Аижк начало выдавать в регионах ипотеку под 7% годовых

Льготные ипотечные программы, реализуемые  Агентством ипотечного жилищного кредитования, не вступают в конкуренцию с проектами коммерческих банков, нося социальный характер. Такое мнение высказали эксперты ФБА «Экономика сегодня». 

В Новгородской области, например, ставка составила 8%, во Владимирской области — от 7% годовых. Ставка по программам Агентства не зависит от суммы и срока кредита, и предлагает гибкие варианты.

В той же Новгородской области программа дает возможность взять кредит до 10 млн рублей на срок до 30 лет с первым взносом не меньше 20%.

Если вносится материнский капитал, первый взнос снижается до 10%. 

В целом сниженная ставка устанавливается на весь срок кредита и не может быть повышена до конца действия договора.

Социальный характер

Средняя ставка сегодня — порядка 11,5%, напоминает старший аналитик группы банковских рейтингов агентства АКРА Михаил Доронкин.

И хотя на рынке можно встретить ипотечные программы банков со ставкой даже ниже 10-11%, они преимущественно носят акционный характер либо распространяются на ограниченное число объектов жилья в отдельных регионах и у определенных застройщиков.

Поэтому, отмечает эксперт, ставка льготной ипотеки АИЖК выглядит на этом фоне очень привлекательной.

«АИЖК, обладая высоким уровнем надежности, может привлекать рыночное фондирование по более низким (чем банки) ставкам, и, соответственно, предлагать рынку интересные продукты.

Вместе с тем, на мой взгляд, АИЖК не стремится в данном случае конкурировать с коммерческими банками: программа льготной ипотеки имеет ярко выраженный социальный характер и рассчитана на узкую группу заемщиков (молодые и многодетные семьи, инвалиды, семьи с детьми-инвалидами), число регионов, где можно взять ипотеку по программе, также невелико», — заключил Доронкин.

Гибкие условия

«Электорат» программ АИЖК  — молодые и многодетные семьи, семьи, имеющие детей-инвалидов, граждан, являющихся инвалидами. Взять льготную ипотеку про этой программе имеют возможность госслужащие, занятые в сфере здравоохранения, образования, культуры, социальной защиты, занятости населения и т.д. 

Проект АИЖК в ближайшее время будет запущен в других регионах — в планах Калининградская область, ЯНАО и Карелия.

«АИЖК предоставляет регионам возможность льготного ипотечного кредитования как на первичном, так и вторичном рынке жилья.

Гибкие условия программы позволяют региональным администрациям в зависимости от потребностей населения решать, на какое жилье распространить льготную ипотеку и каким категориям граждан ее предложить», — отмечает Агентство.

«Вторичка и самострой»

Ставки, предлагаемые АИЖК, сами по себе, конечно, очень привлекательны. Они увеличат число желающих взять ипотеку, но здесь, если мы говорим о регионах, есть свои нюансы, отмечает основатель Talk Bank Михаил Попов. 

«Основной фонд жилья в регионах — это вторичка и самострой. Там нет таких проблем с землей, как в той же Москве, и людям проще построиться самим. Но проблема в том, что банки не очень охотно кредитуют такие варианты, что снижает рост спроса на ипотеку», — сказал эксперт.

Второе препятствие — уровень доходов и занятости. Многие, даже если бы и хотели, не подходят по формальным признакам, получая, например, серую зарплату. И выходит, что не все, кто по своим возможностям мог бы вписаться в ипотеку, ее берут. То есть программа в любом случае касается среднего класса в регионах, тех, кто соответствует требованиям банков. 

«Понятно, что в регионах рынок падает в цене из-за низкого спроса, и данные льготные программы призваны поддержать этот самый спрос и стоимость жилья», — считает Попов. 

 

Игорь Скрыпач

Аижк запустило льготную ипотеку в регионах по ставкам от 7% :: деньги :: рбк недвижимость

Ставки от 7% на покупку новостроек доступны в Подмосковье, Владимирской и Новгородской областях

Nikolay Gyngazov / Global Look Press

АИЖК запустило в регионах льготное ипотечное кредитование на покупку строящегося жилья по ставке от 7% годовых, сообщает пресс-служба агентства. Льготные региональные программы уже реализуются в Московской, Владимирской и Новгородской областях.

По продуктам АИЖК установлены ставки от 10,25% при покупке жилья на первичном рынке и от 10,5% — на вторичном. Однако регионы могут снизить ставку, при сотрудничестве с АИЖК дополнительно субсидировать ипотеку до 7–8%, уточняется в публикации «Российской газеты».

В Новгородской области, например, АИЖК предлагает льготную ипотеку на строящееся жилье по ставке от 8%, говорится в сообщении агентства. Льготная ставка по программам АИЖК не зависит от суммы и срока кредита.

Максимальный срок кредитования по данной программе составляет 30 лет, а минимальный первоначальный взнос — 20% от стоимости жилья, следует из материалов АИЖК. При использовании материнского капитала минимальный первоначальный взнос составит 10%.

Жилищный кредит в Новгородской области можно взять на сумму не более 10 млн руб., уточняет ведомство.

Льготная ипотечная программа в Новгородской области рассчитана на молодые и многодетные семьи, семьи, имеющие детей-инвалидов, граждан, являющихся инвалидами, говорится в пресс-релизе АИЖК.

Также в программе смогут принять участие сотрудники государственных и муниципальных учреждений здравоохранения и образования, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта, высококвалифицированные специалисты предприятий, привлекающих инвестиции в регион, отмечают в агентстве.

АИЖК рассчитывает, что в 2017 году получить кредит в Новгородской области на льготных условиях могут не менее 300 семей. Сниженная ставка для заемщика устанавливается на весь срок кредита и не подлежит повышению до окончания действия кредитного договора. Агентство планирует в ближайшее время запустить аналогичные ипотечные программы в ряде других регионов страны.

Во Владимирской области также действует подобная программа льготной ипотеки со ставкой 7%, уточняет «РГ».

Ранее ипотеку на новостройки по ставке 7% анонсировали власти Дальнего Востока. Во вторник, 23 мая, о скором переходе к ипотечной ставке в 6–7% заявил премьер-министр России Дмитрий Медведев.

Глава АИЖК рассказал, когда в России появится ипотека по 7% годовых

А уже к концу этого года средняя ипотечная ставка в России опустится до нового исторического минимума — ниже 10 процентов. Такой прогноз на форуме дал глава Сбербанка Герман Греф. «Инфляция снижается даже более быстрым темпом, чем предполагали, поэтому, я думаю, будет снижаться ставка Центрального банка, стоимость фондирования и, соответственно, ипотечные ставки», — сказал он.

В АИЖК согласны, что 10 процентов годовых — это предел, который будет преодолен за ближайшие месяцы. Ставки в среднем по России на покупку первичного жилья снизились до 10,53 процента на первичное жилье, на покупку вторичного жилья — до 11,14 процента, сообщили в АИЖК.

Проценты в отдельных банках уже опустились ниже этой отметки. С августа кредитные организации предлагают ипотеку от 9,5 процента.

«Количество кредитов, выданных по такой ставке, в сентябре-октябре будет возрастать. К концу года уже средняя ставка по рынку станет однозначной, и мы видим тенденцию к дальнейшему снижению», — спрогнозировал Плутник.

За семь месяцев 2017 года в России выдано 507,8 тысячи ипотечных кредитов на сумму более 927,8 миллиарда рублей. В денежном выражении это на 20 процентов больше, чем годом ранее, в количественном — на 12.

Герман Греф предсказал падение ипотечных ставок ниже 10 процентов

Рынок ипотеки показывает рост от месяца к месяцу. В июле этого года ипотечных кредитов выдано на 40 больше, чем прошлого. Уже три месяца подряд темпы роста ипотечного рынка составляют не менее 38 процентов.

Александр Плутник призвал россиян не ждать дальнейшего снижения процентов по ипотеке, а брать кредит сейчас. Ведь ставки уже находятся на историческом минимуме. При дальнейшем их снижении можно рефинансировать кредит.

Однако пока банки не слишком охотно поддерживают своих клиентов в желании снизить ставку по уже выданному ипотечному кредиту.

Официально банки утверждают, что действующие программы рефинансирования актуальны как для новых клиентов из других банков, так и для тех, кто уже оформил ипотеку в кредитной организации.

Однако на практике при подаче заявки на снижение процентной ставки в собственном банке следует молчание длиной в несколько месяцев, а потом отказ.

Для банка переоформление клиента на более низкую ставку невыгодно, он заинтересован в привлечении клиентов из других банков. Для заемщиков же, напротив, переоформиться в своем банке дешевле, не нужно платить страховку, оценку, платеж за регистрацию нового обременения.

Льготные программы по ипотеке, которые действуют в России

«Семейная ипотека»

Программа действует по всей стране, но в ДФО есть особые условия. Она предусматривает льготное жилищное кредитование семей, в которых начиная с 1 января 2018 года родился второй ребенок или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Программа позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет. 

Что нового? Постановлением Правительства РФ от 14 апреля расширены условия программы «Семейная ипотека». Теперь кредиты по льготной ставке до 6 % годовых можно будет получить не только на покупку готового жилья, но и на строительство частного дома и приобретение земельного участка.

 Получить льготную ипотеку смогут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующий ребенок. Кредиты по программе также доступны семьям с одним ребенком, если у него есть инвалидность. Обязательное условие – строить дом должны компании или индивидуальные предприниматели по договору подряда.

Первоначальный взнос составит 15 % от стоимости участка и цены на строительство дома по договору или только цены на строительство дома, если у заемщика уже есть земельный участок.

Ипотека под 6,5 %

Эта программа действует по всей стране. Максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — 12 млн рублей, для жителей других регионов – 6 млн рублей. 

Льготную ставку – она сохраняется на весь срок ипотеки – банкам просубсидирует государство. Кредит должен быть выдан в период с 17 апреля 2020 года до 1 июля 2021 года. Подробнее — тут.

«За счет программы льготой ипотеки под 6,5 % удалось улучшить жилищные условия более чем двум миллионам человек. Программа оказала существенную экономическую поддержку для строительной отрасли в условиях пандемии коронавируса. В 2020 году в 61 регионе восстановился спрос на недвижимость», — отмечал Вячеслав Володин.

По его мнению, «сейчас правильно было бы рассмотреть вопрос с учетом размеров доходов жителей регионов».

«Сельская ипотека»

Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3 %. Первоначальный взнос должен составить не менее 10 % от стоимости приобретаемого жилья.

 Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства. 

Строительство дома под 6,1 %

Программа действует не по всей стране.

Земельный участок может находиться в любом регионе России, за исключением Северной Осетии-Алании, Кабардино-Балкарии, Ингушетии, Адыгеи, Калмыкии, Дагестана, Карачаево-Черкессии, Чеченской Республики.

Воспользоваться программой могут те россияне, которым на дату погашения кредита будет от 21 до 65 лет. Есть еще ряд условий, ознакомиться можно по ссылке.

«Дальневосточная ипотека» 

Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в ДФО. Ставка составит всего 2 % годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.

Для военнослужащих

Программу запустили в 2005 году. Ее регулирует № 117 ФЗ от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.

Оператором остальных льготных ипотечных программ выступает госкомпания ДОМ.РФ.

Ипотека под 7%. Кому будут выдавать и на каких условиях

«Минфин» решил разобраться, кто, на каких условиях и где сможет получить льготные кредиты, а также с какими рисками могут столкнуться заемщики.

Дешевая ипотека. Дубль № 2

Тема доступной ипотеки уже много лет не сходит с уст политиков и чиновников. Однако дешевые кредиты на жилье для большинства украинцев до сих пор остаются мечтой.

Большие надежды возлагались на государственную программу «Доступное жилье под 10%», которая стартовала летом прошлого года. Однако она оказалась не такой привлекательной, как о ней рассказывали.

Во-первых, разрекламированная ставка в 10% на самом деле осталась декларативной. Реально из-за различных комиссий заемщикам приходится платить от 12,5%.

А во-вторых, льготных 10% действует только в первые год-два, а затем ставка растет до среднерыночной и выше.

В результате программа не получила значительного распространения. И хотя в НБУ постоянно говорят об увеличении объемов ипотечного кредитования, на самом деле они оставляют желать лучшего. За счет ипотеки в Украине сегодня финансируется менее 5% сделок по покупке жилья.

В правительстве заверили, что предыдущие ошибки учли, и сообщили о запуске новой государственной программы дешевой ипотеки под 7%. Постановление с основными правилами кредитования Кабмин принял 27 января.

Ключевой новацией стало то, что государство обязуется компенсировать часть процентной ставки, чтобы заемщик получил дешевую ипотеку под гарантированные 7%. Иными словами, сегодня при рыночной ставке 15%, банк будет выдавать кредит под 7%, а 8% ему оплатит государство.

Как изменится кредитования и процентные ставки в 2021 году

«При текущем уровне ставок за 5 лет бюджет потратит на компенсацию более 5 млрд грн. При условии, что программа будет действовать 5 лет и ежемесячно выдаваться по 400 млн грн, а ежегодный рост ипотечного портфеля составит 30%», — подсчитала первый замглавы НБУ Катерина Рожкова.

Условия ипотеки под 7% годовых

Получить льготный кредит под 7% будет нелегко. В правительственном постановлении № 63 прописаны ограничения как к заемщикам, так и к предмету ипотеки.

• Максимальная сумма займа — 2 млн грн;
• Максимальный срок — 20 лет;
• Минимальный первый взнос — 15% стоимости жилья.

Взять кредит можно будет и на новое жилье, в том числе еще недостроенное, и на жилье на вторичном рынке, но которому не более трех лет, то есть которое введено в эксплуатацию не позднее 2015 года.

Для одинокого человека или семьи из двух человек площадь жилья ограничена 50 кв. м. На каждого следующего члена семьи добавляется 20 кв. м. Стоимость общей площади жилья, которое превышает допустимую норму, должна быть уплачена заемщиком за счет собственных средств или на общих условиях кредитования.

Как получить ипотеку под 7% годовых

Требования к заемщику

Право на льготное кредитование будут иметь не все. Претендовать на ипотеку под 7% в первую очередь смогут те, кто реально нуждается в улучшении жилищных условий. К таковым, согласно документу, отнесены:

• граждане, которые последние 5 лет не продавали жилье (кроме временно перемещенных лиц),
• те, кто состоит на так называемом «квартирном учете»,
• жители общежитий или граждане, владеющие жильем, которое по площади не превышает 13,65 кв. м на одного члена семьи,
• молодые семьи,
• внутренне перемещенные лица,
• ученые, медики и бюджетники.

Проблема заключается в том, что эта аудитория не всегда относится к категории платежеспособных, поскольку их доходы часто не превышают и 10 тыс. грн.

Смогут ли они собрать необходимые средства для первого взноса и дальнейшее обслуживание кредита — вопрос остается открытым. Ведь, если взять, к примеру, квартиру стоимостью 1 млн грн (около $35 тыс.

), то потенциальному заемщику нужно оплатить сразу 150 тыс. грн (15% стоимости) и более 6,5 тыс грн по кредиту ежемесячно.

К тому же в постановление указано, что заемщик по доходам должен отвечать требованиям банка. Тут же прописывается, что размер его среднемесячного денежного дохода и каждого из членов его семьи за последние пол года не должен превышать пятикратного размера средней месячной заработной платы в соответствующем регионе, где расположен предмет ипотеки.

Кому банки готовы выдавать ипотечные кредиты

Какие реально будут проценты

Льготная ставка в 7% на фоне сегодняшних условий выглядит довольно привлекательно. Ведь означает, что за приобретенное в кредит жилье заемщик переплатит не 250−300%, как обычно, а лишь 80−90% его стоимости. Но интересует другое-как будет эта ставка обеспечиваться и не будет ли повышаться за счет дополнительных платежей.

На самом деле банк в кредитном договоре будет устанавливать свою ставку. Но не произвольную, в правительственной программе указан ее максимальный размер.

Так, для кредитов на приобретение готового жилья, она устанавливается на уровне, не превышающем Украинский индекс по депозитам физлиц (UIRD) на 12 месяцев +4,5 процентных пункта, а для кредитов на приобретение строящегося жилья, — на уровне, не превышающем индекс UIRD (на 12 месяцев) +7 процентных пунктов.

«Соответственно, на сегодня в рамках данной программы ставки по кредитам на приобретение готового жилья не будут превышать 12,78%, а по кредитам на строящееся жилье — 15,28%», — детализировал начальник департамента розничного бизнеса банка Глобус Дмитрий Замотаев.

Следовательно, обещают, что заемщик будет платить не более 7% годовых. Все, что выходит за пределы этой ставки, будет покрывать Фонд за счет государственных средств. Они ежемесячно заранее должны поступать на эскроу-счет (гарантийный счет), открытый в банке.

Что касается дополнительных платежей, то, конечно, они будут, но на них также установлены ограничения. В частности, согласно постановлению, комиссии не должны превышать 0,5% от суммы ипотечного кредита за весь срок действия кредитного договора. Кроме того, определен перечень рисков, от которых должен быть застрахован предмет ипотеки.

Ипотека-2021: кто кредитует и сколько стоит

Подводные камни

Программа дешевой ипотеки под 7%, возможно, лучше предыдущей под 10%, но также не совершенна.

«Важно, что эта программа создана для предоставления ипотечных кредитов с фиксированной ставкой на уровне 7% на весь срок кредитного договора. И главное что в течение погашения ипотеки платеж по кредиту не изменится — именно это гарантирует государство», — подчеркнул руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрий Мусиенко.

Но риск заключается в другом. Что будет, если государство впоследствии отменит льготную программу, или прекратит ее финансирование из госбюджета?

Тогда все льготы по ипотеке могут быть отменены и покупателю придется платить банку все проценты по текущим ставкам. А это, как уже было отмечено, UIRD + 4,5% или UIRD + 7%. Ведь правительство хоть и выступает гарантом, однако кредитное соглашение заемщик заключает с банком. И банк будет предоставлять льготную ставку ровно до тех пор, пока будет поступать возмещение из госбюджета.

Эти предположения небезосновательны, украинцы уже научены горьким опытом с программами льготного кредитования. В частности, такое случалось с кредитами, выданными в начале 2000-х годов при участии Фонда молодежного строительства.

Кто будет выдавать дешевые кредиты

Воплощать механизм компенсации должен Фонд развития предпринимательства, который уже занимается программой кредитования малого и среднего бизнеса «5−7−9». По правде говоря, его участие в программе льготной ипотеки стало довольно неожиданным.

Ранее предполагалось, что этим будет заниматься специально созданная структура — ПАО «Украинская финансовая жилищная компания». В конце прошлого года министр финансов Сергей Марченко даже подписал устав компании и назначил генерального директора. Но, очевидно, что-то пошло не так.

Целесообразность создания нового учреждения, которое по сути будет дублировать функции уже существующих двух — «Государственного ипотечного учреждения» и «Агентства по рефинансированию жилищных кредитов», с самого начала вызывала сомнения. А теперь, когда дело передали Фонду развития предпринимательства, и подавно.

Сейчас, как сообщили «Минфину» в Министерстве финансов, концепция деятельности «Укрфінжитло» находится на стадии разработки.

Чтобы ускорить запуск льготной ипотеки без дополнительных бюджетных расходов, ее решили прикрепить к уже действующей кредитной программе «5−7−9».

Предполагается, что в дальнейшем «Укрфинжитло» все-таки будет заниматься льготной ипотекой. А потому не исключено, что в условия программы будут вноситься коррективы.

Проект дешевой ипотеки Фонд развития предпринимательства будет запускать вместе с банками-партнерами. Однако кто именно попадет в их число и будет выдавать кредиты на жилье под 7%, в Минфине пообещали назвать уже в ближайшее время.

Ожидается, что это будут государственные банки, а также банки из числа тех, кто работает с кредитами для бизнеса под «5−7−9%». Таких на сегодня насчитывается 24.

Банки подтверждают готовность принять участие в государственной программе льготной ипотеки. Но более подробные комментарии соглашаются предоставить позже, после изучения постановления и отработки нового механизма кредитования.

«Кристалбанк рассматривает возможность стать участником новой правительственной программы» Доступная ипотека под 7%«. Специалисты банка знакомятся с условиями и делают расчеты», — сообщили в пресс-службе банка.

Подобный ответ предоставили Ощадбанк, Приватбанк и банк Глобус.

Топ 10 ???? ипотека под 2 процента 2021: условия ипотеки (2%)

Ипотека под 2 процента и меньше выдается по программе Дальневосточная ипотека. Но если вы не планируете перебираться в те края, вы все равно можете оформить ссуду выгодно. Например, под 2,7-3%. Все варианты выгодного оформления — на Бробанк.ру.

Ни один банк не будет выдавать собственную ипотеку под 2% годовых. Подобные предложения актуальны только с применением государственных программ субсидирования. То есть государство компенсирует банку упущенную выгоду.

Например, гражданин обращается в банк за ипотекой на покупку квартиры. По итогу рассмотрения банк может выдать ему ссуду под 7,8% годовых. Но если используется госпрограмма, ипотека выдается под 2%, “недостачу” банк получает от государства.

И всем от этого хорошо: банк выдал ипотеку и получит с нее прибыль, заемщик заключил особо выгодный кредитный договор, а правительство решило свои задачи. Задачи государства носят социальный характер и становятся мерой поддержки рынка недвижимости и строительства.

Есть федеральные и региональные программы субсидирования. Ипотека под 2 процента или немного больше выдается только на федеральном уровне. Но все равно не помешает узнать, есть ли в вашем регионе какие-то особые программы, вдруг вы подходите под их условия.

Дальневосточная ипотека под 2%

Стимулом создания этой особо выгодной ипотеки стало заселение территорий, которые не особо востребованы среди россиян. Поэтому есть и программа выдачи Дальневосточных гектаров, и отдельная Дальневосточная ипотека. И это действительно самая выгодная ипотека на рынке.

Кто может получить ипотеку под 2 процента по этой программе:

• супруги, возраст которых не достиг 36 лет;
• одинокий родитель до 35 лет включительно с ребенком до 19 полных лет;
• владельцы дальневосточных гектаров.

Объектом покупки может стать квартира, дом или таунхаус на территории Дальневосточного ФО, Чукотского АО и Магаданской области.

Есть ограничения по срокам действия государственной программы. Так, для Чукотского АО и Магаданской области установлен срок до конца 2021 года. Для субъектов Дальневосточного АО — до конца 2024 года.

Требования к заемщику у каждого банка свои, заемщик должен им соответствовать. Обычно указываются ограничения по возрасту, размер минимального стажа, пакет необходимых документов.

Кроме того, клиент должен иметь достаточный для гашения ссуды пакет документов. Несмотря на то, что договор заключается всего под 2%, ежемесячные платежи все равно будут приличными.

Важные параметры ипотеки под 2 процента

В условиях предоставления субсидирования прописаны и некоторые требования к ипотечному кредиту. Вот эти важные моменты:

• максимальная сумма, которая может уйти в кредит, — 6000000 рублей;
• необходим первоначальный взнос — минимум 15% от цены покупаемой недвижимости;
• ставка по программе — 2%. Она может быть меньше по усмотрению банка. Может быть и больше, если заемщик отказывается от страхования жизни.

Если начать изучать реальные предложения банков, то можно увидеть, что такого вида ипотечный кредит выдается даже не под 2%, а гораздо дешевле. Вот банки, куда вы можете обратиться:

Банк	Ставка	Надбавки
Сбербанк	1%	+0,3 при оформлении не онлайн, +1% при отказе от страхования жизни
Газпромбанк	0,9%	+1% при отказе от страхования жизни
ДОМ.рф	0,9%	-0,4% при подтверждении дохода выпиской из ПФР
ВТБ	1%	нет

Как видно, вполне реально заключить ипотечный договор всего под 1% и даже меньше. Но важное условие — такую ипотеку можно оформить только один раз.

Если вы не хотите жить на Дальнем Востоке

Понятно, что далеко не каждый ипотечный заемщик поедет жить на Дальний Восток, лишь бы заключить максимально выгодный кредитный договор под 2 процента. Если и вы входите в число таких граждан, вашему вниманию можем предложить другой вариант оформления.

Есть еще и ипотека под 2,7%, максимум 3% годовых. Это Сельская ипотека, которая также оформляется с применением государственного субсидирования. Как уже понятно из названия, целью оформления ссуды может быть покупка недвижимости в сельской местности.

Но важно понимать, что сельская местность — понятие относительное. В последнее время территории, которые относятся к сельским, активно застраиваются. Для примера можно взять Московскую и Ленинградскую области, в которых ведется активная застройка.

Узнать, какие территории к вашем регионе относятся к сельским, можете в местной администрации или на ее сайте.

Условия программы:

• нет никаких отдельных требований к заемщикам, есть только условия по расположению недвижимости;
• можно приобрести любой объект или построить на ипотечные средства дом. Но если это квартира, то этажность дома — не больше пяти;
• сумма — максимум 3 или 5 млн. в зависимости от того, в каком субъекте расположена недвижимость;
• срок заключения договора — до 25 лет;
• это ипотека под 2,7 процента;
• первоначальный взнос — минимум 15%. Если заемщик не подтверждает доходы справками — 50%.

У программы есть минус — ограниченное финансирования. Многие ипотечные банки уже исчерпали выделенные им государством лимиты и пока что не выдают ссуды по сельской программе. Но, скорее всего, вскоре субсидирование продолжится, следите за информацией на сайтах тех же Сбербанка, ВТБ и Россельхозбанка.

Если вам не подходят обе эти программы

Если для вас не актуальна ни Дальневосточная ипотека, ни Сельская, тогда оформляйте ипотеку по стандартным программам. Конечно, ставки в 2-3% вы не увидите, но если следовать некоторым советам, можно заключить договор выгодно.

Средние ставки по ипотеке — около 8-8,5% годовых. Заключить договор под 7% — это уже отличный вариант.

Рассмотрите другие программы субсидирования:

1. Семейная ипотека. Это специальное предложение для семей, в которых с начала 2018 года появился второй или последующий ребенок. Эти граждане могут оформить ипотеку под 6%, но только на объекты первичного рынка.
2. Ипотека с господдержкой. Без всяких условий при заключении договора до 1 июля 2021 года и покупки жилья от застройщика ставка составит 6,5%. Возможно, после окончания программа будет продлена.

В целом, есть и общие рекомендации, которые помогут заключить договор более выгодно. Например, лучше обращаться за ипотекой в свой зарплатный банк, потому что таким заемщикам всегда снижают ставки.

Если есть возможность, делайте первоначальный взнос как можно больше. Часто банки снижают ставки при ПВ от 30-50%. Кроме того, от этого серьезно повышается вероятность одобрения.

Так что, если вы хотите оформить ипотеку под 2 процента и меньше, вам подойдет только Дальневосточная ипотека, других вариантов нет. Есть еще сельская со ставкой 2,7-3%. В остальных случаях договор заключается минимум под 6%.

Частые вопросы

Можно ли под 2% оформить ипотеку на квартиру вторичного рынка? В рамках Дальневосточной ипотеки можно. Можно и в рамках Сельской ипотеки под 2,7%. Можно ли купить жилье в новостройке в рассрочку? Некоторые застройщики действительно могут предлагать покупку жилья в рассрочку.

Но это не ипотечные предложения, а собственная рассрочка строительных компаний. Обычно она требует первый взнос от 50%, договор заключается на срок до 1 года. Выдает ли Сбербанк ипотеки под 2%? Сбербанк работает с Дальневосточной и сельской ипотекой, но по последней финансирование временно прекращено, банк исчерпал лимит.

Других программ нет. Исключение — ипотека на партнерские новостройки, там можно получить существенную скидку к ставке на 1-2 первых года. Какие документы нужны для оформления выгодной ипотеки? Пакет документов стандартный. Для рассмотрения заявки нужен паспорт, справка о доходах, копия трудовой.

После необходимо собрать бумаги на покупаемую недвижимость. Можно ли по Дальневосточной ипотеке купить дом дороже 6000000 рублей? 6 млн — это предельная сумма кредита. Вы можете купить недвижимость и дороже, просто внеся более весомый первоначальный взнос. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Ипотека от АИЖК: лучшие программы 2020 года

Ипотека от АИЖК – это реализация государственной помощи ипотечного кредитования для отдельных категорий заемщиков, в том числе и тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации. АИЖК поддерживает все льготные, семейные и социальные государственные программы ипотечного кредитования.

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано правительством РФ с целью повышения доступности жилья для граждан и поддержки жилищного сектора России.

Для реализации первого направления были созданы так называемые стандарты АИЖК, при разработке которых были максимально учтены возможности различных категорий населения.

В 2020 году доступно несколько ипотечных продуктов от АИЖК:

• Готовое жилье;
• Новостройка;
• Под залог квартиры;
• Военная ипотека;
• Социальная ипотека;
• Региональные программы.

Программы кредитования от АИЖК

Готовое жилье

Процентная ставка по кредиту «Готовое жилье» варьирует от 9,25-9,75% в зависимости от размера первоначального взноса и дополнительно может быть увеличена на 0,5% при применении опции «Легкая ипотека». Опция упрощенной выдачи кредита предусматривает представления минимального пакета документов без необходимости подтверждения доходов.

Размер первоначального взноса по кредиту составляет не менее 20%. Максимальная сумма ипотечного кредита не должна превышать 80% стоимости готового жилья.

Предусмотрена возможность использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или досрочного погашения кредита. Приобретаемая недвижимость оформляется в залог, как обеспечение по кредиту, посредством закладной.

Имущественное страхование приобретаемой квартиры от рисков, связанных с утратой, является обязательным. Срок кредитования 3-30 лет.

  Какие программы поддержки молодых семей существуют в России

Новостройка

Условия оформления кредита при покупке квартиры на этапе строительства более выгодные. Размер годовой ставки по кредиту зависит от стоимости жилья и составляет от 9-9,5%.

При приобретении жилой недвижимости многодетной семьей, официально подтвердившей свой статус, предусмотрена скидка в виде снижения размера процентной ставки на 0,25%.

Максимальная сумма кредита – не более 80% от стоимости жилья, выдается сроком 3-30 лет. Первоначальный взнос – не менее 20%.

При оформлении кредита на покупку квартиры в строящемся объекте необходимо учитывать определенные требования кредитора:

• Заключение договора долевого участия по 214-Ф3;
• Объект строительства должен быть аккредитован АИЖК;
• Кредит может быть оформлен на любой стадии строительства;
• Оформление закладной на права требования участника долевого строительства;
• Залог приобретаемой квартиры по факту оформления права собственности.

При наличии сертификата материнского капитала, его можно направить на досрочное погашение кредита либо на сокращение суммы первоначального взноса.

Под залог квартиры

Целевой кредит под залог имеющейся квартиры выгоден тем, у кого недостаточно средств для оплаты первоначального взноса. Закладываемая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям: в составе собственников квартиры не должно быть лиц с ограниченными возможностями или несовершеннолетних детей.

Еще одним преимуществом этой программы является возможность оформить кредит на сумму в размере 100% от стоимости приобретаемого жилья. Годовая процентная ставка составляет 9,25-9,50%.

Ее размер зависит от стоимости закладываемой квартиры. Максимальный срок кредитования – 5 лет. Обязательным условием является страхования недвижимости.

Отсутствие личного страхования предусматривает повышение процентной ставки по кредиту на 0,7%.

Военная ипотека

Военная ипотека доступна только участникам накопительно-ипотечной системы, в возрасте от 25 лет до достижения предельного возраста пребывания на военной службе. Условия кредита предусматривают:

• Фиксированную процентную ставку – 9% годовых;
• Оплату первоначального взноса – от 20%;
• Срок погашения кредита ограничен 45-летним возрастом заемщика;
• Максимальная сумма кредита – 2,41 млн рублей.

Социальная ипотека

Программа «Социальная ипотека» от АИЖК разработана специально для определенной категории граждан РФ:

• Врачи государственных учреждений здравоохранения и социального обслуживания;
• Учителя государственных и муниципальных образовательных учреждений;
• Молодые специалисты.

Программа доступна только для жителей Московской области либо для тех, кто готов к переезду для осуществления трудовой деятельности в вышеперечисленных сферах в соответствующем регионе.

Условия социальной ипотеки предусматривают возможность приобретения жилой недвижимости в ипотеку, оплачивая в течение 10 лет лишь проценты по кредиту.

При этом размер первоначального взноса не может быть ниже 50% от стоимости жилья. Остальные 50% оплачивает государство в виде субсидии, посредством ежемесячных платежей.

Процентная ставка при оформлении кредита на покупку строящегося жилья составляет 8,75%, готового жилья – 9%.

Региональные программы

АИЖК совместно с субъектами РФ разработало механизм обеспечения ипотечного кредита с фиксированной процентной ставкой на весь период –6% годовых. Одновременно с этим потенциальные заемщики могут воспользоваться средствами материнского капитала для оплаты первого взноса по кредиту или его досрочного погашения.

Ознакомиться со списком партнеров АИЖК, реализующих программу в вашем регионе можно на официальном сайте агентства по ипотечному жилищному кредитованию.

Стать участниками региональной ипотечной программы могут лишь определенные категории граждан:

• Многодетные семьи;
• Молодые семьи;
• Сотрудники бюджетной сферы и т. д.

Условия программы могут отличаться в зависимости от потребностей населения в соответствующем субъекте РФ.

Регистрация на портале Дом РФ

Зарегистрироваться на портале Дом.рф могут только граждане, которые являются заемщиками или созаемщиками по кредитному договору, закладная по которому принадлежит агентству. Если вы сомневаетесь — подходите ли вы под данные требования или нет, то вы можете обратиться за справкой по телефону горячей линии 8 или +7 (495) 775-47-40.

Пройти регистрацию можно самостоятельно на официальном сайте по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажимаем «Войти в личный кабинет», далее выбираем вариант «Зарегистрироваться».

Система предложит заполнить регистрационную форму, состояющую из следующих данных:

1. Ф.И.О.
2. Дата рождения
3. Номер закладной
4. Номер телефона

Обратите внимание! Все поля являются обязательными к заполнению. Узнать номер закладной вы можете позвонив по телефону горячей линии портала.

После отправки данных на портал вам будет предоставлен логин и пароль для входа в личный кабинет. Информация в личном кабинете обновляется с некоторой задержкой, поэтому для получения актуальной информации по ипотеке рекомендуем вам посетить портал спустя 2-3 дня с момента регистрации.

Преимущества и недостатки ипотеки от АИЖК

Ознакомившись с условиями ипотечных кредитов по стандартам АИЖК можно выделить ряд неоспоримых преимуществ:

• Поддержка ипотечного кредитования на государственном уровне;
• Отсутствие скрытых комиссий и комиссий за понижение ставок;
• Пониженные процентные ставки по кредиту;
• Широкий выбор ипотечных программ для различных категорий населения;
• Возможность досрочного погашения кредита в полном или частичном объеме;
• Максимальный срок кредитования – 30 лет;
• Онлайн-сервис.

Наряду с преимуществами, можно выделить несколько несущественных недостатков:

• Жесткие требования к документам;
• Наличие комиссии за рассмотрение заявки по кредиту;
• Длительный срок рассмотрения заявок.

Основные требования к заемщикам

Для оформления ипотечного кредита АИЖК выдвигает следующие требования:

• Наличие гражданства РФ;
• Возраст от 21-65 лет на момент погашения займа;
• Официальное трудоустройство;
• Наличие стабильного и подтвержденного дохода;
• Официальное трудоустройство – не менее 6-ти месяцев;
• Количество заемщиков по одному займу – не более 4 человек.

Требования к военнослужащим, участникам НИС:

• Гражданство РФ;
• Возраст – от 25 лет до достижения возраста 45-ти лет на момент погашения займа.

Пакет документов для оформления ипотеки в АИЖК

• Копия трудовой книги, заверенной работодателем или трудовой договор;
• Справка о доходах по форме кредитора или 2-НДФЛ;
• Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ;
• Военный билет (если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет).

Документы передаваемой в залог недвижимости:

• Отчет об оценке предмета ипотеки;
• Документ-основание возникновения права собственности;
• Технический / кадастровый паспорт недвижимости;
• Выписка из ЕГРП.

Как оформить ипотечный кредит в АИЖК?

Первый этап оформления ипотечного займа в агентстве по ипотечному кредитованию – заполнение онлайн-заявки на сайте АИЖК. Необходимо указать:

• Ф. И. О.;
• Номер мобильного телефона;
• Адрес электронной почты;
• Город проживания;
• Ипотечный продукт.

После того как вы отправите заявку, с вами свяжется сотрудник АИЖК и поможет выбрать оптимальные условия кредитования в соответствии с вашими финансовыми возможностями. Следующий этап – это сбор документов, необходимых для рассмотрения заявки.

Согласно регламенту АИЖК, ваша заявка будет рассмотрена в течение 2-х рабочих дней. При положительном решении, можно приступать к выбору недвижимости. Заключительный этап – оформление сделки по стандартам ипотечного кредитования АИЖК в ближайшем отделении партнеров. Ознакомиться со списком партнеров АИЖК можно на официальном сайте агентства.

  Кто оплачивает риэлторские услуги при покупке квартиры?

При выборе банка-партнера АИЖК рекомендуется предварительно провести мониторинг условий, предлагаемых в рамках одного и того же ипотечного кредита. Обратите внимание и на то, что банк может взимать дополнительные проценты за предоставление займа.

Вход в личный кабинет AИЖK Дом PФ на lkz.ahml.ru

Для произведения операций со своим ипотечным кредитом необходимо авторизоваться на портале Дом.рф. Для этого перейдите на официальный сайт организации по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти в личный кабинет». Также вы можете напрямую перейти на страницу авторизации на портале по адресу https://lkz.ahml.ru. Система перенаправит вас на страницу входа в систему, где потребуется указать ваш логин и пароль. Если реквизиты для входа указаны верно, то нажмите кнопку «Войти».

Личный кабинет заемщика портала Дом.рф обладает следующим функционалом:

1. Актуальная информация о вашем кредитном договоре
2. График платежей и состояние счета
3. Возможность досрочного погашения ипотеки
4. Заказ справки в Налоговую инспекцию или Пенсионный фонд
5. Уточнение реквизитов для оплаты
6. Формирование квитанции для планового очередного платежа
7. Информация о договоре страхования
8. Обратная связь с агентством

Обратите внимание! Если вы впервые входите в систему, то вам будет предложено сменить временный пароль на постоянный в целях безопасности. При создании пароля не используйте простые комбинации и регистрационный данные от своих социальных сетей.

На главном экране панели управления вам может быть предложено указать ваш номер СНИЛС — ввод номера свидетельства потребуется осуществить только 1 раз.

Особенности ипотечного займа от АИЖК

Деятельность АИЖК предусматривает одновременно 2 задачи развития в жилищной сфере:

• Повышение доступности жилья для граждан РФ;
• Поддержка жилищного сектора РФ.

Соответственно, при разработке стандартов, была предусмотрена заинтересованность в новом строительстве жилых домов, в том числе за счет самих граждан. Таким образом, АИЖК выдает ипотечные кредиты преимущественно на первичное и строящееся жилье. При этом заемщики могут рассчитывать исключительно на жилье экономкласса. Кредит выдается только в российских рублях.

Что касается требований, они намного жестче, чем в коммерческих банках. Если в банках действует индивидуальный подход к клиентам с хорошей кредитной историей и к участникам зарплатных проектов, то в АИЖК лишь строгое соответствие всем требованиям без исключений позволит вам получить ипотеку.

Телефон горячей линии Дом РФ

Для решения всех вопросов, связанных с сервисами портала Дом.рф, вы можете проконсультироваться по телефону горячей линии по номеру:

• 8 (800) 505-11-11 — звонок на территории России бесплатный с любых мобильных телефонов
• +7 (495) 775-47-40 — для звонков из-за границы

Если ваш вопрос не срочный, то вы можете получить обратную связь от службы поддержки клиентов следующими способами:

• Оставить обращение в своем личном кабинете на портале Дом.рф
• Отправить запрос по электронной почте