Ипотека продолжает расти и без господдержки

Ипотека продолжает расти и без господдержки

По решению Минстроя, программа господдержки ипотеки продлена до конца 2016 года. Эксперты практически единогласно признают эффективность программы и её важнейшую роль в поддержке покупательского спроса. Однако будет ли она столь же востребованной и дальше? На этот вопрос специалисты рынка недвижимости ответили порталу UrbanLook.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Наталия Немчанинова, директор Департамента продаж девелоперской компании ОПИН

Программа госсубсидирования существенно стимулировала спрос на рынке новостроек в 2015 году и поддержала строительную отрасль в реалиях сегодняшней экономической ситуации. Актуальность данной программы очевидна и она, безусловно, будет востребована в 2016 году.

Сегодня доля ипотечных сделок на первичном рынке Подмосковья составляет более 70%, в Московском регионе каждая вторая квартира приобретается в рамках программы.

 И мы прогнозируем увеличение числа ипотечных покупок в 2016 году в связи с продлением выгодных условий по господдержке.

Программу продлили, но финальные условия пока не объявлены. В настоящий момент разрабатываются детали: размер процентной ставки и первого взноса, при этом мы предполагаем, что ставка в 2016 году будут выше.

В связи с этим основной пик покупательской активности придется на конец февраля – март, так как клиенты будут стремится совершить покупку на текущих известных им условиях.

Объявлено, что ипотека с государственным субсидирование продлена еще на 1 год, и те, кто задумывался о покупке квартиры, будут стараться купить именно в этом году на льготных условиях.

Также на рынок новостроек вернулись инвесторы, которые, в условиях экономической ситуации и нестабильности рубля, стремятся выгодно вложить свои сбережения в недвижимость, чему будет способствовать доступная процентная ставка по ипотеке с господдержкой.

Однако стоит отметить, что спрос в 2016 году стабилизируется и станет более планомерным: вернется традиционная сезонность, обусловленная внутренними факторами рынка. Новых проектов в 2016 году будет выходить меньше, а внутри стартовавших цены будут расти в соответствии с повышением стадии строительной готовности.

В сложившейся ситуации тотальных скидок со стороны застройщиков ожидать не стоит, сейчас цены уже находятся на предельно низких значениях, и проекты продаются с минимальной рентабельностью. Еще большие дисконты скажутся на качестве проектов, а те девелоперы, которые дорожат своей репутацией, этого не допустят.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Александр Зубец, генеральный директор ООО «Новые Ватутинки»

К сожалению, даже несмотря на наличие льготной ипотеки по программе господдержки, покупательская активность в течение 2016 года, скорее всего, просядет на 10-15%. Ведь ипотеку нужно не просто взять, но и обслуживать длительное время.

Если у людей нет уверенности в том, что они не потеряют работу и доходы не сократятся, то, даже несмотря на наличие дешевого кредита, брать жилье они не станут. Таким образом, просто субсидировать ипотечную ставку для поддержания спроса недостаточно. Необходимо восстановление экономики в целом, чтобы зарплаты позволяли платить по жилищным кредитам.

В конце 2016 года – в преддверии завершения субсидирования ипотечной ставки – действительно возможен рост числа сделок по аналогии с январем 2016 года, когда еще не было известно о пролонгации господдержки. Однако все это —  лишь временный эффект. Очевидно, что рыночные ставки в 14-15% многим ограничат возможность стать владельцем собственного жилья.

Вероятно, часть потенциальных клиентов после завершения господдержки отложат покупку в надежде либо на снижение ключевой ставки, либо в ожидании новых мер государственной поддержки, которые помогли бы облегчить финансовую нагрузку по кредиту.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Татьяна Гусева, руководитель ипотечного центра компании «МИЭЛЬ -Новостройки»

Однозначно, продление программы господдержки положительно скажется на первичном рынке, потому что поможет поддержать покупательский спрос на приемлемом уровне. Власти уже заявляли, что строительная отрасль в первоочередном списке, который нуждается в поддержке государства.

При этом льготная ипотека показала свою эффективность – после введения данной программы доля ипотеки составляла в среднем 50-60%, а по некоторым наиболее востребованным проектам массового сегмента и вовсе более 80% сделок.

А из числа всех сделок доля сделок по программе государственного субсидирования составляет 80%. Поэтому сохранение именно такой формы поддержки первичного рынка вполне логично.

Но не стоит ожидать какого-то аномального спроса, так как многие покупатели рассчитывают на покупку квартиры в ипотеку, продав имеющуюся недвижимость, а вторичный рынок сейчас плохо реализуется. Необходимо принять меры по поддержанию вторичного рынка в том числе.

Говорить про конец 2016 года пока слишком рано, потому что на платежеспособный спрос влияет слишком много факторов, которые невозможно предсказать на данном этапе.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Алексей Шкоров, управляющий строительством коттеджного поселка «Берег Песочной» компания «МОБИЛ СТРОЙ XXI»

Программа господдержки сохранит свою эффективность и в 2016 году, несмотря на валютные колебания и падающую общую покупательскую способность населения.

Сегодня ставка по ипотеке, предлагаемая госпрограммой, позволяет привлечь на строительный рынок средства той части населения, которая иначе не в состоянии была бы приобрести собственное жилье.

При длительном снижении реальных доходов населения в среднем по стране  спрос на жилье, разумеется, будет снижаться, но господдержка позволит предотвратить глубокое проседание рынка.

В целом, резкого роста числа заявок на ипотечные кредиты в конце 2016 года мы не ожидаем. После первого продления госпрограммы можно предположить, что она будет продлеваться и в дальнейшем, как это уже случалось с другими инициативами — например, с программой льготной приватизации. Поэтому новый «крайний срок» может не дать такого же эффекта, как первое анонсирование прекращения программы.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриум Групп»

По итогам 2015 года 30% ипотечных кредитов были заключены с помощью господдержки (в эконом-классе до 90%, в комфорт-классе – до 60%, в бизнес-классе – до 30%). Можно сказать, что решение властей принять такие меры попало в точку. Даже если в 2016 году госпрограмма субсидирования ставок не будет использоваться так широко, её продление всё равно оправдано.

Дело в том, что в ушедшем году снижение платёжеспособности населения почти прямо пропорционально увеличивало востребованность кредитов. В ряде проектов доля квартир, продающихся в ипотеку, за год увеличилась с 30% до 80%. Люди приняли решение обзавестись недвижимостью, многие даже при финансовом крахе уже не могли повернуть вспять.

Кто-то производил процедуру обмена, уже продал свою жилплощадь и вопрос приобретения новой не обсуждался – в кредит или за наличные, а жильё необходимо. В итоге к собственным средствам приходилось добавлять заёмные – так и росло число ипотечных кредитов в 2015-м.

Эта динамика наверняка сохранится и в текущем году, и госпрограмма софинансирования ипотеки лишней точно не будет.

Конечно, и без неё рынок недвижимости не рухнул бы. Правительство достаточно долго было настроено прекратить программу, и в преддверии этого решения девелоперы и банки прикидывали свои шансы на будущее.

На какое-то время могла заработать система софинансирования кредитной ставки самими девелоперами – покупатели готовы взять в кредит больше, но под меньший процент. Были и другие антикризисные проекты, например, субсидирование первоначального взноса.

Возможно, ими еще предстоит воспользоваться в будущем.

Попытки успеть на «уходящий поезд» госпрограммы не вполне логичны. Ведь расписание его было известно заранее – на старте программы была объявлена дата её завершения. Да, часть покупателей так надеялись на продление госсубсидий, что откладывали подписание кредитного договора до последнего. Они и обеспечили скачок спроса в январе-феврале.

Но большинство решило не рисковать и оформить заявку на ипотеку заранее, не в последний день. Поэтому на деле многие кредитные организации под конец первого срока программы никакого ажиотажа не ощутили. К тому же покупатели, не имевшие валютных сбережений, приобретали недвижимость ещё в конце 2014 – начале 2015 годов.

На этом их потенциал был исчерпан.

Делать прогнозы почти на год вперёд сегодня невозможно. Мир продолжают сотрясать всё новые политические кризисы, курсы валют и стоимость сырья нестабильны. Эти факторы напрямую влияют на российскую экономику, как следствие — на покупательную способность.

Возможно, в текущем году люди уже не будут так рисковать и ждать конца декабря, чтобы взять кредит. Вероятность продления программы поддержки ипотеки на третий срок не так велика. Если осенью рынок начнёт «оживать» и цены на недвижимость пойдут вверх, максимальный спрос на ипотеку придётся на конец третьего – начало четвёртого квартала 2016 года.

Это будет выгодный момент для покупки как по низким ценам, так и по минимальной ставке.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Евгения Акимова, генеральный директор IKON Development

Продление программы субсидирования ипотечной ставки, прежде всего, даст людям дополнительную уверенность в завтрашнем дне. А это сегодня наиболее важно, так как многие не решаются совершать сделку ввиду повышенных рисков заморозки проектов.

Если люди увидят, что государство поддерживает девелоперскую отрасль, то активность на рынке недвижимости, вероятно, сохранится. Таким образом, субсидирование ипотечной ставки, безусловно, окажется эффективным и в 2016 году. Однако другой вопрос, что просто сохранения спроса для многих проектов недостаточно.

Поэтому банкам стоит предлагать новые преференции клиентам. Одной из таких мер могло бы стать субсидирование первоначального взноса. Ведь для многих потенциальных клиентов первоначальный взнос в 20% попросту оказывается неподъемным, учитывая многомиллионную стоимость жилья.

Если минимальную планку по первоначальному взносу снизить до 10%, то это привлечет дополнительный спрос со стороны тех, у кого пока нет возможности взять ипотечный кредит из-за отсутствия суммы в 20% от стоимости квартиры.

Думаю, что о прогнозе на конец года можно будет говорить не ранее конца лета. Однако не исключено, что среди покупателей найдутся те, кто отложит покупку на последний момент.

Вероятно, на протяжении года некоторые будут находиться в ожидании дальнейшего снижения стоимости, чтобы совершить максимально выгодную сделку.

Поэтому по аналогии с январем 2016 года, в декабре также стоит ожидать повышения покупательской активности со стороны тех, кто изначально не торопился со сделкой и выбирал проект.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Лариса Швецова, генеральный директор компании ООО «Ривер Парк»

Вероятно, продление программы господдержки позволит сохранить спрос в первом полугодии. Далее все будет зависеть от экономики. Если никаких положительных сдвигов не произойдет, то, вероятно, количество сделок будет планомерно снижаться.

Платежеспособность населения падает, к сожалению, даже ставки 10-12% годовых, которые сегодня считаются доступными для рынка недвижимости, не всегда подъемны для потребителя. Поэтому количество потенциальных заемщиков продолжит постепенно сокращаться.

Читайте также:  Власти будут развивать льготную ипотеку на деревянные дома

Если же во второй половине года с России, к примеру, снимут санкции или курс рубля укрепится, то субсидирование ипотеки поможет не просто поддержать рынок, но даже немного улучшить показатели спроса.

Я думаю, что в декабре действительно нас может ждать ажиотажный спрос. И это будет связано не только с завершением господдержки, но и новогодними акциями и скидками. Очевидно, что кто-то отложит покупку до конца года с целью накопить большую сумму для первоначального взноса, снизив тем самым финансовую нагрузку по кредиту.

BN.ru

Стоит ли брать льготную ипотеку по госпрограмме в 2020 году

В апреле этого года в связи с пандемией короновируса и необходимости поддержки населения, президент России В.В.

Путин объявил о запуске новой льготной ипотеки с государственной поддержкой и очень выгодными условиями.

Вот только стоит ли в нынешней реальности брать льготную ипотеку по госпрограмме, есть ли в ней подводные камни? В этих вопросах мы и будем разбираться в нашем сегодняшнем обзоре.

Условия льготной ипотеки под 6,5% годовых

Итак, ипотека с государственной поддержкой была анонсирована в ходе одного из обращений президента к россиянам. Такая программа действительно была необходима не только для того, чтобы повысить доступность кредитования для жителей нашей страны, но и для того, чтобы поддержать застройщиков и всю строительную сферу целиком.

Ни для кого не секрет, что пандемия внесла коррективы в планы многих людей.

Кто-то потерял работу, кто-то лишился дополнительного заработка, чей-то бизнес стал убыточен, и пришлось направить много средств на его восстановление.

Люди начали отказываться от дорогостоящих покупок, сделки по купле-продаже жилья отменялись, застройщики оставались без денег, а вместе с ними и миллионы людей, занятых в этой сфере.

В связи с этим, правительство предприняло ряд мер – назначили дополнительные пособия безрабным и семьям с детьми, освободили бизнесменов от части налогов, дали послабления, а также запустили ряд льготных проектов. В их числе – ипотека под 6,5% годовых, которая действует только на покупку жилья в новостройках или строящихся домах.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Давайте рассмотрим более подробно условия, на которые могут надеяться заемщики:

  1. Купить жилье можно только в новостройке у юридического лица.
  2. Дом может только строиться, или уже быть готовым к заселению.
  3. Можно использовать материнский капитал, субсидию для молодой семьи и другие меры государственной поддержки.
  4. а весь срок кредитования устанавливается фиксированный процент не более 6,5% годовых.
  5. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%, сейчас многие банки снизили его до 15%.
  6. Сумма кредита ограничена регионом вашего проживания, максимально она может составлять до 12 миллионов в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 6 млн. рублей в остальных регионах.

Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.

Какие плюсы в льготной ипотеке

Преимуществ у данного предложения достаточно много, среди них:

  1. Низкая фиксированная ставка.
  2. Небольшой первоначальный взнос, который уменьшили в августе до 15%.
  3. Нет особых требований к заемщикам.
  4. Можно купить жилье по всей России.
  5. Можно использовать все меры государственной поддержки, выплаты и субсидии.

Кроме того, многие банковские учреждения для привлечения клиентов делают еще более выгодные тарифы – они снижают ставки. И если вы покупаете недвижимость у аккредитованных ими застройщиков, то можно еще снизить переплату на пару процентных пунктов. В частности, в Сбербанке можно оформить кредит под 2,6% для покупки жилья у застройщиков-партнеров банка.

Какие минусы у льготной ипотеки

Их не так много, но написать и знать про них нужно:

  1. Можно купить только жилье в новостройке.
  2. Продавец – только юридическое лицо.
  3. Ограничен лимит денежных средств в зависимости от региона.
  4. Программа краткосрочная, нужно успеть подать заявку до 1 ноября текущего года.

Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.

Выводы

Если вы планировали брать в ближайшее время ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса, у вас есть определенные накопления, стабильный заработок и официальная работа, то вам однозначно стоит воспользоваться этим предложением. Хотя бы потому, что такие низкие проценты мало где можно встретить.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Однако, если у вас нет накоплений на первый взнос, вы не уверены в завтрашнем дне, ваше место трудоустройство не стабильное, и подушки безопасности хватит от силы на пару месяцев, то ипотеку сейчас лучше не брать. Стоит подкопить денег, чтобы у вас были финансы на «черный день», и чтобы вы могли без проблем оплатить первый взнос собственными средствами.

Где можно оформить льготную ипотеку с господдержкой

Сегодня практически в каждом российском банке, который работает с физическими лицами, и реализует жилищные программы, есть предложение по оформлению ипотеку с господдержкой. Мы отобрали для вас 10 вариантов, где можно найти самые низкие проценты:

Банк Сумма, рублей Ставка, годовых Срок, лет Первый взнос
Росбанк на сайте банка До 12000000 От 4,35% До 20 От 20%
Транскапиталбанк на сайте банка До 8000000 От 4,84% До 25 От 20%
Примсоцбанк на сайте банка До 8000000 От 5% До 30 От 20%
Промсвязьбанк на сайте банка До 12000000 5,85% До 20 От 20%
Россельхозбанк на сайте банка До 12000000 5,9% До 30 От 20%
ЮниКредит Банк на сайте банка До 8000000 5,9% До 30 От 20%
ФК Открытие на сайте банка До 12000000 5,99% До 30 От 12%
Альфа-Банк на сайте банка До 12000000 5,99% До 20 От 15%
АТБ на сайте банка До 3000000 От 5,99% До 30 От 20%
Зенит на сайте банка До 12000000 От 6% До 30 От 15%

Теперь изучим подробности кредитования в этих компаниях:

Росбанк

Минимальную ставку здесь можно получить только при оплате заемщиков единовременной комиссии для снижения ставки, размер – 4% от суммы кредита. При отказе от личного страхования есть надбавка 1 п.п.

Что потребуется от заемщика:

  1. Возраст от 20 до 65 лет.
  2. Общий трудовой стаж от 12 месяцев, текущий – от 6 месяцев.

Подтверждение дохода возможно справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской из ПФР.

Транскапиталбанк

Вы можете снизить ставку путем оплаты комиссии в размере 4,99% от суммы кредита, если отказываетесь, то к базовому проценту прибавят 1,5 п.п. Также идет надбавка при отказе от личного страхования + 1п.п., и при отказе от договора коллективного страхования +0,15 п.п.

Что нужно от заемщика:

  1. Возраст от 20 до 75 лет.
  2. Постоянная регистрация.
  3. Трудовой стаж общий – не менее 1 года, на нынешнем месте – от 3 месяцев.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, в свободной форме, справкой из ПФР. Есть возможность кредитования без справок.

Примсоцбанк

Здесь банк выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная регистрация в регионе предоставления кредита.
  3. Трудовой стаж не менее полугода.

Можно привлечь не более 3 созаемщиков. Можно подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Есть возможность получения кредита без подтверждения платежеспособности.

Промсвязьбанк

Вы можете кредитоваться здесь под базовый процент только с личной страховкой, при отказе от нее ставка увеличивается на 1 п.п. Требования к клиентам банка:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Общий стаж работы от 1 года, на нынешнем месте – от 4 месяцев.
  3. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.

Подтверждение дохода происходит путем предоставления справки 2-НДФЛ или выпиской с зарплатного счета. Можно привлечь до 4 созаемщиков.

Россельхозбанк

Также назначает базовую ставку только при личном страховании, без него повышает на 1%. Что требуют от заемщиков:

  1. Возраст от 21 до 75 лет с ограничениями.
  2. Общий стаж от 1 года, на текущем месте – от полугода.

Можно подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, для ИП – нужно принести документы по бизнесу. Можно выбрать дифференцированные платежи.

ЮниКредит Банк

Тут надо помнить о дополнительных расходах в виде комиссии за перевод денег на счет застройщика, она рассчитывается по тарифам за РКО. За отказ от личной страховки стандартная надбавка 1 п.п.

Требования к заемщикам очень лояльные – гражданство РФ, постоянная прописка, возраст от 21 года. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.

ФК Открытие

Здесь при отказе от подписания договора на личное страхование базовый процент увеличится на 2 п.п. Какие требования выдвигают к заемщику:

  1. Возраст от 18 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка в России.
  3. Трудовой стаж от 12 месяцев.
  4. Соотношение платежа к доходам не более 65%.

Подтверждение дохода при помощи справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно принести справку из пенсионного фонда. Для владельцев бизнеса срок деятельности – не мене 2 лет.

Альфа-Банк

Если вы здесь отказываетесь от личной страховки, то также получите надбавку 2 п.п. Что касается требований к клиентам, то они следующие:

  1. Возраст от 21 до 70 лет.
  2. Общий стаж работы – от 1 года, на последнем месте – от 4 месяцев.
  3. Можно подтвердить доход справкой, либо вовсе этого не делать.

АТБ

Повышает ставку на 1п.п. при отказе от личного страхования, рассматривает заявку за 2 дня.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Выдвигает следующие требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка.
  3. Трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 месяцев.

Можно привести до 4 созаемщиков. Нужно обязательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также можно принести документы по ИП.

Зенит

Обязует заемщика оформить имущественное, личное и титульное страхование, без этого не одобрит заявку. Самые выгодные условия – военнослужащим. Какие требования:

  1. Возраст от 20 до 65 лет.
  2. Постоянная прописка.
  3. Стаж работы от 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев.
Читайте также:  Предложение: вместо субсидий молодым семьям оплачивать их проценты по ипотеке

Подтверждение платежеспособности осуществляется при помощи справки 2-НДФЛ, справки по форме банка, возможно предоставление дополнительных документов.

Как видите, банки предлагают примерно схожие условия по льготной ипотеке, и если вы решили все же ее оформлять, то лучше обращаться в свой зарплатный банк. Дополнительную информацию о специальных кредитных предложениях можно найти на BankSpravka.RU.

Ваш репост и оценка статьи:

Ипотека с господдержкой в Москве

. Узнайте ставку и ежемесячный платеж по ипотеке

  • Параметры кредита
  • Тип недвижимости
  • Стоимость недвижимости
  • Первоначальный взнос
  • Срок кредита
  • Социальная программа

Заполните анкету на нашем сайте и получите скидку до 0,7%

Отправим анкету сразу в несколько банков и увеличим шансы на одобрение на 20%

Подать заявку онлайн

Подходящих предложений от банков по вашему запросу нет

Попробуйте изменить параметры первоначального взноса или срока кредита

Зачем эта услуга вам?

Гарантия низких ставок по ипотеке*

Специальные предложения банков и партнерские программы позволяют получить ипотеку по самой низкой ставке

Шансы на одобрение выше на 20%**

Увеличьте шансы на одобрение желаемой суммы вместе с нашим кредитным экспертом

Одна анкета для всех банков

Заполните анкету всего один раз, и мы отправим ее сразу в несколько банков

Ипотека не выходя из дома

Одобрение ипотеки для вас происходит полностью дистанционно, оставьте заявку и оставайтесь дома

Почему стоит подать заявку на ипотеку через «Этажи»

Быстро и коротко расскажем о том, как просто оформить ипотеку на нашем сайте

Ипотека продолжает расти и без господдержки

Как это работает

Начать с бесплатной консультации

Подача заявки на ипотеку ни к чему вас не обязывает

Вы узнаете, сколько вам может одобрить банк, и какую квартиру вы можете себе позволить. После одобрения у вас будет еще до 3-4 месяцев на использование суммы в зависимости от банка

Подать заявку онлайнИпотека продолжает расти и без господдержки

Часто задаваемые вопросы

Какой минимальный первоначальный взнос нужен на новостройку и вторичку?

Обычно 20%, но может быть ниже при определенных условиях застройщиков или банков.

Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку?

Заявку можно подать по 2-м документам (паспорт и снилс) , если у заемщика есть первоначальный взнос от 30%. Если первый взнос меньше: паспорт, снилс, св-во о регистрации/расторжении брака, рождении детей, копия трудовой книжки/трудового договора, заверенная работодателем, справки 2 НДФЛ, либо по форме банка.

Какой должен быть максимальный и минимальный возраст заемщика по ипотеке?

Возможна ли ипотека без первоначального взноса?

Да, такие программы есть, варианты и условия подбираются индивидуально.

Какую сумму одобрит банк при определённом размере дохода, какие будут ежемесячные платежи?

Сумма кредита рассматривается индивидуально для каждого клиента. Она зависит от совокупности различных факторов, таких как: кредиты и кредитные карты, количество иждивенцев, наличие других материальных обязательств (например, алименты, расходы на аренду). Сумму примерных ежемесячных платежей вам рассчитает ипотечный брокер.

Плохая кредитная история, можно ли оформить ипотеку?

Возможно, в зависимости от количества дней просрочки по кредитам и срока давности со дня последней просрочки.

Может ли индивидуальный предприниматель оформить ипотеку?

Да, но может быть повышен размер первоначального взноса для этой категории заемщиков и может потребоваться более объемный пакет документов.

Ипотека с господдержкой: нюансы и особенности

Что такое господдержка по ипотеке? Кому положены льготы по жилищным кредитам? Разберёмся подробнее, как воспользоваться льготным займом.

Ипотека с государственной поддержкой — это программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку жилья: государство помогает отдельным категориям граждан приобрести собственную недвижимость в ипотеку по сниженной процентной ставке.

Ипотека на льготных условиях доступна и клиентам Альфа-Банка. Мы выдаём займы на готовое и строящееся жильё по госпрограмме на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и области, Санкт-Петербурга и области, 6 000 000 рублей для остальных регионов.

Цели и суть

Федеральная программа поддержки предусматривает выдачу ипотечных кредитов по льготной ставке — не более 6,5%. Программа внедрялась для повышения спроса на новую недвижимость, мотивации застройщиков. Она разрабатывалась, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для социально незащищённых слоёв населения.

Особенности ипотеки с господдержкой:

  • •Сниженная ставка действует весь срок кредитования. Некоторые банки, в том числе Альфа-Банк, предлагают более низкий процент.
  • •Минимальный первоначальный взнос по программе — 15%. Максимальная сумма кредита — 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, 6 000 000 — для остальных регионов России.
  • •Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик. Приобрести можно жильё по договору ДДУ, уступки прав, купли-продажи у застройщика.
  • •Чтобы получить льготу, требуется российское гражданство.

Банки-кредиторы выдают ипотеку по льготной ставке, а недополученные доходы им компенсирует государство в лице АО «ДОМ.РФ». Размер возмещения рассчитывается на основании ключевой ставки ЦБ, к которой прибавляется три процентных пункта.

Кому дают ипотеку с господдержкой

Оформить ипотеку на более выгодных условиях могут все граждане РФ.

Виды других ипотечных программ с господдержкой

Существует несколько программ ипотечного кредитования с господдержкой. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Ипотека для молодой семьи

Молодой считается семья, в которой есть ребёнок (либо нет детей), а один из супругов не старше 35 лет. Если молодые супруги не имеют собственного жилья или проживают в квартире, площадь которой не соответствует минимальным нормативам, то они могут рассчитывать на улучшение жилищных условий.

По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости. Также средства можно направить на погашение основного долга по ипотечному кредиту, оплатить ими часть договора долевого строительства.

Материнский капитал

Семейный или материнский капитал выдаётся семьям, в которых родился (или был усыновлён) ребёнок. Маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке, а также осуществить частично-досрочное погашение уже имеющейся ипотеки. Срок действия программы материнского капитала — до 2026 года.

Размер материнского капитала на первого ребёнка с 1 января 2021 года составляет 483 881 руб. 83 коп. При рождении или усыновлении второго или последующего ребенка размер материнского капитала составляет 639 431 руб. 83 коп.

Военная ипотека

Среди тех, кто имеет право на ипотеку с господдержкой, стоит выделить военных. Льготная программа предусматривает перечисление средств на специальные именные счета. Воспользоваться средствами военнослужащий может после того, как вступит в накопительно-ипотечную систему (НИС). Деньги можно направить на покупку квартиры на вторичном или первичном рынке, дома или земельного участка.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе военной ипотеки.

Семейная ипотека под 6%

Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет. Льготные условия распространяются на ипотеку в новостройке и на рефинансирование действующих жилищных кредитов.

Ипотека продолжает расти и без господдержки

По льготной ставке можно рефинансировать имеющийся жилищный кредит, даже если ранее по нему уже менялись условия (кроме цели кредитования).

Сельская ипотека

Программа распространяется на покупку или строительство жилья в сельской местности. Максимальная сумма кредита для Ленобласти, ЯМАО, Дальнего Востока — 5 млн рублей. Для остальных регионов — 3 млн рублей. Срок кредитования — до 25 лет.

Под сельскую ипотеку не попадают населённые пункты, расположенные в Московской области. Банк вправе поднять ставку при отказе заёмщика от страхования жизни или здоровья.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Дальневосточная ипотека

Программа господдержки действует для строительства либо покупки недвижимости на Дальнем Востоке. Стать льготными заёмщиками могут:

  • •супруги в возрасте до 36 лет;
  • •родитель младше 36 лет, не состоящий в браке, имеющий ребёнка, возраст которого меньше 19 лет;
  • •участники программы «Дальневосточный гектар»;
  • •граждане, переехавшие в Дальневосточный регион по программам повышения мобильности трудовых ресурсов.

Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке. Также можно получить ипотеку на строительство дома. Одно из обязательных условий для заёмщиков — регистрация в приобретённом жилье.

На данный момент Альфа-Банк не участвует в программе сельской ипотеки.

Субсидия на погашение ипотеки для многодетных

Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей. Этими деньгами можно погасить задолженность по ипотеке: оплатить часть долга или проценты по кредиту.

Субсидия предоставляется семье один раз. Она не заменяет материнский капитал, а выдаётся в дополнение к нему.

Другие программы

В некоторых российских регионах действуют ипотечные программы для бюджетников: учителей и врачей. Чтобы получить льготу, нужно работать в бюджетной сфере не менее пяти лет и нуждаться в улучшении жилищных условий.

По программе государство предоставляет беспроцентную рассрочку на оплату 60% от стоимости недвижимости на 10 лет либо до момента увольнения из бюджетной организации.

Как взять ипотеку с господдержкой в 2020–2021 году

Прежде всего заёмщик должен подходить по возрасту, иметь подтверждённый источник дохода и быть трудоустроенным на последнем месте работы не менее четырёх месяцев.

Перечень документов, необходимых для получения ипотеки с господдержкой, определяется внутренним регламентом банков-кредиторов. Как правило, точный список бумаг зависит от типа льготной программы. Чаще всего он следующий:

  • •копия паспортов обоих супругов;
  • •свидетельство о браке, а также рождении детей;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •2-НДФЛ, выписка по зарплатному или накопительному счёту.

Если жильё приобретается по программе «Молодая семья», может потребоваться документация, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий.

Куда обращаться за льготной ипотекой

Решение о выдаче ипотеки на льготных условиях принимает банк-кредитор. Банк оценивает платёжеспособность заёмщика и устанавливает критерии предоставления займа.

Так, в Альфа-Банке легко оформить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья. Все необходимые документы можно подать онлайн, а в офис прийти только для подписания договора. Доступные ипотечные программы с первоначальным взносом от 15% по минимальной ставке 5,99% годовых.

Ипотека как нацпроект: жилье с господдержкой, льготный кредит и квартиры в «трейд-ин»

Ипотека продолжает расти и без господдержки 24 дек. 2020 г. 13:57

Программа субсидирования ипотечных кредитов стартовала весной. Это абсолютно новый вид господдержки. Сначала программа была рассчитана на срок до 1 ноября 2020 года, однако ее продлили до 1 июля 2021 года.

Льготная ипотека выдается на покупку квартир в новостройках. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей составляет 12 млн рублей. Для других регионов – 6 млн рублей. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% стоимости жилья. Государство возмещает банкам разницу между льготной ставкой 6,5% и рыночной.

Программа не содержит требований по возрасту, семейному или имущественному положению участников. Единственное требование – гражданство Российской Федерации. У застройщиков можно приобрести как строящееся, так и уже готовое жилье, а вот на «вторичку» льготы не распространяются.

Разрешается использовать материнский капитал и другие виды господдержки, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под более низкий процент. К этой программе стоит присмотреться, если запланировали покупку квартиры, и пандемия не изменила ваши планы.

Какие документы нужны для оформления ипотеки

Банк сам определяет перечень необходимых документов для заемщика. Если вы уже готовы подать заявку на ипотеку, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке или разводе;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет или другой документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу.
Читайте также:  В россии может появиться доверительное управление многоквартирными домами

Консультационный центр ДОМ.РФ сообщает, что банк может попросить заверенную работодателем копию трудовой книжки, договора по совместительству или выписку из лицевого счета Пенсионного фонда. В ряде случаев ипотеку можно оформить по двум документам: условия нужно уточнять в банке.

Спрос на жилье, квартиры в «трейд-ин» и ипотека на ИЖС

Сегодня на рынке недвижимости Москвы фиксируется рост спроса на жилье. Эту же тенденцию косвенно подтверждают данные по объемам ипотечного кредитования.

«Строительная отрасль Москвы крепче, чем многие думают. Она способна скомпенсировать мощности, привлечь дополнительные ресурсы и справиться с любыми трудностями», – заявил заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Андрей Бочкарёв.

Министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Ирек Файзуллин отметил, что несмотря на пессимистичные весенние прогнозы, темпы ввода новых площадей восстановились практически до прошлогоднего уровня.

«Это стало возможным благодаря своевременно принятым правительством РФ мерам поддержки ипотечного рынка и застройщиков в виде субсидированной процентной ставки по кредитам, и как следствие – рынка жилищного строительства», – отметил Файзуллин.

Девелоперы в борьбе за покупателя придумывают новые способы по облегчению механизма покупки жилья. По словам президента ГК «Инград» Павла Поселёнова, крупные компании имеют в запасе механизмы, с помощью которых помогают людям принимать менее рискованные решения по покупке квартир.

«У нас появилось страхование от потери работы, что крайне актуально в условиях пандемии и риска закрытия бизнеса. «Инград» использует механизм «трейд-ин».

Приведу пример: если у клиента есть «двушка» стоимостью 10 млн рублей, а он хочет купить квартиру за 15 млн от «Инград», то он добавляет только 5 млн рублей и продолжает жить в своей квартире, пока не получит ключи от новой.

Мы будем продавать его квартиру только после переселения», – сообщил Павел Поселёнов.

Таким образом, клиент не будет заниматься продажей старой квартиры, сэкономит время и деньги на подготовку, поиск покупателя и «бумажные» процедуры.

Сегодня на льготную ипотеку под 6,5% приходится более 90% всех кредитов, которые граждане берут на приобретение жилья в новостройках.

«Самые популярные районы для покупки квартир в Новой Москве – Коммунарка, Саларьево и Мосрентген, расположенные вблизи МКАД. Сейчас в новостройках Троицкого и Новомосковского округов можно приобрести 98% квартир с привлечением льготной ипотеки.

Когда на новых территориях открываются станции метро, цена жилья в этом районе повышается на 10-15% за «квадрат». Сейчас средняя стоимость 1 квадратного метра в квартирах ТиНАО составляет около 135 тысяч рублей.

Для сравнения: средняя цена в «старой» Москве – порядка 240 тысяч рублей за квадратный метр», – рассказал руководитель Департамента развития новых территорий столицы Владимир Жидкин.

Новая Москва: как развиваются новые округа столицы?

Ежегодно в Новой Москве реализуется порядка 20 тысяч квартир. На протяжении уже пяти лет ТиНАО является лидером среди столичных округов по числу заключенных ДДУ – договоров долевого участия.

Тенденция к покупке квартир на присоединенных территориях сохраняется и в этом году.

В Новой Москве льготная ипотека распространяется на большее количество лотов по сравнению со «старой» Москвой, доля сделок с использованием заимствованных средств находится на высоком уровне.

«Основным драйвером ипотечного рынка в этом году выступает «Госпрограмма-2020», которая позволяет тысячам семей приобретать собственное жилье на доступных условиях.

В «Промсвязьбанке» ставка по программе дополнительно снижена до 5,85% годовых.

Мы фиксируем рекордные объемы выдачи ипотеки в 2020-м: из года в год рост выдачи превышает 50%», – заявила руководитель центра разработки ипотечных продуктов «Промсвязьбанка» Марина Заботина.

Заместитель председателя правительства Российской Федерации Марат Хуснуллин намерен добиваться продления действующей до 1 июля 2021 года программы льготной ипотеки под 6,5% годовых на новостройки.

«Я как отвечающий за отрасль буду доказывать, что ипотеку надо развивать и дальше, что без этого развитие страны и нацпроектов невозможно», – подчеркнул Марат Хуснуллин.

Ипотечные каникулы: кредит можно не платить?

А теперь ценная информация для тех, кто хочет покупать загородный дом. В декабре заработала пилотная программа льготной ипотеки на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) для семей с детьми. Кредит на строительство жилого дома можно оформить в банке «Дом.РФ» по ставке от 6,1%.

«Снижение процентной ставки должно дать импульс программе индивидуального жилищного строительства. Мы видим большой потенциал развития сегмента ИЖС и постоянно работаем над улучшением условий кредитования.

Недавно наш банк расширил цели использования кредита – ипотеку можно направить как на строительство дома с одновременным приобретением земли, так и на возведение дома на имеющемся в собственности участке», – отметил заместитель председателя правления Банка ДОМ.РФ Данила Литвинов.

Льготная ипотека на ИЖС доступна для заемщиков до 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок в возрасте до 19 лет. Программа действует до 30 июня 2021 года.

Ипотека предоставляется на строительство типовых домов комплексной застройки или домов по индивидуальному проекту на территории с транспортной и социальной инфраструктурой. Дополнительного залога не требуется.

Максимальная сумма ипотеки составляет 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и до 6 млн – для других субъектов РФ. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Срок кредитования – до 20 лет.

Льготная ипотека помогла строительной отрасли Москвы

Программу льготной ипотеки на ИЖС запустили в России

Автор текста Ольга Зеневич

Инженерные сооружения

Комплекс градостроительной политики и строительства

города Москвы

Новая тенденция на рынке ипотеки: отказы от одобренных заявок

Почему россияне начали массово отказываться от одобренных банком заявок на ипотечные кредиты? Что стало причиной, какие события повлияли на возникновение новой тенденции рынка.

  • Ипотека продолжает расти и без господдержки
  • 2020 год привнёс много неожиданного во все сферы экономики, а тенденции рынка недвижимости стали зачастую непредсказуемы, что приводит к трудностям в прогнозировании.
  • По информации экспертов, анализ появившейся недавно тенденции россиян отказываться от уже одобренной ипотеки демонстрирует, с одной стороны, страх россиян «прогадать» с условиями кредитов и упустить выгодные возможности на волне пандемических изменений, а с другой – не справиться с выплатой ипотеки из-за неожиданного снижения уровня своих доходов.
  • Более 50% отказавшихся от ипотеки, среди уже получивших положительное решение, хотят сделать новую заявку на более выгодных условиях – например, взять кредит по более низкой ставке (до 7,5%).
  • 20% хотели бы выплатить кредит за более короткий срок, не задумываясь о том, что реальные доходы зачастую не позволяют это сделать.

Часть отказавшихся от ипотеки (около 15%) начинают снимать жильё, а 10% ожидают снижения цен на жилую недвижимость. Самый маленький процент «отказников» вообще не может или не хочет объяснить причины отмены своего решения.

Многие аналитики связывают желание россиян отказаться от уже фактически полученного ипотечного кредита не только изменениями, которые произошли из-за пандемии, но и массовой финансовой неграмотностью.

Несомненно, что пандемия внесла коррективы в планы многих людей, которые растерялись, оказавшись в непредсказуемой ситуации, отразившейся на рынке недвижимости.

Стоит отметить, что 2020 год начался с ипотечного бума – банки выдали населению более 4,3 трлн рублей на ипотеку. Это произошло ещё до начала пандемии.

После марта многое поменялось – обвалился фондовый рынок, упали цены на нефть и курс рубля. Падение курса национальной валюты, в свою очередь, привело к росту цен на ликвидную недвижимость – люди пытались сохранить свои сбережения.

Резкое повышение активности рынка жилой недвижимости к июню 2020 было также связано с государственной программой субсидирования ставок по ипотеке. Реакция застройщиков была предсказуема – «дешёвая» массовая ипотека простимулировала подъём цен за квадратный метр (на 10–15%).

Заёмщики же теперь рассчитывают на процент ставки не выше 7,5%, что может им обеспечить только государственное субсидирование. Получился своеобразный замкнутый круг. Ранее льготная ипотека могла компенсировать заёмщикам, хотя бы частично, удорожание цены метра жилой площади, сейчас же, без льгот и с учётом поднятия цен на 15%, покупка жилья станет для многих недоступной.

Сложившаяся ситуация заставила значительную часть россиян, отказавшихся от ипотеки, продолжать снимать жильё, рассматривая этот вариант, как более выгодный и приемлемый для себя.

Тем не менее покупка недвижимости с помощью ипотечных кредитов скорее всего останется самой популярной в течение нескольких следующих месяцев. Это объясняется тем, что ставки по ним хоть и выше льготных государственных, но ниже тех, что были в предыдущие годы.

Кроме того, ожидается, что во 2-м полугодии госсубсидирование завершится или изменится. Ипотека может подорожать и из-за повышения ключевой ставки, как вынужденной меры в связи с ускорением темпов инфляции.

Между тем, цены на недвижимость продолжают расти, хоть и более медленным темпом. В такой ситуации отказавшиеся от одобренной ипотеки россияне могут оказаться в проигрыше, не получив ожидаемых, более выгодных, условий.

Если не ипотека, то что? 

Про съём жилья уже написано выше – это вариант для тех, кто понял, что не потянет первоначальный взнос или выплату процента из-за понижения и непредсказуемости своих доходов.

Еще один альтернативный вариант – рассрочка. Плюсами рассрочки можно считать быстрое оформление необходимых документов у застройщика без необходимости получения одобрения в банке, а также то, что приобретённое жильё не будет в залоге у банка. В среднем первый взнос по рассрочке равен 30–50%, а срок от 6 до 12 месяцев.

Минусы рассрочки очевидны – сумма первого взноса и короткий срок выплаты полной суммы стоимости квартиры. Впрочем, такая опция подходит людям, у которых есть трудности со сбором документов, требуемых банковскими учреждениями или тем, кто, например, продаёт один объект недвижимости и быстро покупает другой.

Альтернативным вариантом может быть и услуга трейд-ин – продажа недвижимости покупателя и покупка новой на эти же средства. Всю цепочку продажи-покупки берёт на себя агентство или профильный специалист, что является основным преимуществом этого варианта приобретения жилья.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector