 2018 году.

В екатеринбурге запустили льготную ипотеку под 1 процент

Застройщик жилого района «Солнечный» компания «Форум-групп» совместно со СберБанком запускает льготную ипотеку на новые квартиры в строящемся доме. Благодаря госпрограмме субсидирования, приобрести жильё теперь возможно по ставке от 1%.

На неё могут претендовать покупатели с детьми из категории «молодая семья», у кого после 01.01.2018 родился ещё один ребёнок.

Льготная ставка действует год после оформления, пока достраиваются будущие квадратные метры: сдача дома на улице Любви запланирована на 4 квартал 2022 года.

Благодаря этому, семья перед заселением сможет продать старую квартиру и досрочно закрыть ипотеку. Тем самым, она сэкономит большую сумму на процентах.

«К примеру, если будущие жильцы берут ипотеку на сумму в 2,5 милллиона рублей, то только в первый год за счёт сниженной ставки они сохраняют в своём бюджете в месяц до 10 тысяч рублей на платежах.

Но даже если семья переезжает в Солнечный из съёмной квартиры, то ставка в 1% поможет целый год оплачивать найм из сэкономленных средств, сохранив в целости семейный бюджет», – рассказали РИА «Новый День» в пресс-службе «Форум-групп».

Особое предложение работает не только для молодых семей. Для всех остальных, кто планирует переехать в Солнечный, действует сниженная субсидированная ставка в 1.55%. Действует она также весь период строительства дома.

Комплексная программа застройщика «Форум-групп» и СберБанка распространяется также и на весь период кредитования, даже когда дом уже сдан. Ипотечная ставка при этих условиях составит 3.6% для молодых семей, и 4.15% для все остальных.

Единственное условие для получения общей субсидированной ставки – внесение первоначального взноса от 20%. В категории «молодая семья» – от 15%.

Кроме того, при покупке квартиры на улице Любви в ЖК «Солнечный» будущим жильцам сразу предоставляется дисконт в 4%, который позволит уменьшить тело кредита и сумму процентов по нему.

Для удобства, всю информацию можно узнать через ипотечный сервис в офисе продаж «Форум-групп». Там же помогут подготовить необходимые документы, отправить их в банк и оперативно получить одобрение на ипотеку.

Специалисты офиса проинформируют будущих обладателей квартиры в «Солнечном» о решении банка и сопроводят их на всех этапах сделки.

Екатеринбург, Елена Васильева

Екатеринбург. Другие новости 08.06.21

8 июня в Свердловской области ожидаются следующие события. / Архивы «Нового Дня». Давай покрасим серый камень в серый цвет. / Уральские волонтеры отдали машину на раскраску воспитанникам детдома (ФОТО, ВИДЕО). Читать дальше

Отправляйте свои новости, фото и видео на наш Whatsapp +7 (901) 454-34-42

© 2021, РИА «Новый День»

Подписывайтесь на каналыЯндекс НовостиЯндекс Дзен YouTube

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *