Россияне стали чаще брать ипотеку для покупки вторички

CC0 Public Domain

Россияне все чаще предпочитают брать ипотеку для покупки уже готовых квартир, а не на строящиеся. Доля кредитов, выданных на приобретение жилья на первичном рынке опустилась до 30% — причинами к этому называют как желание покупателей приобрести уже существующую квартиру и сразу заехать в нее, так и боязнь недостройки жилья и прекращения государственной программы субсидирования ипотечных ставок.

Самое интересное — на нашем канале в Яндекс.Дзен

За первую половину 2018 года банки выдали ипотечных кредитов на сумму в 1,31 триллиона рублей.

Стоимость взятых кредитов на покупку жилья на вторичном рынке при этом оказалось почти вдвое больше, чем на первичном — на готовое жилье выданы займы на сумму в 753 миллиарда рублей, а на новостройки только 395 миллиардов рублей.

Остальные 168 миллиардов ушли на ипотечные займы «на иные цели». Эти данные приводит РБК со ссылкой на исследование «Эксперт РА», затрагивающее 47 участников и 97% ипотечного рынка РФ.

Согласно этому отчету, доля взятых кредитов на покупку жилья на первичном рынке составляет только 30%. Во время действия госпрограммы по субсидированию ставок на новостройки брали до 45% кредитов, и даже до начала этой программы в докризисный период 2013-2014 годов этот показатель не опускался ниже 33%. 

Эксперты связывают падение интереса населения к новостройкам с несколькими факторами: удешевление жилья и падение ипотечных ставок на вторичном рынке, нехватка свободных средств у населения, вынуждающая взять ипотечный кредит, и риск недостроя, с которым нельзя столкнуться при покупке готовой квартиры. Кроме того, в некоторых городах просто не существует доступного для населения новостроя, и фактически желающие приобрести недвижимость ограничены вторичным рынком.

Ставки по ипотеке в среднем по России упали более чем на 2% за последние полтора года, а количество займов резко возросло — за первое полугодие 2018 года жилищных кредитов выдали на 45% больше, чем за тот же период в 2017 году, сообщает отчет «дом.рф». Доступность кредитных займов для населения резко повысилась, что на фоне общего понижения уровня свободных средств сделает ипотеку еще более востребованным и популярным методом улучшения своих жилищных условий. 

Президент России Владимир Путин в ходе «Прямой линии» 7 июня 2018 года заявил, что ставки по ипотечным кредитам должны быть снижены до 7%. Глава РФ поручил заняться этим министру финансов Антону Силуанову.

Тот сообщил, что ставка падает и в данный момент составляет 9,73%.

Вице-премьер отметил, государство планирует и дальше понижать ставку для граждан, нуждающихся в поддержке, в первую очередь это касается многодетных семей.

Россияне стали реже брать ипотеку в новостройках

Доля выданных банками ипотечных кредитов на покупку жилья в новостройках в первом полугодии 2018 г. сократилась до рекордно низкого уровня 30%, передает РБК. 

Как пишет здание, об этом свидетельствуют предварительные данные исследования «Эксперт РА» «Ставки на минимуме, ипотека – на пике», посвященного ипотечному рынку. В первом полугодии 2017 г. доля первичного жилья достигала 37%.

«Эксперт РА» провело анкетирование 47 участников ипотечного рынка, на которых приходится 97% его объема.

Всего за январь–июнь банки выдали 663,4 тыс. ипотечных кредитов на 1,3 трлн руб. Из этой суммы на покупку первичного жилья пошло 395 млрд руб., а 753 млрд руб. – вторичного (это следует из данных 45 из 47 участников опроса, включая Сбербанк).

Со слов ведущего аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерины Щурихиной, доля ипотеки на первичное жилье впервые опустилась ниже трети от всех выданных ипотечных кредитов – даже в докризисное время ее доля составляла 33–38%.

В период действия госпрограммы субсидирования ставок на покупку первичного жилья в 2015–2016 гг. доля кредитов на покупку квартир в новостройках доходила до 45%.

Специалисты выделяют несколько основных причин отказа от ипотеки в новостройках. Одна из них – желание заемщика заехать в готовую квартиру сразу после покупки, говорят в Сбербанке. В первом полугодии он выдал – 61% (464 млрд руб.) ипотечных кредитов на покупку квартир на вторичном рынке. Рост займов на такое жилье у крупнейшего игрока рынка достиг 87%, тогда как выдача ипотеки в новостройках показала рост лишь на 30% (до 182 млрд руб.).

Тенденцию подтвердили во втором крупнейшем ипотечном банке – ВТБ. Доля ипотеки на вторичном рынке в общей выдаче у него составила 45%, а ипотека на новостройки – 40%.

К тому же цены на вторичке стабильны при отсутствии рисков недостроя, которые пугают большинство потенциальных заемщиков, пишет РБК.

Еще одной причиной роста популярности вторичного жилья – более быстрое снижение ставок по ипотечным кредитам по сравнению с первичкой.

За год средневзвешенная ставка по выданным кредитам на вторичном рынке снизилась на 1,73 п.п., до 9,57%, тогда как на первичном рынке она уменьшилась на 1,45 п.п., до 9,26%, отмечают эксперты.

В 2018 г. прогнозный ввод жилья в многоквартирных домах составит 50,73 млн кв. м – это на 10% больше, чем в 2017 г.

9,62% – средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в первой половине этого года.

Кредит на переезд: куда и откуда уезжают россияне при помощи ипотеки

Фото Владимира Смирнова / ТАСС В 2020 году страна пережила бум ипотечного кредитования. Россияне активно брали ипотеку, чтобы переехать в другое место. Популярностью пользовались 14 регионов, включая Москву и область, выяснил Forbes

Forbes проанализировал данные Центробанка и Росреестра и обнаружил, что в 2020 году россияне активно брали ипотечные кредиты на покупку квартир в регионах, где не проживали до этого. Популярностью пользовались 14 регионов: Москва и Подмосковье, Санкт-Петербург, Крым, Севастополь, Адыгея, Краснодарский край, а также Ленинградская, Новосибирская, Свердловская, Калининградская, Самарская, Рязанская и Архангельская области.

Всего на первичном рынке жилья в прошлом году было оформлено около 615 500 договоров долевого участия, из них 366 379 — в одном из 14 регионов-«продавцов», причем как минимум 107 582 — жителями других мест. 

В 2020 году доля покупок новых квартир, оплаченных за счет ипотечного займа, резко выросла: приблизительно с 54% в 2019 году до 79%, следует из расчетов Forbes, основанных на данных ЦБ и Росреестра.

При этом в большинстве российских регионов ипотечных кредитов было выдано больше (иногда в разы), чем продано жилья — оформленные там займы пошли на покупку квартир в других регионах.

Впервые внимание на это обратил Тelegram-канал «Шумпетер не одобрит». 

В 2020 году российские банки выдали 1,71 млн ипотечных кредитов, на 35% больше, чем в 2019 году, и на 16% больше, чем в 2018-м. Сумма выданных кредитов — 4,3 трлн рублей — выросла соответственно на 51% к 2019-му и на 43% к 2018 году. Общая задолженность россиян по ипотечным кредитам по итогам года превысила 9 трлн рублей.

Интерес россиян к ипотечному кредитованию был вызван, с одной стороны, рекордно низкими рыночными процентными ставками, а с другой — запуском программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5%.

В ноябре первый зампред правления «Совкомбанка» Сергей Хотимский отмечал, что из-за падения ставок по вкладам люди снимают деньги с депозитов и используют их в качестве первоначального взноса на ипотеку.

• В абсолютном выражении по числу приезжих покупателей лидирует Московская область: на строящиеся в ней квартиры было оформлено 65 411 договоров долевого участия, из которых максимум 37 296 пришлось на тех, кто уже живет в регионе (при условии, что они не покупали жилье в других регионах России, в ином случае это количество еще меньше). Иными словами, минимум 43% всех купленных в области квартир в новостройках Подмосковья приобрели жители других областей. 
• Далее следует Москва, где приезжие граждане купили не менее 26 922 квартир в новостройках, то есть оформили от 30% всех договоров долевого участия; затем — Санкт-Петербург с 18 524 квартирами. В целом на две столицы и Московскую область приходится 68% из 107 582 квартир, приобретенных жителями регионов-«покупателей» в чужих субъектах. За Санкт-Петербургом следуют Краснодарский край (9408 квартир), Новосибирская (7317) и Ленинградская области (6634). Александр Москатов, управляющий директор МИЭЛЬ, оценивает числоиногородних покупателей на рынке новостроек Москвы и Подмосковья более чем в 35%, на вторичном рынке — около 25%. Ипотечных покупателей из всего объема иногородних покупателей, по его словам, — около половины.
• По доле приезжих на рынке первичного жилья лидером оказалась расположенная рядом с Краснодарским краем Адыгея, где таких квартир более половины. Далее следуют Московская, Ленинградская, Новосибирская области, Москва, Крым и Севастополь. 
• Большинство регионов выступают как поставщики покупателей на рынке недвижимости: например, все кредиты в Туве, Магаданской и Мурманской областях их жители взяли для покупки жилья в других частях страны, на Кузбассе минимум 77% всех купленных жителями квартир находились за его пределами, в Калмыкии — 81%, в Томской области — 75%. 
• Больше всего покупателей другим регионам обеспечивает Тюменская область: минимум 7216 квартир ее жители купили не «дома». Далее следуют Кузбасс, Башкортостан, Мурманская область, Красноярский край, Оренбургская область, Коми, Чувашия, Волгоградская и Вологодская области. Не менее 41 738 новых квартир их жители приобрели за пределами родных регионов — это около 7% всех договоров долевого участия, оформленных в прошлом году.
• Десять субъектов «для переезда» — две столицы и прилегающие области, Крым и Севастополь, Краснодарский край и Адыгея, Новосибирская, Калининградская и Рязанская области — привлекали россиян и в 2019 году. Но в целом список был шире: кроме этих десяти, в нем присутствовали Воронежская и Иркутская области, Ставропольский край, Северная Осетия, Чечня, Магаданская область с Чукоткой и Ингушетия. 

Это постоянная тенденция: заработав деньги в регионе с суровым климатом, люди переезжают на юг, чтобы на пенсии жить в местности с мягким климатом, замечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Для части россиян покупка жилья в столице — инвестиционный вклад, но, помимо этого, в крупных деловых, культурных и академических центрах, таких как Москва, Санкт-Петербург или Екатеринбург, недвижимость приобретают родители для своих детей, приезжающих туда учиться, в расчете на то, что впоследствии они останутся там работать и жить.

То есть, помимо миграции пенсионеров, есть еще миграция потомков, резюмирует он. На вторичном рынке, по словам Грибанова, ситуация аналогичная. 

Москатов называет несколько причин роста количества иногородних покупателей с ипотекой в 2020 году.

«Рост доли этих покупателей находится в прямой корреляции с общим ростом интереса к недвижимости, это вызвано: льготной ипотекой и снижением ипотечной ставки, в том числе и на вторичном рынке, перекладыванием сбережений из банковских депозитов в квадратные метры, реализацией отложенного спроса, накопленного за время пандемии», — перечисляет эксперт. По его словам, в 2020 году был отмечен ростом интереса к московской недвижимости со стороны покупателей из центральных регионов «притом что традиционно преобладали покупатели из Сибири, Казани, с юга России».

В ФСК не заметили роста ипотечного кредитования среди покупателей из других регионов. По словам представителя застройщика, она остается стабильной — на уровне 30-32%. «В целом среди ипотечников доля регионалов снизилась, они всегда были более аккуратные и предпочитают приобретать готовое жилье, чаще используют рассрочку и так далее», — ответили в компании. 

• Оценили, сколько было заключено договоров долевого участия в строительстве квартир в каждом регионе. Росреестр регулярно публикует данные об общем количестве заключенных договоров, каждый из них регистрируется в том регионе, где строится жилье. Чтобы определить, сколько из них заключили физлица для покупки квартир (с 2018 года Росреестр не публикует эти данные), мы рассчитали среднюю долю купленных квартир за 2014-2017 годы (80,6%). 
• Оценили, сколько договоров долевого участия оформили жители каждого региона. Банк России публикует данные о том, сколько ипотечных кредитов берут жители каждого региона (оформляются по месту регистрации заемщиков), а разделив общее количество взятых кредитов на общее количество оформленных договоров долевого участия, мы получили среднюю по России долю сделок на первичном рынке, профинансированных за счет ипотеки — в 2020 году она составила 79%. Чтобы определить общее количество договоров долевого участия, заключенных жителями каждого региона, мы делили количество взятых ими кредитов на эту долю.
• Исходя из разницы между этими двумя показателями, мы определили «продавцов» и «покупателей» квартир среди регионов. Регионы-«продавцы» — те субъекты, где было продано больше квартир, чем купили жители этих регионов за год где-либо в России. Значительную часть спроса на их рынке недвижимости обеспечивают россияне из других регионов. Регионы-«покупатели» — те субъекты, где количество проданных квартир оказалось меньше количества купленных их жителями где-либо в России. Проживающие там россияне активно покупают жилье в других субъектах России, в том числе с привлечением кредитов. 
• Автономные округа в расчетах не учитывались. 

При участии Рузаны Малиной

В каком банке выгоднее взять ипотеку в 2021 году молодой семье

Жилищный вопрос так и остается самой важной темой в жизни нашей страны. Не удалось властям добиться того, чтоб каждая семья имела свое жилье. Закрыть вопрос призвана «дешевая» ипотека.

Найти финансовое учреждение, условия ипотеки которого идеальны для вас, сродни тому, как найти вторую половинку твоей жизни: этот партнер мне подходит, но я его не устраиваю; другому я нравлюсь, но мне он не годится. В этой статье попытаемся провести смотрины банков — кредиторов.

Признаем, ипотека в последние годы стала доступнее, деньги на покупку жилья под 10% — 13% годовых доступна практически во всех российских банках.

Ипотека с низкой процентной ставкой для «среднестатистических» клиентов

Ниже приведена таблица, в которой представлены надежные банки, предлагающие ипотеку под низкий процент со стандартными условиями получения: подтвержденные стаж работы и платежеспособность, оформленная страховка.

БанкИпотечный процентПервоначальный взнос

Сбербанк	— от 9,1% для зарплатников; — от 9,6% для остальных клиентов.	— 15%
ВТБ 24	— от 8,9%, если квартира больше 65 кв.м.; — от 9,1% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 15% остальные.
ФК Открытие	— от 9,75% для корпоративных клиентов; — от 10% для остальных клиентов.	— 10% зарплатникам; — 5% остальные.
Россельхозбанк	— от 9,45% для новостройки; — от 9,2% через партнеров; — от 9,2% свыше 3 000 000; — от 10,25% для вторичного жилья; — от 10% через партнеров;- от 10% свыше 3 000 000.	— 20% новостройки
Газпромбанк	— от 10% для вторичного жилья; — от 9,5% для новостройки.	— 10% для газовиков; — 15% для корпоративных клиентов.

Несколько слов о Тинькофф Банке. Сам он ипотечные кредиты не выдает, но, являясь ипотечным брокером, имеет договор с другими финансовыми учреждениями. Операционисты Тинькофф Банка обрабатывают вашу заявку и находят наиболее выгодные условия для вас в банках — партнерах.

Брокер — корпоративный клиент, ставка для него ниже. Как результат, процентная ставка и для вас станет ниже на 1 — 1,5%, чем у тех, кто обратился к заемщику сам.

Ипотека для семей с детьми — самая низкая ипотечная ставка

Самый низкий процент, авансируемый банками, 6%.

Какие есть ограничения у ипотеки на вторичное жилье?

«Экспресс газета» отвечает на актуальные, неудобные и неожиданные вопросы. Сегодня мы попросили эксперта рассказать, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье и насколько это выгодно.

Согласно статистике, до 70% всех ипотечных кредитов берут на вторичное жилье, хотя создается ложное впечатление, что доля ипотеки на первичное жилье превалирует. Так получается потому, что вторичный рынок не избалован государственными программами и субсидиями, но для многих все равно остается более выгодным, чем «первичка». Почему, мы спросили у эксперта.

 — Когда речь идет о приобретении жилья в ипотеку, покупатели часто встают перед выбором: купить квартиру в новостройке или оформить ипотеку на вторичное жилье. Многие банки предлагают и те, и другие программы, но разница в процентных ставках может быть весьма значительной.

На покупку квартиры в новостройках (готовых или тех, что еще строятся) действуют несколько государственных программ, позволяющих взять ипотечный кредит с пониженной ставкой. Например, программа льготной ипотеки под 6,5% годовых в рублях (средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в РФ в мае составляла 7,4%).

Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальная сумма кредита по такой программе составляет 12 млн рублей, для жителей других регионов — 6 млн рублей.

Семейная ипотека под 6%, адресованная семьям, где родился ребенок в 2018–2022 гг., а также семьям с ребенком-инвалидом, родившимся не позднее 31 декабря 2022 года, — еще один вариант подобной льготной программы.

Встречаются и негосударственные программы. При покупке жилья в новостройке иногда проще выбрать банк, а потом уже объект: часто банки составляют списки конкретных домов, по которым формируются специальные предложения, позволяющие немного снизить процентную ставку.

Новостройку можно попытаться купить и без ипотеки при помощи рассрочки: часто застройщики готовы дать беспроцентную рассрочку на месяцы, а то и годы. Но есть нюанс: стоимость квартиры в рассрочку зачастую завышается, а право собственности оформляется только после полной выплаты.

При покупке «вторички» воспользоваться перечисленными программами государственной поддержки не получится, к тому же в оформлении кредита есть ряд юридических ограничений, которые нужно учитывать. Вам откажут в оформлении ипотеки на вторичное жилье, если:

• со дня смерти собственника квартиры прошло менее полугода;
• сделка оформляется между родственниками;
• в числе потенциальных заемщиков есть незащищенные граждане, например люди с ограниченными возможностями;
• речь идет о коммунальной квартире или общежитии, которые в случае чего будет сложно продать;
• квартира приобретается в ветхом доме, износ которого составляет более 60%.

Но у ипотеки на вторичное жилье есть и свои плюсы. Главный из которых — вам не придется ждать, пока объект достроят и введут в эксплуатацию.

В особенности это актуально, если сумма от продажи имеющегося жилья идет в качестве первоначального взноса по ипотеке на новую квартиру или если семья живет на съемной квартире. Ведь если объект еще достраивается, то придется оплачивать и кредит, и аренду жилья.

Неизбежные ремонтные работы (свои или соседей) или неполная готовность инфраструктуры — еще одни аргументы, которые способны перевесить чашу весов в сторону ипотеки на вторичное жилье.

Если вам хватает относительно небольшой суммы для приобретения жилья, то можете оформить не ипотеку, а потребительный кредит. Но будьте готовы к тому, что ставки по нему значительно выше, чем по ипотечному, сроки — короче, а доступные лимиты — меньше, поскольку для банка такая операция связана с большим риском.

Главной гарантией ипотечного кредита служит ваша квартира, которая фактически находится в залоге у банка, а при потребительском таких железобетонных гарантий у банка нет.

Материал подготовлен на основании эксперта:

Светлана Савина — окончила Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. С августа 2015 года работает в экономическом управлении Главного управления Банка России по ЦФО.

Полина Щекина

ЕСТЬ ВОПРОС   Ипотека   кредит   мнение эксперта   экономика

Брать или не брать: стоит ли покупать квартиру в условиях подорожания ипотеки

Россиянам нужно готовиться к значительному подорожанию ипотеки. Об этом СМИ сообщили после повышения ключевой ставки ЦБ на 0,5 процентного пункта (до пяти процентов годовых).

Эксперты считают это решение самым радикальным в сфере недвижимости с конца 2014 года.

Читайте также:  В москве построят 200 тысяч метров жилья на лужнецкой набережной

Стоит ли россиянам поторопиться и приобрести квартиру в ипотеку, пока ситуация не ухудшилась, «Вечерней Москве» рассказали специалисты рынка недвижимости.

«Успеть в последний вагон»

Желающим приобрести недвижимость прежде всего стоит обратить внимание на рынок новостроек, советует ипотечный брокер, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута.

По его словам, можно успеть купить квартиру на первичном рынке достаточно выгодно. В этом россиянам поможет государственная программа льготной ипотеки, запущенная в период весеннего карантина.

Она будет действовать до 1 июля 2021 года, напоминает эксперт.

— По льготной ипотеке действует самая хорошая ставка. Те, кто рассматривают покупку квартиры в новостройке, могут успеть в последний вагон. Цены на квадратный метр жилья подросли — таких привлекательных ставок больше не будет, — объясняет специалист.

Такой же точки зрения придерживается эксперт по вопросам недвижимости Юрий Кочетков. По его словам, уже через год ипотечный кредит ударит по кошельку сильнее, чем сейчас.

— Наступил момент, когда ипотека максимально дешева. Глядя на ситуацию, не приходится рассчитывать, что она подешевеет или хотя бы останется на этом уровне. Если вопрос покупки назрел — надо это делать, — комментирует Кочетков.

Однако не нужно излишне напрягаться и в панике брать дополнительный потребительский кредит, только чтобы покрыть первоначальный взнос, считает эксперт рынка недвижимости, член Российской гильдии риелторов Константин Барсуков.

— Если вы раздумывали, купить ли квартиру сейчас или сделать это осенью, то есть смысл приобрести ее сейчас: ставка будет лучше. Но если вы хотели накопить денег на первоначальный взнос, не надо чересчур напрягаться. Квартиру нужно покупать тогда, когда вы можете себе это позволить, а не когда об этом везде говорят, — рекомендует специалист.

По прогнозам Барсукова, ставка на вторичное жилье достигнет 8,5–9,5 процента, когда завершится льготная ипотечная программа. Ставки на новостройки, то есть на первичную недвижимость, составят примерно восемь процентов, по мнению эксперта.

«Самая дешевая ипотека»: как подготовиться к покупке

Банки готовятся ужесточить процесс выдачи ипотеки, сообщает Дмитрий Ракута. По словам эксперта, эта тенденция обусловлена ростом количества покупателей недвижимости в кредит. Вот почему перед ипотекой стоит грамотно подготовиться и попытаться спрогнозировать решение банка. Важно оплатить все текущие штрафы и закрыть задолженности по кредитам, подчеркивает эксперт.

— Нужно проанализировать свои возможности. Оплатить штрафы, оперативно закрыть просрочки по кредитам, уменьшить текущую кредитную нагрузку, если она имеется. Также не стоит брать потребительских кредитов (особенно в микрофинансовых организациях). Это может послужить причиной отказа в ипотеке, — предупреждает он.

Не менее важно перед покупкой квартиры в ипотеку сравнить условия, предлагаемые различными банками, отмечает Барсуков. По его мнению, многие люди теряют выгоду в погоне за мнимыми акциями.

— Когда вам предлагают акцию на понижение ставки, сравните ее с предложениями других банков без комиссий. У них может получиться выгоднее. Эти вещи нужно всегда учитывать и сравнивать, тогда у вас будет самая дешевая ипотека, — объясняет он.

Также низкая процентная ставка иногда компенсируется высокой стоимостью страховки, предупреждает Барсуков. Она может обойтись в 1,5–2 раза дороже, чем в другом банке с чуть более высокой ставкой, отмечает эксперт.

Не стоит уделять чрезмерного внимания известности банка, говорит эксперт по недвижимости. В согласии с действующим законодательством РФ изменения в кредитных условиях невозможны даже в случае изъятия у банка лицензии, объясняет он.

— Какая вам разница — опасный или безопасный банк? Вы же деньги берете, а не отдаете. Даже если банк лишится лицензии, появится новая организация, куда перейдут ваши кредитные условия. Нет смысла брать кредит по ставке выше только из-за известности банка, — замечает собеседник «ВМ».

Главное — оценить свои доходы и возможность обслуживать кредит, добавляет Кочетков. Также стоит присмотреться к ценам на квартиры в новостройках. Первичное жилье можно взять в ипотеку на более выгодных условиях, чем вторичное, напоминает специалист.

Инфляция и пандемия: почему ипотека подорожала

По словам Барсукова, основания для подорожания ипотеки сформировались еще пять лет назад. Инфляция, ценовая яма, падение доллара — все эти факторы спровоцировали повышение стоимости. Однако наиболее весомым фактором за последнее время стала пандемия, считает эксперт.

— Самыми весомыми оказались карантинные меры, которые замедлили оборот на рынке. У людей появился страх — они не покупали недвижимость еще около трех месяцев. Потом цены выросли из-за ажиотажа от падения доллара и прогнозов о подорожании, — объясняет Барсуков.

Эксперт подчеркивает, что не согласен с распространенным мнением о пагубном влиянии льготной ипотеки на рост цен.

— Льготная ипотека здесь наименее значительна. Совершенно странно заявлять, что она стимулировала подорожание недвижимости. Люди просто мыслят линейными категориями, — заявляет он.

Для многих экспертов рост ключевой ставки, спровоцированный ЦБ, стал шоковым событием, добавляет Барусков. На данный момент вектор, заданный Центральным банком, противоречит стремлениям правительства, считает он.

— Возможно, застройщики будут запускать какие-то программы, но привлекательные предложения уже вряд ли будут. Банки пересмотрят кредитную политику — ипотека станет дороже, заключает специалист.

Свыше 3,5 миллиона квадратных метров недвижимости ввели в столице с начала года

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье | Ипотека онлайн

В статье расскажем, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, так как рынок вторички в 2019 переживает повторный подъем. Сейчас многие потребители увидели выгоды, которых нет в новостройках, например, развитая инфраструктура, полная усадка дома и пр.

В каком банке выгоднее взять ипотеку: низкая процентная ставка

Стандартным процентом считается 10-13%. Этот показатель может существенно уменьшиться при наличии специальной программы. К примеру, Восточный банк предлагает Семейную ипотеку.

Предложение действует для семей, в которых родился второй или третий ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года.

Это программа с государственной поддержкой, и она распространяется как на новостройки, так и на вторичку (только для жителей ДФО).

Условия Восточного банка на лучшую ипотеку на вторичное жилье:

• максимальная сумма – от 500 тыс. руб. до 12 млн. рублей;
• первоначальный взнос – не менее 20%;
• продолжительность кредитования – от 3 до 30 лет;
• процентная ставка – 6%. Если заемщики проживают и имеют регистрацию в Дальневосточном округе, процент еще снижается – до 5%.

Аналогичное предложение с господдержкой на вторичку есть у ЮниКредитБанк. 

Для остальных граждан, которые не попадают под данную категорию, процентная ставка выше и в среднем составляет 10-13%. Она зависит от множества факторов:

• величина первоначального взноса – чем он больше, чем меньше процент, так как риски для банка становятся минимальными;
• наличие страхового полиса жизни и здоровья – это необязательная услуга страховых компаний, при отказе от которой ставка может стать выше;
• наличие вклада или зарплатной карты – для всех проверенных клиентов банки предлагают более выгодные условия и выгодную ипотеку на квартиру.

Самая маленькая переплата

То, сколько вы переплачиваете, зависит от величины ежегодного процента и длительности кредитования. Если вы хотите минимальную сумму переплаты, необходимо заключать сделку на короткий срок, но тогда будет высокая ежемесячная оплата.

Альтернативный вариант – делать досрочные погашения, сперва частичные, а затем полное. Но необходимо тщательно читать условия кредитования – не будет ли начислена комиссия за такую услугу.

Промсвязьбанк предлагает программу Вторичный рынок, здесь выгодная ипотека на жилье с минимальной переплатой. Условия зависят от того, какой первоначальный взнос будет сделан. Если он от 10 до 15 процентов от стоимости квартиры, то процентная ставка равна 10,7%. При первой оплате от 15% до 80% – 10,4% годовых.

Самая маленькая сумма

Величина ежемесячного платежа будет тем меньше, чем: 

• больше первоначальный взнос (соответственно, сумма самого долга становится небольшой);
• ниже процентная ставка;
• дольше срок кредитования.

Лучшая ипотека на вторичное жилье с маленькой суммой ежемесячных выплат представлена в банке ВТБ. Программа называется Вторичное жилье. Если квартира стоит 2 млн. руб., а первоначальный взнос составляет 500 000 рублей (разрешено от 10% от стоимости), то при условии максимальной продолжительности кредитования на 30 лет ежемесячная выплата будет составлять 12 800 р.

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн — пошаговая инструкция

Где лучше взять ипотеку на вторичное жилье: там, где не учитывают иждивенцев

Раньше максимальная величина займа определялась, исходя из дохода заемщика и созаемщика.

С недавнего времени ситуация изменилась, и банки начали учитывать не только сумму зарплаты, но и вычитывать средства, которые уходят на детей, недееспособных родственников и прочих иждивенцев.

То есть теперь, чем больше неработающих членов семьи, тем меньше шанс получить большой заем. Средняя сумма понижения – от 5 до 10 тысяч рублей в месяц на каждого иждивенца. 

Такая тактика позволяет минимизировать риски, поскольку в ситуации кризиса, потери работы заемщик сначала будет кормить детей, а только потом оплачивать кредит. Теперь, если у потенциального заемщика заработная плата 50 000 рублей и один ребенок, то фактически будет считаться, что доход – 40-45 тысяч.

Но не все финансовые компании придерживаются данного порядка. Самая выгодная ипотека на вторичное жилье без учета иждивенцев – программа Вторичное жилье от ВТБ.

Условия: 

• процентная ставка – от 9,7%. Минимальный процент для партнеров банка;
• первый взнос – не менее 10% от стоимости жилья;
• максимальная сумма займа – от 600 000 до 60 млн. рублей;
• возможность заключить сделку без подтверждения дохода – тогда будет сделана надбавка на ставку в размере 0,25%;
• срок кредитования – до 30 лет.

При подтверждении дохода может учитываться заработок до четырех созаемщиков, но при этом ВТБ не обращает внимание на количество детей и прочих иждивенцев.

Где выгоднее взять ипотеку: там, где не учитывают кредитные карты ( или учитывают только одну)

Многие граждане пользуются кредитками. Это удобно, особенно если оплачивать задолженность в льготный период, то есть до момента начисления процентов.

Но пользование карточкой воспринимается банками как кредитование, поэтому при просмотре кредитной истории наличие кредитки равно действующему займу на сумму лимита. Есть два выхода.

Либо закрыть полностью кредитку или уменьшить лимит по ней. Либо искать, где выгоднее брать ипотеку с кредитной картой.

Но есть третий вариант. Банки против, если кредитка, которой вы пользуетесь, принадлежит другой финансовой организации. Но если у вас карточка, которую выпустил кредитор, и вы по ней оперативно и без задолженностей расплачиваетесь, то это становится плюсом при заполнении документов.

Рекомендуемая статья:  Когда лучше делать досрочное погашение ипотеки

Список банков, где при наличии кредитки сразу из дохода высчитывается 10%:

• Юникредит;
• Промсвязьбанк – могут более гибко отнестись к этому вопросу при наличии созаемщика;
• Сбербанк – обычно менеджеров не устраивает наличие одновременно большого количество обязательств;
• УралСиб.

В каком банке самая выгодная ипотека при наличии действующей кредитки или потребительского кредита, список:

• Альфа-Банк;
• Открытие;
• ТрансКапиталБанк (ТКБ).

Еще один хороший вариант, когда кредитная история фактически не оценивается, а значит и не учитывается наличие кредиток, это воспользоваться программой Военная ипотека от банка Россия.

  Это одна из немногих финансовых организаций, которая предлагает военнослужащим приобрести не первичку, а вторичку.

Воспользоваться выгодной ипотекой на вторичное жилье могут только военнослужащие, которые отслужили на контрактной основе более двух лет.

Условия:

• нет проверки КИ, так как ежемесячные взносы оплачивает государство;
• максимальная сумма – до 2,5 миллионов рублей;
• первоначальный взнос – от 10%, он оплачивается также государством;
• продолжительность кредитования – до 20 лет;
• процентная ставка – 9,5%.

Какой срок ипотечного кредита выгодный

Это вечный вопрос: какую ипотеку выгоднее взять – с большой ежемесячной оплатой, но на короткий срок или на все 30 лет, но с небольшой выплатой. Конечно, чем больше продолжительность кредитования, тем больше общая переплата. Наиболее выгодный срок ипотеки – 10 и менее лет, особенно если сперва оплатить большой первоначальный взнос. 

Но никто не может дать гарантию, что за ближайшие годы не поменяется материальная ситуация. Поэтому безопаснее растянуть выплаты на 20-25 лет, а если получается платить больше, то следует делать досрочное погашение.

В каком банке выгоднее брать ипотеку

Рассмотрим несколько условий и порекомендуем финансовые учреждения.

Если нет 21 года

Обычно восемнадцатилетние граждане могут являться созаемщиками, например, со своими родителями. Но что делать, если вам хочется самостоятельно погашать заем, а банки считают, что только с 21 года появляется достаточная финансовая независимость? Взять ипотеку выгодно в банке, который разрешает кредитование с 18 лет. К ним относятся: 

• Северный морской путь, программа Акция 9,99%.
• Открытие, программа Квартира от банка.
• Национальная фабрика ипотеки, предложение На покупку недвижимости.

Со скольки лет можно брать ипотеку

Выгодные предложения ипотеки для пенсионного или предпенсионного возраста

Большинство ипотечных продуктов предназначены для граждан в возрасте до 65 лет, иногда его еще сильнее сокращают – до 60. 65 – нормальный предпенсионный период, когда большинство людей еще работают, но уже могут получать пенсию, то есть имеют два источника дохода.

Работающим пенсионерам без труда удается получить выгодные условия. Но и только при наличии пенсии можно рассчитывать на займ по следующим программам: 

1. Ипотека для госслужащих от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.
2. Залоговая недвижимость от ВТБ – до 70 лет.
3. Вторичное жилье от ВТБ – до 75 лет.
4. Готовое жилье от Инвестторгбанка – до 75 лет.
5. Готовое жилье от ТрансКапиталБанка – до 75 лет.

Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

Если нет официального трудоустройства

Большинство финансовых организаций предлагают ипотечные продукты только при условии достаточного официального дохода. Если вы не получаете белую зарплату, вы можете воспользоваться предложением от ВТБ – Победа над формальностями. Согласно условиям, заемщик имеет возможность не предоставлять справку о доходах.

Как взять ипотеку без справок о доходах?

Ипотека по двум документам: порядок оформления, документы, список банков

Если нет первоначального взноса

Лучшие ставки по ипотеке на вторичное жилье банки предлагают тем, кто вносит крупный первый взнос, около 50%. Нужно быть готовым, что чем меньше эта сумма, тем больше процент, так как для финансовой организации это всегда риск.

• Ипотека без первоначального взноса — как оформить?
• Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя
• Программы, которые вам подойдут: 

• Вторичное жилье от ВТБ.
• Готовое жилье от Инвестторгбанк.
• Готовое жилье от Альфа-банк.
• Приобретение готового жилья от Интерпрогрессбанк.

Для молодой семьи

Семьи, имеющие двух и более детей, имеют возможность пользоваться господдержкой, то есть покупать квартиры на выгодных условиях – по 5,5%-6% в год. Многие финансовые организации идут навстречу государственной поддержке и предлагают потребителям не только новостройки, но и вторичку. О выгодной ипотеке отзывы наиболее хорошие на следующие предложения: 

• Семейная от банка Хлынов.
• Господдержка для семей с детьми от Сбербанка.
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми от Русь.

1. Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы
2. Ипотека Сбербанка для молодой семьи (с субсидией)
3. Аналогичные программы представлены в следующих банках:

• Плюс;
• Кубань Кредит;
• Газпромбанк;
• Актив Банк;
• Райффайзенбанк;
• Севергазбанк и другие.

Нужно сделать занижение стоимости

Большинство продавцов просят покупателей в документах проводить сделку купли-продажи с заниженной стоимостью. Это нужно для того, чтобы не платить большой налог. Но на это идут не все банковские организации. Могут согласиться:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• САИЖК;
• Росбанк;
• Дельтакредит;
• Ак Барс;

Ипотека с недофинансированием (понижением цены) – соглашаться ли на такую сделку?

Нужно сделать завышение стоимости

Такая не совсем законно, но на это идут довольно уважаемые банки:

• Металлинвестбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ;
• ФК Открытие;
• Райффайзенбанк;
• Транскапиталбанк;
• Россельхозбанк;
• Промсвязьбанк.

Ипотека с завышением: риски продавца и покупателя

В статье мы рассказали про то, какая ипотека самая выгодная при покупке жилья на рынке вторички. Будьте внимательны при заключении сделки.

Оцените автора (1

Почему россияне стали реже брать ипотеку?

Business FM

Спрос на жилищные кредиты в марте по сравнению с прошлым годом сократился на 15%. По прогнозам экспертов, падение будет продолжаться

Спрос на жилищные кредиты в марте по сравнению с прошлым годом сократился на 15%. По прогнозам экспертов, падение будет продолжаться

Интерес к ипотеке упал. Банкам приходится бороться за заемщиков. По данным Объединенного кредитного бюро, число выданных россиянам жилищных кредитов в I квартале сократилось на 12% по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Как пишут «Ведомости» со ссылкой на данные ДОМ.РФ и Frank RG, заметнее всего спрос на ипотеку снизился в марте — на 15% по сравнению с тем же периодом прошлого года и падение будет продолжаться.

Причины объясняет младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Екатерина Щурихина младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»

«Это обусловлено как возросшими ставками по ипотеке, так и ростом цен на жилье. Особенно активно растут цены в сегменте первичного жилья в связи с тем, что в середине года начнется переход застройщиков на банковское фондирование вместо долевого финансирования.

Как раз мартовский провал обусловлен тем, что в январе и феврале по большей части реализовывались заявки, которые были одобрены в конце прошлого года, когда начался ажиотажный спрос на ипотеку, поскольку заемщики увидели повышение ставок и предъявляли опережающий спрос.

Мы ожидаем все-таки некоторое замедление рынка, по крайней мере в первой половине года, пока ставки держатся на уровне стабильно выше 10%.

А во второй половине года динамика ставок и выдач будет в значительной мере зависеть от того, будет ли Банк России смягчать кредитно-денежную политику и пойдут ли вниз ставки по ипотеке и в целом ставки на рынке».

Сейчас стоимость однокомнатной квартиры на столичном вторичном рынке жилья начинается от 6 млн рублей. Еще два года назад ценник был ниже на 1,5 млн, говорят участники рынка. Но очень скоро цены вновь пойдут вниз, причем ипотечная политика банков сыграет в этом ключевую роль, считает гендиректор компании «Ипотек.ру» Дмитрий Овсянников.

Дмитрий Овсянников гендиректор компании «Ипотек.ру»

«50% жилья приобретается с помощью ипотечных кредитов.

А если мы будем рассматривать не только те кредиты, которые выдаются непосредственно на покупку, но и под залог, допустим, имеющейся недвижимости, то есть когда явно не прослеживается цель, то окажется, что ипотека играет куда более значительную роль, что не 50%, а возможно, и все 70% квартир приобретается с тем или иным участием кредитных денег.

Сейчас банки решили, что они как-то высоко повысили процентные ставки, спрос упал и не пора ли процентные ставки опять немножко понижать. Поэтому я думаю, что где-то во втором квартале мы будем замечать удивительное явление, когда, с одной стороны, процентные ставки опять сползут вниз, но и стоимость недвижимости тоже ползет вниз».

По словам экспертов, уже в марте банки стабилизировали ипотечные ставки, а в апреле некоторые крупные игроки даже начали небольшое снижение.

Источник: Business FM