Жители Свердловской области смогут взять ипотеку под 7% годовых

Главная › Список населенных пунктов ›

В 2020 году начала работать сельская ипотека в Свердловской области. С помощью этой программы граждане смогут улучшить свои жилищные условия и переехать жить в село. Программа имеет свои особенности, поэтому необходимо изучить нюансы, а потом подавать заявку на кредит. Давайте разберем условия сельской ипотеки более подробно.

Условия сельской ипотеки в 2021 году

Жители Свердловской области смогут взять ипотеку под 7% годовых

Воспользоваться льготным кредитованием смогут жители Свердловской области в возрасте от 21 до 75 лет. Заем выдается под 3% годовых на срок до 25 лет. Низкая процентная ставка достигается за счет финансирования за счет государства остальной части долга. На эти цели уже выделено более 1 млрд. рублей.

Деньги можно потратить на:

  1. Покупку готовой или строящейся недвижимости с земельным участком на сельских территориях Свердловской области.
  2. Строительство дома или его завершение на собственном участке, а также приобретение участка и строительство на нем дома, с привлечением подрядной организации.
  3. Погашение ипотеки, которая была выдана на покупку или строительство дома после 1 января 2020 года на описанные выше цели.

Воспользоваться льготными условиями можно только 1 раз. Купить жилье можно в тех населенных пунктах, список которых одобрен властями региона. В программе участвуют поселения с численностью не более 30 тыс. человек.

Важно! Первоначальный взнос по ипотечному кредиту может составлять от 10%. На эти цели разрешено тратить средства материнского капитала.

Оформить можно до 3 млн. рублей на срок до 25 лет. Не выдается кредит на покупку недвижимости, которая непригодна для проживания, в доме нет канализации, водоотведения и центрального отопления (при условии, что поселок газифицирован). Дополнительно должна соблюдаться норма жилой площади на одного человека, установленная в регионе.

Условия Сбербанка и Россельхозбанка

Список финансовых организаций, имеющих право выдать льготные кредиты, устанавливается Центральным банком и Министерством сельского хозяйства РФ. В Свердловской области такой функцией занимается Сбербанк и Россельхозбанк.

Посмотреть условия оформления ипотеки в 2021 году можно в таблице:

Жители Свердловской области смогут взять ипотеку под 7% годовых

Оформление происходит в территориальном отделении финансовой организации. Подать заявку можно онлайн.

 Калькулятор

Для того чтобы узнать ежемесячный платеж по сельской ипотеке, необходимо воспользоваться калькулятором на сайте. Обязательно нужно в расчете указать процентную ставку, которая снижена банками до 2.7%.

Важно! Россельхозбанк снижает проценты в том случае, если заемщик оформляет страхование жизни.Согласно условиям Сбербанка аналогичная ставка одобряется заемщикам, которые будут оформлять услугу электронной регистрации сделки.

Список населенных пунктов Свердловской области под сельскую ипотеку

Список поселений, которые участвуют в программе, действует на основании Приказа Об определении Перечня сельских территорий Свердловской области для целей предоставления крестьянским (фермерским) хозяйствам грантовой поддержки и предоставления субсидии на возмещение части затрат сельскохозяйственных потребительских кооперативов в Свердловской области от 16 августа 2019 года N 340 (с изменениями на 13 февраля 2020 года).

Loading…

Скачать приказ [17.45 MB]

Найти нужный населенный пункт поможет поиск по таблице:

Список застройщиков

По правилам программы заемщик не может взять кредит и самостоятельно построить дом. Для этих целей обязательно нужно привлекать подрядчиков, которые должны соответствовать требованиям:

  1. Опыт работ не менее 2-х лет.
  2. Наличие основных средств не менее 10% за последние 2 года.
  3. Прибыль не менее 3 млн. руб. за последний финансовый год.
  4. Нет ограничений и ареста имущества, исковых требований.
  5. Чистые активы положительны и равны либо превышают уставной капитал на последнюю отчетную дату для подрядной организации.

