Депутаты решили поддержать спрос на жилье /Андрей Гордеев / Ведомости
Законопроект о запуске в России с 1 января 2021 г.
механизма ипотечно-накопительной системы (ИНС) внесла в Госдуму группа депутатов во главе с руководителем думского комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.
Как говорится в пояснительной записке к документу, ИНС «позволит максимально широко вовлечь население в реализацию жилищных программ при одновременном формировании отложенного спроса на жилье со стороны граждан».
Закон о банках и банковской деятельности предлагается дополнить статьей о договоре жилищных сбережений.
По нему банк обязуется принимать от клиента в течение всего срока действия договора средства на вклад и накапливать на вкладе проценты, начисляемые по заранее оговоренной ставке.
По окончании срока действия договора банк будет обязан вернуть клиенту все сбережения, выплатить все начисленные проценты, а также заключить с ним кредитный договор на приобретение жилья на заранее оговоренных условиях.
По сути, договор жилищных сбережений является тем же депозитом, однако с особыми условиями.
В частности, в указанном договоре стороны заключают предварительный кредитный договор с заранее оговоренными твердыми условиями предоставления кредита.
По мнению авторов законопроекта, за 3–7 лет сбережений (минимум 1 год) будущий заемщик сможет накопить первоначальный взнос в размере 50% и более от стоимости жилья.
При этом застрахован такой депозит будет на сумму до 3 млн руб. (в 2 раза больше, чем обычные вклады, застрахованные на 1,4 млн руб.). Авторы законопроекта подчеркивают: страхование обычных и жилищно-накопительных вкладов будет раздельным. То есть, к примеру, если в одном банке два вклада по 3 млн руб., то в случае отъема у банка лицензии вкладчик получит 4,4 млн руб.
Жилищный вклад может пополняться, с одной стороны, гражданином, с другой – софинансироваться региональными властями. Размер выплат и категории граждан, чьи вклады будут софинансироваться, определят региональные власти. Сумма софинансирования в законопроекте не указана.
К примеру, в Краснодарском крае, где с 2011 г. запущен эксперимент по жилищно-накопительным вкладам, гражданин должен вносить ежемесячно во вклад от 3000 руб.
и может получить на свой счет субсидию из регионального бюджета в размере 30% от внесенных на вклад средств, но не более 3000 руб. в месяц.
По мнению заместителя руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Натальи Мильчаковой, ИНС при прочих равных условиях имеет преимущество перед обычным ипотечным кредитом.
«Главное преимущество в том, что такой вклад позволяет будущему ипотечному заемщику выгодно накопить средства на первоначальный взнос и не сталкиваться с проблемой, где этот первоначальный взнос взять, если жилье необходимо, а средств на первоначальный взнос нет», – говорит она.
При этом, отмечает директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков, «рассчитывать на какие-то сверхдоходы от размещения средств в данных инструментах не приходится, в том числе от софинансирования со стороны регионального бюджета. Ожидать проценты по такому вкладу выше хотя бы на 1 п. п. от средних ставок по депозитам не стоит».
«Это полезная инициатива, но она рассчитана на людей со стабильным доходом и склонностью заранее планировать свое будущее, а таких в России не очень много», – говорит Мильчакова. Тем же, кто не на 100% уверен в своем будущем, для накоплений лучше воспользоваться обычными банковскими вкладами.
Для банков законодательная инициатива депутатов, с одной стороны, выгодна, а с другой – рискованна. Вклады ипотечников – это длинные заемные деньги, так что у банков появится возможность за их счет кредитовать проекты с длительным сроком окупаемости.
Но при этом существуют и риски: банк обязуется заранее предоставить своему клиенту выгодный ипотечный кредит, даже если его кредитная история к моменту получения ипотеки испортится. «Нельзя вменять банку в обязанность выдачу кредита», — говорят банкиры.
В банках россии может появиться новый вид вклада – на жильё в ипотеку
Москва, 7 марта 2019, 10:15 — REGNUM В России могут появиться вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку, с помощью которых население сможет получить кредит на приобретение жилья.
Введение механизма таких жилищных сбережений предусмотрено законопроектом, который в настоящее время находится на согласовании в правительстве.
Об этом сообщил один из авторов проекта, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков («Справедливая Россия»).
Ипотека
Наталья Стрельцова © ИА REGNUM
- Банки придумали, как склонять жителей РФ к ипотеке
- Парламентарий уточнил, что документ планируется внести в Госдуму РФ в конце марта.
- «Мы получили замечания правительства на жилищно-сберегательные вклады и сейчас доработали законопроект и отправили по второму кругу на согласование в правительство», — приводит РАИ Новости слова Аксакова.
Согласно документу, участвовать в этой программе только банки, допущенные Центробанком РФ в систему страхования вкладов. Финансовые организации обяжут выплачивать по такому вкладу повышенные проценты, а после определенного договором срока или достижения 20% суммы от цены квартиры, выдать клиенту ипотеку. При этом у банков будет право отказать в кредите.
Также в сюжете: В Госдуме назвали условия безотзывных вкладов
В Госдуму осенью внесут законопроект о накопительной ипотеке
Размер страхового возмещения по этому виду вкладов планируется установить до 10 млн рублей, так как эта сумма покрывает среднюю стоимость жилья в стране. Пока максимальная сумма возмещения по банковским вкладам ограничена суммой в 1,4 млн рублей.
Как сообщало ИА REGNUM, летом 2018 года участники ассоциации банков «Россия» разработали законопроект о стимулировании жилищных сбережений граждан. Речь идёт о программах накоплений на первоначальный взнос по ипотеке.
Предполагается, что в соответствии с договором жилищных сбережений клиент банка будет каждый месяц пополнять специальный вклад, который растёт на 1−2% в год. Забрать сбережения до истечения указанного в договоре срока он не может.
По истечении срока гражданин получает не только накопленную сумму и проценты, но и возможность заключить ипотечный договор по льготной процентной ставке.
Читайте ранее в этом сюжете: В Госдуме предложили альтернативу ипотеке
Читайте развитие сюжета: Семьям в России стало дороже обслуживать ипотечные кредиты
В россии введут вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку
На днях председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков сообщил, что в России могут появиться вклады на жилье в ипотеку.
По сути, это вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку. Соответствующий законопроект уже направлен на согласование в Правительство. В конце марта 2019 года его планируют внести на рассмотрение в Госдуму.
Это введение в оборот механизма жилищных сбережений, благодаря которым население при накоплении первоначального взноса на ипотеку сможет получить кредит на покупку жилья.
Согласно проекту закона, в данной программе смогут принять участие только те банки, которые допущены ЦБ в систему страхования вкладов. Кредитные организации будут обязаны выплачивать проценты по такому виду вклада и после определенного договором срока выдать клиенту ипотеку. Такой договор будет включать в себя:
- сумму сбережений, при достижении которой клиент может оформить ипотеку;
- сумму самого жилищного кредита;
- срок сбережений;
- размер ставки вклада.
Агентство по страхованию вкладов может увеличить страховое покрытие по таким вкладам до 10 млн рублей (на сегодня государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в случае банкротства банка в пределах 1,4 млн руб.).
Проценты по таким вкладам могут быть выше. При этом банк будет обязан выдать более дешевую ипотеку, когда на вкладе накопится первоначальный взнос в 20%.
Срок договора сбережений не сможет быть, скорее всего, менее 1 года. В отличие от обычного вклада, по договору жилищных сбережений первоначальный взнос для ипотеки не может накапливаться в нескольких банках.
При этом кредитное учреждение будет вправе в дальнейшем отказать клиенту в ипотеке, если посчитает, что потенциальный заемщик может не вернуть заем в срок. Клиент тоже будет вправе отказаться от ипотеки, если уведомит об этом банк до установленного договором срока его заключения.
Ипотечный вклад – инвестирование в будущее
Оформление кредита на приобретение какого-либо объекта жилой недвижимости, как правило, требует наличия собственных средств для оплаты сопутствующих расходов. Самым главным и затратным пунктом расходов по ипотеке является вступительный платеж.
По условиям большинства таких программ заемщик должен внести определенную процентную часть от оценочной стоимости, покупаемого жилья. И только при выполнении данного условия заявитель может рассчитывать на получение ипотечного займа.
Минимальный размер такого взноса составляет от 10 и до 50 процентов от полной суммы, оформляемого жилищного займа – каждый банк самостоятельно устанавливает это значение.
От того, сколько заемщик вносит на первом этапе кредитования, во многом зависит размер процентной ставки. Разумеется, чем крупнее сумма первоначального платежа, тем более низкую ставку предоставляет кредитор. Между тем финансовое состояние многих заемщиков не позволяет им внести даже самый минимальный начальный взнос по ипотечному кредиту.
Некоторые в таких случаях оформляют стандартный займ наличными в целях его использования для получения ипотеки. Однако это увеличивает и без того значительную сумму переплаты по жилищному кредиту.
На сегодняшний день существует более выгодный вариант накопления определенной суммы, необходимой для внесения вступительного платежа – это ипотечный вклад.
Что представляет собой ипотечный вклад
Ипотечный вклад – это особый продукт кредитного рынка, который был создан специально для заемщиков, не имеющих достаточных средств для внесения первого платежа по жилищному кредиту. Данный вклад имеет много общего с другими видами депозитов.
Его главное отличие заключается именно в прямом назначении – накопление денежных средств на первоначальный взнос. Этот вариант размещения и приумножения сбережений имеет определенные сроки действия и определенные процентные ставки – как и все депозитные программы. Владелец такого вклада также имеет возможность периодически пополнять его счет.
При этом, как правило, банк не устанавливает никаких ограничений ни на сумму дополнительных взносов, ни на их точное количество. Следует отметить, что открыть ипотечный депозит можно не только в целях использования полученной прибыли на внесение первоначального платежа.
Другими словами, несмотря на то, что данный продукт предназначен для накопления средств, необходимых на вступительный взнос по ипотеке, его открывают и просто для получения дополнительного дохода.
Особенности и главные преимущества
Несмотря на то, что кредитной организации все равно как вкладчик использует накопления с ипотечного депозита, именно от этого зависит общий размер прибыли. То есть от того, для какой цели заемщик закрывает вклад и снимает средства, напрямую зависит итоговая сумма дохода.
Если накопления заемщик планирует использовать по прямому назначению – для оформления ипотеки, то банк отдает ему всю полученную прибыль вместе с процентной частью.
В случае, когда денежные средства снимаются на реализацию каких-либо иных личных целей вкладчика, то он получает только основной доход, без процентной надбавки.
Кроме того, что ипотечный вклад позволяет получить денежные средства, необходимые для оформления жилищного займа, его открытие имеет еще несколько положительных сторон.
Во-первых, заемщик, который является владельцем такого депозита, может рассчитывать на более гибкие и выгодные условия получения ипотеки. То есть наличие ипотечного вклада, как правило, идет в плюс заемщику, подавшему заявление на оформление жилищного кредита.
В частности у тех, кто разместил средства в банке, куда подается заявление, всегда больше шансов получить ипотечный займ. Во-вторых, банки выдают им кредитные средства без каких-либо комиссий.
В-третьих, наличие такого депозита нередко оказывает значительное влияния на размер ставки по ипотеке. А этот фактор в свою очередь является самым важным при определении итоговой стоимости жилищного кредита.
Открытие перспективного депозита
Разместить сбережения на ипотечном вкладе может любой гражданина нашей страны. Основной валютой, в которой открывается депозит, является отечественные денежные единицы. Стоит отметить, что не все кредитные организации имеют в списке своих продуктов такие вклады.
При выборе наиболее выгодного и подходящего банковского предложения по открытию ипотечного депозита, следует руководствоваться, прежде всего, своими финансовыми возможностями. Ведь без регулярного пополнения вклада необходимую сумму накопить достаточно трудно.
Без внесения собственных средств на это потребуется очень большое количество времени. А со временем изменяются условия кредитования, в том числе размер ставки и сумма минимального взноса.
Для того чтобы найти приемлемый вариант нужно рассмотреть все соответствующие программы, действующие на данный момент. В качестве примера рассмотрим продукт АбсолютБанка.
Вклад «Ипотечный +»
Размещение собственных средств на данном депозите позволяет достаточно быстро накопить определенную сумму на внесение начального платежа по жилищному кредиту. Валюта ипотечного вклада – только рубли РФ. Ограничений на максимальную сумму инвестирования нет, при этом минимальная сумма составляет 100 тысяч рублей.
Открыть вклад можно на срок до 367 дней. Выплата процентов производиться каждый календарный месяц, а капитализация по завершению срока действия договора. Максимальная ставка составляет 8,75% и предоставляется при инвестировании на самый длинный период.
Заемщики, которые открывают ипотечный вклад, могут рассчитывать на снижение действующей процентной ставки по ипотеке.
В россии могут появиться вклады на жилье в ипотеку
В России могут появиться вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку. Соответствующий законопроект направлен на согласование в правительство, в конце марта его планируется внести на рассмотрение в Госдуму. Об этом РИА Новости сообщил председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Документ предполагает введение в оборот механизма жилищных сбережений, благодаря которому население при накоплении первоначального взноса на ипотеку сможет получить кредит на покупку жилья.
Согласно проекту закона, в этой программе смогут принять участие только те банки, которые допущены ЦБ в систему страхования вкладов.
Кредитные организации будут обязаны выплачивать проценты по такому виду вклада и после определенного договором срока выдать клиенту ипотеку.
Такой договор будет включать в себя сумму сбережений, при достижении которой клиент может оформить ипотеку, сумму самого жилищного кредита, срок сбережений, размер ставки вклада.
Агентство по страхованию вкладов может увеличить страховое покрытие по таким вкладам до 10 млн рублей, следует из законопроекта. В настоящее время государство гарантирует вкладчикам страховое возмещение по вкладам в случае банкротства банка в пределах 1,4 млн рублей.
О подготовке проекта закона стало известно еще год назад. Тогда председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснял, что проценты по таким вкладам могут быть выше.
При этом банк будет обязан выдать более дешевую ипотеку, когда на вкладе накопится первоначальный взнос в 20%.
Банки неоднозначно оценили этот проект, опасаясь возникновения сложностей, к примеру, в связи с плохой кредитной историей потенциального заемщика.
«Мы получили замечания правительства на жилищно-сберегательные вклады и сейчас доработали законопроект», — сообщил Аксаков, добавив, что документ внесен на рассмотрение правительства во второй раз.
Год назад предполагалось сделать жилищно-накопительные вклады россиян безотзывными. Эта норма не была согласована и в текущей версии проекта исключена, тем не менее вкладчик не сможет получить свои сбережения у банка по первому требованию.
Предполагается, что срок договора сбережений не сможет быть менее одного года. В отличие от обычного вклада, по договору жилищных сбережений первоначальный взнос для ипотеки не может накапливаться в нескольких банках.
При этом кредитное учреждение будет вправе в дальнейшем отказать клиенту в ипотеке, если посчитает, что потенциальный заемщик может не вернуть заем в срок.
Клиент тоже будет вправе отказаться от ипотеки, если уведомит об этом банк до установленного договором срока его заключения.
а а аОббаИаИ аМаОаГбб аПаОбаВаИбббб аВаКаЛаАаДб аНаА аИаПаОбаЕбаНаОаЕ аЖаИаЛбаЕ | 07.03.19
- A
- A
- а аЕаКаОаМаЕаНаДаОаВаАб‚бŒ
- аŸаЕб‡аАб‚аАб‚бŒ
ааГаЕаНб‚бб‚аВаО аПаО бб‚б€аАб…аОаВаАаНаИбŽ аВаКаЛаАаДаОаВ (ааЁа’) аМаОаЖаЕб‚ аВ б€аАаЗб‹ бƒаВаЕаЛаИб‡аИб‚бŒ бб‚б€аАб…аОаВаОаЕ аПаОаКб€б‹б‚аИаЕ баБаЕб€аЕаГаАб‚аЕаЛбŒаНб‹б… аВаКаЛаАаДаОаВ аДаЛб аНаАаКаОаПаЛаЕаНаИб аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНаОаГаО аВаЗаНаОбаА аДаЛб аИаПаОб‚аЕаКаИ. аЁаОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‰аИаЙ аЗаАаКаОаНаОаПб€аОаЕаКб‚ аНаАб…аОаДаИб‚бб аНаА баОаГаЛаАбаОаВаАаНаИаИ аВ аПб€аАаВаИб‚аЕаЛбŒбб‚аВаЕ аИ аПаЛаАаНаИб€бƒаЕб‚бб аК аВаНаЕбаЕаНаИбŽ аВ а“аОбаДбƒаМбƒ аВ аКаОаНб†аЕ аМаАб€б‚аА, баОаОаБб‰аИаЛ а а˜а ааОаВаОбб‚аИ аПб€аЕаДбаЕаДаАб‚аЕаЛбŒ аКаОаМаИб‚аЕб‚аА а“аОбаДбƒаМб‹ аПаО б„аИаНб€б‹аНаКбƒ ааНаАб‚аОаЛаИаЙ ааКбаАаКаОаВ.
аЁаОаГаЛаАбаНаО аДаОаКбƒаМаЕаНб‚бƒ, бб‚б€аАб…аОаВаОаЕ аПаОаКб€б‹б‚аИаЕ аПаО аЖаИаЛаИб‰аНб‹аМ аВаКаЛаАаДаАаМ аМаОаЖаЕб‚ баОбб‚аАаВаИб‚бŒ аДаО 10 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ. «а”аАаНаНаАб ббƒаМаМаА баОаПаОбб‚аАаВаИаМаА баО бб€аЕаДаНаЕаЙ бб‚аОаИаМаОбб‚бŒбŽ аЖаИаЛбŒб аВ а аОббаИаИ», — аГаОаВаОб€аИб‚бб аВ аПаОббаНаИб‚аЕаЛбŒаНаОаЙ аЗаАаПаИбаКаЕ аК аПб€аОаЕаКб‚бƒ.
а—аАаКаОаНаОаПб€аОаЕаКб‚, аКаОб‚аОб€б‹аЙ аДаОаЛаЖаЕаН аМаОб‚аИаВаИб€аОаВаАб‚бŒ б€аОббаИбаН аК аНаАаКаОаПаЛаЕаНаИбаМ аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНаОаГаО аИаПаОб‚аЕб‡аНаОаГаО аВаЗаНаОбаА, аПб€аЕаДаПаОаЛаАаГаАаЕб‚ аВаВаЕаДаЕаНаИаЕ аВ аОаБаОб€аОб‚ аМаЕб…аАаНаИаЗаМаА аЖаИаЛаИб‰аНб‹б… баБаЕб€аЕаЖаЕаНаИаЙ. а‘аЛаАаГаОаДаАб€б аЕаМбƒ аГб€аАаЖаДаАаНаЕ аПб€аИ аНаАаКаОаПаЛаЕаНаИаИ аПаЕб€аВаОаНаАб‡аАаЛбŒаНаОаГаО аВаЗаНаОбаА аНаА аИаПаОб‚аЕаКбƒ баМаОаГбƒб‚ аПаОаЛбƒб‡аИб‚бŒ аКб€аЕаДаИб‚ аНаА аПаОаКбƒаПаКбƒ аЖаИаЛбŒб.
аЁаЕаЙб‡аАб аГаОббƒаДаАб€бб‚аВаО аГаАб€аАаНб‚аИб€бƒаЕб‚ аВаКаЛаАаДб‡аИаКаАаМ бб‚б€аАб…аОаВаОаЕ аВаОаЗаМаЕб‰аЕаНаИаЕ аПаО аДаЕаПаОаЗаИб‚аАаМ аВ баЛбƒб‡аАаЕ аБаАаНаКб€аОб‚бб‚аВаА аБаАаНаКаА аВ аПб€аЕаДаЕаЛаАб… 1,4 аМаЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ.
аŸаО аОб†аЕаНаКаАаМ аГаЛаАаВб‹ а‘аАаНаКаА а аОббаИаИ ааЛбŒаВаИб€б‹ ааАаБаИбƒаЛаЛаИаНаОаЙ, аНаОаВб‹аЕ аВб‹аДаАб‡аИ аПаО аИаПаОб‚аЕаКаЕ аВ 2018 аГаОаДбƒ аВб‹б€аОбаЛаИ аПб€аАаКб‚аИб‡аЕбаКаИ аНаА 50%, аА аВбаЕаГаО аВ аПб€аОбˆаЛаОаМ аГаОаДбƒ аБб‹аЛаО аВб‹аДаАаНаО аИаПаОб‚аЕб‡аНб‹б… аКб€аЕаДаИб‚аОаВ аНаА 3 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ. а•аЖаЕаГаОаДаНб‹аЙ аОаБбŠаЕаМ аВб‹аДаАб‡аИ аИаПаОб‚аЕаКаИ аВ а аОббаИаИ аПаЛаАаНаИб€бƒаЕб‚бб бƒаВаЕаЛаИб‡аИб‚бŒ б 3 б‚б€аЛаН аДаО 6,2 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ аВ б€аАаМаКаАб… баОаОб‚аВаЕб‚бб‚аВбƒбŽб‰аЕаГаО аНаАб†аИаОаНаАаЛбŒаНаОаГаО аПб€аОаЕаКб‚аА, аА аОаБбŠаЕаМ бб‚аОаГаО б€б‹аНаКаА аДаОаЛаЖаЕаН аДаОбб‚аИаГаНбƒб‚бŒ 17 б‚б€аЛаН б€бƒаБаЛаЕаЙ, аОб‚аМаЕб‡аАаЛ б€аАаНаЕаЕ аЗаАаМаЕбб‚аИб‚аЕаЛбŒ аМаИаНаИбб‚б€аА б„аИаНаАаНбаОаВ ааЛаЕаКбаЕаЙ аœаОаИбаЕаЕаВ.
Россиянам помогут накопить средства на ипотеку
В правительстве рассматривается законопроект, согласно которому в России могут появиться вклады для накопления первоначального взноса на ипотеку. В Госдуму документ будет внесен в конце марта, сообщает РИА Новости.
Данный законопроект должен сделать ипотеку более доступной для населения и избавить граждан от лишних займов, когда им для формирования первоначального взноса приходится хитрить и получать параллельно дополнительные кредиты.
«Мы получили замечания правительства на жилищно-сберегательные вклады и сейчас доработали законопроект и отправили по второму кругу на согласование в правительство», — сообщил один из авторов проекта, председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.
Согласно закону, банки будут обязаны выплачивать повышенные проценты по такому виду вклада и после определенного договором срока или достижения 20% суммы от цены квартиры, выдать клиенту ипотеку.
При этом у банков будет право отказать в кредите, а у вкладчиков — досрочно снять деньги.
Очевидно, комментирует новость первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал, что наибольшую выгоду такой проект принесет людям, которые не имеют возможности взять ипотеку на обычных условиях — например, те, у кого плохая кредитная история.
Прогнозируется, что такие вклады будут выгодны как для клиентов, так и для банков, однако последнее вызывает сомнения — первичное накопление средств на таком вкладе даст клиентам возможность получать ипотеку по льготной ставке, которая не совсем выгодна банку (ожидается, что ставка по ипотеке в этом случае снизится ещё на 1-2%).
Также, добавляет эксперт, этот вклад не гарантирует стабильных дальнейших выплат — учитывая, что к 1 февраля ипотечный долг россиян вырос до рекордных 6,5 трлн рублей (на 23,8% больше чем в 2018 году), политика накопительных вкладов и облегчения процесса получения ипотеки может даже несколько усугубить ситуацию.
На сегодняшний день некоторые отечественные банки уже предлагают программы ипотечных вкладов, благодаря которым впоследствии, вкладчик может получить льготные условия по ипотеке, говорит доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при правительстве РФ, к.ю.н., Наталья Залюбовская. Например, пониженную ставку или освобождение от комиссий. Важным условием такого вклада является невозможность досрочного даже частичного снятия денежных средств без потери процентов по вкладу. Тем не менее данный вид вкладов пока не получил широкого распространения.
Стоит отметить, добавляет эксперт, что целевые вклады, несомненно, смогут повлиять на развитие области кредитования, так как позволят банкам детально проверить надежность и платежеспособность потенциального заемщика, а также оценить качество ипотечного кредитного портфеля даже на этапе реализации программы вклада, а самим будущим покупателя квартир ответственно подойти к формированию своих накоплений. Введение программ ипотечных вкладов создаст благоприятные условия для привлечения дополнительных средства в банковский сектор и повышения спроса на покупку недвижимости.
Однако, заключает Наталья Залюбовская, чтобы данный продукт был популярен среди населения, условия по нему должны быть привлекательными, например, ставка по вкладу, на 3-4% выше среднерыночной, с возможностью пополнения в течение всего срока действия договора.
Вклады на жилье в ипотеку могут появиться в РФ
Законопроект о стимулировании россиян к накоплениям первоначального взноса на ипотеку находится на согласовании в правительстве и планируется к внесению в Госдуму в конце марта.
Он предполагает введение в оборот механизма жилищных сбережений, благодаря которому население, при накоплении первоначального взноса на ипотеку, сможет получить кредит на покупку жилья.
Согласно проекту закона, который имеется в распоряжении РИА Новости, в этой программе смогут принять участие только те банки, которые допущены ЦБ в систему страхования вкладов.
Кредитные организации будут обязаны выплачивать проценты по такому виду вклада и после определенного договором срока выдать клиенту ипотеку.
Такой договор будет включать в себя сумму сбережений, при достижении которой клиент может оформить ипотеку, сумму самого жилищного кредита, срок сбережений, размер ставки вклада.
О подготовке проекта закона стало известно еще год назад. Тогда председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков пояснял, что проценты по таким вкладам могут быть выше.
При этом банк будет обязан выдать более дешевую ипотеку, когда на вкладе накопится первоначальный взнос в 20%.
Российские банки тогда неоднозначно оценили этот проект, опасаясь возникновения сложностей, к примеру, в связи с плохой кредитной историей потенциального заемщика.
“Мы получили замечания правительства на жилищно-сберегательные вклады и сейчас доработали законопроект и отправили по второму кругу на согласование в правительство. В Госдуму законопроект планируется внести в конце марта. Идея идет своим чередом”, — сообщил РИА Новости Аксаков.
Год назад предполагалось сделать жилищно-накопительные вклады россиян безотзывными. Эта норма не получила согласование и в текущей версии проекта исключена, тем не менее, вкладчик не сможет получить свои сбережения у банка по первому требованию.
Предполагается, что срок договора сбережений не сможет быть менее одного года. В отличие от обычного вклада, по договору жилищных сбережений, первоначальный взнос для ипотеки не может накапливаться в нескольких банках.
При этом банк будет вправе в дальнейшем отказать клиенту в ипотеке, если посчитает, что потенциальный заемщик может не вернуть сумму кредита в срок.
Клиент тоже будет вправе отказаться от ипотеки, если уведомит об этом банк до установленного договором срока его заключения.
Источник
ИНСТРУКЦИЯ ПО ВЫЖИВАНИЮ ВО ВРЕМЯ КРИЗИСА: как сберечь свою семью, деньги и бизнес?
Правило #1, чтобы стать финансово независимым!
Микробизнес в кризис: как его сохранить, пока нет клиентов?
Расчет денежного потока. Часть 1.
Особенности получения займов под залог недвижимости.
Кэш-пулинг: кому и зачем нужен?
Инвестирование личного капитала
7 шагов к успеху для инвестора
10 способов заработка онлайн
Аттестат ФСФР: как получить?
Личный опыт получения CFA
8 шагов к благосостоянию
Что важно знать о SWIFT?
Финансовый модуль SAP
Финансовые ошибки молодожёнов
4,081 total views, 1 views today