В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Из-за резкого снижения курса рубля над валютными заемщиками по ипотеке нависла угроза потерять свои квартиры. При этом им придется забыть о первоначальных взносах, куда многими вложен материнский капитал. К тому же в сложившейся ситуации, даже лишившись многолетних платежей, заемщик может остаться перед банком должником.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.Начиная с октября 2014 года количество кредитов на квартиру в иностранной валюте снизились до минимума. Такую ситуацию вызвало снижение мировых цен на нефть и ослабления курса рубля в отношении евро и доллара. Но что же делать тем, кто взял ипотечный кредит в иностранной валюте еще до финансового кризиса? Многие из этих людей просто не в состоянии оплачивать подорожавший в два раза кредит, т.к. зарплату они получают в рублях. Согласно статистике, озвученной Центробанком, количество пострадавших насчитывается около 30 тысяч.

В конце января Центробанк рекомендовал банкам реструктуризировать валютную ипотеку, что делать в 2015 году кредитные организации пока не спешат.

При этом регулярные платежи, штрафы, пеня должны быть привязаны к официальному курсу рубля на 1 октября 2014 года. Тогда доллар стоил около 39 рублей, а евро – 50 рублей.

Кроме этого, ЦБ предложил пересчитать валютную ипотеку по ставкам, сопоставимым с рублевыми кредитами на жилье.

Коммерческие банки считают что их вины в сложившейся ситуации нет. Ведь человек самостоятельно принимает решение о взятии ипотеки в валюте. Новые кредиты на жилье в долларах и евро банки стараются сейчас не выдавать, а от старых обязательств освобождать своих заемщиков не собираются.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Ипотечный кредит, оформленный в валюте, может иметь два варианта досрочного погашения.

  1. Уменьшение срока кредитования, сумма ежемесячного платежа остается прежней.
  2. Снижение размера ежемесячного платежа, т.е. досрочный взнос не уменьшает срок кредита (он остается, как и прежде, например, рассчитанный на 10 лет). В этом случае банк снижает величину будущих ежемесячных платежей, учитывая размер досрочно внесенной суммы.

Многие банки позволяют заемщику самостоятельно выбрать удобный вариант погашения. Применение первого метода дает возможность снизить общую сумму процентов по кредиту, но при этом вырастет месячная долговая нагрузка на заемщика. Применив второй способ, можно наоборот, уменьшить размер месячных платежей, однако общая сумма переплачиваемых процентов по кредиту заметно не уменьшится.

Способ сокращения периода кредитования снижает до минимума переплаты по ипотеке, поэтому выгоден для уменьшения общей суммы долга. Для снижения долговой нагрузки на должника оптимальным способом является уменьшение величины ежемесячного платежа.

Хорошо, если человек имеет возможность вносить досрочные платежи регулярно, и при этом договором они не ограничены. Тогда оба способа в экономическом плане считаются одинаково выгодными.

Выбрав второй вариант (уменьшение платежа) сэкономленными ежемесячно деньгами можно осуществлять досрочное погашение валютной ипотеки.

В этом случае экономия, полученная на выплате процентов кредитору, выходит по обоим способам одинаковой.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Иногда в договоре присутствуют ограничения по долгосрочному погашению ипотеки. Например, размер ограничен суммой в 600 долларов. Тогда схема, предусматривающая уменьшение периода кредитования, является более эффективной.

Применив разовое досрочное погашение, как один из вариантов снижения периода кредитования, можно существенно сэкономить на уплате процентов. В результате это может быть в несколько раз выгоднее, чем способ уменьшения размера платежей. Здесь имеется два основных способа:

  • людям, у которых ипотечное жилье – не единственное, можно продать квартиру или машину при наличии такой возможности. На вырученные средства постараться погасить ипотеку разово;
  • взять кредит в рублях, погасить ипотеку досрочно по текущему курсу, после чего выплачивать рублевый кредит на обычных условиях (учитывая нестабильную ситуацию с валютным курсом, такое решение может стать достаточно выгодным).

В любом случае, подходить к проблеме следует индивидуально, в полной мере оценивая свои возможности, существующие риски и расставив правильно приоритеты. Чтобы сравнить варианты при частичном досрочном погашении валютной ипотеки, можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Центробанк рекомендует заемщикам решить проблему валютного кредитования жилья путем рефинансирования ипотечного кредита, сменив валюту на рубли. Конкретные условия могут быть разные, в зависимости от банка, предоставляющего программу рефинансирования.

Понять, выгодно ли предложение регулятора для заемщика, лучше всего на примере:

  • например, вы брали ипотечный кредит в размере 100 000 долларов на 15 лет под 8% годовых (курс доллара тогда составлял 36 руб.);
  • ежемесячный взнос равнялся примерно 960 долл. (34 560 руб.);
  • учитывая средний курс за март 2015 года (60 руб. за 1 долл.), ежемесячный взнос в рублях составит 57 600 руб.;
  • ставки по ипотеке в рублях сейчас значительно выросли, и составляют, в среднем, 20%. Получается, что рефинансирование валютной ипотеки в рублевую приведет к существенному увеличению месячного платежа (не менее чем в 2 раза), т.е. до 115 000 руб.
  • если ипотека будет рефинансироваться по рекомендованному Центробанком курсу (39 руб. за 1 долл. и процентной ставке в 21%), то месячный платеж будет составлять 72 000 руб. Т.е. размер всё равно будет больше, но только на 14 400 руб.

Разница между платежом в валюте (по старой ставке и текущему курсу) и платежом после рефинансирования в рубли (по новой ставке и льготному, 39 руб. за долл., курсу) уменьшится почти до нуля, если у вас был краткосрочный валютный кредит с высокой процентной ставкой.

К примеру, если валютная ипотека бралась под 11% на 15 лет, то рефинансирование по льготным условиям Центробанка при ставке 21% может уменьшить сумму нынешнего ежемесячного платежа. Из приведенной ниже таблицы видно, что равноценность будет достигнута при ставке 21,8% по рублевому кредиту.

Чтобы узнать, уменьшится ваш платеж, или, наоборот, вырастет после рефинансирования валютной ипотеки в рубли, воспользуйтесь такими данными:

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

На пересечении ставки по валютному кредиту и его срока вы получите минимальную рублевую ставку, которая вас устроит при условии рефинансирования по рекомендациям Центробанка.

Любая ставка меньше этой величины, предложенная банком, будет выгодна при льготных условиях рефинансирования (39 руб. за 1 долл. и 21% годовых).

Останется только найти банк, который прислушался к рекомендациям Центробанка России.

Конечно же, можно не предпринимать никаких действий и продолжать оплату текущего займа, надеясь на изменение ситуации в ближайшем будущем. Однако следует понимать, что величина долга из-за роста доллара будет увеличиваться, при этом фактический доход заемщика – падать по вине инфляции.

Совсем безнадежные ипотечные должники могут попытаться «дотянуть» до июля, после чего вступит закон о банкротстве, предполагающий возможность растянуть выплаты на период до трех лет. Условиями для объявления физического лица банкротом являются:

  • наличие долга в сумме не меньше 500 000 руб.;
  • просрочка выплат по кредиту на три месяца.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.Подобные дела будут рассматриваться судами общей юрисдикции, расположенными по месту проживания должника. Если суд признает заемщика по ипотечному кредиту банкротом, все действующие процедуры по взысканию его имущества приостанавливаются. Главное преимущество в этом для заемщика то, что все неустойки (пеня, штрафы), кроме основного платежа, перестают начисляться.

После этого разрабатывается план реструктуризации долга сроком на три года, учитывающий стоимость залогового имущества и доходы заемщика. Составляться план может совместно кредитором и должником.

Здесь тоже присутствует определенная выгода для заемщиков. Те условия реструктуризации, что сегодня предлагаются банками, не всегда подходят должникам. А согласно закону о банкротстве физ.

лиц, суд имеет право одобрить план должника без согласования с кредитором.

Вступление в силу нового закона даст шанс должникам погасить долги в полной мере. Сейчас долги, признанные судом, даже при невозможности взыскания остаются за должником навсегда, а иногда и переходят по наследству.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Для заемщиков, которые на государственном уровне ожидают помощи, валютная ипотека может быть субсидирована. Однако участниками программы гос.поддержки смогут стать не все.

Она будет предоставляться тем, кто действительно в ней нуждается (по предварительной оценке, это не более 2 тыс. чел.). Для этого в отборе будет принимать участие финансовый омбудсмен.

На реализацию этой программы Национальный банк решил выделить 4,5 млрд. руб.

Кроме этого, на законодательном уровне для решения проблемы валютной ипотеки предлагается множество способов, основными из которых являются следующие:

  1. В конце декабря депутатами Госдумы внесен на рассмотрение законопроект 690181-6. Он запрещает выдачу валютных кредитов, а также кредитов, имеющих плавающую ставку. Чтение документа планируется в мае 2015 года.
  2. В январе текущего года фракция «Справедливая Россия» внесла в Госдуму на рассмотрение законопроект 700708-6. Он предполагает переведение валютной ипотеки в рубли с применением курса, который действовал на момент заключения договора и годовой ставки в размере 12,2%. Но поскольку данный документ предусматривает расходы (денежная компенсация банкам на реструктуризацию), он может вноситься на рассмотрение депутатами только при наличии соответствующего заключения. Из-за того, что приложение с указанием суммы расходов отсутствует, рассмотрение законопроекта отложено.
  3. В конце февраля Общественная палата рассматривала законопроекты, которые защищают ипотечных заемщиков. В результате принято решение о поддержке трех документов:
  • проект закона, предусматривающий реструктуризацию валютных кредитов в рублевые;
  • проект закона, предлагающий ввести мораторий на взыскание долгов в отношении тех заемщиков, которые имеют задолженность в иностранной валюте;
  • проект закона, которым предлагается внести изменения в закон об ипотеке (в частности, наложить мораторий на взыскание и принудительное отчуждение имущества).

Введение в действие предложенных законопроектов позволит избежать массовых дефолтов среди добросовестных заемщиков, а также обеспечит дальнейшую защиту потребительских прав.

Читайте также:  В 2021 году в россии лишь на треть выполнили план по капремонту

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

  1. Страховые программы для предупреждения валютных рисков в период ипотечного кредитования на отечественном рынке отсутствуют. В качестве альтернативы с помощью таких финансовых инструментов, как фьючерс, опцион, можно самостоятельно застраховаться от колебания валютного курса. Как вариант, на Московской бирже можно закрепить цену, за которую будет покупаться валюта для оплаты ипотеки. Здесь исходить нужно от графика погашения кредита. К примеру, месячный платеж составляет 1 000 долл., значит, следует покупать фьючерс на аналогичную сумму. При росте курса доллара через месяц можно будет компенсировать разницу фьючерсом, продав его. Если курс пойдет не в ту сторону, вы можете понести убытки. Для таких случаев лучше пользоваться опционами. При росте доллара приобретенный опцион зафиксирует необходимый вам курс. А при снижении убытки будут исчисляться лишь величиной премии, заплаченной за приобретение опциона.
  2. Для тех заемщиков, у которых имеется другое жилье, можно на время сдать квартиру в аренду под жилье или коммерческий вид деятельности. На вырученные от аренды средства можно продолжать погашение валютной ипотеки.
  3. Иногда рефинансирование осуществить невозможно. Например, под квартиру, взятую в ипотеку в строящемся доме, поскольку отсутствует документ о праве собственности. В таких случаях можно перекредитоваться неофициальным путем – взять кредит в другом банке под залог имущества, не обремененного ипотекой, или автомобиля. Таким образом, валютная ипотека будет погашаться другим кредитом.

Ипотека в банках Сочи в 2021 году

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г. Ипотека ВТБ без посещения офиса и подтверждения доходов

Ставка от 4,3%Сумма от 600 000 до 60 млн рублейСрок до 30 лет

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г. Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс

Ставка от 6,8%Сумма от 300 000 рублейСрок от 3 до 25 лет

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г. Ипотека на ваших условиях в Банке Зенит

Ставка от 4,9% годовыхСумма до 30 млн рублейСрок до 25 лет

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Ипотека от 4,84% годовых

Ставка от 4,84% годовыхСумма от 500 000 рублей Срок от 3 до 25 лет

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г. Ипотека от 5,9% годовых в Совкомбанке

Ставка от 5,9% годовыхСумма от 300 000 до 30 000 000 рублейСрок от 3 до 30 лет

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Ипотека физическим лицам в РНКБ Банке

Ставка от 5.5 %Сумма от 600 000 до 15 000 000 рублейСрок от 36 до 300 месяцев

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г. Ипотечные программы банка Открытия от 5,99%

Ставка от 5,99%Сумма от 500 тыс. до 30 млн. рублейСрок от 3 до 30 лет

На этой странице собраны все действующие предложения по ипотечным кредитам в г. Сочи. Изучите условия, выберите подходящее вам по условиям предложение.

Если вашу заявку одобрят, для оформления ипотеки в банк в Сочи нужно будет предоставить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Военный билет (для мужчин), военное удостоверение (для военной ипотеки).
  3. ИНН;
  4. СНИЛС;
  5. Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве в городе Сочи или другом населенном пункте).
  6. Справка, подтверждающая доходы.
  7. Дипломы, сертификаты и свидетельства об образовании.
  8. Свидетельство о браке и рождении детей (если есть).

Где и как погашать кредит?  

Кредит нужно погашать ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в графике погашения. Банки Сочи предлагают несколько способов возврата средств. Узнать подробнее и выбрать подходящий вариант можно на официальном сайте банка-кредитора.

Возможно ли досрочное погашение взятого кредита?  

Кредит на карту или наличными в банках Сочи можно погасить досрочно без штрафов и комиссий. Более точную информацию вы всегда можете уточнить у банка-кредитора.

Где и как получить кредит в Сочи?  

Оформите заявку на получение кредита на сайте, или подойдите в удобное для вас отделение.

Как быстро я получу ответ?  

Время рассмотрения заявки на потребительский или другой кредит зависит от банка г. Сочи. На предварительное решение потребуется от 5 минут.

Ипотека в банках Сочи

Дата обновления информации: 18.06.2021

Посетители из Сочи в среднем заполняют 5-6 заявок на кредиты, получают одобрение в 2-3 банках и выбирают самый выгодный из одобренных.

Посмотрите ипотечные кредиты в ближайших городах: Апшеронск, Хадыженск, Туапсе, Белореченск, Майкоп.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Ипотека в одном из банков Сочи – быстрый способ улучшить свои жилищные условия, а для молодых пар это шанс купить собственную квартиру.

Однако поиски выгодного банковского предложения, изучение процентных ставок, размера первоначальных взносов и других условий занимают много времени.

При этом подать заявку и взять ипотеку можно проще и быстрее – актуальные варианты с оформлением онлайн собраны на этой странице.

Для оформления понадобится следующий комплект:

  1. Паспорт гражданина РФ с действующей регистрацией в городе Сочи.
  2. Копию трудовой книги, стаж текущего трудоустройства от 180 дней.
  3. Справку, подтверждающую доходы.
  4. Подтверждение финансовой устойчивости созаемщиков и поручителей (если участвуют).
  5. Документы на покупаемую недвижимость (для участия в качестве залога).
  6. При рефинансировании ипотеки – имеющийся договор и банковскую выписку о величине задолженности.

Процесс получения ипотечного займа состоит из 5 этапов:

  1. Сравните действующие предложения и выберите самое выгодное. Для удобства используйте ипотечный калькулятор.
  2. Заполните форму заявки на сайте.
  3. Ожидайте решения – как правило, достаточно 1-3 рабочих дней.
  4. Получив одобрение, подготовьте комплект документов и приходите в отделение для подписания договора.
  5. После приобретения жилья в ипотеку сообщите об этом банку.

Условия кредитов на недвижимость зависят от банка и конкретной программы:

  • процентные ставки – от 3.2% в год;
  • размер выдаваемых средств от 600 000 до 8 000 000 рублей;
  • период выдачи – до 25-30 лет.

Недвижимость можно покупать с первоначальным взносом, материнским капиталом или без него. Для квартир в новостройках и вторичном жилье банки разработали разные программы. Существуют и отдельные виды – военное, социальное ипотечное кредитование, для молодой семьи и другие.

Наиболее популярные ипотечные банки Сочи с онлайн-заявкой в июне 2021 года: Сбербанк, ВТБ, Росбанк, ВТБ, Банк Зенит, Транскапиталбанк, Совкомбанк, РНКБ, Открытие.

Например, в Росбанке вы можете оформить онлайн и взять ипотечный кредит для города Сочи от 300 000 рублей с выгодной ставкой от 6,8% на длительный срок от 3 до 25 лет.

В Сочи работает 2 отделения Росбанка.

Выбирайте на сайте подходящее для вас предложение с низким процентом и оформляйте онлайн-заявку одновременно в несколько банков. После заполнения заявки кредитный консультант свяжется с вами и поможет рассчитать расходы по будущему кредиту.

изменить регион

  • В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.
  • В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.
  • В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.
  • В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.
  • В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Полный список банков Сочи

Что делать с валютной ипотекой в 2021 году – все варианты выхода из кризисной ситуации

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.Рост курса доллара и падение рубля негативно отразились на деятельности всех экономических агентов в России. Однако особенно трудно приходится тем гражданам, которые привлекли ипотечный заем в долларах или евро.

Валютная ипотека – вещь весьма коварная. С одной стороны, все российские банки предлагают по жилищным кредитам в иностранной валюте более низкие ставки процента, чем по рублевым займам. Тем не менее, за длительный срок использования ипотеки ситуация на валютном рынке меняется довольно значительно, и чаще всего это происходит не в пользу заемщика.

В чем главная проблема валютной ипотеки?

Для того чтобы понять трудности держателей жилищных займов в иностранной валюте, достаточно рассмотреть следующий пример. Ипотека была оформлена в 2013 году, когда стоимость одного доллара составляла 30 рублей. Ежемесячные платежи по кредиту были определены на уровне 800 долларов, что составляло 24 000 рублей.

Сейчас эти же 800 долларов составят уже порядка 48 000 рублей. Поскольку заемщик получает зарплату в рублях, то погасить текущие платежи перед банком становится крайне затруднительно.

По статистике ЦБ РФ валютная ипотека составляет всего 2,2% от общего портфеля жилищных кредитов коммерческих банков России.

Однако то, что эти заемщики уже начали испытывать трудности с осуществлением текущих платежей по жилищным займам очевидно – на конец 2016 года доля просрочек по валютной ипотеке составила 17,2%, в то время как этот же показатель по рублевым кредитам определился на уровне 5,8%.

Что предпринять заемщику

Если заемщик в свое время все же прельстился на более низкие процентные ставки и оформил валютную ипотеку, то во время активного роста курсов доллара и евро по отношению к национальной валюте не следует впадать в панику. Существует несколько способов облегчения непосильного бремени и формирования более лояльных условий погашения займа. Итак, что делать с валютной ипотекой в 2021 году?

Реструктуризация займа

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.Главное правило, которое должен уяснить для себя каждый заемщик – не скрывать от обслуживающего банка затруднительность своего финансового положения. Иными словами, клиенту следует сразу отправляться в финансовое учреждение и обсудить с ним возможные варианты выхода из ситуации.

Банку невыгодно терять клиентов. Поэтому хотя бы один из вариантов реструктуризации он заемщику обязательно предложит, в том числе:

  • Предоставление кредитных каникул на 6-12 месяцев, в течение которых можно будет погашать только проценты, не касаясь тела кредита;
  • Рассрочку займа, предполагающую более долгий срок погашения займа клиентом меньшими долями;
  • Изменение валюты кредита, которое можно считать оптимальным выходом из ситуации, пусть даже рублевый заем будет предусматривать больший процент.

Отправляясь в банк на беседу, следует взять с собой справку об уровне доходов, которая станет существенным аргументом для реструктуризации ипотеки, особенно, если заемщик получает зарплату в рублях.

Читайте также:  Рейтинг городов по ценам на 2-комнатные квартиры

Рефинансирование займа

Если договориться с банком не удалось, то можно прибегнуть к рефинансированию ипотеки. Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями.

За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки. Имеет смысл рассмотреть специальные предложения от Сбербанка России, ВТБ 24, УралСиб и Нордеа Банка.

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Помощь государства

Если валютная ипотека была оформлена ранее 2008 года, то существует ещё один эффективный способ её погашения: помощь Агентства по реструктуризации жилищных кредитов (АРИЖК). Если у держателя валютной ипотеки нет ценных бумаг, паев, средств на депозитных счетах и автомобилей стоимостью более 350 000 рублей, то он может смело рассчитывать на государственную помощь.

В АРИЖК заемщик подает документы о доходах и иные необходимые бумаги. В случае принятия положительного решения заявитель получает стабилизационный заем, которым он может погасить часть ипотеки. Сам стабилизационный кредит тоже придется покрывать, но процент по нему чрезвычайно низок, да и средства предоставляются в рублях.

Если не один из приведенных выше вариантов не помог, то остается лишь продать залоговое имущество и погасить задолженность перед финансовым учреждением по валютной ипотеке. От жилья в этом случае придется отказаться.

Однако финансовые эксперты отмечают по опыту 2008-2009 годов, когда ситуация с жилищными займами в валюте также было обостренной, что такие случаи составляют всего 0,5-1% от всех вариантов решения проблемы.

Чаще всего банк все же идет на уступки своим заемщикам.

Банки пожаловались на суд в Сочи, пересчитавший валютный кредит в рубли — BBC News Русская служба

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Автор фото, RIA Novosti

Подпись к фото,

Заемщики, взявшие кредиты в валюте и пострадавшие от девальвации рубля, в последние месяцы регулярно устраивают акции протеста в различных банках

Ассоциация российских банков заявила, что решение суда Сочи пересчитать в рубли валютный кредит одному из заемщиков банка может стать прецедентом, который приведет в итоге к банкротству многих кредитных организаций.

АРБ направила в Верховный суд Росиии письмо, выразив свою обеспокоенность.

«Решение, вынесенное Лазаревским районным судом г. Сочи Краснодарского края в июне 2015 году, является беспрецедентным и ломает сложившуюся практику российских судов», — говорится в письме президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна.

Как заявили в Ассоциации, 3 июня 2015 года Лазаревский районный суд Сочи изменил условия кредитного договора одной из заемщиц «ТЭМБР-банка», пересчитав размер предоставленного кредита в рубли по курсу 2013 года. Также суд определил размер ежемесячного платежа по кредиту в рублевом эквиваленте по курсу на дату выдачи кредита (08 июля 2013 года).

«При этом размер процентной ставки, установленный в кредитном договоре (который в валютном договоре всегда значительно ниже, чем в рублевом), применительно к измененной валюте кредита судом пересмотрен не был», — говорится в письме ассоциации.

В АРБ считают, что изменение курса иностранной валюты и ухудшение финансового положения заемщика нельзя отнести к числу тех обстоятельств, которые могут, согласно статье 451 Гражданского кодекса, повлечь за собой изменение или расторжение заключенного ранее кредитного договора.

«Ошибочный подход судов первой и апелляционной инстанций к возможности изменения валюты кредита и условий кредитования (в т. ч. признание недействительными договоров залога) может создать судебный прецедент по делам, связанным с валютной оговоркой», — говорится в письме АРБ.

Как предупреждают в ассоциации, банки при таком подходе столкнутся с многочисленными исками от заемщиков, что «приведет к серьезному подрыву банковской системы и банкротству многих банков из-за падения их капитала».

По данным местных СМИ, вызвавшее недовольство банкиров решение Лазаревского районного суда Сочи было принято в пользу депутата городского собрания Сочи Вероники Иванчиковой, которая три года назад взяла у банка потребительский кредит в валюте.

Заемщики, взявшие кредиты в валюте и пострадавшие от девальвации рубля, в последние месяцы регулярно устраивают акции протеста в различных банках. Они заявляют, что не могут выплачивать долги из-за роста курса валют и просят банки пересчитать кредиты по льготному курсу. Почти во всех случаях банки заявляют, что не рассматривают возможность конвертации задолженности по «льготному курсу».

Так, в конце мая группа валютных ипотечных заемщиков несколько дней не покидала офис банка ВТБ, расположенного в башне «Федерация» в Москва-сити. Протестовавшие требовали решить вопрос реструктуризации ипотеки.

До девальвации рубля, которая произошла в 2014-2015 годах, ипотечные кредиты в валюте считались выгодными, так как ставки по ним были невысокими. Однако после девальвации рубля платежи по таким кредитам резко выросли, как и объем задолженности.

Как Сбербанк решил проблему валютной ипотеки

В Сочи банк пересчитал валютную ипотеку по курсу 2013 г.

Некоторые должники по валютной ипотеке снизили себе курс /Е. Егоров

Сбербанк был первым, кто решил полностью вопросы по валютным [ипотечным] заемщикам, доложила президенту Владимиру Путину член Совета по правам человека Елена Николаева 1 октября.

Заемщики знали, на какие риски шли, когда брали валютную ипотеку, но невозможно «допустить нарушения конституционных прав граждан на жилище, выселения россиян, не справляющихся с долговым бременем, на улицу», пояснила она «Ведомостям».

По ее заверениям, всем заемщикам были предложены такие условия, на которые они согласились.

«Могу сказать, что мало кто реструктурировал свой кредит по текущему курсу, практически всем были предложены более выгодные условия, иначе заемщики на это бы не пошли», – заключает она.

При переводе валютной ипотеки в рубли Сбербанк применял курс, который рекомендовал ЦБ, – 39,4 руб./$, рассказал человек, знакомый с условиями реструктуризации Сбербанка.

Курс, ставка и схема рефинансирования у всех были разные, все зависело от соотношения ставка/курс, но некоторым банк пересчитывал долг по курсу, рекомендованному ЦБ, все «вращалось вокруг этой цифры», подтверждает человек, знающий нескольких заемщиков.

Сбербанк конвертировал валютные кредиты летом, когда доллар стоил 50 руб., разрыв с реальной стоимостью валюты был не слишком большой, указывает он.

Достаточно активно работают Банк Москвы, Москоммерцбанк, Росбанк, Газпромбанк. Положительные решения были приняты по 82 заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. «У нас 256 случаев, и многие банки отказываются пока разбирать эти случаи, особенно те, в которых есть иностранное участие в капитале.

Мы подготовили ряд анализов этой ситуации по токсичным кредитам и передали это в Центральный банк.

Центральный банк согласился с нашими выводами и по ряду наших докладов направляет персональные такие проверки в те банки, которые не хотят решать эти вопросы мирным путем», – говорила Николаева на заседании (цитата по опубликованной стенограмме по итогам заседания Совета по правам человека).

Представитель Сбербанка опроверг информацию о том, что банк пересчитывал валютную ипотеку по рекомендованному регулятором курсу. Он добавил, что Сбербанк в индивидуальном порядке проводит конвертацию валютной ипотеки «на условиях, устраивающих банк и клиента».

Задолженность по валютной ипотеке у Сбербанка оценивается в 7 млрд руб., всего у банка около 2700 клиентов по валютной ипотеке, рассказывал в середине июля зампред правления Сбербанка Александр Торбахов (цитата по «РИА Новости»). Их количество у «Сбера» сократилось на 300 человек – кто-то погасил задолженность, кто-то – воспользовался реструктуризацией, заверил представитель Сбербанка.

ЦБ предложил банкам специальный льготный курс для счастливых обладателей валютной ипотеки в конце января 2015 г. Банки не спешили реструктурировать ипотеку по льготному курсу, ссылаясь на убыточность этих операций. Руководство «ВТБ 24» тогда оценивало потери банка от такой конвертации в 10 млрд руб.

Конвертация кредита производится по курсу, максимально приближенному к курсу биржи на момент проведения сделки, говорит представитель «ВТБ 24», конвертаций по курсу ниже биржевого «ВТБ 24» не проводил и проводить не планирует.

У банка около 4300 валютных заемщиков, из которых 1500 реструктурировали валютную ипотеку по сниженной ставке – 7–8% годовых, а конвертацией кредитов в рубли воспользовались 288 заемщиков банка. С начала 2015 г. был реструктурирован 131 кредит, рассказывает начальник управления риск-менеджмента физических лиц Райффайзенбанка Станислав Тывес.

Он не ответил, пересчитывал ли его банк ипотеку по нерыночному курсу. «Дельтакредит» рефинансировал ипотеку более чем 2000 семей, сообщил его представитель, также отказавшись раскрыть курс конвертации.

Представитель Газпромбанка на запрос не ответил.

Ипотека ББР Банка в Сочи

  • Заявление
  • Паспорт
  • Загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Водительское удостоверение

Мужчины от 21 до 60Женщины от 21 до 60

  • Заявление
  • Паспорт
  • Загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Водительское удостоверение

Мужчины от 21 до 60Женщины от 21 до 60

  • Заявление
  • Паспорт
  • Загранпаспорт
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Водительское удостоверение

Мужчины от 21 до 60Женщины от 21 до 60

  • Заявление
  • Паспорт
  • Загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Водительское удостоверение

Мужчины от 21 до 60Женщины от 21 до 60

  • Заявление
  • Паспорт
  • Загранпаспорт
  • Справка о доходах
  • Военный билет
  • СНИЛС
  • Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • Водительское удостоверение

Мужчины от 21 до 60Женщины от 21 до 60

Дополнительный офис «Сочи»

Читайте также:  Самый высокий жк в москве будет построен на ленинском проспекте

Сочи, улица Конституции СССР, 20

(862) 264-31-14|(862) 264-29-59

пн.—чт.: 09:30—17:00 пт.: 09:30—16:00 перерыв: 13:00—13:45

Смотреть все отделения ББР Банка в Сочи

В ББР Банке в Сочи представлены 5 ипотек. Вы можете взять ипотеку в ББР Банке на следующие типы объектов недвижимости:

  • Новостройки — по ним самая низкая процентая ставка в Сочи
  • Вторичка — процент выше, но зато можно сразу въезжать
  • Загородный дом — при условии, что он будет построен на замлях ИЖС.
  • Среди самым популярных ипотечных программ можно выделить: кредит лояльный (для клиентов, у которых есть счет в ббр банке), кредит зарплатный (для зарплатных клиентов), кредит оптимальный (стандартные условия), кредит под залог недвижимого имущества.
  • Обязательным условием для оформления ипотеки в ББР Банке в Сочи — возраст заемщика от 18 лет и постоянная прописка.
  • Для того чтобы вам удобнее было производить расчеты ежемесячных платежей воспользуйтесь калькулятором ипотеки ББР Банка.

© 2021 free-calculator.ru Информационный портал.

Арб добивается пересмотра решения суда, изменившего для заемщицы условия валютного потребкредита

Ассоциация российских банков обратилась в Верховный суд РФ в связи с беспрецедентным, по мнению ассоциации, решением сочинского суда, вставшего на сторону валютной заемщицы. Копия обращения имеется в распоряжении портала Банки.ру.

Лазаревский районный суд Сочи в июне 2015 года рассмотрел иск заемщицы, которая в июле 2013-го оформила потребительский кредит в ТЭМБР-Банке на неотложные нужды на сумму 1 млн евро. Заемщица требовала от банка изменения условий кредитного договора в части валюты кредита, аргументируя это тем, что лишилась работы и является многодетной матерью.

Суд удовлетворил все требования заемщицы и изменил условия кредитного договора в части валюты кредита. Суд не только пересчитал размер ссуды в рубли по курсу Банка России на дату предоставления кредита (8 июля 2013 года. — Прим. ред.

), но и определил размер ежемесячного погашения части кредита в рублевом эквиваленте. Это, в свою очередь, привело к перерасчету всей ранее поступившей суммы погашения из евро в рубли и к необходимости зачета «излишне уплаченной суммы» в счет оплаты кредита.

Размер процентной ставки, установленной в кредитном договоре (11,5% годовых), судом при этом пересмотрен не был.

В то же время договоры залога имущества, заключенные между банком и третьими лицами в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, были признаны недействительными.

Суд сослался на статьи 168 и 339 Гражданского кодекса РФ.

По мнению суда, существо и размер обеспечиваемого обязательства, указанные в договоре залога, перестали соответствовать условиям кредитного договора, которые были изменены самим же судом в его решении.

ТЭМБР-Банк обжаловал решение Лазаревского райсуда, однако апелляционная инстанция оставила его без изменения.

В рассмотрении кассационной жалобы банка на заседании как Краснодарского краевого суда, так и Верховного суда было предварительно отказано ввиду отсутствия, по мнению судей, оснований, предусмотренных статьей 387 Гражданско-процессуального кодекса РФ. В итоге банк обратился в АРБ с просьбой разобраться в ситуации.

Кроме того, 27 мая банк подал апелляционную жалобу в Верховный суд с просьбой отменить определение судьи об отказе в передаче кассационной жалобы для рассмотрения на заседании судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ.

Как говорится в обращении АРБ в ВС за подписью главы банковской ассоциации Гарегина Тосуняна, изменения, внесенные судом в кредитный договор, привели к возложению всех валютных рисков на банк и снижению валютной выручки в сравнении с рублевыми кредитами.

«Ошибочный подход судов первой и апелляционной инстанций к возможности изменения валюты кредита и условий кредитования, в том числе признание недействительными договоров залога, может создать судебный прецедент по делам, связанным с валютной оговоркой. При этом банки столкнутся с многочисленными исками от заемщиков, что приведет к серьезному подрыву банковской системы и банкротству многих банков из-за падения их капитала», — опасаются в Ассоциации российских банков.

По мнению АРБ, изменение курса иностранной валюты и ухудшение финансового положения заемщика нельзя отнести к числу тех обстоятельств, которые являются основанием для применения статьи 451 ГК РФ («Изменение и расторжение договора»), поскольку заемщик, как считают в ассоциации, «мог и должен был предвидеть возможность наступления таких последствий ввиду цикличности российской экономики и повторяемости валютных кризисов с 1998 года».

Как подчеркивает Тосунян, по аналогичным спорам по договорам кредита в иностранной валюте сложилась единообразная практика российских судов. При этом суды отказывали заемщикам в пересмотре условий кредитных договоров в части изменения валютного курса с рыночного на нерыночный. «В противном случае разрушились бы фундаментальные основы договорного права», — добавляют в АРБ.

Так, в феврале 2015 года Пушкинский городской суд обязал ВТБ 24 произвести перерасчет произведенных платежей по кредитному ипотечному договору валютной заемщицы исходя из курса на дату заключения договора. Однако позднее Мособлсуд отменил решение о пересчете платежа по валютной ипотеке по льготному курсу.

Ассоциация просит Верховный суд передать кассационную жалобу ТЭМБР-Банка на решение Лазаревского райсуда для рассмотрения на заседании судебной коллегии по гражданским делам ВС.

Согласно картотеке Лазаревского райсуда, заемщицей является депутат от ЛДПР Городского собрания Сочи Вероника Иванчикова. По данным сайта Горсобрания Сочи, она работает в ООО «Производственно-коммерческая фирма «Европолис» (ЛОК «Горный воздух») заместителем директора по маркетингу и продажам.

Как отмечается на сайте Горсобрания Сочи, Вероника Иванчикова замужем, воспитывает троих сыновей.

По данным одного из местных интернет-ресурсов, она является супругой депутата Госдумы от ЛДПР, первого зампреда думского комитета по гражданскому, уголовному, арбитражному и процессуальному законодательству Юрия Напсо.

Банкиры переживают из-за решения суда в Сочи, пересчитавшего валютный кредит в рубли

Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Верховный суд РФ письмо, в котором выражается обеспокоенность решением, вынесенным Лазаревским районным судом города Сочи Краснодарского края в июне 2015 года, передает РИА «Новости».

Районный суд, сетуют банкиры, принял беспрецедентное решение перевести валютный кредит заемщика в рублевый, которое может стать опасным прецедентом, грозит подорвать банковскую систему России и разрушить «фундаментальные основы договорного права».

Поэтому, по мнению банковского сообщества, Верховный суд должен пересмотреть свое первоначальное решение по апелляции.

Как пояснили в АРБ, сочинский суд принял решение реструктуризировать кредит, полученный заемщицей — многодетной матерью в «Тэмбр-банке» в евро, и перевести его в рубли по курсу на момент получения кредита.

Процентную ставку суд постановил оставить без изменения, хотя в валюте ставка, как известно, ниже, чем в рублях. Это привело к пересчету всей ранее поступившей суммы погашения из евро в рубли и к необходимости зачета «излишне уплаченной суммы» в счет оплаты кредита.

Банк обжаловал это решение в апелляционной инстанции, но та оставила решение районного суда без изменений. Кассационная инстанция и Верховный суд также отказались пересматривать первоначальное решение сочинского суда.

В обращении АРБ в ВС за подписью главы ассоциации Гарегина Тосуняна, подчеркивается, что изменения, внесенные судом в кредитный договор, привели к возложению всех валютных рисков на банк и снижению валютной выручки в сравнении с рублевыми кредитами.

«Ошибочный подход судов первой и апелляционной инстанций к возможности изменения валюты кредита и условий кредитования, в том числе признание недействительными договоров залога, может создать судебный прецедент по делам, связанным с валютной оговоркой. При этом банки столкнутся с многочисленными исками от заемщиков, что приведет к серьезному подрыву банковской системы и банкротству многих банков из-за падения их капитала», — опасаются в АРБ.

По мнению банковской ассоциации, изменение курса иностранной валюты и ухудшение финансового положения заемщика нельзя отнести к числу обстоятельств, которые являются основанием изменения или расторжения договора, поскольку заемщик «мог и должен был предвидеть возможность наступления таких последствий ввиду цикличности российской экономики и повторяемости валютных кризисов с 1998 года».

Как подчеркивается в подписанном Тосуняном обращении, по аналогичным спорам по договорам кредита в иностранной валюте сложилась единообразная практика российских судов. При этом суды отказывали заемщикам в пересмотре условий кредитных договоров в части изменения валютного курса с рыночного на нерыночный.

Движение валютных заемщиков, в свою очередь, выразило обеспокоенность давлением АРБ на Верховный суд.

Оно направило обращение к председателю Верховного суда Вячеславу Лебедеву с указанием на то, что в случае реструктуризации валютных кредитов по докризисному курсу банки лишатся только части сверхприбыли, которую получают благодаря девальвации, но получат гораздо больше в долгосрочной перспективе, если пойдут навстречу своим клиентам.

Слабая сторона договорных отношений, которой считают себя валютные заемщики, по их мнению, не должна нести полностью все риски, так как банки, в отличие от граждан, обладают экспертными знаниями и опытом в области финансовых розничных рисков. Именно это и позволяет им успешно продавать гражданам банковские услуги, в том числе социального характера — кредиты на жилье, лечение, образование.

Валютные заемщики, пишут активисты движения, в отличие от банков, теряют слишком много: жилье и вместе с ним прописку, образование для своих детей, медобслуживание, нормальную работу и большую часть дохода, которая будет уходить на погашение оставшегося долга, а также какую-либо возможность решить свой жилищный вопрос в будущем.

Источник: «NEWSru.com»

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector