Медведев: чрезмерно низкие ипотечные ставки могут быть опасны

Снижение инфляции, как рассчитывает премьер-министр Дмитрий Медведев, сможет улучшить условия для ипотеки и потребительского кредитования.

Председатель правительства обсудил работу и политику кредитования Сбербанка с руководителем организации Германом Грефом.

— Все в порядке у нас, слава Богу. Для нас, наверное, самая главная новость — это отсутствие новостей, — считает глава финансового учреждения.

Медведев: чрезмерно низкие ипотечные ставки могут быть опасны

Взять ипотеку на индивидуальное жилье будет проще

— Как и для тех, кто деньги держит в Сбербанке, — ответил шуткой премьер.

Свой оптимизм Герман Греф объяснил позитивными данными опубликованной статистики по деятельности банка. «Мы заработали за девять месяцев 633 миллиарда чистой прибыли, и в общем все показатели в порядке», — сказал глава кредитной организации. Доходность на капитал банка составила чуть больше 20 процентов, что для низкомаржинального банка является неплохим результатом, подчеркнул он.

Позитивным трендом в руководстве Сбербанка считают снижение стоимости рисков по кредитам для юридических и физических лиц. За третий квартал в банке зафиксировали хороший рост в кредитовании бизнеса.

Причем при значительной поддержке государства активно растет доля кредитования малого и среднего предпринимательства.

«Сегодня у нас, даже если брать только кредитование, то уже 20 процентов в структуре нашего бизнеса — это кредиты малого бизнеса с поддержкой со стороны государства», — рассказал Герман Греф.

В четвертом квартале Сбербанк может превысить план по выдаче кредитов малому бизнесу на 20 миллиардов рублей. «За следующий год, я думаю, мы отдадим на 60 миллиардов больше кредитов», — сказал глава финансовой организации. В этом году портфель кредитов малому и среднему бизнесу в банке вырос на 13 процентов, а общий объем кредитования предпринимательства составляет 1,5 триллиона рублей.

Базовая ставка по ипотеке в Сбербанке снижена до 9,3 процента. Средняя ставка для семей с двумя и более детьми — 5 процентов

Дмитрий Медведев согласился, что правительство расширяет меры поддержки для кредитования экономики.

«И будем надеяться, что с учетом макроэкономических условий, которые складываются, я имею в виду прежде всего снижение инфляции, эти возможности будут расширяться как для юридических лиц, включая малый бизнес, так и для физических лиц. Имею в виду прежде всего ипотечное кредитование и потребительское кредитование тоже», — заявил глава кабинета министров.

Он отдельно поинтересовался, какие сегодня в Сбербанке ставки по ипотеке. В своей работе банк строго следует за инфляцией и изменениями ключевой ставки Банка России. «По ипотеке мы снизили ставку уже после снижения ставки ЦБ.

Мы снизили еще раз ставку по ипотеке, и сейчас у нас базовая ставка 9,3 процента, по субсидированным застройщикам — 7,3 процента, для молодых семей — это 8,8 процента», — сообщил Герман Греф.

Семьям с двумя и более детьми за счет субсидирования государством жилищные кредиты выдаются под средние 5 процентов.

Медведев: чрезмерно низкие ипотечные ставки могут быть опасны

Прогнозы о росте цен на квартиры после строительной реформы не сбылись

В Сбербанке считают хорошими перспективы ипотечного кредитования. «Если на начало года мы предполагали, что будет несколько повыше ставка, то в связи с падением инфляции динамика очень хорошая», — подчеркнул глава финансовой организации.

Между тем

Минпромторгу, минсельхозу и минфину предстоит оптимизировать систему прослеживаемости пищевой продукции. Такое поручение премьер-министр Дмитрий Медведев дал по итогам прошедшего 21 октября заседания Консультативного совета по иностранным инвестициям. До 5 декабря министерства должны отчитаться о результатах работы.

Кроме того, премьер считает необходимым изучить включение робототехники в нацпроект по производительности труда.

«Минэкономразвития, минфину, минкомсвязи и минпромторгу проработать предложения по включению в национальный проект «Производительность труда и поддержка занятости» мероприятий, направленных на развитие передовых технологических инженерных решений, в том числе автоматизацию производства и робототехники. О результатах доложить до 9 декабря 2019 года в правительство РФ», — говорится в поручении.

Ипотека: заманчивая выгода и риски низких процентов по субсидированным ставкам «от застройщика» и переменным ставкам от АИЖК

Периодически на ипотечном рынке появляются заманчивые предложения: одни советуют занять деньги под очень низкие проценты, другие – взять ипотеку без первоначального взноса, третьи – ипотечные каникулы…

Медведев: чрезмерно низкие ипотечные ставки могут быть опасны

Но эти совместные предложения банков и застройщиков возникают не от гуманности и любви к заемщикам. Банки и девелоперы пытаются привлечь новых клиентов, поэтому и создают привлекательные ипотечные продукты.

Портал недвижимости superrielt.ru постарался выяснить, что в итоге получат заёмщики, которые решат воспользоваться нестандартной программой.

Субсидированные ставки «от застройщика»

Суть

Сегодня у практически каждого более или менее крупного застройщика есть совместные программы с банками, в рамках которых предлагается оформить кредит по ставке от 6 до 8% годовых. В некоторых случаях ставки стартуют даже от 5%.

Ставка по наиболее крупной партнерской программе от Сбербанка составляет 7,4%, и число партнеров-застройщиков здесь измеряется сотнями.

Часто предлагаемая ставка не только ниже среднего показателя по рынку (по информации Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), ставка на первичном рынке составляет 9,8%), но и ключевой ставки Центрального банка (7,75%). Напомним, сами банки получают кредиты от Центробанка по ключевой ставке, поэтому им не выгодно работать себе в убыток.

Банку необходимо каким-то образом вернуть недополученный доход от процентов, и в этом случае его покрывает застройщик. Между банком и строительной компанией заключается договор о субсидировании, где оговаривается, что застройщик будет возвращать кредитору процент, который не доплачивает заемщик.

Где застройщик берет деньги, которые платит банку? Существует два варианта – можно отдать часть своей прибыли, а это происходит достаточно редко, либо взять эти средства у покупателя, что бывает гораздо чаще.

Остановимся на последней схеме подробнее.

Зачастую заёмщик, который хочет воспользоваться программой субсидирования ставки от застройщика, при покупке жилья не получает часто практикуемую скидку, которую предоставляют «стандартным» ипотечникам.

Следовательно, неиспользованная «скидка» отдается банку. Иногда дисконт могут предоставить и покупателю, которому субсидируют ставку, но его размер будет меньше.

Как отмечает управляющий партнер «Метриум Групп», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая, такая схема весьма логична и честна по отношению к заемщикам, останавливающимся на обычных ипотечных программах.

Также застройщик может продать такому заемщику квартиру по более высокой цене, причем разница может быть весьма ощутима. Еще один вариант для застройщика – «размазать» недополученные доходы по всем клиентам, то есть пропорционально поднять цены на все квартиры, при этом они по-прежнему останутся вполне «красивыми».

Говоря о сроке субсидирования, стоит отметить, что воспользоваться пониженной ставкой можно первые год-два после оформления ипотеки, а затем её возвращают на уровень базовой до конца срока кредитования.

По словам Татьяны Гусевой, директора ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», на сегодняшний день большинство банков согласны субсидировать ставку в течение всего срока кредитования. Правда, в этом случае он будет существенно меньше базового (25-30 лет) – следовательно, воспользоваться такой программой сможет только платежеспособный заемщик.

К примеру, в Сбербанке ставка в 7,4% будет актуальна для заемщиков в течение всего срока, составляющего 7 лет. Средний же срок кредитования с субсидированной ставкой составляет 10 лет, но некоторые банки готовы доплачивать процент за клиента и целые 25-30 лет. Это во многом зависит от застройщика, которому придется платить деньги банку.

Так, при покупке жилья в комплексе бизнес-класса «Прайм Тайм» (метро «Аэропорт», ООО «Атлантик) можно оформить ипотеку в Россельхозбанке по ставке от 6% годовых с первоначальным взносом не менее 50% и сроком кредитования до 20 лет.

В жилищном комплексе «Митино 02» (Красногорский район Подмосковья) ипотечная ставка от «Абсолют Банка» составляет 5,75% годовых (максимальный срок кредитования – 10 лет, минимальный первоначальный платеж – 20%).

Покупатели квартир в комплексе «Люберцы 2018» могут рассчитывать на ставку в 6,45% годовых от ВТБ (срок – до 30 лет, взнос – от 30%).

В жилищном комплексе «Спутник» (Одинцовский район) банк предлагает ставку в 6,7% (срок – до 30 лет, взнос – от 20%).

Кому выгодно воспользоваться

Оценим потенциальную выгоду субсидированной ипотеки для клиента, сравнив несколько предлагаемых на рынке лотов (без дисконта, с более низким дисконтом при субсидировании ставки на два года, без завышения стоимости объекта и с завышением).

Например, возьмем квартиру стоимостью 5 миллионов рублей и самую популярную программу от Сбербанка, в рамках которой можно оформить кредит по ставке 7,4% годовых сроком на семь лет, размер первоначального платежа составит 15% от цены жилья. В этом случае каждый месяц заемщику придется платить 64 978 рублей, а в общей сложности он вернет банку 6 208 162 рубля.

Если клиенту скинули 5% от стоимости квартиры (то есть 250 тысяч рублей), реальная цена составит 4,75 миллиона. Оформив семилетний кредит под 9,4% годовых, каждый месяц необходимо будет платить банку 65 782 рубля, а в общей сложности – 6 238 209 рублей.  Это всего на 30 тысяч рублей отличается от первой суммы с субсидированной ставкой – по сути, разницы между вариантами практически нет.

Но если клиент получает более крупную скидку, начинает прослеживаться выгода. Так, при дисконте в 10% конечная стоимость жилья составит 5,9 миллиона рублей.

Как отмечает Татьяна Гусева, большинство покупателей выберут вариант, где стоимость квартиры будет наименьшей, то есть предпочтут скидку.

Выгода в сотни рублей будет, если заемщик выберет и субсидированную ставку, и скидку, правда, сниженную с 7% до 4%. На рынке представлены такие варианты, хоть и в небольшом количестве.

Клиент теряет, если с субсидированной ставкой покупает квартиру по завышенной цене. А такое может быть при низких процентах и больших сроках. При этом если стоимость лота завышается на 5% и более, кредит будет совсем невыгодным, уверяет директор департамента ипотечного кредитования семейства компаний KASKAD Family Анна Борисова.

Преимущество субсидированной ставки в том, что при достаточно больших сроках кредита размер ежемесячного платежа становится весьма комфортным для заемщика. Помимо обслуживания ипотеки, он может нормально жить, ездить в отпуск и т.д. Но, к сожалению, таких предложений не слишком много.

Читайте также:  Нужна ли оценка, чтобы оспорить кадастровую стоимость?

Дольщикам, которые рассчитывают погасить кредит в пятилетний срок, Мария Литинецкая рекомендует вместо субсидированной ипотеки выбирать скидку.

Руководитель отдела ипотеки «БЕСТ-Новострой» Наталья Селиванова также говорит, что при ипотеке на короткий срок или досрочном погашении кредита скидка будет выгоднее.

Перспективы

По мнению участников рынка, субсидированная ставка – в первую очередь маркетинговый ход, вполне хорошо работающий сегодня. К примеру, заемщик может взять квартиру с более высокой стоимостью, которую он прежде даже не рассматривал.

По словам Андрея Носонова, руководителя ипотечной группы департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость», субсидированная ставка применяется для образования большей воронки продаж, чем существует при старте продаж в проекте.

К тому же, ввиду постепенного снижения ипотечных ставок, через некоторое время она может снизиться до 8% годовых, и субсидировать будет особо нечего. Возможно, тогда субсидированные ставки исчезнут, хотя это произойдет не сразу.

Переменная ипотечная ставка

Суть

Такие кредиты сегодня выдают в АИЖК. По словам представителей агентства, при разработке предложения был учтен отечественный и международный опыт. В ипотеке с переменной ставкой процент привязан к индексу потребительских цен, который таргетируется Центробанком.

Это новый продукт на российском рынке, и при его развитии агентство анализирует опыт наиболее преуспевших в этом стран. Например, в Швеции на ипотеку с переменной/плавающей ставкой приходится порядка 70% рынка, а в Великобритании при выдаче кредитов ставка фиксируется не более чем на пять лет.

Главной особенностью программы с переменной ставкой является фиксированный размер ежемесячного платежа. Вслед за ставкой меняется срок кредитования (в кредитном договоре он указывается лишь ориентировочно и может меняться как в большую, так и в меньшую сторону). При этом ежемесячный платеж остается прежним.

Ставка по таким кредитам пересматривается ежеквартально.

При ее расчете учитывается фактический уровень инфляции (индекс потребительских цен) за три предыдущих месяца, который публикуется Росстатом, плюс маржа в размере 5,9 процентного пункта (п.п.).

То есть ставка меняется четыре раза в год: первого числа января, апреля, июля и октября. Новая ставка актуальна в течение всего квартала. В четвертом квартале прошлого года она составляла 6,45%, в первом квартале этого года – 6,98%.

Кредиты с переменной ставкой предлагают партнеры агентства, их можно оформить по таким продуктам, как «Приобретение готового жилья», «Приобретение квартиры на этапе строительства», «Перекредитование».

Кредит с переменной ставкой смогут получить покупатели жилья в комплексах «Город-событие Лайково» (Одинцовский район, застройщик Urban Group), «Лесобережный» (Красногорский район, застройщик Urban Group), «Символ» (Лефортово, застройщик «Донстрой»), в проектах ДСК-1, ГК ПИК, ФСК «Лидер».

Минимальный размер первоначального платежа равен 30%, предлагаемый срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.

Кому выгодно, кому невыгодно

У воспользовавшегося этим продуктом заемщика точно не появится непредвиденных ежемесячных расходов, если ставка возрастет, кроме того, он может существенно сэкономить на процентных платежах, если ставка снизится.

Также, по словам представителей АИЖК, благодаря продукту при снижении ставок на финансовых рынках можно получить низку ставку, не прибегая к рефинансированию кредита.

В агентстве отмечают, что вначале этот продукт выбирали люди с высоким уровнем финансовой грамотности и граждане, желающие привязать свои расходы к экономическим показателям.

Как отмечает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина, преимущество такой программы для заемщика в том, что при низкой инфляции он получает более низкую ставку, чем фиксированные, которые можно получить в банках.

Как предполагает руководитель аналитического центра ООО «РУСИПОТЕКА» Сергей Гордейко, в ближайшие несколько лет уровень инфляции снизится, следовательно, воспользовавшиеся продуктом заемщики останутся в выигрыше.

Поскольку сумма платежа останется прежней, вместе со снижением процентной ставки уменьшится срок кредитования. Причина этого – в особенности платежа по ипотеке, так называемого аннуитета, внутри которого как выплата основного долга, так и выплата процентов.

Когда проценты снижаются, больше денег идет на гашение основного долга – следовательно, он быстрее уменьшается, поясняет эксперт.

Среди минусов Екатерина Щурихина отмечает то, что заемщик берет на себя риски, связанные с инфляцией, на которую он не в силах повлиять. Ежемесячный платеж остается прежним, поэтому меньше рисков, что в ближайшее время заемщик не сможет его внести. Но при увеличении срока кредитования ему придется переплатить по кредиту, причем существенно при тяжелой ситуации с инфляцией.

Как предупреждает Сергей Гордейко, теоретически при определенном росте инфляции может быть такая ситуация, когда в течение какого-то периода (несколько кварталов, год) основной долг вообще не будет гаситься, а весь ежемесячный платеж будет уходить на выплату процентов. Причем с увеличением срока кредитования такой риск возрастает.

Сергей Гордейко приводит данные об изменении переменной ставки в 2016-2017 годах. Напомним, в текущем квартале переменная ставка составляет 6,98%.

Квартал                                 Ставка                                   Маржа, АИЖК, п.п.

  • I   квартал 2016                     13,19%                                   4,9
  • II  квартал 2016                     14,41%                                   4,9
  • III квартал 2016                     10,16%                                   4,9
  • IV квартал 2016                        8,54%                                  4,9
  • I   квартал 2017                     10,07%                                   5,9
  • II  квартал 2017                     10,88%                                   5,9
  • III квартал 2017                       9,23%                                   5,9
  • IV квартал 2017                       6,45%                                   5,9

В январе 2016 года средняя ставка по стандартным ипотечным программам находилась на уровне 12,5%, в феврале – 12,89%, в марте – 12,92%. Сергей Гордейко отмечает, что если заемщик оформлял кредит с постоянной ставкой в январе 2016 года, то он оставался в выигрыше 6 месяцев, а потом кредит с переменной ставкой стал выгоднее.

Вспомним ранее приведенный пример с квартирой, цена которой составляет 5 миллионов рублей: взяв кредит под 12,5% годовых при сроке кредитования в 7 лет, заемщику ежемесячно придется платить по 62,7 тысячи рублей. А если ставка составляет 6,98% – 53 тысячи.

Перспективы

Как полагает Екатерина Щурихина, эти программы при стабильной экономической ситуации могут развиваться достаточно длительный срок.

Сергей Гордейко отмечает, что кредитная программа с переменной ипотечной ставкой – некий переходный вариант компромисса, поскольку она исключает риски заемщика. Но выбранный в качестве индикатора индекс инфляции за предыдущий квартал не отвечает на вопрос, где взять фондирование по такой цене. Эксперт предполагает, что объем выдачи таких кредитов будет ограниченным.

Как говорят в аналитическом центре АИЖК, для того чтобы продукт стал популярным, необходимо время. Эксперты агентства считают, что по мере стабилизации экономической ситуации и снижения ключевой ставки такие продукты будут становиться все более популярными. Пока продукт тестируется, и в АИЖК полагают, что в будущем он будет предлагаться и другими участниками рынка.

Медведев: снижение ипотечной ставки необходимо, но рынок нельзя перегревать до "пузыря"

МОСКВА, 2 марта. /ТАСС/. Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев считает, что снижение ипотечной ставки создаст благоприятные условия, но за ситуацией необходимо следить, чтобы не возник так называемый пузырь, как это было в США.

На эту тему

Медведев: чрезмерно низкие ипотечные ставки могут быть опасны

«В послании (президента РФ Федеральному собранию) как раз говорилось, что мы в качестве ориентира на будущее должны иметь в виду ипотечную ставку в размере 7-8%.

Но если она будет еще ниже, это еще более благоприятные условия будет создавать», — сказал Медведев на встрече с главой Мордовии Владимиром Волковым. Однако, считает премьер, «нельзя и перегреть этот рынок».

«Мы знаем, когда ипотечная ставка проваливается совсем низко, то надувается так называемый пузырь, как это было в ряде стран, в том числе в Америке, и потом экономика несет очень большие издержки», — пояснил он.

Медведев поинтересовался опытом региона в жилищном строительстве и средней ипотечной ставкой. Волков сообщил, что в прошлом году жилищное строительство в Мордовии увеличилось на 15% благодаря системе ипотечных кредитов, которая внедрена в регионе.

«В среднем 5% у нас ипотечная ставка», — сказал Волков, пояснив, что это с учетом субсидирования.

По его словам, по действующим соглашениям банки немного снижают процент по таким кредитам, чтобы нагрузка на бюджет была не слишком большой и «человек платит 5% годовых».

Волков подчеркнул, что это очень актуальная проблема для городов с населением 300 — 500 тыс. человек, подобных Саранску, где не очень много средств у населения.

Читайте также:  Риелторы: в России может развиться ипотечный кризис

«У нас сейчас около 60% жителей уже могут позволить себе ипотеку.

Но главное, мы сейчас посчитали, за два года налоги, перечисленные строителями в наш республиканский бюджет, больше того, что мы выделили на субсидирование этой ипотеки», — сказал глава республики.

«То есть затраты, которые бюджет несет на субсидирование ипотеки, перекрываются доходами, которые возникают от строительной деятельности», — обратил внимание Медведев.

Волков подтвердил этот тезис и заметил, что в регионе рассчитывают на дальнейшее постепенное снижение банковского процента. «Он и должен снижаться», — сказал премьер-министр.

Глава Мордовии заметил, что если банковский процент не будет снижаться, то бюджет этого не выдержит, а если он понизится до 6-7%, «тогда мы, может быть, в свое время и уйдем от этой ипотеки, потому что она уже будет посильна для людей».

Иллюзия выгоды. Льготная ипотека принесёт больше вреда, чем пользы

Мавр Отелло сделал своё дело и может уходить. Но льготная ипотека под 6,5%, сделав дело, уходить не торопится. Программа поддержала девелоперов в кризис, дала строительству рабочие места. Люди купили квартиры по низким ставкам.

 Льготный кредит не уйдёт, потому что властям необходимо выполнять национальные цели – снижать среднюю ставку и поддерживать объёмы строительства. Один из способов это сделать – продлить госпрограмму.

К чему приведёт вторая жизнь льготной ипотеки: росту цен на новостройки, надуванию кредитного пузыря или «пролёживанию» бюджетных денег?

Программа «для всех»

Строительство нового жилья – одна из целей национального проекта «Жильё и городская среда». Ключевое направление – доступное жилье для семей со средним достатком. Как это реализовать, если две трети строящегося жилья берут в ипотеку? Уменьшить ставки по кредитам.

Владимир Путин в 2019 году поручил правительству и Центробанку снизить среднюю ипотечную ставку до 8%. Ставки опустились до минимальных в истории России. В основном за счёт льготных программ, вроде ипотеки под 6% для семей с детьми, дальневосточной и спецпредложений от застройщиков.

Ипотека с господдержкой 2020 не привязана к количеству рождённых детей или региону. mamcompany.ru.

Но в марте—апреле 2020 года события пошли по известному сценарию. Чтобы «спасти» застройщиков в кризис, создали ипотеку с господдержкой под 6,5%. Ставка – ниже средней по рынку на 2−3%.

Никаких дополнительных требований, как привязка к региону или количество детей, не нужно. Есть деньги на первоначальный взнос, стабильный доход, хочешь купить квартиру в новостройке – подходишь под условия.

Выгодная ипотека заканчивается в конце октября. Получается, строительство останется без субсидирования? А тот, кто не успел купить квартиру по выгодной ставке, опоздал?

Официального объявления о продлении пока не было. Вице-премьер Марат Хуснуллин заявлял, что более точная информация появится в конце октября-начале ноября.

Зато известно другое: в 2021 году на снижение ипотечных ставок ниже 8% направят 12 млрд рублей.

Это в 2 раза больше, чем выделили на реализацию программы льготной ипотеки.

Рост цен «съел» ставку

Госпрограмма, конечно, поддержала строительную отрасль и привнесла в неё 500 млрд рублей. Но, вместе с положительным эффектом, «разогналась» стоимость первичного жилья.

С начала года цены на новостройки поднялись на 8%, прокомментировал «Известиям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

А к концу года «первичка» рискует подорожать ещё на 12−15%.

Будет ли заметна экономия при низких ставках и дорогих квадратных метрах? Если дорожает жильё, увеличиваются ежемесячный платёж и размер первоначального взноса.

Пример: в начале года квартира стоила 3,5 млн рублей. Льготной ставки не было. Оформляем ипотеку под 8% на 15 лет с первоначальным взносом 20%. Платёж 26 758,26 рублей. В течение года ставки падали, а цены — росли.

Считаем заново: с учётом повышения цен на 15% та же квартира стоит 4 025 000 рублей. Ставка 6,5%, первоначальный взнос — 20%. Платёж при исходных данных — 28 049,66 рублей. По льготной ипотеке первоначальный взнос может быть ниже.

У стандартных ипотечных программ условиях хуже: по ставке 8% придётся платить дороже. Плюс первоначальный взнос – минимум 20%.

Спрос на доступную ипотеку привёл не только к подорожанию недвижимости. За несколько месяцев застройщики распродали практически все готовые квартиры или объекты с близящимися сроками сдачи. Не получилось ли так, что девелоперы продают вместо того, чтобы строить?

«Пузырь» продолжит надуваться?

Целесообразно ли продлевать льготную программу в кризис? И не чревато ли это «надуванием кредитного пузыря»?

Сейчас банки отмечают, что заёмщики стабильно платят по кредитам с господдержкой. Но на второй волне коронакризиса ситуация может измениться.

Если человек со средним достатком возьмёт льготный кредит, сможет ли он обеспечивать его в будущем? 40% российский семей не смогут позволить себе ипотеку, отмечал генеральный директор «Дом.

РФ» Виталий Мутко. Негативную роль сыграет и подорожание жилья.

Большую часть готовых новостроек раскупили по льготной программе. userapi.com.

В итоге рискует сложиться ситуация: застройщики распродали текущие квартиры, темпы возведения жилья не успевают за спросом. Заёмщики с деньгами потеряли интерес к льготному кредиту и успели вложить сбережения.

А люди со средним достатком не смогут накопить достаточный первоначальный взнос из-за роста цен и инфляции. Ежемесячный платёж тоже не потянуть, а материнский капитал, который используют как стартовый взнос, индексируется не так быстро, как растут цены на жильё.

Получается, что выделенные миллионы просто «осядут» и будут лежать в бюджете программы?

Пока что складывается классический вывод. Если есть средства, выгоднее покупать квартиру сейчас. Тем более, что программа господдержки не обременена дополнительными условиями.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Дмитрий Медведев подписал постановление о снижении ставки по ипотечными кредитам до 12%. Новости. Первый канал

Льготные условия действуют при покупке жилья на первичном рынке. Есть также ограничения по сумме. По мнению экспертов, новая программа не только поможет десяткам тысяч россиян решить квартирный вопрос, но и станет стимулом для развития сразу нескольких секторов промышленности.

О таких ситуациях эксперты говорят — отложенный спрос. Очередь из желающих взять ипотеку в начале года сократилась вдвое. Не потому что квартиры не нужны. Потому что в долг — дорого.

От 15 до 19% просили за жилищные кредиты банки. Но когда из правительства пошли новости о снижении ставок для новостроек, спрос на ипотеку стал расти.

И где-то уже не только по телефону подтверждают: правда, подешевела, приходите завтра. Но и принимают заявки.

«Мы запустили программу в прошлый понедельник, и за полную рабочую неделю собрали 2,5 тысячи заявок на 5 миллиардов рублей. Для сравнения, в среднем в феврале мы собирали по 4,5 тысячи заявок. То есть в полтора раза выросло количество заявок, подаваемых в банк по ипотеке», — сообщил директор департамента ипотечного кредитования «ВТБ-24» Андрей Осипов.

13 льготных процентов, так планировалось изначально, сегодня превратились в 12. В унисон ключевой ставке Центробанка, пониженной недавно также на процент. С 15 до 14. До этих 14 и еще, если нужно, 3,5% сверху государство готово доплачивать банкам за каждого ипотечного заемщика, сбивая таким образом рыночную цену кредита.

На субсидирование ставки, так это называется официально, из бюджета выделяют 20 миллиардов рублей, которые выльются в 400 миллиардов для строительного рынка, где ипотека целых полдела. Чуть ли не каждую вторую квартиру в новостройках в последние годы покупали в долг.

И если продажи не поддержать, проблемы могут быть не только у строителей.

«У нас более 4 млн. людей работают в стройке, но, напомню, что среднестатистическое одно рабочее место в стройкомплексе создает 8 рабочих мест в смежных областях. Поэтому это серьезная поддержка не только тех людей, которые работают в нашей отрасли, но и, например, тех, кто работает в отраслях по производству строительных материалов», — отмечает министр строительства и ЖКХ Михаил Мень.

Речь не только о квартирах в многоэтажках, это могут быть, к примеру, и таунхаусы. Принципиально, что продажа первая, от застройщика. А к готовности объекта в каждом банке свои требования.

«Для крупного застройщика от первого этажа. То есть 1-й этаж должен быть построен. Для менее крупных застройщиков — 50% этажности. То есть, условно говоря, если у нас дом 20-этажный, должен быть построен 10-й этаж», — поясняет замначальника Департамента розничных продуктов и процессов Газпромбанка Юлия Елсукова.

И еще принципиально, что дома экономкласса, чтобы поддержать нуждающихся в улучшении жилищных условий льготной ставкой, сопоставимой, кстати, со средней прошлогодней, когда ипотека ставила рекорды.

Есть предложения чуть ниже 12% годовых. Но нет разночтений по размерам кредита. Москва, Подмосковье, Петербург — 8 миллионов рублей. Для остальных — 3 миллиона, максимум.

Требования к заемщикам, можно сказать, стандартные.

«Заемщику должен быть 21 год и не должен превышать пенсионный возраст на момент повышения кредита.

Соответственно, есть требования к минимальному стажу на текущем месте работы, это должен быть гражданин России, и его дохода должно хватать, чтобы получить и обслуживать кредит.

Надо сказать, что первоначальный взнос по этой программе от 20% годовых», — отмечает директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова.

Ипотека с госучастием пока рассчитана на год. Хотя эксперты не исключают, что выделенные правительством деньги на субсидии закончатся быстрее. Может, добавят еще, но точно не будут пересматривать ставку. 12% годовых — единая позиция и министров, и банкиров.

Медведев призвал добиться дальнейшего снижения ставок по ипотеке

В течение нескольких лет правительству необходимо добиться того, чтобы ежегодно 5 млн семей улучшали свои жилищные условия.

Об этом в понедельник заявил председатель правительства Дмитрий Медведев на заседании президиума Совета при президенте РФ по стратегическому развитию и национальным проектам. На совещании рассматривались предложения по программе «Жилье и городская среда».

Проект программы должен быть представлен главе государства уже в октябре, до этого его необходимо обсудить с профессиональным сообществом и ведомствами.

Нацпроект в сфере строительства предлагается разделить на четыре магистральных раздела: ипотека, строительство нового жилья, формирование комфортной городской среды, сокращение аварийного фонда. Проект должен быть принят до 1 октября 2018 года. Все заложенные показатели планируются к реализации до 31 декабря 2024 года.

Читайте также:  Строительный надзор распространится на дачные участки

Среди показателей программы — введение в строй 120 млн кв. м жилья ежегодно, увеличение доступности ипотеки. Также к 2024 году правительству России необходимо добиться уменьшения ставки по ипотечным кредитам до уровня ниже 8%.

Такая задача была поставлена указом президента России Владимира Путина «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

Согласно поручению главы государства при разработке национального проекта в сфере жилья и городской среды необходимо исходить из того, что к 2024 году нужно обеспечить доступным жильем семьи со средним достатком.

— Нужно, конечно, не только строить больше. Важно поддерживать спрос. А значит, как минимум необходимо добиться дальнейшего снижения ставок по ипотечным займам. У нас здесь в целом результаты неплохие.

Но есть и другие возможности для того, чтобы сделать ипотеку еще доступнее. Нужно развивать рынок ипотечных ценных бумаг.

Здесь, понятно, одну из ведущих ролей должен играть Банк России, — отметил председатель правительства.

Также стратегия развития жилищной сферы предполагает увеличение роста количества семей, ежегодно улучшающих жилищные условия с помощью ипотеки, до 2 млн в 2025 году. Сейчас этот показатель составляет 1,1 млн семей. Поставлена задача и по повышению возможности приобретения жилья за счет ипотечного кредитования более чем до 50% семей к 2025 году. В 2017 году этот показатель был на уровне 40%.

К 31 декабря 2024 года планируется реализовать не менее 90% мероприятий по благоустройству дворовых, общественных территорий и мест массового отдыха по программам комфортной городской среды. По словам Дмитрия Медведева, люди сами должны принимать решение, в какой городской среде они хотят жить.

— Нельзя забывать и про еще один важнейший ресурс — я имею в виду землю. Значительный резерв для развития национального проекта можно найти в повышении эффективности ее использования как на федеральном, так и на региональном уровне. Необходимо на системной основе этим вопросом заниматься, — отметил председатель правительства.

К концу 2024 года предлагается также обеспечить устойчивое сокращение количества непригодного для проживания жилья — создать постоянно действующие механизмы расселения аварийного фонда, уточнить параметры признания домов аварийными. Уже к 2021 году соотношение расселяемого аварийного жилья и признаваемого аварийным должно стать сопоставимым или даже превышать его.

Наследие ЧМ

В этот же день правительство утвердило концепцию наследия чемпионата мира по футболу 2018 года. Согласно тексту документа, операторы переданных регионам стадионов ЧМ будут освобождены от земельного и имущественного налогов.

Предусматривается возможность некоммерческого использования свободных площадей стадионов под офисы детско-юношеских спортивных школ, прежде всего футбольных, для размещения региональных и межрегиональных футбольных ассоциаций.

Также предлагается использовать стадионы для встреч футбольных команд с болельщиками, спонсорских и благотворительных мероприятий, спортивных соревнований, проведения праздников, музыкальных и театральных фестивалей, экскурсий и лекций для школьников. Деньги на содержание стадионов будут выделяться из федерального бюджета.

В документе отмечается, что в сложившихся условиях ограничиваются возможности по выводу стадионов на самоокупаемость в ближайшие 3–5 лет. В следующем году эксплуатационные расходы спортивных сооружений будут покрыты на 100%. В 2020–2023 годах — в объеме 95%.

Медведев пообещал ипотечные ставки ниже 8% | Телеканал 360°

Председатель правительства России Дмитрий Медведев пообещал россиянам постепенное снижение ипотечных ставок. По словам премьер-министра, уже к 2024 году ставки упадут ниже 8%.

«Мы рассчитываем, что процентные ставки по таким кредитам будут последовательно снижаться. К 2024 году опустятся ниже 8% годовых, а количество ежегодно выдаваемых кредитов вырастет в полтора раза», — заявил Медведев в ходе совещания, посвященного национальным целям развития России в сфере экономики и жилищном секторе. Слова главы правительства привел «Интерфакс».

По словам Медведева, ипотечное кредитование — это важнейший инструмент в сфере жилищного строительства. Кроме того, заметил премьер, следует одновременно вести борьбу с бедностью.

«Тема, кстати, очень важная и резонансная, требующая внимательной и скрупулезной работы всех органов власти: и исполнительной, и законодательной, и региональной, всех контрольных структур. Очевидно, что здесь нет легких решений», — заявил премьер.

Медведев сообщил, что подписал документ, касающийся недопущения необоснованного роста цен на коммунальные услуги.

Медведев снизил ставку по ипотеке для семей с детьми

Граждане России, у которых в течение ближайших четырех лет родятся второй или третий ребенок, получили право на ипотеку по ставке в 6% на срок от трех до пяти лет.

Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и Агентству ипотечного жилищного кредитования на возмещение недополученных доходов по ипотечным кредитам семьям с двумя и тремя детьми утвердил председатель правительства Дмитрий Медведев. 

Постановление подписано премьер-министром 30 декабря 2017 года и размещено на сайте правительства в среду, 10 января 2018 года. 

Речь идет о субсидировании ипотечной ставки до уровня 6% в течение трех или пяти лет при рождении в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года соответственно второго или третьего ребенка у заемщиков, которые возьмут кредит или же рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Субсидии будут предоставляться гражданам, которые покупают жилье на первичном рынки или рефинансируют ранее полученные ипотечные кредиты, ежемесячно.

 При этом процентная ставка в размере 6% годовых устанавливается на три года при рождении у гражданина с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года второго ребенка.

И на пять лет — при рождении у гражданина в ближайшие четыре года третьего ребенка. 

После окончания периода с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года процентная ставка будет устанавливается в размере, не превышающем ключевой ставки ЦБ России.

«Принятое решение позволит выдать гражданам, родившим второго и третьего ребенка, до 600 млрд рублей жилищных кредитов с пониженной процентной ставкой», — отмечается в справке к постановлению Медведева, опубликованной пресс-службой правительства.

Обеспеченность жильем – один из ключевых факторов для принятия семьей решения о рождении детей. «И повышение доступности и качества жилья, в том числе за счет повышения доступности ипотечных кредитов, является стимулом для рождения детей», — говорится в справке.

Документ, устанавливающий правила субсидирования ипотечной ставки для семей с двумя и тремя детьми, был подготовлен Минфином во исполнение перечня поручений президента страны Владимира Путина, которые он дал в начале декабря 2017 года по итогам заседания координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей. 

Тогда глава государства предложил запустить для семей, которые задумываются о рождении второго или третьего ребенка, специальную программу ипотечного кредитования, позволяющую с 1 января 2018 года получить право на субсидирование государством ставки сверх 6% годовых. 

По данным Банка России, средневзвешенная ставка на рынке ипотечного кредитования составляет 10,05%. «То есть, в таком случае государство берет на себя более 4% стоимости кредита», — пояснил месяц назад Путин. Он привел оценку Минстроя, согласно которой в предстоящие пять лет новая программа может охватить свыше 500 000 семей.

Тогда же глава государства предложил ввести с 2018 года ежемесячные выплаты для молодых семей при рождении первого ребенка до достижения им полутора лет. Менее чем за месяц был разработан, рассмотрен и одобрен Госдумой и Советом Федерации соответствующий закон. Документ был подписан главой государства в последние дни 2017 года.

По новому закону, с 1 января родители при рождении или усыновлении первого ребенка и до достижения им полутора лет будут получать ежемесячные выплаты. Средний размер ежемесячного пособия по стране в 2018 году составит 10 500 рублей (в 2019 году — 10 800 рублей, в 2020 — 11 100 рублей).

Получать эти деньги будут семьи, доход которых не превышает полутора прожиточных минимума на ребенка в регионе. В Москве, например, семья сможет получать ежемесячное пособие, если ее общий доход не превышает 84 300 рублей в месяц. В этом случае сумма выплаты составит 14 252 рублей. 

Ежемесячное пособие также смогут получать семьи, в которых родится второй ребенок. Речь идет о том, что с 1 января 2018 года родители смогут попросить выплачивать им положенный по закону материнский капитал в виде ежемесячных выплат.

Предполагается, что всего по стране новые выплаты будут получать около 340 000 семей. 

В самом конце 2017 года Путин продлил до конца 2021 года программу материнского капитала, который выплачивается при рождении второго и третьего ребенка. Размер материнского капитала не меняется с 2015 года и составляет 453 026 рублей. 

Программа материнского капитала действует в России с 2007 года. Тогда его размер составлял 250 000 рублей. Эта сумма ежегодно индексировалась в течение восьми лет. К 2013 году размер материнского капитала вырос до 409 000 рублей. В 2014 году составлял 429 400 рублей. В следующем году вырос на 23 626 рублей.

В 2014 году министр труда и социальной защиты Максим Топилин обещал, что за три года размер материнского капитала вырастет на 15% и составит в 2017 году 490 000 рублей. Эти обещания не были выполнены. Последние два года размер материнского капитала не индексируется и остался на уровне 2015 года.

Маткапитал выделяется при рождении или усыновлении второго, третьего и последующего ребенка.

 До достижения ребенком трех лет его можно использовать только на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, а также на приобретение товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей с инвалидностью.

Кроме того, гражданам предоставляется возможность направлять средства материнского капитала на оплату платных образовательных услуг по реализации образовательных программ дошкольного образования, а также на оплату иных связанных с получением дошкольного образования расходов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector