Паи жск предлагается использовать как залог по ипотеке

Законопроект регулирует залог паев жилищно-строительных кооперативов в целях создания условий для кредитования граждан-членов таких кооперативов.

Государственная дума Российской Федерации 11 октября 2017 г. приняла в первом чтении законопроект, который позволит пайщикам жилищно-строительных кооперативовов (ЖСК) привлекать ипотечные кредиты. Документ разработан Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации.

Документ однозначно определяет паенакопление как право требования и предусматривает возможность передачи права на паенакопление в залог и публичность такого залога. Таким образом, значительное количество граждан смогут улучшить свои жилищные условия путем вступления в ЖСК и привлечь для этого ипотечный кредит

Законопроектом  внесен Комитетом по транспорту и строительству Госдумы России (председатель комитета — Москвичев Е.С.), им, кроме прочего, предусматривается совершенствование правового регулирования деятельностижилищно-строительных кооперативов:

— исключение возможности получения членами ЖСК, которые строят ИЖС самостоятельно, земли в собственность до момента ввода домов в эксплуатацию;

— установление возможности отказа единого института развития в жилищной сфере от договора безвозмездного пользования кооперативом земельным участком единого института развития в случае, если кооперативом в течение трех лет не получено разрешение на строительство предусмотренных договором безвозмездного пользования многоквартирных домов, жилых домов, в том числе объектов индивидуального жилищного строительства, и объектов инженерной инфраструктуры в границах земельного участка, переданного в безвозмездное пользование кооперативу. Указанная мера направлена на стимулирование деятельности кооперативов.

Законопроектом решается проблема отсутствия однозначного правового регулирования залога паев жилищно-строительных кооперативов.

Поправки, предлагаемые законопроектом, однозначно определяют паенакопление как право требования и предусматривают возможность передачи права на паенакопление в залог, а также публичность такого залога.

В этой связи вносятся изменения в Жилищный кодекс Российской Федерации (далее —  ЖК РФ), Федеральный закон от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

Перед депутатами законопроект защищал заместитель министра строительства и жилищно-коммунального хозяйства Н.И. Стасишин.

Так, ЖК РФ дополняется статьей 1291, регламентирующей залог права на паенакопление. Учет залога права на паенакопление осуществляется в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 3391 Гражданского кодекса Российской Федерации. С момента государственной регистрации членом жилищного кооператива права собственности на жилое помещение, в случае выплаты паевого взноса полностью, такое жилое помещение считается находящимся в залоге у залогодержателя по договору залога права на паенакопление.

К отношениям, вытекающим из залога такого жилого помещения, применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации и Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При этом Федеральный закон от 13 июля 2015 г.

№ 218-ФЗ «О  государственной регистрации недвижимости» (далее — Закон № 218-ФЗ) дополняется статьей 603, регламентирующей особенности регистрации права собственности на жилое помещение члена ЖСК, лица, имеющего право на паенакопление, в случаях, когда право на паенакопление было передано в залог в обеспечение исполнения обязательств и соответствующие обязательства на момент представления документов на государственную регистрацию права не прекращены надлежащим исполнением. В указанном случае в Единый государственный реестр недвижимости вносятся дополнительные сведения о залогодержателе и об учете в соответствии с Основами законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1 (далее — Основы законодательства о нотариате) залога прав на паенакопление. Факт регистрации уведомления о залоге движимого имущества проверяется через единую информационную систему нотариата в порядке, установленном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате от 11 февраля 1993 г. № 4462-1.

Государственная регистрация ипотеки, возникающей на основании закона, осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности на жилое помещение в ЖСК в случаях, когда право на паенакопление было передано в залог в обеспечение исполнения обязательств и соответствующие обязательства на момент представления документов, указанных в части 2 статьи 53 Закона № 218-ФЗ, на государственную регистрацию права не прекращены надлежащим исполнением, при подтверждении факта регистрации уведомления о залоге движимого имущества в отношении права на паенкопление через единую информационную систему нотариата в порядке, установленном Основами законодательства о нотариате.

Законопроектом также предусматривается, что обращение взыскания на переданное в залог право на паенакопление является основанием для прекращения членства в жилищно-строительном кооперативе. Данная поправка позволит решить возможные затруднения с вступлением в члены ЖСК нового члена, который приобрел право на паенакопление в результате обращения взыскания.

Представляется, что расширение возможностей по включению в хозяйственный оборот земельных участков для целей жилищного строительства способно оказать положительное влияние на развитие строительной отрасли и увеличение объемов строительства доступного жилья.

В рамках публичного обсуждения законопроекта в первом чтении профильные комитеты Государственной Думы Российской Федерации.

Так, Комитет Государственной Думы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям (председатель комитета- Н.П. Николаев) обратил внимание на многочисленные пробелы в правовом регулировании деятельности жилищно-строительных кооперативов, препятствующие эффективной защите прав их членов. Расширение возможностей по использованию заемных средств при внесении паевых взносов способно привести к увеличению числа граждан, обманутых недобросовестными застройщиками, использующими жилищно-строительные кооперативы для привлечения их средств.

Кроме того, предлагаемый законопроектом порядок регулирования залога права на паенакопление способен дезорганизовать деятельность жилищно-строительных кооперативов.

Согласно законопроекту, не требуется согласия жилищного кооператива на передачу в залог прав на паенакопление, обращение взыскания и реализацию предмета залога.

При этом в случае обращения взыскания на залог, которое будет производиться в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, совершаемых нотариусом, залогодержатель наделяется правом потребовать от жилищно-строительного кооператива исполнения по обязательству должника в пределах причитающейся ему суммы паевого взноса. Учитывая отсутствие оборотоспособности пая, такой способ погашения обязательств пайщика-должника перед залогодержателем будет являться приоритетным. В результате риск неисполнения обязательств перед залогодержателем по договору залога прав на паенакопление будет ложиться на жилищно-строительные кооперативы, члены которых во избежание инициирования их банкротства, будут вынуждены в большинстве случаев брать на себя бремя выплаты долга несостоятельного пайщика, что может противоречить принципу свободы участников гражданских правоотношений в установлении своих прав и обязанностей.

Залог пая в жск

Подборка наиболее важных документов по запросу Залог пая в жск (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Залог пая в жск

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Залог пая в жск

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Статья: Залог прав участников хозяйственных обществ(Кондратьев В.А.)

(«Право и экономика», 2019, N 10)

Залог прав участников иных юридических лиц, помимо обществ с ограниченной ответственностью и акционерных обществ, в абз. 2 п. 1 ст. 358.15 ГК РФ исключается. Однако такой запрет вызывает определенные вопросы, поскольку запрет залога тех или иных прав может быть обусловлен отсутствием свойства оборотоспособности у этих прав, т.е.

невозможности их реализации. В то же время ч. 3 ст. 74 Федерального закона от 02.10.

2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» предусматривает возможность обращения взыскания на долю должника в складочном капитале полного товарищества, товарищества на вере (коммандитного товарищества), пай должника в производственном кооперативе (артели).

Кроме того, достаточно распространенным на практике является договор залога пая в жилищно-строительном кооперативе, требования по которым подлежат судебной защите .

Видимо, единственным объяснением данного противоречия может являться то, что законодатель рассматривает пай ни как права участника, а как обязательственное право, что также является сомнительным, поскольку, например, участник кооператива обладает паем и имеет права участника кооператива, в том числе право участвовать в управлении, в распределении прибыли (ст. 8 Федерального закона от 08.05.1996 N 41-ФЗ «О производственных кооперативах»). Тем самым пай, как и доля в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью, удостоверяет совокупность корпоративных прав участника, соответственно, не до конца ясна логика законодателя относительно запрета залога прав участников иных корпоративных юридических лиц.

Зарегистрируйтесь и получите пробный доступ к системе КонсультантПлюс бесплатно на 2 дня

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:«Страхование для граждан: ОСАГО, каско, ипотека»(выпуск 5)(Курлат П.А., Пономаренко В.В., Румянцева А.В.)

(«Редакция «Российской газеты», 2018)

Например, в ситуации, когда банк выдал кредит под залог пая в жилищно-строительном кооперативе по договору об участии в таком кооперативе, а после оформления права собственности заемщика на жилое помещение на него был оформлен залог, риск потери права собственности заемщика будет минимальным и, следовательно, особая необходимость в титульном страховании отсутствует.

Нормативные акты: Залог пая в жск

Постановление Конституционного Суда РФ от 24.03.2015 N 5-П»По делу о проверке конституционности статьи 19 Федерального закона «О введении в действие Жилищного кодекса Российской Федерации» в связи с жалобой гражданина А.М. Богатырева»В связи с неисполнением обязательств по возврату займа, заочным решением Невского районного суда города Санкт-Петербурга от 26 мая 2011 года были удовлетворены исковые требования, предъявленные к гражданам С.В. Тарановой и С.Ф. Таранову, об обращении взыскания на заложенное ими имущество — спорную квартиру и определен способ ее реализации — продажа с публичных торгов. Право собственности гражданки С.В. Тарановой на спорную квартиру, расположенную в доме жилищно-строительного кооператива, было зарегистрировано 1 декабря 1993 года на основании справки жилищно-строительного кооператива о выплате ею паевого взноса полностью. Вместе с ней в ордер на предоставление квартиры были включены ее супруг, С.Ф. Таранов, и дочь, О.С. Таранова (впоследствии Гурьянова); в квартире зарегистрированы и проживают С.В. Таранова и С.Ф. Таранов, О.С. Гурьянова с супругом Г.А. Гурьяновым и детьми А.Г. Гурьяновой (2007 года рождения) и А.Г. Гурьяновым (2012 года рождения).

Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы | Ипотека онлайн

70% Россиян хотят улучшить жилищные условия. Но, к сожалению, не все граждане обладают достаточной суммой для покупки нового жилья.

Тогда встает дилемма, в какую организацию обратиться? Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы обоих вариантов. Ипотечное жилье доступно не всем. Нужны деньги на первоначальный взнос. Альтернатива — жилищные накопительные кооперативы.

К этому варианту прибегают, если нет больших накоплений. Оба способа приобретения квартиры отличаются друг от друга.

Как купить квартиру через жилищный кооператив?

Для начала нужно стать членом этой добровольной структуры. Коллективная деятельность имеет одну направленность — получение жилья. В организации действует устав. В нем отражены все договорные моменты.

Внимание!!! Чтобы вступить в жилищные кооперативы в России, вам должно исполниться 16 лет.

Получить право собственности на жилплощадь можно только после погашения взносов. Деятельность кооператива прописана в Жилищном кодексе (11 глава). Члены сообщества могут реконструировать, приобретать и содержать многоквартирный объект.

Отсюда выходит формула. Участвовать в проекте может не менее 5 граждан. Максимальный состав объединения не должен превышать количество квартир в жилом доме.

Некоторая категория граждан имеет первостепенное право зачисления в кооператив:

• малоимущие слои населения;
• лица, признанные нуждающимися в жилплощади.

Как вступить в кооператив?

• Вы подаете заявление, которое рассматривается в течение месяца;
• оплачиваете вступительный взнос;
• оформляется протокол, где указывается порядок внесения добровольных отчислений.

Правила оформления квартиры в собственность

• Право регистрируется в реестре;
• сдается документ, где указано, что вы оплатили все взносы;
• к списку подаваемых документов относится устав;
• конечная информация отражается в протоколе.

Жилищный кооператив или ипотека?

Оценим риски участия в программе кооператива:

• Ответственность за дом, реконструкцию и содержание ложится на плечи объединения. Например, неверный расчет может привести к тому, что паевых взносов окажется недостаточно для возведения объекта. Итог — потребуются дополнительные средства, а значит, членские взносы.
• Несвоевременное внесение взносов. Соответственно, затянутся сроки строительства. Сомнительная альтернатива ипотеке. Так же это отразится на ситуации с подрядчиками. Это дополнительные растраты.
• Массовый выход участников из кооператива. Организаторам придется возвращать средства. А это урезает финансовую возможность для дальнейшего строительства. Жилье придется долго ждать, пока кооператив не пополнится новыми лицами.

Жилищный кооператив альтернатива ипотеке, вы пользуетесь жильем, уплачивая взносы.

Покупка квартиры через жилищный кооператив или ипотеку

Сравним плюсы и минусы.

1. Годовой процент ниже в кооперативе. Если брать средние данные, то от 1 до 4%. В банке показатель стоит на отметке в 11 — 13 % годовых.
2. Ипотечный займ включает большой список документации. Вы должны предоставить справки о заработной плате, составе семьи. У вас должна быть прописка в городе, поручители, бумаги на другую недвижимость. В кооперативе вы показываете паспорт и трудовую.
3. Взнос в кооператив исчисляется 3 — 6%. Но помимо этого вы платите паевой (2 — 3% от суммы кредита) и членский взнос. В случае с ипотекой проводится единовременный платеж — 20 — 30% от стоимости жилья. Периодичность выплат устанавливает в банк. В кооперативе вопрос обсуждается на собрании ЖК.
4. Покупатель не может въехать в жилье, не выплатив взносов на 50% от стоимости квартиры. В варианте с ипотекой это можно сделать сразу после завершения сделки. Квартира тут же переходит в собственность. В кооперативе придется подождать, пока вы не выплатите полную стоимость.
5. Оплата и в том, и в другом случае проводится ежемесячными отчислениями в кредитную организацию.

Вывод: Граждане идут в кооперативы за низкими процентами и удобными программами кредитования. Вы согласовываете сумму взноса и график погашения, исходя из возможностей. В этом варианте ниже первоначальный платеж и нет огромного портфеля документов. Первый взнос, кстати, тоже можно оплатить материнским капиталом, использовать субсидии.

Что говорят отзывы о жилищных накопительных кооперативах?

Мнения расходятся, так как покупатели, заключающие договора участия в долевом строительстве жилья по ФЗ — 214-ФЗ в приоритете, что касается судебных исков. Даже если расторгнуть сделку и обратиться в вышестоящую инстанцию, не факт, что вернут деньги. Потому что в фонде кооператива их нет.

Не действует закон о защите прав потребителей, если объекты строятся жилищным накопительным кооперативом по 215-ФЗ. Договор с кооперативом не фигурирует в Российском госреестре, то есть не регистрируется в Росреестре, следовательно, мошенничество и двойные продажи имеют место.

Люди жалуются на небольшой выбор квартир, что к концу строительства остаются неприглядные варианты.

Краткий список плюсов приобретения квартиры через жилищный накопительный кооператив

• Не нужна справка 2НДФЛ и положительная кредитная история. В случае с ипотекой — это необходимо;
• Сумма взноса колеблется от 10 до 20 тысяч;
• Низкие проценты больше похожие на рассрочку через жилищный кооператив;
• Сумма расходов не превалирует над порогом в 50%.

Краткий список минусов

• Если вы внесете 50%, нужно ждать несколько лет. Это прописано в договоре. Взяв ипотечный кредит, вы заезжаете сразу в новую квартиру;
• просрочка взносов карается штрафами и риском исключения из структуры;
• ежегодные взносы не возвращаются, если ЖНК ликвидируют или вы его самостоятельно покинете;
• продолжая пункт выше… кооператив может обанкротиться;
• договора не имеют государственной регистрации;
• если вышли досрочно из кооператива, заплатите неустойку;
• жилплощадь принадлежит ЖНК до погашения последнего взноса;
• отстоять права в суде — проблематично.

Надеемся, в статье вы нашли ответы на все вопросы о жилищных кооперативах в России. Они альтернатива ипотеке или нет?

Оцените автора (1

Советы "РГ": Как вступить в ЖСК сегодня, чтобы не потерять деньги завтра

Главная / Недвижимость / Приобретение недвижимости / Долевая собственность

Назад

Опубликовано: 15.09.2016

Время на чтение: 10 мин

  Указ Президента Российской Федерации от 14.12.2020 г. № 787

4372

Сегодня продажа новых квартир в многоэтажных домах с помощью ЖСК становится очень популярной.

Жилищно-строительный кооператив — высокорисковая форма инвестирования в строительство жилой недвижимости, не имеющая жесткой регламентации законодательством. Подробнее о том, что представляет собой ЖСК, каковы условия его функционирования, основные положительные и отрицательные стороны, а также возможные риски — читайте далее.

• ЖСК — что это такое
• Плюсы и минусы ЖСК при покупке квартиры Преимущества Предоставление длительной рассрочки при оплате стоимости квартиры
• Переход прав на управление домом к ЖСК после окончания строительства
• Преимущества ЖСК в случае его банкротства и несостоятельности
• Право пайщиков участвовать в строительстве и дальнейшей эксплуатации строящегося дома
• Паевые взносы не подлежат налогообложению, что удешевляет строительство

Недостатки

Порядок покупки квартиры

Приобретение новостройки

Оформление права собственности на квартиру

Возможные риски при покупке квартиры

Как обезопасить себя от обмана?

Отзывы покупателей

Порядок приобретения квартир через жилищно-строительный кооператив

Данную процедуру можно разделить на 3 этапа:

• создание жилищного кооператива;
• покупка новостройки;
• регистрация прав собственности.

Рассмотрим далее каждый из них более подробно.

Регистрация ЖСК

Данная процедура производится в такой последовательности:

1. Проводится собрание учредителей (ими могут быть любые совершеннолетние лица), на котором коллективно принимается решение об организации ЖСК. По окончании заседания составляется документальный протокол, который будет являться поводом для государственной регистрации. На его основании ЖСК получает статус юр. лица.
2. Согласно жилищному кодексу, в ЖСК должно быть не менее 5 участников. При этом их количество не может превышать количество квартир в будущем доме. При численности членов кооператива более 50 человек на собрании избирается правление, которое впоследствии и будет решать все правовые, финансовые и организационные вопросы.
3. Избирается ревизионная комиссия – в её обязанности входит проверка этапов строительства не реже раза в год. Срок действия комиссии – 3 года. По истечению этого срока (если строительство ещё не завершено) происходит переизбрание.

Приобретение квартиры

Покупка заветных квадратных метров происходит следующим образом:

1. После вступления в кооператив каждый участник получает из общего бюджета необходимую сумму для покупки жилплощади.
2. Чтобы являться полноценным членом жилищно-строительного кооператива, человеку необходимо внести вступительный взнос (обычно его размер находится в пределах нескольких процентов от стоимости квартиры). Данные денежные средства в дальнейшем не учитываются.
3. Следующим этапом значится внесение первоначального взноса, прописанного в уставе.
4. Далее каждый пайщик вносит регулярные платежи, согласно составленному расписанию (обычно раз в месяц). Когда общая сумма его платежей достигает 50% от стоимости выбранного жилья, кооператив покупает для него недвижимость, оформляя его на баланс ЖСК.
5. Стороны заключают между собой договор аренды и человек заселяется в квартиру, постепенно внося оставшиеся средства.
6. Когда пайщик полностью расплачивается за квартиру, она официально переходит в его собственность.

Важно! Вместо процентов по кредиту (как в случае ипотечного кредитования) ЖСК удерживает административный сбор в размере 6%. В некоторых случаях допускается пониженная ставка.

Регистрация собственности

Для того чтобы получить права на квартиру понадобится предоставить следующий перечень документов:

• членская книжка участника кооператива;
• договор пая;
• квитанция о полном погашении долга;
• акт приема объекта;
• квитанции об оплате первоначальных взносов.

Как заплатить вступительный взнос?

В соответствии с Уставом в ЖСК установлены следующие виды взносов:

• вступительные взносы;
• членские взносы;
• паевые взносы;
• целевые взносы;
• дополнительные взносы.

Все суммы прописываются в Уставе, обычно оплатить сумму нужно к определенному сроку, переведя деньги на счет, закреплённый за ЖСК. То есть никаких передач средств из рук в руки — по крайней мере, в большинстве уставов прописано так.

Риски при уплате — если вы передумаете и решите выйти из членов ЖСК, то деньги вам не вернут, так как вы добровольно внесли их в общую кассу и заняли чьё-то место. Поэтому, делая взносы, мы принимаем данные условия риска.

Членские взносы обязательны. Они уплачиваются каждый месяц и составляют от пяти тысяч рублей. Срок внесения платежей на расчетный счет ЖСК в счет оплаты членских взносов – последнее число текущего месяца. По желанию члена ЖСК, членский взнос может быть уплачен им досрочно.

Достоинства ЖСК

Жилищно-строительный кооператив имеет следующие достоинства:

1. Получение рассрочки при оплате стоимости квартиры на выгодных условиях. Большинство застройщиков предоставляют возможность помесячного внесения паевых взносов. Сроки могут варьироваться и достигать десятка лет. При этом отсутствуют кошмарные проценты, как в случае с ипотекой. Система полностью прозрачна. Компании, занимающиеся долевым участием, обычно предлагают рассрочку только до сдачи дома в эксплуатацию. Члены ЖСК могут выплачивать свою долю в течение нескольких лет уже после заселения.
2. После завершения строительства и сдачи дома в эксплуатацию, права по его управлению переходят к ЖСК. Если провести сравнение с ДДУ, то по окончанию строительных работ его члены создают товарищество собственников жилья, возлагающее на себя все обязанности по управлению общедомовым имуществом. Сформировать ТСЖ можно только после завершения процедуры регистрации права собственности, что, как правило, занимает длительное время, и в этот период жилая постройка остаётся без полноправного управления.
3. Безопасность на случай банкротства ЖСК. Если застройщик будет признан несостоятельным, члены жилищного кооператива могут завершить строительство, используя другого подрядчика. В этом выражается одно из главных преимуществ относительно договоров долевого участия. Участники ДДУ в случае банкротства застройщика будут вынуждены через судебные инстанции требовать возврата средств, а это занимает продолжительное время. Участники могут создать новый кооператив и обратиться к органам власти с просьбой перевести недостроенный дом на баланс нового ЖСК.
4. Члены кооператива имеют право принимать участие в строительстве и будущей эксплуатации здания. Более того, участникам ЖСК даруется доступ ко всем финансовым документам, что обеспечивает полную прозрачность системы. Также пайщики вправе переизбирать текущее руководство.
5. Паевые взносы не облагаются налогами. Это серьезно снижает общую стоимость расходов на строительство.

Что вернет ЖСК?

Как правило, пайщику удается вернуть только паевой взнос. Остальные — членский, дополнительные — возместить не удается. Часто кооператив не возвращает вступительный взнос, а он весьма не мал — примерно 20% от общей стоимости недвижимости.

  Приватизировать или не приватизировать жилье: за и против

В некоторых случаях можно затребовать неустойку. Законом взыскание неустойки не предусмотрено, однако если удастся доказать, что между пайщиком и кооперативом возникли обязательственные (не договорные) отношения, то в силу вступает Закон «О защите прав потребителей».

Недостатки ЖСК

Есть у ЖСК и недостатки:

1. Процедуры покупки недвижимости через жилищный строительный кооператив проводятся без государственной регистрации. Данный факт позволяет проводить мошеннические махинации (например, двойная продажа квартиры).
2. ЖСК нельзя привлечь к ответственности, если сроки застройки будут нарушены или обнаружатся дефекты строительства. Участники только могут переизбрать руководство, но подвергнуть каким-либо санкциям саму компанию нет.
3. В договоре нельзя прописать конечную стоимость жилплощади.
4. Регулирование процесса продаж недвижимости через ЖСК представляется недостаточным. Оно производится по средствам ЖК РФ, а не Федеральными законами.

На видео о жилищно-строительных кооперативах

Несмотря на имеющиеся недостатки, ЖСК сегодня набирает в нашей стране все большую популярность (по статистике доля таких застройщиков растет каждый месяц). Участникам рекомендуется перед подписанием внимательно изучить договор на наличие «подводных камней». Оптимальным решением выглядит заказать с другими участникам кооператива.

Что такое ЖСК (жилищно-строительный кооператив)? Стать владельцем квартиры в новостройке достаточно просто – пришел к застройщику, заплатил деньги, подписал договор. Вроде бы все? На самом деле нет. Есть масса тонкостей, особенно на первичном рынке. Например, вы решили купить квартиру в ЖСК.

Так, нужно понимать, какими закона регулируется процесс, какую форму взаимоотношений с покупателями выбрал застройщик. Разобраться, что такое ЖСК и чем этот механизм отличается от договоров долевого участия. Рассказываем про все особенности покупки квартиры в жилищно-строительных кооперативах.

Судебные решения

Спор с ООО Ленспецстрой

Как вернуть деньги за квартиру, если договор заключен не по №214-ФЗ

• Застройщик вернул дольщику деньги
• Как отсудить неустойку у застройщика
• Несоблюдение сроков застройщиком
• Серые схемы продаж в новостройках

ЗАКОН

Основной документ, который помогает разобраться с тем, что такое ЖСК – это ФЗ-215 «Закон о жилищно-строительных кооперативах». В нем прописан порядок организации жилищно-строительного кооператива, права и обязанности его членов, или, как их называют юридически грамотно – пайщиков.

РИСКИ

Давайте уточним, что такое ЖСК и как оно работает на примере отличий от другого распространенного механизма реализации строительства многоквартирных домов с привлечением средств физических лиц – механизмом договоров долевого участия по ФЗ-214 «О долевом участии в строительстве многоквартирных домов» (подробнее о разнице ЖСК и ДДУ).

Это важно знать: Покупка квартиры иностранным гражданином

ФЗ о долевом участии заставляет застройщиков сначала регистрировать договора в Росреестре, а уже потом брать деньги с дольщиков. Поэтому если вы отдали договор на регистрацию, а он ее не прошел, фактически вы ничего не потеряли – ведь деньги еще у вас	ФЗ о жилищно-строительных кооперативах никак не регулирует популярную схему мошенничества «двойных продаж» одной и той же квартиры. Да, сейчас есть обязанность регистрации договоров в Росреестре, но при этом вы уже расплатились за квартиру, вы уже заключили договор. Можно отдать деньги и бегать за председателем ЖСК в надежде вернуть свои деньги
Чтобы зарегистрировать первый договор долевого участия, застройщик подает в Росреестр документы – в том числе проектную декларацию, разрешение на строительство и документы о наличии собственности на земельный участок. Проблемы с участком исключаются, если это не сложная схема с мошенничеством с привлечением сотрудников Росреестра	Проблемы с регистрацией договоров в Росреестре не заканчиваются банальным мошенничеством. Так, судебная практика знает неоднократные случае, когда председатель ЖСК просто ставил забор на пустыре, копал фундамент и начинал продажу квартир по сильно заниженным ценам. Люди покупали жилье, а через несколько месяцев выяснялось, что разрешения на землю у ЖСК нет. Итог – очередные обманутые дольщики
Цена фиксируется один раз и не может измениться	Если вы проверили ЖСК и выяснили, что договор на аренду земли все-таки есть, также как и разрешение на строительство, не спешите радоваться – цена у квартиры может быть занижена на этапе продаж. Но при этом она элементарно повысится после общего собрания на основании якобы инфляции и удорожания строительных материалов
Есть наказание за срыв сроков. Есть права дольщиков получить неустойку за пользовании их денежными средствами. Есть возможность как расторгнуть договор и получить обратно деньги и неустойку, так и просто взыскать неустойку	Наказания, обозначенного законом за срыв сроков сдачи дома нет

Фактически ЖСК – это сообщество людей, которые объединились для строительства многоквартирного дома.

Когда вы заключаете договор на право требования квартиры в жилищно-строительном кооперативе, вы не получаете услугу, как привыкли.

Вы именно вступаете в общество людей, которые занимаются одним дело – строят дом с привлечением подрядчиков. Поэтому вся ответственность за проблемы ЖСК также лежит на плечах пайщиков.

Ключевой момент в том, что в случае с ЖСК договор регистрируется после уплаты паевого взноса. И фактически оплачивается не приобретаемая квартира, а именно членство в ЖСК.

ТРЕБОВАНИЯ К УСТАВУ ЖСК

Закон предъявляет целый перечень требований к жилищно-строительным кооперативам. Все они должны быть четко прописаны в уставе организации. Разобраться, что такое ЖСК, можно как раз с помощью проверки соблюдения этих требований. Для начала изучите ст.

№112 Жилищного кодекса Российской Федерации. В ней прописаны обязанности группы учредителей к организационно-правовой форме создания ЖСК. Именно учредители должны отвечать за все действия ЖСК до назначения его председателя.

Поэтому если вы вступаете в ЖСК на первоначальном этапе его существования, эта информация будет полезной:

• Основные требования к потребительским кооперативам прописаны в ст. 116 ГК РФ. Изучите текст статьи, устав ЖСК не должен противоречить гражданскому кодексу.
• В уставе должна быть информация о названии ЖСК
• Должен быть прописан не только юридический, но и фактически адрес кооператива – участники сообщества должны иметь возможность найти место регистрации ЖСК
• Должны быть прописаны цели и задачи сообщества – возведение многоквартирного дома такого-то, строительство комплекса, просто возведение и затем управление жилыми зданиями
• Обязательно должны быть прописаны суммы, которые должны заплатить потенциальные члены жилищно-строительного кооператива за вступление в ЖСК и также суммы за квартиры – так называемые паевые взносы
• Должен быть прописан порядок вступления в кооператив – будущий член сообщества должен понимать, какой именно алгоритм нужно использовать для попадания в конкретно этот ЖСК.
• Также должен быть известен расчетный счет, на который перечисляются средства членов кооператива – если он меняется, то меняется и устав
• В уставе должен быть ясный алгоритм выхода гражданина из членов ЖСК. Причем должна быть прописана не только процедура, но и все финансовые затраты, которые несет как гражданин, так и сам ЖСК. Речь идет о возвращении паевого взноса, перехода права требования на строящуюся квартиру и иные траты, которые вносил пайщик при вступлении в кооператив

Закон о жилищно-строительных кооперативах предусматривает наличие в них руководства. В уставе должны быть прописаны как права, так и обязанности членов кооператива и отдельно – руководителей. После прочтения устава должна быть ясна степень ответственности, которая возлагается как на руководителя, так и на пайщиков.

ПРАВА ЧЛЕНОВ ЖИЛИЩНО-СТРОИТЕЛЬНОГО КООПЕРАТИВА

Все права членов жилищно-строительного кооператива прописываются в уставе. Они не должны противоречить федеральному закону о ЖСК и другим нормативным документам, как в сфере потребительских союзов, так и в сфере гражданских взаимоотношений и потребительского рынка.

• Если вы не знаете, что такое ЖСК, то при покупке квартиры менеджер кооператива или его руководитель должны озвучить вам полную информацию о деятельности ЖСК. То есть принимая решение приобрести право требования на квартиру в ЖСК, подписать договор о вступлении в ЖСК, вы должны полностью осознавать свои будущие обязанности.

Ипотека на строительство частного дома: сложности с залогом и процесс оформления

Собственный дом – это комфорт и уютная жизнь. Отсутствие соседей позволяет наслаждаться тишиной, а придомовая территория дает возможность осуществления всех идей и фантазий.

Мечта может сбыться. Если не хватает денег, то ипотека на строительство частного дома станет лучшим выходом из сложившейся ситуации.

к оглавлению ↑

Общие требования к клиенту

Банки устанавливают определенные критерии к клиентам. Это касается возраста, рабочего стажа и уровня дохода. Стандартно минимальный возраст заемщика не может быть менее 21 года.

А также банк будет считать максимальный возраст на момент окончания ссуды. Если заем оформляется на 30 лет, а заемщику уже 50, то шансы на получение одобрения крайне малы.

Выйти из ситуации можно сократив срок погашения ссуды.

Уровень дохода считается из расчета обеспечения всей семьи заемщика. Ситуация, когда в семье есть иждивенцы, может неблагоприятно сказаться на решении банка.

Здесь решающую роль будет иметь уровень зарплаты, стаж, а также другие источники дохода членов семьи. В некоторых случаях можно привлечь созаемщиков. Это могут быть родственники, знакомые или коллеги по работе.

Они должны оформить соответствующее поручение и будут нести материальную ответственность при неисполнении заемщиком обязательств.

к оглавлению ↑

Залог при строительстве дома

Сейчас на рынке очень много разных предложений жилищного заимствования. Все они отличаются условиями предоставления и размером процентов. Объединяет их необходимость оформления залога на возводимый дом. Как вариант, можно оформить в залог другую собственность.

Часто возникает вопрос о том, как оформить в залог дом, которого еще нет. Здесь есть несколько решений. Одним из них будет оформление в залог земельного участка. Однако, этот вариант подойдет не всем. Все дело в стоимости земли.

Если она меньше суммы предоставляемого кредита, то банк откажется от такого обеспечения. Выходом из ситуации будет предоставление в залог другого недвижимого имущества. Это может быть квартира. Для того чтобы оформить такой залог, необходимо провести оценку недвижимости.

Рекомендованная банком компания подготовит оценочный отчет, и после этого будет оформлено обременение.

После завершения строительства дома необходимо оформить залог на него. Для этого будет снято обременение с иного имущества заемщика и переоформлено на построенный объект. До полного закрытия жилищного займа будет находиться в залоге у банка.

к оглавлению ↑

Документы для банка

Ипотека на строительство частного дома предоставляется после предъявления всех необходимых документов. Это небольшой список:

• паспорт заемщика и созаемщиков;
• заявление;
• документ о доходах;
• документы по предоставляемому залогу.

В зависимости от банка и конкретной ситуации у заемщика могут потребовать дополнительные документы. Стандартно кредитор оглашает ответ в течение 5-10 дней с момента получения документов.

к оглавлению ↑

Обслуживание ипотеки

Заемщику стоит помнить о том, что кредит может предоставляться частями. Не обязательно сразу тратить все средства. Расходы по строительству дома делятся на этапы. Это фундамент, стены, кровля, коммуникации, внутренняя отделка. После окончания каждого этапа заемщик производит оплату.

Ипотека на строительство оплачивается равными платежами. Списание происходит один раз в месяц. Если заемщик хочет произвести досрочное погашение, необходимо написать заявление. На его основании и при наличии соответствующей суммы на счету заемщика банк произведет списание.

к оглавлению ↑

Топ предложений по ипотеке 2021 года

1. Юником24 >>> — сравнение, выбор и оформление ипотеки на все виды недвижимости в банках России (17 предложений с одобрением до 59% заявок). Сумма кредита: от 0,3 до 60 миллионов рублей. Срок кредита: от 1 года. Процентная ставка: от 0,1% до 18,89% годовых.
2. Совкомбанк >>> — ипотека на все виды недвижимости. Сумма кредита: от 0,3 до 50 миллионов рублей.

   Первоначальный взнос: 10% — 30% от стоимости. Срок кредита: от 2 до 30 лет. Процентная ставка: от 0,01% годовых.

3. БЖФ Банк >>> — ипотека на готовое и строящееся жильё. Сумма кредита: от 0,75 до 37,5 миллионов рублей. Первоначальный взнос: 20% — 30% от стоимости. Срок кредита: от 1 до 30 лет. Процентная ставка: от 9,9% годовых.

4. Банк Открытие >>> — ипотека на вторичное жильё. Сумма кредита: от 0,5 до 50 миллионов рублей. Первоначальный взнос: 10% — 80% от стоимости. Срок кредита: от 3 до 30 лет. Процентная ставка: от 7,6% годовых.
5. Росбанк >>> — ипотека на все виды недвижимости. Сумма кредита: от 0,3 до 12 миллионов рублей. Первоначальный взнос: от 0 до 50% от стоимости. Срок кредита: 3 — 25 лет.

   Процентная ставка: от 0,2% годовых.

Ирина Кирова