В Башкирии только за одни сутки произошло два страшных пожара. Огонь унес жизни двоих мужчин. Местная МЧС рассказала, что в деревне Майгашля огнем охватило бревенчатый дом. Погиб 56-летний мужчина.
А спустя несколько часов еще один пожар произошел в селе Исянгулово, где огнем охватило пристройку дома. Спасти 37-летнего жильца дома им не удалось.
В соседнем регионе запылал лес от попыток дачников сжечь сухую траву.
Нет страшнее беды для домовладельцев, чем пожар. Но новая система страхования выручит. Александр Рюмин / ТАСС
С наступлением теплых дней в ежедневных сводках появились сообщения о грозных природных катаклизмах — наводнениях, пожарах. И их становится больше. За последние 20-30 лет на многих реках страны прекратились разливы, и «заливные луга» — прежде ежегодно затопляемые пойменные земли — мгновенно покрылись дачами и даже многоэтажными жилыми домами.
Как проверить застройщика перед покупкой жилья
При организованных застройках строители обычно надеются на регулирующие способности специально созданных инженерных сооружений, дамб, плотин, насосных станций, но и они небезграничны. А при стихийной застройке собственники надеются исключительно на авось.
Что делают пострадавшие, если пришла беда? Ждут помощи от государства. Действительно, общая норма о помощи государства при чрезвычайных ситуациях в профильном законе есть.
Но если прочитать ее в контексте всего действующего законодательства, в том числе бюджетного, то, обобщая, можно констатировать: государство помогает «по возможности». В «тучные» годы строит новые дома, выдает жилищные сертификаты, в кризисные — денег в целевых резервах бюджетов всех уровней может просто не остаться.
И это особенно справедливо для 2020 года. Поэтому в пожароопасных регионах именно в этом году нужно особенно скрупулезно готовиться к сезону пожаров.
Есть универсальный рецепт спасения. С каждым годом увеличивается количество застрахованного жилья, но его доля все же колеблется вокруг 10 процентов. Именно страхование — идеальный вариант для каждого, кто способен купить страховой полис. Если соберется группа собственников, страхующих недвижимость в одном поселке, то они могут рассчитывать на существенную скидку.
Набор застрахованных рисков по новому закону устанавливается местными властями. В регионах с большей вероятностью бедствий тариф будет выше
А государство умывает руки? Наоборот! Две тысячи двадцатый — первый полный год действия нового закона о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций. Моделью для всей страны является программа страхования квартир, уже много лет успешно работающая в Москве. Погибла квартира — получи другую. Не хоромы, но жить можно.
Умеренный из-за огромного охвата страховой тариф ежемесячно включается в квитанции за ЖКХ. Собственнику не требуется отправляться заключать договор страхования в офис страховщика. Оплатил квитанцию вместе со страховым тарифом — квартира застрахована, заплатил без страхового тарифа — значит отказался.
Все вполне добровольно. Набор застрахованных рисков по новому федеральному закону устанавливается местными властями. Понятно, что в регионах с большей вероятностью бедствий тариф будет выше. Но главное — страхователю не придется опасаться того, что страховщик обанкротится.
Практически все собранные по стране средства перечисляются в Российскую национальную перестраховочную компанию, учрежденную Центробанком. А уже из нее распределяются по пострадавшим регионам.
Более того, пострадавшие от ЧС граждане получат возможность получить помощь сразу из двух источников от страховщика — согласно условиям страхования и непосредственно из местного или регионального бюджета в соответствии с его возможностями.
Во всяком случае, новая система строится таким образом, что на полученные средства в любом конце страны будет реально приобрести новую крышу над головой. Ну а желающим более значительного возмещения, как и прежде, рекомендуется заключать индивидуальные договоры страхования.
Совфед одобрил закон о штрафах за незаконную перепланировку
Страхование имущества от чрезвычайных ситуаций, нужно ли оно? — Важно — Официальный сайт администрации Ульчского муниципального района
Страхование недвижимости (квартиры, дома, дачи) – это, в понимании многих, затраты на то, что может и не пригодиться. Купил полис страхования жилья, а страховой случай не наступил – деньги потрачены зря. Но давайте-ка разберемся, почему оно того стоит.
За последние несколько лет в России случился ряд крупных стихийных бедствий, в которых многие граждане лишились жилья, либо оно было серьезно повреждено:
- Так, в 2012 г. при наводнении в г. Крымске пострадали 7 200 домов, ущерб составил 20 млрд руб.;
- В 2013 г. на Дальнем Востоке от наводнения пострадали 13 500 домов, ущерб составил более 87,5 млрд руб.;
- В 2014 г. при пожарах в Хакасии сгорели 1 300 домов, ущерб превысил 5 млрд руб.;
- В результате наводнения в Иркутской области летом 2019 г. были подтоплены около 11 тыс. жилых домов, из которых более 5,4 тыс. было снесено полностью. Ущерб только из-за утраты жилья составил порядка 11 млрд руб.
- Наводнение на Амуре 2019 года войдёт в историю, как второе по размаху после паводка шестилетней давности за всю историю гидрологических измерений. Власти Хабаровского края оценили ущерб почти в миллиард рублей. В зону затопления попали 93 населённых пункта Хабаровского края. Всего в зону затопления попало 1 040 жилых домов.
Кроме стихийных бедствий (землетрясений, наводнений, бурь, ударов молнии, града и т. д) не редко возникают аварийные и опасные ситуации, такие как пожар; аварии систем водоснабжения, канализации и отопления; взрывы; противоправные действия со стороны третьих лиц, например ограбления, поджога, затопления квартир и т. д., что также причиняет значительный ущерб собственникам имущества.
Почему страховать недвижимость выгодно?
- Страховка позволяет компенсировать последствия аварии.
Во время пандемии люди больше времени стали проводить дома, многие перешли на дистанционный режим работы. Из-за этого нагрузка на коммунальные инженерные сети повысилась.
Нередки случаи нарушения правил эксплуатации сантехники, электро- и газооборудования, что приводит к авариям – заливам, пожарам, взрывам бытового газа.
Недвижимому имуществу может быть нанесен значительный ущерб. Страховка позволит его покрыть.
- Страхование жилья обеспечивает психологическое спокойствие. Это особенно необходимо, когда помещение сдается в аренду или пустует, например при длительном отъезде хозяев.
- Полис может быть недорогим.
Страховые компании предлагают различные варианты страхования жилья. Цена полиса будет зависеть от технического состояния и степени износа недвижимости, рисков и сроков страхования.
Цена будет оптимальной, если в страховку включить только наиболее вероятные страховые случаи.
Кроме того, оплатить страховку можно в рассрочку или в кредит – практически все крупные компании предлагают такие варианты приобретения полиса.
При выборе страховки часто встает вопрос, что же следует застраховать в первую очередь, а также от каких рисков. Давайте разберемся, что стоит страховать и как это сделать.
Что можно застраховать?
- Среди имущества, которое имеет смысл застраховать, могут быть:
- — Квартира, доля в квартире, комната в жилом доме.
- — Инженерные коммуникации жилого помещения.
- — Любые постройки и дома, расположенные на земельном участке страхователя.
- — Предметы быта (бытовая техника, книги, сантехника, ковры, мебель, посуда, предметы искусства).
- — Домашний интерьер (внутренняя отделка жилого помещения).
- — Ландшафтный дизайн загородного дома.
- — Стены и перекрытия (несущая коробка).
Кроме страховки самого имущества можно застраховать и гражданскую ответственность его владельца. Например, лопнула батарея и вы затопили соседей снизу. По закону вы должны будете оплатить им сумму ремонта.
Но если есть страхование гражданской ответственности, это сделает страховая компания.
Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость имущества, даже если это прописано в договоре.
Что считается страховым случаем?
Среди основных условий наступления страхового случая выделяют:
— Разрушение водой. Наводнения, затопления, прорыв канализации, поломка системы водоснабжения.
— Стихийные бедствия. Ураганы, штормы, порывы ветра, сильные дожди, смерчи, землетрясения, тайфуны и торнадо.
— Механические повреждения.
— Повреждения огнем. Пожары, поджоги, воспламенения и возгорания.
— Преступные действия. Взлом квартиры, кража, акты вандализма и пр.
- Стоит учитывать, что в выплате страховой суммы могут отказать по нескольким причинам:
- — Имущество было испорчено специально для получения страховки.
- — Было застраховано имущество, которое не существует.
- — Конкретный вид повреждения не был прописан в страховом договоре.
— Халатные действия клиента. То есть действия клиента или его близких, которые привели к порче имущества, но их возможно было предотвратить.
Распространена практика комплексного страхования имущества, которая наиболее оправдана при жизни в климатически опасной зоне. В любую страховку нелишне будет включить неудачный ремонт и гражданскую ответственность перед соседями при нанесении случайного вреда их имуществу.
Для получения страховой выплаты нужно предоставить действующий страховой полис, квитанцию об уплате страховых взносов, документы, в которых зарегистрирован страховой случай (акт коммунальной службы или управляющей компании и страховщика), фото или видео. В договоре страхования может быть предусмотрено предоставление дополнительных документов.
Если вы получили сумму, не покрывающую ущерб, или компания не выплатила страховку и при этом не дала мотивированный отказ, следует подать жалобу в Банк России. Кроме того, вы имеете право требовать от страховщика выплаты процентов за задержку страховки – для этого нужно будет обратиться в суд.
ВНИМАНИЕ!
Страховые продукты, в т.ч. по страхованию имущества граждан от ЧС, можно приобрести не только у представителей страховых компаний, но и в отделениях почтовой связи.
- В ОПС представлены следующие страховые продукты:
- — страхование имущества и ответственности собственников жилого помещения (САО «ВСК»: Защита дома; ООО СК «Согласие»: ПростоПолис. Имущество);
- — добровольное медицинское страхование (САО «ВСК»: «Антиклещ»);
- — обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств: САО «ВСК», ООО СК «Согласие», ПАО СК «Росгосстрах», АО «АльфаСтрахование».
- Просим обратить внимание, что в период действия режима чрезвычайной ситуации доступ к страхованию имущества ограничен и имущество граждан (строения, сооружения, движимое имущество) по риску «чрезвычайные ситуации» страхованию не подлежит.
Как работает страхование жилья и когда оно нужно
Разберёмся, для чего нужен закон о страховании жилья от ЧС 2019 года, как он будет работать, будет ли страхование добровольным или обязательным.
Для чего в 2019 году вводится закон о страховании жилья от ЧС
Официально говорится о том, что возмещение собственникам жилья в случае чрезвычайных ситуаций будет более полным. Помимо федерального и регионального бюджетов источником возмещения станут страховые компании.
Программы страхования жилья в регионах могут включать защиту от дополнительных рисков. Кроме утраты или сильного повреждения жилья от ЧС это могут быть самые распространённые бытовые катаклизмы.
При возмещении ущерба за основу будет браться среднерыночная стоимость жилья в регионе, которую устанавливает Минстрой. В тех случаях, когда вместо утраченного жилья регион готов предоставить новую квартиру или дом, компенсация от страховой компании пойдёт в бюджет региона.
Основная цель введения нового закона, о которой не всегда говорится вслух – со временем освободить бюджет от обязательств компенсировать людям утрату жилья в чрезвычайных ситуациях.
По идее законодателей, роль страховых компаний в выплате компенсаций должна будет повышаться, пока они не станут основным источником таких выплат. Государство в этом смысле будет отходить в сторону.
Если ориентироваться на западный опыт, то в странах Западной Европы застраховано более 80% жилья. Примерно к этому, по всей видимости, со временем должна прийти и Россия. По крайней мере, по логике нового закона о страховании жилья от ЧС, который вступил в силу в августе 2019 года.
Изображение: рудня.рф
Предпосылки создания закона
Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку.
Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.
Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.
Что включает в себя региональная программа страхования в России
Основной целью региональной программы страхования является оказание материальной помощи гражданам при причинении вреда недвижимости в результате наступления чрезвычайных ситуаций.
В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера” от 21.12.
1994 N 68-ФЗ, чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.
Способы застраховать квартиру недорого.
Гражданин вправе подключить расширенные программы страхования. Это означает, что региональная программа страхования может включать в себя также риски бытового характера, такие как: затопление, взрыв газа и т.п. Расширенная региональная программа страхования осуществляется за дополнительную плату.
Искусственное создание лицом страховых случаев с целью получения страховых выплат преследуется по закону.
В случае, если в вашем регионе произошла чрезвычайная ситуация и в следствии этого, ваше имущество получило повреждение или полностью утрачено, вы имеете право на следующее. Вместо утраченного жилья вы будете вправе получить новое жилье. Получение нового жилья будет возможно в том случае, если страхователь уступит право на получение страховых выплат государству.
Пример
В Иркутской области в результате наводнения жилой дом Ивановой С.В. затопило, имущество жильца утрачено. Иванова С.В. до наводнения производила оплату за страхование жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. В настоящее время Иванов С.В. хочет новое жилье в РФ, идентичное по площади утраченному. Какие действия ей стоит предпринять?
Разберем ситуацию детально:
- во-первых, в регионе, в котором проживает Иванова С.В., произошла чрезвычайная ситуация;
- во-вторых; имущество Ивановой С.В. утрачено в связи с наступлением чрезвычайной ситуации;
- в-третьих, имущество Ивановой С.В. застраховано от чрезвычайных ситуаций.
Следовательно, Иванова С.В. имеет право на получение страховых выплат. Однако, Иванова С.В. хочет новый дом, так как жить ей негде. В таком случае, Иванова С.В. уступает право получения страховых выплат государству, взамен на этой ей предоставляется новый дом.
Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что
Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.
К страховым случаям относят:
- Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации.
- Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы.
- Взрывы, кроме террористических актов.
- Буря, ураган, смерч, вихри (т.
е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом.
- Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения. Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.
- Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.
Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.
Так что выплатить компенсацию могут за порчу:
- Стен.
- Пола и потолка.
- Окон.
- Дверей.
- Электрических, канализационных и водопроводных сетей.
- Отделки помещения.
Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.
Для того, чтобы получить компенсацию за порчу другого имущества, его владелец может заключить дополнительный договор или другой страховой полис со страховщиком. В нем должны будут учесть все дополнительные риски и условия страхования личного имущества.
Сумма компенсации за счет дополнительного соглашения может быть увеличена, но это не защитит личное и домашнее, бытовое имущество собственников.
Например, вы не сможете получить компенсацию за порчу мебели, техники, бытовых приборов, одежды и т. п.
Заметьте, что страховку вообще могут не выплатить. Это возможно при таких случаях:
- Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.
- Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.
Все условия и страховые случаи должны быть зафиксированы в договоре.
Это важно, и без прописанных пунктов договор будет фиктивным — вы не сможете получить страховку в случае ЧС.
Страховые случаи
Согласно ФЗ №320, жилье будет страховаться от риска утраты (то есть гибели) в результате ЧС.
Регионы самостоятельно могут внести в программу и иные риски, которые будут проходить по страховке, например, риски по повреждению недвижимости в результате ЧС или повреждению в результате иных событий (подпункт “в” второго пункта статьи 2 ФЗ №320).
К таким событиям могут отнести взрыв бытового газа, локальный пожар и пр.
Ключевые моменты закона
Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.
Ключевыми моментами в законе являются:
- Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
- На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
- Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.
Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.
В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:
- порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
- определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
- перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
- продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.
В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.
На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.
От каких рисков будет застраховано жильё
При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.
Как правило, жилое имущество страхуют от:
- Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
- Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
- Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
- Пожара.
Цена вопроса
Одни из главных вопросов, которые остаются сегодня – сколько будет стоить страховка и какое возмещение будет предполагать страховой полис.
После принятия закона о страховании жилья от ЧС в начале 2019 года эксперты очень приблизительно оценили стоимость страховки. В среднем по стране это должна быть сумма около 150 рублей в месяц.
Накануне вступления закона в силу президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс озвучил другую сумму – 300-350 рублей в год. То есть, всего около 30 рублей в месяц за страховку от ЧС. А вот дополнительная защита от бытовых рисков, по словам Юргенса, увеличит сумму страховки на 150-200 рублей ежемесячно.
Окончательная стоимость зависит от дополнительных факторов – например, площади квартиры и дополнительных рисков, которые внесены в страховку (те же коммунальные катаклизмы).
Что касается суммы, на которую будет застраховано жильё, то после принятия закона представители Минфина говорили только о 300-500 тысячах рублей. По крайней мере, такой объём ответственности страховых компаний должен будет появиться в первоначальных версиях региональных программ страхования. В будущем планируют увеличивать максимальную сумму страхования до более адекватных значений.
По всей видимости, сумма страховки будет увеличиваться по мере того, как государство будет отходить в сторону в вопросе компенсации убытков. Если при этом будет расти количество добровольно застраховавших своё жильё, на стоимости полиса увеличение максимальной суммы возмещения может и не отразиться.
Оригинал статьи на нашем сайте: https://newsment.ru/context/zakon-o-strahovanii-zhilya-ot-chs-2019-goda/
Когда выплаты по страховке появятся в платежках?
По словам Юргенса, сказать точно, что новые строчки в платежных документах появятся в августе или, например, в сентябре, пока нельзя. «Пока Минюст не зарегистрирует методики и тарифы, мы не можем действовать. Ожидается, что система страхования заработает в ближайшее время», – отметил президент Всероссийского союза страховщиков.
Получение возмещения
При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в свою страховую компанию и предоставить следующие документы:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на недвижимость;
- заключение о происшествии (актуально для дополнительных опций по страховке: пожар, залив соседей и пр.);
- страховое свидетельство (при наличии);
- квитанции об оплате страховых взносов;
- банковские реквизиты для перечисления средств.
В течение нескольких дней после обращения (при крупных ЧС этот срок может быть увеличен) страховая компания должна провести комиссию по оценке недвижимости и ущерба.
Подразумевается, что потерпевшим не потребуется отдельно обращаться в органы исполнительной власти за частью возмещения от государства, так как все взаимодействие между структурами будет происходить через АИС «Жилье».
Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции
В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС.
Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет.
Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.
- Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.
- Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.
- Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.
Как узнать условия договора
Проект будет размещён в специально созданной для этого информационной системе. Разработать его должны местные власти и страховые компании, в каждом регионе набор страховых случаев будет индивидуальным. Каждый гражданин сможет ознакомиться с условиями страхования, и принять собственное решение.
Закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций
На сколько в итоге подорожает платёжка за «коммуналку»? Можно ли отказаться от страховки? И правда ли, что если не платить, то в случае ЧС государство больше не предоставит крышу над головой?
Кто теперь обязан страховаться
На самом деле никакой обязаловки для граждан не будет. Жилищное страхование останется добровольным. Государство по-прежнему будет гарантировать получение в собственность дома или квартиры взамен утраченных из-за ЧС.
Но появится новая обязанность у местных властей — заинтересовывать страхованием жителей своих регионов. Базу для этого создают законодательные поправки, которые вступят в силу 4 августа.
А потом развитие жилищных страховых программ будет одним из ключевых показателей, по которым оценивается эффективность работы губернаторов.
От каких бед можно застраховаться
«Перечень страховых рисков каждый регион будет определять самостоятельно, — рассказывает руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов.
В первую очередь это стихийные бедствия, которые часто встречаются в регионе, — природные пожары, наводнения, землетрясения, ураганы.
Во вторую — если регион посчитает нужным, в такой полис будут включены и техногенные катастрофы, и теракты, и пожар в отдельной квартире, и затопление подъезда из-за аварии канализации, и взрыв бытового газа. Именно такое комплексное страхование больше всего интересно людям. Думаю, оно и будет внедряться».
Сколько будет стоить страховка
Это зависит от набора рисков, которые страхуются, и стоимости жилья. «В каждом регионе будут свои тарифы, — рассказывает директор департамента Всероссийского союза страховщиков Андрей Знаменский.
— Мы предполагаем, что в среднем по России страхование может стоить до 3 руб. за кв. метр жилья в месяц. То есть владелец квартиры в 50 кв.
метров сможет защитить её от большинства рисков, если станет ежемесячно платить по 150 руб.».
«Теоретически самым дорогим должен быть полис там, где чаще всего происходят природные катастрофы, — в Забайкалье, на Дальнем Востоке, Северном Кавказе. Но на практике благодаря технологиям, которые используют страховщики, тарифы будут выравниваться», — полагает Цыганов.
Подобные программы уже есть в Москве и Краснодаре, и для их жителей новые правила ничего не изменят.
Москвичи оплачивают жилищную страховку по той же квитанции, что приходит за коммунальные услуги, и обходится она им по 1,87 руб. за кв. метр.
На эти же цифры стоит ориентироваться жителям тех мест, где много каменных многоквартирных домов, опасность разрушения которых под ударами стихии невелика.
Как будет заключаться договор
Самостоятельно приходить в страховую компанию не понадобится. Достаточно будет поставить галочку в извещении о расходах по ЖКУ и оплатить полную сумму, указанную в этой квитанции.
Страховой договор будет считаться автоматически заключённым с месяца, следующего за датой оплаты.
Такие обновлённые платёжки жители тех городов, которые первыми запустят программы страхования от ЧС, получат в 2020 г.
Сколько денег заплатят
Это зависит от масштабов ущерба. Если жилище полностью уничтожено, минимальная страховая выплата составит от 300 до 500 тыс. руб. Конкретная сумма будет рассчитываться путём умножения средней стоимости 1 кв. метра в данном городе или селе на площадь утраченного помещения.
По оценке Минфина РФ, это покроет 20% стоимости нового среднестатистического жилья. Ещё 80% компенсирует государство.
А дальше у пострадавших будет выбор: или получить квартиру из муниципального фонда, или получить госпомощь деньгами, добавить к ним страховку, сбережения и купить недвижимость где угодно и когда угодно.
Раньше такого выбора не было. Государство выдавало жертвам ЧС жилищный сертификат, который нужно было использовать в течение года и только на территории того региона, который указан в сертификате.
«Такая схема расширит возможности по выбору нового жилья, — уверен Цыганов. — Общая сумма, которую получит пострадавшая семья, составит до 1,5-2,5 млн руб.
В регионах это средняя стоимость квартиры из 1-2 комнат».
Дадут ли полную компенсацию
А вот на это рассчитывать не стоит. И госпомощь, и страховка позволяют восстановить жильё только на среднем уровне. За дорогую отделку или престижный район придётся доплачивать самому.
«Чтобы получить полную компенсацию, заключите дополнительный страховой договор, по которому стоимость вашего жилья оценивается индивидуально, — советует Цыганов.
— Такой полис оформляется по тарифу, составляющему до 1% от стоимости отделки дома или квартиры».
Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что
Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.
К страховым случаям относят:
— Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации. — Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы. — Взрывы, кроме террористических актов. — Буря, ураган, смерч, вихри (т.
е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом. — Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения.
Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.
— Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.
- Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.
- Так что выплатить компенсацию могут за порчу:
— Стен. — Пола и потолка. — Окон. — Дверей. — Электрических, канализационных и водопроводных сетей.
— Отделки помещения. Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.
Страховку вообще могут не выплатить.
Это возможно при таких случаях:
— Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.
— Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.
Как получить страховое возмещение
При наступлении страхового случая, владелец застрахованного жилья должен принять меры к минимизации ущерба, по возможности вызвав соответствующие службы. Например, аварийную службу, пожарную службу или полицию.
Затем следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. Она, в свою очередь, в течение 3 дней должна собрать комиссию для осмотра и оценки нанесенного ущерба.
Обращаясь в страховую службу, вы должны предоставить такие документы:
— Заключения организаций с описанием события и даты происшествия. Например, аварийной службы. — Паспорт. — Документы о праве собственности на квартиру или договор социального найма. — Страховое свидетельство. — Квитанции об уплате страховых взносов.
— Банковские реквизиты для перечисления страхового возмещения.
Преимущества и недостатки программы страхования недвижимости
Рассмотрим все плюсы и минусы от программ страхования недвижимости — они касаются не только муниципальных, но и частных страховых организаций.
Преимущества:
— Низкая ежемесячная стоимость страхового взноса. Взнос будет рассчитываться так: берется общая сумма компенсации, делится на 12 месяцев. Таким образом сумму взносов смогут платить все граждане, даже с минимальным доходом. Программа будет доступной для всех.
— Простота и удобство, возможность заключения договора без посещения страховой компании. По новым правилам оплата страховки будет включена в квитанцию, которую ежемесячно доставляют жильцам в почтовые ящики.
Достаточно будет оплатить страховой взнос одновременно с оплатой коммунальных услуг. Дополнительных действий данный вид страхования не требует. — Программа муниципальная будет льготной.
Возможен меньший размер страховых взносов, не таких как в коммерческих страховых организациях. Но за счет уменьшения взноса будет уменьшаться страховая компенсация.
— По программам льготного страхования дополнительно при возмещении ущерба от страховой компании могут выплатить страховые субсидии из бюджета.
Недостатки от страхования недвижимости по новому закону:
— Не будет возможности выбора страховой компании. — Собственник не будет знать, на каких условиях он взаимодействует со страховой компанией, выплачивая взносы. Придется обращаться в страховую, для того чтобы ознакомиться с договором или соглашением.
— Оплата взноса, даже если по ошибке (например, владелец не заметил пункт о страховом взносе), будет означать, что договор со страховой компанией заключен. — Получение минимальной суммы компенсации из-за невысокой стоимости квадратного метра площади жилья.
Чаще всего при расчете ущерба выплаченной суммы не хватает для реального его возмещения. — В каждом субъекте будет действовать разная программа, поэтому условия страхования для жителей России будут разными. — Граждане, которые застраховали свое имущество, будут получать только компенсации от страховым компаний.
Получить новое жилье от государства взамен порченного они не смогут. Если же не страховать жилье, то есть шанс получить новое имущество при случившихся чрезвычайных ситуациях. Обратите на это особое внимание! — Не все обстоятельства причисляют к страховым случаям.
Например, если затопление квартиры произошло из-за поломки стиральной или посудомоечной машины, страховую компенсацию не видать. А вот если бы были нарушены канализационные сети, то вернуть сумму было бы возможно.
— Условия страхования по коммерческим программам могут быть изменены, пересмотрены. Да и вообще они могут определяться только страховой компанией, без учета мнения собственника.
Как отказаться от участия в страховой программе
- Отказаться от участия в страховой муниципальной или другой программе очень просто — достаточно не оплачивать ежемесячные страховые взносы, прописанные в квитанциях ЖКХ.
- Ели хотя бы один платеж был совершен, это будет означать, что вы дали свое согласие на страхование имущества.
- Заметьте, что собственник может вовсе не платить взносы, либо оплатить частично, в определенное время.
Выбор может быть сделан при любом способе оплаты коммунальных услуг.
Например, страховой взнос может быть внесен выборочно только за те месяцы, которые выберет хозяин квартиры, если он считает необходимым застраховать жилье на время своего отсутствия.
Собственник имеет право также в любой момент возобновить внесение взносов, тем самым подтвердив свое решение на участие в программе добровольного страхования. Вся процедура проводится автоматически, без подписания документов и посещения офиса страховой службы.
Справочник охранника
Школа безопасности
Уголок пенсионера
Ремонт своими руками
Государство откажется платить компенсации пострадавшим в ЧС: что делать?
Минфин хочет перестать выплачивать компенсации людям, жилье которых было уничтожено стихийным бедствием. Это, по мнению чиновников, забота самих россиян и страховых компаний. Как обезопасить себя и свою недвижимость, узнал сайт EG.RU.
Пожары, наводнения и ураганы — это только немногие из стихийных бедствий, приключающихся в России. Страдают от них простые люди, дома которых встают на пути у стихии.
Весной жилье затапливает вода, летом дома горят в ландшафтных пожарах. Пока закон обязывает государство помогать людям, которые лишились крова не по своей вине. Но, возможно, скоро ситуация изменится и ответственность за сохранность имущества будет целиком и полностью возложена на самих владельцев недвижимости.
Министерство финансов предложило освободить бюджет от такой нагрузки и переложить бремя ответственности на страховые компании. Для этого, естественно, надо обязать всех собственников застраховать недвижимость.
Делать это добровольно народ не хочет. По статистике в России застраховано только 5 процентов жилья.
EG.RU разобрался, как будет работать данная программа.
Обо всех тонкостях страхования рассказал Андрей Знаменский директор департамента развития имущественного страхования физических лиц Всероссийского союза страховщиков.
Зачем это нужно?
У нас нет законодательства, которое четко прописывает, когда государство должно помогать человеку, который лишился жилья во время чрезвычайной ситуации, а когда нет. Есть закон о защите населения при ЧС, но он предусматривает только крупные риски.
Обязанности предоставлять пострадавшим жилье в собственность не прописано, государство должно лишь временно предоставить крышу над головой. Это правило будет действовать и дальше, какие бы законы ни принимались.
Новый законопроект точно пропишет все права и гарантии населения.
Для всей России будет одна программа?
Нет. Регионы будут составлять свою программу, учитывая все региональные особенности. За основу возьмется программа страхования жилья, которая действует в Москве и Московской области. Особенно страховка актуальна для тех областей, в которых часто случаются подтопления или пожары.
Страховать жилье нужно будет обязательно?
Нет, пока людей не будут заставлять оформлять страховку в обязательном порядке. Человек может добровольно застраховать имущество по госпрограмме, плюс купить расширенный пакет, чтобы получить максимальные выплаты.
Сколько будет стоить страховка?
Минимальный порог будет определен в 360 рублей в год. Эта сумма гарантирует выплату при утрате дома в размере 300 тысяч рублей. Можно получить как деньги, так и готовое жилье.
Максимальный размер компенсации будет определен региональными властями. Все понимают, что жилье в разных регионах РФ стоит по-разному.
Учитываться при выплате будут все факторы: метраж, год постройки, техническое состояние потерянного жилища.
А если частная страховая фирма откажется платить или обанкротится?
Во-первых, застраховаться в рамках программы можно будет не у всех компаний, а только у тех, кого выберет государство. Во-вторых, выплаты будут производиться государством, а уже региональный бюджет будет получать компенсацию от страховой компании. Человек может не переживать, что ему откажут в компенсации или выплатят меньшую сумму.
Когда изменения начнут действовать?
Данный законопроект прошел первое слушание в Госдуме еще в феврале 2015 года. С тех пор он дорабатывался, а власти пытались найти законный способ заставить граждан страховать принадлежащую им недвижимость от чрезвычайных ситуаций. До второго чтения документ дойдет не раньше осени текущего года. На разработку региональных программ уйдет еще не меньше полугода.
Сергеева Елена
жилье интервью Минфин мнение эксперта Полезное страхование эксклюзив