Минстрой определил, какие жилые проекты получат господдержку в 2021 году

Льготная ипотека или ипотека с господдержкой появилась в России весной 2020 года. В разгар первого карантина и режима «нерабочих дней» государство приняло решение компенсировать часть процентной ставки ипотеки из бюджета. Это помогло сотням тысячам россиян осилить ипотечную ношу и решиться на покупку квартиры.

Федеральная программа льготного кредитования позволяет сэкономить на общей сумме кредита, так как часть процентов за вас будет платить государство: до ключевой ставки + 3% годовых.

Купить квартиру по льготной ипотеке можно только у юридического лица — строительной компании по договору долевого участия или уступки прав требования.

Льготная ипотека в цифрах

Максимальная сумма ипотеки с государственной поддержкой в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области 12 млн рублей. В остальных регионах — 6 млн рублей.

Максимальный процент по льготной ипотеке 6,5%. Кредитор может увеличить ставку на несколько процентных пунктов. Об этом ниже.

Минимальный процент по ипотеке зависит от банка-кредитора. Мы помогаем купить квартиру по льготной ипотеке от 5,9%. Это реальная ставка, которую вы можете получить с помощью нашего ипотечного брокера.

Минимальный первоначальный взнос 15%. Можно использовать материнский капитал.

Срок окончания государственной программы ипотечного кредитования 01.07.2021. Это значит, до 1 июля нужно заключить договор ипотеки с господдержкой, а не выплатить ее

Максимальный срок выплат по ипотеке с господдержкой — 20 лет.

На конец октября 2020 года льготной ипотекой воспользовались 250 000 заёмщиков. Помощь государства составит 650 млрд рублей. Ещё примерно 600 млрд рублей Правительство планирует вложить в льготную ипотеку до июля следующего года.

В каких банках можно взять ипотеку с господдержкой

В декабре 2020 года льготную ипотеку можно получить в 66 банках. Среди кредиторов есть как крупные банки, так и региональные организации:

• Сбербанк
• МТС Банк
• Банк ВТБ
• Промсвязьбанк
• Альфа-банк
• Банк «Уралсиб»
• Россельхозбанк
• Райффайзенбанк
• РНКБ Банк
• Кубань Кредит
• Дальневосточный банк
• Банк «Екатеринбург»

Требования к заёмщикам и годовая ставка

Главное требование одно — гражданство России. Остальные 99% требований зависят от банка, в котором вы хотите взять ипотеку с господдержкой. В зависимости от вашего «портфолио» банк может увеличить или снизить процентную ставку. Здесь всё как в истории с любыми кредитами: изучайте требования, подавайте заявки в разные банки.

Что влияет на снижение процентной ставки по льготной ипотеке

• наличие созаёмщика с подтверждённым доходом
• имущество под залог
• выписка из ПФР
• первоначальный взнос более 15%
• покупка квартиры у застройщика-партнёра банка
• наличие зарплатной карты

Что влияет на повышение процентной ставки по льготной ипотеке

• отказ от страхования
• зарплатная карта в другом банке
• открытый кредит
• плохая кредитная история

Например, Сбербанк снижает процентную ставку на 0,3 п.п. при использовании «Сервиса электронной регистрации» сделок.

Но повышает на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика. Райффайзенбанк добавляет 1% к ставке, если первоначальный взнос менее 20%. Рекомендуем внимательно изучить требования банков. Не всегда самый очевидный вариант оказывается наиболее выгодным.

Рефинансирование ипотеки с господдержкой

Если ваши знакомые рассказывают, что рефинансировали ипотеку по «льготной программе», знайте: ипотека с господдержкой не имеет к этому никакого отношения. Закон запрещает проводить рефинансирование текущего кредита под условия ипотеки с государственной поддержкой. Банки предлагают перерасчёт ипотечных кредитов на условиях, близких к льготным, но это не одно и то же.

Сегодня есть программы рефинансирования ипотеки в пределах 7-9% годовых. Но это работает, если вы переходите к новому кредитору. При рефинансировании кредита в своём же банке вы вряд ли сможете добиться существенного пересмотра ипотечной ставки. И не каждый банк готов снизить процент по кредиту своему заёмщику.

Чаще предлагают реструктуризацию ипотеки в случае снижения дохода, болезни или рождения ребёнка.

Ипотека с господдержкой и цены на квартиры в 2021 году

Глава Центробанка России Эльвира Набиуллина высказала предположение, что государству не стоит продлевать льготную ипотеку после 01.07.2021 года. Но мнение чиновников не так однозначно.

Например, вице-премьер РФ Марат Хуснуллин не исключает, что государство продолжит поддерживать заёмщиков до конца 2021 года. Заёмщики рассматривают льготную ипотеку как возможность сэкономить на покупке квартиры в новостройке.

Но на практике ажиотажный спрос из-за низкой процентной ставки способствует росту цен на жильё. По данным «Авито.Недвижимость», цены на квартиры в новостройках Краснодара выросли за год на 12%. Спрос только за третий квартал 2020 года увеличился на 25% по сравнению со вторым.

В Москве цены за квадратный метр в новых ЖК выросли за 2020 год на 16%. Банк России оценил рост цен на новостройки по стране в 21% с января по сентябрь 2020 года.

С другой стороны, Центробанк снизил ключевую ставку до 4,25% годовых. Что помогает сдерживать рост цен на квартиры в новостройках. Но если в 2021 году ключевая ставка начнёт расти, даже льготная ипотека может подорожать на несколько процентов. Это может вызвать снижение спроса, но вряд ли приведёт к повторению ситуации 2015 года с ипотекой в 16-17% годовых.

Как ещё снизить ставку по ипотеке

Современные ипотечные программы могут быть довольно гибкими для определённых групп заёмщиков или при покупке жилья у конкретных застройщиков. Например, Сбербанк снижает процентную ставку в течение первого года выплат до 0,1%, если вы покупаете жильё у застройщиков по субсидированной программе. Выбрать жилой комплекс в нужном городе можно здесь.

Покупка жилья в сельской местности в ипотеку выгоднее, чем покупка недвижимости в юридических границах города. Сельская местность — это не всегда глухая деревня.

Например, вы можете купить квартиру в новостройке, которая находится в посёлке городского типа, рабочем посёлке или в городе с населением до 30 000 человек.

Россельхозбанк предлагает сельскую ипотеку от 1,9%, РНКБ Банк — от 3%.

Ещё один способ быстрее выплатить ипотеку есть у многодетных семей. Если у вас родился/родится третий или последующий ребёнок в 2019-2022 гг., вы можете получить до 450 000 рублей в качестве государственной поддержки для погашения ипотеки.

Оформить субсидию нужно до 01.07.2023 года через банк, в котором у вас открыт ипотечный кредит.

Таким образом, с помощью материнского капитала и господдержки многодетная семья может получить из федерального бюджета до 933 000 рублей именно для выплат за новое жильё.

Что изменится для застройщиков с 2021 года при строительстве жилых домов

• 
• pixabay.com

Ряд существенных изменений в сфере строительства жилого фонда при формировании застройщиками стоимости строительства жилых помещений в многоквартирных, блокированных жилых домах и одноквартирных жилых домов внесены Указом от 02.07.2020 № 247 «О строительстве жилых помещений» (далее – Указ № 247).          

Основные изменения при осущест­влении строительства объектов долевого строительства жилого фонда:

1)ограничена прибыль застройщиков при строительстве жилых домов с привлечением денежных средств физических лиц.

В соответствии с Указом № 247 размер прибыли застройщиков при строительстве жилых помещений с привлечением денежных средств физических лиц не может составлять более 5% от определяемой в текущих ценах их сметной стоимости, есть исключение – если иное не установлено Президентом.

По сути, принятие Указа № 247 влечет за собой ряд существенных изменений во взаимоотношениях застройщика и дольщика.

На практике это означает: если застройщик хочет получить прибыль, большую чем 5%, то должен за собственные средства (в т.ч. кредитные) сначала построить жилой дом и только после этого реализовать квартиры по цене, установленной без учета ограничения.

В таких случаях застройщики будут чаще строить объекты жилого фонда на продажу или, по крайней мере, пытаться это делать, поскольку с экономической точки зрения при ограничении прибыли 5% привлекать участников долевого строительства и строить жилье за их деньги не во всех случаях будет экономически целесообразно.

В этом случае реализация квартир будет осуществляться на основании договора купли-продажи, а не договора долевого строительства.

Таким образом, дольщик фактически становится покупателем квартиры.

Следует также отметить, что в случае привлечения кредитных ресурсов проценты за пользование кредитами застройщик будет включать в затраты на строительство и в конечную цену квадратного метра жилья.

Кроме того, помимо указанных затрат застройщик будет нести дополнительные расходы по строительству жилого дома, в т.ч. затраты на содержание уже построенного дома: налог на недвижимость, коммунальные платежи и пр.

С одной стороны, принятые Указом № 247 меры позволят укрепить рынок жилья, оставить на нем только крупные компании.

С другой – возможно, существенно сократится рынок долевого строительства жилья с привлечением денежных средств физических лиц ввиду возможной экономической нерентабельности строительства для за­стройщика.

В таком случае остается важный вопрос для покупателя – это цена, поскольку жилой фонд будет реализовываться по цене готового жилья;

2) конкретизированы субъекты хозяйствования, имеющие преимущественное право строительства многоквартирных жилых домов.

Преимущественным правом строить многоквартирные жилые дома наделяются:

коммунальные унитарные пред­приятия по капитальному строительству (УКСы);

строительные организации, имеющие собственную техническую базу и специалистов.

Справочно: наличие технической базы и специалистов у строительной организации подтверждается в т.ч. аттестатом соответствия на выполнение функций генерального под­рядчика по строительству объектов 1–4-го классов сложности;

3) обязательное проведение застройщиками аудита в течение 3 месяцев после приемки жилого дома в эксплуатацию.

Для контроля за выполнением требования по ограничению прибыли в размере 5% в Указе № 247 предусмотрено обязательное проведение за­стройщиками за счет собственных средств аудита в течение 3 месяцев после приемки жилого дома в эксплуатацию с учетом работ, перенесенных на благоприятный период их выполнения.

В течение 3 рабочих дней после получения аудиторского заключения по результатам аудита застройщику следует представить копию этого заключения в местные исполнительные и распорядительные органы, выдавшие разрешительную документацию на строительство жилого дома.

В случае выявления по итогам аудита излишне уплаченных гражданами средств их возврат должен быть произведен не позднее месяца со дня получения аудиторского заключения.

Обратите внимание: непроведение аудита, а также невозврат (несвое­временный возврат) излишне уплаченных сумм влечет ответственность, предусмотренную законодательными актами.

Сфера действия Указа № 247

Действие Указа № 247 не распространяется на объекты строительства:

• разрешительная документация на строительство которых выдана до вступления в силу Указа № 247;
• возводимые в рамках заключенных инвестиционных договоров и договоров на право проектирования и строительства до вступления в силу Указа № 247.

Обратите внимание: основные положения Указа № 247 вступают в силу через 6 месяцев после официального опубликования, т.е. с 08.01.2021.

Фактически это означает, что нормы Указа № 247 не затронут те проекты строительства жилых домов, договоры на строительство которых (и разрешительная документация на строительство) заключены (и получены) до начала 2021 года, т.е. застройщики их достроят по коммерческим ценам без какого-либо ограничения по прибыли.

Изменения в Указ от 10.12.2018 № 473 «О долевом строительстве» (далее – Указ № 473)

Соответствующие изменения (дополнения) внесены в Указ № 473: уточнены процедура перерасчета стоимости, ее периодичность и варианты возвращения денежных средств дольщикам.

Согласно подп. 1.15 Указа № 473 (в ред. Указа № 247) при строительстве жилых помещений в многоквартирных, блокированных жилых домах, одноквартирных жилых домов раз­мер прибыли застройщика не должен превышать 5% от определяемой в текущих ценах сметной стоимости этих помещений, одноквартирных жилых домов, если иное не установлено Президентом.

При этом для целей Указа № 473 под дольщиком понимается физическое лицо, достигшее 18-летнего возраста (16-летнего – в случае объявления его в установленном порядке полностью дееспособным), в т.ч. ИП, и (или) юридическое лицо, заключившие договор с застройщиком (абз. 3 подп. 1.25 Указа № 473).

Таким образом, нормы, ограничивающие прибыль застройщика при строительстве жилых домов в размере 5%, применяются не только в отношении жилых помещений, строящихся для дольщиков – физических лиц, но и для дольщиков – юридических лиц и ИП.

Меры господдержки ипотечных заемщиков в 2020-2021 г

Ипотека в 2020 году одновременно стала проще и сложнее.

С одной стороны – просто радикальные меры господдержки и небывалое снижение ставок по ипотечным кредитам сделали покупку жилья в ипотеку как никогда доступнее. С другой – эпидемия «ковида», снижение доходов и постоянный риск потери работы заставили банки быть более осторожными  и избирательными в плане одобрения заявок на ипотеку.

Как бы там ни было, взять ипотеку на покупку квартиры на первичном рынке стало доступнее и выгоднее, чем когда-либо ранее.

 Аналитики уже прогнозируют в следующем году резкий скачок цен на жилье из-за таких темпов роста ипотечных кредитов. Но пока этого не произошло – самое время брать новостройку в ипотеку с господдержкой.

Благо никаких особых условий по выдаче для таких кредитов не оговорено.

Главное новшество 2020 года – льготная ипотека на приобретение квартиры у застройщика (на первичном рынке). Введена данная льгота как для стимулирования рынка недвижимости и соответственно – поддержания роста экономики в сложные времена, так и для повышения доступности жилья для граждан.

Ипотека с субсидируемой государством ставкой 6,5% годовых предоставляется всем гражданам России, имеющим постоянный доход, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 23.04.2020 г. № 566.

Изначально срок выдачи ипотечных кредитов по данному постановлению был определен с 17 апреля по 1 ноября 2020 г. Но в октябре 2020 г.

действие программы льготной ипотеки было продлено до 1 июля 2021 года.

Получить ипотеку под 6,5% годовых можно независимо от возраста, семейного положения, наличия детей и обеспеченности жилой площадью.

Максимальный размер кредита:

• для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн руб.;
• для остальных регионов – 6 млн руб. 

Минимальный первоначальный взнос в первой редакции постановления составлял 20%, а затем был снижен до 15%.

На сегодняшний день к программе льготной ипотеки с субсидируемой ставкой подключились свыше 50 банков. Среди них — Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Росбанк, Газпромбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и многие-многие другие.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Еще одно направление господдержки в 2020-2021 гг. – ипотека для семей, имеющих детей. Выражается она в нескольких мерах:

• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с двумя и более детьми;
• субсидируемая ставка по ипотеке для семей с ребенком-инвалидом;
• погашение государством долга по ипотечным кредитам для многодетных семей;
• разрешение направлять материнский капитал на погашение ипотеки.

Ипотека с господдержкой для семей с двумя и более детьми

Семьям, имеющим двух и более детей, ипотека в 2020-2021 гг. предоставляется по ставке 6%. При этом второй или последующий ребенок должен родиться в 2018 году и позже.

Из других условий данного кредита:

• минимальный первоначальный взнос – 15%;
• цель кредита – покупка квартиры или жилого дома у застройщика (т.е. на «первичку») или рефинансирование имеющегося ипотечного кредита (например, если ипотека была оформлена ранее, а второй ребенок родился после 2018 года);
• максимальная сумма выдачи – 12 млн руб. для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей – для остальных регионов России.

Ипотека с господдержкой для семей, имеющих детей-инвалидов

В 2019 году в Постановление 1711 были внесены изменения, согласно которым семьи, имеющие детей-инвалидов, могут взять льготную ипотеку по ставке 6% при наличии одного ребенка-инвалида, причем независимо от того, родился он до или после 2018 года.

Погашение долга по ипотеке для многодетных заемщиков

В соответствии с федеральным законом от 03.07.2019 г. № 157-ФЗ О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)», с 2019 года действует новый вид господдержки по ипотеке для многодетных семей – погашение долга по ипотечному кредиту. Право на данную выплату имеют заемщики,  у которых третий или последующий ребенок родились в период с 2019 по 2022 гг. При этом договор ипотеки должен быть заключен и ранее, но не позднее 1 июля 2023 г.

Данная субсидия предоставляется единожды, независимо от количества детей в семье многодетного заемщика. Для ее получения необходимо обратиться в банк-кредитор.

Размер выделяемой субсидии составляет 450 тыс. рублей.

Если остаток основного долга по ипотечному кредиту меньше размера субсидии, ее неиспользованная часть направляется на погашение процентов, начисленных по договору ипотеки.

Если общая задолженность по основному долгу и начисленным процентам менее 450 тыс. рублей, то субсидия выделяется в сумме, достаточной для полного закрытия задолженности по ипотеке.  

Обратите внимание, что данная субсидия выделяется независимо от наличия материнского капитала. Многодетные заемщики могут направлять на погашение задолженности по ипотеке как сумму субсидии, так и материнский капитал, выделяемый при рождении второго ребенка и последующего ребенка.

Направление материнского капитала на погашение ипотеки

С 2020 года, в соответствии с ФЗ от 01.03.2020 № 35-ФЗ, суммы материнского капитала, полученные на первого, второго и последующего ребенка могут направляться, в том числе, на погашение задолженности по ипотечным кредитам.

Действие данного закона распространяется на женщин, родивших или усыновивших первого ребенка с 1 января 2020 г., и мужчин, являющихся единственными усыновителями ребенка с 1 января 2020 г.

и которые ранее не получали материнский капитал.

Сумма материнского капитала на первого ребенка, родившегося в 2020 году, составляет 466 617 руб.

На второго ребенка, родившегося или усыновленного в 2020 году, материнский капитал выплачивается в сумме 616 617 рублей. Если оба ребенка родились или были усыновлены в 2020 году и позже, маткапитал на первого ребенка составит 466 617 руб. и на второго — 150 000 руб., т.е. на двух детей в сумме — 616 617 руб.

Материнский капитал выплачивается только родителям или усыновителям, имеющим гражданство РФ.

Отсрочка или рассрочка платежей по ипотеке

Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предоставляется льготный период по платежам по кредитам на жилье – 6 месяцев. В этот период они могут не платить по кредиту или уменьшить размер вносимых платежей. При этом штрафные санкции со стороны банка не применяются, а кредитная история заемщика – не ухудшается.

• Отсрочка или рассрочка предоставляется только по договору ипотеки, если по нему приобреталось единственное для заемщика жилье.
• Для предоставления подобных «кредитных каникул» согласия банка не требуется.
• Какие обстоятельства могут признаваться трудной жизненной ситуацией для получения отсрочки или рассрочки по ипотеке:

• потеря рабочего места. При этом обязательным условием является официальная регистрация в службе занятости в качестве безработного;
• уменьшение получаемых доходов более, чем на 30% по сравнению со средним доходом за последние 12 месяцев. Отсрочка или рассрочка предоставляется, если размер ежемесячного платежа по ипотеке при этом становится более половины среднего дохода, полученного в течение 2-х месяцев, предшествующих отсрочке;
• увеличение количества иждивенцев у заемщика при одновременном снижении дохода более, чем на 20%, за 2 последних месяца, предшествующих отсрочке. При этом ежемесячный платеж по ипотечному кредиту должен составлять более 40% получаемого дохода;
• инвалидность 1 или 2 группы;
• временная трудоспособность более, чем 2 месяца подряд.

Для предоставления отсрочки или уменьшения платежей по ипотеке заемщик должен подать в банк заявление, к которому приложить документы, подтверждающие наличие трудной жизненной ситуации.

Перечень документов, подтверждающих наступление трудной жизненной ситуации, установлен п.8 ст. 6.1-1 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ.

Также заемщик может выдать банку-кредитору доверенность (при его согласии) на получение указанных документов самостоятельно.

Отсроченные платежи необходимо будет погасить согласно обновленного графика до окончания срока действия договора ипотеки.

Счетная палата сообщила о росте цен на жилье из-за господдержки ипотеки и застройщиков | Журнал "СметаНа"

Меры государственной поддержки строительной отрасли РФ в период пандемии коронавируса, среди которых льготные ипотечные программы и субсидирование кредитов застройщикам, помогли сохранить темпы ввода жилья и увеличить спрос.

Вместе с этим они привели к росту цен на 12% за год, говорится в отчете Счетной палаты, которая провела оценку результативности выделения средств федерального бюджета на поддержку рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

«Масштабная господдержка рынка ипотечного кредитования стимулировала рост спроса на жилье, что при недостаточном предложении в ряде регионов привело к росту цен. По итогам 2020 года цены на жилье на первичном рынке поднялись на 12% по отношению к 2019 году», — говорится в отчете.

К примеру, в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) действие сразу четырех ипотечных программ (дальневосточной, льготной, семейной и сельской) на первичном рынке привело к росту цен на жилье на 18%, подсчитали в Счетной палате. При этом наращивание объемов строительства жилья в ДФО за 2020 год составило только 8,3%.

Тем не менее, как указывает Счетная палата, меры господдержки предотвратили массовое банкротство застройщиков, сохранили темпы ввода жилья на уровне 2019 года (более 82 млн кв.

метров) и простимулировали застройщиков к запуску новых проектов.

Объем выдачи ипотечных кредитов в России по итогам 2020 года установил рекорд за всю историю рынка ипотеки — выдано 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн рублей.

В целом на «беспрецедентные», как отмечает Счетная палата, меры поддержки рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства в 2019-2020 годах из федерального бюджета, в том числе резервного фонда правительства, выделено 89 млрд рублей, из них использовано 58,4 млрд рублей (65,6%).

Льготные кредиты застройщикам

В частности, на льготное кредитование застройщиков было направлено 12 млрд рублей в виде имущественного взноса в ДОМ.РФ.

«При этом средства институту развития были предоставлены без соответствующих расчетов и обоснований, подтверждающих заявленную потребность в господдержке», — считают в Счетной палате. Так, в 2020 году ДОМ.

РФ фактически использовал около 5 млрд рублей (42%), а с 1 января 2021 года программа прекратила свое действие.

«Согласно изменениям, внесенным в декабре 2020 года, неиспользованные средства с лимитом 6,3 млрд рублей планируется направить на поддержку низкомаржинальных проектов. Вместе с тем, на конец апреля текущего года поступили только две заявки на участие в программе от застройщиков.

Поэтому с учетом наличия рисков неосвоения средств в 2021-2022 годах ДОМ.

РФ как оператору программы нужно добиться того, чтобы выделенные средства господдержки оказали максимальный эффект при реализации низкомаржинальных проектов в регионах», — приводятся в сообщении слова аудитора Счетной палаты Светланы Орловой.

За самим же льготным кредитованием в 2020 году обратились только 275 застройщиков, при этом более 84% средств господдержки было предоставлено компаниям в трех регионах: Москва (порядка 70%), Санкт-Петербург (8%) и Московская область (6%). Поэтому, как подчеркивается в отчете, данная госпрограмма оказала ограниченное воздействие на строительную отрасль.

Предложения

В связи с этим Счетная палата предлагает установить контроль за соблюдением застройщиками сроков ввода в эксплуатацию домов, строящихся по программе льготного кредитования.

Кроме того, предлагается снизить ставку по ипотеке для семей, родивших третьего и последующих детей, и распространить это условие на уже действующие кредиты по этой программе.

Льготную же ипотеку на новостройки, по мнению Счетной палаты, следовало бы переориентировать на нуждающихся или установить однократное участие в программе.

Вместе с этим, анализ на примере Дальнего Востока показал, что стимулирование россиян к покупке жилья только с помощью снижения ставки по ипотечным кредитам не дает ожидаемых результатов.

Поэтому Счетная палата предлагает применить на территории Дальневосточного федерального округа и на сельских территориях России альтернативные механизмы стимулирования улучшения жилищных условий граждан, в том числе прямые субсидии (гранты) семьям на покупку, строительство, ремонт жилья (включая индивидуальные жилые дома), предоставление доступного арендного и социального жилья.

Позиция Минстроя и ДОМ.РФ

В Минстрое России считают, что для объективной оценки эффективности мер господдержки необходимо учитывать не только динамику роста цен на жилье, но и результаты стимулирующих региональных программ.

Например, благодаря дальневосточной ипотеке по ставке не более 2% в Дальневосточном федеральном округе в 2020 году объем запусков новых проектов увеличился на 79%, подчеркнули в пресс-службе министерства.

Таким образом, ДФО стал лидером по этому показателю среди федеральных округов, добавили в ДОМ.РФ.

Кроме того, по данным Минстроя, программа льготной ипотеки на новостройки позволила профинансировать строительство 23,2 млн кв. м жилья в России в объеме 1,4 трлн рублей. Девятый месяц подряд в стране растут объемы запусков новых проектов строительства: с августа 2020 года запущено 26,4 млн кв.

м нового жилья — на 53% больше, чем за аналогичный период прошлого — позапрошлого годов. С января по май 2021 года в России введено более 27 млн кв. м жилья — почти на 24% больше, чем годом ранее.

«Таким образом, нет оснований говорить об ограниченном воздействии реализованных мер государственной поддержки на сферу жилищного строительства», — подчеркнули в ДОМ.РФ.

Что касается программы льготного кредитования застройщиков, то поддержку получили проекты жилищного строительства в 40 регионах России, отметили в Минстрое. «За счет снижения финансовой нагрузки по ранее оформленным кредитам реальная поддержка была оказана более 200 застройщикам, позволив им сохранить сроки завершения строительства и численность сотрудников», — добавили в пресс-службе.

С 2021 года было решено перераспределить неиспользованный остаток программы в размере 6,9 млрд рублей на поддержку низкомаржинальных застройщиков. Сейчас на рассмотрении банков находится более 60 таких проектов, заключено пять кредитных договоров.

«Стоит отметить, что дополнительно в работе у кредиторов находится еще 31 проект строительства, потенциально подходящих под требование программы. Эти проекты планируются реализовать в 17 субъектах РФ», — сообщили в пресс-службе министерства.

В целом по итогам этой программы в 2021-2023 годах ожидается реализация порядка 300 проектов, что обеспечит дополнительный ввод 3 млн кв. м жилья, отметили в ДОМ.РФ.

Причины роста цен

При этом рост цен, на который указывает Счетная палата, обусловлен не только возросшим спросом, но и увеличением себестоимости строительства, вызванным совокупностью факторов, подчеркнули в Минстрое. Так, ключевая причина связана с распространением новой коронавирусной инфекции — более чем в 50 регионах в той или иной мере работы на стройплощадках приостанавливались.

«Также отрасль столкнулась с острым дефицитом рабочей силы. Еще один фактор — это общемировая конъюнктура и рост цен на стройматериалы, по некоторым позициям, таким как металл, цены выросли в среднем на 70-80%», — сказали в пресс-службе.

На рост цен, кроме того, повлиял переход на новую модель финансирования долевого строительства, добавили в ДОМ.РФ. Вместе с этим доля льготной ипотеки в общем росте цен на первичное жилье составила не более 4-5%, сообщил ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Совокупность принятых и эффективно проработанных мер господдержки позволила не допустить негативных сценариев в строительной отрасли», — уверены в Минстрое.

Министерство совместно с другими ведомствами продолжит работу по совершенствованию механизмов и учтет предложения Счетной палаты в своей работе. В ДОМ.

РФ в свою очередь поддержали системные и адресные меры господдержки ипотечных заемщиков.

Счетная палата сообщила о росте цен на жилье из-за господдержки ипотеки и застройщиков

МОСКВА, 17 июня. /ТАСС/.

Меры государственной поддержки строительной отрасли РФ в период пандемии коронавируса, среди которых льготные ипотечные программы и субсидирование кредитов застройщикам, помогли сохранить темпы ввода жилья и увеличить спрос.

Вместе с этим они привели к росту цен на 12% за год, говорится в отчете Счетной палаты, которая провела оценку результативности выделения средств федерального бюджета на поддержку рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства.

«Масштабная господдержка рынка ипотечного кредитования стимулировала рост спроса на жилье, что при недостаточном предложении в ряде регионов привело к росту цен. По итогам 2020 года цены на жилье на первичном рынке поднялись на 12% по отношению к 2019 году», — говорится в отчете.

К примеру, в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) действие сразу четырех ипотечных программ (дальневосточной, льготной, семейной и сельской) на первичном рынке привело к росту цен на жилье на 18%, подсчитали в Счетной палате. При этом наращивание объемов строительства жилья в ДФО за 2020 год составило только 8,3%.

Тем не менее, как указывает Счетная палата, меры господдержки предотвратили массовое банкротство застройщиков, сохранили темпы ввода жилья на уровне 2019 года (более 82 млн кв.

метров) и простимулировали застройщиков к запуску новых проектов.

Объем выдачи ипотечных кредитов в России по итогам 2020 года установил рекорд за всю историю рынка ипотеки — выдано 1,7 млн кредитов на 4,3 трлн рублей.

В целом на «беспрецедентные», как отмечает Счетная палата, меры поддержки рынка ипотечного кредитования и жилищного строительства в 2019-2020 годах из федерального бюджета, в том числе резервного фонда правительства, выделено 89 млрд рублей, из них использовано 58,4 млрд рублей (65,6%).

Льготные кредиты застройщикам

В частности, на льготное кредитование застройщиков было направлено 12 млрд рублей в виде имущественного взноса в ДОМ.РФ.

«При этом средства институту развития были предоставлены без соответствующих расчетов и обоснований, подтверждающих заявленную потребность в господдержке», — считают в Счетной палате. Так, в 2020 году ДОМ.

РФ фактически использовал около 5 млрд рублей (42%), а с 1 января 2021 года программа прекратила свое действие.

«Согласно изменениям, внесенным в декабре 2020 года, неиспользованные средства с лимитом 6,3 млрд рублей планируется направить на поддержку низкомаржинальных проектов. Вместе с тем, на конец апреля текущего года поступили только две заявки на участие в программе от застройщиков.

Поэтому с учетом наличия рисков неосвоения средств в 2021-2022 годах ДОМ.

РФ как оператору программы нужно добиться того, чтобы выделенные средства господдержки оказали максимальный эффект при реализации низкомаржинальных проектов в регионах», — приводятся в сообщении слова аудитора Счетной палаты Светланы Орловой.

За самим же льготным кредитованием в 2020 году обратились только 275 застройщиков, при этом более 84% средств господдержки было предоставлено компаниям в трех регионах: Москва (порядка 70%), Санкт-Петербург (8%) и Московская область (6%). Поэтому, как подчеркивается в отчете, данная госпрограмма оказала ограниченное воздействие на строительную отрасль.

Предложения

В связи с этим Счетная палата предлагает установить контроль за соблюдением застройщиками сроков ввода в эксплуатацию домов, строящихся по программе льготного кредитования.

Кроме того, предлагается снизить ставку по ипотеке для семей, родивших третьего и последующих детей, и распространить это условие на уже действующие кредиты по этой программе.

Льготную же ипотеку на новостройки, по мнению Счетной палаты, следовало бы переориентировать на нуждающихся или установить однократное участие в программе.

Вместе с этим, анализ на примере Дальнего Востока показал, что стимулирование россиян к покупке жилья только с помощью снижения ставки по ипотечным кредитам не дает ожидаемых результатов.

Поэтому Счетная палата предлагает применить на территории Дальневосточного федерального округа и на сельских территориях России альтернативные механизмы стимулирования улучшения жилищных условий граждан, в том числе прямые субсидии (гранты) семьям на покупку, строительство, ремонт жилья (включая индивидуальные жилые дома), предоставление доступного арендного и социального жилья.

Позиция Минстроя и ДОМ.РФ

В Минстрое России считают, что для объективной оценки эффективности мер господдержки необходимо учитывать не только динамику роста цен на жилье, но и результаты стимулирующих региональных программ.

Например, благодаря дальневосточной ипотеке по ставке не более 2% в Дальневосточном федеральном округе в 2020 году объем запусков новых проектов увеличился на 79%, подчеркнули в пресс-службе министерства.

Таким образом, ДФО стал лидером по этому показателю среди федеральных округов, добавили в ДОМ.РФ.

Кроме того, по данным Минстроя, программа льготной ипотеки на новостройки позволила профинансировать строительство 23,2 млн кв. м жилья в России в объеме 1,4 трлн рублей. Девятый месяц подряд в стране растут объемы запусков новых проектов строительства: с августа 2020 года запущено 26,4 млн кв.

м нового жилья — на 53% больше, чем за аналогичный период прошлого — позапрошлого годов. С января по май 2021 года в России введено более 27 млн кв. м жилья — почти на 24% больше, чем годом ранее.

«Таким образом, нет оснований говорить об ограниченном воздействии реализованных мер государственной поддержки на сферу жилищного строительства», — подчеркнули в ДОМ.РФ.

Что касается программы льготного кредитования застройщиков, то поддержку получили проекты жилищного строительства в 40 регионах России, отметили в Минстрое. «За счет снижения финансовой нагрузки по ранее оформленным кредитам реальная поддержка была оказана более 200 застройщикам, позволив им сохранить сроки завершения строительства и численность сотрудников», — добавили в пресс-службе.

С 2021 года было решено перераспределить неиспользованный остаток программы в размере 6,9 млрд рублей на поддержку низкомаржинальных застройщиков. Сейчас на рассмотрении банков находится более 60 таких проектов, заключено пять кредитных договоров.

«Стоит отметить, что дополнительно в работе у кредиторов находится еще 31 проект строительства, потенциально подходящих под требование программы. Эти проекты планируются реализовать в 17 субъектах РФ», — сообщили в пресс-службе министерства.

В целом по итогам этой программы в 2021-2023 годах ожидается реализация порядка 300 проектов, что обеспечит дополнительный ввод 3 млн кв. м жилья, отметили в ДОМ.РФ.

Причины роста цен

При этом рост цен, на который указывает Счетная палата, обусловлен не только возросшим спросом, но и увеличением себестоимости строительства, вызванным совокупностью факторов, подчеркнули в Минстрое. Так, ключевая причина связана с распространением новой коронавирусной инфекции — более чем в 50 регионах в той или иной мере работы на стройплощадках приостанавливались.

«Также отрасль столкнулась с острым дефицитом рабочей силы. Еще один фактор — это общемировая конъюнктура и рост цен на стройматериалы, по некоторым позициям, таким как металл, цены выросли в среднем на 70-80%», — сказали в пресс-службе.

На рост цен, кроме того, повлиял переход на новую модель финансирования долевого строительства, добавили в ДОМ.РФ. Вместе с этим доля льготной ипотеки в общем росте цен на первичное жилье составила не более 4-5%, сообщил ранее вице-премьер РФ Марат Хуснуллин.

«Совокупность принятых и эффективно проработанных мер господдержки позволила не допустить негативных сценариев в строительной отрасли», — уверены в Минстрое.

Министерство совместно с другими ведомствами продолжит работу по совершенствованию механизмов и учтет предложения Счетной палаты в своей работе. В ДОМ.

РФ в свою очередь поддержали системные и адресные меры господдержки ипотечных заемщиков.

Дело в норме: Минстрой спрогнозировал цены на жилье в 2021 году

Минстрой определил среднюю рыночную цену квадратного метра жилья в 2021 году. По расчетам ведомства, она составит 49,17 тыс. рублей. Об этом сказано в проекте приказа Минстроя, с которым ознакомились «Известия».

Больше всего жилье подорожает в Москве и регионах Дальнего Востока, следует из документа. Снизятся цены только одном субъекте России: Бурятии.

Застройщики убеждены, что рост стоимости жилья в 2021 году будет более значительным, чем рассчитывает Минстрой.

Растет, но не везде

Норматив стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по России на первое полугодие 2021 года составит 49 173 рубля.

Об этом сказано в проекте приказа Минстроя «О нормативе стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по РФ на первое полугодие 2021 года и показателях средней рыночной стоимости площади жилого помещения по субъектам РФ».

Глава ведомства Ирек Файзулин должен подписать документ до конца этого года, говорят источники «Известий».

Из расчетов ведомства получается, что цена квадратного метра в среднем по стране вырастет на 539 рублей по сравнению со вторым полугодием 2020 года. При этом рыночная стоимость определена и для каждого из 85 субъектов страны.

Больше всего в 2021 году жилая недвижимость подорожает в Москве и регионах Дальневосточного федерального округа: Амурской, Сахалинской областях, а также в Приморском и Хабаровском краях. Цена квадратного метра в этих регионах вырастет на сумму от 8 тыс. до 9,5 тыс. рублей. В Якутии и Ленинградской области рост цен составит в пределах 4 тыс. рублей за квадрат.

В значительной части субъектов, по расчетам Минстроя, стоимость квадратного метра увеличится на 2–3 тыс. рублей. В их числе Севастополь, Санкт-Петербург, Камчатский край, Магаданская, Архангельская, Саратовская, Еврейская, Кемеровская, Томская, Свердловская, Тюменская области, Чукотка, Забайкальский и Красноярский края, ЯНАО, Удмуртия и Чувашия.

На 2 тыс.

рублей или меньше цена квадратного метра вырастет в Республике Алтай, Хакасии, Марий Эл, Татарстане, Коми, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии, Алтайской и Ставропольском краях, а также в Калужской, Иркутской, Вологодской, Псковской, Новосибирской, Нижегородской, Брянской, Воронежской, Тамбовской, Орловской, Липецкой, Московской, Кировской, Ярославской, Астраханской, Волгоградской, Самарской, Пензенской областях, следует из проекта приказа.

В 34 субъектах цены на недвижимость сохранятся на нынешнем уровне, ожидают в Минстрое.

В том числе в Туве, ХМАО, Башкирии, Карелии, Адыгее, Калмыкии, Крыму, Мордовии, Дагестане, Ингушетии, Омской, Курганской, Ульяновской, Оренбургской, Ростовской, Калининградской, Мурманской, Костромской, Рязанской, Смоленской, Тверской, Тульской, Владимирской, Ивановской, Новгородской, Белгородской, Челябинской, Костромской, Курской областях, Пермском и Краснодарском крае, Карачаево-Черкесии, Чечне, НАО.

Подешевеет квадратный метр в 2021 году только в одном субъекте России — Бурятии. Его цена упадет с 78,18 до 61,26 тыс. рублей, считают чиновники.

Дешевле всего, по расчетам Минстроя, жилье будет стоить в Дагестане, Кабардино-Балкарии и Брянской области. Стоимость квадратного метра в этих регионах составит от 31,5 тыс. рублей.

В пресс-службе Минстроя оперативно не ответили на запрос «Известий» о методике расчета.

Непрозрачная разница

Застройщики убеждены, что рост стоимости жилья в 2021 году будет более значительным, чем по оценкам Минстроя. Об этом «Известия» сообщали ранее. По их расчетам, подорожание квадратного метра в новостройках будет выше инфляции и составит 12%, а в Москве дойдет до 20%. Специалисты объясняют такой прогноз повышенным спросом из-за льготой ипотеки под 6,5% и девальвацией рубля.

Формирование стоимости квадратного метра и в прогнозе Минстроя, и у застройщиков сегодня непрозрачны, сказал «Известиям» зампред комитета Госдумы по транспорту и строительству Александр Старовойтов.

— Лично у меня вызывает вопрос разницы стоимости квадратного метра жилья в различных регионах.

Я понимаю, что есть субъекты со сложной логистической составляющей, куда затратнее проходить специальной технике и доставлять строительные материалы. Всё это ведет к удорожанию недвижимости.

Но есть субъекты в одном федеральном округе, в одних условиях, а стоимость жилья может колебаться от 35 до 60 тыс. рублей за квадратный метр, — пояснил парламентарий.

По сравнению со вторым полугодием 2020 года норматив стоимости квадратного метра вырастет на 1,1%: с 48 634 до 49 173 рублей, заметила президент фонда «Институт экономики города» Надежда Косарева.

— Методика оценки показателя средней рыночной стоимости должна быть открытой и позволять каждому субъекту повторить расчет Минстроя и удостовериться в правильности оценки, — считает эксперт.

Норматив Минстроя используется для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым они предоставляются на приобретение жилых помещений за счет средств федерального бюджета, в том числе военнослужащим, пояснил независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов. Поэтому сравнивать этот показатель с данными застройщиков некорректно.

— Думаю, что рост квадратного метра жилья в новостройках в следующем году будет в пределах 5%, — сказал эксперт.

Но в некоторых регионах он может быть меньше или вообще отсутствовать, допустил специалист.