1 апреля начнут субсидировать покупку деревянных домов

Если спросить любого гражданина, проживающего в квартире, хочет ли он купить свой дом, то большая часть ответит утвердительно. Для россиян собственный дом — символ достатка и свидетельство благополучия.

Особой любовью пользуются деревянные дома. Они тёплые, экологичные, с комфортным микроклиматом.

Вы тоже мечтаете о таком? Но недостаточно денег? Не беда! Проблему решит ипотека на деревянный дом.

А как сделать это выгодно, читайте в моей новой статье!

Можно ли купить деревянный дом в ипотеку

Практически все банки, работающие по ипотечному кредитованию, выдают физлицам займы на покупку частных домов.

Но вот незадача. Если объект деревянный, то найти кредитора гораздо сложнее, да и ставки по таким займам выше. Причины — более быстрый по сравнению с кирпичными домами износ, низкая пожаростойкость.

Неохотно банк даёт ипотеку и на покупку дома, имеющего деревянные перекрытия. Причина всё та же: высокая пожароопасность, при возгорании велик риск обрушения кровли.

Однако отчаиваться не стоит! 2018 год ознаменовался целым рядом приятных новшеств в сфере кредитования физических лиц.

Возможно, кто-то из самых быстрых и продвинутых, уже в курсе одного из последних нововведений, но для всех остальных сообщаю:

Правительство РФ совместно с кредитными организациями с 01 апреля 2018 запускает новую ипотечную программу «Субсидированный кредит на покупку деревянных домов заводского изготовления», неофициально называемую «деревянная ипотека».

Этот проект поможет воплотить мечту многих россиян о собственном доме. Сейчас займ на покупку деревянных домов выдаётся банками в среднем под 15% годовых. По новой льготной программе ставка снижается на 5 пунктов от действующей у кредитора на момент заключения договора. То есть, физлицо при прочих равных условиях сможет прокредитоваться под 10%.

Обращаю ваше внимание! Дают займ только на покупку домокомплекта у производителей — участников Программы. Купить участок под его постройку на эти средства нельзя.

Производители должны отвечать следующим требованиям:

• иметь подписанное соглашение с кредитной организацией о сотрудничестве в рамках проекта;
• выручка за предшествующий год составляет не менее 200 млн. руб.;
• срок изготовления и передачи домокомплекта заказчику не превышает 4 мес. с момента подписания договора.

Лимит предоставляемых средств — не более 3,5 млн. руб. Покупатель обязан внести предоплату не менее 10% от стоимости дома.

Согласитесь, отличные условия!

Но, как часто бывает, есть здесь одно «но». Воспользоваться субсидированной ипотекой можно лишь с 01 апреля по 30 ноября 2018. Такое ограничение связано с тем, что проект пробный. Если он себя оправдает, наверняка будет продлён. Однако всем планирующим делать подобную покупку лучше поторопиться.

Каким должен быть деревянный дом — основные требования банков

К деревянным жилым строениям, выступающим залогом, кредитные организации предъявляют почти те же требования, что и к прочим залоговым частным домовладениям. Каждый банк сам определяет подобные требования. Однако есть несколько основных, применяемых всеми кредитодателями.

Деревянный дом — объект сделки — должен:

1. На момент подачи кредитной заявки эксплуатироваться не более 15-20 лет. Величина может меняться по усмотрению кредитора, чаще всего в сторону уменьшения. Поэтому взять ипотеку на старый деревянный дом не получится.
2. Находиться в населённом пункте. Отдельно стоящие усадьбы, расположенные за пределами территорий массовой застройки, не подходят под кредитные цели.
3. Быть пригодным для круглогодичного проживания (водоснабжение, канализация, отопление).
4. Иметь хорошие подъездные пути, позволяющие беспрепятственно добираться до жилища в любой сезон.
5. Располагаться на участке, который находится в собственности продавца, либо членов его семьи и имеет целевое назначение «земли населённых пунктов (поселений)».
6. Иметь капитальный фундамент.
7. Полностью соответствовать требованием пожаробезопасности.
8. Находиться не далее 100 км от месторасположения банка-кредитора или его подразделений.

Как взять ипотеку — пошаговая инструкция

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит, пригодится моя небольшая пошаговая инструкция. Она расставляет всё по своим местам, экономя время потенциальных заёмщиков.

Знакомьтесь!

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявку

На первый взгляд, выбор банка-кредитора дело простое. Но ведь нам важно, чтобы учреждение было надёжным и имело в своей продуктовой линейке нужное кредитное предложение, а значит, следует отнестись к этому с полной серьёзностью.

Первичный отбор предлагаю провести с помощью специализированных онлайн сервисов: banki.ru, sravni.ru, creditbook.ru и т.п. Они быстро отсортируют по заданным параметрам нужные финучреждения.

Определите кандидатов, лучше не менее 5, это повысит ваши шансы. Перед тем, как принимать окончательное решение, почитайте отзывы о них, побродите по официальным сайтам, проверьте их в списках проблемных кредитных организаций на сайте ЦБ РФ.

После всех мероприятий, подайте предварительную онлайн заявку сразу всем.

Выбор банка — серьезное решение, к которому надо отнестись со всей ответственностью.

Есть 3 способа сделать это:

• на сайте каждого банка;
• через специализированные сайты;
• при личном посещении банковских офисов.

Каждый из них имеет как свои плюсы, так и минусы. Два первых менее трудозатратны, позволяют быстро получить предварительные решения. Достаточно лишь заполнить и отправить специальную онлайн-форму с минимумом запрашиваемой информации. Вскоре вам поступит СМС с предварительным решением.

Третий, хоть и требует больше времени и усилий, нравится больше других. Именно он даёт важную дополнительную информацию о кредиторе для принятия взвешенного решения. Кроме того, личная консультация кредитника даст ответы на все ваши вопросы.

Во время визита специалист поможет правильно заполнить заявку, а значит, отказ из-за некорректно указанных сведений вам не грозит.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Получив предварительное одобрение, приступайте к сбору полного пакета документов. Именно по результату их рассмотрения кредитором принимается окончательное решение.

Обязательный перечень состоит из документов:

• для заёмщика: анкета; паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, свидетельство о браке (если состоит в браке);
• для созаёмщика: аналогичны документации заёмщика.

Банк вправе изменить этот перечень. Например, запросив дополнительно поручительство физлица, а значит, потребуется предоставить по нему необходимые документы.

Срок рассмотрения бумаг, озвучиваемый кредиторами, — 5-7 дней. Иногда он растягивается на 3-4 недели. Наберитесь терпения!

Шаг 3. Заказываем оценку недвижимости

Оценка объекта оплачивается заёмщиком. Стоимость услуги составляет в среднем 3-15 тыс. руб., зависит от размера дома, его удалённости от офиса оценочной компании, региона расположения предмета оценки.

Кредитные организации, как правило, представляют заёмщику список аккредитованных оценочных фирм. В одной из них и следует заказать услугу. Это очень удобно. Такие компании досконально знают требования банка-партнёра, поэтому кредитор принимает отчёт с первого раза, что значительно экономит время.

Получив контактные данные, посетите офис фирмы, либо позвоните и обговорите алгоритм сотрудничества. Некоторые оценщики для ускорения работы просят выслать копии необходимых документов.

Стандартный пакет содержит:

1. Паспорт заказчика.
2. Выписка из ЕГРП.
3. Кадастровые паспорта на дом и земельный участок.
4. Техпаспорт на объект.

Специалист выезжает на место нахождения дома, осматривает и фотографирует все помещения и участок с расположенными на нём постройками. Через 2-5 дней будет готов отчёт.

Шаг 4. Заключаем кредитный договор

Документы собраны. Объект оценён. Остаётся оформить страховку.

Банковские учреждения, предоставляющие ипотечный кредит, предлагают несколько страховых программ:

• страхование залогового объекта;
• страхование жизни и трудоспособности заёмщика;
• титульное страхование.

Из этой тройки только первый вид — обязательный, остальные 2 — по желанию заёмщика. Лично я в своей многолетней работе в банке почти не слышала, чтобы ипотеку выдали только при наличии страховки залогового объекта. Так что добровольность получается теоретической!

Конечно, можно покачать права и отказаться от 2-х других страховых продуктов, но это чревато повышением процентной ставки. Прежде чем настаивать на своём, посчитайте, что вам выгоднее: отказаться от «ненужных» страховок или переплачивать ежемесячно проценты по кредиту. Не стоит забывать, что жизненная ситуация способна кардинально измениться.

Пример

В 2015 году одна из заёмщиц банка, где я тогда работала, устроила грандиозный скандал при оформлении ипотеки, когда ей рекомендовали застраховать жизнь и трудоспособность. Она готова была прокредитоваться под 15% вместо базовых 14%, лишь бы не оформлять ненужный, как ей тогда казалось, полис.

В итоге клиентке застраховали только приобретаемый дом, служивший залогом по займу. Разумеется, ставку при этом повысили на 1 пункт.

Прошло 1,5 года. Я уже перешла работать в другое место. Недавно слышу от коллег, что та самая клиентка серьёзно заболела и сейчас находится на инвалидности. Понятно, что платить ежемесячно по кредиту 37 тыс. руб. при пенсии около 9 тыс.руб. невозможно, поэтому загородный дом-мечту пришлось выставить на продажу.

Этого бы не случилось, застрахуй она тогда потерю своей трудоспособности.

Обычно финучреждения не ограничивают заёмщикам выбор страховщика. Однако многие комбанки имеют собственные страховые компании. Например, Сбербанк страхование, Альфастрахование и т.п. В этом случае страховка оформляется в этих фирмах.

Обращаю ваше внимание! Застраховать деревянный дом по ипотеке встанет дороже кирпичного аналога.

После того, как все необходимые процедуры выполнены, остаётся только подписать кредитный договор. Внимательно читайте его от начала до конца.

Тщательно проанализируйте разделы, где прописаны:

• порядок внесения последующих изменений в документ;
• перечень штрафных санкций и основания для их применения;
• условия досрочного погашения займа.

• Столь серьёзный подход избавит вас от неприятностей в будущем.
• Ещё больше подробностей по теме смотрите в видеосюжете:

В какой банк обратиться

По состоянию на 01.01.2018г в РФ действует 551 кредитная организация с широкой филиальной сетью. Из них 410 занимаются ипотечным кредитованием. Такое количество кредиторов осложняет заёмщикам выбор.

Наши эксперты пришли на помощь, подготовив обзор банковских учреждений с наиболее выгодными условиями.

Сбербанк

Подборку возглавляет Сбербанк. В интернете много отзывов о его жилищном кредитовании. Есть среди них и негативные. Однако при всех имеющихся минусах, на которые ропщут граждане (длительное рассмотрение заявки, запрос дополнительных документов и т.п.), у этого финансово-кредитного учреждения есть неоспоримые преимущества.

Основные из них:

1. Низкие процентные ставки.
2. Широкая продуктовая линейка.
3. Участие в кредитовании с господдержкой.
4. Развитая сеть подразделений.

Для покупки дома Сбербанк предлагает несколько программ:

Наименование программы	Кому подходит	% ставка	Кредитный лимит млн руб.	Срок лет	Первоначалка от
«Детская ипотека»	Семьям с детьми, у которых 2 ребенок родился в 2018-2022гг.	от 6	до 8	до 30	20%
Приобретение строящегося жилья	Желающие приобрести новостройку	от 7,4	от 0,3	15%
Приобретение готового жилья	Покупатели на вторичном рынке	от 8,6	15%
Ипотека + маткапитал	Семьи, имеющие маткапитал	от 8,9	450 тыс.руб.
Строительство индивидуального жилого дома	Россияне в возрасте от 21 года до 75 лет, отвечающие требованиям банка к заёмщикам	от 10	25%
Загородная недвижимость	от 10
Военная ипотека	Военнослужащие, участники накопительно-ипотечной программы, имеющие право на получение целевого займа на жильё	9,5	до 2,33	до 20	20%

Россельхозбанк

Следующий кредитор, на которого стоит обратить внимание — Россельхозбанк (РСХБ).

Ипотечные предложения от РСХБ:

• жилищный кредит для семей с господдержкой;
• спецпредложения от застройщиков;
• «Молодая семья и маткапитал»;
• «Целевая ипотека»;
• «Военная ипотека»;
• «Ипотека по двум документам».

Обратите внимание на займ, оформляемый по двум документам: паспорту и документу из списка банка.

Несмотря на то, что требуется внести первоначалку не менее 50% от стоимости покупаемого дома, программа имеет следующие преимущества:

• привлекательные ставки (9,45-12,5%);
• приличный кредитный лимит;
• длительный срок кредитования (до 25 лет);
• без подтверждения дохода.

ЮниКредит Банк

Замыкает тройку — ЮниКредит Банк. Крупное финучреждение — подразделение одноименной европейской банковской группы.

В его арсенале 7 ипотечных программ на любой вкус.

Заёмщикам разрешается подтверждение доходов прочими документами, а не только справкой 2-НДФЛ. Причём способ подтверждения не влияет на величину % ставки.

Кредит предоставляется на приобретение:

1. Коттеджа или дома с участком.
2. Таунхауса.
3. Жилищной незавершёнки.
4. Дачный дом с землёй.

Реально ли получить льготы на строительство деревянного дома

Часто спрашивают: «Насколько реально получить льготы на строительство деревянного дома?». Чтобы ответить на этот вопрос, сначала определимся, о каких льготах идёт речь.

Если мы говорим о льготной «деревянной ипотеке», то, безусловно, получить более выгодную цену на покупку домокомплекта реально. Достаточно лишь выполнить все условия, о которых я рассказала выше.

Самое главное — подберите банк, участвующий в Программе. Проанализируйте предлагаемые им условия. Если они вам подходят, подготавливайте пакет документов и подавайте заявку. Вот собственно и всё.

Если же имеются в виду налоговые льготы, предусмотренные законодательством РФ по ипотечным расходам, то их получение зависит от нескольких факторов:

1. Такая привилегия предоставляется однократно.
2. Максимум, что можно получить — это 640 тыс. руб., из которых: 260 тыс. руб., — возврат 13% НДФЛ от установленной необлагаемой суммы в 2 млн руб. произведённых расходов на покупку/строительство дома за счёт ипотечных средств, и 390 тыс. руб. — возмещение подоходного налога с уплаченных % от суммы, не превышающей 3 млн руб.
3. Воспользоваться возвратом могут только официально трудоустроенные заёмщики в пределах сумм фактически удержанного за год НДФЛ.

Для наглядности и лучшего понимания алгоритм возврата НДФЛ представляю в виде схемы.

Схема возврата подоходного налога

Заключение

Итак, мы получили ответ на вопрос: «Что такое ипотека на деревянный дом?», узнали, как и где её оформить.

Теперь, не откладывая дело в долгий ящик, воспользуйтесь новой программой с господдержкой, купите домокомплект и постройте дом вашей мечты!

(1

Сможет ли субсидия ипотеки на деревянные дома повысить на них спрос

Villa Istra из вертикального бруса строится на Истринском водохранилище для частного заказчика /Натури групп

Деревянные каркасные дома можно быстро и сравнительно недорого строить, объясняет Алексей Поляков, председатель правления Совета по экологическому строительству России, но, чтобы увеличить их долю в общем объеме частного жилья, необходима и поддержка производителей

В марте 2018 г. премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление правительства о государственном субсидировании кредитов на покупку деревянных домов. Речь идет о временном снижении процентной ставки с 15 до 10%. Для этих целей в бюджет заложено 197 млн руб. – примерно на 2500 домов.

Если программа выйдет успешной, Минпромторг может продлить ее на 2019–2021 гг.

Производственные мощности крупных домостроительных комбинатов загружены на 50–60%, и правительство заинтересовано в том, чтобы увеличить объем заказов, с одной стороны, а с другой – помочь в решении жилищного вопроса нуждающимся.

Россия обладает богатейшими лесными ресурсами, но доля деревянного домостроения в целом по стране невелика (около 12%, по данным Минпромторга).

Мария Литинецкая, управляющий партнер «Метриума», участник партнерской сети CBRE, говорит, что в зависимости от региона показатель варьируется от 5 до 20%.

Андрей Баннов, менеджер компетенции «Каркасное домостроение» WorldSkills Russia, руководитель направления «Дом Технониколь», оценил долю деревянных домов в 10% от вводимого за год жилья. В перспективе до 2025 г. Минпромторг планирует увеличить ее до 20%.

По итогам 2016 г. в России было построено около 7,7 млн кв. м деревянных домов. При средней площади 120 кв. м получается около 64 000 домов в год, подсчитывают в «Метриуме». На Сокольском деревообрабатывающем комбинате (СДОК) оценили количество проданных домов в 50 000 штук в год (с учетом рынка серых строителей).

Программа начата в тестовом режиме и имеет ряд ограничений. Кредиты можно получить с 1 апреля по 30 ноября 2018 г., не больше 3,5 млн руб. на дома не дороже 200 млн руб. Заемщик должен внести не менее 10% от стоимости приобретаемого дома.

Клиентам придется выбирать из ограниченного круга застройщиков – это компании, годовая выручка которых составляет не менее 200 млн руб. «Многие компании, успешно работающие в сегменте коттеджного строительства, не выдерживают требования к выручке», – говорит Баннов.

Продолжение программы и включение в нее подрядных организаций с меньшей выручкой могли бы заметно оживить деревянное домостроение, предполагает он.

Константин Блинов, директор московского представительства «Сокола» (СДОК), напротив, одобряет строгость отбора: «Риск недостроя или обмана будет минимизирован».

По данным Ассоциации деревянного домостроения, в России комбинатов с оборотом, соответствующим условиям программы, примерно два десятка, лишь 5–7 из них строят дома под ключ, оценивает Александр Дубовенко, управляющий партнер Good Wood.

В числе основных игроков – лесопромышленный актив АФК «Система» Segezha Group, занимает более 10% этого рынка (более 30 000 куб. м домов из клееного бруса в год). Производственная площадка Segezha Group – СДОК (бывший «НЛК Домостроение»).

В Центральном регионе, включая Московскую область, активно работают WorldSkills Russia, Good Wood, «Зодчий», «Терем», Honka и др. Дерево завозят из Архангельска, Перми, Вологды, и только Honka использует финскую сосну.

Строительство деревянных домов – один из трендов, считает Анастасия Фетисова, директор по маркетингу московского представительства «Росса Ракенне СПб», эксклюзивного дистрибутора концерна Honka в России. Продажи в Московском регионе растут на 8–15% в год.

По словам Дениса Оносова, коммерческого директора «Натури групп» (эксклюзивный представитель в РФ этой австрийской технологии строительства из вертикального бруса), современные деревянные технологии – это высокая скорость строительства, энергоэффективность, экологичность.

«Многие страны уже давно усиленно субсидируют деревянное экологичное строительство различными программами», – отмечает он. Спрос в России есть, а вот продукта мало, считает Оносов. Завод «Натури групп» в Кирове способен выпускать 6000–8000 куб. м в год при полной загрузке, это примерно 100 домов.

Впрочем, дома из вертикального бруса могут стать массовым предложением лишь для определенного сегмента – это не самая дешевая технология, около 30 000 руб. за 1 кв. м теплого контура, рассказал Оносов.

Пока, по мнению Блинова, участие в программе может стать подспорьем для молодых семей, которые получают бесплатные земельные участки. Либо для многодетных семей, которые получают дополнительные дотации или преференции по госпрограммам, когда получают участок. Субсидированная ипотека позволит таким семьям скорее построить дом.

Литинецкая замечает, что в постановлении правительства ни слова не сказано про субсидию на земельный участок, на котором стоит дом.

Чтобы программа заработала, необходимо определиться с аккредитованными банками, считает Блинов. Каждый банк под программу должен создать свой продукт и затем получит возмещение средств из федерального бюджета. Пока известно только, что четыре коммерческих банка, включая Альфа-банк, подтвердили, что готовы участвовать в этой программе.

Программе соответствуют дома заводской готовности, рассказывает Дубовенко, со стенами из клееного бруса, цельного бруса, панелей (когда стеновые панели собираются на заводе).

В критерии хорошо вписываются дома на деревянном каркасе, которые строятся на капитальном фундаменте с заглублением, добавил Баннов. Еще одно обязательное условие, напоминает Фетисова: к дому должны быть подведены все инженерные коммуникации.

Ограничения по площади, расположению, этажности отсутствуют, но срок передачи продавцом готового объекта не должен превышать четырех месяцев с даты заключения договора, добавляет Литинецкая.

«Субсидию на покупку домов уже окрестили «деревянной ипотекой», но по факту речь идет о потребкредите. То есть 5% будут вычитаться от сегодняшних 13–17% годовых, и реальная ставка составит 8–12%.

Да, выгода очевидна. Но сниженная на 5% ставка действует всего полгода. Если программу не продлят, после 30 ноября 2018 г.

процент по кредиту на покупку деревянного дома опять будет выше, чем по обычной ипотеке».

Ипотека на деревянный дом: условия льготной ипотеки с господдержкой с апреля 2018года

Льготная ипотека на деревянный дом вводится в действие  с 1 апреля 2018 года согласно Постановлению правительства РФ №259 от 15.03.2018. Какие условия программы?

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года

согласно Постановлению правительства РФ

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведева, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Условия программы льготной ипотеки на деревянный дом

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

1. Валюта кредитования – российские рубли.
2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Россиянам продлили льготы на необычную ипотеку

 Парламентская газетаПарламентская газета

Сколько стоит дом построить

Документ продлевает программу, которая заработала в марте 2018 года.

Тогда для субсидирования части процентной ставки по кредитам, выданным гражданам на приобретение заводских деревянных домов, было заложено 200 миллионов рублей.

Однако из-за того, что первоначальный срок предоставления льготы был установлен всего до 2019 года, за первые семь месяцев было заключено только 14 договоров в двух банках.

Условия льготной программы:

Валюта кредитования — российские рубли;

Срок действия ипотеки — 15 лет;

Залоговое имущество — недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заёмщика;

Дополнительное обеспечение — гарантии поручителей;

Размер первоначального взноса — не меньше 10 процентов от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Согласно новому постановлению, субсидироваться будут кредиты, выданные в рублях с 1 апреля 2018 года по 31 декабря 2020 года включительно. На текущий год уже заложено порядка 400 миллионов рублей, на 2020 год — ещё около 400 миллионов.

При этом должен выполняться ряд условий. Так, размер ипотеки не может превышать 3,5 миллиона рублей, а заёмщик обязан внести предоплату в размере не менее 10 процентов стоимости будущего дома. Если же сумма займа выше, то льгота будет распространяться лишь на 3,5-миллионную часть ссуды. Причём в эту сумму не входят стоимость земельного участка и коммуникаций на нём — только строения.

Не менее важно, что передать дом заёмщику по договору купли-продажи нужно не позднее четырёх месяцев с даты заключения документа.

Документом также уточняются материалы, из которых должна быть изготовлена коробка дома. Это, в частности, клеёный или цельный брус или массивные панели, сформированные из деревянных ламелей, а также панели с использованием ориентированно-стружечных плит или древесно-волокнистых плит средней плотности.

Отчитываться о количестве выданных кредитов банки будут в Минпромторг. В самом ведомстве верят в успех программы. Как отметил замглавы министерства Виктор Евтухов, в России работает 14 крупных заводов по производству деревянных домов. «Заводские домокомплекты более качественные, пожаробезопасные.

Их быстро и просто собрать. Кроме того, российские заводы-производители предлагают интересные архитектурные решения и отделку. Такие деревянные дома наиболее экономически эффективны именно за счёт скорости возведения — около двух недель», — объяснил чиновник.

Льготы шире, дома дешевле

В России на основе деревянных конструкций строится примерно 12 процентов всех жилых домов. В планах Минпромторга — к 2025 году довести этот показатель до 20 процентов. Для этого, сообщили на днях в ведомстве, прорабатывают возможность субсидирования 50 процентов первоначального ипотечного взноса при покупке деревянного дома, изготовленного заводским способом.

Законодатели же считают, что начать стоило бы с поддержки деревообрабатывающей отрасли и снижения стоимости квадратного метра деревянных домов — примерно до 10 тысяч рублей. Об этом заявила член Комитета Совета Федерации по аграрно-продовольственной политике и природопользованию Татьяна Гигель.

Она отметила, что пока деревянное домостроение в нашей стране развито недостаточно.

«На его долю приходится всего 200 тысяч квадратных метров в год, в то время как мощности отрасли позволяют увеличить эту цифру кратно», — подчеркнула сенатор, в то же время напомнив о поручении президента по разработке мер поддержки деревянного домостроения уже к июлю этого года.

«Деревянное строительство — это важный резерв для улучшения жилищных условий на селе», — считает Гигель.В Госдуме разделяют её точку зрения. Как заявил член Комитета Госдумы по транспорту и строительству Владимир Ресин, деревянное промышленное домостроение особенно актуально, например, при восстановительных работах в пострадавших этим летом от паводка районах Иркутской области.

«Думаю, что уместно обратиться к опыту возведения малоэтажного жилья коттеджного типа либо к деревянному домостроению как экологичному и выгодному и реализуемому сегодня уже в промышленных вариантах», — объяснил депутат.

Ранее зампред фракции «Справедливая Россия» Олег Нилов предлагал Правительству разработать Федеральную программу о строительстве одноэтажных деревянных домов и продаже их гражданам по сниженной ипотечной ставке. «Такое жильё должно строиться в радиусе 50 километров от больших городов, а площадь каждого дома в несколько раз превышать площадь стандартной квартиры. Процентная ставка для такого жилья не должна превышать пять-шесть процентов», — сказал Нилов «Парламентской газете».Как оформить кредит на покупку деревянного дома: Необходимо выбрать банк, который предоставляет такие кредиты, принести туда копии трудовой книжки, паспорта, справку о доходах. Те же документы необходимо предоставить поручителю, который станет гарантом платёжеспособности заёмщика на период строительства дома — это несколько месяцев. Если банк примет положительное решение, то затем нужно будет принести свидетельство собственности на участок, выписку из Росреестра, копию кадастрового паспорта, а также документ, содержащий оценку независимого эксперта о стоимости участка, который переходит в залог банку. Следующим шагом станет подтверждение внесения своих сбережений в размере 10 процентов от стоимости дома на счёт застройщика, что оформляется в банке в течение 20 минут. Для перечисления оставшихся 90 процентов сделку необходимо зарегистрировать в Росреестре. И уже потом можно информировать застройщика о готовности приступить к строительству дома.

Льготная ипотека на деревянный дом 2021

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб.

Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2021 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Программа деревянной ипотки вызвала большой интерес со стороны потенциальных заемщиков. Это было хорошо заметно не только по м на нашем сайте, но и по заявкам в строительные организации.

К сожалению, по вышеописанным причинам, реально реализовать спрос среди клиентов не получилось.

По оценкам главы Ассоциации деревянного домостроения Олега Паниткова до конечной стадии оформления сделки дошли менее 100 клиентов.

Однако правительство верит в эту программу и она будет продлена на 2021 год. При этом на деревянную ипотеку будет выделяться порядка 200 млн. рублей ежегодно. Надеемся, что программа будет доработана и в 2021 году льготная ипотека на деревянные дома реально заработает.

Улучшение жилищных условий

Наличие собственности не всегда является показателем того, что семья не нуждается в его улучшении. Многие граждане проживают в помещениях, которые были построены много десятков лет назад, когда жилищные нормы устанавливались на кардинально ином уровне. Комнаты в коммуналках, квартиры в зданиях барачного типа давно не соответствуют санитарным, пожарным и иным нормам.

Если санитарные нормативы признаны удовлетворительными, то необходимость в улучшении может быть определена по недостатку площади на проживающих граждан. Этот норматив устанавливается на региональном уровне и учитывает общую площадь с учетом на одного человека.

Решить вопрос с улучшением жилищных условий можно разными путями. Многие семьи прибегают к строительству дома в сельской местности. Такой подход позволяет урегулировать сразу ряд проблем:

1. Потребуется меньше денежных вложений, чем при покупке квартиры в городе.
2. Площадь дома позволит обеспечить достаточной квадратурой всех членов семьи.
3. На территории приусадебного участка можно выращивать свою продукцию и выращивать скотину.

Кроме того, есть дополнительный бонус – отсутствие соседей. Для тех, кто долго проживал в коммунальной квартире, бараке или малогабаритной квартире, этот фактор может стать решающим.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше. Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

К общим условиям относятся следующие нормы:

1. Валюта кредитования – российские рубли.
2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Субсидии на строительство деревянного дома — 2020

Предлагаем ознакомиться со статьей на тему: «Субсидии на строительство деревянного дома» с ми и выводами от практикующих специалистов.

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома.

Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку.

Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

1. Валюта займа – рубли;
2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
3. Срок кредитования – до 15 лет;
4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
5. Первоначальный взнос – от 10%;
6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

• Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
• Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
• Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
• Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
• Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
• Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
• Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

• Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
• Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
• Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
• Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом?

Требования к деревянному сооружению таковы:

1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

• Компания «Теремъ» (Москва);
• ООО «Зодчий» (Москва);
• «Дачный сезон»;
• АО «Тамак»;
• Корпорация Good Wood (Москва);
• «Форт Росс Хаус»;
• HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

• Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории России;
• Незапятнанная кредитная история;
• Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
• Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
• Согласие супруга/и в письменном варианте;
• Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
• Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

• Паспорт РФ;
• Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
• Отчёт об оценке независимого эксперта;
• Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
• Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

1. Паспорта заёмщика;
2. Выписки из ЕГРН;
3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

Банк	Процентная ставка	Сумма и срок	Первый взнос
Сбербанк	от 11,5%	от 300 тыс. руб. до 30 лет	от 25%
Россельхозбанк	от 11,5%	от 100 тыс. руб. до 30 лет	от 15%
ВТБ 24	от 10,7%	от 600 тыс. руб. до 30 лет	от 10%
ДельтаКредит	от 11%	от 300 тыс. руб. до 25 лет	от 40%
Банк Открытие	от 11%	от 500 тыс. руб. до 30 лет	от 30%
Юникредит	от 13%	от 500 тыс. руб. до 30 лет	от 50%
Альфабанк	от 11%	от 600 тыс. руб. до 25 лет	от 40%
Райфайзенбанк	от 12,75%	от 300 тыс. руб. до 25 лет	от 40%

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.