Закон об ипотечных каникулах вступил в силу

Выплачивая деньги за ипотеку, многие люди думают о том, что же они будут делать, если попадут в трудную финансовую ситуацию. Когда у заемщика возникают сложности с внесением ежемесячных выплат по ипотеке или кредиту, он имеет право воспользоваться отсрочкой по платежам.

• Под ипотечными каникулами понимают льготный промежуток времени, во время которого заемщик, попавший в трудную финансовую ситуацию, может снизить сумму выплаты или не платить по кредиту вообще.
• Получатель ссуды и кредитор подписывают взаимное соглашение, согласно которому изменяется порядок погашения ипотеки, не портя при этом заемщику кредитную историю.
• Ипотечные каникулы имеют как положительные, так и отрицательные стороны. К плюсам можно отнести:

• отсутствие взысканий за просрочку;
• во время каникул банк не имеет права выставлять квартиру на торги;
• кредитор не будет требовать досрочного погашения займа;
• снижений денежной нагрузки;
• сохранение положительной кредитной истории.

К минусам относятся:

• удлинение срока ипотеки;
• увеличение процентов по ипотеке.

18 апреля 2019 года Государственная Дума Российской Федерации приняла новый законопроект «Об ипотечных каникулах». Глава государства одобрил новый закон, который вступает в силу несколькими этапами: с 1 мая и с 1 августа текущего года.

Согласно новым поправкам в законопроекте, теперь каникулы возможно только по ипотеке, которая оформлена на единственное жилье. Если в базе ЕГРН на заемщика оформлено еще одно жилье, то прошение об отсрочке отклонят. Исключение касается тех случаев, когда вторая недвижимость имеет площадь, которая меньше нормативно установленной.

Например, норма предоставления квадратных метров на одного человека в России — 18 кв.м. В собственности у заемщика есть 1/3 доля квартиры 90 кв.м. В таком случае, на предоставление ипотечных каникул рассчитывать нельзя. А если в собственности есть комната 9 кв.м. или квартиры 33 кв.м., то претендовать на предоставление отсрочки можно.

Ипотечные каникулы распространяются только на те случаи, когда деньги были взяты для приобретения жилого фонда. При покупке коммерческой недвижимости отсрочку не оформят.

Также, если деньги были взяты посредством потребительского кредита или микрозайма, то заявлению об отсрочке откажут.

Также на одну ипотеку возможность взять отдых предоставляется только один раз. Максимальная сумма ипотеки, по которой возможны каникулы, ограничивается 15 миллионами рублей.

Максимальный срок по ипотечным каникулам составляет 6 месяцев. Многие заемщики делают ошибку, надеясь на быстрое выправление своей финансовой ситуации, и оформляют период отдыха на 2-3 месяца. Дело в том, что при появлении возможности продолжить выплаты по ипотеке, каникулы можно закрыть досрочно. А при маленьком сроке увеличить его до полугода нельзя.

Отсрочка по новым правилам распространяется даже на те ипотеки, которые были оформлены до вступления поправок в силу.

Для одобрения заявления по каникулам в банке необходимо документально подтвердить невозможность совершать выплаты. А банк в свою очередь не может отказать заемщику в его праве.

1. Новый закон дает право выбирать: не платить по ипотеке совсем или платить только ту сумму, которая удобна заемщику.
2. Эти изменения вступили в силу с 1 августа 2019 года.
3. К трудным жизненным обстоятельствам, по которым удовлетворяют ипотечные каникулы, теперь относят:

1. Постановка заемщика в службу занятости как безработного.
2. Инвалидность I или II группы
3. Временная нетрудоспособность свыше двух месяцев.
4. Снижение среднемесячного дохода на 30% и более, при условии, что выплаты по ипотеке превышают 50% от общего дохода заемщика.
5. Появление людей, оформленных на иждивение заемщика.

Других поводов для признания тяжелой финансовой ситуации нет. Болезнь ребенка или супруга, развод или отпуск не являются причиной для оформления каникул.

Для того, чтобы оформить в банке ипотечные каникулы, необходимо предоставить пакет документов: выписка из ЕГРН о том, что жилье единственное в собственности у заемщика; справка из службы занятости/ лист временной нетрудоспособности/ справка об инвалидности/ свидетельство о регистрации иждивенчества/ справка 2 НДФЛ.

Таким образом, главными изменениями в законе «Об ипотечных каникулах» можно считать: ограничение срока отсрочки на полгода, право выбора о форме каникул, отдых дадут только при ипотеке на жилую недвижимость, потребительские кредиты и микрозаймы не рассматриваются в отсрочке.

Жилье, взятое в ипотеку, должно быть единственным. Ипотечные каникулы не портят кредитную историю, во время их действия банк не может конфисковать квартиру или требовать выплат. Кредитор не в праве отказывать в отсрочке, если заемщик предоставил документы в соответствии с законом.

 

!Важно знать, что квартира в ипотеке не будет являться единственным жильем и подлежит реализации в процедуре банкротства, но варианты как сохранить жильё есть. 

Записаться на консультацию к кредитному юристу

«Ипотечные каникулы»: кому они помогут

Принятый Государственной Думой 18 апреля в третьем, окончательном чтении закон защитит граждан,
оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. Нововведения призваны не допустить, чтобы те, кто оказался в беде, остались из‑за долгов без
единственного жилья.

Что такое «ипотечные
каникулы»?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию
заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо
уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам,
как и дату начала этого льготного периода. При этом он не может длиться больше полугода. Прекратить льготный период
заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен
на период действия «ипотечных каникул».

Есть ли ограничения
по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того,
жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн
рублей.

У меня могут забрать
жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул»
жилье защищено – по закону не допускается обращение взыскания
на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное
жилье не может быть изъято.

Я могу «уйти на каникулы»,
если взял ипотеку до вступления закона в силу?

Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения
законодательства.

Какие обстоятельства
считаются «трудной жизненной ситуацией»?

• безработица (необходимо зарегистрироваться в органах
  службы занятости);
• инвалидность I или II группы;
• временная нетрудоспособность сроком
  более двух месяцев подряд;
• снижение
  среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер
  среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного
  дохода заемщика/заемщиков;
• увеличение
  количества иждивенцев у заемщика.

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

• выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое
  в ипотеку жилье – единственное;
• выписка об официальной регистрации в качестве
  безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении,
  или акт о назначении опекуна/ попечителя.

Как быстро банк ответит на заявку?

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть
требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной
ситуации, и документы на жилье.

При этом дополнительных справок, не указанных
в законе, банк требовать не вправе. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Какие условия необходимо соблюсти, чтобы получить «ипотечные каникулы» — новости СНТА

Федеральный закон от 1 мая 2019 г. № 76-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком – физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика» на данный момент размещен на Официальном интернет-портале правовой информации. Известно, что документ вступит в силу через 90 дней после его официального опубликования.

Новый ФЗ дает возможность гражданам требовать приостановления исполнения ипотечных обязательств или уменьшения размера платежей, если они попали в сложную жизненную ситуацию. При этом необходимо отметить, что нормы документа не будут распространяться на договоры, которые были заключены до начала его действия, а продолжительность льготного периода будет составлять не более шести месяцев.

Для того, чтобы получить «ипотечные каникулы» следует соблюсти несколько условий:

• Размер кредита не должен превышать 15 млн руб. (максимальный размер займа, который был установлен Правительством);
• Условия договора ранее не были ранее подвержены изменениям;
• Предметом ипотеки является жилое помещение, в котором и проживает заемщик, не имея иных альтернатив.

Важно отметить и тот факт, что для получения отсрочки в исполнении ипотечных обязательств заемщику необходимо находиться в «трудной жизненной ситуации». Под этим понятием подразумеваются следующие случаи:

• Регистрация в службе занятости в качестве безработного;
• Получение инвалидности I или II группы;
• Временная нетрудоспособность (не более двух месяцев подряд);
• Снижение дохода на 30%;
• Увеличение числа иждивенцев.

Для подтверждения необходимости льготного периода заемщику необходимо предоставить подтверждающие документы. В их перечень относится:

• Справка об инвалидности;
• Листок нетрудоспособности;
• Справка о доходах;
• Выписка о регистрации в качестве безработного;
• Выписка из ЕГРН о правах лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости;
• Свидетельство о рождении или усыновлении ребенка;
• Акт о назначении опекуна или попечителя.

Необходимо отметить, что иных документов кредитор не в праве требовать. А сам заемщик после окончания льготного периода должен продолжить выплату кредита с первоначально установленной периодичностью. При этом все неуплаченные суммы переносятся в конец срока кредита, который должен быть увеличен пропорционально «ипотечным каникулам».

Всегда быть в курсе изменений в области законодательства финансовой сферы – крайне важно для специалистов в области экономики. В связи с этим они могут стать слушателями курсов повышения квалификации по направлению «Экономика и финансы», где представлены только актуальные материалы отрасли, разработанные в соответствии с действующим ФЗ.

Не нашли нужную информацию? Задайте вопрос менеджеру

Закон об ипотечных каникулах 2021 года: текст и когда вступает в силу

Жилищная ссуда для многих является единственной возможностью купить собственную недвижимость. Срок возврата ипотечного долга, по статистике, составляет более 10 лет. Тяжело спрогнозировать, что может произойти за это время в жизни заемщиков.

Финансовое положение может сильно ухудшиться из-за непредвиденных ситуаций, просто не будет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме. До недавнего времени решение о возможности немного смягчить условия займа для таких заемщиков принималось исключительно банками.

Однако в текущем году был принят закон об ипотечных каникулах. Разберемся в его нюансах.

Суть закона об ипотечных каникулах

Разработка нового закона велась на протяжении нескольких лет. Однако после обращения В.В. Путина к Федеральному Собранию, в котором Президент подчеркнул важность поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, был разработан проект нового акта.

До принятия и вступления в силу закона об ипотечных каникулах заемщики могли рассчитывать лишь на реструктуризацию долга при согласии организации-кредитора.

Банк оставлял за собой право принимать решение о возможности отсрочки в одностороннем порядке, руководствуясь внутренними нормативными документами.

Мы писали ранее о реструктуризации в банке ВТБ, Сбербанке, а также условия кредитных каникул в других финансовых организациях.

В начале мая 2019 года закон об ипотечных каникулах был принят во втором чтении. Его разработка велась совместно с консультантами Центрального банка. Суть закона об ипотечных каникулах коротко можно отразить следующими тезисами:

• Заемщики, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, имеют право на льготный период на срок до 6 месяцев. Обратиться за послаблением можно вне зависимости от того, сколько времени прошло с момента выдачи ссуды.
• Возможно прекращение каникул в любой момент их действия. При этом происходит возврат к стандартному графику погашения.
• Возможно снижение ежемесячных выплат или полное приостановление обязательств на установленный законом срок.
• Кредитная организация обязана рассмотреть заявление, дать ответ о возможности предоставления ипотечных каникул в течение 5 дней.
• Пропущенные платежи будут перенесены на конец срок действия ипотечного договора.
• Использование этой услуги не будет отражено в кредитной истории. Исключение составляют случаи, когда заемщик выбрал на льготный период уменьшение размера выплат, но не вносил их своевременно.
• Клиент имеет право самостоятельно выбрать время начала действия льготы. Причем это может быть дата в пределах двух месяцев до подачи заявления. Законодательно закреплена возможность применения отсрочки задним числом.
• Организация-кредитор обязана передать данные об изменении условий договора органам государственной регистрации.
• Во время действия льготы заемщик имеет право делать частичные досрочные погашения. Это, согласно закону, не повлияет на действие ипотечных каникул.

Важно! Согласно тексту закона о предоставлении ипотечных каникул, во время их действия не может произойти изъятие залоговой недвижимости.

Иными словами, заемщики могут не опасаться, что останутся без квартиры во время финансовых трудностей. Это закреплено федеральным законом.

Кому положены ипотечные каникулы по новому закону

Согласно законодательству, претендовать на отсрочку может заемщик, оказавшийся в сложной ситуации, а именно:

1. Потерявший работу и вставший на учет в центр занятости.
2. Была получена и подтверждена медицинской экспертизой инвалидность I или II группы.
3. Заемщик нетрудоспособен более двух месяцев.
4. Резкое, более чем на 30%, снижение заработка. Этот пункт применим лишь когда ежемесячный платеж стал составлять более 50% от совокупных доходов.
5. Появление новых иждивенцев. Здесь речь идет о рождении или усыновлении детей, получение одним из членов семьи инвалидности.

Важно! Все сложные ситуации должны быть подтверждены официальными документами – справками, свидетельствами о рождении, листами нетрудоспособности.

Временно приостановить или уменьшить объем обязательств по кредиту возможно в любой непредвиденной ситуации, сопровождаемой снижением или прекращением поступления доходов, а также в некоторых случаях увеличения расходов.

Требования и ограничения к заемщику и ипотеке

Новым нормативным актом установлены параметры займа, требования к заемщику. Среди них:

1. Размер займа не должен превышать 15 000 000 рублей. При этом в официальном тексте закона есть оговорка, что местные власти в регионах могут самостоятельно устанавливать максимальный размер займа путем подписания соответствующих законодательных актов.
2. В первоначальный договор не вносились никакие изменения. Речь идет о реструктуризации.
3. Кредит получен на покупку жилого помещения, а не на рефинансирование долга перед другим банком с тем же объектом залога для улучшения условий кредитования.
4. Залоговая квартира – единственное жилье заемщика. Распространяется это правило также при покупке по договору долевого участия в строительстве (ДДУ). При этом, если у клиента есть другая недвижимость в долевой собственности, она не принимается в расчет в том случае, когда ее площадь соответствует минимально необходимой.
5. Ипотечные каникулы в 2021 году будут предоставляться только по кредитным договорам, подписанным после вступления в силу закона.

Важно! Воспользоваться льготой возможно только при одновременном соблюдении всех условий и полном соответствии всем требованиям.

Итоговый документ

Госдума приняла закон об ипотечных каникулах 18 апреля текущего года. Текст, можно скачать по этой ссылке.

Когда закон вступает в силу

После принятия государственной думой, Совет Федерации одобрил закон об ипотечных каникулах 22 апреля. Это значит, что его действие будет распространяться на всю территорию страны.

После всех одобрений, утверждения окончательного текста, Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах 1 мая 2019 года. Вступит он в силу спустя 3 месяца с момента его публикации.

Дата начала действия – 31 июля 2020 года.

Стоит ли брать каникулы по ипотеке в итоге: плюсы и минусы

Как любое нововведение, постановление об ипотечных каникулах, безусловно, требует проверки на практике. Несмотря на то, что в нем закреплены сроки рассмотрения заявлений, получения ответов от кредитора, пока нельзя сделать однозначный вывод, будут ли они исполняться. Есть другие нюансы и неудобства, выявить которые возможно будет только после вступления закона в силу.

На текущий момент можно выделить следующие положительные моменты новой льготы:

1. Гарантия сохранения недвижимости в случае наступления трудностей и невозможности своевременно вносить оплату.
2. Банк не имеет права потребовать полного досрочного погашения долга в период действия льготного периода.
3. Реальная возможность решить финансовые проблемы приостановив обязательства перед банком.
4. Простота оформления, установленные сроки рассмотрения заявлений на получение отсрочки.
5. Большой размер займа, на который распространяется действие льготы.
6. Кредитор не имеет права отказать заемщику, полностью соответствующему требованиям законодательства, ссылаясь на внутренние нормативные документы.
7. Банк не может запрашивать дополнительные документы для рассмотрения заявления, за исключением тех, что указаны в тексте нормативного акта.
8. Применение льготы не отображается в кредитной истории, не влияет на дальнейшее получение кредитов.

Есть несомненные минусы:

1. Не происходит списания задолженности, а лишь отсрочка выплат.
2. Перенос отложенных платежей на конец срока кредитования увеличивает его продолжительность.
3. Срока действия льготного периода может не хватить для решения всех проблем и получения стабильного дохода.
4. Возможность использования услуги только по новым договорам.

Важный момент! Согласно действующему закону “ипотечные каникулы” могут быть признаны получением дополнительной материальной выгоды, а значит заемщик обязан с этой суммы уплатить повышенный налог в 35%.

Чтобы избежать этой проблемы, 22 мая депутаты ГД рассмотрели в первом чтении законопроект об освобождении уплаты НДФЛ граждан, которые взяли ипотечные каникулы. В ближайшее время закон будет принят.

В целом, при наличии ипотеки и наступлении трудностей стоит использовать любую возможность выйти из ситуации с наименьшими потерями и затратами. Решение воспользоваться каникулами стоит принимать взвешено, принимая во внимание срок ее действия и трезво оценивая перспективы решения проблем за этот период.

На любые вопросы по теме ответит наш дежурный юрист через форму онлайн-чата.

Ипотечные каникулы

Рассказываем, зачем нужен новый закон и на кого распространяется его действие

Ведомости/ТАСС

В ближайшее время заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию, смогут взять ипотечные каникулы. На время их действия можно не выплачивать жилищный кредит или сократить платежи по нему. Соответствующий закон принят Госдумой и одобрен Советом Федерации.

О том, на кого распространяется действие нового закона об ипотечных каникулах, как им воспользоваться и как выплачивать кредит потом — в коротких карточках.

 

Ипотечные каникулы Что это значит, какие цели

Ипотечных каникулы — это отсрочка погашения жилищного кредита (основного долга и уплаты процентов). Во время таких каникул кредитор не может взыскать заложенную квартиру или дом, а также требовать с заемщика уплаты долга по ипотеке и применять к нему иные штрафные санкции.

Закон должен помочь ипотечным заемщикам, которые оказались в тяжелой жизненной ситуации и не могут выплачивать кредит. Отсрочка поможет гражданам снизить финансовую нагрузку в сложный период и при этом не потерять заложенное по кредиту жилье. Сегодня некоторые крупные банки уже предоставляют каникулы, но условия рассматривают индивидуально.

Теперь вне зависимости от кредитной организации заемщики смогут решить проблемы с выплатой кредитов.

 

Кому помогут Безработные и инвалиды

Закон не подразумевает помощь всем категориям граждан. Его действие распространяется на безработных (официально зарегистрированных в службе занятости), а также временно потерявших трудоспособность на срок более двух месяцев.

Если работа сохранилась, но среднемесячный доход заемщика сократился более чем на 30%, также можно будет взять ипотечные каникулы. Но при этом размер среднемесячных выплат по ипотеке должен превышать 50% от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков).

Льготной отсрочкой по платежам смогут воспользоваться получившие инвалидность I или II группы.

Также льготы распространяются на семьи, у которых на иждивении несовершеннолетние дети или члены семьи получили инвалидность, при этом среднемесячный доход домохозяйства упал более чем на 20%, а сумма ежемесячных выплат превышает 40% от дохода.

 

Отсрочка или рассрочка Какие льготы предоставят заемщикам

Можно будет выбрать два вида льгот — отсрочку платежей или сокращение их размера. Максимальный срок каникул — шесть месяцев. В этот период можно не платить по основному долгу или проценты по нему. Если заемщик хочет снизить размер ежемесячных выплат, то он должен указать сумму таких платежей, их срок и дату начала каникул.

Для этого заемщику нужно предоставить документы, подтверждающие, что он действительно оказался в трудной ситуации. Заявление и документы банк рассмотрит в течение пяти рабочих дней, и если все в порядке — предоставит каникулы.

Финансовая организация не вправе требовать от заемщика дополнительные документы, которые не прописаны в данном законе.

 

Нюансы закона Единственное жилье и лимит кредита

Льготные каникулы можно будет взять только один раз в жизни в отношении одного кредита, при этом жилье должно быть единственным пригодным для проживания.

Также закон сильно ограничивает сумму ипотечного кредита: льгота будет предоставляться, если сумма кредита не превышает 15 млн руб. Правда, правительство может увеличить этот лимит отдельным постановлением.

Действие закона будет распространено на все ипотечные договора независимо от срока их выдачи.

 

Что потом Как выплачивать долг после каникул

После окончания ипотечных каникул срок возврата кредита автоматически увеличивается на период отсрочки.

Размер переплаты и срок по кредиту может увеличиться, так как в льготный период будут начисляться проценты по основному долгу, а основной долг не гасится.

Если заемщик справится со сложной ситуацией раньше, то он вправе досрочно погасить сумму (или ее часть) кредита, чтобы сократить долг, при этом действие ипотечных каникул не будет прекращено.

 

Принятие закона Когда вступят в силу новые нормы

Законопроект был разработан на основании послания президента Федеральному собранию от 20 февраля 2019 года. Госдума приняла закон 18 апреля, Совет Федерации одобрил его 22 апреля и отправил на подписание Владимиру Путину. Закон вступит в силу через 90 дней с момента его официального опубликования — то есть не ранее июля текущего года.

Закон об ипотечных каникулах

Наконец-то подписан закон «Об ипотечных каникулах». Теперь каждый заемщик, попавший в сложную жизненную ситуацию может получить послабления по уплате кредита, взятого на покупку жилой недвижимости под ее залог.

01.05.2019 года Президент РФ подписал очень важный закон ФЗ-76, касающийся и ипотечных каникул, и отмены нотариальных сделок при отчуждении долевой собственности.

Про отмену нотариальных сделок подробно здесь.

Скачать закон себе можно по ссылке внизу статьи.

Закон об ипотечных каникулах 2019

• На самом деле нет ни какого закона «об ипотечных каникулах».
• Закон фз-76 вносит ряд поправок в уже существующие законы:
• «Об ипотеке», «О потребительском кредите(займе)», «Об ипотечных ценных бумагах», «О кредитных историях».
• Теперь заемщик будет вправе ТРЕБОВАТЬ от кредитора приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору сроком не более 6 месяцев.
• Кредитор обязан рассмотреть его заявление об этом в срок — 5 дней.
• Заметьте — не просить о каникулах, а требовать!

-Это что-то новенькое!-Да, мало-помалу ипотека становится доступнее, дешевле и безопаснее. И это несомненно радует.

1. Однако сама процедура предоставления ипотечных каникул непростая и требует внесение изменений как в Кредитный договор, так и в закладную.
2. И к тому же регистрацию этих изменений Росреестром.
3. Но уже на стадии заключения кредитного договора о праве заемщика на «ипотечные каникулы» и условия их предоставления будут прописаны, причем на первой странице этого документа.

Когда вступит закон об ипотечных каникулах

Закон фз-76, предусматривающие изменения, обеспечивающие ипотечные каникулы, вступает в силу по истечении 90 дней с момента официального опубликования (Российская газета).Вступил в силу 31.07.2019 года

То есть уже с августа 2019 года каждый заемщик сможет требовать от кредитора послаблений.

Условия предоставления ипотечных каникул

1. Предметом ипотеки является единственное жилое помещение для постоянного проживания семьи заемщика.

2. Размер займа не превышает максимальный размер кредита, установленный для займов, по которым предоставляется льготный период ( 15 000 000)
3. Условия кредитного договора ранее не изменялись по требованию заемщика
4. Заемщик на день направления требований кредитору о предоставлении «ипотечных каникул» находится в сложной жизненной ситуации:
5. потерял работу и зарегистрирован в качестве безработного гражданина,
6. получил инвалидность 1-2 группы
7. временная нетрудоспособность сроком более 2 месяцев
8. снижение ежемесячного дохода на 30 %
9. рождение ребенка или появление иных иждивенцев

Заемщик вправе определить длительность льготного периода (не более 6 месяцев).И дату льготного периода ( не позднее 2 месяцев от даты обращения с требованием.

Документы для предоставления ипотечных каникул

1. Выписка из ЕГРН об имеющихся у заемщика объектах недвижимости (чтобы исключить наличие других жилых помещений в собственности заемщика) , цена на 2020 год — 2080 руб. на бумажном носителе и 870 руб. в электронном виде.

2. Выписка о регистрации гражданина в качестве безработного
3. Справка об инвалидности
4. Листок нетрудоспособности ( в том числе и в связи с материнством)
5. Справка о доходах (2-НДФЛ)
6. Свидетельство о рождении или усыновлении детей (или акта органа опеки о назначении опекуном)

Текст закона об ипотечных каникулах

Максимальный размер кредита — 15 000 000 рублей

Полный текст закона ФЗ-76 «Об ипотечных каникулах»Скачать

Всегда рада разъяснить. Автор

Закон об ипотечных каникулах

Ипотечные каникулы в 2021 году

В 2019 году Президентом РФ были утверждены поправки в федеральное законодательство, благодаря которым у заемщиков появилась возможность приостановить оплату ипотечных кредитов, либо снизить сумму платежа сроком до 6 месяцев.

Новый закон ввел такое понятие, как ипотечные каникулы и на законодательном уровне закрепил за заемщиками по ипотечным продуктам право на смягчение условий выплаты по ипотеке. Причем это не зависит от желания банка — если заемщик удовлетворяет всем требованиям программы, предоставить ему кредитные каникулы банк обязан по первому требованию.

Итак, давайте разберемся, кто же может получить ипотечные каникулы в 2021 году и что для этого нужно.

Условия для получения ипотечных каникул

Федеральный закон № 76-ФЗ четко определяет, можно ли взять ипотечные каникулы гражданам с ипотекой, а также какие условия являются достаточными для изменения графика платежей. По закону, при наступлении у заемщика сложной финансовой ситуации кредитная организация обязана ввести льготный период по ипотеке, тем самым временно смягчить условия ее погашения.

В частности, ипотечные каникулы доступны заемщикам в следующих жизненных ситуациях:

• При потере работы. Тогда одним из обязательных условий является постановка на учет в службе занятости;
• При установлении гражданину I или II группы инвалидности. Подтверждено это должно быть документально соответствующим свидетельством;
• При временной утрате заемщиком дееспособности. Продолжительность болезни должна составлять от 2 месяцев и больше. Также учитываются отпуска по беременности и родам.
• В случае уменьшения дохода на 30% и больше по сравнению с предыдущими периодами. При этом размер платежа по ипотеке приблизился к 50% и более от нынешнего усредненного дохода.
• В случае прибавления количества иждивенцев у заемщика (рождение детей, установление опеки, инвалидности члена семьи). В данном случае условие обязано быть дополнено еще одним фактором: снижением дохода заемщика на 20% и больше, в результате чего размер платежа по кредиту стал составлять больше 40% от нынешнего среднемесячного дохода.

На этом список основных условий для получения каникул исчерпан. Но перед тем как оформить отсрочку проверьте, соответствуете ли вы требованиями закона.

Требования к ипотечному займу

Законом об ипотечных каникулах определены не только основные условия для получения отсрочки, но и ряд требований к заемщику. На законодательном уровне закреплено несколько моментов, при которых обратиться в банк за получением ипотечных каникул заемщик не сможет, даже при наступлении соответствующих условий.

Принятый законопроект об ипотечных каникулах дает гражданам, наконец-то дождавшимся, когда вступит в силу закон об ипотечных каникулах, возможность воспользоваться законным правом на отсрочку только в следующих случаях:

• Недвижимость, оформленная в ипотеку, является единственным жильем заемщика. То есть у него нет другой недвижимости, в том числе долей. За исключением случаев, когда у заемщика есть доля в каком-либо другом жилом помещении, и она менее установленной минимальной нормы площади по региону — тогда ему могут одобрить введение ипотечных каникул.
• Ипотечное жилье заемщик использует исключительно для личных нужд. Программа не применяется в отношении сдаваемого в аренду или используемого для ведения коммерческой деятельности жилья.
• Размер ипотечного кредита не должен превышать 15 000 000 рублей;
• Ранее не было изменений условий ипотечного договора по обращению заемщика в кредитную организацию: реструктуризации или рефинансирования займа;
• Ипотечные каникулы по текущему договору ипотеки ранее не предоставлялись.

Перед тем как взять каникулы по ипотеке, проверьте, удовлетворяете ли вы перечисленным выше требованиям.

Если хотя бы по одному критерию вы не подходите, то рекомендуется поискать другие способы решения вопроса с кредитором: прибегнуть к реструктуризации или рефинансированию ипотеки, воспользоваться господдержкой. В крайнем случае — объявить себя банкротом с введением судебной реструктуризации долга.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Виды ипотечных каникул

Итак, мы рассмотрели основные тезисы. Но перед тем как получить каникулы, стоит рассмотреть, в каких именно формах они могут быть предоставлены заемщику — это позволит вам безошибочно выбрать наиболее удобный вариант.

Законом определено несколько схем введения каникул по ипотечному кредиту:

• Внесение части ежемесячного платежа, включающего в себя проценты по кредиту и часть от основного долга. Вводится на протяжении действия кредитных каникул, после их истечения график платежей возвращается к прежнему с пересчетом в меньшую сторону.
• Внесение только процентов по ипотечному кредиту. Льготный период распространяется на весь срок действия ипотечных каникул — по их завершении вводится первоначальный график платежей.
• Увеличение срока ипотечного кредита. Эта схема позволяет снизить размер ежемесячного платежа и действует на протяжении всего кредитного договора. Но важно понимать, что из-за увеличения срока и начисления на дополнительно предоставленные месяцы процентов полная стоимость ипотеки увеличится.
• Полная остановка выплат сроком до полугода (гарантирована законом). В этом случае срок ипотеки будет увеличен на величину отсрочки. Также изменения затронут и размер ежемесячного платежа — по причине начисления процентов в период отсрочки платеж будет несколько увеличен.

Заемщику не следует бояться, что получение льготного периода по ипотеке скажется на его кредитной истории! Конечно, получение каникул отразится в кредитном деле должника, но это не отразится негативно на его КИ.

Вне зависимости от того, какую вы приняли с банком схему каникул, вас освободят от выплаты НДФЛ, начисляемого в связи с материальной выгодой, полученной от улучшения условий кредитования.

Какие документы нужны?

Рассмотрим, какие документы могут понадобиться заемщику для участия в программе. К ним относится:

1. Непосредственно заявление на ипотечные каникулы. Строгой формы законом не определено, поэтому каждая кредитная организация использует собственные бланки. Получить образец можно, посетив ближайшее к вам отделение банка.
2. Выписка из ЕГРН. Она подтверждает, что объект ипотечного кредита является единственным жильем должника.
3. Справка 2-НДФЛ за последний и предшествующий ему год. Она нужна для расчета уровня снижения доходов заемщика.
4. При отсутствии официального заработка заявитель должен представить справку из центра занятости — она подтвердит его статус безработного.
5. При получении инвалидности нужно представить суду соответствующую справку и копию свидетельства о присвоении группы инвалидности.
6. Если причиной затруднительного финансового положения стала временная нетрудоспособность, то нужно приобщить к заявлению больничный лист.
7. При изменении состава семьи потребуется свидетельство о рождении или усыновлении ребенка, копии документов новых иждивенцев.

Все необходимые документы для ипотечных каникул заемщик может собрать и подготовить самостоятельно за 2–3 дня.

Процедура оформления кредитных каникул

Закон об ипотечных каникулах подразумевает простую и максимально прозрачную схему взаимодействия заемщика с банком:

1. Заемщик обращается в банк с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.
2. Предоставляет сотрудникам банка пакет документов, подтверждающих ухудшение его материального положения.
3. Дожидается решения от банка.
4. Подписывает с кредитной организацией дополнительное соглашение, получает новый график платежей.
5. Когда вступят в силу условия (это происходит в момент подписания доп. соглашения), заемщику остается только строго соблюдать условия программы ипотечных каникул.

Банк обязан в течение 5 дней рассмотреть заявление заемщика и дать на него ответ.

Если через 10 дней после обращения клиент не получил официального ответа или мотивированного отказа в предоставлении каникул, то они будут введены на определенных в заявлении заемщика условиях.

Датой вступления в силу новых положений кредитного договора будет дата подачи заявителем документов в банк.

Предложения банков по ипотечным каникулам

Итак, если у вас возникла трудная жизненная ситуация и жилье, на которое взята ипотека, является единственным, то вы вправе воспользоваться ипотечными каникулами. Но для начала рекомендуется изучить предложения разных банков — некоторые индивидуальные программы могут оказаться гораздо выгоднее для заемщика, чем гарантированный государством минимум.

Например в 2021 году:

• в Россельхозбанке вы можете взять полную отсрочку и не платить по ипотеке в течение года;
• Сбербанк предлагает специальные условия при рождении ребенка — их предложение позволяет не платить по ипотеке в течение 2 лет;
• ВТБ предлагает отсрочку периодом 6–12 месяцев;
• в АИЖК можно оформить отсрочку по ипотеке сроком до полутора лет.

Желаете узнать больше про ипотечные каникулы: что это такое и как их получить? Обратитесь к нашим кредитным юристам: они проконсультируют вас по вопросам снижения кредитной нагрузки и избавления от долгов. Позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос онлайн.

Поможем списать ваши долги

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Видео по теме

Госдума приняла закон об ипотечных каникулах для получающих доходы от предпринимательства

МОСКВА, 9 июня. /ТАСС/.

Госдума приняла в III, окончательном чтении закон, который направлен на обеспечение равных условий в предоставлении «ипотечных каникул» заемщикам — физическим лицам, в том числе гражданам, получающим доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов. Документ был инициирован группой депутатов от фракции «Единая Россия».

В настоящий момент, согласно закону, чтобы получить «ипотечные каникулы» заемщик обязан предоставить кредитору определенный пакет документов, которые подтвердят его нахождение в трудной жизненной ситуации.

Одним из таких документов является справка по форме 2 НДФЛ. Это условие означает, что заемщик должен быть официально трудоустроен и подтвердить снижение своего дохода справкой 2 НДФЛ, выданной работодателем.

Заемщик, получающий доход от предпринимательской или иной деятельности, в подобной ситуации лишен права воспользоваться «ипотечными каникулами», так как его доходы не подтверждаются справкой 2 НДФЛ, а подтверждаются иными документами (налоговой декларацией, книгой доходов и расходов и/или иными документами).

В пояснительной записке отмечается, что из-за «указанного законодательного пробела» сформировалась негативная банковская практика, при которой кредитные организации отказывают гражданам, получающим доход от предпринимательской деятельности или иной деятельности, в предоставлении «ипотечных каникул».

Принятый закон дополнит нормы закона «О потребительском кредите (займе)» положениями о том, что «в случае, если заемщик является предпринимателем или физическим лицом, осуществляющим деятельность по патентной системе налогообложения или с применением специального налогового режима «налог на профессиональный доход», предоставляются иные документы, подтверждающие наличие дохода от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов». Список документов кредитор определяет самостоятельно.

Принятие законта также позволит воспользоваться «ипотечными каникулами» на равных и справедливых условиях всем заемщиками — физическим лицам, не только получающим доходы по трудовым (гражданско-правовым) договорам, но и гражданам — заемщикам, получающим доходы от предпринимательской или иной деятельности с применением специальных налоговых режимов.

Согласно поправкам, которые приняли во II чтении, понятие трудной жизненной ситуации расширится — теперь туда входит прекращение трудового договора или служебного контракта у гражданина, которому назначена страховая пенсия по старости. Также уточняется перечень документов, подтверждающих нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации.