Страхование загородного дома: что, от чего, как сэкономить?

Руководство по страхованию частного дома Виктор Заречный

Владельцы частных домов и дач нередко задумываются о страховании имущества. Страховка поможет обезопасить себя при непредвиденных обстоятельствах, поэтому ее оформление – разумное вложение денег. Нужно понимать, зачем нужно страхование дома, от чего будет зависеть его цена, и как оно оформляется.

Частое здание всегда является более незащищенным перед явлениями природы, чем квартира. Кроме того в него могут проникнуть злоумышленники. Больше всего в страховании нуждаются дачные дома, поскольку хозяева бывают в них не так уж часто.

Помимо воров, которые могут проникнуть в частный дом, даже если вам кажется, что замки в нем самые надежные, есть и другие факторы, способные нанести вред имуществу: пожары, наводнения, падение деревьев и так далее.

В ряде случаев людям приходится тратить огромное количество денег для восстановления жилья. Оформление страховки же помогает избежать этого. В сравнении с возможными затратами цена страховки крайне низкая.

При этом она позволяет обрести уверенность в том, что ваши проблемы решатся, и вам не придется искать на это деньги.

Владельцы частных домов могут заключить страховой договор:

• на дом в целом;
• на несущие конструкции;
• на лицевую часть постройки;
• на внутреннюю часть здания;
• на сантехнику либо проводку;
• на технику;
• на ценности, которые хранятся в доме.

Страховка особенно рекомендована хозяевам, дом которых находится на территориях подтопления. Случаи, когда весенние паводки наносят крупным постройкам значительный вред, встречаются часто.

Деревянный дом также полезно застраховать, поскольку такие постройки легко загораются. Но нужно читывать, что для страховщиков поджог и возгорание являются разными понятиями.

Таким образом, покупка стразового полиса – это значительно более грамотно и выгодно, чем огромные траты на восстановление жилья в дальнейшем.

От чего защищает страховка

Страхователь сам может выбирать риски, от которых будет защищать страховой полис. От этого будет зависеть цена страховки и выплата, положенная при наступлении страхового случая. Самые популярные риски в страховании недвижимости следующие:

1. Взлом и кража. Это достаточно распространенная проблема, причем самые надежные замки не всегда обеспечивают достаточную защиту – злоумышленники умеют вскрывать любые системы. Особенно актуален этот риск в случае с дачами, где хозяева проживают только летом, а в оставшееся время они остаются без присмотра.
2. Природные и стихийные катастрофы: потоп, цунами, ураганы, молнии и так далее. Тут важно учесть, какие риски наиболее актуальны для вашего жилища, и обязательно включить их в полис, иначе выплаты не положены.
3. Пожары. Один из самых распространенных рисков. Страховка от пожара особенно важна для деревянных сооружений.
4. Страхование плодородного слоя земли. Этот риск актуален для земледельческих регионах. Затопления нередко приводят к тому, что плодоносный слой смывается, и тогда компенсация будет очень уместна.

Услуга может распространяться как на всю недвижимость, так и на определенные самостоятельные элементы.

При выборе пакета рисков важно указать в договоре те факторы, которые являются наиболее вероятными для вашей частной недвижимости.

Что влияет на стоимость страховки

Цена страхования частного дома в большинстве страховых компаний составляет 0,3-1% от стоимости самой недвижимости. К примеру, если дом был оценен в 500 000 рублей, страховка его обойдется не больше, чем в 5 000 рублей в год.

Существуют некоторые приемы, которые позволят сэкономить при оформлении страховки:

1. Изучите список рисков в полисе. Исключив некоторые из них, можно снизить стоимость страховки. К примеру, если в месте нахождения дома отсутствуют водоемы, нет смысла страховать его от наводнения, а если на даче вы не храните никаких ценных вещей, можно не страховать ее от кражи.
2. Выбирайте действительно важные объекты страхования: несущие стены, дорогое имущество и так далее. Старый сарай и полуразрушенная беседка, даже если и будут утрачены при наступлении страхового случая, не станут для вас серьезной потерей.
3. Можно использовать франшизу. Страховой договор предполагает возможность определения суммы, которая не подлежит возмещению. К примеру, величина установленной франшизы составляет 20 000 рублей, а размер ущерба – 50 000 рублей. В этом случае возмещение будет составлять 30 тысяч рублей из 50. При этом франшиза существенно снижает цену на полис.
4. При страховании дачи есть смысл оформить страховку только на зиму, ведь в течение остального времени хозяева могут присматривать за ней.

При страховании имущества нельзя занижать реальную цену объекта. В противном случае вы можете получить выплату, которой будет недостаточно для восстановления убытков.

Кроме указанных факторов величина страхового взноса будет зависеть от таких параметров:

• уровень износа здания;
• качество инфраструктуры;
• строительный материал (застраховать дом из дерева дороже, чем из камня);
• наличие охранных систем и видеонаблюдения;
• возраст постройки;
• цена произведенных улучшений.

Пошаговый процесс страхования

Чтобы застраховать частный дом, нужно воспользоваться следующей схемой:

1. Выбрать подходящего страховщика.
2. Подготовить документы. Их список можно узнать на сайте страховой компании или обратившись к ее сотрудникам по телефону.
3. Оформить заявку. Это можно сделать и в офисе страховщика, и дистанционно, через сайт либо по телефону.
4. Произвести осмотр объекта. Нужно договориться с сотрудником компании, который приедет на место для осмотра дома, расчета цены страховки, взносов и так далее. Есть возможность застраховать дом и без осмотра, но стоимость услуги в данном случае повышается. Кроме того при наступлении страхового случая могут возникнуть сомнения относительно того, действительно ли повреждения появились после произошедшего, или они были и ранее.
5. Подписать соглашение. Важно предварительно внимательно изучить договор. В первую очередь проверьте список рисков и результаты досмотра сооружения специалистом.
6. Уплатить страховой взнос и купить полис. Нужно учесть, что иногда действие полиса начинается не с момента оформления страховки, а, к примеру, с начала следующей недели.

В оформлении страховки на частный дом нет ничего сложного, но важно придерживаться всех правил процедуры.

Лучшие компании для страхования частных домов

Важно не ошибиться с выбором страховщика. Страховых компаний работает все больше. Лучше всего доверить свое имущество проверенной организации, которая на рынке уже не первый год и заслужила хорошую репутацию. Самыми популярными считаются следующие страховые компании:

1. Ингосстрах. Организация имеет более чем семидесятилетний опыт в страховой отрасли и большое количество представительств как в РФ, так и в других странах. Владельцам недвижимости предлагается несколько пакетов. Пакет «Платинум» предназначен для страхования дорогих построек, пакет «Экспресс» — это более бюджетный вариант. Пакет «Фридом» используется в том случае, если стоимость объекта не превышает 6 миллионов рублей.
2. Росгосстрах. Компания является одним из лидеров на рынке и предлагает различные страховые программы. Оформить страховку можно в режиме онлайн через сайт организации. Стразовой полис можно получить как в офисе страховщика, так и через доставку на дом.
3. Альфа-страхование. Работает на рынке больше 20 лет и имеет более 300 филиалов. Застраховать в данной компании можно практически любое имущество. Это может быть загородный дом, дача, особняк, недостроенное здание и так далее.
4. Ингвар. Страховщик работает с 1993 года и предлагает различные направления страхования. Заслуживает внимания программа «Феникс Дом», включающая различные риски и дающая возможность застраховать отдельные элементы и конструкции.
5. Insone. Агентство предлагает клиентам максимально быстрый и простой процесс оформления страховки. Можно обойтись без предварительной экспертной оценки имущества. Клиент можно выбрать страховые риски сам. Количество страховых программ достаточно большое, а стоимость их вполне доступная.

Как производятся выплаты при наступлении страхового случая

При наступлении страхового случая нужно обратиться в страховую компанию для получения выплаты. Важно не затягивать с этим, поскольку страховщики нередко определяют предельные сроки, за которые ситуация должна быть улажена. К тому же в дальнейшем будет сложнее выявить причины события и его масштабы. Рекомендуется воспользоваться помощью соответствующих служб для фиксации ущерба и контроля над ситуацией. Это могут быть коммунальные структуры, полиция, муниципалитет и так далее. Данные службы составляют акт происшествия, который необходимо будет предъявить страховщику.

Затем нужно подать в страховую компанию заявление. После его рассмотрения страховой агент посещает место происшествия и оценивает величину убытков. Чаще всего в этом также принимает участие независимый оценщик. Результат его работы – определение восстановительной стоимости.

На данном этапе может быть выяснено, что причина не включена в перечень рисков по договору. В этом случае страхователь получит отказ в возмещении.

Это же касается ситуаций, когда в результате оценки были выявлены умышленные мотивы владельца или просто его небрежное отношение.

Результатом обращения будет получение выплаты в том объеме, которого будет достаточно для восстановления прежних характеристик дома, покупки иного имущества взамен утерянного и так далее.

Учтите, что при использовании франшизы выплата уменьшается на его величину, и разницу страхователь компенсирует сам.

Страховая компания возмещает только те убытки, которые были нанесены застрахованному имуществу. К примеру, если дом стоит на участке, и вы застраховали саму постройку, а участок – нет, а при паводке пострадали стены здания и почва, страховщик компенсирует только восстановление постройки. Остальные затраты будут лежать на владельце.

Особенности страхования недостроенных и не зарегистрированных объектов

Если на данный момент дом только строится, его также можно застраховать, но имеется ряж нюансов. Так, для того чтобы купить полис, нужно, чтобы фундамент, стена и крыша уже были возведены. Также постройка уже должна иметь окна и двери. Кроме того цена полиса в этом случае будет выше, чем при условии страхования уже законченной постройки.

При отсутствии документации, подтверждающей право собственности на дом, оформлять страховой договор не рекомендовано. Исключение – членство с СНТ. Эта процедура не является противозаконной, тем не менее, в будущем возможны проблемы, так как для получения выплаты данные бумаги все же будут нужны.

Страхование частного дома значительно повышает безопасность его владельцев. В сравнении с возможным убытками в непредвиденной ситуации цена страхового полиса весьма низкая. При оформлении страховки важно учесть все нюансы и определить, какие риски для вас наиболее актуальны.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт.

Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация.

В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

Как защитить свой дачный загородный дом | Calmins

Начинается дачный сезон. Горожане тянутся загород, как птицы зимой на юг. И не всегда начало сезона приносит радость. Иногда дачники находят свой домик взломанным, а имущество похищенным или испорченным.

Бывает и еще хуже, но о поджоге обычно хозяева узнают раньше – от пожарных или соседей. Непредвиденные неприятности могут произойти не только зимой, но и во время дачного сезона, когда дачники уезжают домой.

А такая неприятность, как короткое замыкание, может случиться и при хозяевах.

Ни у кого уже не возникает сомнений, что свое дачное хозяйство нужно страховать при первой возможности. Остается решить несколько вопросов:

• как сделать это как можно дешевле;
• как получить максимальную страховую защиту;
• как выбрать надежного страховщика.

На эти вопросы, касающиеся страхования дачи, мы попытаемся дать ответы в этой статье.

Способы страхования

При страховании дачного дома можно воспользоваться:

• традиционными видами страхования дома;
• специальными программами, разработанными именно для дачных и садовых строений.

На первый взгляд, специальные программы выгоднее и проще в получении договора страхования дачи. Чаще всего для получения полиса не нужен осмотр строения и имущества, что существенно облегчает процедуру его оформления. Такие программы хороши для недорогих домов и имущества средней ценовой категории.

Если стоимость загородного дома исчисляется миллионами, внутри он обставлен дорогой мебелью, а инженерные системы работают на фирменном оборудовании, то лучше прибегнуть к классической страховке.

Классика страхования

В принципе нет большой разницы между страхованием коттеджа, в котором хозяева проживают круглогодично, и аналогичного дома-дачи. С точки зрения страховщика, во втором случае риск существенно выше, так как отсутствие хозяев провоцирует злоумышленников посетить пустующее строение. Поэтому к обычному тарифу будет применен небольшой повышающий коэффициент.

В традиционном варианте, чтобы застраховать «все от всего», необходимо оформить 2 договора страхования дачи:

• на дом и хозяйственные постройки;
• на домашнее имущество,
• сельскохозяйственную технику,
• инженерное оборудование.

Оформление такого полиса более хлопотно, так как требует осмотра и фотографирования, как самого строения, так и дорогих предметов быта или оборудования. Кроме этого страховщик производит опись дома, в которой указывает массу подробностей, от которых зависит будущий тариф:

• год постройки,
• материал строения, фундамента и отделки;
• площадь, число комнат;
• степень защиты дома от проникновения и пожара;
• перечень хозяйственных построек с описью;
• стоимости описанных элементов и каждого строения.

На тариф влияет

• степень горючести материалов,
• наличие железной двери,
• противопожарной сигнализации,
• датчиков проникновения,
• близость пожарной команды и пункта полиции
• и другие факторы.

В зависимости от них к тарифу применяются повышающие или понижающие коэффициенты.

Эти же факторы влияют и на стоимость страховки имущества на даче. По нему также составляется подробная опись, в которой на каждый предмет имущества, техники или инженерного оборудования указывается год приобретения и стоимость.

Такая классическая страховка отнимает больше времени, но еще не факт, что она обойдется намного дороже, чем страхование по упрощенной схеме. Зато после кражи или иного неприятного случая выплата будет точно покрывать утраченное имущество, а не будет выражена в какой-то условной сумме.

При страховании дач и домов по классической схеме клиент может сам выбрать перечень рисков, которые могут угрожать его недвижимости и имуществу из стандартного перечня.

Он может выбрать весь пакет или отдельные риски:

• пожар,
• кражу,
• злоумышленные действия посторонних лиц,
• неблагоприятные природные явления,
• внешние воздействия,
• повреждение водой из инженерных систем.

По желанию может быть добавлен риск повреждения во время террористического акта или массовых беспорядков, что вряд ли актуально для дачи. Не стоит экономить на отдельных рисках. Например, в общем тарифе стоимость страхования дачи от пожара составляет десятые доли процента.

Опыт страхования подсказывает, что произойти может все, что угодно. Может пронестись ураган там, где его никогда не было, и снести крышу. Воры могут украсть то, на что хозяева никогда бы не подумали.

Однажды клиент страховал имущество и включил в опись дорогой компьютер, а простенький принтер страховать не стал со словами: да кому он нужен? Но почему-то именно он оказался нужен ворам.

Часто забывают страховать имущество в бане, а потом оттуда вытаскивают металлический бак, чтобы сдать его на металлолом.

Такие же парадоксы случаются и со страховыми рисками. Иногда клиенты рассуждают так: да откуда у нас злоумышленники, у нас до ближайшей деревни 40 километров! И исключают риск противоправных действий. А потом какие-то хулиганы вламываются в дом и громят все бессмысленно и беспощадно.

Итак, копеечная экономия на стоимости страхования дачи может обернуться существенным ущербом. Но если классические полисы оформлены по полной программе, то они дают максимально надежную страховую защиту.

Страхование дачи по специальным программам

Страхование дачных домов по упрощенной схеме (без осмотра, описей и фотографирования) производится по специальным страховым программам, которые принято называть коробочными продуктами.

В них заранее оговариваются страховые суммы (по строениям, имуществу, оборудованию) и набор страховых рисков. Пользоваться ими просто и удобно.

Большинство серьезных компаний у себя на сайтах помещают калькуляторы для страхования дач. Достаточно ответить на несколько вопросов, узнать сумму платежа и перевести полученную сумму с карточки на счет страховщика.

После этого на электронную почту приходит полис.

Весь процесс занимает несколько минут. К тому же страховка имеет комплексный характер, она включает и строение, и имущество

Но кроме преимуществ страхование дач без осмотра имеет и ряд недостатков. Стоимость дома и имущества не может быть выше тех лимитов ответственности, которые оговорены в условиях страхования, а значит, и выплаты могут не покрыть полученный ущерб. Так же стоит обратить внимание на набор рисков – все ли вероятные неблагоприятные события учтены.

Важно проверить, входят ли в страховку хозяйственные постройки – баня, гараж и другие. И у разных компаний различные периоды активации полиса: одни начинают действовать на следующий день, другие – на 3-й, а третьи – на 15-й день после оплаты. Некоторые полисы включают ответственность перед соседями.

“МАКС”

Страхование дачи онлайн осуществляет большинство крупных компаний. В качестве примера можно назвать страховую компанию «МАКС», у которой есть пять коробочных продуктов для страхования дачи. Для их оформления нужно посетить один из офисов или получить полис по “электронке”. На сайте есть калькулятор, который поможет примерно определить стоимость полиса.

МАКС предлагает коробочные продукты:

• Каменное строение,
• Отпуск без забот,
• Береги, что есть,
• МАКС-классика,
• Простое решение.

Каменное строение может быть застраховано (вместе с хозяйственными постройками) на сумму от 500 тысяч рублей до 3,45 миллиона. При этом стоимость полиса буде варьироваться от 2,3 тысяч рублей до 21,7 тысяч.

Программа «Отпуск без забот» применяется только к квартирам на период отпуска хозяев. По программам «Береги, что есть!» и «Простое решение» страховая сумма составляет от 200 до 900 тысяч рублей, а стоимость страховки примерно от тысячи. Программа «Классика» включает максимальный набор рисков и видов имущества и оформляется на те суммы, которые указывает страхователь.

“ВСК”

На сайте “ВСК” помещена информация о классическом страховании строений. Такая страховка названа конструктором загородной недвижимости. Она позволяет выбрать из 13 рисков, включая бой стекол, просадку грунта, размораживание систем отопления. Так же предоставляется возможность самому определить размер страховой защиты и что именно подлежит страхованию:

• основное строение,
• дополнительные сооружения,
• отделка,
• оборудование,
• домашнее имущество,
• гражданская ответственность.

И хотя на сайте трудно найти калькулятор онлайн для страхования дач, оформление страховки в “ВСК” считается недорогим и надежным.

“Сбербанк страхование”

“СберСтрахование” предлагает программу «Защита дома» со страховой защитой в пределах 2 миллионов рублей. Это легко сделать через мобильное приложение, в которое можно перейти по QR-коду. Ответственность страховщика наступает в случаях:

• кражи,
• пожара,
• залива,
• нанесения ущерба соседям.

Страхование дачи через “Сбербанк” оформляется онлайн без осмотра. Выплата до 100 тысяч рублей осуществляется без сбора справок. Кстати, на сайте есть неувязочка. На странице с программой страхования указаны одни риски, а в условиях страхования, которые можно скачать, – другие. Поэтому при страховании нужно обратить внимание, какие риски будут указаны в полисе.

“Тинькофф Страхование”

На сайте компании тоже можно оформить онлайн страхование дачи от пожара, грабежа, порчи, затопления.

Здесь указывается, что защита производится на случаи повреждения или утраты, но не указывается, в результате чего они могут наступить.

В аналитических статьях упоминается риск «грабеж», что настораживает, так как чаще всего происходят именно кражи, то есть тайные хищения. Поэтому на риски стоит обратить особое внимание.

Цена страхования дачи полностью зависит от набора опций. Поддержка страхователя осуществляется круглосуточно через мессенджеры или по телефону.

“Ингосстрах”

Страхование дачи в “Ингосстрахе” происходит по принципу конструктора, когда стоимость зависит от набора рисков, строений, имущества. Калькулятор позволяет добавлять дома.

Выбор рисков велик, застраховать можно и самоходные машины, ландшафтный дизайн, инженерное оборудование, отделку, конструктивные элементы дома, гражданскую ответственность, ценное имущество, незавершенное строительство.

Страховое покрытие по каждому из разделов выбирается страхователем. Можно выбрать защиту имущества по временному месту хранения.

“Росгосстрах”

Страхование дачи в “Росгосстрахе” осуществляется онлайн по программе «Ваше жилье». В ней предусмотрен достаточный набор рисков, защита распространяется:

• на отделку,
• инженерное оборудование,
• движимое имущество,
• юридические услуги (сервисный элемент),
• финансовые риски,
• гражданскую ответственность.

Внимание! Коробочный продукт не предполагает страховую защиту самого дома или его отдельных конструктивных элементов.

Страхование происходит онлайн без осмотра имущества по цене в зависимости от одного из 2 выбранных вариантов.

Что застраховано	Лимиты ответственности по варианту 1, руб.	Лимиты ответственности по варианту 2, руб.
Инженерное оборудование, отделка	400 000	1 000 000
Домашнее имущество	250 000	600 000
Финансовый риск	30 000	50 000
Гражданская ответственность	450 000	900 000
Страховая сумма, всего	1 130 000	2 550 000
Страховая премия	4 900	11 900

Из таблицы видно, что почти половину страховой суммы составляет ответственность перед соседями, что для дачного дома мало актуально.

Оформление полиса на дом онлайн уже доступно у нас на сайте.

Можно было бы дальше продолжать анализ страхования дач в разных компаниях, но читать его так же скучно, как и делать. По данному вопросу лучше обращаться к специалисту, в данном случае – к брокеру. Он знает все условия страхования по основным компаниям, все плюсы и минусы каждой программы и сможет подобрать самую выгодную страховку с максимальным объемом покрытия.

Кстати, отправляясь на дачу в отпуск не забудьте застраховать свою квартиру. Как это сделать разумнее мы рассказали в статье Застраховать квартиру онлайн – цена вопроса.

В ближайшее время планируется проведение #Контрольной закупке по страхованию дачи. Оставайтесь с нами и будьте в курсе!

Также чтобы обезопасить себя от последствий укуса клещей в летнее время вы можете приобрести полис Антиклещ.

Интересно и полезно с информационно-страховым ресурсом – Calmins.com!

NEO-волонтер ТД

Calmin.com ©

Источники: rgs.ru, tinkoff.ru, strahovka.ru, alfastrah.ru, makc.ru, epicris.ru, skolkos.ru, arlitvinov.ru, reso.ru, ingos.ru, soglasie.ru, insarm.ru, reso-insurance.ru, tfg-insurance.ru, sberbank.ru

Страхование загородного дома — стоимость, отзывы

Практически каждый владелец собственного дома считает страхование необходимостью. И правильно! Не всегда высокий забор и сигнализация последней модели может спасти наш очаг от непредвиденных обстоятельств. Тем более загородный дом, где мы не так часто бываем, как хотелось бы. 

Особенности страховки обусловлены её видом. Имущественное страхование всегда требует предварительной оценки стоимости независимым оценщиком и проведения описи с осмотром. Но есть и специальные программы так называемое экспресс-страхование.

Оба страховых полиса дают возможность получить выплату от компании-страховщика в случае наступления одного из страховых случаев.

Каждый собственник может оформить страховку на всё имущество, находящееся в доме, на сам дом (будь то дача или загородный коттедж) и даже постройки на земельном участке (гараж, баня, хоз. постройки).

И всё же между двумя указанными программами есть существенные различия:

Критерий	Стандарт	Экспресс
Что можно застраховать
Конструктивные элементы дома, бани, гаража и хоз. построек, а также отделка, оборудование.	Да	Да
Имущество в доме: мебель, бытовая техника, одежда, ценности.	Да	Да
Дизайнерские и архитектурные элементы на участке (фонтаны, беседки, скульптуры).	Да	Частично
Объекты незавершенного строительства на участке.	Да	Нет
Ответственность перед соседями за причинённый вред.	Да	Нет
От каких рисков
Пожар (возгорание или намеренный поджог), взрыв.	Да	Да
Аварии в системах отопления, водоснабжения и других инженерных системах.	Да	Да
От затопления водой из чужих помещений.	Да	Нет
Стихийные бедствия, включая метрологические – град, молния, ураган и даже сильный ливень.	Да	Да
Противоправные действия посторонних лиц, включая терроризм.	Да	Да
Падения деревьев, других предметов, летательных объектов или их обломков.	Да	Да
Бой стекол.	Да	Нет
Наезд транспортных средств.	Да	Нет
Плюсы и минусы программ страхования
Быстрое оформление	Нет	Да
Бесплатная оценка стоимости Вашей недвижимости независимым оценщиком	Да	Да
Точность оценки стоимости имущества	Да	Нет
Возмещение на выгодных условиях	Да	Нет
Стоимость (в случае с каменным строением, включая ответственность перед соседями и страхование домашнего имущества, построек на участке)	6 000	2 300

Из таблицы ясно, что по стандартной программе предмет страхования гораздо шире, нежели при специальных условиях (экспресс).

Страховая премия гораздо меньше, а обещанные выплаты выше. Классическая схема гораздо выгоднее и надежнее. Однако её оформление – это долгий, утомительный процесс и к тому же дорогой.

Оптимальный выход – это экспресс-программа с наилучшими условиями.

Изучите предложения разных компаний. Сразу увидите, что их программы различаются между собой. Найдите ту, которая отвечает вашим требованиям.

Например, по многим критериям (широкий перечень страховых рисков; наличие выбора в том, что страховать, а что нет; удобство оформления) лидирует страховая группа МАКС.

На их сайте вы сможете произвести предварительный расчет своей будущей страховки с учетом всех ваших пожеланий.

И даже сразу подать заявку на оформление полиса. А на сайте крупного игрока рынка – Ингосстрах – вы найдете сравнительную таблицу 4-х программ, по которой легко выберете наиболее подходящую для себя.

• В выборе страховой компании важно ориентироваться не на лучшие условия, а на надежность исполнителя: гораздо важнее, как и сколько вы получите при наступлении страхового случая, а не то, как хорошо вас встретили в страховой компании.
• Поэтому ищите успешную, широко известную, компанию, которая всегда на слуху, у которой больше всего положительных отзывов.
• В числе лидеров сегодня находятся:

• Ингосстрах;
• Согласие;
• Альфастрахование;
• Ренессанс;
• ВСК страхование;
• УралСиб;
• ВТБ Страхование.

Важные моменты

Решившись на страхование дома, и прежде чем вы сделаете выбор одной из программ страхования, следует учесть пару важных нюансов:

• точная оценка имущества. Допустим, вы оценили дом намного дешевле — это позволит сэкономить на платежах, и поможет страховщику также сэкономить на возмещение вреда вам;

Если дороже — соответственно страховые премии могут себя никогда не оправдать. Вы можете позволить себе отклониться на 10-15%, не более того. Иначе у страховщика появиться лишний повод поспорить с вами о том, кто кому и сколько должен в суде.

• опись. Эта процедура не всегда сопровождается осмотром, чаще (экспресс-страхование — лидер продаж) представитель компании — агент — составляет список имущества со слов клиента.

В этом случае от вашего терпения зависит впоследствии ваша выгода. Поэтому спокойно и как можно ближе к истине составьте вместе с агентом опись всего ценного, что вы страхуете: материал стен, перегородок, фасада; вид фундамента; все дорогостоящие вещи в дом; может не стоит забывать и об авторской скульптуре в саду. Это в ваших интересах.

Договор добровольного пенсионного страхования рассматривается здесь.

Какие бывают риски

Выбрать из двух программ одну, не самое сложное. Главное внимательно ознакомиться с договором и всеми рисками, перечисленными в нём. Большинство из них входит в так называемый стандартный пакет.

Остальные же могут быть выбраны в качестве дополнительных. Это увеличит стоимость страховки, и не всегда оправдано.

1. Например, ни к чему страховать от всех рисков и дом, и постройки на участке, если они не представляют ценности (обветшали и уже вот-вот сами разваляться без всяких страховых рисков).
2. Или страховать дополнительно ответственность перед соседями, если их у вас нет (самый близкий соседский дом находиться далеко от вас).
3. Обязательно убедитесь, что в договоре перечислены все страховые риски, которые вы обговаривали с представителем компании.

Должно быть указано всё и в доступной форме. Вплоть до падения обломков самолёта, наезда транспорта и прочие события, которые вполне могут произойти в ваших владениях.

Как описывается в договоре

• Договор на страхование загородного дома мало чем отличается от страхования жилого дома: лишь некоторые страховые риски весьма специфичны и застрахованное имущество.
• Например, можно оформить страховку на случай падения обломков самолета на архитектурное сооружение авторской работы на вашем участке.
• При подписании договора советуем учесть следующее:

Это позволило «развязать» страховщикам руки: составлять договор страхования на своё усмотрение. Но никто не отменял правила составления договоров, указанные в гражданском кодексе.

В соответствии с ним обязательно должен быть указан предмет договора, стоимость услуг, срок действия и реквизиты сторон (чем подробнее, тем лучше).

Перед подписанием договора, убедитесь, что в нем чётко указаны реквизиты той фирмы, с которой вы заключаете соглашение.

• стандартный договор со страховой компанией в терминах отражает права и обязанности сторон;

И в нем же должны разъясняться сами термины: страховой случай, страховой риск, страхователь, страховщик, страховая премия, страховая сумма и т.д. Если чёткого определения термина нет, то его можно трактовать по-разному и уйти от выплат.

• важно также указать, кто имеет право на получение возмещения. Обычно это сам страхователь. Но он также может указать другое лицо (обязательно прописать его в договоре);

В роли страхователя   могут выступать только собственники или арендаторы. Подтверждение прав обязательно: страховой компании следует показать свидетельство о праве или договор аренды, и, конечно, паспорт для удостоверения личности.

• обратить особое внимание на перечень застрахованного имущества (всё ли здесь перечислено, что вам необходимо застраховать: и декор, и утварь в сарае, и эксклюзивный фонтан). И, конечно, перечитать страховые риски (входит ли в их число всё, что вы хотели бы здесь видеть?).

Образец договора страхования жилого помещения.

Что делать при наступлении случая

Итак, произошел случай, подходящий под описание в договоре.

Что нужно сделать:

• вы должны вызвать специалиста компании, позвонив по телефонам, указанным в памятках (всем клиентам они выдаются в обязательном порядке при оформлении полиса);
• эксперты изучат обстоятельства, осмотрят и задокументируют вред, а затем сделают вывод о стоимости ущерба. Он выразиться в процентном соотношении от страховой суммы, указанной в вашем полисе. Если ущерб нанесен всему имуществу, тогда в полном объеме;
• консультанты подскажут, какие нужно собрать документы для получения страховой выплаты.

Здесь главное запастись терпением и помнить, что без полного пакета ни одна компания не возместит ущерб. Никто, даже самый крупный игрок рынка, не закроет глаза на отсутствие «всего одной бумажки».

Только полный пакет документов приведет вас к желаемому результату, ни споры, ни эмоции, ни судебные разбирательства. Только конструктивное сотрудничество с представителями страховщика

• только если вам отказывают в выплате или ущерб оценен несправедливо, стоит проконсультироваться с независимым юристом и, возможно, подать в суд.

«Подводные камни»

Главной проблемой, с которой сталкиваются застрахованные пострадавшие – это понятие «не страховой случай». Вы убеждены, что страховая компания обязана возместить ущерб, а вам отвечают, что произошедшее не входит в перечень страховых рисков, от которых вы страховались.

Нужно обратиться к договору. Внимательно прочесть подпункт, который подходит под ваш случай. И если сомнения в правоте страховщика только усилились обратиться за юридической помощью.

Страховые брокеры не устают повторять: внимательно читайте пункт договора, в котором перечисляются риски. Чтобы заранее знать, в каких случаях вам ждать возмещения от страховой компании. А в каких нет.

Стоимость страхования загородного дома

Размер страховой премии давно высчитан при помощи различных коэффициентов и в соответствии с теорией вероятности.

Она будет выше, если:

• вы проживаете в доме всего один сезон (не весь год);
• дом деревянный, а не каменный (всего на четверть, поскольку есть деревянные конструкции, элементы).

Чем выше стоимость имущества, а соответственно и страховая сумма, тем выше цена полиса. К примеру, небольшой деревянный коттедж со всеми постройками и домашними ценными вещами может быть оценен в 10-15 миллионов рублей.

1. Цена страхового полиса составят порядка 30 тысяч рублей.
2. Такая существенная сумма для большинства страхователей – эта главная преграда для оформления полиса.
3. Но есть несколько способов для снижения его стоимости:

• выбрать риски. Если вы владелец деревянного загородного дома, можем поспорить, больше всего вы боитесь, что он сгорит;

Страховка от пожара обойдется вам гораздо дешевле, нежели от всех возможных страховых рисков. Такие специальные программы есть, и они позволяют застраховать самое уязвимое в пожаре – отделку, крышу, домашние вещи.

• полис с франшизой. Для счастливых обладателей дорогих коттеджей за городом – это самый подходящий вариант. Вы страхуете себя от серьезных ущербов, а мелкие покрываете сами – такой способ страхования назвали франшизой и он набирает популярность;
• срок действия договора обычно равен 12 месяцев. Но есть программы, которые позволяют оформить страховку на время вашего отсутствия сроком от 7 до 60 дней. И стоит это удовольствие сущие копейки – на 10 дней 320 рублей (страховая сумма – 1 миллион);
• при одинаковых условиях и требованиях к страховке в разных страховых компаниях сумма премии будет различной. Поэтому не стоит цепляться за первое же предложение, ищите дешевле. И мы вам в этом немного поможем.

Сравнительная таблица стоимости полиса страхования загородной недвижимости в разных страховых компаниях:

Страховщик	Стоимость полиса (в рублях)
Ингосстрах	12 000
МАКС	15 000 (из 200 тыс. всего на 50 застраховано домашнее имущество, на остальное – ответственность перед соседями)
Согласие	13 320
МСК страховая группа	15 800 (вместо 200 тыс. на движимое имущество, оформляется всего 150 тыс. рублей, в остальном условия теже)
Гута страхование	10 260
ВТБ страхование	11 700

Для расчета взяты программы, пользующиеся наибольшим спросом (лидеры продаж) и следующие средние критерии:

• дом – деревянный;
• проживание раз в год;
• без осмотра представителем;
• год постройки — 2014;
• с учётом износа;
• регион: другой (не московская и не ленинградская область);
• страховые риски – стандартный пакет. В основном рассчитано на ущерб от пожара. Лишь некоторые программы также включают риск противоправных действий третьих лиц. Ещё реже встречается риск «механических повреждений»;
• застрахована отделка, оборудование в основном строении (в доме, без учета бани, гаража) на сумму 2 миллиона рублей;
• домашнее имущество – на сумму 200 тыс. рублей.

Данные получены с официальных сайтов страховых компаний при помощи онлайн-сервиса «калькулятор». Так каждый может рассчитать стоимость своей страховки.

Только страховка позволит возместить нанесенный вашему загородному дому ущерб. Она дарит спокойствие, так необходимое в наши дни.

И позволяет восстановить прежний вид без серьезных материальных и моральных последствий. Главное выбрать надежного партнера среди многочисленных предложений страховых компаний.

Какая стоимость страхования имущества физических лиц, вы можете узнать из таблицы.

Особенности страхования имущества юридических лиц рассматриваются здесь.