АИЖК снизило ставки по ипотеке

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Впервые займы под залог недвижимости в России выдавались в XIX веке, но, не имея под собой достаточной правовой базы, были запрещены указом императора. Вторично — после отмены крепостного права, но лишь до прихода советской власти. К концу XX века жилищный ипотечный кредит снова получил распространение на территории России, и в 1997 г. было создано государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию РФ и начато формирование правовых положений.

Правовая база

Деятельность финансовых организаций и гражданско-правовые отношения по вопросам жилищной ипотеки регламентирует ряд нормативных актов и законодательных положений РФ:

  • ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости);
  • ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
  • ФЗ «О кредитных историях»;
  • Гражданский и Жилищный Кодексы.

Ипотечное жилищное кредитование (ИЖК)

Условия финансовых организаций при выдаче кредита под жильё различны, но, опираясь на законы РФ, существует ряд общих правил (государственный стандарт):

  • гражданство РФ;
  • возраст 21-65 лет;
  • трудоустройство и непрерывный доход не менее полугода;
  • ежемесячный взнос по кредиту не превышает половину суммы общего семейного дохода;
  • срок погашения до 30 лет;
  • страхование (ипотечного объекта, жизни и трудоспособности заёмщика);
  • первоначальный взнос от 10% суммы кредита.

При подаче кредитной заявки необходим пакет бумаг, перечень которых может отличаться, зависимо от банка и особенностей ипотечной программы. Полный список документов (оригинал и ксерокопия), которые могут быть затребованы:

  • анкета;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • военный билет;
  • документ об образовании;
  • свидетельство о браке/разводе, рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ, подтверждающий доход.

Тем не менее в банках действуют ипотечные программы, расширяющие общие стандарты. Финансовыми организациями выдаются ссуды без подтверждения дохода, но с большей предоплатой или без страховки, но с дополнительным залоговым имуществом.

Кроме этого, отступление от общих правил влияет на повышение процентной ставки, сокращение срока выплаты или другие изменения в условиях выдачи займа, которые подробно прописываются в ипотечном договоре, и не всегда выгодны для заёмщика.

Ипотека (АИЖК)

Государством РФ 2 марта 2018 года принято решение о переименовании Открытого Акционерного Общества Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в ДОМ.РФ.

Главными его задачами являются развитие строительства доступного жилья, снижение рисков жилищного кредитования для населения, организация антикризисной поддержки в виде программ рефинансирования и реструктуризации ипотечных займов.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

АО Агентство ипотечного жилищного кредитования создано государством для регулирования условий при выдаче жилищных кредитов населению. Государственные программы по ипотеке АИЖК разработаны с целью сделать жильё доступным, и предусматривают льготы для определённых категорий граждан.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Что такое АИЖК-ипотека, как это работает

АО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию осуществляет деятельность через организации, которые выступают посредниками при оформлении и выдаче средств на жильё. Государственные программы, действующие в банках — ипотека от АИЖК.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию выделяет организации-соучастнику средства на выдачу кредитов по государственной программе жилищного кредитования. Параллельно проводя АИЖК-ипотеку, банк занимается собственной деятельностью и наравне реализовывает свои программы.

За обслуживание ипотеки в АИЖК банк получает вознаграждение, при этом Агентство по ипотечному кредитованию оставляет право по закладным. Многие банки проводят ипотеку АИЖК, в том числе и Сбербанк России.

Кроме них, участниками реализации государственных программ выступают фирмы по оценке недвижимого имущества и страховые компании.

Кроме того, ОАО Агентство по ипотечному жилищному кредитованию реализовывает программы через партнёров, таких как САИЖК ипотека, ОАО Орик. Офисы представителей есть в Москве, Пензе, Кемерово и других городах, ипотечные АИЖК-организации находятся во многих регионах страны. Точное местонахождение и адрес каждого партнёра можно узнать на официальном сайте ДОМ.РФ в интернете.

Следует заметить, что оплата по расходам оформления кредита каждой организацией или банком устанавливается на своё усмотрение и может отличаться.

Стандарт АИЖК

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Понятие единого стандарта АИЖК применяется к своду требований к заёмщикам и кредиторам, с которыми Агентство осуществляет работу по выдаче займов. Основное и главное из них – соответствие правовым законодательным нормам Российской Федерации. Кроме этого, правила разработаны по условиям программ, процессу оформления, форме и порядку подачи документов, заявлений, сроки и прочие нюансы по жилищной ипотеке. Соответствие всем нормам – стандарт АИЖК.

Программы АИЖК, ставки по ипотеке

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Информация о тарифах и перечень ипотечных программ ДОМ.РФ Агентство ипотечного жилищного кредитования представлена в таблице:

Вторичное жильё от 9,25%
Новостройка от 9%
Перекредитование от 9%
Под залог квартиры от 9,25%
Военная ипотека от 9%
Социальная ипотека от 8,75%
Региональные программы от 6%
Семейная ипотека от 6%

При оформлении ипотеки АИЖК в обязательном порядке предусмотрено страхование залогового объекта. Дополнительно, зависимо от условий конкретной программы — страхование жизни и потери трудоспособности заёмщика.

На официальном сайте ДОМ.РФ возможна предварительная подача онлайн-заявки на рассмотрение жилищного займа, также возможен самостоятельный расчёт суммы по кредиту с помощью ипотечного калькулятора. По желанию заёмщиков возможна активация специальных функций АИЖК:

  • лёгкая ипотека (при условии первоначального взноса от 50%) даёт возможность упрощённого оформления (рассмотрение заявки только по анкете и паспорту заёмщика);
  • переменная ставка – 9,67% годовых до истечения срока (от 30% первоначального взноса по кредиту).

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Кроме этого, программы АИЖК предусматривают использование материнского капитала и помощь заёмщикам при ухудшении финансового положения (реструктуризация).

Реструктуризация АИЖК

Категория граждан, которым может быть оказана помощь путём послабления условий погашения долга в виде перерасчёта процентной ставки или увеличения срока по кредиту:

  • инвалиды и участники военных действий;
  • инвалиды или их родители;
  • заёмщики, на содержании которых несовершеннолетний ребёнок;
  • заёмщики, опекуны учащихся очной формы до 24 лет.

Для оформления реструктуризации кредита потребуется документальное подтверждение данных фактов.

Ипотека от АИЖК даёт возможность купить квартиру на выгодных условиях или рефинансировать кредит тем, кто не столь удачно его оформил. Клиенты об ипотечных государственных программах в большинстве случаев оставляют положительные отзывы, ведь перемены к лучшему всегда приятны.

Ипотека АИЖК в 2021 году: ипотечный калькулятор, условия

Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования является главной составляющей в развитии жилищного фонда. При реализации данной программы правительство РФ гарантирует взять возникающие риски под свою ответственность.

Используется новая схема, при которой выбранный банк выдает необходимую сумму денег, и государство покупает ипотеку по программе АИЖК. Деньги, которые идут на выкуп договоров, поступают на баланс государства за счет выпуска ценных бумаг.

Данная программа привлекает большинство граждан РФ и способствует укреплению финансовых отношений в кредитном плане.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Что такое ипотека

Ипотека — это кредитование на покупку жилья, где в качестве залога выступает приобретаемая собственность. Возможность взять ипотечный кредит позволило большинству молодых семей приобрести жилье.

В современной сложившейся ситуации не каждый человек сможет позволить себе с легкостью погасить задолженность по кредитной ставке. Из-за того, что страна находится в критичной экономической ситуации, доходы населения значительно уменьшились. Возросшее число просрочек ипотечных кредитов послужило толчком для разработки государством социальной программы по поддержанию граждан.

Программа АИЖК по ипотеке предусматривает государственную поддержку молодых семей, которые подходят по параметрам программы. Реализация программы началась с 2015 года.

История создания АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования основано в 1997 году. Агентство находится под контролем общего собрания акционеров Росимущества. Руководящим составом назначен наблюдательный совет.

Целью создания данного агентства является улучшение условий ипотечного кредитования для граждан РФ. Помимо этого, АИЖК поддерживает ликвидность банков, которые предоставляют кредиты на долгий срок.

Для этого агентство выпускает свои облигации и выносит их на арену фондового рынка.

Также АИКЖ не ведет прямой работы непосредственно с гражданами. Оно взаимодействует с ними через партнерские банки. Для этого агентство выкупает закладные по выданным кредитам.

Затем агентство возвращает банку необходимую сумму денег, таким образом рефинансируя его. Также АИЖК действует дистанционно, выдавая ипотечные кредиты из бюджета.

В обоих случаях компании принимают пакет документов от гражданина, а АИЖК занимается проверкой и одобрением.

В 2016 году по инициативе В. В. Путина была создана государственная программа «Фабрика ИЦБ», которая занимается непосредственно выпуском однотраншевых ипотечных ценных бумаг. Данная программа служит источником привлечения финансов на ипотечный рынок РФ. Это, соответственно, увеличивает приток обращений граждан с заявлениями на ипотечный кредит.

Читайте также:  Сбербанк начал снижать ипотечные ставки

АИЖК снизило ставки по ипотеке

В дальнейшем АИЖК было переименовано в АО «Дом.рф». Данное решение было принято в 2018 году. Также все дочерние компании АО переименуют, после чего они станут единым брендом для проведения нужных процедур в отношении кредитования.

Важно! С 2017 года агентство ипотечного жилищного кредитования начало использовать «Дом.рф» в качестве логотипа и домена официального сайта.

Задачи и требования АИЖК

Государство понесет огромные убытки, если граждане вдруг массово начнут отказываться от выполнения условий договора со своей стороны. Для того чтобы избежать этого, правительство приняло решение о том, чтобы выделить часть денег из госбюджета на помощь гражданам, у которых возникли трудности с оплатой.

Изначально программа АИЖК предоставляла условия, при которых государство выдавало 20% от остатка по задолженности кредитования во время подписания договора о реструктуризации кредита.

В данном случае конечная сумма процентного налога не должна превышать 600 000 рублей. С февраля 2017 года правительство пересмотрело закон и внесло к нему поправки.

Согласно новой формулировке, была поднята процентная ставка до 30%, и остаточная сумма субсидий достигала 1 500 000 рублей.

Для того чтобы стать участником программы АИЖК, граждане должны выполнить такие условия:

  • Гражданин должен относиться к соответствующей категории населения (наличие несовершеннолетних детей или детей-инвалидов).
  • Гражданин должен являться ветераном войны.
  • Оптимальный уровень дохода, который рассчитывается исходя из заработка за предыдущие 3 месяца. Он должен быть ниже 30% от аналогичного дохода перед непосредственным подписанием договора.
  • Жилье, на которое гражданин берет ипотечный кредит, должно находиться на территории РФ.
  • Площадь жилья должна соответствовать его стоимости, согласно принятым стандартам. Стоимость одного квадратного метра не должно превышать больше 60% от такой же квадратуры жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.
  • Жилье, которое гражданин планирует купить, должно находиться в собственности одного хозяина.
  • Длительность действия ипотечного договора не должен быть меньше одного года со времени подачи заявления по программе АИЖК.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Участвовать в программе могут семьи, у которых доход за последние три месяца был не больше двукратного размера прожиточного минимума на каждого члена семьи. Оговорочным пунктом в законе является смягчение требований к квадратуре и стоимости жилья для многодетных семей.

Плюсы ипотеки по программе АИЖК

Правительство РФ предусмотрело возможность взять ипотеку по нескольким программам:

  • Программа «Готовое жилье» для тех, кто желает приобрести готовый дом или квартиру;
  • Программа «Новостройка» предусматривает покупку жилья в строящемся доме;
  • Программа «Перекредитование»;
  • Программа ипотечного жилья для военнообязанных;
  • Программа, предусматривающая взятие ипотеки под залог личного имущества.

Гражданам, выбравшим программу АИЖК, гарантируется материальная поддержка и государственная защита. Агентство ипотечного жилищного кредитования не скрывает свои расчеты.

Компания предоставляет экономию гражданам из-за отсутствия комиссий на проценты или скрытых сборов.

 Также немаловажным аспектом в выборе АИЖК является возможность непосредственного сотрудничества с банками-партнерами программы.

Сниженная процентная ставка

С прошлого года стало выгодно брать ипотеку по программе АИЖК из-за резкого уменьшения ставок для пользователей. Это означает, что теперь ипотечный кредит стал более выгодным для граждан. Это связано с тем, что ранее ставка составляла 12-15% в год, сейчас же она составляет 9.5%.

Для того чтобы выполнить рефинансирование ипотечного кредита, необходимо:

  • Обратиться лично в банк с просьбой снижения кредитной ставки. Банк обязан пересмотреть условия договора обратившегося гражданина и назначить новую сниженную кредитную ставку. При этом заключается новый договор или оставляется прежний с измененными условиями.
  • Чаще всего граждане выбирают второй способ и обращаются в другой банк с выгодными для них условиями. Для этого необходимо обратить в новый банк, который составляет договор на перекредитование. Банк переоформляет кредит на себя. В данном случае заемщику не придется обращаться к предыдущему кредитору с просьбой рефинансирования.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Какие документы необходимы для рефинансирования

Для того чтобы участвовать в программе рефинансирования, необходимо подготовить пакет документов:

  • Нынешний ипотечный договор;
  • Документ оценки собственности;
  • Документы, подтверждающие право на собственность;
  • Справка о сумме долга и отсутствии просроченных платежей;
  • Справка с места работы и справка о размере доходов.

Для того чтобы подготовить документы на рефинансирование, необходимо потратить время и деньги. По статистике, в среднем граждане затрачивают на данную процедуру 15 000 рублей. Конечно, эта сумма намного ниже той, которую гражданин выплатил бы в процентах без рефинансирования.

Важно! Агентство ипотечного кредитного кредитования оказывает помощь гражданам в оформлении кредитных договоров на покупку жилья. Только благодаря новой государственной программе рефинансирования граждане смогут взять кредит на жилье по сниженной ставке.

Условия выдачи ипотечных кредитов привлекают большое количество граждан. Общая численность выданных кредитов в докризисном периоде была меньше на целых 17%, по сравнению с нынешними показателями.

В сентябре текущего года произошло снижение ипотечной ставки с 11,9% до 11,6%.

Благодаря введению новой государственной программы граждане предпочитают выбирать банки, в которых есть возможность рефинансирования по низкой ставке.



Ипотека под 9% в АИЖК: условия, причины снижения, программа рефинансирования

Ставка Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) является индикативным, хотя и не самым главным показателем, который утягивает за собой вниз ставку по ипотечным кредитам других банков, считает финансовый аналитик компании «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Ставка АИЖК по ипотеке 

Вслед за снижением Центробанком ключевой ставки до 8,5% АИЖК с 25 сентября снизило ставки по всем ипотечным продуктам.

Теперь минимальная ставка по ипотеке у агентства начинается с 9% годовых, что соотносится с предложением лидеров рынка — Сбербанком и ВТБ.

Аналитический центр АИЖК прогнозирует, что до конца текущего года основные участники рынка также продолжат снижать ставки по ипотечным кредитам.

«В целом АИЖК, конечно, предоставляет возможность физическим лицам получить ипотечный кредит, но сделать это относительно непросто.

Все-таки агентство располагает не самой большой партнерской сетью, занимающейся вопросами ипотечных кредитов для физических лиц.

Но в любом случае ставка АИЖК является индикативным показателем, и, несомненно, утягивает за собой вниз и ставку по ипотечным кредитам других банков. В тоже время ставка АИЖК не основной показатель, каковым является ключевая ставка ЦБ.

Если ключевая ставка снижается, то банки так же снижают свои ставки, причем зачастую даже с опережением. Сегодня инфляцию таргетируют на уровне 4%, но ставка регулятора составляет 8,5% годовых.

Рано или поздно, когда инфляционные ожидания приблизятся к инфляции и будут находиться на уровне 4%, ставка будет вновь снижена. Банки видят эту тенденцию и понимают, что им выгодно предоставлять ипотеку даже дешевле ключевой ставки.

В этом случае ипотечный портфель останется у них надолго и сможет приносить высокую ипотечную маржу в долгосрочной перспективе», —  комментирует ФБА «Экономика сегодня» аналитик.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Рефинансирование ипотеки в России 

По его мнению, снижая ставки, банки действуют на опережение. АИЖК своими действиями лишь поддерживает текущую тенденцию.

Рынок ипотеки сегодня в целом считается наиболее лакомым куском у финансовых учреждений. В начале сентября о намерении сосредоточиться на выдаче ипотечных кредитов заявили в Альфа-банке.

В планах банка в ближайшие три года попасть в ведущую пятерку по данным показателям.

Экспансию на рынке ипотеки проводит и Сбербанк, месяцев ранее объявивший о рефинансировании ипотеки других банков на выгодных условиях. Теперь заемщик может перевести ипотеку в Сбер под 9,5 годовых.

В АИЖК прогнозируют сохранения спроса населения на ипотеку на фоне стабильных цен на жилье и растущих доходов населения.

При этом трендом текущей ситуации на рынке ипотеки в агентстве называют рефинансирование.

«Сегодня лишь небольшая доля кредитов в России рефинансируется. Здесь можно выделить два ключевых факторов. Основной причиной можно назвать низкую финансовую грамотность заемщиков, которые не понимают, что они могут рефинансировать кредит не обязательно в том же банке, где они его брали.

Читайте также:  Власти крыма рекомендуют не совершать сделок с жильем в 2021 году

Вторая причина связана с особенным способом начисления процентов на ипотечные кредиты в РФ. В первую очередь здесь выплачивается большая часть процентов по ипотеке, а потом уже тело долга.

А поскольку основной долг остается прежним, то рефинансировать кредит экономически целесообразно в первые три или четыре года.

Рефинансировать ипотеку после четырех лет невыгодно даже при существенном снижении ставки», — объясняет Нигматуллин.

Андрей Петров

Ставка АИЖК | АИЖК ставки по ипотеке | Процентная ставка АИЖК

Ставка АИЖК. Система ипотечного кредитования, характерная для российских реалий, пока находится на стадии становления. Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования — структура, несомненно играющая важную роль в развитии жилищного фонда.

Ипотека — форма залогового кредитования недвижимости, где залогом выступает купленная собственность. Цель — направление отношений (предмета покупки: дома, квартиры и др.

) на обеспечение условий контракта путем предоставления залогодержателю, в случае нарушения или недостаточного исполнения должником основного обязательства, преимущественного права владения, удовлетворения личных требований за счет предмета залога.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Российское правительство готово взять на себя все риски ипотечного кредитования за счет внедрения схемы вторичного ипотечного рынка: сумма средств выдается банком-партнером, а затем договор продается государственной структуре — в данном случае АИЖК.

Средства АИЖК добывает путем выпуска собственных ценных бумаг (обязательства, как правило, сроком на 30 лет), обеспеченных государством. Структура привлекает для финансирования гражданских займов наиболее дешевые средства, какие только можно отыскать на рынке.

Все это способствует развитию ипотечного кредитования и помогает обеспечить жильем как можно больше число граждан, а также способствует формированию крепкой банковской системы. Справка: в 2018 году «АИЖК» перешло, вместе с рядом других организаций, под единый бренд — «Дом. РФ».

В дальнейшем под АИЖК будет подразумеваться «Дом. РФ» ввиду привычности и идентичности смысла названий.

Касательно вопроса о тенденции к изменению ставок по ипотеки. По заявлению АИЖК, рынок в 2013 году начинал входит в фазу поступательного развития. Для нее характерны не слишком быстры темпы роста, потому в ближайшее время изменения ставок в большую или меньшую сторону ждать не стоит. Так, в апреле 2013 года показатели упали в среднем на 0.3% — до 12.6% в год.

В мае агентство сумело снизить ставки на 1%. После процесса упрощения, проведенного совместно ведущими игроками (АИЖК, ВТБ24, СБЕРБАНК), не исключено, что и другие организации захотят поддержать тенденцию. Как бы то ни было, снижение не было слишком заметным, так как цена средств для банков оставалась на высоком уровне. На дворе уже 2018 год.

Согласно прогнозам переменная ставка, должна упасть до 7% годовых в течение следующих 2 дет, а число семей, вступивших в системы, перевалит отметку в 1 300 000 уже в этом году. Именно это и заявил главный директор АИЖК Александр Плутник в одном из данных им интервью.

Представитель говорит, что подобное снижение осуществимо, и, по внутренним оценкам, это реальность ближайшего времени. Подобное заявление последовало от АИЖК после слов президента РФ, когда он рассказал о необходимости и возможности понижения общей ставки по ипотечному кредитованию до 7%.

Также, глава Агентства сказал, что у людей, уже оформивших договор, ко дню, когда переменная ставка по ипотеке будет сильно снижена, появится возможность переоформить кредит. На данный момент средние показатели на рынке — 9.6% по стандартной программе.

За следующее шестилетие ипотека должна трансформироваться в продукт, максимально доступный для обычных семей за счет уменьшения процентов — отметил президент РФ.

  • «Готовое жилье»;
  • «Новостройка»;
  • «Перекредитование»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Под залог квартиры».
  • Через «Дом. РФ» — 9.25%;
  • Через одного из партнеров — 9.34%.
  • Через «Дом. РФ» — 9.50%;
  • Через одного из партнеров — 9.50%.
  • Программы разработаны для поддержания и развития рынка предоставления жилья — они находятся под государственным контролем и защитой;
  • Прозрачный и честный расчет — структура помогает экономить на кредите, ведь не предусмотрено комиссий за снижение процентов или скрытых сборов;
  • Возможность взаимодействия с сервисом посредством банков-партнеров или сайта: оформление сделок, консультация.

АИЖК снизило ставки по ипотеке

Снижение процентной ставки

Из-за активного снижения сборов с пользователей, главной тенденцией прошлого года стала возможность превращения невыгодной ипотеки в выгодную. Речь идет о программе перекредитования на более лояльных к гражданам условиям, что позволяет снизить траты. Дело в том, что основной портфель договоров на данный момент выдан под 12–15% в год.

Гражданам будет удобнее, если они запросят пересмотр условий под 9.5%. Существует два способа рефинансировать свой кредит. Первый — обратиться в банк и попросить понизить проценты по договору.

Если организация согласится, то условия будут пересмотрены, а ставка изменена в пределах уже заключенного контракта, либо будет предложено оформить новый для оплаты уже существующего.

Однако гораздо чаще встречается второй способ — перекредитование в другом банке (согласно данным АИЖК). Схема: компания оформляет ипотечный кредит на оплату уже имеющегося у гражданина. Во время процесса должнику не приходится запрашивать согласие на рефинансирование у нынешнего кредитора.

  • Текущий ипотечный договор;
  • Результат оценки собственности;
  • Бумаги о владении;
  • Справка о размере долга и отсутствии просрочек, задолженностей;
  • Подтверждение трудоустройства и стабильной прибыли.

Траты на сбор документов всегда служат следствием рефинансирования. Расходы, по данным АИЖК, редко превышают 15 000 рублей. Это гораздо меньше, чем, в перспективе, может быть сэкономлено на пересмотре процентной ставки.

АИЖК — агентство, деятельность которого помогает обычным гражданам оформлять кредиты для покупки жилья. Благодаря государственным программам стоимость кредитов падает, а предложения становятся доступными для обычных людей.

Банк ДОМ.РФ снизил ставки по ипотеке до 5,9% – в наиболее популярных программах снижение составило до 2,4 п.п

С 1 сентября Банк ДОМ.РФ снизил ставки в самых востребованных ипотечных программах — в разных сегментах снижение составило до 2,4 п.п. Ипотека на строящееся жилье доступна по ставке от 5,9%, рефинансировать взятый в другом банке кредит можно по ставке от 7,3%, получить ипотеку на вторичном рынке — от 8%, кредит на строительство жилого дома — от 8,6%.

Кредит под 5,9% доступен в рамках льготной ипотеки с господдержкой при первоначальном взносе от 50%. Вне президентской программы ипотека на первичном рынке оформляется по ставке от 7,4% при первоначальном взносе от 30%.

Минимальные ставки предусмотрены для клиентов, подтверждающих доходы выпиской из Пенсионного фонда РФ, а также для зарплатных клиентов банка.

С таким способом подтверждения доходов ипотека не только дешевле, но и удобнее — выписка заменяет документы, подтверждающие занятость и доходы, получить ее легко, заказав через сотрудника банка.

«С начала года Банк ДОМ.РФ планомерно улучшает условия ипотеки в наиболее популярных сегментах, пользующихся наибольшим спросом. Мы постепенно снижали ставки на первичном рынке, на вторичном, на рефинансирование взятого в другом банке кредита, а также в рамках социальных программ.

В результате сегодняшнего снижения стоимость кредитов в нашем банке на данный момент одна из наиболее привлекательных, разница со средневзвешенной ставкой ТОП-15 ипотечных банков составляет до 1 процентного пункта», — отметил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ.

РФ.

По словам Данилы Литвинова, с начала 2020 года Банк ДОМ.РФ выдал около 22 тысяч кредитов на сумму свыше 56 миллиардов рублей — это в полтора раза больше по сравнению с тем же периодом прошлого года.

Банк ДОМ.РФ выполняет стратегическую роль в обеспечении доступности ипотеки и реализации программ, имеющих высокую социальную значимость.

Банк входит в тройку лидеров по объемам кредитования в рамках «Дальневосточной ипотеки» и «Семейной ипотеки».

Среди других наиболее востребованных программ — рефинансирование взятой в другом банке ипотеки, по итогам первого полугодия 2020 года банк вошел в тройку лидеров по объемам рефинансирования ипотеки.

Подать заявку на ипотеку в Банк ДОМ.РФ можно в режиме онлайн по ссылке, около 80% решений принимается почти мгновенно. Платежи по кредиту вносятся также без посещения офиса и без комиссии — через цифровую платформу с помощью дебетовой карты, по которой предусмотрены дополнительные бонусы и кэшбэк 5% на товары категории «ДОМ», «АЗС», «Образование» и «Книги».

Ипотека АИЖК в Балашихе

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Иван Блинов Автор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

Услуги ипотечного кредитования предлагают не только коммерческие банки Балашихи.

Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования, акции которого принадлежат государству, разработало множество программ социальной ипотеки. АИЖК работает с любыми категориями граждан, независимо от уровня их дохода, социального статуса и семейного положения.

Читайте также:  Акинфеев за год зарабатывает на 9-комнатный пентхаус в сочи

Ипотечный фонд консультирует потенциальных заемщиков, разрабатывает индивидуальные программы с господдержкой, заключает договоры с банками Балашихи, выдающими займ, выкупает у банков жилищные кредиты за счет государственных средств.

В отличие от банков АИЖК не ориентируется на наиболее обеспеченных заемщиков, а наоборот, стремится сделать кредит более доступным. Ипотека АИЖК с господдержкой отличается широким выбором программ, невысокими процентными ставками, возможностью досрочного погашения.

К основным минусам ипотеки АИЖК можно отнести необходимость сбора большого количества документов и длительный срок рассмотрения заявки (одобрение проходит в два этапа – в самом агентстве и непосредственно в банке-кредиторе).

На портале Выберу.ру представлена программа помощи ипотечным заемщикам 2021 года в Балашихе. Сравнив условия разных банков, вы можете выбрать для себя наиболее подходящий вариант.

Вопросы и ответы

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?

В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

Кому дают льготную ипотеку?

Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Аижк снизило ставки по ипотеке

Вопрос: «Как снижение ставок отразится на рынке ипотеки»? Отвечая на этот вопрос, имеет смысл говорить о разных временных интервалах.

Если мы рассматриваем временной промежуток 2 – 3 месяца, то на рынке ипотеки это не отразится почти никак. Будет легкое-легкое оживление спроса, не более того. Почему?

  • Для ипотечного кредитования нужна стабильность: стабильная работа, стабильная зарплата, уверенность в завтрашнем дне.
  • Для того, чтобы в такой ситуации население озаботилось получением ипотеки, ставки по ипотечным кредитам должны быть низкими.

Такой уверенности у граждан – меньше, чем год назад, да еще и продукты дорожают.

Что мы знаем из новости? Что ставки по кредитам начинаются от 10,3% годовых. Но для кого такие ставки? Для социально значимых категорий граждан.

Список таких категорий достаточно обширный: учителя, врачи, работники оборонно-промышленного комплекса, ученые, работники органов государственной власти и проч. Но: 10,3% годовых – это если у заемщика первый взнос более 50% от стоимости квартиры и кредит составляет менее 1,5 миллионов.

Для Москвы, где цены на 1-комнатные квартиры начинается от 5 миллионов и выше, полтора миллиона, что называется «ни о чем». Если первый взнос заемщика менее 50% — ставка 11,4% годовых.

Если кредит более 1,5 миллионов, то для тех же социально значимых категорий граждан – процентная ставка увеличивается пропорционально превышению суммы, но не более 12% годовых. То есть, говоря о Москве, в большинстве случаев, мы будем говорить о ставке по кредитам 12% годовых. Хотя и тут мы будем говорить о достаточно серьезных ограничениях.

Дело в том, что АИЖК учитывает такие доходы заемщиков, которые подтверждаются справкой по форме 2-НДФЛ.

А теперь представьте: Москва. Стоимость однокомнатных квартир начинается от 5 миллионов.

Допустим, 1 миллион у заемщика есть, а надо получить в кредит 4 миллиона. Чтобы получить такой кредит в АИЖК, на срок 20 – 30 лет, нужно иметь доход примерно 120 тысяч! Еще раз: доход должен полностью подтверждаться справками по форме 2-НДФЛ (для «социально-значимых категорий граждан» — особенно).

Что-то мне подсказывает, что с «социально-значимыми категориями граждан» мы будем говорить о сравнительно небольших размерах кредитов и чаще всего не в Москве.

Идем дальше: кроме социально-значимых категорий граждан есть те, кто к этим категориям не относится. Для них ставки по кредитам – 13 – 13,5% годовых. На сегодня это – в «коридоре ставок» на грани самых низких.

Но, все-равно это достаточно высокие ставки.

Если посмотреть на средние ставки по кредитам, то ставка, при которой наблюдается баланс спроса и предложения, находится на уровне примерно 12% годовых. Такой ставка по ипотечным кредитам была на протяжении нескольких последних лет. Понижение (средней) ставки ниже 12% годовых приводило к повышению спроса, а повышение – к снижению спроса.

Но это – средняя ставка: когда лучшие предложения – от 10, а худшие – 14 – 15%, средняя и получалась на уровне 12%.

Сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам выше 12% годовых. При более высокой ставке, спрос – меньше, чем предложение. То есть, предложенного уровня ставок не хватает, чтобы выйти на уровень спроса прошлого года.

У АИЖК достаточно сильные позиции в регионах, где представлено сравнительно небольшое количество банков, выдающих ипотечные кредиты по собственным программам.

В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге банков много, всегда были банки, где были лучшие предложения, чем в АИЖК, а потому, доля кредитов, выдаваемых АИЖК, была сравнительно небольшая. И связано это не только со ставками. АИЖК напрямую кредиты не выдает: только через уполномоченные организации.

Кредиты, которые выдаются деньгами АИЖК, должны соответствовать достаточно серьезным стандартам. Например, в квартирах, под залог которых выдаются кредиты, не должно быть перепланировок (никаких вообще), доходы заемщиков должны подтверждаться по 2-НДФЛ.

Также по «стандартам АИЖК принято достаточно небольшое соотношение «платеж/доход», то есть, в АИЖК считают, что заемщик может тратить на погашение долга меньшую часть своих доходов, чем считают в других банках.

А потому, по совокупности факторов, доля АИЖК на рынках Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга – достаточно небольшая.

Чтобы визуально представить предложение АИЖК по снижению ставок – представьте темную комнату и горящую в ней спичку. Темная комната – предложение недвижимости, а горящая спичка – спрос со стороны ипотечников. Благодаря предложению АИЖК, вместо спички появилась лучина: вроде бы в комнате стало немного ярче, но все-равно не светло.

Поэтому, даже не смотря на снижение ставок, предложение недвижимости превышает спрос. Постепенное снижение ставок по ипотечным кредитам и АИЖК, и другими банками — как попытка догнать уезжающий поезд.

Но посмотрим на ситуацию в долгосрочной перспективе.

То, что АИЖК снижает ставки – это хорошо. Не стоит забывать, что АИЖК – Правительственная организация 100% акций АИЖК принадлежат государству.

А потому, действия АИЖК можно рассматривать и как те действия, которые интересны государству. То есть, своими действиями АИЖК показывает направление, в котором стоит двигаться другим банкам. Поэтому, вскоре мы увидим постепенное снижение процентных ставок по кредитам другими банками, вернее, продолжение этого снижения.

И это – хорошо для рынка недвижимости.

Но на мой взгляд, снижение ставок банками происходит слишком медленно. У населения складывается ощущение, что произошедшее снижение – далеко не предел, и что снижение ставок по кредитам будет продолжаться, а потому, снижение ставок не сильно способствует увеличению спроса.

Потенциальные покупатели квартир – ждут дальнейшего снижения цен на квартиры и дальнейшего снижения ставок по ипотеке.

Чтобы оживить спрос на рынке недвижимости, нужно снизить процентную ставку (и не только для социально значимых категорий граждан) до уровня 9% годовых, хотя бы на несколько месяцев. (То есть, сделать ровно то, что сделали в 2009 году, чтобы остановить кризисные явления прошлого кризиса).

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector