Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

pixabay.com

Печальные истории о том, как россияне оказываются на улице из-за непогашенного кредита в 50 тысяч рублей, скоро канут в лету. В Госдуме готовится ко второму чтению законопроект, который запретит оформлять договоры по микрозаймам под залог жилья.

Инициатива разработана под руководством спикеров обеих палат парламента и при поддержке Центрального банка России. Правительство тоже «за», но с некоторыми оговорками.

Как заявил «Парламентской газете» председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, законодатели намерены принять документ до конца весенней сессии.

Поправки отработают оперативно

Законопроект был внесён в Госдуму 9 апреля, а через десять дней депутаты единогласно приняли его в первом чтении. Сейчас идёт подготовка документа ко второму чтению в Госдуме. СМИ 13 июля сообщили, что Правительство направило положительный отзыв на проект закона, при этом призвало уточнить ряд других предложенных в нём нововведений.

«Я ещё не видел поправок Правительства, но, по нашим предположениям, они незначительные. Самое главное — чтобы в этом законе жильё оказалось за пределами залогового имущества», — сказал «Парламентской газете» соавтор законопроекта, председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Квартиру нельзя будет отобрать за микрокредит

«Как только поправки Правительства к нам поступят, мы сразу же их обработаем, в течение дня. Но пока они к нам не поступили», — сообщил 15 июля «Парламентской газете» один из авторов законопроекта, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Он уточнил, что палата намерена принять закон в течение весенней сессии.

Центробанк и парламент заодно

Идея законодательно запретить микрокредитование под залог жилья прозвучала 2 апреля на Межрегиональном банковском совете при Совете Федерации. О готовности разработать такой документ заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина. По её мнению, это предотвратит мошенничество с недвижимостью.

Председатель палаты регионов Валентина Матвиенко поддержала главу Центробанка, поручив руководителям профильных комитетов присоединиться к разработке законопроекта.

Не осталась в стороне и Государственная Дума. «Недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с её стоимостью микрокредита», — заявил спикер палаты Вячеслав Володин.

Законопроект содержит пять ключевых предложений:

  1. Запретить заключение МФО договоров потребительского займа с гражданином под залог жилого помещения, которое принадлежит ему или иным лицам.
  2. Дать МФО дополнительные возможности идентификации клиентов, в том числе делегировать право идентификации банкам или проверять их через государственные информационные системы.
  3. Повысить требования к деловой репутации, квалификации менеджмента и владельцев МФО.
  4. Установить минимальный размер собственных средств (капитала) МФО — пять миллионов рублей. 
  5. Повысить в два раза минимальную сумму займа, которую МФО может получить от инвестора-физлица: до трёх миллионов рублей.

Особо долгожданная новация связана с запретом выдачи микрокредитов под залог жилья. «Речь идёт прежде всего о единственном жилье. Недопустимо забирать квартиру, если она у человека одна. Это жизненная катастрофа для любого человека, который прибегает к потребительскому кредиту», — подчеркнул сенатор Сергей Рябухин.

Что предлагает уточнить кабмин

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Россиян хотят оградить от непосильных кредитов

Идею о запрете микрокредитования под залог жилья Правительство поддержало, а по остальным предложениям нашлось несколько уточнений.

Во-первых: повышенные требования к деловой репутации следует ввести только на единоличный исполнительный орган и собственников, которые имеют больше 10 процентов акций.

Такую позицию Правительство заняло, «учитывая сравнительно небольшие масштабы деятельности микрокредитных компаний, а также ключевую роль её руководителя при принятии решений», цитирует ТАСС официальный отзыв на законопроект.

Во-вторых: вводить минимальный размер собственного капитала нужно поэтапно. В-третьих: следует дополнительно обосновать увеличение минимальной суммы займа инвестора для МФО до 3 миллионов рублей.

Почему микродолги становятся кабалой

О том, как россияне лишаются квартир из-за долгов по «займам до зарплаты», пресса сообщает удручающе регулярно. Канва таких репортажей одинаковая. Человеку срочно нужна была крупная сумма (на учёбу или операцию), взять в банке кредит было затруднительно.

«Цена разумного риска у всех разная, — подтверждает адвокат Ирина Филатова. — И жизненные ситуации у всех разные. Кому-то срочно нужна дорогостоящая операция, кому-то, например, нужно оплатить другой кредит или учёбу».

По её наблюдениям, когда человек приходит в микрокредитную организацию, он находится в экстренной, даже патовой ситуации. «В таком состоянии мало кто внимательно читает договор, люди пропускают надписи мелким шрифтом», — сказал она «Парламентской газете».

  • 26,5 процента составила доля непогашенных микрокредитов за прошлый год (просрочка более 90 дней).

В итоге граждане опрометчиво соглашаются на все условия, в том числе на выдачу кредита под залог недвижимости. Интуицию заглушают увещевания сотрудников МФО — якобы принцип здесь тот же, что и при ипотеке: квартира будет в залоге до полной выплаты долга. Но если банк может забрать у ипотечника жильё только в судебном порядке, то в МФО вынуждают людей подписывать доверенности и документы, которые в итоге позволяют отобрать квадратные метры без суда.

Дальше всё просто: жертва задерживает очередной платёж, в итоге начинают копиться огромные суммы штрафов и пеней. Взяв кредит на сумму 200 тысяч рублей, через пару лет человек оказывается должен уже несколько миллионов. И в один «прекрасный день» он выясняет, что больше не является собственником жилья.

Методов борьбы с этим практически не существует, отмечает Филатова. Потому что договорные обязательства соблюдают все требования Гражданского кодекса. Человек сам подписывает договор, то есть сам идёт на эти условия. «Люди надеются, что через неделю-месяц рассчитаются по займу. А в итоге получается: чтобы избавиться от заусенца, отрубили руку», — констатирует адвокат.

По её мнению, другого способа борьбы с этим явлением, кроме законодательного ограничения, в принципе не существует.

Поговорим о МФО. Как могут забрать единственное жилье?

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Один из громких случаев произошёл в 2018 году. Семью с тремя маленькими детьми выселили из квартиры. Мать Юлии Каплун взяла микрокредит на сумму 1,35 миллиона рублей под залог квартиры. Решающим аргументом для суда стала подпись заёмщика под договором, в котором он соглашается брать кредит на таких рискованных условиях.

О том, как россияне лишаются квартир из-за долгов по «займам до зарплаты», пресса сообщает удручающе регулярно. Канва таких репортажей одинаковая. Человеку срочно нужна была крупная сумма (на учёбу или операцию), но в банке взять денег не удалось.

А как же «мантра» про единственное «неприкасаемое» жилье?

Наверное, многие до сих пор свято считают: коль у них единственное жилье, никто и никогда их не заставит его покинуть. Наверное, кто-то и за квартиру не платит годами, ждут с мыслью, авось долги спишут. Действительно, ведь в ГПК РФ есть статья 446:

Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. 1.

Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; (в ред. Федерального закона от 29.12.2004 N 194-ФЗ).

Оказывается, что с 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Кстати, где это решение записано и кто его выдавал, я не нашел. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

И было немало случаев, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Буквально за полгода компании доводили долг заемщика до такого размера, чтобы он превышал 5 процентов от залога, и шли за взысканием в суд.

Инициатива правительства

По данным ВЦИОМ, половина россиян считают микрозаймы жизненной необходимостью. Но не все могут вернуть кредит: долги граждан перед микрофинансовыми организациями ежегодно растут, и уже достигают почти 40 миллиардов рублей. У многих должников кредиторы отбирают единственное жильё.

18 апреля Госдума приняла в первом чтении законопроект, запрещающий выдавать кредиты под залог квартиры.

Авторами инициативы стали депутаты и сенаторы во главе со спикерами обеих палат Валентиной Матвиенко и Вячеславом Володиным. По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова («Справедливая Россия»), поводом для разработки инициативы стали обращения граждан, которые оказались на улице из-за действий микрофинансовых организаций.

Жилищное рейдерство закончится скоро

Чтобы защитить граждан от необдуманных решений и мошенничества микрофинансовых организаций, законопроект устанавливает запрет на выдачу займов под залог жилья или долей на имущество. Одновременно предусматривается введение более жёстких требований к капиталу МФО.

«Сегодня такую организацию можно создать с капиталом в десять тысяч рублей, а предлагается увеличить требования до пяти миллионов рублей, то есть в 500 раз», — уточнил Анатолий Аксаков. При этом устанавливаются репутационные требования к учредителям и руководителям МФО.

Читайте также:  Самый высокий жк в москве будет построен на ленинском проспекте

Комментируя инициативу, спикер Госдумы Вячеслав Володин заявил, что принятие законопроекта позволит пресечь охватившую российские регионы волну жилищного рейдерства. «Недопустимо, когда гражданин лишается единственной квартиры из-за незначительного по сравнению с её стоимостью микрокредита», — отметил он.

И важно отметить, что при этом поправки устанавливают, что микрофинансовые организации смогут идентифицировать клиентов с помощью государственных информационных систем. «Это позволит пресекать получение займов мошенниками с помощью чужих паспортных данных», — уточнил спикер Госдумы.

В чем разница микрозайма и кредита?

Далеко не все четко понимают, что микрозайм и кредит работают по разным законам. Максимальный процент для микрозайма гораздо выше, чем по кредиту. Так в день микрозайм был до 2,5%, или до 912,5% в год. По кредитам же – до 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель – в противном случае ее ждет штраф.

Аппетиты МФО еще ограничили с 1 июля 2019 г

Говорят, что в других странах ставки МФО не превышают 30 процентов. Возможно, мы тоже придем к этому, когда-либо, потом. Процесс-то начался. В России с 1 января 2019 года вступил в силу закон, согласно которому ставка по микрокредиту ограничена 547 процентами в год (1,5 процента в день). С 1 июля она составит 365 процентов ежегодно (один процент в день).

До 2019 года ставка в годовом исчислении равнялась от 300 до 800 процентов от суммы кредита. При этом установлено, что проценты начисляются только на сам кредит, хотя ранее МФО начисляли их на всю сумму вместе с уже накопленными процентами, штрафами и пенями. Анатолий Аксаков заверил, что ставки по микрокредитам продолжат снижаться.

А нужны ли вообще мфо

Зачем нужны МФО? Первый зампред Комитета Госдумы по экономполитике Валерий Гартунг («Справедливая Россия») предложил вообще запретить МФО. Зачем они нужны, если кредиты могут выдавать обычные банки? По словам Аксакова, банки не всегда и не всем дают кредиты, а деньги необходимы обычным людям и мелким предпринимателям на различные цели.

Кстати, законопроект предлагает увеличить максимальный размер микрозайма с 1,5 до 3 миллионов рублей, что будет способствовать развитию малого бизнеса.

Микрофинансовые организации действуют во всём мире, в том числе в США и Европе. «Они должны существовать в цивилизованном пространстве и помогать гражданам и бизнесу, — сказал Анатолий Аксаков. — Законопроект создаёт цивилизованные и достаточно жёсткие условия для деятельности таких организаций».

А вы не пользуетесь услугами мфо?

Вопрос задан не случайно: около 7 миллионов человек пользуются услугами МФО.

Оказывается, что на банки люди жалуются гораздо чаще, чем на МФО. Да и доступность микрозайма гораздо проще, чем поход за деньгами в банк.

Как правильно взять кредит в МФО – что необходимо знать

С чего надо начинать? Смотреть в первую очередь, есть ли у конторы лицензия на этот вид деятельности. Легальная организация должна быть указана в специальном реестре ЦБ.

По данным того же ЦБ, количество нелегальных МФО превышает в три раза число легальных.

Конторы эти отличаются особо кабальными условиями, хитро сочиненными договорами, и в итоге взятые на недельку 10 тысяч очень быстро могут превратиться в полмиллиона.

При этом «белые» МФО ограничены в своих аппетитах законом. Например, не имеют права устанавливать ежедневную процентную ставку более 1,5% в день, а с 11 июля – и вовсе не более 1%.

Кроме того, с этого года действует ограничение максимальной суммы задолженности по кредитам или займам, взятым на срок не более одного года. Проценты по всем обязательствам по такому займу не могут превышать долг более чем в 2,5 раза.

Как только установленный законом рубеж будет достигнут, рост долга прекращается.

Иными словами, взятые у МФО 10 тысяч рублей могут в итоге превратиться лишь в 35 тысяч, и не более (10 тысяч долга + 25 тысяч, которые накапают из начисленных процентов и прочих выплат по неустойке).

Стоит иметь в виду, что с 1 июля долговой «заборчик» ещё передвинут до 2-кратной суммы займа (наши 10 тысяч смогут превратиться максимум в 30 тысяч долга), а с 1 января 2020 года – до 1,5-кратной (отдавать за взятые 10 тысяч придется не больше 25 тысяч рублей).

Кроме того, резко сузили и круг лиц, которым МФО может уступить права по вашим займам. Теперь долг могут купить только организации, которые находятся в ведении Центробанка или Федеральной службы судебных приставов, а также физлица, на которых укажет сам должник. Причем этот запрет распространяется даже на старые долги.

По закону МФО обязаны раскрывать полную стоимость кредита, то есть не только указывать в договоре все платежи и процентные ставки, но и абсолютную сумму, которую предстоит выплатить.

Резюме

Как видим, правительство намерено серьезно защитить граждан от непомерного аппетита МФО. Законопроект был внесён в Госдуму 9 апреля, а через десять дней депутаты единогласно приняли его в первом чтении.

Сейчас идёт подготовка документа ко второму чтению в Госдуме.

СМИ 13 июля сообщили, что Правительство направило положительный отзыв на проект закона, при этом призвало уточнить ряд других предложенных в нём нововведений.

«Я ещё не видел поправок Правительства, но, по нашим предположениям, они незначительные. Самое главное — чтобы в этом законе жильё оказалось за пределами залогового имущества», — сказал «Парламентской газете» соавтор законопроекта, председатель Комитета Совета Федерации по бюджету и финансовым рынкам Сергей Рябухин.«Как только поправки Правительства к нам поступят, мы сразу же их обработаем, в течение дня. Но пока они к нам не поступили», — сообщил 15 июля «Парламентской газете» один из авторов законопроекта, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что палата намерена принять закон в течение весенней сессии.

Думается, что россияне поддержат данную инициативу и принятие закона в жизнь. Поскольку, беспределу компаний МФО пора положить конец и так уж долго шли разговоры об этом.

https://www.rbc.ru/finances/02/04/2019/5ca334969a7947ea203ab515

https://yandex.ru/turbo?text=https%3A%2F%2Fwww.pnp.ru%2Feconomics%2Fkvartiru-nelzya-budet-otobrat-za-mikrokredit.html&d=1

https://pravoved.ru/question/1755073/

https://rg.ru/2019/04/23/novyj-zakon-zapretit-mfo-davat-kredity-pod-zalog-zhilia.html

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Что будет если не платить микрозаймы взятые через интернет — проблемы с МФО

О том, что будет, если не платить микрозаймы, клиенты МФО могут узнать из договора кредитования. Часть микрофинансовых организаций при оформлении кредита получает данные вашей банковской карты и разрешение на онлайн перевод денег.

Если вы не будете платить, то МФО через некоторое время просто начнет списывать средства со счета. Такая возможность принудительно вернуть долг есть у компаний, выдающих займы онлайн.

Вы сами дали разрешение на это кредитору, когда подписывали стандартный договор займа.

Микрофинансовые организации, работающие через сеть офлайн-офисов страхуют свои вложения иначе. При пропуске платежа начинают начислять повышенные проценты, ставка может превысить 1% в день.

Дмитрий Томилин

Помимо штрафов и пени, которые значительно увеличивают размер первоначально выданного микрокредита, МФО прибегают ко всем стандартным методам давления на должников.

Если вы не платите по своему микрокредиту, представители компании начнут звонить по всем телефонам, которые были указаны при оформлении займа.

Как правило, при регистрации в системе требуется указать свой личный номер, контакты родственников, рабочий телефон. Все эти данные будут использованы, чтобы заставить вас погасить задолженность. На электронную почту также будут приходить уведомления о необходимости внесения платежа с указанием суммы задолженности.

МФО могут продать долг коллекторам, которые не всегда действуют в рамках закона. Несмотря на принятое правительством ограничение полномочий коллекторских агентств, они не только продолжают звонить и приходить на дом к должнику, но и публикуют порочащие сообщения в соцсетях, требуют возврата долгов у родственников и друзей.

Дмитрий Томилин

Угрозы со стороны коллекторов являются поводом для подачи иска в суд. С другой стороны, случаи взыскания коллекторскими агентствами долга с граждан через суд крайне редки.

Учитывая сильный рост количества должников по кредитам, правительство несколько раз вносило изменения в закон о кредитах и работе коллекторских агентств. ФЗ «О микрозаймах» регулирует максимально допустимую величину пени и штрафов.

С июля 2019 года размер допустимых процентов и начислений не может превышать 100% от суммы кредита. Таким образом, закон ограничивает рост задолженности, но не избавляет от обязанности вернуть заем.

Запрещено взыскание недвижимости с должника в счет погашения микрозаймов. Если МФО подаст иск в суд, то судебный пристав может арестовать счет неплательщика и принудительно списывать с него деньги в адрес заявителя. Поскольку все микрозаймы выдаются с подписанием стандартного договора, тщательно проверяемого юристами компании, надеяться на судебное решение в пользу должника не стоит.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Читайте также:  Минстрой предлагает ввести новый принцип оплаты отопления

Множество МФО выдают займы онлайн. К ним относятся «Быстроденьги», «Е-капуста», «Мигкредит», «Монеза», а также еще более 100 компаний. Принимая во внимание легкость, с которой они выдают кредиты по паспорту без подтверждения дохода, у многих клиентов возникает соблазн не возвращать деньги. Что будет если не платить займы, взятые онлайн?

Прежде всего, при отсутствии других документов, у этих компаний есть данные вашей верифицированной банковской карты, на которую они перевели вам средства при оформлении договора. Это означает, что для направления взыскания по задолженности им даже не придется искать сведения о вашем банковском счете. Вы сами их уже предоставили.

Дмитрий Томилин

Чтобы защитить карту от списаний можно открепить ее в личном кабинете на сайте МФО или на официальном портале своего банка также в личном кабинете запретить онлайн-переводы, а также ограничить их сумму.

Со своей стороны, МФО будет начислять на ваш займ проценты, пока они не достигнут максимальной величины, которая разрешена законом.

Затем данные о просрочке передадут в Бюро кредитных историй, что негативно скажется на кредитной истории. В дальнейшем, если сумма долга достигнет особо крупных размеров, последует судебное разбирательство.

МФО предъявит к взысканию сумму займа с процентами, штрафами и пени за каждый день просрочки.

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Долг могут списать в следующих обстоятельствах:

  • на счетах нет движения средств в течение долгого времени;
  • место нахождения должника невозможно установить, так как он скрывается;
  • при банкротстве;
  • если заемщика признают недееспособным;
  • истек срок исковой давности по делу;
  • опытный юрист найдет ошибки в договоре.

Если вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж, рекомендуем заранее проконсультироваться с адвокатом по банкротству. Это поможет снизить ваши финансовые потери. Вероятность такого исхода мала, но опытный юрист может найти законные основания, как не платить микрозайм, взятый через интернет.

Закон о микрокредитовании ничего не говорит о том, как законно не платить МФО. Однако форма договора с кредитной организацией не регламентируется, поэтому в тексте можно попробовать найти возможности если не для полного списания долга, то для отсрочки или пролонгации займа.

МФО часто сами предлагают своим клиентам стандартную формулу переноса очередного платежа на более позднюю дату. Для этого существует несколько путей:

  • оплата комиссии за отсрочку платежа;
  • увеличение процента по займу;
  • внесение только начисленных процентов, без погашения тела займа. 

Поскольку проценты в МФО выше, чем по банковским кредитам, официальная отсрочка выгодна кредитору. Таким образом он сохраняет лояльного клиента, увеличивает сумму процентов с выданных средств, повышает вероятность успешного погашения займа.

Дмитрий Томилин

Многие МФО предлагают услугу “Первый займ бесплатно”. Если по такому договору пропустить срок полного погашения долга, то проценты будут начислены с первого дня кредита, а не только с даты просрочки.

Чтобы остановить стремительный рост пени и штрафов, юристы рекомендуют как можно быстрее уведомить кредитора о проблемах с выплатами. Вам могут предложить:

  • пролонгацию договора;
  • реструктуризацию долга;
  • рефинансирование в другом банке;
  • страховое погашение;
  • банкротство.

В противном случае высока вероятность передачи дела в суд. Правильный подход и своевременное решение вопроса позволит снизить размер неустойки. Вам поможет статья № 333 ГК РФ.

Рассмотрим, как не платить проценты по микрозайму, если МФО продала долг коллекторам или подала в суд. Если коллекторы вам угрожают, вы можете подать в суд за угрозы или договориться о выкупе долга за часть суммы.

Если дело уже рассматривается в суде, вам нужно:

  • не игнорировать официальные письма и идти на контакт с представителями закона;
  • получив повестку, вовремя и без опозданий явится в суд или прислать туда своего официального представителя;
  • выслушав заявление истца, изложенное судьей, объяснить причины задержки платежа, подкрепив их документально;
  • дождаться решения суда, а затем обжаловать его, если для этого найдется законный повод;
  • получив итоговое решение, погасить долг или продолжить договариваться о погашении платежей с судебным приставом.

После того, как согласно решению суда начато исполнительное производство, взыскатель вправе передать исполнительный лист в ФССП. На добровольное погашение долга вам дается 5 дней, затем пристав приступит к исполнению своих обязанностей. Он имеет право арестовывать счета, изымать и продавать имущество, а также предпринимать административные меры воздействия. 

Пристав может направить исполнительный лист по месту вашей официальной работы. Тогда бухгалтерия будет обязана переводить до 50% заработка в счет погашения долга. Аналогичное правило действует в отношении поступлений на счета. Однако вы можете договориться с приставом об уменьшении отчислений.

Одним из крайних методов воздействия приставов является запрет на выезд за границу, а также ограничение пользования автомобилем или занимаемых должностей. Ограничения снимаются только после того, как пристав убедится, что вы полностью погасили долги.

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов

Один из самых сложных моментов для должника — общение с коллекторами. По закону взысканием средств могут заниматься только агентства, входящие в реестр ФССП. Если вам угрожают, звонят чаще 2 раз в день, раньше 8 утра или позже 21 часа вечера, то ваши права нарушают.

Все, что могут позволить себе коллекторские агентства, перечислено в ФЗ № 230. Актуальные изменения в этот закон вступили в силу 01.01.2017. В соответствии с данными изменениями любые угрозы, оскорбления, физическое воздействие в отношении должника запрещены. Коллекторы могут только информировать вас о сумме долга и интересоваться, в какие сроки вы намерены его погасить.

О нарушениях, допущенных коллекторами, надо заявлять в полицию.

Вы можете подать жалобу в ФССП, если при общении с вами:

  • коллектор не назвался в начале разговора;
  • вел себя неуважительно;
  • произошло разглашение данных о вашем долге (включая работодателя, родных или знакомых, а тем более — малознакомых людей или соцсети);
  • вам звонят со скрытого номера;
  • превышено разрешенное законом количество звонков и писем.

Если эти меры не помогают, подавайте заявление в полицию.

Бесплатная консультация наших специалистов позволит сопоставить риски и сделать первые шаги к банкротству.

Оставьте заявку на услуги нашей компании и в течение 15 минут мы свяжемся с вами

Понять, что будет если не платить онлайн займы, помогает изучение судебной практики. Статистика говорит, что суд почти всегда защищает интересы кредитора. Это вызвано не только низкой юридической грамотностью людей, но отсутствием профессиональной юридической поддержки.

В свою очередь, в большинстве МФО есть собственные юридические отделы, отвечающие за правильность составления договора. Надежда на то, что из-за малой суммы долга о вас просто забудут, не обоснована.

Наоборот, лучше самостоятельно выйти на контакт с кредитором и постараться договориться о погашении долга.

Грамотная юридическая помощь позволит снизить размеры задолженности и добиться удобных условий платежей.

Взял микрокредит — лишился квартиры. ЦБ хочет запретить МФО выдавать займы под залог жилья

Мера должна предотвратить мошенничество с квартирами. Как получается, что люди, получая микрозайм, лишаются недвижимости?

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймов depositphotos.com

Центробанк хочет запретить микрофинансовым организациям выдавать займы под залог жилья. Об этом сообщила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Совете Федерации на заседании Межрегионального банковского совета.

Год назад жизнь Юлии Каплун резко изменилась. Ее с мужем, тремя маленькими детьми и родителями стал выселять из квартиры новый собственник жилья. Как оказалось, мама Юлии ранее взяла заем в компании «Центр займов 365», сумма — 1 млн 350 тысяч рублей. В дальнейшем по этому займу образовалась просрочка, и квартира без суда перешла во владение микрофинансовой организации, а затем была продана.

Чтобы отстоять свое жилье, потребовалось полгода, но судебное разбирательство с МФО продолжается. Как развивались события, вспоминает Юлия Каплун:

Но у многих историй с МФО нет счастливого конца. Люди теряют свое жилье безвозвратно. Москвич Андрей Гуськов лишился фактически пятикомнатной квартиры после того, как взял кредит в том же «Центре займов 365».

Ему принадлежали две смежные квартиры на Новочеремушкинской улице, трехкомнатная и однокомнатная, общей площадью более 110 квадратных метров. Рыночная цена такой собственности — около 30 млн рублей, а заем брал на 13 млн. Когда понял, что не может расплатиться, договорился о продаже квартиры, но, как оказалось, собственник уже был другой.

В итоге после принудительного выселения семья с ребенком-инвалидом оказалась на улице и без регистрации, рассказал Business FM Андрей Гуськов:

Подобных историй множество. Самая слабая сторона в таких ситуациях — дети.

МФО заранее продумывают тонкий момент с регистрацией и единственным жильем, например, подсовывают на подпись договор о переуступке с отлагательным условием. Бывают случаи, когда подпись оказывается поддельной.

Зачастую такое условие — просрочка платежа. Если она произошла, далее события развиваются стремительно. Несколько подобных дел в суде ведет адвокат Евгения Колесникова.

Евгения Колесникова адвокат

Все, с кем удалось пообщаться Business FM, поддерживают инициативу Центробанка о запрете выдавать займы МФО под залог квартир. Возможно, одним риском станет меньше. Хотя тем, кто уже потерял жилье и проложил путь к такому запрету, это уже не поможет вернуть недвижимость.

Читайте также:  7 принципов фэншуй в квартире

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Микрофинансовые организации могут исчезнуть в России | Рестра

Россияне теряют недвижимость из-за микрозаймовМикрофинансовые организации в РФ — нередкое явление

Микрофинансовые организации (МФО) могут перестать существовать в современной России. Расскажем почему, но для начала немного предыстории.

Пандемия и её кредитные последствия

Непростым во многих отношениях выдался 2020 год. Коронавирусная пандемия вынудила власти пойти на шаги, не имеющие аналогов в российской истории. Введённые ограничительные меры больно ударили по ряду отраслей. Много людей осталось без работы и, соответственно, средств к существованию. И это проблема. Государство не могло остаться в стороне от этой проблемы. Был предпринят ряд мер:

  • временно повышено пособие по безработице
  • введены новые выплаты на детей
  • сокращены некоторые бюрократические процедуры
  • оказана поддержка наиболее пострадавшим (туризм, общепит и др.) отраслям и многое другое

Как нельзя кстати пришлась принятая законодателем норма о «кредитных каникулах». Каникулы стали возможными в связи с пандемией и её последствиями — закон появился в апреле и действовал до начала октября. Полгода пробежали незаметно.

Банк России, конечно, порекомендовал другим банкам продлить каникулы (письма первое и второе). Дедлайн вроде как перенесли до конца года. Однако, и это время пролетит незаметно. Рано или поздно банки начнут требовать своё обратно.

Микрофинансовые организации

Известно, что у микрофинансистов кредитоваться легче. Но только вначале — на этапе оформления. Условия же погашения ощутимо отличаются от банковских, в первую очередь, размером процента. Неустойки за несвоевременные платежи также бывают значительными. Недавно мы писали о том, как женщина чуть не лишилась части своей квартиры из-за взятого соседом микрозайма.

В сложной ситуации граждане вынуждены реструктурировать свои долги самостоятельно. Это выражается во взятии новых кредитов или как раз микрозаймов. И, поскольку банки отказывают чаще, в пандемийных обстоятельствах микрофинансисты обрели новое дыхание.

Состояние кредитной нагрузки населения по МФО

Ситуацию с микрофинансированием оценили депутаты из фракции Справедливая Россия. Там подсчитали, что граждане набрали на настоящий момент почти 7 млн. займов. Основной нюанс кроется в том, что не от хорошей жизни люди идут в ФМО.

Сейчас просрочены и сильно порядка 40% взятых в МФО займов. А это — показатель той самой безнадёги, на которую себя обрекают россияне.

Почти каждый второй не может расплатиться за невеликие, прямо скажем деньги. Тотальное снижение уровня жизни и быстрый рост долгов заставили задуматься парламентариев о том, нужен ли вообще России институт МФО.

Депутаты полагают, что нет и предлагают ликвидировать микрофинансистов.

Ликвидация института МФО

По рынку кредитования это не ударит от слова никак, считают авторы проекта. В банках на сегодняшний день скопилась излишняя ликвидность. Что-то около 1,3 триллиона рублей. Эти деньги с лихвой заполнят пустоту, которая может остаться от выкорчёвывания МФО.

Но всё-таки: почему ликивдация? И на этот вопрос есть ответ у депутатов. Оказывается, граждане, сами принявшие на себя непосильные обязательства могут начать совершать правонарушения. Итак, с отменой закона об МФО наступит:

  • само собой исключится ростовщичество
  • исчезнут созданные МФО соблазны граждан
  • уменьшится преступность

Вместо вывода

Вот такие основания для ликвидации целого сегмента рынка кредитования. Не ясно с ростовщичеством. Понятие несколько устарело. Сейчас это называется «кредит», т.е., заём с неким процентом. Выдаётся он не только МФО, но и, как ни странно, теми же банками. Правда, банки «ростовщиками» в прямом смысле не являются, но суть где-то та же — деньги под процент.

Устранение соблазнов — тоже странная категория, придуманная авторами проекта. Конечно, соблазн, может быть и есть, но устранять соблазн именно ликвидацией института — весьма спорное решение.

Уменьшение преступности — ещё один довольно размытый аргумент. Какая разница, где будет должен денег гражданин — в банке или МФО? Никакой.

По сути, обращение в МФО, банк иже с ними — это лишь отсрочка неизбежного. Время на то, чтобы найти источник финансов — работу или другую оплачиваемую занятость.

Ну а если гражданин не обнаружит легальный источник дохода, это не подтолкнёт его к нарушению закона?

Как видится, основания несколько натянуты. Создаётся стойкое ощущение, что это чей-то заказ. Вероятно, у кого-то действительно скопилась излишняя ликвидность — почему бы не заставить её работать?

Ссылка на проект. Ещё по теме «Микрофинансовые организации в России могут исчезнуть»:

Остался без жилья: как МФО "разводят" на квартиру из-за долга в 30 000 рублей

Жуткая история — взял в «быстрых займах» 30 000 рублей, а остался без жилья. Причина кроется в огромных процентах, которые копятся на сумму долга, а также в условиях договора займа. Но с 1 июля отбирать жильё у должника в счёт займа запретили. Что скрывалось под мелким шрифтом и почему квартиры так легко доставались лже-МФО?

С 1 июля в силу вступили несколько новшеств на рынке МФО. Одно из самых главных помогает заёмщикам не остаться без жилья. Микрокредиты под залог имущества по-прежнему разрешают оформлять. Но вот забрать просто так квартиру или дом в счёт долга не получится.

Без дома и денег

Люди прибегают к помощи микрокредиторов, получив отказы в банках. Если деньги нужны срочно — то микрозаймы всегда рядом. Но даже небольшую сумму нужно вернуть, а что делать, когда денег на крупный заём нет? В этом случае МФО оформляют заём под залог недвижимости заявителя. И зачастую обеспечением становится единственное жильё.

cap-credit.ru

Например, жителю Ростова-на-Дону Николаю потребовалась крупная сумма на срочный ремонт автомобиля. У Николая плохая кредитная история — прежде он уже занимал у банков деньги и возвращал с просрочкой. Поэтому финансовые организации Николаю отказывают в новой ссуде.

Нашему герою пришлось обратиться в МФО рядом с домом. Компанию он не проверил. У микрокредиторов заявитель хотел взять 300 тыс. рублей, но ему навязали 1 млн, заявив, что так процент будет меньше.

В качестве гарантии возврата долга Николаю пришлось передать в залог квартиру.

Первое время должник выплачивает взносы, но из-за небольшой просрочки долг резко вырастает. Из-за того, что микрокредиторы устанавливают дневной процент, задолженность может вырасти в 2 — 3 раза за несколько дней. Если выплачивать долг нечем, то кредитор забирает жильё.

Но как же закон?

Многие клиенты МФО уверены, что на основании ст. 446 Гражданского кодекса РФ им не грозит выселение, так как по закону нельзя забрать единственное жильё. Но всё не так просто: эта статья действовала только на половину. По закону нельзя взыскать единственное жильё, квартиру или дом, за исключением имущества, которое «является предметом ипотеки».

 obzor-gazet.ru

В мошеннических схемах лже-микрокредиторы не просто составляли договор займа под залог недвижимости. По сути оформляли договор купли-продажи, как с нашим героем, или обратного выкупа квартиры.

Мошенники специально предлагают по договору сумму больше, чем человек может выплатить, и первоначальная цель — забрать квартиру. Ещё один способ лишить имущества — соглашение о предоставлении отступного.

Тогда жильё передавалось в собственность МФО в короткие сроки — именно эти виды договоров помогали мошенникам и лже-кредиторам быстро получить жильё должника.

Арестуют, но не продадут

С 1 июля в силу вступили изменения в законодательстве, которые призваны защитить заёмщиков от таких «схем». Во-первых, отобрать залоговое жильё из-за долгов можно будет только через суд.

Во-вторых, если образовалась задолженность, то квартиру арестуют до выплаты долга или другого решения конфликта.

Больше не действуют договоры купли-продажи под видом залога или соглашения о передаче имущества в пользу кредитора.

topst.ru

Законодательство менять необходимо, так как случаи нашего героя Николая — не редкость. Многие люди брали суммы меньше — на 30 000 или 40 000 рублей и лишались жилья. Более того, 13 июля правительство РФ поддержало запрет для МФО выдавать кредиты под залог недвижимости. Законопроект, считают в кабмине, защитит права граждан от мошенников.

Мфо терпят изменения

«Выберу.ру» в начале июля сообщал о нововведениях, которые затронули рынок микрокредитования с 1 июля. Так, дневная ставка по займу теперь не может быть выше 1%.

А размер предельной задолженности — сумма займа, процентов, пени и штрафов — не может в 2 раза превышать размер микрокредита. То есть, если человек занял 20 000 руб., то он не может вернуть больше 60 000 рублей.

Где 20 000 — сумма займа, а 40 000 — начисленные проценты и штрафные санкции.

Новые меры, которые вступили в силу 1 июля этого года, – это еще один шаг в рамках кампании по оздоровлению нашей отрасли. Предполагаю, что количество добросовестных МФО может сократиться.

Ряд компаний развивал бизнес при ставке 1,5% в день или выше (которая была ранее) и теперь сохранить рентабельность бизнеса будет легко не всем», — комментирует генеральный директор компании SmartCredit Фарида Валуева.

Микрозаймы станут не так страшны

Многие эксперты уверены, что часть компаний уйдёт с рынка, так как не смогут держаться на плаву или конкурировать в новых условиях. Другие считают, что займы из «быстрых» превратятся в «длинные». И сама структура рынка начнёт постепенно меняться.

Это неизбежный процесс – с рынка будут уходить слабые компании, и останутся только проверенные и заслуживающие доверия. А вот количество новых заемщиков, по нашим прогнозам, будет расти. Все те, кто раньше опасался обращаться в МФО, которого пугали высокие проценты или неправомочные действия коллекторов, теперь могут быть спокойны», — отмечает госпожа Валуева.

Подробнее о том, что прогнозируют рынку МФО, читайте в материале «Выберу.ру» – «Почему эра микрозаймов подходит к концу и где брать «быстрые деньги»?».

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector