Для того, чтобы граждане Российской Федерации получили новый стимул оформлять займы, правительство решило пересмотреть некоторые аспекты кредитования на жилье. Сегодня многих привлекает такое направление банковской деятельности, как обновленная ипотека (под 6 процентов в 2021году). Выработаны практически оптимальные условия договоренности между сторонами соглашения.
Основные понятия
До весны прошлого года даже не возникало никаких слухов по уменьшению процентной ставки на ипотечное кредитование. Однако снижение спроса на этот банковский продукт вынудило крупных финансовых игроков обратить внимание на возможность стимуляции граждан.
В Правительстве были озвучены первые намеки на снижение процентной ставки. Сам президент дал поручение пересмотреть условия договоренностей и ввести льготы на раздел кредитования, отданный под ипотеку.
Заем на жилье людям семейным должен был предоставляться по более интересным, нежели действующие, условиям. Предложение состояло в том, что процентная ставка снижалась с существующих условных десяти (или более) процентов до шести или семи. К началу 2021 года наметились следующие перспективы:
- выделение из бюджета государства порядка шестисот миллиардов рублей;
- окончательное подписание законопроекта в первом месяце года;
- в программе участвуют семьи, имеющие более одного ребенка.
При этом неизбежным условием выступают некоторые требования, предъявляемые к соискателям, претендующим на участие в государственной программе субсидирования. Рассмотрим их и саму процедуру оформления подробнее.
Оформление ипотеки под 6 процентов годовых в 2021 году
Претендовать на уменьшенную ставку по ипотечному кредитованию могут граждане, в семье которых рождение ребенка состоялось не раньше 2021 года. Если второй или последующие дети родились до 1 января 2021 года, то претендовать на льготное кредитование такая семья не может. Есть также ряд иных моментов, которые законодательно применяются к ситуации:
- Предметом ипотечного договора может выступать строящийся дом, либо тот, что введен в эксплуатацию сравнительно недавно.
- Приобретение жилого помещения осуществляется строго через компанию, выступающую официальным застройщиком (в случае работы с посредниками, перекупщиками, жилье переводится в ряд вторичного и не имеет право участвовать в проекте).
- На второго ребенка процент уменьшенного характера по договору обеспечивается на протяжении трех лет. В случае третьего ребенка, этот срок увеличивается до пяти лет.
- При оформлении льготы после рождения второго ребенка срок может быть увеличен, если в течение искомых трех лет в семье рождается еще один ребенок. В данном случае окончательный срок увеличивается до восьми лет.
- Заем может быть оформлен не ранее 2021 года, все иные договоренности в льготном проекте не участвуют.
- Существуют некие лимиты по займу для различных регионов. Так для обеих столиц сумма варьируется от пятисот тысяч до восьми миллионов. Для остальных субъектов РФ лимит не превышает трех миллионов.
- По условиям ипотечного договора, участвующего в программе государственного субсидирования, со стороны заемщика выплачивается сумма не менее пятой части стоимости приобретаемого жилья.
- В обязательном порядке оформляется страховка, как на владельцев жилья, так и на сам предмет договоренности.
Соблюдая эти несложные условия, можно оформить договор по ипотечному кредитованию на льготных условиях. Далее рассмотрим особенности выбора банка, а также документацию, необходимую для заключения соглашения.
Ипотека под 6 процентов в 2021 году в Сбербанке
Так как в данном случае подразумевается государственная поддержка программы кредитования, то неизменным участником процесса будет выступать банк, пользующийся соответствующими льготами. В данном случае имеется в виду Сбербанк, как один из самых распространенных на территории Российской Федерации. Требования, выставляемые по ипотеке с участием льгот, не отличаются от принятых повсеместно:
- возраст — от 21 до 75 лет;
- непрерывный стаж — от 6 месяцев на текущем месте работы.
Также приветствуется отсутствие текущих незакрытых задолженностей, а также общее положительное состояние кредитной истории. Доход на постоянной основе желателен не ниже определенных лимитов.
Процесс оформления не очень сложный. На первом этапе заявителю необходимо после получения свидетельства о рождении второго (третьего) ребенка отправиться в банк для оформления заявки. При этом необходимо определиться с предметом покупки, то есть жильем, которое будет приобретаться по льготной программе.
Банк рассматривает заявку не более пяти дней, при этом проверяя соискателя на соответствие регламенту банковских требований и условиям, выставляемым государством на предоставление субсидии. При положительном решении соискателю необходимо получить список необходимой для последующего оформления договора документации.
Собрав необходимые бумаги, заемщик отправляется в ближайшее отделение банка, там осуществляются необходимые манипуляции и соискателя приглашают для подписания окончательной договоренности.
Средства, фигурирующие в соглашении как выплачиваемые за приобретаемое жилье, переводятся на счета организации, выступающей застройщиком.
Первоначально в договоре фигурирует стандартная ставка, но банк изменяет ставку по предоставленным бумагам (свидетельство о рождении ребенка).
В остальном для заемщика процедура сводится к последующим ежемесячным выплатам процентов, полагающихся по договоренности. Возмещение оставшихся процентов банку происходит непосредственно при обращении кредитора в государственные органы, отвечающие за данное направление.
Когда ипотечный кредит будет погашен окончательно, заемщику необходимо снять обременение с фигурирующего в договоре жилья, после чего оно переходит полностью во владение покупателя.
Документация, необходимая для оформления ипотеки под 6 процентов в 2021 году
Список необходимых бумаг в принципе не отличается от стандартно требуемых банком при заключении обычных договоров ипотечного кредитования. Необходимо следующее:
- пенсионное удостоверение;
- водительские права;
- загранпаспорт;
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- документы на квартиру — техпаспорт, выписка из Единого госреестра;
- полис страхования жизни клиента.
Если потенциальный заемщик получает положительный ответ на свою заявку, ему предлагается добавить в предоставленный список документации бумаги по приобретаемому жилью, которые можно получить у организации застройщика. В обязательном порядке добавляется квитанция, свидетельствующая об оплате пятой части стоимости жилья со стороны заемщика.
Свидетельство о рождении ребенка приносится в банк для утверждения возможности участия заемщика в программе льготного субсидирования. При этом свидетельство в обязательном порядке приносится в определенный промежуток времени.
Необходимая документация может меняться в зависимости от изменений внутреннего распорядка Сбербанка. Все изменения публикуются на официальном сайте, либо можно получить полную консультацию, обратившись в филиал банка или по горячей телефонной линии.
Возможность кредитования в других банках
Так как банки в принципе не теряют свой доход по ипотеке, независимо от программ кредитования, им выгодно предлагать услуги всем желающим. Кроме Сбербанка в программе государственных субсидий принимают участие свыше пятидесяти банковских структур Российской Федерации. На сегодняшний день большим спросом пользуется договоренность в следующих банках:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Альфа Банк;
- ДОМ.РФ;
- Россельхозбанк;
- Газпромбанк;
- Росбанк;
- ФК Открытие;
- Абсолют Банк;
- Райффайзенбанк и другие.
Эти и многие другие организации предлагают всем желающим ипотечное кредитование под 6 процентов в 2021 году при участии государственных субсидий. С начала года во многих банках уже заключили договора по данному направлению.
Кроме этого, есть еще один важный момент. Гражданам, которые заключили ипотечные договора до наступления 2021 года и не принявшие участие в новых программах могут получить интересное послабление на существующую ипотеку. Для этого необходимо обратиться в банк:
- размер первоначального взноса — не менее 20 % от стоимости приобретаемого жилья;
- долговое соглашение должно быть заключено в период с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
- максимальная сумма зависит от территории: для жителей Москвы и Санкт-Петербурга — до 8 млн рублей, для остальных заемщиков — до 3 млн рублей;
- процентная ставка 6,5 % годовых действует в течение всего срока кредитования;
- каких-либо ограничений по срокам не предусмотрено;
- в 2021 году льготная ипотека под 6 процентов допускает использование материнского капитала и субсидии.
Вся процедура происходит в банке, где у заемщика оформлено ипотечное кредитование. Нет необходимости оповещать государственные службы и подавать туда какие-то заявления. При этом действие новых указов правительства исполняется строго, а потому ни в коей мере не относится к вторичному жилью.
Если в обычных случаях не имеет значения, какое жилье приобретается по ипотечной программе, то в исполнении обязательств с участием государственных субсидий особое значение уделяется покупке именно первичного жилья.
Налоговые вычеты при ипотеке под 6 процентов в 2021 году
Как и в общих случаях, налоговый вычет в размере тринадцати процентов может быть применен к кредитованию с субсидией от государства. Для этого необходимо в обязательном порядке соответствовать требованиям налоговых служб.
Тринадцати процентная сумма может быть возвращена и с уплаченных за ипотеку процентов. По истечению срока субсидии (для разных вариантов это три, пять или восемь лет), происходит перерасчет процентов, которые впоследствии указываются в обновленной договоренности.
Что касается срока действия субсидии государства, считается, что не имеет смысла продлять его. После 2022 года, по статистическим наблюдениям надзорных органов, размер процентной ставки по ипотечному кредитованию достигнет минимальной отметки. Любая семья сможет позволить себе покупку необходимого жилья при такой низкой ставке.
Льготная ипотека под 6% в 2021 году: как получить и какие условия?
Топ 10 ???? ипотека под 6 процентов 2021: условия ипотеки (6%)
Ипотека под 6 процентов активно выдается россиянам. Если вы планируете купить жилье в новостройке, вы без проблем заключите настолько выгодный договор. Все дело в государственном субсидировании. Подробно о нем и о процессе оформления — на Бробанк.ру.
Ипотека с субсидированием
Стандартные ставки по ипотеке находятся на среднем уровне 8% годовых. Но если воспользоваться программой субсидирования, вполне можно оформить ипотеку под 6%, что гораздо выгоднее.
Разница в ставке в 1-2% кажется несущественной, но если сделать расчеты, получается приличная экономия. Для примера рассчитаем сумму кредита в 3500000 млн на 15 лет:
- при ставке 8% ежемесячный платеж составит 33500, переплата — 2,5 млн.;
- при ставке 6% размер платежа — 29500, переплата составит — 1,8 млн.
Программа субсидирования актуальна для всех заемщиков, которые покупают в ипотеку новое жилье. Нет никаких особых условий и требований к заемщикам. Покупаете квартиру в новостройке — значит, заключаете договор под 6% годовых.
Субсидирование — это доплата банкам за выдачу ипотеки под сниженный процент. Вы заключаете договор под 6%, но банк выдает такие ипотеки под 8%. Вот правительство и выплачивает банкам недополученную от 2% прибыль.
Программа субсидирования ипотеки под 6,5% была введена в преддверии серьезного карантина по коронавирусу. Государство прекрасно понимало, что доходы населения падают, поэтому решило поддержать и граждан и бизнес.
Задачи субсидирования ипотеки:
- содействие гражданам в покупке жилья. Доходы упали, а жилье необходимо. Благодаря госпрограмме ипотека стала доступна тем, кто не мог раньше на нее претендовать;
- поддержать рынок недвижимости, застройщиков. Спрос на новостройки после введения программы кардинально увеличился, компании смогли выстоять в кризис;
- поддержать строительный рынок в целом.
Важный момент — программа выдачи ипотеки под 6 процентов временная. Дата ее окончания — 1 июля 2021 года. Возможно, будет объявлено продление. А может этого и не случится.
Какие банки выдают ипотеку под 6-6,5%
Вообще, по закону это ипотека под 6,5%, именно такое значение указывает в нормативных актах. Но это значение было актуально на дату внедрения меры господдержки. С этого времени ставки по ипотеке в целом снизились, поэтому значение 6,5% фактически неактуально. Ипотеку выдается под 6% и даже меньше.
Правительство сотрудничает в этом направлении со всеми крупными ипотечными банками России. Если же вы планируете обращение к банку, который выдает ипотеку в небольших объемах, предварительно уточните у него, работает ли он с программой субсидирования от государства.
При изучении банковских предложений обратите внимание, что многие из них готовы выдавать ипотеку с субсидированием даже не под 6 процентов, а меньше. Вот предложения популярных среди заемщиков банков:
| Банк | Ставка | Особенности |
| Сбербанк | 5,75% | ставка на 1-й год — 0,1% или на 2 года — 2,05-2,45% |
| ВТБ | 5,8% | без комплексного страхования повышается на 1% |
| Газпромбанк | 5,55% | +1% при отказе заемщика от личного страхования |
| Россельхозбанк | 5,75% | ставка повышается при отказе от личного страхования |
Во всех банках примерно идентичные условия заключения договора. Но так как речь о новостройке, то во многом выбор банка зависит от того, что вы планируете приобрести в ипотеку.
Если вы покупаете квартиру в новом доме от застройщика, сама строительная компания и дом должны быть аккредитованы банком.
Что можно купить по льготной ипотеке
Как уже говорилось, это должен быть новый объект, продаваемый застройщиком. Допускается приобретение и уже готового, и строящегося жилья. Это могут быть квартиры, таунхаусы, дома.
Если при покупке вторичного объекта важно, чтобы он соответствовал требованиям банка, но при приобретении новостройки нужно, чтобы она была аккредитована банком.
Аккредитация — это полная юридическая проверка застройщика и дома. Банки проводят ее для исключения собственных рисков. Они принимают в залог покупаемую квартиру и должны быть уверены в том, что никаких проблем не возникнет.
Обычно застройщики получают аккредитацию сразу нескольких банков, размещая информацию на своих сайтах. У заемщика же есть два пути:
- Сначала выбрать новостройку для покупки. А уже потом смотреть, какие банки ее аккредитовали, к ним и обращаться.
- Сначала выбрать банк, а потом смотреть на его сайте, какие объекты он аккредитовал. Из них и выбирать недвижимости для покупки.
При любом раскладе вы оформите ипотеку под 6-6,5%, условия везде идентичны. Но при этом заемщик должен соответствовать требованиям конкретного банка и принести запрошенный им пакет документов.
По условиям программы сумма кредита не может превышать 12 млн для Москвы, СПб и их областей и 6 млн для остальных городов. Обязателен первый взнос в размере минимум 15%.
Ипотека для семей под 6%
Еще один вариант отличной экономии — оформление ипотеки под 6% по специальной программе для семей. Если программа с господдержкой не будет продлена в июле 2021 года, значит, останется только вариант с семейной ипотекой.
На ее оформление могут рассчитывать семьи, в которых в период с 2018 по 2021 год появился второй либо последующий ребенок. И если раньше по этой программе скидка давалась на 3-5 лет, то сейчас внесены изменения, и вся ипотека оформляется под 6%.
Если в семье есть ребенок инвалид, ей без всяких условий выдадут ипотеку под 6%.
Но и здесь приобрести недвижимость по льготной ставке можно только в новостройке. Заемщик должен внести первоначальный взнос, составляющий не менее 15% от стоимости покупки.
Как оформить льготную ипотеку
Вне зависимости от выбранной программы субсидирования процесс оформления ипотечного кредита будет для заемщика идентичным. Заемщик приобретает жилье в новостройке, которое остается в залоге до момента полного выплаты ссуды.
Порядок оформления ипотеки под 6-6,5%:
- Определиться с банком. Все крупные ипотечные банки РФ работают со всеми программами государственного субсидирования. Но помните, что банк должен аккредитовать новостройку, в которой вы покупаете квартиру.
- Собираете документы, необходимо предоставить 2-НДФЛ, документы о семейном положении и другие на усмотрение банка.
- Банк принимает решение. Если оно положительное, сообщаются точные условия кредитования и допустимая сумма кредита.
- Идете к застройщику, выбираете предмет покупки. Застройщик помогает собрать комплект документов для банка.
- Банк принимает документы, проверяет их. После заемщик оформляет страхование недвижимости и заключает кредитный договор.
Договор заключается на предельно выгодных условиях. Главное после покупки соблюдать график платежей, чтобы у банка не было повода забрать залог. Если же возникают проблемы, с банком всегда можно договориться о реструктуризации.
Частые вопросы
Кто может оформить ипотеку под 6? Если речь о программе Семейная ипотека, то все семьи или одинокие родители, у которых с начала 2018 по конец 2021 появился второй или последующий ребенок. Если речь о программе с господдержкой под 6,5%, то любой покупатель новостройки.
Можно ли под 6% купить квартиру на вторичном рынке? Нет, государственные программы субсидирования распространяются только на объекты первичного рынка. Это могут быть готовые квартиры и дома, строящиеся объекты.
А что за ипотека со ставкой 2,7%? Это сельская ипотека, по ее условиям заемщик должен приобретать недвижимость в сельской местности. Это может быть любой жилой объект, соответствующий требованиям банка. Ставка по таким программам — 2,7-3% годовых.
До какого числа работают льготные ипотеки под 6-6,5%? Договор на ипотеку с господдержкой должен быть заключен до 1 июля 2021 года. Последний день заключения договора по семейной программе — 31 марта 2023 года. Могут ли мне отказать в оформлении льготной ипотеки? Банк правомочен принимать решение, выдать ипотеку или нет.
Если вы не соответствуете каким-то критериям банка, придет отказ. При этом кредиторы не обязаны объяснять свои решения. Об авторе
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Большое спасибо 🙂
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году | Ипотека онлайн
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжит свое действие. Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся.
Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 5-6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.
Благодаря семейной ипотеке в 2020 году тысячи россиян смогут значительно сэкономить на выплате жилищного займа.
Изменения в законодательстве о семейной ипотеке в 2021 году
Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа.
Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки.
Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.
К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2021 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.
Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2021 году продолжает действовать по тем же правилам.
Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.
В 2021 году Программа семейной ипотеки получила долгожданное расширение. Теперь заемщики смогут по семейной ипотеке построить частный дом. Строительство должно выполняться подрядной организацией (юридическим лицом или ИП). Доступно для заемщиков Сбербанка и Дом РФ.
Условия получения кредита с господдержкой
Программа семейной ипотеки в 2021 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.
Госпомощь по ипотеке в 2021 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.
Условия предоставления семейной ипотеки в 2021 году прописаны в соответствующем законодательстве (Постановление 1711 (скачать)):
- На кредитные средства должна быть приобретена недвижимость на первичном рынке. Допускается оформление контрактов на инвестирование, на покупку квартиры или частного дома с землей. Использовать кредит на приобретение вторичного жилья нельзя (исключением является только недвижимость на Дальнем Востоке в селе).
- В семье должен родиться второй или следующий ребенок (или быть усыновлен) с начала 2018 года по конец 2022 года.
- Согласно закону о семейной ипотеке в 2021 году заемщик и его дети должны иметь гражданство России.
- Процентная ставка 5-6% сохраняется по льготному кредиту до окончания его срока действия.
- Сумма кредита зависит от региона приобретения жилья. Москвичи и петербуржцы имеют право на льготную ставку при покупке недвижимости в пределах 12 млн. рублей, остальные россияне – до 6 млн. рублей.
- Первый взнос в счет оплаты жилья составляет не менее 20%.
Семейная ипотека также доступна по уступке прав от физического лица, при условии, что это первая уступка (т.е. уступающий право – цедент (продавец) владеет на основании договора долевого участия, заключенным с застройщиком). Но не все банки пропустят такую сделку. Список банков, работающий с Семейной ипотекой по уступке от физического лица: • Сбербанк • ВТБ • Дом РФ • Уралсиб Банк • Райффайзенбанк • Металлинвестбанк.
Стоит подробнее остановиться на процентной ставке. Согласно уже вступившим в силу изменениям по семейной ипотеке в 2021 году большинство клиентов получат кредит под 6%. Но в случае приобретения недвижимости на Дальнем Востоке процент составит 5%.
Указанные выше льготные условия семейной ипотеки под 6 процентов в 2021 году будут действовать и при рефинансировании имеющегося кредита.
Документы и требования к заемщикам
По условиям семейной ипотеки в 2021 году получателем займа выступает родитель ребенка. Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны.
Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д.
Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2021 году, изучите условия выбранного вами кредитора.
Рекомендуемая статья: Согласие супруга на ипотеку
Стандартные требования к заемщикам в банке выглядят следующим образом:
- российское гражданство;
- возраст от 21 до 65 лет;
- наличие дохода и официальной работы;
- постоянная прописка в регионе обращения за ссудой.
В зависимости от банка представленные выше пункты базовых требований могут меняться. К примеру, может быть добавлено условие подтверждения конкретного дохода или трудового стажа. Пакет документов на первичное рассмотрение обычно состоит из:
- паспорта;
- заполненной анкеты от каждого участника кредитной сделки;
- справки о доходе (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
- подтверждения трудовой занятости;
- свидетельств о рождении детей;
- других бумаг при необходимости.
Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.
Госпрограмма по семейной ипотеке в 2021 году будет действовать и при использовании средств маткапитала в качестве первого взноса.
Порядок оформления ипотеки
Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк.
Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно.
Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.
При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.
Как оформляется в банке семейная ипотека в 2020 году:
- внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
- если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
- подайте заявку и получите одобрение;
- подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
- предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
- подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
- зарегистрируйте сделку в Росреестре;
- отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
- перечислите деньги на счет второй стороны сделки.
Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.
Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка. К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.
Если сервис на сайте банка семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2020 году не учитывает, воспользуйтесь сторонним ресурсом. Введите параметры своего займа и поставьте процентную ставку 5-6% в зависимости от региона приобретения жилья. Так вы сможете заранее спланировать выплаты без ущерба для семейного бюджета.
Какие банки дают семейную ипотеку
По отзывам о семейной ипотеке в 2020 году и раньше, начиная с введения программы в действие, получить льготный заем возможно не в каждом банке.
Дело в том, что у государства есть определенные требования к кредитным организациям, которые вправе получать субсидирование.
На начало 2021 года оформить кредит на льготных условиях можно в следующих банках (скачать перечень банков):
Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.
Актуальные ставки по семейной ипотеке (второй или последующий ребенок родился с 01 января 2018) на сегодня.
Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, электронная регистрация и т.п.)
| Банк | Ставка |
| Сбербанк | от 5,0% (с эл. регистрацией) |
| ВТБ | от 5% |
| Газпромбанк | от 5,2% |
| Уралсиб | от 5,5% |
| Райффайзенбанк | от 4,59% |
| Россельхозбанк | от 4,7% |
| Промсвязьбанк | от 5% |
| АК Барс Банк | от 4,6% |
| Банк Открытие | от 4,65% |
| Альфа-банк | от 4,69% |
| Росбанк Дом | от 5,5% |
| Совкомбанк | от 5,29% |
| Банк ДОМ РФ | от 5,4% |
| Банк Санкт-Петербург | от 4,69% |
| Банк Зенит | от 4,9% |
| Абсолют Банк | от 5,49% |
| Сургутнефтегазбанк | от 4,8% |
| Севергазбанк | от 4,85% |
| Металлинвестбанк | от 5,0% |
| СМП Банк | от 5,5% |
| ТКБ | от 5,9% |
| МКБ | от 6% |
Рекомендуемая статья: Ипотека под 5 процентов годовых
Рефинансирование действующей ипотеки
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк.
Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы.
После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам.
Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.
После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.
Список банков, рефинансирующих под семейную ипотеку:
- ВТБ;
- Дом РФ;
- Росбанк Дом;
- Газпромбанк;
- Уралсиб Банк;
- Совкомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Металлинвестбанк.
Оцените автора (2
Льготная ипотека: насколько она выгодна и стоит ли брать ее в 2021 году
Редакция «РБК-Недвижимости» попросила аналитиков рассчитать экономию от льготной ипотеки с учетом роста цен на жилье, а также выяснила, будет ли выгодна программа в 2021 году
Благодаря снижению ставок и действию льготной программы на рынке новостроек в 2020 году наблюдался ажиотажный спрос. По итогам уходящего года объем выданной ипотеки может превысить 4 трлн руб.
— рекордная цифра для рынка жилья. Однако действие ипотеки под 6,5% годовых спровоцировало серьезный рост цен на недвижимость.
В ЦБ уже заявили о снижении доступности жилья в России из-за увеличения его стоимости.
Мы попросили аналитиков рассчитать экономию от программы с учетом роста цен на жилье и спросили у них, будет ли выгодно брать льготную ипотеку в 2021 году.
Рост цен съел часть выгоды от льготной ипотеки
Повышенный спрос населения на льготную ипотеку подстегнул рост цен на жилье. Согласно данным Росстата, если в первом квартале средняя стоимость 1 кв. м жилья на первичном рынке России составляла 71 тыс. руб.
, то по итогам третьего квартала выросла до 76,1 тыс. руб. (+7). По данным «Дом.
РФ», по итогам десяти месяцев 2020 года стоимость новостроек в России увеличилась на 10,5%, половину роста обеспечила именно льготная госпрограмма.
По словам аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой, с начала года цена квадрата на московском рынке выросла на 10% и достигла 217 тыс. руб. Средняя стоимость новостроек в 16 крупнейших городах России в декабре составила 88,13 тыс. руб. за 1 кв. м., что на 15% выше средней цены в начале года.
Аналитики признают, что рост цен на жилье действительно съел часть выгоды от льготной ипотеки. Но даже при текущем подорожании новостроек пока программа остается выгодной для заемщика. «Говорить о том, что рост цен полностью нивелировал выгоду от льготной ставки, все-таки нельзя.
Первое, с чем сегодня столкнулся заемщик, — это увеличение суммы первоначального взноса», — отметила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова. Хотя в ряде случаев появилась возможность сократить и взнос даже при росте цены — взяв ипотеку с первоначальным платежом в размере 15% вместо 20%.
Однако, именно снижая взнос, заемщик в итоге увеличивает свою переплату по кредиту.
Сколько можно сэкономить с учетом роста цен
Рассмотрим несколько примеров покупки квартир в ипотеку по льготной ставке и по среднерыночной с учетом роста цен.
Пример 1 (расчеты младшего директора по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной)
Для расчета выгоды гипотетического заемщика от снижения ставок на фоне роста цен на квартиру в новостройке были взяты средние цены 1 кв.
м по всем типам жилья (по данным Росстата) за первый и третий кварталы 2020 года и оценена средняя цена двухкомнатной квартиры площадью 45 кв. м. В первом квартале такая квартира стоила 3,2 млн руб., в третьем — 3,4 млн руб.
Первоначальный взнос — 15%, или 480 тыс. руб. и 510 тыс. руб. (с учетом роста цен) соответственно.
При условии оформления ипотечного кредита на 18 лет (средневзвешенный срок кредитования по данным Банка России) с первоначальным взносом 15% по средневзвешенной ставке по рынку (для первичного жилья 7,82% в первом квартале и 5,9% в третьем квартале, по данным «Дом.
РФ») средний платеж по ипотеке снизился на 7% — с 23,6 тыс. до 21,9 тыс. руб. При этом переплата уменьшается с 2,4 млн до 1,8 млн руб.
«Таким образом, несмотря на рост цен на недвижимость в сегменте новостроек, льготная госпрограмма пока остается выгодной для заемщика», — отметила Екатерина Щурихина.
Пример 2 (расчеты аналитика ГК «Финам» Наталии Пырьевой)
Рассмотрим пример, когда человек хочет купить квартиру за 10 млн руб., при этом у него есть первоначальный взнос — 2 млн руб. Остальные 8 млн руб. он будет брать в кредит.
По программе льготной ипотеки под 6,5% годовых получается, что в течение 20 лет сумма ежемесячного платежа составит 59,6 тыс. руб. До появления льготной программы ставки находились на уровне 9%.
Получается, что по тому же кредиту в 8 млн руб. на протяжении 20 лет заемщик выплачивал бы по 72 тыс. руб. в месяц. Таким образом, выгода составляет 12,4 тыс. руб. в месяц, или 148,8 тыс. руб. в год.
«Учитывая тот факт, что в долгосрочной перспективе квадратные метры стабильно дорожают, текущий рост цен будет в любом случае перебит, поэтому воспользоваться льготной ипотекой под 6,5% сейчас выгодно», — отметила аналитик.
Пример 3 (расчеты председателя совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирины Доброхотовой)
Для примера и расчетов возьмем квартиру в одном из московских проектов и минимальную стоимость квартиры в нем в марте 2020 года (на старте продаж, до начала программы льготной ипотеки) и сейчас.
В марте 2020 года минимальный бюджет покупки составлял 8,8 млн руб. Первоначальный взнос — 20%, или 1,7 млн руб. Сумма кредита — 7 млн руб. Ипотечная ставка — 7,5% годовых. При сроке кредитования 25 лет ежемесячный платеж составляет 67,6 тыс. руб. Переплата по процентам за весь срок кредитования — 13,2 млн руб. Общая сумма к выплате — 20,3 млн руб.
В декабре 2020 года минимальный бюджет покупки в этом проекте увеличился до 10 млн руб. Первоначальный взнос — 20%, или 2 млн руб. Сумма кредита — 8 млн руб. по ставке 5,85%. При сроке кредита на 25 лет ежемесячный платеж составляет 66 тыс. руб. Переплата по процентам за весь срок кредитования — 11,7 млн руб. Общая сумма к выплате — 19,8 млн руб.
В итоге за весь срок кредита заемщик потратит на 455 тыс. руб. меньше, чем если бы он взял квартиру весной по более низкой цене. Получается, что льготная ипотека в любом случае выгоднее, отметила эксперт. Однако из-за роста цен становится большей сумма первоначального взноса, экономия сокращается и выгода постепенно снижается.
Выгодно ли брать льготный кредит в 2021 году
Выгода от льготной ипотеки в 2021 году (срок действия программы рассчитан до 1 июля) будет зависеть в основном от динамики цен на первичное жилье. Кроме того, сейчас спрос существенно опережает предложение нового жилья, которое завязано на темпы строительства, что может оказывать дополнительное давление на цены.
Но в целом льготная ипотека в 2021 году останется выгодной по сравнению со среднерыночными ставками. В первую очередь программа будет актуальна для тех заемщиков, кто сможет вносить от 20% в качестве первоначального взноса, отметила Ирина Доброхотова из «Бест-Новостроя». В таком случае банки будут предлагать им выгодные условия — ставку ниже 6%, а конечная переплата будет ниже.
В 2021 году рост цен на жилье замедлится, поскольку в большей степени спрос на жилье со стороны россиян уже реализовался, поэтому выгода от льготной ипотеки сохранится, добавила Наталия Пырьева из ГК «Финам».
Однако если цены на жилье продолжат расти такими же темпами, как в 2020 году, экономия от льготной ипотеки будет сведена к нулю. «При текущих условиях по ставке, сроку (18 лет) и первоначальному взносу выгода от льготной ипотеки сойдет на нет при средней цене квадратного метра в целом по России выше 81–82 тыс. руб.», — подсчитала Екатерина Щурихина из «Эксперт РА». При этих значениях размер ежемесячного платежа по сниженной ставке практически сравняется с платежом до снижения ставок и активного повышения цен, заключила аналитик.3
Источник: РБК Наталия Густова