В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

Разберёмся, для чего нужен закон о страховании жилья от ЧС 2019 года, как он будет работать, будет ли страхование добровольным или обязательным.

Для чего в 2019 году вводится закон о страховании жилья от ЧС

Официально говорится о том, что возмещение собственникам жилья в случае чрезвычайных ситуаций будет более полным. Помимо федерального и регионального бюджетов источником возмещения станут страховые компании.

Программы страхования жилья в регионах могут включать защиту от дополнительных рисков. Кроме утраты или сильного повреждения жилья от ЧС это могут быть самые распространённые бытовые катаклизмы.

При возмещении ущерба за основу будет браться среднерыночная стоимость жилья в регионе, которую устанавливает Минстрой. В тех случаях, когда вместо утраченного жилья регион готов предоставить новую квартиру или дом, компенсация от страховой компании пойдёт в бюджет региона.

Основная цель введения нового закона, о которой не всегда говорится вслух – со временем освободить бюджет от обязательств компенсировать людям утрату жилья в чрезвычайных ситуациях.

По идее законодателей, роль страховых компаний в выплате компенсаций должна будет повышаться, пока они не станут основным источником таких выплат. Государство в этом смысле будет отходить в сторону.

Если ориентироваться на западный опыт, то в странах Западной Европы застраховано более 80% жилья. Примерно к этому, по всей видимости, со временем должна прийти и Россия. По крайней мере, по логике нового закона о страховании жилья от ЧС, который вступил в силу в августе 2019 года.

Изображение: рудня.рф

Предпосылки создания закона

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

Основой для внедрения обязательного страхования имущества является закон об обязанности водителей страховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.

Благодаря его внедрению водители в случае попадания в ДТП возмещают нанесенный ущерб не за счет личных средств, а с помощью страховой компании, куда они отчисляют взносы на страховку.

Таким образом, финансовая нагрузка перекладывается на плечи страховщиков.

Именно этот закон, а также разного рода происходящие катастрофы в регионах страны положили начало работе законодательной власти, которая вылилась в то, что в 2018 году был принят закон о добровольном страховании жилья, а вернее, в изменения действующего законодательства.

Что включает в себя региональная программа страхования в России

Основной целью региональной программы страхования является оказание материальной помощи гражданам при причинении вреда недвижимости в результате наступления чрезвычайных ситуаций.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера” от 21.12.

1994 N 68-ФЗ, чрезвычайная ситуация – это обстановка на определенной территории, сложившаяся в результате аварии, опасного природного явления, катастрофы, стихийного или иного бедствия, которые могут повлечь или повлекли за собой человеческие жертвы, ущерб здоровью людей или окружающей среде, значительные материальные потери и нарушение условий жизнедеятельности людей.

Способы застраховать квартиру недорого.

Гражданин вправе подключить расширенные программы страхования. Это означает, что региональная программа страхования может включать в себя также риски бытового характера, такие как: затопление, взрыв газа и т.п. Расширенная региональная программа страхования осуществляется за дополнительную плату.

Искусственное создание лицом страховых случаев с целью получения страховых выплат преследуется по закону.

В случае, если в вашем регионе произошла чрезвычайная ситуация и в следствии этого, ваше имущество получило повреждение или полностью утрачено, вы имеете право на следующее. Вместо утраченного жилья вы будете вправе получить новое жилье. Получение нового жилья будет возможно в том случае, если страхователь уступит право на получение страховых выплат государству.

Пример

В Иркутской области в результате наводнения жилой дом Ивановой С.В. затопило, имущество жильца утрачено. Иванова С.В. до наводнения производила оплату за страхование жилой недвижимости от чрезвычайных ситуаций. В настоящее время Иванов С.В. хочет новое жилье в РФ, идентичное по площади утраченному. Какие действия ей стоит предпринять?

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

Разберем ситуацию детально:

  • во-первых, в регионе, в котором проживает Иванова С.В., произошла чрезвычайная ситуация;
  • во-вторых; имущество Ивановой С.В. утрачено в связи с наступлением чрезвычайной ситуации;
  • в-третьих, имущество Ивановой С.В. застраховано от чрезвычайных ситуаций.

Следовательно, Иванова С.В. имеет право на получение страховых выплат. Однако, Иванова С.В. хочет новый дом, так как жить ей негде. В таком случае, Иванова С.В. уступает право получения страховых выплат государству, взамен на этой ей предоставляется новый дом.

Страховые случаи — когда россиянам выплатят деньги, и за что

Выплатить компенсацию страховщик может только при определенных обстоятельствах.

К страховым случаям относят:

  1. Аварийные ситуации при использовании водных систем или канализации.
  2. Залив квартиры из других помещений, кроме протечки крыши и залития через панельные швы.
  3. Взрывы, кроме террористических актов.
  4. Буря, ураган, смерч, вихри (т.

    е движение воздуха со скоростью свыше 20 м/сек) с осадками, например, с сильным ливнем или градом.

  5. Взрыв газа, в том числе произошедший вне пределов застрахованного помещения. Например, если при взрыве газа в одной квартире пострадало сразу несколько собственников помещений.
  6. Пожар, включая возникший за пределами дома или квартиры.

Страховка подразумевает защиту конструктивных элементов квартиры.

Так что выплатить компенсацию могут за порчу:

  1. Стен.
  2. Пола и потолка.
  3. Окон.
  4. Дверей.
  5. Электрических, канализационных и водопроводных сетей.
  6. Отделки помещения.

    Заметьте, что она будет застрахована по средней рыночной цене, поэтому на большую сумму компенсации рассчитывать не стоит – даже, если у вас сделан дорогой ремонт.

Для того, чтобы получить компенсацию за порчу другого имущества, его владелец может заключить дополнительный договор или другой страховой полис со страховщиком. В нем должны будут учесть все дополнительные риски и условия страхования личного имущества.

Сумма компенсации за счет дополнительного соглашения может быть увеличена, но это не защитит личное и домашнее, бытовое имущество собственников.

Например, вы не сможете получить компенсацию за порчу мебели, техники, бытовых приборов, одежды и т. п.

Заметьте, что страховку вообще могут не выплатить. Это возможно при таких случаях:

  1. Когда причиной происшествия являются халатные действия владельца имущества. Например, он забыл закрыть кран и затопил квартиру.

  2. Когда страховой случай наступил по причине намеренных действий собственника недвижимости, то есть он специально испортил жилье для того чтобы получить компенсацию.

Все условия и страховые случаи должны быть зафиксированы в договоре.

Это важно, и без прописанных пунктов договор будет фиктивным — вы не сможете получить страховку в случае ЧС.

Страховые случаи

Согласно ФЗ №320, жилье будет страховаться от риска утраты (то есть гибели) в результате ЧС.

Регионы самостоятельно могут внести в программу и иные риски, которые будут проходить по страховке, например, риски по повреждению недвижимости в результате ЧС или повреждению в результате иных событий (подпункт “в” второго пункта статьи 2 ФЗ №320).

К таким событиям могут отнести взрыв бытового газа, локальный пожар и пр.

Ключевые моменты закона

Нормативный акт ФЗ 320 не обязывает страховать жилые помещения. Он определяет, что каждый регион может устанавливать возможности добровольного страхования квартир и домов.

Ключевыми моментами в законе являются:

  1. Формируется единая система в части страхования недвижимого имущества.
  2. На добровольных началах создаются специальные программы помощи по возмещению ущерба, который наступил в результате чрезвычайной ситуации. Причём в рамках таких программ может быть оказана помощь пострадавшим и за счёт средств, заложенных в региональном бюджете. Такие проекты позволяют стимулировать оформление страховки имущества.
  3. Предусмотрена возможность перестрахования обязательств страховщиков в национальной перестраховочной компании из расчета: риск утраты имущества – 95%; риск повреждения – 60%.

Кроме того, закон является рамочным, что позволяет региональным властям на местах формировать программы по возмещению ущерба жилью на основании его страхования.

В программах по возмещению ущерба в обязательном порядке должно содержаться:

  • порядок страхования жилых объектов, расположенных на территории РФ, а также основание по выплате страхового возмещения;
  • определение круга лиц, которые не являются владельцами жилищного фонда, но имеют право его страховать;
  • перечень основных рисков, при которых обязательно производится выплата возмещения;
  • продолжительность действия страхового договора, сроки рассмотрения заявок на выплату возмещения, а также размер выплаты, который определяется исходя из страхового случая.

В законе определено, что регулятором деятельности страховщиков является ЦБ. Он устанавливает минимальные тарифы для страхования имущества.

На первом этапе действие закона распространяется на 14 пилотных регионов: Московская, Ленинградская, Свердловская, Тверская, Новосибирская, Белгородская, Тюменская, Омская области, город Санкт-Петербург, а также Красноярский, Забайкальский, Пермский, Хабаровский и Краснодарский край.

От каких рисков будет застраховано жильё

При оформлении договора добровольного страхования жилья виды рисков прописываются в самих условиях. Чаще всего страховые компании предлагают на выбор страхователя различные пакеты услуг. В зависимости от их наполненности размер ежемесячного страхового платежа будет меняться.

Как правило, жилое имущество страхуют от:

  1. Ущерба, нанесённого в результате стихийного бедствия либо чрезвычайной ситуации.
  2. Взрывов и прочих аварий, которые ведут к частичному либо полному разрушению жилья застрахованных лиц.
  3. Коммунальных аварий, в результате которых причиняется вред жилью.
  4. Пожара.

Цена вопроса

Одни из главных вопросов, которые остаются сегодня – сколько будет стоить страховка и какое возмещение будет предполагать страховой полис.

После принятия закона о страховании жилья от ЧС в начале 2019 года эксперты очень приблизительно оценили стоимость страховки. В среднем по стране это должна быть сумма около 150 рублей в месяц.

Накануне вступления закона в силу президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс озвучил другую сумму – 300-350 рублей в год. То есть, всего около 30 рублей в месяц за страховку от ЧС. А вот дополнительная защита от бытовых рисков, по словам Юргенса, увеличит сумму страховки на 150-200 рублей ежемесячно.

Окончательная стоимость зависит от дополнительных факторов – например, площади квартиры и дополнительных рисков, которые внесены в страховку (те же коммунальные катаклизмы).

Что касается суммы, на которую будет застраховано жильё, то после принятия закона представители Минфина говорили только о 300-500 тысячах рублей. По крайней мере, такой объём ответственности страховых компаний должен будет появиться в первоначальных версиях региональных программ страхования. В будущем планируют увеличивать максимальную сумму страхования до более адекватных значений.

По всей видимости, сумма страховки будет увеличиваться по мере того, как государство будет отходить в сторону в вопросе компенсации убытков. Если при этом будет расти количество добровольно застраховавших своё жильё, на стоимости полиса увеличение максимальной суммы возмещения может и не отразиться.

Оригинал статьи на нашем сайте: https://newsment.ru/context/zakon-o-strahovanii-zhilya-ot-chs-2019-goda/

Когда выплаты по страховке появятся в платежках?

По словам Юргенса, сказать точно, что новые строчки в платежных документах появятся в августе или, например, в сентябре, пока нельзя. «Пока Минюст не зарегистрирует методики и тарифы, мы не можем действовать. Ожидается, что система страхования заработает в ближайшее время», – отметил президент Всероссийского союза страховщиков.

Получение возмещения

При наступлении страхового случая страхователь должен обратиться в свою страховую компанию и предоставить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость;
  • заключение о происшествии (актуально для дополнительных опций по страховке: пожар, залив соседей и пр.);
  • страховое свидетельство (при наличии);
  • квитанции об оплате страховых взносов;
  • банковские реквизиты для перечисления средств.

В течение нескольких дней после обращения (при крупных ЧС этот срок может быть увеличен) страховая компания должна провести комиссию по оценке недвижимости и ущерба.

Подразумевается, что потерпевшим не потребуется отдельно обращаться в органы исполнительной власти за частью возмещения от государства, так как все взаимодействие между структурами будет происходить через АИС «Жилье».

Как реагировать на новую строку со страховкой в квитанции

В соответствии с новым ФЗ 320 от 03.08.2018 года с августа 2019 в квитанциях за ЖКХ, ежемесячно получаемых гражданами РФ, будет указываться строка, содержащая сумму страхования жилья от ЧС.

Поскольку данный вид страхования не является обязательным, каждый плательщик может определить для себя самостоятельно, уплачивать сумму страховки или нет.

Если владелец имущества вносит плату, это означает, что он автоматически соглашается с условиями страховщика и акцептует договор.

  • Если плательщик вычёркивает строку с суммой страховки, то он отказывается от добровольного страхования своего жилья и в дальнейшем квитанции ЖКХ должны приходить без строки со страховкой.
  • Таким способом государство пытается переложить часть своих расходов на гражданское население, а также страховые компании.
  • Поэтому оплачивая в августе-сентябре коммунальные платежи, жителям нужно быть внимательным и принять то решение, которое они посчитают наиболее правильным в отношении страхования собственного жилья.

Как узнать условия договора

Проект будет размещён в специально созданной для этого информационной системе. Разработать его должны местные власти и страховые компании, в каждом регионе набор страховых случаев будет индивидуальным. Каждый гражданин сможет ознакомиться с условиями страхования, и принять собственное решение.

Россиянам предложат скинуться на возмещение ущерба

В России может появиться единый фонд страхования от чрезвычайных ситуаций. С инициативой выступили в Минфине и Центробанке. Пополнять фонд планируют за счет средств россиян, которые решат застраховать свое жилище от ЧС.

Минимальная сумма такой страховки составит около 60 руб., отмечает глава Всероссийского союза страховщиков Игорь Юргенс: «По предварительным подсчетам, которые нуждаются в уточнении, минимальная сумма такой страховки от чрезвычайных ситуаций составит от 40 до 60 руб. в месяц.

Покрытие других рисков для полного восстановления жилья будет стоить 150 руб. в месяц. Страховщики собирают свою часть денег, направляя соответствующие предложения жителям. Региональные власти получают субвенцию от федерального центра в случае чрезвычайной ситуации.

Федеральный центр имеет резервный фонд, который тоже помогает этому большому фонду. Все деньги перестраховываются в Российской национальной перестраховочной компании, которая принадлежит государству через Центральный банк. Так осуществляется схема платежей.

Ряд регионов выразил живой интерес в этом деле».

В регионах планируют создавать специальные программы и стимулировать россиян в них участвовать. Как считают в Минфине, программы будут востребованными, потому что станут дешевле коммерческих договоров на страховку.

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

Собирать дополнительные платежи планируют по всей стране.

Однако жителей центральной России это вряд ли заинтересует, полагает директор Института социально-экономических исследований при Финансовом университете Алексей Зубец: «Какое-то количество людей в регионах захотят купить эту страховку.

Возьмем Хабаровский край, в 2013 году было катастрофическое наводнение не только в Хабаровском крае, но и во всем Приморье. Несколько десятков тысяч домов было повреждено и несколько тысяч — уничтожено. В Хабаровске залило дома, которые прилегают к Амуру.

Для жителей проблемных регионов, таких как Краснодар, Хабаровск, Приморье, Амурская область, необходимость такого страхования совершенно очевидна. И там будет довольно большое количество людей, которые купят этот полис.

Например, в Москве и Санкт-Петербурге, где серьезных рисков чрезвычайных ситуаций мало или вообще нет, наверное, востребованность полисов будет небольшой.

Безусловно, населению это что-то будет стоить, но даже малообеспеченные семьи способны купить такой полис.

И в случае, если их дома смоет или ураган крыши снесет, они получат возмещение, которое будет достаточно для того, чтобы привести этот дом в порядок».

Сейчас ущерб от чрезвычайных ситуаций оплачивается из госбюджета.

Гендиректор компании «Система кредитных специалистов» Алексей Казарин считает, что перекладывать часть расходов на самих граждан — неправильно: «Как можно объединить этой идеей население такой огромной по площади страны? Объединить людей, живущих в различных условиях, начиная от каких-то деревянных домиков где-то в селах и заканчивая квартирами в центре Москвы, которые стоят по 60, 100 и более миллионов рублей.

Не совсем правильно со стороны государства сваливать на самих граждан помощь в восстановлении от чрезвычайных ситуаций.

Видимо, государство у нас решило все-таки немножко схитрить, а может быть – нет. Но в какой-то степени решили переложить хоть маленькую долю ответственности на людей, чтобы они, если переживают за свое будущее и за свое имущество, как-то принимали участие и оказывали посильную помощь в таком размере».

Ранее 15 регионов, которые пострадали от чрезвычайных ситуаций, запросили у государства 6 млрд руб. на восстановление ущерба.

Анна Никитина

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

Читать далее

Новый закон о страховании жилья: что изменится для собственников?

Photocreo/Depositphotos.com

С 2020 года в России заработают региональные программы страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. Впоследствии их планируют распространить на общее страхование жилья.

В июне нынешнего года в Иркутской области произошло наводнение, в результате которого пострадало более 10 тыс. домов. Их жители получили в качестве компенсации в общей сложности 1 млрд рублей: две трети из федерального бюджета и треть — из областного. В среднем по 100 тыс. рублей на одно домовладение.

Если бы в регионе действовала программа страхования жилья от ЧС, выплаты были бы втрое больше, подсчитали во Всероссийском союзе страховщиков (ВСС). Они производились бы из двух источников: ущерб в размере 300—500 тыс.

рублей пострадавшим выплатили бы страховые компании, а сверх этого — региональные власти. Общая сумма возмещения от страховых компаний за 10 тыс. утраченных в результате ЧС домов составила бы не менее 3 млрд рублей.

Сейчас единственным регионом, где работает региональная программа добровольного страхования жилья, является Москва. По словам заместителя директора департамента развития имущественного страхования физических лиц ВСС Михаила Порватова, она реализуется уже больше двух десятилетий, и участие в ней принимают около 60% жителей столицы.

Московская программа не привязана к ЧС: застраховать недвижимость можно от пожара, любого вида взрывов, аварий систем отопления и водоснабжения, сильного ветра, урагана и сопровождающих их атмосферных осадков.

Расчет страховки производится исходя из площади жилья, умноженной на определенную муниципалитетом страховую премию за один квадратный метр (в 2019 году ставка ежемесячного страхового взноса равна 1,87 рубля за квадратный метр).

Выплаты по локальным случаям повреждения недвижимости производятся из бюджета столицы и компаний-страховщиков. По информации Департамента городского имущества г. Москвы, например, в прошлом году больше 5 тыс.

московских семей получили выплаты по страховым случаям в общей сумме 182 млн рублей. В случае полного уничтожения жилья правительство Москвы гарантирует предоставление иного, по действующим в городе нормам.

Была попытка запустить аналогичную программу в Краснодарском крае, но, поскольку власти отказались от включения страхового платежа в квитанцию ЖКУ, доля застрахованного жилья не превысила 2%. И программу посчитали проваленной, хотя в регионе относительно часто случаются затопления, пожары и сели.

В результате пока страхование жилья в России — дело добровольное, то есть по своей инициативе можно обратиться в страховую компанию и застраховать возможные риски повреждения или утраты жилья.

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

«Уровень проникновения страхования жилья в нашей стране остается низким, — комментирует директор департамента андеррайтинга и управления продуктами СК «Согласие» Андрей Ковалев.

— Владельцы элитного жилья чаще всего страхуют отделку и домашнее имущество, в экономсегменте популярностью пользуется страхование отделки и гражданской ответственности перед соседями.

При страховании домов в обоих случаях к списку застрахованного добавляется конструктив».

В целом в России, по информации СК «Согласие», застраховано 17% домов и 8% квартир. Для сравнения: в США и ряде стран Европы этот показатель превышает 90%.

Добавят к «коммуналке»

Доступный сейчас полис имущественного страхования может помочь при наступлении определенных рисков, прописанных в нем.

Если же в каком-то регионе объявлена ЧС и стихия уничтожила не один десяток незастрахованных домов, то компенсирует потери их собственникам только бюджет.

К этим выплатам присоединяется страховая компания, если собственник застраховал недвижимость от этого риска в индивидуальном порядке.

С 4 августа 2019 года вступил в силу закон о страховании жилья от ЧС, который должен популяризировать страхование жилья среди населения. Для этого власти в регионах должны будут разработать свои программы страхования и объяснить владельцам недвижимости, для чего необходимо принимать в них участие.

Глобально система останется прежней: часть потерь застрахованному компенсирует бюджет, часть — страховая компания, если собственник воспользовался ее услугами. Но теперь застраховать жилье будет проще: планируется, что страховые платежи будут включены в платежки ЖКУ, как это сделано в Москве.

Страховать или нет свои квадратные метры, каждый владелец недвижимости будет решать самостоятельно, поставив галочку в строке «страховка».

«Программы страхования жилья будут реализовываться по аналогии с московской, за счет страховых механизмов и с субсидированием страхования со стороны федерального бюджета, — говорит президент ВСС Игорь Юргенс. — В результате бюджет существенно снизит свои расходы на ликвидацию последствий ЧС».

Какой резон владельцам недвижимости страховаться по новой программе? Во-первых, в этом случае выплаты за утраченное жилье будут производиться из нескольких источников: госбюджета и страховой компании. Во-вторых, выплату, по крайней мере от страховщиков, можно будет получить быстрее.

В отличие от администрации региона, для которой подготовка документов и прохождение бюрократической цепочки — разовое и напряженное мероприятие, для страховой компании это стандартная ситуация.

В-третьих, стоимость страховки от ЧС будет значительно дешевле, чем у полисов традиционного имущественного страхования: новая страховка не потребует дополнительных расходов на привлечение клиентов и будет частично субсидироваться со стороны бюджета.

«Если обычный полис добровольного страхования жилья для стандартной квартиры обходится в 5—7 тысяч рублей в год, то страхование по региональной программе будет стоить ориентировочно 1 800—2 400 рублей в год, — прогнозирует Игорь Юргенс. — Минимальный набор рисков предположительно обойдется примерно в 300—350 рублей в год».

На начальном этапе планируется страховать недвижимость только от ЧС, то есть всех происшествий, которые местные власти объявляют чрезвычайными, как природного характера, так и техногенного.

Если жилье повреждено, то страховые выплаты на ремонт будут производиться владельцу недвижимости (по базовой программе они установлены в диапазоне 300—500 тыс. рублей).

Если жилье уничтожено полностью, страховая компания перечисляет компенсацию пострадавшему или в бюджет в зависимости от того, предоставляет государство замену или собственник сам покупает/строит новое жилье.

Максимальный размер возмещения утвержден постановлением правительства в апреле и будет рассчитываться исходя из площади жилья, умноженной на среднюю стоимость одного квадратного метра в конкретном регионе. Такого возмещения пострадавшему должно хватить на покупку аналогичной по площади квартиры.

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

В перспективе региональные программы страхования жилья, по мнению экспертов, целесообразно расширять, например, добавив в них различные бытовые случаи, которые приводят к повреждению или уничтожению жилья. Это сделает их более понятными и нужными для простых граждан.

Разрушительным паводкам, землетрясениям и пожарам подвержены не все регионы, а зачем страховаться от того, что может никогда не наступить? В этом случае стоимость страховки вырастет, потому что тарифы по остальным рискам будут считать страховщики, а контролировать их обоснованность — региональные власти. По предварительной оценке, страхование квартиры от большинства рисков обойдется гражданину примерно в 150 рублей в месяц: реальная страховая премия будет рассчитываться исходя из площади жилого помещения и тарифа около 3 рублей за квадратный метр.

Какие риски будут включены в программу, зависит от местных властей. Их обязанность — прописать в документе наиболее актуальные риски, а также определить условия и правила отбора страховых компаний, процедуры заключения договоров и распространения страховых полисов, порядок уплаты страховых взносов и прочее.

Садиться за подготовку нормативных документов на уровне регионов можно будет после того, как в федеральном центре утвердят все необходимые документы.

На минувшей неделе правительство приняло правила проведения экспертизы жилого помещения, пострадавшего в результате ЧС, прописав методику определения размера ущерба, возмещение которого будет происходить за счет страховых выплат и выплат из региональных бюджетов.

«Правила — один из самых важных документов в пакете, сопровождающем закон о страховании жилья от ЧС, — считает руководитель СК «Сбербанк страхование» Дмитрий Попов. — В них четко прописаны действия всех сторон, участвующих в процессе урегулирования убытков при возникновении ЧС.

Они регламентируют проведение экспертизы пострадавших жилых помещений, в частности ее сроки — экспертиза должна производиться незамедлительно, как только появляется такая возможность.

Оговаривается создание специальной комиссии, на основании заключения которой будет определяться степень повреждения жилья, размер возмещения ущерба и так далее».

По словам Михаила Порватова, практически все подзаконные акты уже приняты, кроме одного — методики разработки региональных программ. Это приказ Минфина РФ, который с начала июля находится на регистрации в Минюсте.

С кого начнем?

Скорее всего, популярным добровольное страхование жилья от ЧС станет в регионах риска, где нередки паводки, пожары или другие стихийные явления.

Неслучайно в ВСС в числе потенциальных пилотных регионов для реализации программы называют Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

А также Московскую область, Санкт-Петербург, Ленинградскую, Тверскую, Свердловскую, Тюменскую, Новосибирскую, Белгородскую и Омскую области.

«Жители городов-миллионников, где практически никогда не бывает природных катастроф, массово страховаться не пойдут, — считает Андрей Ковалев. — Тем не менее закон выполнит важную задачу — он поможет популяризации страхования домов и квартир. По нашим прогнозам, он позволит страховым компаниям собрать около 5 миллиардов рублей премии.

В конкретных регионах успех этого вида страхования будет зависеть от того, как региональные власти подойдут к его продвижению.

Важно на этапе внедрения программы заняться повышением информированности, улучшением финансовой грамотности жителей регионов.

Мы совместно с региональными властями обсуждаем и продумываем механизмы, как применить нормы закона на практике и скомбинировать возможные варианты региональной программы с нашим действующим продуктом по страхованию жилья».

Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Регионы разработают программы страхования от чрезвычайных ситуаций

Программы по страхованию жилья от чрезвычайных ситуаций (ЧС) разработают 47 регионов, рассказал на онлайн-совещании замминистра финансов Алексей Моисеев. В 25 субъектах уже определен орган, ответственный за разработку и реализацию программ, а в 21 регионе созданы рабочие группы. Страхование жилья останется добровольным.

При страховании жилья по госпрограмме получать справки не надо — достаточно, чтобы в регионе была объявлена ЧС (наводнение, ураган или другое стихийное бедствие). Страховая выплата по программе производится по средним ценам на жилье в конкретном регионе и исходя из реальной площади.

Стоимость квадратного метра определяется по приказу минстроя, и, по оценкам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), она как минимум не ниже реальной средней стоимости. То есть гражданин получает компенсацию исходя из фактической площади жилого помещения, а не по социальным нормам, и по рыночной стоимости помещения.

В ВСС подчеркивают, что возмещения «хватит, чтобы приобрести новое жилье, аналогичное утраченному».

Рост страхового рынка в 2021 году не превысит 10 процентов

Проблема лишь в том, что закон о страховании жилья от ЧС вступил в силу в 2019 году, но до оформления полисов дело так и не дошло.

Регионы должны были разработать собственные программы страхования жилья от ЧС, однако делать этого не спешили. Участники рынка рассказывали «РГ», что проблема — в нехватке у регионов денег на такие программы.

Позже минфин разрешил утверждать программы, которые не требуют расходов субъектов РФ с дефицитными бюджетами.

Стоимость такой страховки должна быть значительно ниже, чем коммерческого страхования жилых помещений, сказал на совещании с представителями субъектов РФ Алексей Моисеев.

По оценкам ВСС, в среднем стоимость страховки составит 300-350 рублей в год.

Этого можно добиться за счет более широкого охвата страхования и путем применения более эффективных технологий заключения договоров страхования, например, через включения в платежку ЖКХ строки о заключении договора страхования жилого помещения (при этом собственник жилого помещения сам решает, страховать ему свое жилье или нет).

Страховщики считают, что в среднем стоимость страховки квартиры или дома на случай стихии составит 300-350 рублей в год

Такая строка долгое время была в платежках москвичей — Московская городская программа страхования жилья была довольно популярна. Однако в прошлом году она закончила действие, взамен страховщики начали разрабатывать собственные программы страхования жилья. Пока их проникновение не очень широкое — по оценкам участников рынка, страхование жилья занимает около 2% в розничном страховании.

В России может появиться единый фонд страхования жилья от ЧС

Аксаков рассказал о расширении системы страхования вкладов

Самый распространенный страховой случай в квартирах, по словам страховщиков, это залив. В загородных домах — пожар в результате короткого замыкания.

Чтобы получить возмещение, при наступлении страхового случая необходимо вызвать сотрудников противопожарной службы (при пожаре), сотрудников ДЕЗа/ ТСЖ (при заливе), полицию (при противоправных действиях) и получить от них подтверждающие документы.

Вопреки распространенному мнению жилье от стихии может пострадать в любых регионах. Например, сложно себе представить менее подверженный ЧС регион, чем Московская область. Вместе с тем прошлым летом в Рузе прорвало дамбу, и дома плавали как лодки, Москва-река в ряде мест вышла из берегов.

2 процента занимает страхование жилья в розничном страховании. Это совсем не много

С точки зрения каких-либо объективных сложностей — готовности нормативной базы, готовности самого страхового продукта, методологических документов и т.п., — никаких проблем и препятствий у регионов с разработкой программ страхования жилья нет, полагает глава ВСС Игорь Юргенс.

Финансовая доля участия региона в этом страховании тоже может быть минимальная, можно сказать, чисто символическая: сейчас она составляет 5% в соответствии с приказом Минфина России, а согласно проекту поправок в этот приказ и вовсе снизится до 0,1%.

ВСС выступает за то, чтобы утверждение программ страхования жилья стало обязанностью для региональных властей, но для граждан осталось добровольным.

«Власти должны предоставить гражданам возможность просто и доступно застраховать свои жилые помещения, а граждане сами решат, воспользоваться такой возможностью или нет», — заключил Юргенс.

Тем временем

Пандемия подтолкнула развитие страховых компаний, считают три четверти опрошенных рейтинговым агентством «Эксперт РА». Она форсировала цифровизацию и реализацию IT-проектов, запланированных на 2-3 года вперед.

Расширение системы страхования вкладов может положительно повлиять на банки

63% респондентов сообщили, что успешно преодолели пандемию в 2020 году, оценив влияние ситуации с коронавирусом на бизнес как небольшое или среднее.

15% опрошенных заявили о том, что не ощутили эффектов пандемии, еще 15% о том, что, несмотря на существенное влияние в моменте, показатели уже восстановились. Только 7% страховщиков ощущают негативное воздействие пандемии до сих пор.

29% компаний отметили снижение рентабельности бизнеса, при этом у 46% рентабельность не изменилась, а у 25% даже подросла.

В 2021 году при отсутствии внешних шоков страховой рынок по базовому сценарию вырастет на 8-9%, до 1,67-1,68 трлн руб. Факторами неопределенности по-прежнему остаются развитие ситуации с коронавирусом и темпы восстановления мировой экономики.

На стадии котла: единый фонд страхования от ЧС хотят создать за счет граждан

В России предлагают создать «единый фонд» страхования от чрезвычайных ситуаций. Пополнять его планируется из средств граждан, которые решат застраховать свое жилье от ЧС, а также, возможно, региональных субсидий. Собранные деньги при помощи перестраховочных механизмов будут направляться в регионы, пострадавшие от чрезвычайных ситуаций.

Об этом «Известиям» рассказал глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Игорь Юргенс. Минимальный платеж может составить 150 рублей с квартиры. Страхование от ЧС необязательно, но регионы будут создавать специальные программы и стимулировать россиян участвовать в них.

Чтобы собрать сумму, достаточную для массового восстановления жилья после ЧС, необходимо включить новые платежи в квитанции на коммунальные услуги, считают эксперты.

Связаны одной цепью

Минфин и Центробанк России предложили создать единый фонд средств страхования от чрезвычайных ситуаций, рассказал «Известиям» Игорь Юргенс.

В августе вступил в силу федеральный закон, позволяющий регионам создавать собственные программы такого страхования. Минимальный платеж, по оценкам ВСС, может составить 150 рублей в месяц с квартиры, уточнил Игорь Юргенс.

Новая строка может появиться в квитанции за коммунальные услуги, но граждане будут сами решать, оплачивать страховку или нет.

–– Предполагается собрать по всей стране по 150 рублей, которые будут отправляться в «один общий котел», 95% суммы поступит в Российскую национальную перестраховочную компанию (РНПК). А оттуда средства будут направляться в регионы, где объявляется ЧС, –– сказал глава ВСС.

По его словам, инициатива о сборе средств «в общий котел» принадлежит Минфину и ЦБ. Как пояснили «Известиям» в ВСС, речь идет о перестраховании средств в «дочке» Банка России РНПК.

В министерстве и Банке России не ответили на вопрос «Известий» о возможном создании фонда.

Эксперт рабочей группы «Качество повседневной жизни» ОНФ Арсений Беленький говорит, что минимум в 150 рублей –– это результат расчета страховых компаний. Через два года, по его словам, прогнозируется увеличение этой суммы до 250–300 рублей.

Принимать окончательные решения по тарифам будут субъекты и страховые компании.

В региональные программы могут включаться разные наборы рисков, также возможно софинансирование платежей из местных бюджетов, поэтому суммы могут различаться, добавили в ВСС.

Пока предполагается, что там, где риск возникновения ЧС более высокий, плата будет выше, уточнила руководитель управления по страхованию имущества физлиц СК «Сбербанк страхование» Валерия Юрова.

Исполнительный директор НП «ЖКХ Контроль» Светлана Разворотнева напомнила, что 25 лет назад подобная программа страхования жилья была запущена в Москве –– тогда вложения из регионального бюджета составляли 85% от страхового платежа, но сейчас они равны 15%.

–– Для успешного запуска программы в стране желательно, чтобы в регионах софинансирование составило около 80%, –– отметила эксперт.

В среднем сегодня москвичи платят за страховку примерно 2 рубля за 1 кв. м, услугой пользуются около 60% владельцев жилья, уточнил член Общественного совета при Минстрое Рифат Гарипов.

Сейчас ВСС определил 14 пилотных субъектов, где страховые программы могут быть запущены в первую очередь. Это Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тверская, Свердловская, Тюменская, Новосибирская, Белгородская и Омская области, а также Забайкальский, Пермский, Красноярский, Краснодарский и Хабаровский края.

По прогнозу члена комитета ГД по транспорту и строительству Дмитрия Ионина, большинство регионов утвердят свои программы до ноября этого года. В пресс-службах администраций Московской и Ленинградской областей подтвердили «Известиям», что планируют это сделать в ноябре, в других –– не ответили на запросы.

А будут ли платить

В пресс-службе Минфина напомнили, что страхование жилья от ЧС — добровольное, в соответствии с Гражданским кодексом оно не может быть обязательным. Однако в ведомстве рассчитывают, что региональные программы окажутся востребованными, поскольку они будут «доступнее по цене, чем заключение коммерческого договора».

Сегодня из бюджета тратятся немалые суммы на ликвидацию последствий чрезвычайных ситуаций. Например, программа восстановления жилья и инфраструктуры в Иркутской области после масштабного летнего наводнения продлится пять лет. До 2023 года на нее будет направлено 32 млрд рублей из федерального бюджета, а общие затраты составят более 41 млрд рублей.

Член президиума «Опоры России» Дмитрий Котровский считает, что фонд нужен, если он будет открытым, то есть данные по накоплениям и их использованию будут доступны людям. Кроме того, тарифы в разных регионах должны различаться.

— В крупных городах к людям скоро придет осознание, что нужно страховать жилье от ЧС. В деревнях и небольших городах будет сложнее собрать деньги, — считает он.

Желательно включить платеж отдельной строкой в квитанцию за ЖКУ, эту возможность предполагает закон, отметил Игорь Юргенс. Но каждый регион будет это определять самостоятельно. По словам главы ВСС, на совещаниях в регионах, в которых он участвует совместно с представителями ЦБ и страховыми компаниями, этот вопрос будет обсуждаться в числе первых.

  • Дмитрий Ионин считает, что новая строка в квитанции за ЖКУ, скорее всего, действительно появится в каждом регионе –– это станет единственной возможностью обеспечить сбор по страховым взносам.
  • Но, по словам ответственного секретаря экспертного совета комитета ГД по жилищной политике и ЖКХ Павла Склянчука, высок риск того, что население отрицательно отнесется к этой идее.
  • — Не разобравшись, люди заключат оферту, а затем будут оспаривать ее, требовать возврата средств, — считает он.

Поэтому одна из важных задач для регионов и страховых компаний — проведение информационно-просветительской кампании, полагает Светлана Разворотнева. По ее словам, сейчас обсуждаются разные меры стимулирования населения платить страховку от ЧС. Например, скидки по налогу на недвижимость или уменьшение взноса на капремонт.

Но пока их нет, поэтому граждане могут усомниться в необходимости платить страховку, по сути, финансируя ликвидацию последствий ЧС, не имеющих к ним отношения.

Однако, по словам Игоря Юргенса, в дальнейшем возможны и радикальные меры.

Так, отказавшимся от страховки россиянам в случае потери жилья при ЧС могут предоставлять худшие варианты, чем тем, кто застраховался: например, места в общежитии, а не готовые квартиры.

–– До населения должны быть доведены все аспекты страховых программ. Для эффективной реализации закона Банком России совместно с Минфином и страховыми организациями запланирована серия совещаний с администрациями ряда регионов, –– уточнили в пресс-службе ЦБ.

Зампредседателя правления РПНК Юрий Гущин подчеркнул: чем больше людей будут страховать жилье от чрезвычайных ситуаций, тем ниже станет тариф.

Собрать деньги граждан в единый фонд — хорошая инициатива, средства не растворятся где-то в офшорных зонах вместе с обанкротившейся страховой компанией, добавила Светлана Разворотнева.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *