Не секрет, что многие российские граждане привыкли жить за счет банковских займов. Машины, квартира, холодильник без особых колебаний приобретаются за счет заемных средств. Однако наступил 2021 год. Рубль по прежнему не стабилен, и граждане начинают задумываться над тем, стоит ли брать кредит в 2021 году или отказаться от этой рискованной затеи?
О чем говорит опыт прошлых лет?
Кризисные явления в экономике России заставляют граждан вспомнить о том, как обстояло дело с кредитами в 1998 и 2008 годах, когда тоже была налицо девальвация рубля. Статистические данные говорят о том времени следующее:
- Просроченная задолженность по банковским займам составила порядка 20-25%;
- Число выдаваемых кредитов сократилось на 30%;
- В большинстве финансовых организаций расчетные счета компаний были заморожены.
В итоге в 1998 и 2008 годах многие граждане понесли убытки, оформив банковский кредит, вследствие нестабильности ситуации на финансовом рынке.
Что же касается займов в валюте, то по ним текущие платежи резко возросли, что стало особенно ощутимо для граждан, получающих зарплату в рублях (то есть практически для всех).
Очевидно, что похожая ситуация ожидает желающих рискнуть и все-таки привлечь заемные средства в 2021 году.
Мнения экспертов
Эксперты и аналитики выдвигают свои версии относительно того, стоит ли рисковать и брать средства в долг у банка в период кризиса 2021 года. Препятствиями к свободному использованию банковских кредитов можно считать:
- Рост процентов по займам выше 17% после повышения ключевой ставки ЦБ РФ;
- Ужесточение требований банков к заемщикам, поскольку финансовые учреждения понимают, что в любой момент их клиент может лишиться работы и стать неспособным погасить кредит;
- Отсутствие стабильности на финансовом рынке, которое может обернуться дальнейшим повышением ставок.
Как быстро пополнить Киви-Кошелек: обзор основных способов
Павел Трунин: «От краткосрочных кредитов лучше воздержаться совсем»
Учитывая все приведенные выше обстоятельства, экономист Павел Трунин отмечает, что оформлять банковский заем в текущем году следует только в самом крайнем случае: если имеется острая необходимость в заемных средствах и гражданин уверен в своих возможностях в погашении кредита.
Если же обстоятельства не являются настолько острыми, то от привлечения потребительских и автомобильных кредитов лучше воздержаться до полной стабилизации ситуации.
Владимир Санов: «Любые кредиты в кризис таят в себе риск»
Финансовый аналитик Владимир Санов считает привлечение заемных средств во время нестабильности на финансовом рынке крайне рискованный поступком. Он отмечает, что в ближайшие несколько месяцев проценты по краткосрочным и среднесрочным займам могут снова возрасти. Поэтому, если в заемных средствах действительно есть необходимость, то лучше подождать до середины лета.
Наталья Плотникова: «Кредиты следует брать, когда банковский сектор стабилен»
По мнению социолога и специалиста по финансам Натальи Плотниковой, привлечение кредита даже в стабильных условиях таит в себе риск. Когда же речь заходит об использовании средств в годы кризиса, то такое решение, по меньшей мере, не обдуманно. Эксперт считает, что потенциальным заемщикам имеет смысл подождать до февраля-марта 2021 года.
Аналитики также не советуют гражданам брать кредиты на рефинансирование старых займов. Это может привести к тому, что новый договор сформирует перед клиентом банка ещё более невыгодные условия. Исключение составляет только процесс изменения валюты по кредитам в долларах и евро.
Кредитный калькулятор с графиком платежей
Ипотека в кризис: стоит ли оформлять?
Как не странно, в отличие от иных займов, именно ипотека рассматриваются экспертами как выгодное мероприятие. Безусловно, оформление жилищного кредита таит в себе немалый риск, но в годы кризиса можно говорить и о преимуществах такого решения:
- Во-первых, если жилье приобретается для себя, то выгоднее решиться на ипотеку, поскольку стоимость аренды жилья в ближайшие месяцы будет постоянно расти, а процент, прописанный в долгосрочном кредитном договоре, меняться не будет;
- Во-вторых, цены на рынке недвижимости уже начали снижаться, соответственно долгожданную квартиру можно приобрести дешевле. Пик падения стоимости должен прийтись на вторую половину текущего года;
- В-третьих, после завершения кризиса стоимость жилья наоборот начнет расти.
В любом случае ипотеку лучше сразу оформлять в рублях. Кроме того, нужно быть готовым к весьма скрупулезной проверке банком всех документов и объекта залога. Ставки по жилищным займам в коммерческих банках также возросли. Тем не менее, это рост может полностью перекрыться падением стоимости домов и квартир.
Таким образом, по мнению экспертов, от привлечения кредитов в 2021 году лучше отказаться. Решаться на такой поступок можно только в случае самой крайней необходимости. В то же время определенные преимущества в годы кризиса сформировались у ипотеки. Этот момент клиентам банков имеет смысл рассмотреть.
"Дачная ипотека" и кредиты на отпуск. Россияне опять начали активно брать в долг — BBC News Русская служба
Автор фото, Valery MatytsinTass
Россияне в последние месяцы стали активнее брать кредиты: банки сообщают о росте спроса, а аналитики — о рекордных объемах выданных займов. Россияне таким образом готовятся к лету: строят и ремонтируют дачи или берут кредиты на отпуска. Центробанк уже начал волноваться. Будет ли сложнее взять кредит в ближайшее время?
Центральный банк на этой неделе предупредил о рисках роста кредитования. Первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, выступая в Госдуме, рассказала, что долговая нагрузка россиян находится на исторически высоком уровне, а кое-где можно даже говорить о возникновении кредитных «пузырей».
О росте числа кредитов физлиц говорит и статистика ЦБ: если в марте 2019 года гражданам России были выданы кредиты на общую сумму в 1,1 трлн рублей, то в марте 2020 года — на 1,4 трлн, а в марте 2021-го — уже на 1,7 трлн рублей.
Банки, опрошенные Русской службой Би-би-си, подтверждают: спрос на кредиты в последние месяцы растет.
В «Сбере» за первые четыре месяца 2021 года портфель кредитов физических лиц вырос на 6,6% и достиг 9 млрд рублей. Больше всего заявок — по жилищному и потребительскому кредитованию.
Об увеличении объема потребительского кредитования говорят также в Ситибанке, Газпромбанке и Райффайзенбанке.
«Выдачи потребительских кредитов в Райффайзенбанке в апреле достигли рекордных 12,6 млрд рублей — это на 31% больше, чем в марте. Количество заявок в апреле по сравнению с мартом увеличилось на 24%», — говорит руководитель управления кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), особенно быстро растут выдачи кредитов наличными: в апреле 2021 года в России было выдано 1,67 млн таких займов, что стало абсолютным рекордом в этом сегменте за всю историю российского банковского сектора.
Рост кредитования происходит на фоне затяжного кризиса, вызванного пандемией коронавируса. С конца марта прошлого года по середину мая в России был введен режим «нерабочих дней». Экономика с тех до конца не восстановилась: ВВП в первом квартале 2021 года упал на 1%. Таким образом экономика России сокращается уже четыре квартала подряд. Снижаются и доходы населения.
В банках объясняют, что россияне берут кредиты в ожидании лета и отпусков: кто-то ремонтирует или покупает дачи, а кто-то занимает на подорожавшие поездки.
«Апрель традиционно является сезоном кредитов: клиенты готовятся к отпуску, дачному сезону, обновляют автомобиль», — объясняет Андрей Спиваков из Райффайзенбанка.
Особенно быстро растет популярность кредитов на покупку и строительство дач. Например, за первые четыре месяца 2021 года «Сбер» оформил в 3,5 раза больше ипотечных займов для приобретения загородных домов, чем за аналогичный период 2020 года.
«Индивидуальное жилищное строительство развивается особенно бурно: люди из-за пандемии стараются перебираться за город», — отмечает главный экономист банка «Уралсиб» Алексей Девятов.
Кроме того, многие люди, чьи доходы снизились во время пандемии, идут за кредитами, чтобы просто поддержать привычные стандарты потребления, добавляет эксперт.
«У нас показатели закредитованности ниже по сравнению со многими развитыми странами, поэтому здесь даже есть потенциал для роста», — полагает Алексей Девятов.
Тем не менее есть и тревожная статистика: в период пандемии в России резко ускорился рост банкротств физических лиц. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве (Федресурс), российские суды в первом квартале 2021 года признали банкротами 40 569 граждан России, включая индивидуальных предпринимателей — это в 1,8 раза больше, чем в первом квартале 2020 года.
Эксперты консалтинговой компании GRM в январе прогнозировали, что в 2021 году число заявлений о признании физических лиц банкротами увеличится до 260 тысяч, что на 65% больше по сравнению с предыдущим годом.
Крупные банки говорят о том, что пока не видят серьезных рисков, связанных с ростом кредитования. Эксперты подтверждают: крупные банки действительно довольно жестко подходят к отбору заемщиков.
В Национальном бюро кредитных историй отметили, что банки стали более тщательно проверять своих клиентов и внимательнее оценивать их персональный кредитный рейтинг — в результате в апреле число одобренных потребительских кредитов несколько снизилось по сравнению с мартом.
Автор фото, Vladimir Smirnov/Tass
Подпись к фото,
Россияне стали активнее покупать дачи в ипотеку
«Банки стали более осторожными — во-первых, это естественная позиция перед ожидаемым увеличением ставок, а во-вторых, с каждым годом о людях становится все больше и больше известно, это сильно помогает в принятии решения кому давать, а кому не давать», — объясняет главный экономист «Эксперт РА» Антон Табах.
«В первую очередь риск «пузырей» есть в сфере займов в МФО и низкокачественных потребкредитов. В плане ипотеки пока все более-менее управляемо, в остальных сферах — взвешенно», — рассуждает Антон Табах.
Чтобы сдержать рост закредитованности, ЦБ планирует законодательно ограничить кредитование физлиц по плавающим ставкам: в разработанном регулятором законопроекте предлагается запретить выдавать гражданам кредиты по плавающим ставкам на сроки до года и свыше 20 лет, а также кредитные карты с нефиксированным процентом.
В апреле текущего года ЦБ вновь объявил об ограничительных мерах: на этот раз регулятор планирует отменить с 1 июля «антикризисную» шкалу надбавок к коэффициентам риска по потребкредитам, вернувшись к более высокому уровню надбавок, действовавшему до пандемии.
Повышение надбавок означает, что банкам становится менее выгодно кредитовать граждан, которые уже имеют невыплаченные долги.
«То, что рост необеспеченных потребительских кредитов опережает динамику доходов, ведет к избыточной долговой нагрузке заемщиков. Мы, как и прежде, видим в этой ситуации существенные риски», — объясняла такое решение глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Ситуация с кредитами в целом вызывала всегда споры среди чиновников и экономистов, а ЦБ часто критиковали за не слишком активные меры по ограничению роста кредитования.
Летом 2019 года Максим Орешкин, занимавший тогда должность главы минэкономразвития, заявил, что российская экономика может оказаться в рецессии из-за «пузыря» на рынке кредитования. Министр предупреждал, что неконтролируемый рост потребительского кредитования угрожает развитию экономики страны.
Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ответ заявляла, что темпы роста потребительского кредитования не выше, чем ипотечного, поэтому ситуация не является критической и не несет серьезных рисков для российской экономики.
Центробанк ранее уже ужесточал требования к кредитным организациям по выдаче займов.
Так, в июле 2019 года ежедневная ставка по займам была ограничена на уровне 1%, также был снижен максимальный размер выплат, который кредитор может требовать с заемщика.
Результатом ограничительных мер стало постепенное снижение числа выданных потребкредитов: в январе 2020 года их количество сократилось на 13,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Снижение выдачи потребительских кредитов тогда было отмечено практически во всех регионах страны, причем в некоторых — более чем на 20%.
Экономисты, опрошенные Би-би-си, полагают, что у ЦБ и сейчас есть все возможности ограничить рост кредитования и предотвратить образование «пузырей», но кредит теперь будет взять сложнее, особенно людям с долгами.
«Если и намечаются некие «пузырики», то ЦБ пытается их схлопнуть», — уверен экономист Антон Табах.
Как сложится жизнь россиян, решившихся на ипотеку в 2020–2021 годах
В октябре россияне пропустили платежи по автокредитам на сумму 638 миллионов рублей. Бум невыплат эксперты связывают с повышенным спросом на авто летом 2020-го. Сегодня повышенный спрос сместился в сторону недвижимости, граждане уже успели взять рекордные объемы ипотечных кредитов. Ждет ли рынок жилья волна невыплат, рассказали эксперты «Вечерней Москвы».
Экономист Алексей Коренев уверен: повышенный спрос на покупку недвижимости вызван не столько желанием россиян скорее вложить деньги, сколько программой льготной ипотеки, которая может привести к росту числа ненадежных заемщиков.
— Кредиты в нашей стране берут чаще всего по двум причинам: когда реально не хватает на жизнь и когда хочется пустить пыль в глаза.
Человек живет в убитой пятиэтажке, зато под окном у него стоит «Шевроле Камаро», ведь он уверен, что если купит дорогую машину, то не будет казаться неудачником. Не понимая, что на самом деле окажется просто неудачником на дорогом авто.
Именно это стремление потреблять больше, чем зарабатываешь, и стало одной из причин того, почему россияне потратили так много денег на автокредиты летом и почему перестали выплачивать их теперь, — говорит он.
С ипотекой, по мнению Коренева, все иначе: если за невыплаты отберут машину и человек просто пересядет на более дешевую модель, то в случае с отнятой за долги недвижимостью заемщик лишается не статуса, а всего образа жизни.
— Он уже сделал ремонт, купил мебель, пристроил детей в школу и детский сад. Здесь речь не о красивом авто, а о целой жизни. Потому к ипотеке заемщики относятся намного более ответственно, стараются кровь из носу, но отдавать, — отмечает специалист.
Тем не менее, как отметил экономист, программа льготного кредитования делает свое дело и число проблемных заемщиков растет, потому ЦБ и выступает за ограничение действия программы до 1 июля.
Дело в том, что, если заемщики в массовом порядке перестанут выплачивать кредиты, банки будут вынуждены начать реализовывать залоговые квартиры по ценам ниже средних, что может привести к обвалу на рынке недвижимости и в сфере банковского кредитования.
— Пока ситуация неопасная: исходя из сегодняшнего уровня просрочки, можно сказать, что до тяжелых проблем еще далеко. Тем не менее ЦБ абсолютно справедлив в своих опасениях относительно продления программы льготной ипотеки, — заключил эксперт.
Профессор кафедры финансов и банковского дела РАНХиГС Юрий Юденков согласился, что к ипотеке россияне относятся более ответственно, чем к автокредитам, и посчитал, что бум невыплат в этой сфере крайне маловероятен:
— Сегодня у нас очень много льготных программ, первоначальный взнос сильно понижен, а в некоторых регионах его вообще нет. Представьте только, как это заманчиво: не платишь ничего, но получаешь квартиру.
Это действительно повышает риск несвоевременного погашения займов или вообще невыплат, как мы это видели в 2006–2007 годах в США. Правда, здесь масштабы не такие.
Мы видим, что определенный процент невыплат есть, но они несопоставимы с просрочкой платежей по автокредитам.
Юденков посчитал, что большинство взявших ипотеку по льготной программе либо и так давно планировали приобрести недвижимость, следовательно, ответственно подошли как к покупке, так и к выплатам, либо использовали появившуюся возможность для вложения и сбережения средств:
— Соответственно, я убежден: абсолютное большинство в состоянии соблюсти взятые на себя обязательства. Потому что и проценты понижены, и мотивация правильная. Кроме того, банки обладают огромной системой договоренностей в виде сдвига выплат, реструктуризации кредитов — все эти инструменты призваны помочь заемщику.
Юденков заключил, что вероятность кризиса на рынке недвижимости есть, но она крайне невелика, поскольку к ипотеке заемщики изначально подходят с другой, более правильной мотивацией.
Экономист назвал сроки перехода России на полный безнал
Брать или не брать? Выгодно ли покупать квартиру в кредит? Если вы..
2020 год стал рекордным для ипотечного рынка: финансовые организации выдали россиянам 1,7 миллиона жилищных кредитов на 4,2 триллиона рублей.
По количеству займов это на 35% больше, чем годом ранее, а в денежном выражении — больше в полтора раза.
Прежде всего россияне брали ипотеку из-за рекордно низких ставок: на вторичном рынке они снизились в среднем на 1,2% (до, 8,1%), на первичном рынке — на 2,4% (до 5,9%).
Одновременно с уменьшением ставок по жилищным кредитам квартиры в России дорожали. Например, в Москве в декабре вторичное жилье выросло в цене на 3,53% (по сравнению с ноябрем), до 207,5 тысячи рублей за квадратный метр, говорится в материалах IRN.ru. Это исторический максимум.
За год столичная недвижимость подорожала на 16,2% (в рублевом эквиваленте). По данным сервиса по продаже и аренде недвижимости ЦИАН, жилье в новостройках Москвы с января по декабрь 2020 года стало дороже на 16,5%.
Интересно, что темпы роста цен в Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и Санкт-Петербурге оказались еще выше: 35,1%, 30,5%, 24,2% соответственно.
Рост цен на недвижимость нивелировал эффект от низких ипотечных ставок. Так выгодно ли сейчас покупать жилье в кредит? Разбирался АиФ.ru.
Брать, но не всем
Программу льготной ипотеки запустили весной прошлого года. Ее суть заключается в том, что гражданин может взять жилищный кредит на покупку квартиры в новостройке максимум под 6,5% годовых.
Недополученные проценты (3%) банкам компенсирует государство.
Первоначальный взнос должен быть не менее 15% от стоимости жилья, а стоимость квартиры не должна превышать 6 миллионов рублей в регионах и 12 миллионов рублей — в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
Результат действия программы льготной ипотеки не заставил себя долго ждать: граждане начали активно брать кредиты на квартиры в новостройках, а цены на жилье подскочили.
Эксперты заговорили о рисках образования пузыря на рынке недвижимости, а граждане задумались о том, есть ли смысл покупать квартиру сейчас, пока цены на пике, или стоит подождать, когда программа льготной ипотеки закончится и/или пузырь лопнет, а стоимость квадратного метра поползет вниз. Такое в нашей стране бывало не раз.
А учитывая, что по итогам 2020 года реальные располагаемые доходы соотечественников рухнули на 3,5% (худший показатель за четыре года), цены растут так, что их приходится замораживать, деньги на покупку жилья (пусть и в ипотеку) будут далеко не у всех.
Если недвижимость покупается в кредит, потому что квартирный вопрос никак по-другому не решается, то, конечно, такая покупка имеет смысл, говорит эксперт проекта Минфина России по финансовой грамотности Игорь Григорьянц.
Важный момент: здесь нужно рассмотреть все подводные камни ипотеки, понять, есть ли у вашего семейного бюджета необходимый запас прочности, выдержите ли вы регулярные платежи, растянутые на несколько лет, есть ли возможность погасить досрочно.
В противном случае, если не рассчитать свои финансовые возможности, можно не справиться с долговой нагрузкой, потерять деньги, а то и квартиру.
«Если вы планировали приобрести недвижимость в ипотеку в качестве долгосрочной инвестиции, лучше в краткосрочном периоде от этой идеи отказаться», — замечает Григорьянц.
Дело в том, что никто не может дать гарантию, что квартира, купленная в качестве долгосрочной инвестиции, не потеряет своей привлекательности/будет продана дороже/будет сдаваться за большие деньги. При пессимистичном сценарии жилплощадь будет стоять без дела, а собственник будет вносить платежи по ипотеке, оплачивать коммунальные платежи и налоги.
«Если вы планируете сдавать ипотечное жилье, то имейте в виду, что, по прогнозам аналитиков, в 2021-2022 годах ожидается резкий спад доходов населения и платежеспособных арендаторов станет гораздо меньше. Сумеет ли жилье окупиться при его сдаче в аренду в ближайшие года два — большой вопрос. А вложений недвижимость требует регулярно», — напоминает эксперт.
«Если вы уже приняли решение покупать квартиру в кредит, обратите внимание на ряд факторов, которые могут повлиять на вашу выгоду от такого вложения: Уровень ставки по ипотеке рекордно низкий, а льготная программа продлена пока до 1 июля 2021 года.
По завершении программы прогнозируется рост ставки, поэтому, если вы уверены, что с ипотекой сможете расплатиться в ближайшие пять-семь лет, и у вас есть резерв на содержание жилища (а ведь ипотека — это не только выплата кредита, но и дополнительные статьи расходов на ремонт, ЖКУ и так далее), можно подбирать себе программу.
Свое жилье, безусловно, выгоднее съемного как минимум стабильностью», — резюмирует Григорьянц.
Ипотека в 2021 году: выгодно ли сейчас брать кредит на жилье? Разбираемся с экспертом
Сегодня мы поговорим об ипотеке – как ее получить максимально выгодно и просто. Взять ипотеку и «впустить» ее в свою жизнь на 20 – 30 лет решается далеко не каждая семья. Доступная ипотека – миф или реальность в 2021 году? Разбираемся с нюансами и узнаем о самых выгодных программах с нашим экспертом – заместителем управляющего Владимирского отделения ПАО Сбербанк Еленой Варламовой.
Для удобства аудитории мы предлагаем или вам краткую видеоверсию или более подробную текстовую версию.
— У большинства наших соотечественников ипотека до сих пор ассоциируется с большими хлопотами, множеством документов, которые придется собирать для банка и прочим. Так ли это на самом деле в 2021 году.
— Нет, это уже давно не так. Покупка квартиры или дома – это, безусловно, всегда большое событие в жизни любого человека.
Если собственных средств не хватает и без ипотеки не обойтись, у будущего новосела возникает множество вопросов: С чего начать? В какой банк обращаться? Как выбрать жилье? Довериться риелторам или все держать под собственным контролем? Какие документы нужны для получения кредита?
И самый популярный вопрос: сначала лучше найти жилье, а потом брать ипотеку, или наоборот? В принципе, оба этих варианта возможны. Но при этом вы четко должны понимать свою платежеспособность, т.е. какую сумму ипотечного кредита банк будет готов Вам одобрить. Эта сумма рассчитывается Банком на основе анализа ваших постоянных доходов и кредитной истории.
Поэтому специалисты рекомендуют все-таки начать с подачи в Банк заявки на ипотечный кредит. В Сбербанке этот процесс максимально упрощен: не нужно никуда приходить с кипой документов, не нужно стоять в очередях, не нужно долго ждать решения по кредиту. Все это можно сделать онлайн.
Всего 3 шага:
- зайдите на сайт или скачайте моб. приложение ДомКлик,
- зарегистрируйтесь в нем,
- заполните анкету, прикрепив необходимые документы (для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, нужно прикрепить только скан паспорта; для остальных клиентов – еще справку о доходах за последние 6 месяцев)
Кстати, для клиентов, которые получают зарплату на карты Сбербанка, есть преимущество по льготной процентной ставке.
В течение нескольких часов (в среднем от 5 минут до суток) Банк сообщит вам решение по вашей заявке: какую именно сумму он готов вам одобрить. После этого у вас есть еще целых 3 месяца, чтобы найти подходящий вариант жилья.
Кстати, выбрать квартиру или дом можно здесь же, на сайте Дом Клик – в рубрике Витрина. Здесь собраны практически все предложения на рынке недвижимости, в том числе от наших Партнёров.
Многие квартиры продаются с дополнительным дисконтом к ставке по ипотеке и со значком «без оценки».
Размер этого дисконта обозначен под конкретным объявлением о продаже, а значок «без оценки» для наших клиентов означает, что не понадобится предоставлять в Банк оценочный отчет, это является экономией и дополнительной выгодой.
— Когда речь идет о покупке недвижимости, у покупателя возникает множество страхов и опасений. Как банк гарантирует надежность расчетов между продавцом и покупателем? Как выбрать проверенное жилье и избежать различных рисков?
-Опасения абсолютно логичные и обоснованные. И для наших клиентов есть отличные решения, которые себя уже успели хорошо зарекомендовать.
Во-первых, это Сервис безопасных расчетов(СБР)- удобный способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом недвижимости, который позволяет обеспечить сохранность денег и соблюдение интересов сторон.
Сервис работает таким образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка – Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки – после регистрации деньги зачисляются на счет продавца.
Преимущества для покупателя: оформление услуги занимает всего 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.
Преимущества для продавца: продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.
Еще один очень удобный сервис – Сервис электронной регистрации (СЭР).
Он позволяет зарегистрировать договор покупки/продажи в режиме онлайн, процесс подачи документов на регистрацию в момент подписания занимает всего 10 – 15 минут.
Банк готовит необходимый пакет документов и направляет его на регистрацию в Росреестр. Это особенно удобно при совершении межрегиональных или междугородных сделок – клиенту не нужно выезжать для этого в другой город.
В сервис входят: оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права собственности, выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки, отправка документов в электронном виде в Росреестр, взаимодействие с Росреестром и сопровождение регистрации и сопровождение сделки персональным менеджером.
Управление Росреестра по Владимирской области и Владимирское отделение Сбербанка реализуют совместный проект по государственной регистрации прав на объекты недвижимости.
Главная цель проекта – сократить срок государственной регистрации прав и/или обременений прав (залога) покупателя на приобретенную недвижимость с нескольких дней до нескольких часов. Такой возможностью можно воспользоваться при условии оформления ипотеки в Сбербанке на покупку квартиры, жилого дома или земельного участка.
Сделки с использованием данного сервиса регистрируются в течение 1 суток. Это позволило повысить качество, доступность и привлекательность государственных услуг Росреестра в электронной форме, обеспечив надежный уровень защиты прав граждан.
Более того, оба сервиса – Безопасных расчетов и Электронной регистрации– доступны не только клиентам банка с ипотекой, но и вообще всем, кто собирается покупать квартиру за наличные деньги.
Что касается рисков при покупке жилья, относиться легкомысленно к этой теме, действительно, неправильно. ДомКлик от Сбербанка разработал специальную услугу «Правовая экспертиза»: мы проверяем всю историю по квартире/дому, всю доступную документацию.
По итогам такой проверки вы получите сертификат о правовой экспертизе, где перечислены все возможные риски, а также рекомендации, как их избежать. А самое главное – в сервис включено страхование права собственности на квартиру при определенных условиях.
Это значит – если невыявляемые риски привели к потере прав на квартиру, страховая компания компенсирует ее стоимость. Человек, купивший квартиру за свои средства, возместит их, а ипотечный клиент – не останется в должниках у банка.
— Куда обращаться клиенту, если он хочет воспользоваться Правовой экспертизой? Все ли могут ею воспользоваться?
-Для получения правовой экспертизы не нужно идти в офис Сбербанка. И заказать, и получить услугу можно онлайн. Необходимо заполнить заявку на сайте, загрузить документы в автоматически созданном личном кабинете и оплатить услугу онлайн с карты любого банка. Не более 3‑х рабочих дней – и квартира проверена.
Отдельно хочу подчеркнуть, что Правовая экспертиза доступна любому человеку, приобретающему или продающему недвижимость: продавцы тоже часто проверяют свои квартиры, чтобы повысить их привлекательность на рынке. Для получения услуги не обязательно быть клиентом Сбербанка, брать у нас ипотеку или покупать квартиру, размещенную на ДомКлик.
— Расскажите какие программы сейчас действуют в банке?
— Программа господдержкиобеспечила рост кредитования населения. С весны 2020 года процентная ставка по ней составляет 6,1%. Программа продлена до 1 июля 2021 года. Но несмотря на увеличение сроков, с покупкой недвижимости не стоит затягивать.
Льготная ипотека доступна каждому жителю РФ в возрасте от 21 года до 70 лет. Она распространяется только на квартиры от застройщика или инвестора. На вторичное жилье льготная ипотека не действует.
Важно. Пониженная ставка 6,1% сохраняется на весь срок кредитования. Следовательно, переплата за пользование кредитом будет минимальна.
Молодая семья.
В рамках программы «Ипотека с господдержкой» можно оформить ипотеку всего под 4,7% годовых! Этими условиями могут воспользоваться семьи, у которых двое детей или больше, при этом один из них родился после 1‑го января 2018 г.
Есть одно условие: квартира должна быть куплена у юридического лица, а вот первичка это или вторичка – неважно! При этом сумма кредита должна быть не больше 6 миллионов рублей. Также обязательно нужно застраховать жизнь и здоровье.
Программа будет действовать еще 2 года – до конца 2022-го. Как стать участником программы? Подать документы в любой из Центров ипотечного кредитования Сбербанка. А получить подробную консультацию можно также онлайн, через личный кабинет на портале ДомКлик.
Минимальная ставка для молодых семей с 2 детьми – тоже 4,7% (тоже по программе господдержки.) Для остальных – от 7,5% – на приобретение готового жилья в ипотеку составит, с учетом дисконта для зарплатных клиентов Сбербанка, участия в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик».
В рамках льготной ипотеки можно приобрести квартиру любого формата: под отделку, в чистовой отделке и даже с мебелью. И это очень удобно, ведь покупая квартиру «Все включено» вам не нужно тратиться на ремонт и покупку мебели – все это покрывает кредит. Так что вы можете заехать и сразу отмечать новоселье.
В 2020 году всё большую популярность среди населения набирает сервис ДомКлик от Сбера. Один из немногих сервисов, предоставляющих возможность комплексно решать вопросы с недвижимостью.
С его помощью можно самостоятельно рассчитать условия кредита и подать заявку на ипотеку, также записаться на сделку, провести её и зарегистрировать право собственности в комфортном офисе Банка за 1 посещение.
Сельская ипотека. Ставка по этому кредиту от 2,7%. Максимальная сумма кредита: – 5 млн. рублей — для Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа; – 3 млн.
рублей — для остальных регионов. Срок: до 25 лет, первоначальный взнос: 15%. Приобрести можно как готовый, так и строящийся объект недвижимости в сельской территории.
Объекты недвижимости: квартира, дом с земельным участком, в том числе таунхаус
— Насколько мне известно, максимальный срок ипотеки в Сбербанке – 30 лет. На практике, на какой срок чаще всего берут ипотеку ваши клиенты?
— По статистике, большинство жилищных кредитов оформляется на 15 лет, а гасится в течение 7,5, то есть в 2 раза быстрее.
На протяжении всего этого времени заемщику придется периодически общаться с банком (получать от Банка какие-либо документы, справки или, наоборот, предоставлять в банк информацию об изменениях в семейном положении, продлении страховок и пр).
И это общение должно быть максимально комфортным. Все вышеперечисленные услуги можно также получить онлайн, в личном кабинете клиента на портале ДомКлик или в мобильном приложении ДомКлик.
К примеру, пришло время продлить договор страхования (это нужно делать раз в год). Зайдите в личный кабинет, выберите услугу и с помощью Сбербанк Онлайн одной кнопкой оплатите полис. Там же, в личном кабинете, прикрепите фото или скан-копию полиса – и на этом все! Распечатывать документ и нести его в офис банка – не нужно!
Если же, например, вам нужна справка о выплаченных процентах, чтобы получить налоговый вычет от государства, то это также можно сделать через личный кабинет. Мы ее подготовим, вышлем онлайн вам на проверку.
Если вас все устраивает, вы можете прийти в офис банка и уже на готовом документе поставить печать. Хотя и это, скорее всего, вам не понадобится, т.к.
на всех документах, подготовленных онлайн в личном кабинете, уже стоит факсимильная печать.
— Что бы Вы посоветовали тем людям, которые мечтают о собственном жилье, но пока так и не решаются на ипотеку?
— Ипотеку можно и нужно брать, только подходить к этому вопросу следует максимально взвешенно. Для этого нужно соблюдать несложные правила:
- Ежемесячный платёж не должен «съедать» значительную часть вашего бюджета.
- Прогнозируйте ваши доходы хотя бы на 7 – 10 лет вперед и не принимайте в расчёт бонусы и нефиксированные премии. Их может и не быть, а платежи по кредиту каждый месяц неизбежны.
- Имейте финансовый резерв – примерно на год вперёд. Стратегический финансовый запас поможет вам пережить сложные времена. Либо подумайте о других активах, которые в случае форс-мажора вы сможете быстро продать.
- Застрахуйте свою жизнь. По закону, если вы берете ипотеку, нужно страховать саму квартиру и риски утраты права собственности, а обязательное страхование жизни не требуется. Но не слушайте тех, кто говорит, что это лишние траты и хвастается, как он круто сэкономил. Да, страховка – удовольствие недешевое, и продлевать ее надо каждый год. Но это стоит того, поверьте, ведь у вас и вашей семьи – ипотечный кредит длиною в треть жизни.
- Берите кредит в той валюте, в которой получаете зарплату.
- Доверяйте и дружите со своим банком. При возникновении проблем можно попросить банк об отсрочке или реструктуризации. Поверьте, часто банки идут навстречу.
⏺
Стоит ли брать ипотеку в 2021 году в России: мнения экспертов
Влияние социально-экономической среды на цены на недвижимость
В 2021 год страна вошла в условиях второй волны эпидемии коронавируса, спада экономического развития. Это дестабилизирующий момент, который привносит элемент непредсказуемости в прогнозирование. Надежду на стабилизацию дает то, что появилась российская вакцина.
На заметку! В какой банк лучше вложить деньги под проценты в 2021 году пенсионерам
По всей вероятности, пока не планируют вводить строгие карантинные меры, что даст возможность стабилизировать доходы граждан, экономику в целом. Факторы, на которые нужно ориентироваться, чтобы принять решения об ипотечном кредитовании в 2021 году:
- размер кредитной ставки по ипотеке;
- мнение экспертов о росте цен в сегменте недвижимости;
- ипотечная политика банков;
- поддержка строительной отрасли через государственные программы.
Если в среднем по стране она варьирует в пределах от 8 до 8,2 %, то с апреля по ноябрь, когда работал компенсаторный механизм, падала до 4,25-4,5 %. Госпрограмма была запущена в виде эксперимента, для стимуляции строительного рынка, ипотечного кредитования. Куплено, в основном в кредит, на 15 миллионов м² больше, чем в предыдущий период прошлого года.
Правительство, проанализировав этот опыт, позитивно оценило его результат и сейчас работает над усовершенствованием механизма компенсаций, поиском новых способов стимуляции.
А это, по мнению экспертов, может позитивно повлиять на снижение цен на рынке недвижимости, стимулировать выдачу кредитов по ипотеке.
Возможность использования материнского капитала для ипотечного кредитования тоже положительно сказывается на развитии строительной отрасли, побуждает к покупке жилья.
Прогноз ценообразования на рынке недвижимости
Граждан, которые планируют приобрести недвижимость, интересует, будет падать или расти цена м².
Так вот в сторону уменьшения цен, по мнению экспертов, указывает снижение платежеспособности и, соответственно, спроса, как следствие пандемии.
Банки будут вынуждены привлекать клиентов более выгодными условиями, сниженными процентными ставками, стимулировать девелоперов проводить акции с целью увеличения продаж.
На заметку! Как сохранить деньги при девальвации рубля 2021 года в России
На рост цены квадратного метра могут влиять следующие факторы:
- Повышение курса доллара по отношению к рублю. Падение отечественной валюты заставляет людей задуматься о вложении сбережений в недвижимость.
- Введение 13 % налога на депозиты с 2021 года. Выгоднее вложить деньги в собственное жилье либо приобрести недвижимость и сдавать ее в аренду.
- Программа цифровизация позволит оформить ипотеку, в том числе электронную закладную, в несколько кликов. Банк России с 9 крупными банками разработал платформу «Мастерчейн» для удаленного кредитования. Сейчас предложения по переводу ипотеки в электронный вид находятся на согласовании с правительством.
- Пандемия усложнила логистику доставки строительных материалов, что привело к подорожанию отдельных категорий.
- Расширенная программа правительства по использование материнского капитала для приобретения жилья по ипотеке, что станет стимулом приобретения жилья для семей с детьми и повысит спрос.
- Вступили в силу новые законы в строительной отрасли. Расширяется проектная декларация, которую представляет строительная компания. Создаются компенсационные фонды, в качестве страховки покупателей, дольщиков. Повысились требования по устойчивости сооружений. Все эти моменты увеличивают затраты строительных компаний, влияют на цену м².
По мнению экспертов, всплеск спроса на недвижимость, ипотечное кредитование следует ожидать в первом полугодии 2021 года. При условии, что заработают компенсационные правительственные программы, сработает фактор отложенного спроса, связанный с пандемией. Это коснется в основном сегмента жилья эконом и бизнес класса.
Такая ситуация может сложиться при условии возникновения форс–мажорных обстоятельств, связанных с непредсказуем течением пандемии, экономическими рисками, связанными с мировым кризисом. Спад спроса прогнозируют в сегменте жилья элитного класса, на вторичном рынке, так как ипотеку под такое жилье получить сложнее.
Итоги
Большинство экспертов склоняется к мысли, что оптимальное время для приобретения недвижимости, оформления ипотеки — первая половина 2021 года. Особенно при условии, что заработают государственные программы компенсаций банкам. Возможно снижение банковской ставки до 4,5–5 %.
Цена на м² может снизиться, если появятся долгосрочные правительственные программы компенсаций, стабилизируются и вырастут экономические показатели.
В целом, несмотря на разноречивые прогнозы экспертов, большинство склоняется к мнению, что цена на квадратный метр может вырасти в рамках 5–7 %.
В первую очередь это касается Москвы, Санкт-Петербурга, которые демонстрируют растущие показатели по ипотечному кредитованию.