Экономика
Goodfon.ru
Циан проанализировал рынок ипотечного кредитования РФ на основе последних данных Центробанка.
Несмотря на льготное ипотечное кредитование, средний размер ипотечного кредита вырос на первичном рынке на 43%. Россияне берут сумму в долг, эквивалентную заработку за 6 лет 11 месяцев.
Срок кредита – выше в три раза. Для сравнения – год назад размер ипотеки был сопоставим с зарплатой за 5 года 10 месяцев. Рост доходов не успевает за индексацией цен на жилье.
● В 1 кв. 2021 года количество выданных ипотек (418 тысяч) оказалось на четверть выше, чем год назад. Однако в сравнении с прошлым кварталом число выданных кредитов снизилось на треть.
● Смещения спроса в пользу «первички» не произошло: четверть кредитов выданы на жилье в новостройках. Отдельно в Московской и Петербургской агломерациях доля составила 36%. В остальных регионах – 22%.
● За год средний размер ипотечного кредита на первичном рынке вырос в РФ на 19%: с 3,08 млн в 1 кв. 2020 года до 3,68 млн рублей в 1 кв. 2021 года. Размер ипотечного кредита на вторичном рынке увеличился на 11% (с 2,23 млн до 2,48 млн рублей).
● Россияне берут ипотеку на 20 лет в размере семи годовых зарплат. Год назад средний кредит составлял почти 6 годовых зарплат, а займ брали на 19 лет.
● Меньше пяти годовых зарплат составляла ипотека в валютный кризис. Среднему россиянину придетсясейчас работать на два с половиной года больше, чтобы получить сумму, равную ипотеке, несмотря на снижение ставок.
● За год ипотека на новостройки подешевела на 1,9 п.п. – средневзвешенная ставка по выданным кредитам составила по итогам 1 кв.2021 года 5,91%. Это выше, чем в конце 2020 года (5,82%).
● Жители 10 регионов взяли 42% жилищных ипотечных кредитов. В лидерах — Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Абсолютно по всем субъектам РФ число ипотек в годовой динамике увеличилось.
● За год задолженность по ипотеке выросла на 23% — до 9,79 трлн рублей. Доля просроченной задолженности стабильна – 0,8%.
Ажиотажа нет: количество ипотек на треть меньше, чем кварталом ранее
В 1 кв. 2020 года рынок ипотечного кредитования развивался еще в «допандемийных» реалиях: без субсидирования ставки на первичном рынке, со «старыми» ценами на недвижимость и без ажиотажного спроса.
Однако даже снижение ставок не привело к кратному увеличению числа ипотек. В 1 кв. 2021 года в целом по РФ было выдано 418 тысяч ипотек, что всего на четверть (26%) больше, чем в 1 кв.
2020 года, когда не было субсидирования и ключевая ставка не позволяла банкам снижать проценты по ипотеке.
Объем кредитования увеличился значительнее: из-за роста цен на жилье заемщики привлекали большие суммы. В 1 кв. 2021 года выдано ипотек на сумму 1,16 трлн рублей, что на 43% выше, чем в 1 кв. «допандемийного» 2020 года (812,7 млрд рублей).
Текущие объемы выдачи — не рекордные. В сравнении с предыдущим 4 кв. 2020 года количество выданных ипотек сократилось на 32%, а объемы выдачи – на 27%. Показатели 1 кв. 2021 года оказались ниже и 3 кв. 2020 года.
Пролонгация программы льготного кредитования до середины 2021 года привела к перераспределению спроса на больший временной отрезок. Кроме того, высокие цены также ограничивают активность потенциальных покупателей.
Число выданных ипотек за год увеличилось абсолютно по всем регионам. Однако основная часть сделок на рынке жилищного кредитования приходится на отдельные регионы. К примеру, в 2020 году на десятку лидирующих по количеству выданных ипотек регионов пришлось 40,2% сделок. В 1 кв.
2021 года тенденция усилилась. На 10 лидирующих по количеству сделок регионов приходится уже 42,3% ипотек. Список субъектов с наибольшим число сделок не меняется.
В лидерах традиционно – Москва (7,6% от всего рынка, +31% ипотек за год), Московская область (доля 5,9%, +22% ипотек за год), Санкт-Петербург (5% от рынка, +17% за год).
Только четверть кредитов выдана на «первичке»: смещение спроса не происходит
Субсидирование ипотечных ставок на первичном рынке, как мера поддержки застройщиков, должна была стимулировать приобретение недвижимости именно в сегменте новостроек.
Однако по факту ситуация не изменилась: только четверть ипотек выдается в России на приобретение строящегося жилья. Аналогичные показатели были и в 2019 году. Смещение спроса в пользу первичного рынка по числу выданных ипотек наблюдалось только во 2-3 кв.
2021 года, то есть первые месяцы субсидирования. Основная же масса покупателей рассматривают для себя уже готовые объекты.
Самая высокая доля ипотек, выданных на покупку новостроек (среди всего числа жилищных кредитов) в 1 кв. 2021 года – в Москве (40%), Санкт-Петербурге (39%) и Краснодарском крае (35%). Все они входят в число лидеров по объему ввода жилья – то есть на выбор потенциальных клиентов представлено много новостроек.
Ипотека на первичном рынке практически не пользуется спросом в Чечне (1%), Ингушетии (3%) и Томской области (7%). В данных регионах подавляющая часть заемщиков выбрали уже готовые объекты вторичного рынка.
Таким образом, доля ипотеки на приобретение именно новостроек во многом определяется девелоперской активностью и структурой предложения. В регионах с низкими показателями ввода жилья субсидирование не работает на 100%, в первую очередь это касается регионов.
Отдельно в Московской и Петербургской агломерациях 36% ипотек были выданы на новостройки. В остальных регионах доля составила всего 22%.
В годовой динамике доля ипотек, приходящихся на первичный рынок по стране не изменилась. Внутри отдельных регионов динамика более выражена.
Наибольшее смещение спроса в пользу строящихся объектов со стороны заемщиков отмечено в Курганской области, Севастополе, Крыму и Чукотском АО (+8-9 п.п. в сравнении с прошлым годом).
Однако количество сделок в данных субъектах минимально, поэтому такое перераспределение спроса не оказывает влияния на общестрановой показатель.
Есть и обратные примеры, когда доля ипотек, выданных на первичном рынке, существенно снизилась за год. От 18 до 25 п.п. уменьшилась доля ипотек в новостройках в Якутии, Бурятии и Ингушетии, в последнем регионе ипотека выдается по ставкам выше, чем в других субъектах РФ.
В Москве доля ипотек, выданных на приобретение новостроек, снизилась за год незначительно с 41 до 40%. В Санкт-Петербурге падение более существенно: с 44% до 39%.
3 из 4 покупателей, привлекающих ипотеку, продолжают выбирают готовое жилье на вторичном рынке, несмотря на отсутствие субсидирования со стороны государства.
В россии берут ипотеку на 20 лет в размере семи годовых зарплат
Субсидирование ипотеки на приобретение новостроек привело к значительному росту цен на жилье при минимальном росте заработной платы.
Согласно данным Росстата, средний уровень доходов после вычета налогов в России фактически остался прежним, увеличившись всего на 200 рублей.
При этом средний размер ипотечного займа на первичном рынке, где действует льготное ипотечное кредитование, за тот же период вырос на 19% (3,68 млн рублей в 1 кв. 2021 года против 3,08 млн рублей в 1 кв. 2020 года, когда ипотека выдавалась под 8-9% годовых).
Россияне сегодня берут сумму в долг, эквивалентную заработку за 6 лет 11 месяцев. Однако с учетом начисленных процентов график платежей растягивается на 20 лет и 4 месяца. Для сравнения – год назад размер ипотеки был сопоставим с зарплатой за 5 лет 10 месяцев. Средний срок займа составлял 19 лет.
Заработная плата не успевает за индексацией цен на недвижимость – за прошедший год срок ипотечного кредита на первичном рынке вырос почти на полтора года. А сумма займа стала сопоставимой с доходами за семь лет вместо шести лет.
Размер ипотечного кредита на вторичном рынке вырос менее значительно – на 11% (с 2,23 млн до 2,48 млн рублей).
Циан выяснил, в каких регионах ипотека на первичном рынке составляет максимальное число зарплат и как изменился показатель за год. Для этого учитывался средний уровень заработной платы после вычета налогов в 1 кв. 2020 и 2021 года, а также средний размер ипотечного кредита в данные периоды по каждому субъекту в отдельности.
Минимальное количество средних зарплат в сумме ипотечного кредита отмечено в Чукотском АО (37 месяцев или чуть более трех лет), Ямало-Ненецком АО и Магаданской области (48 месяцев), что связано в первую очередь с высокими средними доходами – минимальная средняя заработная плата отмечена в Магаданской области (87 тысяч рублей), наибольшая – в Чукотском АО (порядка 108 тысяч рублей).
Самые большие кредиты относительно средних зарплат берут жители Северо-Кавказского ФО: в Ингушетии это 283 месяца работы или более 23 годовых зарплат. В Чечне – 200 месяцев или более 16 лет. В Дагестане – 181 месяц или 15 лет.
С таким существенным разрывом между суммой займа и реальными зарплатами и связана низкая востребованность ипотеки. Ипотечные ставки — выше средних по стране (банки закладывают повышенные риски в выдаче подобных кредитов).
В Москве и Санкт-Петербурге средний ипотечный кредит составляет чуть менее шести лет: 71 и 69 месяцев соответственно, что ниже, чем в целом по стране.
В сравнении с прошлым годом (с 1 кв. 2020 года) в шести регионах количество средних зарплат в сумме среднего ипотечного займа даже снизилось.
Это Тыва (на полторы годовые зарплаты), что связано с изменением структуры спроса и минимальной выборкой (48 сделок за квартал). На 8 зарплат меньше сумма кредита стала в Курганской области.
Остальных регионах (Воронежская, Пензенская области, Калмыкия, Чукотский АО) снижение минимально – до полугода.
В остальных субъектах РФ заемщики стали брать кредит на большее количество зарплат, чем год назад. Еще дополнительные четыре года работы и более в сравнении с прошлым годом включают ипотечные займы в Дагестане, Ингушетии и Чечне.
На 2-4 годовые зарплаты больше стал ипотечный кредит в Брянской, Калужской, Нижегородской областях и Севастополе. В Москве средний кредит вырос на одну годовую зарплату (13 месяцев). В Санкт-Петербурге – на полторы (16 месяцев).
Если в среднем по РФ ипотека – это семь годовых зарплат, то в отдельных регионах этот показатель отличается как в большую, так и меньшую стороны. Например, жителям семи регионов придется работать более 10 лет, чтобы заработать сумму, эквивалентную ипотечному займу на первичном рынке.
Причем пять из них находятся в Северо-Кавказском ФО. В список также вошли Калмыкия и Мордовия.
И обратная ситуация – менее пяти годовых зарплат в средней ипотеке – в семи регионах, причем четыре из них – в Дальневосточном ФО, где по отдельным регионам зарплаты сопоставимы со столичными.
Меньше пяти годовых зарплат составляла ипотека в валютный кризис
Циан также проанализировал, как менялось среднемесячное количество заработных плат в среднем размере ипотечного кредита на первичном рынке за последние шесть лет (после валютного кризиса 2014-2015 годов).
В сравнении с 2015 годом текущим заемщикам нужно работать на 2 года и 2 месяца больше, чтобы заработать сумму, равную величине кредита. С 2015 по 2019 год прирост по количеству средних зарплат в сумме ипотечного кредита был минимальным: с 57 месяцев до 64 месяцев.
Значительный рост начался с 2020 года (+6 месяцев за год в сравнении с 2019 годом). Рекорд был поставлен в 2020 году (+13 среднемесячных зарплат в сумме среднего займа).
Причем на протяжении всех шести лет длительность ипотеки примерно в три раза превышает тот срок, за который заемщик зарабатывает сумму, равную займу.
«Казалось бы, что при двух работающих в семье накопить недостающую сумму на квартиру в течение семи лет – это реальный расклад, – комментирует Алексей Попов, руководитель аналитического центра Циан.
– Однако большинство россиян все же предпочитают брать кредит сроком в три раза больше — на 20 лет, а не копить самостоятельно. С одной стороны, играет роль желание жить «здесь и сейчас», не откладывая приобретение жилья на несколько лет.
С другой стороны, ипотека стала инструментом для фиксации роста цен, поскольку жилье дорожает быстрее накоплений, что делает стратегию отказа от кредита неэффективной, как минимум в трети крупных городов.
Но после завершения программы льготного кредитования многие вернутся к накоплениям, поскольку рост ключевой ставки повышает востребованность вкладов и доходность по ним».
Депутат Госдумы заявила, что россияне берут кредиты из-за нехватки денег на еду
https://www.znak.com/2021-05-13/deputat_gosdumy_zayavila_chto_rossiyane_berut_kredity_iz_za_nehvatki_deneg_na_edu
2021.05.13
Депутат Госдумы от КПРФ, член комитета по бюджету и налогам Вера Ганзя считает, что россияне вынужденно берут микрозаймы из-за отсутствия денег на продукты питания и оплату услуг ЖКХ. По ее мнению, это говорит об углублении кризиса в стране.
Ганзя прокомментировала данные кредитного бюро «Эквифакс» о том, что в марте 2021 года россияне взяли рекордное количество микрозаймов. По информации аналитиков, жители страны взяли 2,35 млн микрозаймов — это на 30,6% больше, чем годом ранее. Количество взятых ссуд стало максимальным за всю историю. Средняя сумма одного микрозайма составляет 13,1 тыс. рублей.
«Микрозаймы берут только тогда, когда не хватает на элементарное. Значит, не на что есть, заплатить за ЖКХ, не хватает на самое необходимое. Это очень тревожный сигнал, который свидетельствует об углублении кризиса. Люди пострадали от коронавируса, от экономической политики, которая сегодня проводится», — цитирует парламентария новосибирский обком КПРФ.
Вера Ганзя добавила, что микрокредитные организации не оказывают никакой серьезной пользы для экономики и «наживаются на чужой беде».
К слову, растет не только количество оформленных микрозаймов, но и число просроченных кредитов. За март оно выросло на 1,8% — до 5,4 млн единиц. Общая сумма невыплаченных займов составляет 61 млрд рублей.
Из-за пандемии коронавируса реальные располагаемые доходы россиян в 2020 году перешли к падению после двух лет околонулевого роста. Во втором квартале они обвалились на 7,9% в годовом выражении, это был рекорд с 1999 года.
В третьем и четвертом кварталах обвал замедлился до минус 5,3% и минус 1,7% соответственно. В 2021 году россияне из-за роста цен и падения доходов перешли в режим проедания сбережений.
По данным Росстата за первый квартал, население получило доход 14,3 триллиона рублей, а потратило на товары и услуги 14,9 триллиона рублей.
При этом ранее российский миллиардер Олег Дерипаска раскритиковал данные Росстата о снижении уровня бедности в России в 2020 году. Служба статистики оценила число россиян, чьи доходы находятся ниже прожиточного минимума, в 17,8 млн человек.
Дерипаска в своем телеграм-канале написал, что в действительности таких россиян около 80 млн. По словам бизнесмена, за последние годы Росстат научился «виртуозно жонглировать цифрами и манипулировать статистикой».
Однако после того, как Кремль отреагировал на это заявление, бизнесмен удалил свой пост и похвалил российские власти.
Реальные доходы россиян падают восьмой год подряд — с момента присоединения Крыма и введения западных санкций. Реальные располагаемые денежные доходы жителей России по итогам 2020 года сократились на 3,5%.
Теперь они на 10% отстают от «докрымского» уровня. Об ухудшении своего материального положения заявляет каждый четвертый россиянин (данные РАНХиГС).
За два последних года число граждан, планирующих свое будущее на ближайшие пять-шесть лет, сократилось с 17 до 11%.
Хочешь, чтобы в стране были независимые СМИ? Поддержи Znak.com
Россияне оформили ипотеку в 2020 году на рекордную сумму
Текущий год омрачился затяжной пандемией коронавируса и разразившимся мировым экономическим кризисом – однако ипотечный рынок эти глобальные проблемы, кажется, вовсе не затронули. По итогам девяти месяцев 2020 года банки выдали жилищных кредитов на сумму 3,25 трлн. руб., досрочно установив исторический рекорд. Напомним, максимальный объем ипотеки пришелся на 2018 год – тогда россияне получили ссуды на 3,01 трлн. руб., в 2019 году показатель снизился до 2,85 трлн. руб. В октябре этого года банки показали очередной рекорд – за месяц выдали ипотечных кредитов на 550 млрд. руб., эксперты прогнозируют, что по итогам года финансовым учреждениям удастся достичь отметки в 3,7 трлн. руб.
Какие факторы спровоцировали рекордную выдачу ипотеки в 2020 году?
Популярность ипотечных программ у россиян на фоне сложной эпидемиологической обстановки выглядит удивительно – массовая потеря работы, неопределенность в будущем, материальные сложности не останавливают граждан. Заемщики стали активней покупать жилье, что обусловлено несколькими факторами:
- реализация с мая 2020 года льготных программ с господдержкой;
- снижение процентных ставок по собственным предложениям банков;
- стремление вложить деньги, защитив их от инфляции;
- рефинансирование кредитов – граждане охотно переоформляли ссуды, чтобы исключить просрочки;
- ипотека стала привлекать инвесторов, став достойной альтернативой вкладам и ценным бумагам.
До конца года может быть выдано свыше 1,5 млн. кредитов на покупку недвижимости – многие заемщики, планировавшие закрыть сделку через 1-2 года, решили это сделать сейчас, пока банки предлагают выгодные условия. Впрочем, и вторичный рынок продемонстрировал рост – недвижимость от застройщиков составила только 30% в общем объеме.
Что будет происходить на ипотечном рынке в ближайшие месяцы?
Льготная ипотека изначально внедрялась в качестве меры поддержки застройщиков в кризис – и поставленной цели удалось достичь.
Однако популярность кредитных программ обусловила рост цен на новостройки, что значительно снизило выгоду от государственного субсидирования, а это в условиях снижающихся доходов россиян в долгосрочной перспективе может пагубно сказаться на уровне жизни, сделав покупку квартир недоступной многим семьям.
«Только лишь низких ставок для длительного интереса к ипотеке недостаточно – требуется платежеспособный спрос населения, а здесь ожидать позитивной динамики в 2021 году не стоит», – полагает эксперт.
Спрос на льготную ипотеку у населения сохранится – программа продлена и на следующий год. В последние месяцы зимы, вероятнее всего, мы увидим просадку показателей выдачи – россияне будут готовиться к Новому году, что всегда сопровождается значительными затратами.
Будет наблюдаться тенденция к снижению ставок и по собственным программам банков, что подогреет интерес к вторичному рынку (в рамках госпрограммы нужно купить квартиру в новостройке), но в 2021 году объем выдачи не будет рекордным, а цены на недвижимость вырастут лишь в пределах инфляции либо немногим превысят ее.
08:35 12.11.2020
Источник: mainfin.ru
Подпишись на Яндекс.Дзен
а аОббаИбаНаЕ аНаАаБаИбаАбб аИаПаОбаЕаКб б баЕаКаОбаДаНаОаЙ аВ аИббаОбаИаИ баКаОбаОбббб | 14.09.20
аžаБбŠаЕаМ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИб аВ а аОббаИаИ аВ аАаВаГбƒбб‚аЕ 2020 аГаОаДаА аВ аДаЕаНаЕаЖаНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ бƒаВаЕаЛаИб‡аИаЛбб аПаОб‡б‚аИ аНаА 60% аВ бб€аАаВаНаЕаНаИаИ б аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНб‹аМ аПаЕб€аИаОаДаОаМ аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА, аПаО аВб‹аДаАб‡аЕ аИаПаОб‚аЕаКаИ бƒбб‚аАаНаОаВаЛаЕаН аНаОаВб‹аЙ аИбб‚аОб€аИб‡аЕбаКаИаЙ б€аЕаКаОб€аД. аžаБ бб‚аОаМ баВаИаДаЕб‚аЕаЛбŒбб‚аВбƒбŽб‚ аПб€аЕаДаВаАб€аИб‚аЕаЛбŒаНб‹аЕ аОб†аЕаНаКаИ аКаОаМаПаАаНаИаИ а”аžаœ.а аЄ аИ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаА Frank RG.
ТЋа’ аАаВаГбƒбб‚аЕ 2020 аГаОаДаА аВ а аОббаИаИ аВб‹аДаАаНаО 148 б‚б‹б. аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА ббƒаМаМбƒ 375 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ.
аŸаО бб€аАаВаНаЕаНаИбŽ б аАаВаГбƒбб‚аОаМ аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаЕ аКб€аЕаДаИб‚аОаВаАаНаИаЕ аВб‹б€аОбаЛаО аНаА 38% аВ аКаОаЛаИб‡аЕбб‚аВаЕаНаНаОаМ аВб‹б€аАаЖаЕаНаИаИ аИ аНаА 59% аВ аДаЕаНаЕаЖаНаОаМТЛ, — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ баОаОаБб‰аЕаНаИаИ аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБб‹ а”аžаœ.а аЄ.
а’ аНаЕаМ бƒб‚аОб‡аНбаЕб‚бб, б‡б‚аО аПаО аОаБбŠаЕаМбƒ аВб‹аДаАаНаНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аАаВаГбƒбб‚ 2020 аГаОаДаА бб‚аАаЛ аАаБбаОаЛбŽб‚аНб‹аМ б€аЕаКаОб€аДбаМаЕаНаОаМ аЗаА аВббŽ аИбб‚аОб€аИбŽ б€аОббаИаЙбаКаОаГаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО б€б‹аНаКаА, аПб€аЕаДб‹аДбƒб‰аИаЙ аМаАаКбаИаМбƒаМ аБб‹аЛ аЗаАб„аИаКбаИб€аОаВаАаН аВ аИбŽаЛаЕ 2020 аГаОаДаА — 362 аМаЛб€аД б€бƒаБаЛаЕаЙ. а’баЕаГаО аЗаА аВ баНаВаАб€бŒ — аАаВаГбƒбб‚ аВ а аОббаИаИ аВб‹аДаАаНаО 895 б‚б‹б. аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ (аПаЛбŽб 14% аК аАаНаАаЛаОаГаИб‡аНаОаМбƒ аПаЕб€аИаОаДбƒ аПб€аОбˆаЛаОаГаО аГаОаДаА) аНаА 2,2 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ (аПаЛбŽб 26%).
а‘аОаЛаЕаЕ 90% аВбаЕб… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА аПаЕб€аВаИб‡аНаОаМ б€б‹аНаКаЕ аВ аАаВаГбƒбб‚аЕ аВб‹аДаАаНаО аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5%, аПб€аИ бб‚аОаМ аБаЛаАаГаОаДаАб€б аЕаЙ б аАаПб€аЕаЛб аПаО аАаВаГбƒбб‚ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ бƒбаЛаОаВаИб бƒаЛбƒб‡бˆаИаЛаИ аБаОаЛаЕаЕ 150 б‚б‹б.
б€аОббаИаЙбаКаИб… баЕаМаЕаЙ, б€аАббаКаАаЗаАаЛ б€бƒаКаОаВаОаДаИб‚аЕаЛбŒ аАаНаАаЛаИб‚аИб‡аЕбаКаОаГаО б†аЕаНб‚б€аА а”аžаœ.а аЄ аœаИб…аАаИаЛ а“аОаЛбŒаДаБаЕб€аГ.
ТЋаœб‹ аВаИаДаИаМ, б‡б‚аО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ б€б‹аНаОаК аПаОаЛаНаОбб‚бŒбŽ аВаОббб‚аАаНаОаВаИаЛбб аОб‚ аНаЕаГаАб‚аИаВаНб‹б… аПаОбаЛаЕаДбб‚аВаИаЙ аПаАаНаДаЕаМаИаИ аКаОб€аОаНаАаВаИб€бƒбаА.
аб‚аО аПб€аОаИаЗаОбˆаЛаО аБаЛаАаГаОаДаАб€б аВаОббб‚аАаНаОаВаЛаЕаНаИбŽ аПаОб‚б€аЕаБаИб‚аЕаЛбŒбаКаОаЙ бƒаВаЕб€аЕаНаНаОбб‚аИ аГб€аАаЖаДаАаН аИ б€аЕаАаЛаИаЗаАб†аИаИ аПб€аОаГб€аАаМаМб‹ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аНаА аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаИ аПаОаД 6,5%ТЛ, — б†аИб‚аИб€бƒаЕб‚ аЕаГаО аПб€аЕбб-баЛбƒаЖаБаА.
аŸаО аИб‚аОаГаАаМ 2020 аГаОаДаА аВ б†аЕаЛаОаМ аОаЖаИаДаАаЕб‚бб аВб‹аДаАб‡аА аНаЕ аМаЕаНаЕаЕ 1,3 аМаЛаН аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА ббƒаМаМбƒ аБаОаЛаЕаЕ 3 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, б‡б‚аО аМаОаЖаЕб‚ бб‚аАб‚бŒ б€аЕаКаОб€аДаНб‹аМ аОаБбŠаЕаМаОаМ аЗаА аВббŽ аИбб‚аОб€аИбŽ аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО б€б‹аНаКаА а аЄ, аПб€аОаГаНаОаЗаИб€бƒбŽб‚ аВ а”аžаœ.а аЄ.
аž аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаЕ
аŸб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаО а аЄ 23 аАаПб€аЕаЛб 2020 аГаОаДаА бƒб‚аВаЕб€аДаИаЛаО аПб€аОаГб€аАаМаМбƒ аЛбŒаГаОб‚аНаОаЙ аИаПаОб‚аЕаКаИ аПаОаД 6,5% аГаОаДаОаВб‹б… аДаЛб аПаОаКбƒаПаАб‚аЕаЛаЕаЙ аЖаИаЛбŒб аВ аНаОаВаОбб‚б€аОаЙаКаАб….
аžаНаА аПб€аИаЗаВаАаНаА аПаОаДаДаЕб€аЖаАб‚бŒ б€аОббаИбаН, аКаОб‚аОб€б‹аЕ б…аОб‚бб‚ бƒаЛбƒб‡бˆаИб‚бŒ аЖаИаЛаИб‰аНб‹аЕ бƒбаЛаОаВаИб, аИ бб‚б€аОаИб‚аЕаЛбŒаНбƒбŽ аОб‚б€аАбаЛбŒ, аКаОб‚аОб€аАб бб‚аОаЛаКаНбƒаЛаАббŒ б аПаАаДаАбŽб‰аИаМ баПб€аОбаОаМ аНаА аЖаИаЛбŒаЕ аИ аОб‚б‚аОаКаОаМ аДаЕаНаЕаГ аГб€аАаЖаДаАаН аИаЗ-аЗаА баПаАаДаА аВ баКаОаНаОаМаИаКаЕ аИ б€аАбаПб€аОбб‚б€аАаНаЕаНаИб аКаОб€аОаНаАаВаИб€бƒбаА. аŸаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНаО аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ аМаОаЖаНаО аБб‹аЛаО аВаЗбб‚бŒ аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹аЙ аКб€аЕаДаИб‚ аДаО 8 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аœаОбаКаВаЕ, аЁаАаНаКб‚-аŸаЕб‚аЕб€аБбƒб€аГаЕ, аœаОбаКаОаВбаКаОаЙ аИ а›аЕаНаИаНаГб€аАаДбаКаОаЙ аОаБаЛаАбб‚бб… аИ аДаО 3 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ аОбб‚аАаЛбŒаНб‹б… б€аЕаГаИаОаНаАб… б аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНб‹аМ аВаЗаНаОбаОаМ аНаЕ аМаЕаНаЕаЕ 20%. аžаДаНаАаКаО 23 аИбŽаНб аПб€аЕаЗаИаДаЕаНб‚ а аОббаИаИ а’аЛаАаДаИаМаИб€ аŸбƒб‚аИаН аПб€аЕаДаЛаОаЖаИаЛ бƒаВаЕаЛаИб‡аИб‚бŒ аМаАаКбаИаМаАаЛбŒаНбƒбŽ ббƒаМаМбƒ аКб€аЕаДаИб‚аА аПаО аПб€аОаГб€аАаМаМаЕ б 8 аДаО 12 аМаЛаН аИ б 3 аДаО 6 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВаЕаНаНаО. аžаБб€аАб‚аИб‚бŒбб аЗаА аКб€аЕаДаИб‚аОаМ аМаОаЖаНаО аДаО 1 аНаОбаБб€б 2020 аГаОаДаА.
а˜аНб„аОб€аМаАб†аИаОаНаНаОаЕ аАаГаЕаНб‚бб‚аВаО а аОббаИаИ аЂааЁаЁ
аœаАб‚аЕб€аИаАаЛб‹ аПаО б‚аЕаМаЕ
а˜аЗаОаБб€аАаЖаЕаНаИаЕ: RIA Novosti
Россияне досрочно погасили рекордное количество ипотечных кредитов
В третьем квартале 2020 года заемщики закрыли раньше срока ипотечные кредиты на 524,8 млрд рублей, сообщает РБК со ссылкой на данные Банка России. Это рекордный показатель досрочного гашения ипотеки за квартал как минимум с 2018 года.
Сумма ипотечных кредитов, закрытых раньше срока, с июля по сентябрь на 82,2% превысила показатель аналогичного периода 2019 года, а в сравнении со вторым кварталом 2020 года она выросла почти в полтора раза.
По оценке старшего аналитика рейтингового агентства НКР Егора Лопатина, доля досрочного погашения ипотеки достигла 6,4% от общего портфеля, что в полтора раза выше средних показателей за последние два года.
Рост досрочки при погашении ипотеки в третьем квартале РБК подтвердили в Сбербанке, ВТБ, Росбанке, банке «Санкт-Петербург» и Промсвязьбанке. В Райффайзенбанке, Абсолют Банке и «Ак Барсе» такой тенденции не наблюдали.
Из данных ЦБ следует, что основным источником досрочных выплат по ипотеке — 83,3% — стали собственные сбережения заемщиков. Около 52 млрд рублей на опережающее гашение клиенты банков привлекли в третьем квартале за счет госсубсидий. Еще 3% долга погасили за счет рефинансирования.
Повышенным спросом на рефинансирование объяснили рост досрочки по ипотеке в ВТБ, Росбанке и Промсвязьбанке. По оценке аналитического центра «Дом.РФ», в январе—октябре 13,7% выдаваемых ипотечных кредитов использовались для погашения старых, по сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель вырос на 8,4 п.п.
Всего за девять месяцев 2020 года российские банки выдали ипотечные ссуды на 3,25 трлн руб., примерно 445 млрд руб. из них были направлены на погашение старой задолженности. По оценкам Объединенного кредитного бюро, средний срок погашения ипотечного кредита в России составляет чуть больше семи лет (89 месяцев).
Аналитик агентства Moody’s Мария Малюкова отметила, что в кризис люди сократили свое потребления и направили высвободившиеся средства на снижение долговой нагрузки, для досрочного гашения они могли использовать и собственные сбережения с банковских счетов и депозитов.
«На фоне снижения процентных ставок по вкладам, как рублевым, так и валютным, в кризисный период заемщики действительно могли использовать часть финансовой подушки на погашение кредитов», — подтверждает слова Малюковой Лопатин.
По его словам, в досрочном закрытии ипотеки также могли быть заинтересованы те, кто рассчитывал взять новый кредит по льготной ставке 6,5%.
Россияне взяли кредитов на рекордную сумму
- Объем выданных кредитов наличными в России превысил в декабре 2020 года 516 млрд рублей, что стало рекордным показателем за всю историю наблюдений.
- По сравнению с «нековидным» декабрем 2019 года рост составил 4%, сообщает газета «Коммерсант» со ссылкой на подсчеты Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
- Как отмечает издание, участники рынка в первую очередь объясняют такую динамику традиционным сезонным фактором, тратами граждан перед новогодними праздниками.
При этом количество кредитов уменьшилось на 9% до 1,46 млн. Однако средняя сумма кредита выросла, по итогам декабря она также обновила максимум и достигла 355 тыс. рублей.
По сравнению с прошлогодним декабрем средний чек вырос на 12%.
Между тем напомним, что средний ежемесячный платеж в счет погашения просроченного долга в России по итогам минувшего года составил около 4 тыс. рублей, подсчитали для РИА «Новости» в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
«В 2020 году средний платеж в счет погашения просроченного кредита составлял порядка 4 тысяч рублей. Каждый четвертый должник, вышедший на просроченную задолженность, не смог правильно соизмерить уровень своего дохода с ежемесячным платежом и оценить риски», — говорилось в ранее представленном исследовании.
По оценкам НАПКА, наиболее комфортный уровень платежной нагрузки на клиента варьируется в пределах 20-30% от дохода.
Отметим также, что число банкротств россиян и индивидуальных предпринимателей (ИП) подскочило в минувшем году сразу на 72,6%. «В сегменте потребительских банкротств продолжился бурный рост. Количество граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных банкротами в 2020 году составило 119 049, что на 72,6% больше, чем в 2019 году», — указывалось в материалах «Федресурса».
Граждане, как правило, сами инициируют собственное банкротство: в 94,5% случаев в 2020 году (90,7% в 2019 году). Доля конкурсных кредиторов в качестве заявителей упала с 7,5% до 4,6%, ФНС России — снизилась с 1,7% до 1%.
Всего за период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года, до конца 2020 года несостоятельными стали 282,3 тыс. граждан РФ.
Ранее замминистра экономического развития Илья Торосов связывал рост числа прошедших через процедуру личного банкротства с повышением информированности граждан о ней. «Освобождение граждан от непосильных долгов имеет прежде всего социальное значение.
Мы даем тем, кто попал в трудную финансовую ситуацию, возможность „перезапуститься“. Поэтому повышение информирования тех, кому эта процедура предназначена, несомненно влияет на увеличение количества процедур банкротства граждан», — отмечал замглавы МЭР.
При этом, как следует из статистики Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в 2020 году россияне подали через многофункциональные центры (МФЦ) более 6,4 тыс. заявлений о банкротстве по новой процедуре. Упрощенный механизм списания долгов без судебных разбирательств заработал в России 1 сентября прошлого года, уточнял РБК.
В целом внесудебное банкротство возбуждалось в 28,8% случаев. Было возбуждено 1 тыс. 849 процедур, 4 тыс. 564 заявлений возвращено.
Средний размер ипотеки в России поставил новый рекорд | Телеканал 360°
В октябре средний размер кредита на жилье в России приблизился к отметке в три миллиона рублей. Это на 13,8% больше, чем в прошлом году, сообщило РИА «Новости» со ссылкой на расчеты бюро кредитных историй «Эквифакс».
В прошлом месяце россияне брали жилищный кредит в среднем размере 2,96 миллиона рублей. В сентябре эта сумма составляла 2,9 миллиона рублей.
«На рынке ипотечного кредитования в последние месяцы присутствует в основном два фактора роста: государственная программа поддержки и снижение процентных ставок», — пояснили в бюро.
На фоне реализации госпрограммы и снижения ставок жилье начало дорожать, что привело к увеличению средней суммы ипотеки. В Москве в прошлом месяце она составила 4,8 миллиона рублей — на 140 тысяч рублей больше, чем в начале 2020 года. В других регионах этот показатель достиг 2,45 миллиона рублей.
Председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина на этой неделе заявила, что из-за роста цен на новые квартиры, который опережает инфляцию, и увеличение доходов людей доступность жилья может снизиться.