Если говорить о застройщиках, где можно купить квартиру под сельскую ипотеку, то единственным вариантом является ЖК «Балтым-Парк». Находится этот жилой комплекс в одноименном районе Екатеринбурга.

Список подрядчиков

Застройщики, которые работают с частным домостроением в Свердловской области, пока не проявили интерес к сельской ипотеке из-за обязательных требований к застройщикам от банков, которые удовлетворить очень сложно.

На текущий момент аккредитацию в Россельхозбанке прошла только одна подрядная организация в регионе – ООО «Уралрегионстрой» ИНН 6679027099.

Туда можно обращаться за заключением договора подряда на строительство или завершение строительства частного дома.

Как купить дом по сельской ипотеке

Существует определенная процедура, по которой можно приобрести недвижимость по сельской ипотеке в Свердловской области.

  1. Для начала нужно определиться с населенным пунктом.
  2. После чего подготовить документы: заявление-анкета, паспорт РФ, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой, военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет включительно, документы по кредитуемому объекту, свидетельства о браке рождении детей.
  3. Подать предварительную заявку через сайт и получить решение в течение 5 рабочих дней. Иногда срок ожидания может быть увеличен.
  4. После одобрения суммы кредита необходимо искать недвижимость и договариваться с продавцом именно на условия сельской ипотеки.
  5. После этого нужно предоставить в банк документы по недвижимости. Если дом строится, то нужно приложить право собственности на землю. В остальных случаях потребуется правоустанавливающие документы, которые подтверждает право собственности продавца. Банку потребуется несколько дней, чтобы проверить жилье на соответствие программы.
  6. Оформить договор страхования, если это предусмотрено условиями банка по сельской ипотеке.
  7. Подписать договор купли-продажи и на ипотеку. Сделать первый взнос. Теперь можно регистрировать сделку, оформлять право собственности в Росреестре.
  8. Получить документы о праве собственности и отправить их в банк. После этого финансовая организация перечислит деньги на счет заемщика.

Внимание! Для поиска, продажи и покупки недвижимости можно использовать Авито, агрегаторы, специализированные сервисы от финансовых организаций (например, Домклик от Сбербанка).

Подробные условия о получение сельской ипотеки можно узнать на главной странице сайта. Интересующие вопросы оставляйте в х. Не забывайте подписываться на новости и ставить лайки.

Внимание! На сайте есть юрист по земельному праву. Связать с ним для консультации можно через форму в правом нижнем углу. Специалист отвечает через несколько секунд.

Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году

Государственная программа, Сельская ипотека, в 2021 году в СберБанке выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

Сельская ипотека в СберБанке в 2021 году

  • размер кредита для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
  • жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%,
  • максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
  • обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Выдают сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 г. на дома, квартиры, расположенные в деревне, селе или рабочем поселке. Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

  • возможность круглогодичного проживания;
  • наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
  • подключение к отопительной системе;
  • минимально допустимая в конкретном регионе площадь.

Условия получения сельской ипотеки в Сбербанке в 2021 году

  • Кредит по программе «Сельская ипотека» доступен до 31 декабря 2022 года
  • Валюта кредита — Рубли
  • Минимальная сумма кредита — 300 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита:
  • 3 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) субъектов РФ, за исключением Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.
  • 5 000 000 рублей — для объектов недвижимости, расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях) Ленинградской области, Ямало-Ненецкого автономного округа и субъектов РФ, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

Кредит по программе Сельской ипотеки предоставляется на срок от 1 года до 25 лет.

Первоначальный взнос

  1. От 15%
  2. От 50% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости
  1. Комиссия за выдачу кредита отсутствует
  2. В рамках программы «Приобретение готового жилья»:
  3. Квартира / жилой дом/ таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у физического или юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  4. В рамках программы «Приобретение строящегося  жилья»:
  5. Квартира / жилой дом / таун-хаус, в том числе с одновременным приобретением земельного участка, у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании), расположенных на сельских территориях (сельских агломерациях), входящих в состав субъектов РФ, за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
  6. Обеспечение по кредиту
  7. Залог кредитуемого объекта недвижимости.
  8. Страхование
  9. Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора.
  10. Наличие дополнительных ограничений
  • Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более 3 жилищных кредитов в течение последнего годового интервала. При определении количества предоставленных кредитов в расчет принимаются кредиты, выданные (в том числе частично) по кредитным договорам, заключенным в течение указанного периода).
  • Заемщику и каждому из созаемщиков может быть предоставлено не более одного кредита в рамках государственной программы «Сельская ипотека», в соответствии с Постановлением Правительства № 1567 от 30.11.2019.
Читайте также:  Как выписать человека, если неизвестно, где он находится?

Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году | Ипотека онлайн

В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

  • размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
  • жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
  • обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Этапы оформления

Оформляется сельская ипотека в Сбербанке в 2021 (скачать договор) году за пять последовательных этапов.

Процедура может занять от 30 дней до 4 месяцев. К заемщику и жилплощади предъявляются отдельные требования.

Комментарий эксперта

Срок рассмотрения заявок по сельской ипотеке Сбербанка — до 20 рабочих дней, в связи с тем, что одобрение нужно получить от Министерства сельского хозяйства. Сельскую ипотеку можно оформить только один раз и на один объект, при этом предыдущих ипотечных кредитов может быть не более 3 (военная ипотека в расчет не берется).

Какие требования предъявляют к заемщику и недвижимости

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

  • за кредитом могут обратиться граждане РФ, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
  • заемщик должен быть трудоустроен  (допускается работа в качестве предпринимателя);
  • необходимо быть занятым минимум год;
  • возраст от 21 до 75 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Приобретаемое жильё тоже должно отвечать обозначенным в законе стандартам. Выдают сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 г. на дома, квартиры, расположенные в деревне, селе или рабочем поселке. Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

  • возможность круглогодичного проживания;
  • наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
  • подключение к отопительной системе;
  • минимально допустимая в конкретном регионе площадь;
  • этажность многоквартирного дома — не более 5 этажей.

Банк потребует отчет экспертов об оценке объекта. Если сумма будет выше или ниже указанной заемщиком при подаче заявки, в предоставлении ссуды могут отказать. Кроме результатов оценки, для одобрения кредита, потребуется собрать пакет документации.

  •  Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя
  • Все о первоначальном взносе по ипотеке
  • Как проходит сделка по ипотеке – часто задаваемые вопросы
  • Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке — список аккредитованных оценщиков, цена, сроки, порядок
  • Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний по ипотеке
  • Сделка по ипотеке в карантин – способы оформить куплю-продажу недвижимости в коронавирус

Какие документы нужны для получения ипотеки

Чтобы сельская ипотека в Сбербанке в 2021 г. стала доступной, необходимо подготовить стандартный перечень бумаг. В него входят:

  • удостоверение личности, военный билет или иной документ, подтверждающий личность и регистрацию в конкретной местности;
  • копия трудовой книжки, подписанная работодателем и с печатью компании, где трудится заявитель;
  • справка о зарплате (скачать бланк 2-НДФЛ), подтверждающая платежеспособность, если вы трудитесь в компании;
  • свидетельство о регистрации ИП и налоговая декларация за 24 месяца, если заявитель является предпринимателем;
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсионных выплат, если за кредитом обращается пенсионер;
  • документация на объект недвижимости, включая документы-основания, свидетельство о праве и прочее.

Рекомендуемая статья:  Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

В зависимости от ситуации могут затребовать дополнительные бумаги. Сельская ипотека в 2021 году в Сбербанке будет выдаваться на основании этих документов. Отдельное внимание следует уделить получению отчета об оценке недвижимости. Без него по заявке могут вынести отрицательное решение. Хотя оснований для отказа гораздо больше.

Почему могут отказать в оформлении ипотеки

Существует несколько оснований для вынесения отрицательного решения по заявке на ипотеку в рамках данной программы. Первая категория таковых касается несоблюдения требований к заемщику. Отказать могут, если:

  • заявитель не трудоустроен ;
  • занят в областях деятельности, не отвечающих закону.

Не выдаст Сбербанк сельскую ипотеку в 2021 г. и тем лицам, кто обращается за оформлением ссуды на жильё, не соответствующее правилам программы. Также следует учитывать район размещения недвижимости. К сельской местности причисляют:

  • деревни и хутора;
  • поселки и станицы;
  • аулы и кишлаки;
  • поселки и ПГТ.

Если объект находится в ином населенном пункте, в выдаче средств на его приобретения в рамках программы могут отказать.

Другие причины отказа мы освещали в статьях: Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам?

Могут ли отказать в ипотеке после одобрения

Другие основания для отказа связаны с пакетом документации. Даже если вы соберете минимальный комплект бумаг, но не представите подтверждение трудоустройства в определенной сфере, банк вправе вынести отрицательное решение. То же касается и результатов оценки имущества. Без обращения к оценщикам не обойтись.

Следует учитывать и цели кредитования. Деньги выдают только на приобретение или строительство жилья. На ремонт или реконструкцию получить ипотеку в рамках программы будет проблематично. Несмотря на отказ вы можете повторно обратиться в банк, устранив основания, повлекшие такое решение.

Актуальные ставки по ипотеке на сегодня. Ставки с учетом скидок (страхование жизни, молодая семья, зарплатник, ПВ>20%, электронная регистрация и т.п.)

Банк Ставки, %
Новостройки Вторичное Рефинанс. Сельская
Сбербанк от 5,75 (ГП 2020)от 8,1 (стандарт программа) от 8,1  от 7,9 от 2,7
ВТБ от 7,4 (стандарт программа)от 5,8 (ГП 2020) от 7,4 от 7,8
Россельхозбанк от  5,75 (ГП 2020) от 7,35 от 7,65 от 2,7
Газпромбанк от 5,55 (ГП 2020) от 7,5 от 8,3
Открытие от 5,99 (ГП 2020)от 7,5 (стандарт программа) от 7,6 от 7,5
Промсвязьбанк от 5,45 (ГП 2020)от 7,65 (стандарт программа) от 7,77 от 7,75
Дом.рф от 5,75 (ГП 2020)от 6,7 (стандарт программа) от 8,1 от 6,8 от 2,3
Райффайзенбанк от 5,69 (ГП 2020) от 8,09 от 7,89
Совкомбанк от 6,49 (ГП 2020)от 8,15 (стандарт программа) от 9,39 от 9,39
Альфа-банк от 5,59 (ГП 2020) от 8,09 от 7,99
Уралсиб Банк от 6,5 (ГП 2020)от 7,99 (стандарт программа) от 7,99 7,99
Росбанк от 4,69 (ГП 2020)от 6,6 (стандарт программа) от 6,8 от 6,8
Ак-Барс от 5,85 (ГП 2020)от 7,75 (стандарт программа) от 7,75 от 7,77

Оцените автора (2

Топ 10 ???? ипотека в екатеринбурге 2021: купить квартиру, взять ипотеку без взноса

Ипотека в Екатеринбурге может быть выдана на разных условиях. Есть классические предложения, варианты без справок, с государственным субсидированием. Если верно подойти к выбору банка и программы, можно заключить максимально выгодный договор. Подробности — на Бробанк.ру.

Что нужно знать об ипотеке в Екатеринбурге

Ипотека — целевой банковский кредит, средства от которого направляются строго на приобретение недвижимости. Этот объект будет служить обеспечением сделки до момента закрытия ссуды.

Пока долг не выплачен, продать или иным образом сменить собственника нельзя. Также банк может устанавливать дополнительные ограничения, например, запрет на сдачу недвижимости в аренду.

Если заемщик злостно уклоняется от необходимости платить, банк заберет заложенную недвижимость. Но это уже крайняя мера, когда кредитору не остается ничего другого.

Другие важные моменты:

  • банки устанавливают минимальную и максимальную сумму кредита. Например, 300000-6000000 рублей. У каждого свои рамки;
  • сроки заключения кредитного договора — 1-30 лет, в каждом банке свои. Чем больше срок, тем выше окажется итоговая переплата;
  • средняя процентная ставка — 8-9% годовых. Для каждого заемщика определяется индивидуально;
  • от заемщика требуется первоначальный взнос. Это 10-15% от цены приобретаемой недвижимости. Без первого взноса банки Екатеринбурга ипотеку не выдают;
  • закладываемый объект подлежит обязательному страхованию за счет заемщика. Отказаться от этой страховки нельзя;
  • дополнительно банк предложит титульное страхование и полис защиты жизни и здоровья. Если отказаться от них, банк повысит ставку.
Читайте также:  Чиновники выбрали самые благоустроенные и чистые города Подмосковья

Страховка недвижимости сопровождает каждый ипотечный кредит. Если с объектом что-то случается, страховая компания дает возмещение, покрывает долг. Стоимость страховки — определенный процент от оставшейся суммы кредита. Каждый год заемщик продляет полис, оплачивая следующий период.

Роль первоначального взноса

Это личные деньги заемщика, которые он готов внести в счет покупки недвижимости. Каждый банк устанавливает свою минимальную планку взноса. Зарплатным клиентам обычно ее понижают до 10%, для остальных клиентов установлен минимум в 15%.

Если ипотека оформляется на покупку дома, земли, дачи, коммерческой недвижимости, на строительство дома, многие банки повышают минимальное значение ПВ до 25-30%.

В интересах заемщика сделать как можно больший взнос, так как его размер влияет на процентную ставку. Многие банки повышают процент, если ПВ минимальный. И наоборот, понижают ставку, если клиент вносит больше 30-50% от покупки.

Без первоначального взноса ипотеку в Екатеринбурге не оформить. Но если у вас есть материнский капитал, можно выбрать банк, который готов принять его в качестве ПВ. Например, Сбербанк или Россельхозбанк.

Также можете обратить внимание на предложение Росбанка. Это единственный банк, готовый предложить кредит на первоначальный взнос. Но при условии, что этот кредит выдается под залог имеющейся у заемщика недвижимости.

Ипотека в ЕКб на вторичное жилье

Ипотека такого плана пользуется большим спросом. Благодаря такой программе можно приобрести жилье в любой точке Екатеринбурга, пригорода и области. Речь о покупке недвижимости, которая уже была в чьей-то собственности.

  • Так как объект не новый и имеет череду собственников, банк обязательно проводит юридическую оценку, просит собрать приличный пакет документов и устанавливает определенные критерии к недвижимости.
  • Критерии у каждого банка свои, но все они сводятся к одному — объект должен быть беспроблемным и ликвидным, чтобы кредитор в случае злостной просрочки смог без проблем его реализовать.
  • К квартирам обычно применяются такие требования:
  • находится в нормальном, не аварийном доме. Также могут звучать требования по году постройки дома;
  • проведены все положенные коммуникации;
  • есть окна и двери, отдельные кухня и санузел;
  • нет никаких юридических нареканий;
  • дом не деревянный, перекрытия не из дерева;
  • некоторые банки указывают на минимальную этажность дома.

После подачи заявки и получения одобрения заемщик начинает поиски объекта, который соответствует всем установленным банком критериям. На это дают 60 или 90 дней. После нахождения нужно собрать документы на имущество и его продавца и сделать экспертную оценку квартиры.

Экспертная оценка проводится аккредитованной банком фирмой (контакты предоставит ипотечный менеджер). Даже если речь о новостройке, оценка все равно необходима.

Ипотека на квартиру в новостройке

Екатеринбург активно застраивается, поэтому многие потенциальные покупатели сразу интересуются именно новостройками. Потому что часто по таким программам ниже ставка, можно встретить выгодные партнерские предложения банков и застройщиков. И самое главное — есть программа субсидирования.

Правительство поддерживает строительную отрасль тем, что разработало программу субсидирования ставок при покупке недвижимости в новостройке. Под льготу попадают все покупатели. По условиям программы ставка составит 7% годовых против примерно 9% стандартных.

Изначально программа действовала до июля 2021 года со ставкой 6,5%. Но субсидирование продлили, увеличив процент.

Купить квартиру в ипотеку можно только через те банки, которые этот объект аккредитовали. То есть проверили компанию, сам дом, признали все безопасным и законным.

Можете сначала выбрать банк и после посмотреть на его сайте карту новостроек в ЕКб. Или поступить наоборот — выбрать дом или ЖК и после посмотреть на сайте застройщика, какие банки этот объект аккредитовали. К ним и можно обращаться.

Застройщики часто имеют ипотечные отделы, менеджеры которых помогают покупателям. Они дают консультации, помогают собрать пакет документов для банка. В итоге сам процесс оформления будет более простым и быстрым, чем при покупке недвижимости на вторичном рынке.

Что еще можно приобрести

Ипотека предполагает приобретение не только жилой недвижимости. Жители Екатеринбурга могут воспользоваться и другими программами:

  • покупка дачи, земельного участка;
  • приобретение собственного дома или получение кредита на его строительство;
  • купить строящееся жилье от застройщика. Это может быть как квартира, так и дом, таунхаус;
  • покупка коммерческой недвижимости как предпринимателем, так и физическим лицом.

Для каждого вида объекта создаются свои программы кредитования. Причем некоторые банки Екатеринбурга выдают ипотеки только на квартиры и жилые дома. Но при желании можно найти банк для приобретения любой недвижимости.

Вы можете оформить самую дешевую ипотеку ЕКб, воспользовавшись одной из программ субсидирования. Это федеральные программы, созданные правительством, которые действуют во всех регионах РФ:

Если на данный момент в Свердловской области действуют какие-то собственные льготные программы, вы также можете ими воспользоваться.

Какие документы нужны для оформления

Чтобы взять ипотеку, заемщик должен убедить банк в своей достаточной платежеспособности. Для этого он собирает справки о доходах. Обычно требуется 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Некоторые банки готовы вместо них принять электронную выписку из ПФР с Госуслуг.

Если вы работаете неофициально, или ваш легальный доход сильно занижен, можете оформить ипотеку по двум документам. Некоторые банки допускают такую выдачу, но нужно быть готовым к повышению ставки и минимальной планке первого взноса.

Частые вопросы

Кто может оказать помощь в получении ипотеки с плохой КИ? Вы можете попробовать найти в Екатеринбурге фирмы, которые содействуют в оформлении ипотеки за определенную плату. Но по факту ссуда выдается на стандартных условиях. Если у вас сильно негативная кредитная история, вам все будут отказывать.

Что лучше купить в ЕКб, вторичку или новостройку? Рекомендуем сначала рассмотреть новые объекты от застройщиков. Они несут меньше рисков в юридическом плане, плюс на новостройки действует программа субсидирования ставок, ссуда будет более выгодной. Вы можете использовать универсальный ипотечный калькулятор на Бробанк.ру. Можете считать по цене квартиры или сумме кредита.

Сервис моментально выведет график платежей. Какие банки Екатеринбурга выдают ипотеку без справок? Вы можете обратиться в Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Открытие. Все они имеют ипотечные центры в Екатеринбурге. Почему лучше подать заявку на ипотеку онлайн? Многие банки делают скидки клиентам, которые направляют онлайн-заявку на ипотеку.

Например, Сбербанк снижает ставку за такое обращение на 0,3%. Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Все, что вы хотели знать о льготной ипотеке

Кто может рассчитывать на получение льготной ипотеки, как ее получить и какие документы необходимо для этого собрать? Рассказываем о существующих программах льготной ипотеки, требованиях к заемщикам и условиях предоставления.

Понятие льготной ипотеки

Льготная ипотека – это ипотека, предоставляемая отдельным категориям граждан под более низкий процент, чем обычный ипотечный кредит. А разницу между рыночной и льготной ставкой банкам компенсирует государство.

Именно поэтому такую ипотеку еще называют ипотекой с господдержкой, или субсидируемой ипотекой. Ставку по ипотечным кредитам банкам может компенсировать не только государство, но и застройщики. Но об этом поговорим чуть позднее.

Тем не менее, данная программа еще действует и активно востребована ипотечными заемщиками.

Кому положена ипотека под 6,5?

Взять ее может практически любой желающий. Для этого достаточно выполнить всего два условия:

  1. Быть гражданином России, то есть иметь российских паспорт.
  2. И иметь постоянный официальный доход. То есть на словах свой доход вы банку подтвердить не сможете. Вам надо будет обязательно предоставить подтверждение того, что официально работаете.

Дают этот кредит только на новостройку. Купить квартиру на вторичку с его помощью вы не сможете. Сделано это вполне сознательно. Во-первых, это существенная поддержка строительной отрасли, а значит – стимулирование экономического роста. А во-вторых – чтобы не провоцировать еще больший рост цен на жилье.

Условиями выдачи установлены максимальные суммы кредита, срок и размер первоначального взноса:

  • Москвичи, жители Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей могут взять до 12 миллионов рублей. Жители других регионов – до 6 миллионов.
  • Максимальный срок ипотеки – 20 лет.
  • Размер первоначального взноса сначала был установлен в 20%, а затем снижен до 15-ти. То есть если вы берете ипотеку на всю сумму – 12 миллионов рублей, то размер собственных средств у вас должен составлять почти 2 миллиона — 1,8 миллионов рублей.
Читайте также:  Верховный суд отказал валютным ипотечникам в пересчете кредитов по старому курсу

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них – все самые крупные российские банки: Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Абсолют банк, Альфа-банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Другие программы льготной ипотеки

Семейная ипотека

С 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года в России действует еще одна ипотечная госпрограмма – семейная ипотека. Она направлена на поддержку семей с детьми. Ставка в рамках этой программы гарантируется на уровне ниже 6% годовых, но сегодня во многих банках она сложилась еще ниже. Например, Сбербанк сегодня кредитует по программе семейной ипотеки под 4,7% годовых, не считая субсидирования ставок от застройщиков.

Кто может получить семейную ипотеку?

Под действие программы попадают семьи, в которых второй и последующий ребенок родятся в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Это касается не только полных семей, но и семей с одним родителем. Ипотеку дадут тому родителю, на которого оформлена опека над детьми.

Действие ипотечной программы распространяется на семьи с одним ребенком, если он является инвалидом. Главное условие – чтобы он родился до 31 декабря 2022 года.

Из других условий данного кредита:

  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (то есть на первичку) или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
  • максимальная сумма выдачи – 12 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Льготы по ипотеке для многодетных семей

Для многодетных заемщиков предусмотрена еще одна льгота — погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики, у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 годы.  При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позже 1 июля 2023 года.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

Сумма материнского капитала на первого ребенка на сегодняшний день составляет 466 617 рублей

На второго ребенка — 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 рублей и на второго — 150 000 рублей. То есть в сумме на двух детей — 616 617 рублей.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям – гражданам Российской Федерации.

Военная ипотека и ипотека для специалистов определенных профессий

Следующие категории льготных ипотечных заемщиков – это военные и молодые специалисты.

Ипотека для военнослужащих

Средства субсидии собираются на накопительном счете не менее трех лет. После этого военнослужащий может подать заявление в банк на получение ипотечного кредита, а накопленные средства пойдут на уплату первоначального взноса.

После этого средства субсидии будут направляться уже напрямую в банк на погашение платежей по ипотеке.

При помощи механизма военной ипотеки можно построить как новое жилье, так и приобрести квартиру на вторичном рынке.

Льгот по процентной ставке по военной ипотеке не предусмотрено, ее берут на общих основаниях. Но банки охотно идут на выдачу военной ипотеки, поскольку имеют своеобразную гарантию от государства по уплате ежемесячных платежей.

Кроме того, военнослужащие сами по себе достаточно дисциплинированная категория заемщиков. Поэтому, учитывая пониженный риск, ставки по военной ипотеке сегодня сложились чуть ниже, чем по рынку – в районе 7-7,5% годовых.

Кроме того, военнослужащие с двумя и более детьми имеют право получить льготную семейную ипотеку по ставке не выше 6% годовых.

Ипотека для молодых специалистов

Еще одна категория льготников – молодые специалисты-бюджетники. Для них действует программа льготной ипотеки, субсидируемая из федерального и местных бюджетов.

Получить льготный ипотечный кредит могут выпускники бюджетных отделений профильных учебных заведений, направленные на работу или приступившие к работе не позже, чем через год после получения диплома, в бюджетные организации и организации, получающие финансирование из госбюджета.

Эта ипотечная программа рассчитана в первую очередь на обеспечение жильем таких категорий специалистов как врачи, учителя и ученые.

Суть ее заключается в том, что государство компенсирует специалисту часть затрат на приобретение жилья в виде выделяемой субсидии, рассчитываемой по определенной формуле. За счет этой субсидии можно оплатить как первоначальный взнос, так дальнейшие платежи по ипотечному кредиту.

Выдавая субсидию на приобретение жилья, региональные власти тем самым пытаются решить проблему дефицита востребованных специалистов и закрепить молодых врачей и учителей в регионе. Как правило, для получения субсидии молодой специалист должен заключить трудовой договор в государственной организации сроком не менее 5-10 лет (в зависимости от региона).

Например, в московском регионе с 2017 года действует «Социальная ипотека» государственной программы Московской области «Жилище». В ее рамках молодые специалисты сферы образования, здравоохранения и социальной защиты могут получить субсидию на приобретение жилья размером до 50% стоимости.

Также в рамках этой госпрограммы можно получить дополнительные льготы по программе семейной ипотеки и направить на погашение ипотечного кредита средства материнского капитала.

Ипотека с субсидируемой застройщиками ставкой

Ну и рассмотрим еще один такой интересный вид льготной ипотеки как ипотека со ставкой, субсидируемой застройщиком.

Суть ее в том, что приобретая квартиру в определенном доме у определенного застройщика, заемщик имеет право получить ипотечный кредит по льготной ставке. Данная ставка действует в рамках соглашений застройщика с банком-кредитором. По нему застройщик компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставкой, чтоб ипотекой смогло воспользоваться как можно больше желающих.

Основная цель такой ипотеки – стимулировать продажи строящихся квартир.

Такие программы действуют в Сбербанке, банке ДОМ.РФ, Альфа-банке, Росбанке, Газпромбанке, банке «Открытие» и во многих других.

Период субсидирования ипотечной ставки составляет в среднем один-два года. Это особенно удобно для тех заемщиков, кто живет на съемном жилье. За то время, пока достраивается дом и будет делаться ремонт, они смогут сэкономить на процентах по ипотечному кредиту. А въехав в собственную квартиру, можно будет начинать платить проценты по кредиту по полной ставке.

Размер субсидируемой ставки варьируется в среднем от 0,1% до 2,5% годовых. По окончании льготного периода заемщик будет платить проценты по установленной в договоре ипотеки ставки. Если оформлялась ипотека с господдержкой – то от 4,5 до 6,5% годовых (в зависимости от перечня льгот). Если на общих основаниях, то в среднем 7,5-8,5% годовых.

Надо помнить, что минимальные льготные ставки по ипотечным кредитам предоставляются банками при выполнении определенных условий.

Чаще всего это:

  • страхование жизни и здоровья;
  • получение зарплаты через банк;
  • электронная регистрация сделки.

Также процентная ставка может зависеть от срока кредита и размера вносимого первоначального взноса. Чем короче срок и больше взнос – тем ниже ставка.

Чтобы воспользоваться всеми возможными льготами и скидками, иногда приходится потратить очень много своего времени на изучение информации. Но все нюансы не всегда получается учесть и предусмотреть.

Хотите найти все лазейки для снижения ставки по своему ипотечному кредиту? Регулярно посещайте наш сайт, а если не нашли нужной информации – обращайтесь за консультацией к нашим экспертам. Задать свои вопросы через форму обратной связи вы можете совершенно бесплатно.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector