Объем выдачи ипотеки за год вырос на 10%

Главная / Новости банков / Объем выданной ипотеки вырос на 44% за первые полгода29.08.2016

Объем ипотечных кредитов на покупку жилья в России значительно вырос за первые 6 месяцев 2016 года. Общая цифра выданных средств составила 664,5 млрд рублей, что на 44% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

Из этого объема на долю банков пришлось 389,8 тыс. ипотечных кредитов – это почти на 40% больше, чем в первом полугодии прошлого года.

Объем портфеля ипотечных кредитов физлиц за первые 6 месяцев этого года вырос на 5% (до 4 трлн 181,5 млрд рублей).

При этом сократились просрочки рублевых кредитов. Так объем просроченных валютных кредитов за первое полугодие 2016 года снизился более чем на 2%, до 26 млрд рублей.

Специальные предложения по займамСписок из 13 лучших онлайн займов

• Сортировать:
• По одобрению
• По сумме
• По сроку
• По переплате
• По новизне

• 0%0%ООО МФК «Займер», Свид. №651303532004088
• 0%0%ООО МФК «Мани Мен», Свид. №2110177000478Манимен — Высокое одобрение
• 0%0%ООО МФК «Вэббанкир», Свид. №2120177002077
• 0%0%ООО МКК «Русинтерфинанс», Свид. №2120754001243
• ООО МКК «Стабильные финансы», Свид. №1903045009345Грин Мани — Заем без справок
• ООО «Займиго МФК», Свид. №651303322004222Займиго — Срочный микрозайм
• 0%0%ООО МКК «Каппадокия», Свид. №1903475009492Кредит 7 — Заём без комиссии
• ООО МКК «Киберлэндинг», Свид. №1803392008777Кэш Ю — На банковскую карту
• ООО «МКК Ван Клик Мани», Свид. №001503760007126
• ООО МФК «Турбозайм», Свид. №651303045003951Турбозайм — Быстрое зачисление
• 0%0%ООО МФК «Лайм-Займ», Свид. №651303045004102Лайм-Займ — Выгодные тарифы
• ООО МФК «Джой Мани», Свид. №651403550005450
• ООО МКК «Кредиттер», Свид. №1903045009373

Список из 9 лучших кредитов в банках

• Сортировать:
• По одобрению
• По сумме
• По сроку
• По переплате
• По новизне

• ПАО «Банк ВТБ», Лицензия ЦБ РФ №1000
• АО «Альфа-Банк», Лицензия ЦБ РФ №1326
• 0%0%ПАО «Совкомбанк», Лицензия ЦБ РФ №963
• ПАО КБ «Восточный», Лицензия ЦБ РФ №1460
• ПАО «МТС-Банк, лицензия ЦБ РФ №2268
• ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Лицензия ЦБ РФ №316
• АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ №2673
• АО «Газпромбанк», Лицензия ЦБ РФ №354Газпромбанк — Кредит наличными
• ПАО КБ «УБРиР», Лицензия ЦБ РФ №429УБРиР — Кредит с низкой ставкой

• Хоум Кредит Банк
• Газпромбанк
• Газпромбанк
• Норвик Банк
• ЛокоБанк

• Пенсионерам
• Студентам
• Безработным
• С 18 лет
• Для ИП
• Для бизнеса

• Без 2-НДФЛ
• С 2-НДФЛ
• Без справок

• 1 месяц
• 2 месяца
• 3 месяца
• 6 месяцев
• 1 год
• 2 года
• 3 года
• 4 года
• 5 лет
• 10 лет

Ипотечные долги россиян растут намного быстрее зарплат

Спрос на ипотеку замедляется

В апреле 2021 года на рынке ипотечного жилищного кредитования выдано 191,4 тыс. займов (+7,5% за месяц, +96,4% — за год по сравнению с апрелем 2020 года) на общую сумму 550,9 млрд рублей (+10% за месяц, +153% — за год). На протяжении всего 2021 года количество и объем кредитования ежемесячно увеличивались.

В феврале относительно января прирост по количеству выданных ипотечных кредитов составил 53%, в марте относительно февраля — 23%, в апреле относительно марта — 7,5%. Ежемесячный рост постепенно замедляется.

Несмотря на последние месяцы действия льготного ипотечного кредитования, сейчас активность заемщиков ниже, чем в конце прошлого года. В целом за январь–апрель 2021-го выдано на 25% ипотечных кредитов меньше, чем в сентябре–декабре 2020 года. По объему выданных кредитов спрос ниже на 18%.

Количество и объем выдаваемых ипотечных жилищных кредитов

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Итоги апреля 2021-го примечательны и тем, что программе льготного ипотечного кредитования — ровно год. В период действия субсидии — с мая 2020 года по апрель 2021-го — в целом по РФ было выдано на 46% больше ипотечных кредитов, чем в год до льготного ипотечного кредитования. За счет роста цен объемы кредитования увеличились существеннее — на 66%.

Количество сделок за год льготного ипотечного кредитования выросло абсолютно по всем регионам. Максимальный прирост отмечен в Чечне и Ингушетии (примерно в шесть раз). Но эти субъекты не отличаются высоким спросом: до самоизоляции в среднем в месяц в них проходило до 100 сделок.

Минимальный рост сделок (на 20–33%) за год льготной ипотеки произошел в Калужской, Курской, Астраханской областях, Якутии, Забайкальском крае и Еврейской АО.

Объемы и количество выданных кредитов в период льготной ипотеки

Год льготной ипотеки (май 2020 — апрель 2021)	Год до льготной ипотеки (май 2019 — апрель 2020)	Динамика
Количество предоставленных кредитов, млн	1,96	1,34	46%
Объем предоставленных кредитов, трлн руб.	5,13	3,09	66%

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

27% ипотечных сделок в период субсидирования ставки прошло на первичном рынке, средний размер займа на новостройки в этот период составил 3,3 млн рублей.

За год до льготного ипотечного кредитования доля «первички» достигала 25%, а средний заем был равен 2,85 млн рублей.

Льготная ипотека не привела к значительному перераспределению спроса в пользу сегмента новостроек. Но средний заем вырос на 15%.

За 10 лет задолженность по ипотечным кредитам выросла в 10 раз

Объем ипотечной задолженности в целом по России впервые превысил отметку 10 трлн рублей. За 10 лет (с апреля 2011-го) этот показатель увеличился в 10 раз. Рост был неравномерным в течение последнего десятилетия.

Основная активность пришлась на период 2012–2014 годов — в среднем около 40% каждый год. Из-за невысокой активности потенциальных заемщиков в 2008–2009 годах банки накопили избыточную ликвидность, поэтому начали предлагать более выгодные условия из-за возросшей конкуренции, что способствовало восстановлению рынка. Выдача ипотеки увеличивалась до 2014-го включительно.

• В 2015-м из-за повышения ключевой ставки на фоне девальвации курса рубля и заградительной ставки по ипотеке количество выданных кредитов (как и прирост задолженности) снизилось.
• За последний год (фактически период действия льготной ипотеки) прирост задолженности был на уровне 26%, что ниже, чем до валютного кризиса 2014 года.
• Ежегодный объем и прирост ипотечной задолженности в РФ

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

На каждого работающего приходится 142 тыс. рублей ипотечного долга

Циан посчитал, какая задолженность приходится в среднем на одного россиянина (учитывались занятые в возрасте 15–72 лет). Сегодня это 142 тыс. рублей, или три средних зарплаты.

Для сравнения: год назад, в апреле 2020 года, когда льготная ипотека только была анонсирована, общая задолженность по ипотечным кредитам составляла 8 трлн рублей, на одного россиянина (учитывались занятые в возрасте 15–72 лет) приходилась задолженность 113,8 тыс. рублей, что соответствовало 2,7 средней зарплаты.

Два года назад — в апреле 2019-го — задолженность по ипотеке составляла 6,96 трлн рублей, или 97 тыс. рублей на работающего россиянина (учитывались занятые в возрасте 15–72 лет), на тот момент это было эквивалентно 2,3 средней зарплаты по РФ.

В апреле 2018 года задолженность составила 5,5 трлн, или 76,2 тыс. на работающего россиянина, что было сопоставимо три года назад почти с двумя (1,9) заработными платами.

В апреле 2017-го задолженность равнялась 4,54 трлн рублей, или 63,5 тыс. рублей на работающего россиянина — тогда это было примерно две (1,9) заработные платы.

Пять лет назад, в 2016-м, задолженность составила 4 трлн рублей, или 55 тыс. рублей на работающего россиянина, что эквивалентно 1,8 заработной платы.

Десять лет назад (2011-й) задолженность по ипотеке была в 10 раз ниже сегодняшней (1 трлн рублей), на одного занятого в возрасте 15–72 лет приходилось 14,4 тыс. рублей.

То есть кредитная нагрузка только по ипотеке стала выше на одного работающего в 10 раз, что логично, поскольку число занятых в РФ находится примерно на одном и том же уровне (70,7–72,8 млн человек), а объем задолженности вырос в 10 раз.

Но есть одно «но»: 10 лет назад средняя задолженность по кредиту была эквивалентна сумме 0,7 заработной платы. То есть теоретически менее чем за месяц россиянин зарабатывал сумму, чтобы закрыть условный ипотечный кредит.

Сейчас речь идет уже о трех зарплатах: каждый работающий россиянин теперь «должен» отдать для покрытия «своей» доли ипотеки не 70% одной заработной платы (как 10 лет назад), а уже три среднемесячные зарплаты.

Закредитованность населения увеличивается.

Объем задолженности по ипотеке за 10 лет вырос в 10 раз. Сумма задолженности на каждого занятого россиянина в возрасте 15–72 лет увеличилась также в 10 раз (с 14,4 до 142 тыс. рублей на одного человека). При этом заработная плата за 10 лет стала выше всего в 2,4 раза (с 20,3 до 48 тыс. «на руки»).

Общий долг по ипотеке в пересчете на всех работающих россиян

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

В каких регионах самая высокая долговая нагрузка

В среднем по РФ задолженность по ипотеке увеличилась в 10 раз – с 14,4 тыс. до 142 тыс. рублей на одного работающего россиянина.

В разрезе отдельных округов и регионов показатель волатилен. К примеру, в Дальневосточном ФО задолженность на одного занятого увеличилась в 14 раз — с 11,1 до 158,2 тыс. рублей.

Этот округ показывает самый высокий прирост средних цен на вторичном рынке, что объясняется в том числе действием программы дальневосточной ипотеки, действующей и на приобретение готового жилья. За прошедший год средняя стоимость 1 кв.

м на вторичном рынке ДФО повысилась на 23,3%, что оказалось самым высоким показателем по стране.

На 22,9% подорожало вторичное жилье за год и в Центральном ФО. За 10 лет уровень задолженности по ипотеке в пересчете на одного работающего увеличился в 11,4 раза: с 12,2 тыс. рублей в 2011 году до 158,8 тыс. рублей — в 2021-м.

В Сибирский и Уральский ФО входит немало регионов с высокими доходами населения: 10 лет назад уровень задолженности на одного работающего был примерно в два раза выше, чем в целом по стране. За последние 10 лет задолженность увеличилась незначительно — примерно в 6,5 раза.

Больше всех «должен» каждый житель Северо-Западного ФО (179 тыс. рублей), а также Уральского ФО (177 тыс. рублей).

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Москва далеко не первая в списке по средней задолженности на одного работающего жителя — в среднем это 101 тыс. рублей, или примерно 1,9 средней зарплаты.

Для сравнения: Санкт-Петербург в пересчете на одного работающего имеет бо́льшую задолженность — в среднем 216 тыс. рублей, или 3,3 заработной платы.

Связано это не только с более низкими доходами, но и с меньшей численностью занятого населения — в два раза ниже, чем в Москве.

Самая высокая задолженность по ипотеке на одного занятого жителя региона (от 250 тыс. рублей) отмечена в субъектах РФ с небольшим числом работающих и в то же время заработной платой выше средней. Это Якутия (задолженность 270 тыс. рублей на каждого работающего), ХМАО (299 тыс. рублей), ЯНАО (316 тыс. рублей).

Во всех перечисленных субъектах средняя заработная плата выше 70 тыс. в месяц, но регионы не отличаются высокой численностью занятого населения. Поэтому в пересчете на каждого занятого задолженность по ипотеке в два раза выше общестрановой.

От 200 до 216 тыс. рублей на каждого занятого задолжали сегодня жители Московской и Магаданской области, Тюменской области (без ХМАО и ЯНАО), а также — Ненецкого АО и Санкт-Петербурга.

Топ-10 регионов по уровню ипотечной задолженности на одного занятого жителя

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Обратная ситуация, когда задолженность ниже средней по стране на каждого жителя (до 50 тыс. рублей), — в Крыму, Севастополе, а также республиках Северного Кавказа (Дагестан, Ингушетия, Чечня), которые в целом являются аутсайдерами по объемам выдачи кредитов.

На Кавказе причина кроется не только в низких зарплатах, но и в структуре спроса, который во многом сосредоточен на частном домостроении, а не на многоэтажной застройке.

В Крыму на рынке ипотечного кредитования не представлены крупнейшие банки РФ, что сказывается на доступности кредитов.

Сколько зарплат нужно отдать каждому россиянину, чтобы погасить долг по ипотеке?

Заработная плата россиян выросла за последние 10 лет в 2,4 раза, задолженность по ипотеке — в 10 раз.

В результате каждому жителю приходится работать в четыре раза больше, чтобы полностью компенсировать задолженность по ипотеке в расчете на одного занятого россиянина.

Если в 2011 году каждому россиянину нужно было работать порядка трех недель, чтобы погасить «свою» часть долга, то сейчас — уже три месяца.

Впрочем, есть регионы, жителям которых придется работать почти полгода (от 4,5 до 5,5 месяца), чтобы заработать сумму, эквивалентную задолженности на каждого занятого по региону.

Это регионы с невысокой заработной платой и небольшой численностью занятых (Калмыкия, Кировская область и Чувашия).

Вторая категория — регионы также с низкими средними доходами, но входящие в список субъектов с высокой активностью заемщиков (Новосибирская область и Башкортостан).

Для того чтобы закрыть всю задолженность в Москве, каждый занятый должен работать 1,9 месяца. В Санкт-Петербурге — 3,3 месяца.

Проще погасить общую задолженность (менее 1,5 месяца работы) в тех локациях, где ипотека мало пользуется спросом: Крым, Дагестан, Ингушетия, Чечня.

Жилищное кредитование стало общедоступным в последние годы, что способствовало десятикратному росту задолженности при увеличении заработной платы только в два с половиной раза, отмечает Виктория Кирюхина, главный аналитик Циан.Ипотеки. Она подчеркивает, что общий уровень закредитованности следует оценивать не только в абсолютных, но и в относительных значениях.

«В России доля ипотечной задолженности от ВВП находится на уровне около 10%, тогда как, например, в США накануне ипотечного кризиса показатель превышал 80%.

Более того, согласно стратегии развития жилищной сферы, намечено увеличение доли задолженности по ипотеке до 15% к ВВП уже к 2025 году.

Но добиться таких показателей за столь небольшой срок не удастся только за счет субсидирования, необходимо увеличивать ввод жилья, объемы которого пока отстают от целевых значений», — делает вывод эксперт.

Распределение задолженности по ипотеке на каждого работающего россиянина

*Динамика: показатели в мае 2020 года — апреле 2021-го по сравнению с показателями в мае 2019 года — апреле 2020-го.

Расчеты Аналитического центра Циан по данным ЦБ РФ

Жилищная распродажа: в 2020 году Россия установила рекорд по выдаче ипотечных займов

В 2020 году объём выданных в России ипотечных кредитов установил исторический рекорд и достиг 4,3 трлн рублей. Эксперты связывают это с падением рыночных ставок благодаря политике Центробанка и запуску программы льготного жилищного кредитования под 6,5% годовых.

Как отмечают специалисты, ажиотажный спрос на недвижимость поддержал строительную отрасль в период пандемии, но привёл к удорожанию квадратного метра.

Впрочем, аналитики не исключают, что в ближайшее время цены на жильё в России стабилизируются, а во второй половине 2021 года начнут снижаться.

В 2020 году российские банки выдали 1,7 млн ипотечных кредитов на общую сумму 4,3 трлн рублей. Объём предоставленных россиянам жилищных займов стал максимальным за всё время наблюдений. Об этом говорится в отчёте аналитического центра «ДОМ.РФ».

По сравнению с 2019 годом ипотечное кредитование в России выросло на 35% в количественном и на 50% в денежном выражении. Как отмечают авторы исследования, одной из причин наблюдаемой динамики стало снижение кредитных ставок за счёт политики Центробанка.

 Банки следят за изменением ключевой ставки ЦБ и на основе принимаемых регулятором решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных.

В 2020 году Банк России снизил процент заимствований с 6,25 до 4,25% годовых — минимального уровня за весь постсоветский период.

В результате, по последним данным ЦБ, с января по ноябрь средняя ставка по ипотеке в стране опустилась с 9 до 7,38% годовых. Согласно подсчётам «ДОМ.РФ», на вторичном рынке показатель снизился с 9,3 до 8,1%. При этом ставки по кредитам на покупку жилья в новостройках показали более серьёзное падение и сократились с 8,3 до 5,9% годовых.

Помимо действий Центробанка, позитивное влияние на российский рынок жилищного кредитования оказал запуск программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% годовых. Как отмечают специалисты «ДОМ.РФ», в рамках инициативы банки выдали 345,6 тыс. займов на сумму более 1 трлн рублей.

Напомним, в апреле 2020 года россияне получили возможность оформить ипотечный кредит по льготной ставке 6,5% годовых.

Изначально инициатива была рассчитана на полгода, но правительство продлило её действие до 1 июля 2021-го.

По условиям программы получить заём по сниженной ставке можно при покупке квартир стоимостью до 12 млн рублей в Московской и Санкт-Петербургской агломерациях, а также до 6 млн рублей в остальных регионах страны.

«Как ожидается, в результате действия программы уже к концу первой половины 2021 года будет введено дополнительно 30 млн кв. м жилья — и ещё около 350 тыс. семей смогут улучшить жилищные условия», — подчеркнул в разговоре с RT председатель правления КПК «Обновление» Михаил Дорофеев.

• РИА Новости
• © Виталий Тимкив

Как отмечают эксперты, запуск программы льготной ипотеки также позволил ускорить восстановление строительной отрасли от последствий пандемии коронавируса. Так, с января по ноябрь 2020 года в России было введено 64,4 млн кв. м жилья — на 1,4% выше, чем за аналогичный период 2019-го.

«Спрос на недвижимость в период пандемии дал стимул строительному рынку России, и застройщики смогли не только увеличить темпы строительства и ввода жилья, но и дать дополнительные рабочие места тем, кто в них нуждался.

При этом поддержку получили и смежные отрасли, что позитивно сказалось на экономике в целом», — объяснил RT первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.

С оглядкой на ставки

По мнению аналитиков, в 2021 году динамика российского ипотечного рынка по-прежнему будет во многом зависеть от действий Центробанка. Так, специалисты не исключают, что регулятор может вновь снизить процентную ставку.

Также по теме

Новая планка: как в России могут измениться ставки по ипотеке в 2021 году

В 2021 году средняя ставка по ипотеке в России может опуститься ниже отметки 7% годовых, полагают опрошенные RT эксперты. По мнению…

«В своих решениях по ставке ЦБ всегда ориентируется на уровень инфляции. В I квартале 2021 года темпы роста потребительских цен в России могут временно ускориться до 5,3—5,5%.

Однако после этого инфляция начнёт сползать вниз.

В такой ситуации допускаю незначительное снижение ставки к концу года — до 7% годовых», — рассказал RT начальник управления информационно-аналитического контента «БКС Мир инвестиций» Василий Карпунин.

Помимо удешевления ипотеки, снижение ключевой ставки ЦБ приводит к падению доходности банковских вкладов.

Так, согласно оценке регулятора, в 2020 году максимальная ставка по депозитам в десяти крупнейших банках опустилась с 6 до 4,48% годовых.

В этих условия россияне стали чаще вкладывать сбережения в недвижимость. Об этом в интервью RT рассказал управляющий директор ИК «Универ Капитал» Артём Лютик.

«В 2020 году инвестиционный спрос на жильё превысил показатель 2019-го почти на 20%. Россияне начали перекладывать деньги в квадратные метры, поскольку держать сбережения на счетах в банках стало менее выгодно», — пояснил эксперт.

Внимание к ценам

По оценке специалистов «ДОМ.РФ», беспрецедентный рост объёмов выдачи жилищных займов не привёл к образованию пузыря в отрасли. Так, в настоящий момент ипотека остаётся «наиболее качественным сегментом рынка кредитования физических лиц», уверены авторы исследования.

В то же время ажиотажный спрос на недвижимость привёл к заметному росту цен на жильё в России. Как отметил Артём Лютик, в 2020 году стоимость квартир выросла примерно на 10—12%. При этом, по словам аналитика, дополнительным фактором повышения цен на рынке недвижимости стало удорожание металлоконструкций и сопутствующих материалов.

«Сейчас государство берёт под контроль стоимость продукции на рынке металла, а потому можно ожидать, что в 2021 году рост цен на недвижимость в стране уже не будет настолько серьёзным и удержится в рамках инфляции», — считает специалист.

Также ограничить рост цен позволит завершение программы льготной ипотеки, уверен Василий Карпунин.

По его словам, сейчас дешёвые займы стимулируют россиян активнее вкладывать деньги в недвижимость, а застройщиков — возводить больше объектов.

Ожидаемое прекращение выдачи субсидируемых займов в июле приведёт к ослаблению спроса, в то время как предложение на рынке всё ещё будет оставаться высоким, полагает аналитик.

«В результате цены, скорее всего, не только перестанут расти, но и начнут постепенно снижаться уже во второй половине 2021 года. Девелоперы будут проводить акции, чтобы быстрее реализовать построенные дома и вернуть затраченные средства», — заключил Карпунин.

Эксперты: объем выдачи ипотеки в России вырос более чем на 20%

Банки РФ в январе-июле 2020 года предоставили заемщикам ипотечные кредиты на общую сумму 1 трлн 802,1 млрд рублей, что на 21,3% больше, чем за аналогичный период прошлого года, свидетельствуют данные ЦБ РФ. Количество предоставленных за семь месяцев кредитов, сообщает Интерфакс-Недвижимость, увеличилось на 10,5% (747,7 тыс. против 675,9 тыс.).

В июле заемщики привлекли жилищные кредиты на 362 млрд рублей, что на 31% больше, чем в июне (276,1 млрд рублей).

Июльский показатель выдачи стал рекордным, ранее исторические максимумы обновлялись в декабре 2018 года и декабре 2019 года (340,9 и 345,1 млрд рублей соответственно).

В апреле и мае произошел спад выдачи в период действия ограничений, связанных с эпидемией коронавируса (203,4 и 198,7 млрд рублей соответственно). В июле эти показатели превышены в 1,8 раза.

Количество предоставленных кредитов в июле превысило июньский показатель на 25% (146 тыс. против 116,4 тыс.), показатель апреля превышен на 61%, мая — на 71%. Кредитов в июле было выдано больше, чем в декабре 2019 года (145,2 тыс.), однако устоял рекорд этого показателя, зафиксированный в декабре 2018 года (157,2 тыс.), — озвучивают статистику эксперты.

Средний размер ипотечного кредита в июле составил 2,412 млн рублей, что на 9,7% выше показателя июля 2019 года.

Наряду с ослаблением противовирусных ограничений ускорению ипотечного кредитования в июле способствовало снижение ставок по кредитам, как под действием общего снижения банковских ставок на рынке, так и субсидированного правительством льготного кредитования. Средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам, предоставленным в рублях, в июле снизилась до 7,28% после 7,5% в июне и 7,4% в мае. Таким образом, после июньской паузы продолжилось обновление исторического минимума ставки.

За семь месяцев банки приобрели права требования по ипотечным жилищным кредитам на 1 трлн 510,2 млрд рублей. Совокупный банковский портфель ипотечных кредитов в январе-июле 2020 года увеличился на 639,6 млрд рублей, или на 8,5%, до 8 трлн 131,1 млрд рублей.

Объем просроченных кредитов за семь месяцев увеличился на 4,2% — до 75,6 млрд рублей. Доля просроченных кредитов в совокупном ипотечном портфеле за этот период снизилась до 0,93% с 0,97%.

Как прогнозировали в компании ДОМ.РФ, в этом году в РФ будет выдано около 1,2 млн ипотечных кредитов на общую сумму до 3 трлн рублей, что соответствует уровню 2019 года. Средняя ставка по ипотеке, как ожилается, составит 7,5-7,8%.

• Источник: Интерфакс-Недвижимость
• О недвижимости в Крыму и в Севастополе — здесь.

*Все используемые изображения и видео являются собственностью правообладателей.

Срочные сообщения – в Telegram-канале

Объем выдачи ипотеки жителям России вырос почти на 60% | Телеканал 360°

Объем выдачи ипотеки жителям России увеличился на 59% в августе этого года по сравнению с тем же периодом прошлого года, сообщили в пресс-службе компании «Дом.РФ».

Специалисты рассказали, что в денежном эквиваленте выданные займы для покупки жилья составили 375 миллиардов рублей. Уточняется, что это стало рекордной цифрой за всю историю рынка. Прошлый рекорд ипотечного кредитования в нашей стране был зафиксирован в июле нынешнего года. Тогда граждане взяли кредитов на сумму 362 миллиарда рублей.

Аналитики отметили, что в период с января по август 2020 года в России было выдано 895 ипотечных кредитов. Это на 14% больше, чем за тот же временной промежуток в минувшем году. Общая сумма займов составила 2,2 триллиона рублей, пишет ИА Nation News.

По словам экспертов, катализатором роста стала программа льготной ипотеки, по которой россияне получили порядка 90% всех кредитов на первичном рынке недвижимости.

Ранее гражданам рассказали, что залоговое имущество при взятии ипотечного кредита в России нужно страховать обязательно. По словам специалистов, иногда это может повлечь за собой непредвиденные расходы.

аžаБбŠаЕаМ аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ б„аЕаВб€аАаЛаЕ 2019 аГаОаДаА аВб‹б€аОб аНаА 8-10% — аАаНаАаЛаИб‚аИаКаИ

аžаБбŠаЕаМ аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ а аОббаИаИ аВ бб‚аОаИаМаОбб‚аНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ аВ б„аЕаВб€аАаЛаЕ 2019 аГаОаДаА аВб‹б€аОб аПаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНб‹аМ аПаЕб€аИаОаДаОаМ аГаОаДаОаМ б€аАаНаЕаЕ аНаА 8-10%. аžаБ бб‚аОаМ аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аМаАб‚аЕб€аИаАаЛаАб… аПб€аЕаДаВаАб€аИб‚аЕаЛбŒаНаОаЙ аОб†аЕаНаКаИ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО б€б‹аНаКаА а”аžаœ.а аЄ аИ аКаОаНбаАаЛб‚аИаНаГаОаВаОаЙ аКаОаМаПаАаНаИаИ Frank RG.

ТЋа’ б„аЕаВб€аАаЛаЕ 2019 аГаОаДаА аВб‹аДаАаНаО аОаКаОаЛаО 100-105 б‚б‹б. аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА 215-220 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.

а­б‚аО аНаА 8-10% аВб‹бˆаЕ бƒб€аОаВаНб б„аЕаВб€аАаЛб 2018 аГаОаДаА аВ бб‚аОаИаМаОбб‚аНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ аИ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒаЕб‚ бƒб€аОаВаНбŽ б„аЕаВб€аАаЛб 2018 аГаОаДаА аПаО аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВбƒ аПб€аЕаДаОбб‚аАаВаЛаЕаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВТЛ, — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аАаНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаИб… аМаАб‚аЕб€аИаАаЛаАб….

ааНаАаЛаИб‚аИаКаИ аОаБбŠббаНббŽб‚ б‚аАаКбƒбŽ аДаИаНаАаМаИаКбƒ аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕаМ бб‚аАаВаОаК аОбаНаОаВаНб‹аМаИ аКб€аЕаДаИб‚аОб€аАаМаИ аВ б‡аЕб‚аВаЕб€б‚аОаМ аКаВаАб€б‚аАаЛаЕ 2018 аГаОаДаА.

аŸаО аИб… аДаАаНаНб‹аМ, аВ б†аЕаЛаОаМ аВ 2018 аГаОаДбƒ аОаБбŠаЕаМб‹ аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ аВб‹б€аОбаЛаИ аНаА 49% аК 2017 аГаОаДбƒ, аВ баНаВаАб€аЕ 2019 аГаОаДаА — аНаА 13% аК баНаВаАб€бŽ 2018 аГаОаДаА.

аŸб€аИ бб‚аОаМ ббƒб‰аЕбб‚аВаЕаНаНбƒбŽ б‡аАбб‚бŒ аВб‹аДаАаНаНаОаЙ аВ б„аЕаВб€аАаЛаЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ баОбб‚аАаВаЛббŽб‚ аКб€аЕаДаИб‚б‹, аОаДаОаБб€аЕаНаНб‹аЕ аВ аНаОбаБб€аЕ аИ аДаЕаКаАаБб€аЕ 2018 аГаОаДаА, аОб‚аМаЕб‡аАбŽб‚ аАаВб‚аОб€б‹ аАаНаАаЛаИб‚аИаКаИ.

аŸаО аИб‚аОаГаАаМ баНаВаАб€б 2019 аГаОаДаА бб€аЕаДаНбб бб‚аАаВаКаА аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ баОбб‚аАаВаИаЛаА 9,87%, б‡б‚аО баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒаЕб‚ бƒб€аОаВаНбŽ баНаВаАб€б 2018 аГаОаДаА (9,85%), аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ баОаОаБб‰аЕаНаИаИ.

аŸаО аАаНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаИаМ аОб†аЕаНаКаАаМ, аВ б„аЕаВб€аАаЛаЕ 2019 аГаОаДаА бб€аЕаДаНбб бб‚аАаВаКаА аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аПб€аОаДаОаЛаЖаИаЛаА бƒаВаЕаЛаИб‡аИаВаАб‚бŒбб аИ баОбб‚аАаВаИаЛаА аПб€аИаМаЕб€аНаО 10% аГаОаДаОаВб‹б….

аŸаО аДаАаНаНб‹аМ аОаПаЕб€аАб‚аИаВаНаОаГаО аМаОаНаИб‚аОб€аИаНаГаА а”аžаœ.а аЄ, бб€аЕаДаНбб бб‚аАаВаКаА аПб€аЕаДаЛаОаЖаЕаНаИб, аПаО аКаОб‚аОб€аОаЙ аОаДаОаБб€баЛаАббŒ аВб‹аДаАб‡аА аНаОаВб‹б… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аВ б„аЕаВб€аАаЛаЕ 2019 аГаОаДаА, баОбб‚аАаВаИаЛаА 10,5-10,7%.

а­б‚аОб‚ бƒб€аОаВаЕаНбŒ аОб‚б€аАаЗаИб‚бб аВ бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаЕ а‘аАаНаКаА а аОббаИаИ аПаО аИб‚аОаГаАаМ аАаПб€аЕаЛб — аМаАб 2019 аГаОаДаА (бб‚аАб‚аИбб‚аИаКаА аБбƒаДаЕб‚ аОаПбƒаБаЛаИаКаОаВаАаНаА аВ аМаАаЕ аИ аИбŽаНаЕ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВаЕаНаНаО), б‚аАаКаЖаЕ аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аМаАб‚аЕб€аИаАаЛаАб….

аЂаАаКаОаЕ аПаОаВб‹бˆаЕаНаИаЕ бб‚аАаВаОаК — аВб€аЕаМаЕаНаНаОаЕ баВаЛаЕаНаИаЕ, аВбаЕ аОбаНаОаВаНб‹аЕ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЕ аКб€аЕаДаИб‚аОб€б‹ аЗаАаВаЕб€бˆаИаЛаИ б†аИаКаЛ аКаОб€б€аЕаКб‚аИб€аОаВаКаИ баВаОаИб… аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аПб€аОаГб€аАаМаМ.

ТЋа’ баЛбƒб‡аАаЕ баНаИаЖаЕаНаИб бƒб€аОаВаНб аИаНб„аЛбб†аИаИ аИ аОб‚ббƒб‚бб‚аВаИб аНаОаВб‹б… аНаЕаГаАб‚аИаВаНб‹б… аВаНаЕбˆаНаИб… б„аАаКб‚аОб€аОаВ, аВаО аВб‚аОб€аОаМ аПаОаЛбƒаГаОаДаИаИ 2019 аГаОаДаА аВаОаЗаМаОаЖаНаО баНаИаЖаЕаНаИаЕ бб‚аАаВаОаК аДаО бƒб€аОаВаНб 10% аИ аНаИаЖаЕТЛ, — аЗаАаКаЛбŽб‡аАбŽб‚ баКбаПаЕб€б‚б‹.

а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ

В россии досрочно установлен годовой рекорд по выдаче ипотеки :: финансы :: рбк

Несмотря на разницу в ценах, доля вторички в выдачах все так же держится на уровне 70%, показывают данные «Дом.РФ». В количественном выражении на вторичном рынке в октябре было выдано 155 тыс. кредитов против 143 тыс. в сентябре.

Средняя ипотечная ставка следовала и за динамикой ключевой ставки Центрального банка. С начала кризиса, вызванного пандемией коронавируса и обвалом цен на нефть, регулятор снизил ее на 1,75 п.п. — с 6 до 4,25%. В сентябре и октябре ЦБ взял паузу в смягчении своей политики.

«Рекорды по выдачам ипотеки объясняются общим снижением ставок и реализацией льготной ипотеки под 6,5%.

Как следствие, летом и осенью на рынок могли выйти заемщики, которые планировали приобретать жилье позднее, но поспешили сделать это раньше, чтобы воспользоваться льготными условиями», — объясняет младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Первоначально госпрограмма льготной ипотеки должна была действовать до 1 ноября, но в конце октября была продлена до середины следующего года.

По данным «Дом.РФ», за девять месяцев (в январе—сентябре) по программам с государственным участием банки выдали 283,5 тыс. ипотечных кредитов на 794 млрд руб.

Основной объем пришелся на программу кредитов под 6,5% на новостройки (598 млрд руб.), остальные кредиты граждане взяли по программам семейной ипотеки (153 млрд руб.) и дальневосточной ипотеки (44 млрд руб.).

На льготную ипотеку в сумме пришлось 26% всех выданных жилищных кредитов.

Еще один фактор роста рынка — рефинансирование кредитов. Доля рефинансирования в объеме выданных кредитов составила 13% в октябре. По оценке «Дом.РФ», основной ипотечный портфель сформирован по ставке около 10–11% и рефинансирование под 8% позволяет снизить ежемесячный платеж по кредиту в среднем с 25 тыс. до 21 тыс. руб.

Доля просроченной задолженности свыше 90 дней, по данным «Дом.РФ», сохраняется в октябре на низком уровне (1,56%). Весь портфель ипотечных кредитов с учетом секьюритизации в госкомпании оценивают в 9,3 трлн руб. Согласно данным ЦБ, в сентябре портфель кредитов насчитывал 8,5 трлн руб., просрочка по нему составляла лишь 73 млрд руб.

Как рост цен влияет на выгоду льготной ипотеки

В октябре выдача кредитов в отношении к прошлому месяцу выросла не так значительно, как в сентябре (10% против 28%), замедлилась и выдача ипотеки по льготной программе. По программе под 6,5% выдано 50 тыс. кредитов на 151 млрд руб.

(падение на 17% в сравнении с сентябрем), свидетельствуют данные «Дом.РФ». В госкомпании такое снижение спроса на льготную ипотеку объясняют тем, что в сентябре в ожидании завершения программы наблюдался ажиотажный спрос на кредиты.

Снижение темпов роста ипотечного рынка в октябре может объясняться двумя эффектами, говорит Екатерина Щурихина. «Во-первых, определенный платежеспособный спрос действительно исчерпывается, во-вторых, часть заемщиков могли отложить решение о покупке новостройки в связи с тем, что на рынке активно обсуждалось продление льготной госпрограммы», — отмечает она.

Программа под 6,5%, которая в итоге была продлена до июля 2021 года, позволяет взять ипотеку в новостройке с минимальным первоначальным взносом 15% (первоначально было 20%). Лимиты по кредитам установлены на уровне 12 млн руб. для Московского региона и Санкт-Петербурга с Ленобластью и 6 млн руб. для других регионов.

Вместе с ростом популярности льготной ипотеки росли и цены на недвижимость: в третьем квартале они выросли на 4,1%, при этом драйвером выступил первичный рынок, где стоимость квадратного метра подскочила на 8,6%, сообщал «СберИндекс».

После решения о продлении программы льготной ипотеки часть граждан могли отложить решение о покупке квартиры, надеясь на появление новых проектов с более низкими ценами, допускает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. «Второй фактор — это рост доли вторички, что обусловлено менее заметным ростом цен на вторичное жилье по сравнению с новостройками», — добавляет он.

С учетом роста цен на новостройки выгода льготной ипотеки несколько снижается с финансовой точки зрения, обращает внимание Щурихина. По ее подсчетам, при приобретении квартиры стоимостью 6 млн руб.

с использованием льготной ипотеки с первоначальным взносом 15% под 6,5% годовых на 15 лет величина переплаты при аннуитетном графике погашения (равные платежи в течение всего срока кредита) составит 2,9 млн руб., а ежемесячный платеж — 44,4 тыс. руб.

«При росте цены квартиры на 10%, что при текущих темпах роста стоимости жилья представляется вероятным сценарием, величина переплаты составит 3,2 млн руб., а ежемесячный платеж — 48,9 тыс. руб.», — резюмирует аналитик.

Некоторые эксперты говорили о возникновении на рынке недвижимости ценового пузыря, но Центробанк его пока не видит, заявляла председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

Что будет со спросом на льготную ипотеку дальше

Спрос на льготную ипотеку может снижаться по мере сближения ставок по госпрограмме и собственным программам банков, считает Доронкин.

«Также в случае дальнейшего устойчивого роста цен на новостройки продолжит расти интерес заемщиков к вторичному рынку», — продолжает он. Цена за квадратный метр в следующем году будет расти медленнее — в пределах инфляции, считает эксперт.

По его оценке, в 2020 году банки могут выдать кредитов на более чем 4 трлн руб., но в следующем году рекорд повторить не удастся.

Ставка является основным фактором, стимулирующим спрос на ипотечные кредиты, напоминает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «В ситуации, когда проникновение ипотечных кредитов на российском рынке остается невысоким, можно рассчитывать на сохранение большого интереса заемщиков и при отмене льготных программ», — прогнозирует он.

В правительстве в октябре сообщали, что продление программы позволит выдать еще 600 тыс. кредитов на 1,8 трлн руб. В «Дом.РФ» ожидают, что по льготной программе банкам удастся выдать еще 300 тыс. новых льготных кредитов на сумму 1 трлн руб.

Даже такой уровень выдачи льготных кредитов с учетом продления программы до 1 июля 2021 года — достаточно амбициозная цель с учетом снижения доходов населения, оценивает Щурихина.

«Хотя интерес к программе со стороны заемщиков до конца 2020-го и в 2021-м, безусловно, сохранится, глобального скачка платежеспособного спроса ожидать не стоит», — добавляет она.

Программа льготной ипотеки на новостройки и низкие ставки в экономике вносят «огромный вклад» в продолжающийся рост выдачи кредитов, но в долгосрочной перспективе для роста доступности жилья одного снижения ипотечных ставок недостаточно — нужен стабильный рост доходов населения, обращает внимание руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг.