Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Сбербанк начал снижать ипотечные ставкиЗдравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы рассмотрим такую полезную тему, как снижение ставки по ипотеке Сбербанка, так как эта информация обязательно пригодится как тем нашим соотечественникам, которые уже успели оформить ссуду на приобретение жилья в этой банковской структуре, так и тем, кто лишь задумывается об этом.

Практика свидетельствует о том, что единственной возможностью стать обладателем собственного жилища для большинства наших сограждан является ипотечный кредит. Именно по этой причине эта разновидность кредитования пользуется огромной популярностью на отечественном рынке.

Согласно доступным статистическим данным львиная доля наших сограждан, которые приняли решение приобрести собственное жилье при помощи ипотечной ссуды, предпочитает оформлять ее в описываемой банковской структуре.

Причина подобного решения заключается не только в том, что Сбербанк, по праву, считается самой надежной банковской структурой на отечественном рынке, но и в том, что она предоставляет своим потенциальным клиентам довольно выгодные условия ипотечного кредитования.

В последнее время мы можем наблюдать за тем, как большая часть отечественных банковских структур снижает размеры процентных ставок по ипотечным займам.

Подобные перемены связаны с изменением экономической ситуации в нашей стране, а также с мерами, предпринимаемыми правительством для того, чтобы ипотечные кредиты стали более доступными для широких слоев населения.

Таким образом, благодаря тому, что процентные ставки по ипотеке были снижены, у наших сограждан появилась возможность получить заемный капитал для приобретения собственного жилья на более выгодных условиях.

К сожалению, существенная часть наших сограждан успела оформить ипотечные займы до того, как процентные ставки по ним были снижены. Именно эта группа заемщиков стала обращаться в банковскую структуру с вопросами о снижении процентной ставки по полученным ранее ипотечным ссудам.

Всем известно, что описываемая банковская структура всегда старается идти навстречу своим клиентам при условии, что это возможно.

Описываемый случай не стал исключением и руководство описываемой банковской структуры запустило особую программу, в рамках которой заемщики получают возможность воспользоваться одним из предложенных вариантов снижения процентной ставки по оформленным ранее ипотечным займам.

Описываемая программа предусматривает для действующих заемщиков следующие способы, позволяющие снизить размер процентной ставки по полученному ипотечному займу:

  1. Осуществление реструктуризации полученной ранее ипотечной ссуды.
  2. Выполнение рефинансирования оформленного ранее ипотечного кредита.

Вам полезно будет узнать, что если сотрудники банковской структуры откажут вам в снижении процента по ранее полученному ипотечному кредиту при помощи одного из упомянутых выше методов, то вы можете оформить судебный иск, что позволит вам обеспечить защиту собственных прав и интересов.

Реструктуризация ипотечного кредита с целью снижения размера процентной ставки

Прежде всего мы поговорим о том, что такое реструктуризация займа. На современном финансовом рынке под этим термином принято понимать изменения условий контракта, который подписывался в момент выдачи ипотечного займа. В результате внесения изменений в договор условия ипотечного займа становятся для заемщика более выгодными.

Важно понимать, что все клиенты, оформившие ипотеку в описываемой банковской структуре, обладают правом потребовать выполнения процедуры реструктуризации займа.

Как показывает практика, описываемая банковская структура не всегда удовлетворяет подобные требования клиентов.

Это вызвано тем, что согласно действующим правилам описываемой банковской структуры положительный ответ на запрос о реструктуризации ипотеки клиенты получают лишь в следующих случаях:

  1. С момента получения ипотечного кредита произошло существенное ухудшение материального положения заемщика.
  2. После оформления ипотечного займа клиент потерял часть дохода(увольнение, переход на менее оплачиваемую работу).

Сбербанк начал снижать ипотечные ставкиТакже реструктуризация ипотеки может проводиться в тех случаях, когда за время, прошедшее с момента получения кредита, произошло существенное улучшение финансового положения заемщика, в результате чего у него появилась возможность оплачивать более крупные ежемесячные взносы. При осуществлении реструктуризации в этом случае, размер ежемесячных взносов по запросу клиента возрастает, но при этом сокращается период кредитования, что позволит вам стать полноправным собственником приобретенного за заемные деньги жилья значительно раньше. Важно понимать, что для того чтобы банк провел подобную реструктуризацию, вам потребуется документально доказать факт увеличения уровня финансового благосостояния.

Для того чтобы доказать факт того, что ваше финансовое состояние действительно существенно улучшилось, вы можете предоставить сотрудникам банковской структуры справку о заработной плате или иные бумаги, которые в состоянии подтвердить наличие у вас иных источников получения дополнительного дохода. При положительном ответе банковской структуры на ваш запрос, произойдет сокращение сроков кредитования, а, следовательно, снизится размер переплат за возможность использования заемных средств.

Реструктуризация ипотеки при ухудшении финансового положения заемщика

В жизни любого человека могут возникнуть разнообразные трудности, в результате которых произойдет уменьшение уровня дохода. Практика свидетельствует о том, что уровень финансового благосостояния заемщиков обычно снижается по независящих от них причинам, таких как выход в декретный отпуск, увольнение с работы или снижение размера заработной платы.

При резком ухудшении финансового состояния заемщику становится проблематично оплачивать ежемесячные взносы в прежнем размере. Таким образом, возникает довольно серьезный риск просрочки платежей и как следствие появление штрафных санкций со стороны банковской структуры. Единственный вариант, позволяющий исключить подобное развитие событий, является реструктуризация долга по ипотеке.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставкиВажно понимать, что ваши требования о реструктуризации долга по ипотеки являются в глазах банковской структуры обоснованными лишь в том случае, если вы в состоянии документально подтвердить резкое ухудшение финансового состояния. Обладая необходимыми документами для подтверждения того, что ваше текущее финансовое положение не позволяет ежемесячно оплачивать взносы по ипотеке, вы можете рассчитывать на положительное решение о реструктуризации задолженности со стороны банковской структуры. Если банк положительно ответит на оформленный вами запрос, то для решения вашей проблемы будет использован один из следующих вариантов:

  1. Возрастание срока ипотечного контракта, благодаря чему будет снижен размер ежемесячных выплат.
  2. Получение временной отсрочки платежей. При использовании этого метода вы получите небольшую передышку от банковской структуры, которая позволит вам улучшить свое финансовое состояние, чтобы после ее окончания оплачивать ежемесячные взносы в прежнем размере.
  3. Изменение графика выплат по ипотечной ссуде.
  4. Получение кредитных каникул.

В некоторых случаях сотрудники могут предложить вам скомбинировать несколько из перечисленных методов реструктуризации долга по ипотеки.

Рефинансирование ипотечной ссуды

Ситуация может сложиться таким образом, что на ваш запрос о реструктуризации долга по ипотечной ссуде вы получите отказ.

В этом случае вы можете воспользоваться другим методом выхода из сложившейся ситуации, который заключается в рефинансировании займа.

Под термином «рефинансирование займа» принято понимать оформление нового кредита, который позволит вам полностью погасить долг по полученной ранее ипотечной ссуде.

Важно понимать, что согласно действующим правилам кредит, необходимый для рефинансирования ипотеки, вы можете оформить как в Сбербанке, так и в иной банковской структуре.

Эксперты в области финансовых рынков рекомендуют обратить внимание на тот факт, что процесс рефинансирования ипотеки является выгодным для заемщика лишь в тех ситуациях, когда размер процентной ставки по новому кредиту более, чем на 2% меньше, чем у ипотечной ссуды, которую он планирует погасить.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Как уменьшить размер процентной ставки через суд

Этот метод снижения процента по ипотеке является самым сложным и требует существенных затрат времени и сил. Важно понимать, что для того чтобы выиграть иск против банковской структуры, вам потребуется хороший юрист. Это вызвано тем, что Сбербанк обладает собственной юридической службой.

Важно понимать, что суд примет вашу сторону лишь в том случае, если в подписанном вами ипотечном контракте присутствуют какие-либо нарушения. Если контракт составлен правильно и его условия не противоречат действующим законам, то заставить банк через суд снизить размер процентной ставки вы не сможете.

Практика свидетельствует о том, что в большинстве случаев при получении отказа в реструктуризации долга по ипотеке более выгодным для заемщика является решение воспользоваться услугой рефинансирования, а не обращение с иском в судебные органы. Обращаться в суд необходимо лишь в том случае, если вы можете позволить себе нанять опытного юриста, который отыщет нарушения в ипотечном договоре.

Ипотека в Сбербанке – условия в 2021

Вот уже несколько лет, ипотечное кредитование для многих является выходом из сложной ситуации, связанной с приобретением жилища. О том, какие условия и ставки по ипотеке Сбербанка в 2021 году будут предложены заемщикам, сегодня будет рассказано в статье.

Данная тема весьма актуальная для многих россиян, поскольку понижение процентной ставки существенно увеличит число обращений за жилищными кредитами. Многие банки сегодня стремятся найти «золотую середину» и установить показатель, который выгодный всем для кредитования. Как разрешил ситуацию Сбербанк, рассмотрим подробнее в статье.

Требования по оформлению ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Потенциальных заемщиков не на шутку пугают слухи, муссирующиеся в интернете. Сегодня можно прочитать, что условия ипотеки в Сбербанке в 2021 году существенно поменяются.

Читайте также:  Станцию метро «Беломорская улица» в Москве будут строить уникальным способом

Кто-то отмечает, что вырастет начальный взнос по кредиту, а кто-то заявляет, что ставка Сбербанка по ипотеке в 2021 году будет устанавливаться строго индивидуально.

  Рассмотрим подробнее требования, которые предъявляет банк к клиентам-заемщикам сегодня и будет предъявлять далее, а также приведем перечень документов, необходимых к предоставлению.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Нововведения

Прежде чем принимать решение о получении займа на жилье в наступившем году, следует внимательно ознакомиться с условиями ипотеки в Сбербанке от 2021 года, где указаны требования, выдвигаемые к будущим заемщикам:

  1. Стаж работы должен составлять не меньше года за последние пять лет. На последнем месте потребуется проработать полные шесть месяцев. Другими словами требуется подтвердить наличие занятости в документальном порядке, поскольку безработным ипотека не выдается.
  2. Ограничения по возрасту составляют от 21 года и до 75 лет. Это возрастной промежуток позволит гарантировать кредитору возврат денег, поскольку является временем ведения трудовой деятельности.
  3. У гражданина не должно иметься судимости, даже условной. При таком положении вещей в ипотеке откажут.
  4. Наличие российского гражданства является обязательным требованием.

Кроме перечисленных моментов, клиенту придется подтвердить свой доход при помощи специальных справок.

Список документов

Для получения ипотеки в Сбербанке на условиях 2021 года, от соискателя потребуется подготовить и представить на рассмотрение документы, входящие в следующий перечень:

  • Паспорт, где указан гражданский статус заявителя.
  • Труд.книжка, при ее наличии или справка от руководителя, трудовое соглашение.
  • Справка о доходах, обычно 2-НДФЛ.
  • Фотоснимок.
  • Выписка банка, подтверждающая, что на р/счете клиента достаточно средств для внесения начального взноса.
  • Письменное обращение о предоставлении кредита на жилье.

Все документы должны быть действительными и содержать актуальные сведения о личности и деятельности сотрудника.

На заметку! Для участников зарплатного проекта представлять справку о заработке и бумаги по трудоустройству не требуется.

Калькулятор ипотеки Сбербанка 2021 года – рассчитать процентную ставку

Если у клиентов возникают сложности  и недопонимание того, как выполнить расчеты, то можно обратиться к виртуальному приложению – ипотечному калькулятору. Его можно легко найти на сайте Сбербанка и воспользоваться.

Порядок пользования ипотечным калькулятором Сбербанк, чтобы рассчитать сумму ипотеки 2021 года, предполагает исполнение следующих действий:

  1. Зайти на интернет-ресурс банка и кликнуть по опции.
  2. В открывшейся форме указать: общую сумму ипотеки и начальный взнос, срок кредитования, процентную ставку.
  3. Нажать на панельку расчета и получить сумму, являющуюся помесячной платой за ипотеку.

С учетом размера полученного платежа и стоит принимать решение об обращении за ипотечным займом.

Некоторые подробности по теме можно узнать из видеоролика:

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году

Понижение процентной ставки по ипотеке имеет существенное значение для клиентов, планирующих оформить займ. Лица, уже взявшие ссуды тоже могут извлечь пользу из этого решения, то есть произвести рефинансирование «дорогих ипотек», пересмотрев процентный показатель.

Сегодня таких граждан не менее 1,5 млн и каждый из них хотел бы снизить расходы на погашение долга по ипотеке. Разумеется, процедуру должны одобрить в банке-кредиторе, а для этого потребуется подготовить полный пакет обязательной документации.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Внимание! У претендента на рефинансирование не должно быть просрочек и недоимок по ипотечному займу, иначе его обращение будет отклонено.

Сейчас в Сбербанке предлагают рефинансировать ипотеку под 10,9% годовых. Для сравнения стоит привести показатели других банков: Тинькофф – от 8,5%, ВТБ – 11%, РСХБ – от 10,15%.

В любом случае стоит отслеживать данный показатель, чтобы иметь возможность переоформить ранее взятую ипотек под более низкий процент.

  Помощь в определении того, насколько выгоден такой шаг сможет оказать калькулятор ипотеки в Сбербанке с учетом условий и процентной ставки в 2021 году.

Изменится ли ипотека на новостройки Сбербанка в 2021

Ранее, банки старались выдавать ипотечные займы только на новостройки, руководствуясь тем, что новое жилье более ликвидно, чем площади со вторичного рынка. Сегодня акцент несколько сместился в сторону вторичного жилья, но предложения по новостройкам остались в силе.

Вполне возможно, что процент будет еще уменьшен, но сегодня он и так рекордно низок – от 8,5% годовых. Дополнительно стоит сказать, что страхование ипотеки здесь не требуется, а требования по документам минимальны.

Военная ипотека в 2021 году

Отдельный пункт заметки посвящен предоставлению ипотечного займа для пенсионеров военной сферы.

Согласно действующим условиям, лица, ранее служившие в армии или работающие в силовых структурах, вправе оформить ипотеку в рамках НИС (накопительной системы).

Средства на отдельный лицевой счет перечисляются не военными ведомствами, а государством. Чтобы стать участником проекта потребуется прослужить в данной сфере не меньше трех лет.

Никаких проблем, связанных с выбором конкретного типа жилого помещения, не существует и каждый желающий может купить квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости. Ограничение по сумме составляет 2,5 млн рублей и этот объем средств постепенно накапливается на л/с военного.

В наступившем 2021 году вряд ли будут изменены условиях кредитования военнослужащих, в отношении ставок и условий предоставления данной возможности. Есть вероятность, что будет увеличен лимит по стоимости недвижимости, но пока точного решения не принято.

Планируется ли снижение процентов по действующей ипотеке Сбербанка 2021

В 2018 году представители банковской сферы делали многочисленные заявления о снижении процентов действующей ипотеки до 7%.

Предварительно, такая вероятность  возможна и решение может быть принято в середине 2021 года.

Подобное заявление делал и Герман Греф – глава банка, однако есть вероятность, что снижение показателя может быть отложено в связи с неблагоприятной ситуацией в экономике в целом.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Дополнительными стимулом может стать тот факт, что число ипотечный клиентов неустанно растет и нужно делать этот продукт максимально доступным для всех слоев населения. Для некоторых кажутся совсем уж фантастическими планы руководства Сбербанка снизить показатель до 6,5% уже после 2021 года.

Заключение

Получить ипотеку в этом году станет несколько проще, а некоторые специалисты и эксперты в этой области прогнозируют понижение ставок на жилищные займы.

С другой стороны, не стоит торопиться с оформлением займа, а лучше изучить все важные моменты и воспользоваться ипотечным калькулятором от Сбербанка в 2021 году, чтобы предварительно узнать сумму ежемесячного платежа.

Это позволит избежать кризисных ситуаций, невыплаты кредита и долговой ямы.

Снижение ставок по действующей ипотеке — Сбербанк

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?

Отсутствие просроченной задолженности, срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи, остаток не менее 500 000 рублей и другие факторы. Также кредит не должен быть ранее реструктурирован.

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

  • В течение не менее 30 дней после подачи заявки

Сбербанк снизил ставки по ипотеке

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту. Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Как подать заявку на снижение ставки по действующим кредитам? 

Заполнить заявление на  DomClick.ru.

  • Сбербанк начал снижать ипотечные ставки
  • * За исключением продукта «Военная ипотека» и программы «Строительная сберегательная касса»
  • Заявка выглядит следующим образом:

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Как снизить ставку по ипотеке в сбербанке

Так как мы, авторы Parent-portal.ru, тоже «ипотечники», мы очень внимательно следим за всеми ипотечными новостями в стране и регионе.

И, в связи с последними новостями об изменениях ключевой ставки по ипотеке и процентной ставке для молодых семей, мы решили провести небольшое расследование для того, чтобы понять какие возможности у нас есть по снижению процентной ставки по ипотеке и какие у нас шансы сделать это.

Начались наши «раскопки» с информации на сайте Сбербанка (почему именно Сбербанка? — Потому что именно там мы оформляли ипотеку):

Снижение ставок по действующей ипотеке

Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

Процентная ставка снижается:

  • по всем ипотечным программам, кроме программ «Военная ипотека» и «Строительная сберегательная касса» — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него) — если условиями Вашего кредитного договора предусмотрено страхование жизни здоровья;
  • до 11,9% — если условиями Вашего кредитного договора не предусмотрено страхование жизни здоровья;
  • по продукту «Нецелевой кредит под залог недвижимости» – до 11,9% и 12,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него).

Что влияет на положительное решение банка?

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • срок действующего кредита не менее 12 месяцев от даты выдачи;
  • остаток не менее 500 000 рублей;
  • кредит не должен быть ранее реструктурирован;
  • другие факторы по усмотрению Сбербанка.
Читайте также:  Дефолт грозит не более 10% строящихся жилых проектов

В течение какого времени банк рассматривает заявку и принимает решение о снижении?

В течение не менее 30 дней после подачи заявки.

Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.

Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению. — так говорится на сайте Сбербанка.

Простыми словами, если вы хотите снизить процентную ставку по ипотеке, то в ближайший месяц-два Сбербанк дает возможность снижения до минимальных 10,9% (или 11,9%), при условии, что

  1. с момента получения кредита у вас должно пройти НЕ МЕНЕЕ 1 года;
  2. у вас НЕ должно быть просроченной задолженности;
  3. остаток вашей задолженности должен быть БОЛЕЕ 500 тысяч рублей;
  4. ранее вы НЕ реструктурировали кредит и НЕ использовали «кредитные каникулы» (временную приостановку платежей).

Т.е. если вы брали ипотеку под более низкий процент, чем 10,9% (11,9%), то сейчас вы не сможете снизить свою процентную ставку по ипотеке. Ждите дальнейшего снижения процентной ставки в банке!

Стоит так же отметить, что прибегая к кредитным каникулам вы автоматически лишаетесь всех плюшек — фактически, равносильно тому, что вы просрочили платеж по кредиту, или официально признали себя временно неплатежеспособным (реструктуризация долга) и тем самым испортили себе кредитную историю, только сделали это официально, по согласованию с банком.

Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

Поэтому, если вы решили реструктурировать долг, это должен быть серьезный, осознанный шаг с очень веским поводом, потому как в последующем вам не дадут снизить ставку по ипотеке, а при запросе новых последующих кредитов с высокой вероятностью вам будет отказано.

Что ещё интересного мы узнали о снижении ставки по ипотеке?

  • Снижать ставку по ипотеке фактически можно каждый год (т.е. 1 раз в год).
  • Начинать попытки снижения ставки по ипотеке стоит с того банка, в котором она была оформлена. И прибегать к рефинансированию ипотеки (переводить кредит в другой банк) стоит только в том случае, если вы получили отказ в своем банке.

Причина простая: для того, чтобы снизить ставку по ипотеке в текущем банке, вам будет достаточно лишь подачи соответствующего заявления в банк, а для того, чтобы рефинансировать в другой банк, вам будет необходимо собрать весь пакет документов и выходить в новый банк, вероятно, не один раз.

Ко всему прочему, рефинансирование влечет за собой дополнительные затраты.

  • Рассмотрение каждой заявки на снижение ставки по ипотеке в банке проходит в индивидуальном порядке, а вместе с одобрением заявления о снижении ставки по ипотеке, банк может изменить и срок выплат, а это значит что переплатите вы меньше, но платить будете больше (сокращается срок выплат = увеличивается размер платежей).

9 февраля состоится очередной пересмотр ключевой ставки Центробанка, поэтому есть надежда, что ставка по ипотеке будет снижена ещё.

Следите за новостями и статьями на нашем сайте! Мы внимательно следим за ипотечными условиями в стране, ищем лазейки, копаем ценную информацию и достаем «подводные камни», чтобы поделиться этой информацией с вами!

Сбербанк снова снизил ставки по программе льготной ипотеки

Введите запрос для поиска

ГлавнаяНовости банковЛента новостей 26 Мая 2021 С 25 мая СберБанк изменил условия по программе «Господдержка-2020». При первоначальном взносе от 20% и при регистрации сделки в электронном виде ставка по ипотеке для заёмщика будет снижена на 0,2 процентного пункта — до 5,55% годовых. Напомним, ровно месяц назад банк уже снижал ставку по этой программе на 0,35 процентного пункта.

Кирилл Царёв, заместитель председателя правления СберБанка: 

Больше 90% ипотеки с господдержкой оформляется именно с использованием электронной регистрации сделки. Это удобно и быстро. Мы решили в очередной раз улучшить условия по продукту, снизив ставку ещё ниже — до 5,55%. Мы видим спрос граждан на покупку жилья на льготных условиях. По программе «Господдержка-2020» банк выдал почти 255 тысяч кредитов на сумму 684 млрд рублей. Поэтому с уверенностью можно сказать, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке продолжает оказывать положительный эффект на рынок и поддерживать граждан, которые хотят улучшить жилищные условия. По словам Кирилла Царёва, стандартная процентная ставка по программе ипотеки «Господдержка-2020» составляет от 6,05% годовых. Действуют и другие дополнительные льготные условия — например, в рамках программы субсидирования от застройщика ипотеку можно взять по ставке от 0,1% годовых.

По программе господдержки можно оформить ипотечный кредит на сумму до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей — в других регионах России. Первоначальный взнос по кредиту — от 15% стоимости недвижимости. Срок кредита — до 30 лет.

Оформить ипотеку по льготной ставке и выбрать жильё от аккредитованных застройщиков можно онлайн на  DomClick.ru.

С условиями кредитов банков Красноярска Вы можете ознакомиться в рубрике «Калькулятор».

  • Сбербанк
  • ипотека с господдержкой

29 июня 2007 года состоялось открытие первого офиса банка Восточный в Красноярске Экосистема недвижимости ВТБ «Метр квадратный» проанализировала потенциальный спрос на льготную ипотеку в регионах России после 1 июля С 18 июня ВТБ начинает принимать заявки по программе «Сельская ипотека» со ставкой 2,7% годовых Утренний обзор на 18.06.2021 от банка Открытие Утренний комментарий ПСБ по валютному рынку на 18 июня 20 июня в России празднуется день медицинского работника Надия Черкасова приняла участие в подготовке форума ОБСЕ ВТБ запускает новый сервис «Мониторинг нарушений валютного законодательства» для клиентов среднего и малого бизнеса – участников ВЭД Банк «Открытие» повысил ставки по всей линейке вкладов в рублях для розничных клиентов Енисейский объединенный банк вышел в финал Конкурса «Лучшая банковская программа для МСП»

Сбербанк начал снижать ставки по ипотеке своим клиентам

Воообще есть два способа снизить ставку по действующему ипотечному кредиту:

✅Реструктуризация в собственном банке. Новый кредит не оформляется, формируется дополнительное соглашение к заключенным договорам.

Если какие-то договоры изначально были зарегистрированы в Росреестре, то дополнительное соглашение придется тоже регистрировать.

Например, если был оформлена закладная, то нужно будет составить дополнительное соглашение к ней с новой процентной ставкой и зарегистрировать.

✅Рефинансирование в чужом банке. Здесь выдается новый кредит за счет которого погашается текущий. Ставка по новому кредиту обычно ниже действующей.

https://www.youtube.com/watch?v=uTYdzflrKvA

Некоторые банки идут на то, чтобы снизжать ставки собственным клиентам при существенном изменении процентных ставок на рынке. Хотя бы для того, чтобы удержать хорошего клиента у себя, не отдать в другой банк.

Но Сбербанк же не такой, удерживать своих клиентов ему не надо. Заемщики “плачут”, но сидят в банке крепко, редко уходя в другой банк.

Но вот и Сбербанк решил предложить снижение процентых ставок по действующим ипотечным кредитам

Но не всем. А только при переходе на программу Семейная ипотека, которая для семей с двумя детьми и детей с особенностями развития.

Сбербанк по Семейной ипотеке дает ставку от 4,7% при покупке жилья в новостройке. По своим кредитам Сбербанк готов снизить ставку до 5% годовых на весь срок кредита.

  • Условия снижения ставки, напоминает ДомКлик
  • Для перевода действующего кредита на условия господдержки должны одновременно выполняться следующие условия.
  • ✓ У вас родился или родится второй ребенок или последующий в период с 1 января 2018 года до 1 марта 2023 года
  • ✓ Недвижимость куплена по договору долевого участия, договору уступки прав требования или договору купли-продажи. Продавец жилья по договору — юридическое лицо: застройщик или инвестор
  • ✓ Вам осталось выплатить по кредиту меньше 80% от стоимости жилья и не более 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей для остальных субъектов РФ
  • ✓ Оформлен полис страхования жизни

Кто не может претендовать на снижение

  1. В снижении процентной ставки откажут вот таким заемщикам:
  2. ◾️Заемщикам, у которых были просрочки,
  3. ◾️Заемщикам, у которых кредиты, ранее были реструктурированы или рефинансированы,
  4. ◾️Заемщики, имеющие кредиты, субсидируемые в рамках других программ.
  5. Заявление можно подать через Сбербанк и Дом Клик.
  6. Итог реструктуризации – заключенное дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.
  7. Источник – ДомКлик

5 способов как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2020 году

В 2020 году, в июле Сбербанк принял решение уменьшить процентные ставки по действующей ипотеке до 0,5 п.п. Клиенты теперь могут оформлять кредит на жилье в новостройках по ставке от 2,6%, а на готовую недвижимость – от 7,3% годовых. Отметим, что ранее банк уже снижал ставки – в мае по самым востребованным ипотечным программам они уменьшились до 0,8 п.п.

Читайте также:  Конституционный суд назвал сбор средств на капремонт законным

После уменьшения ставок будет наблюдаться увеличение спроса на приобретение недвижимости в ипотеку. И для повышения удобства клиентов банк предоставил возможность безопасного дистанционного оформления сделок по всей стране.

Права заемщика по закону

По закону № 284-ФЗ от 19.10.2011 банк не имеет права отказать заемщику в досрочном погашении ипотеки.

При официальном обращении, каждому клиенту разрешается закрыть ипотечный кредит в Сбербанке раньше, без согласия займодателя.

Однако, важно предупредить учреждение о своем желании заранее — не менее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения задолженности. Указанный период прописывается в ипотечном договоре.

Важно!

В некоторых банковских контрактах указывается минимальная сумма досрочного погашения. В Сбербанке она составляет 15 тыс. рублей.

В некоторых коммерческих банках предусмотрена комиссия за досрочное погашение в размере 3-5% от вносимого платежа. А вот штрафные санкции к ипотеке не применяются — по законодательству, кредитор не вправе штрафовать заемщика за желание погасить займ до окончания срока действия договорных отношений.

Кто не сможет уменьшить ставку по ипотеке

Сразу нужно отметить что программы по снижению размера ежемесячного платежа по ипотеке доступны далеко не всем. Есть категории граждан, которым банк может не пойти на уступки. Условия, при которых вам вероятнее всего откажут в реструктуризации ипотечного кредита:

  • наличие просрочек по ежемесячным платежам;
  • общая сумма задолженности составляет минимум 500 000 (пятьсот тысяч) рублей;
  • процедура пересмотра доступна только по прошествии 1 года с оформления займа;
  • повторная реструктуризация невозможна.

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

Внесение даже минимальной суммы сверх ежемесячного платежа способствует уменьшению тела основного долга и требует пересчета по процентам. Банки предлагают два варианта досрочного погашения:

  1. С сохранением суммы установленных ежемесячных платежей, но сокращением срока выплаты;
  2. Или с их уменьшением, но с сохранением даты полного погашения.

Обе процедуры достаточно просты, не требуют сбора дополнительной документации и комиссионных санкций. Необходимо лишь уточнить сумму, необходимую для погашения ипотеки и оформить ПДП в приложении или отделении банка.

Пересчитать срок ипотечного кредита в Сбербанке можно воспользовавшись калькулятором.

Уменьшение срока ипотечного кредита

При частично-досрочном погашении, клиент может сократить срок ипотеки, не изменяя размер ежемесячного платежа, если иное не прописано в ипотечном договоре. Воспользоваться услугой вправе каждый заемщик, независимо от уровня его дохода и размера ссуды. Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока возможно только в отделении банка по официальному заявлению.

Уменьшение платежа

Уменьшить платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке можно в отделении банка или через личный кабинет заемщика, если иное не указано в кредитном договоре. После частично-досрочного погашения, график платежей с новыми выплатами можно получить через мобильное приложение.

Уменьшение платежа с помощью материнского капитала

  • Мнение эксперта
  • Сергей Богданов
  • Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Для того, чтобы вопрос погашения ипотеки материнским капиталом был официально согласован, необходимо направить в ПФ РФ справку об остатке задолженности по кредиту. После одобрения, субсидия перечисляется на счет заемщика в счет погашения процентов и основного долга.

Неустойки, пени и штрафы закрыть средствами материнского капитала невозможно.

После перерасчета займа и снижения ежемесячных взносов, новый график платежей можно получить в офисе Сбербанка или в мобильном приложении.

Важно знать! При использовании материнского капитала, общий срок действия ипотеки не меняется!

При каких обстоятельствах можно уменьшить ипотеку

Для начала разберемся, можно ли уменьшить ипотеку вообще и на каких условиях.

Ну, во-первых, уменьшить платеж по ипотеке можно, если только в договоре прямо не указано обратно. А если указано, то можно смело обращаться в суд – в соответствии с современным законодательством, банк не вправе запрещать досрочное погашение кредита, в том числе ипотеки.

Во-вторых, каждый банк сам прописывает условия и порядок досрочного погашения. На что нужно обратить внимание:

  • какова сумма минимального платежа для уменьшения ипотеки;
  • в какой период можно вносить платеж;
  • как производится платеж – онлайн или лично в банке.

Как правило, в крупных и авторитетных банках нет никаких ограничений по досрочному погашению – хочешь, плати хоть по одному рублю каждый день. Однако при уменьшении суммы ипотеки онлайн бывают технически ограничения. Например, в Сбербанке нельзя переводить на счет меньше 1000 рублей через онлайн или мобильный банк – а вот в отделении можно хоть одним рублем погашать.

В-третьих, нужно внимательно следить за формулировками. Есть досрочное ПОГАШЕНИЕ ипотеки, а есть досрочный ПЛАТЕЖ по ипотеке. В чем разница? В первом случае вы частично погашаете ипотеку, т.е. уменьшаете тело кредита. Во втором – просто вносите досрочно текущий платеж.

Например, платеж по ипотеке составляет 15 000 рублей. Вы решили погасить досрочно и внесли на счет 5000 рублей. Тело ипотеки уменьшилось, и ваш ежемесячный платеж был пересчитан – например, стал 14 900 рублей.

Если вы вносите досрочный платеж по ипотеке, то в конце месяца просто доплачиваете остаток платежа – 10 000 рублей. При этом на следующий месяц опять платите свои 15 тысяч, так как тело кредита не уменьшилось.

Сокращение срока ипотеки VS уменьшение размера ежемесячного платежа

При частично-досрочном погашении возникает вопрос, что же выгодней, сократить срок ипотеки в Сбербанке или уменьшить ежемесячный платеж? Разобраться можно на конкретном примере.

Заемщик, 8 апреля 2020 года оформил ипотеку на 1 500 000 рублей на 7 лет, под 10,2%. При своевременном внесении ежемесячных платежей в размере 25 919 рублей, согласно графика, переплата составит 573 930 за весь период пользования заемными средствами.

У заемщика имеется вклад в том же банке в размере 800 тыс. рублей, но срок его действия заканчивается 1 апреля 2020 года. Получается, ровно через год он внесет 800 тыс. в качестве частично-досрочного погашения.

Вариант 1. Уменьшение срока ипотеки Сбербанка.

При внесении всех денег, срок окончательного расчета будет перенесен на 08.03.2021, т.е. сократится на 49 месяцев. При этом, полная переплата составит 201 213 ₽. и уменьшится на 372 717 ₽.

Вариант 2. Как снизить ежемесячную плату.

Заемщик также может снизить кредитную нагрузку и сократить ежемесячные платежи. В итоге, за 7 лет он пополнит капитал банка на 317 037 ₽, экономия для должника составит 256 893 ₽.

Анализируя приведенные примеры, уменьшение срока кредитования намного выгодней. Но и у второго варианта есть свои плюсы, если продолжать рассчитываться по старому графику платежей, оформляя каждый месяц частично-досрочное погашение, срок выплаты ипотеки сократится вместе с переплатой.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:

  1. Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
  2. Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
  3. Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
  4. Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.

Единственный недостаток: при оформлении частично-досрочного погашения с сокращением срока ипотеки, заемщик сэкономит большую сумму денег, чем при снижении ежемесячных платежей.

Как уменьшить платеж по ипотеке: практические советы

Если с порядком действий, как сократить размер ежемесячных платежей по ипотеке, более-менее ясно, то вот откуда взять деньги на досрочку? Я подскажу несколько вариантов.

Найдите подработку

Вариантов подработки в наше время много. Вы можете брать дополнительные часы на своей основной работе – выходить в выходные или на другой объект. Зачастую эта дополнительная работа оплачивается по двойному тарифу.

Можно найти вторую работу на выходные или на вечер. Понятно, что хочется отдыхать. Но если вы задались целью уменьшить свою ипотеку – придется вкалывать. Например, в выходные можно подрабатывать аниматором, тамадой или ди-джеем.

Если есть машина – можете стать таксистом или курьером. Естественно, не на полный рабочий день, а только в качестве временной подработки.

Если вы хороший музыкант – можете завести канал на Youtube или вести стримы. Даже если не музыкант, а просто отличный специалист в своей области – почему бы не поделиться знаниями с миром?

Станьте фрилансером

Можно заняться фрилансом, благо для этого есть все условия – открываете в интернете любые биржи фриланса и ищите заказчиков.

Если умеете писать и внятно излагать мысли – попробуйте себя на биржах копирайтинга. Если же вы больше «руками» – то вам прямой путь на сервисы типа YouDo, на которых заказчики ищут тех, кто мог бы починить кран или повесить люстру.

Заведите Дзен-канал или свой блог

Сейчас раскрутить свой канал на площадке Яндекс.Дзен, конечно, на порядок сложнее, чем год назад. Но качественного контента там всё равно мало. Попробуйте – вдруг именно у вас получится

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *