Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

При оформлении любого займа или ипотеки банк узнает кредитную историю потенциального клиента. Но не все знают, что узнать свою кредитную историю можно самостоятельно и бесплатно. С февраля 2019 года проверить ее можно 2 раза в год в каждом бюро без каких-либо затрат. В данной статье на наглядном примере мы покажем, как можно узнать персональный кредитный рейтинг, не выходя из дома.

Кредитная история (КИ) – это своеобразная карточка заемщика, в которой указана информация обо всех его активных и выплаченных кредитах и займах, датах внесения последних платежей и их суммах, просрочки за последние несколько лет, а также о количестве поданных заявок на оформления кредитов и решения по ним.

КИ хранится в специализированных компаниях: бюро кредитных историй (БКИ). Получить ее можно только по запросу.

С 31 января 2019 года в в пункте 2 статьи 8 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях» прописано, что любой человек имеет право два раза в год запросить персональную кредитную историю бесплатно, а платно – любое количество. Причем по два запроса в год можно сделать в каждом БКИ.

Для того чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать, где она хранится. Такую информацию можно получить через интернет-портал Госуслуги.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Для оформления заявки необходимо иметь подтвержденную учетную запись. Заявка заполняется автоматически по указанным данным в личном кабинете.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

После подачи заявки, она отражается в разделе «Заявления». На практике ответ по списку организаций, в которых хранится кредитная история, приходит на электронную почту и отражается на Госуслугах быстро – в течение 10-15 минут.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Если перейти по ссылке, присланной как результат оказания услуги, открывается окно, в котором предоставлен документ для загрузки с указанием всех БКИ, в которых можно запросить свою персональную кредитную историю. Этот файл, при желании, может быть также отправлен на электронную почту.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

В нашем примере кредитную историю можно запросить в четырех БКИ, то есть в год ее можно заказать до 8 раз (по 2 заявки в каждое учреждение).

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Напротив каждого бюро представлена информация о его месте расположения, контактном номере телефона для связи и активная ссылка для перехода в личный кабинет. Выберем для примера первое учреждение – АО «Национальное бюро кредитных историй».

Запрос персонального кредитного рейтинга в БКИ

При переходе на официальный сайт НБКИ, необходимо войти в личный кабинет или же зарегистрировать его.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Для запроса кредитной истории и персонального кредитного рейтинга учетную запись на сайте БКИ надо подтвердить через Госуслуги.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

После подтверждения учетной записи становятся доступными следующие услуги:

  1. кредитный отчет;
  2. персональный кредитный рейтинг;
  3. динамика изменений ПКР за последние 12 месяцев (платная услуга).

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Шаблон (последовательность) кредитной истории из данного БКИ представлен ниже.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

  • Дополнительно можно заказать информацию о персональном кредитном рейтинге.
  • Если в кредитной истории были обнаружены какие-либо ошибки, то их можно оспорить.

Персональный рейтинг рассчитывается по разным формулам в зависимости от БКИ. Он может достигать до 1500 баллов. В нашем примере максимальное значение 850 баллов.

Как оспорить кредитный рейтинг

Для оспаривания своей кредитной истории можно также воспользоваться официальным сайтом НБКИ, разделом «Оспорить кредитную историю физическим лицам».

Оспаривание информации производится в заявительном порядке. Заемщику надо составить заявление по форме выбранного БКИ.

В нашем примере можно воспользоваться формой с сайта НБКИ.

В заявлении указываются:

  • полная информация по субъекту кредитной истории (ФИО, паспортные данные, адрес места регистрации, контактный номер телефона);
  • причина несогласия.

Проставляется дата и подпись, а также дается согласие на обработку персональных данных.

Заполненное заявление можно направить в БКИ по Почте России (желательно заказным письмом или ценным письмом с описью вложения) или обратиться лично в офис бюро. Отправить заявку на оспаривание через интернет в данное БКИ нельзя. Но есть некоторые бюро, которые принимают такие заявления и по электронной почте.

Бюро самостоятельно направляет запрос в финансово-кредитные учреждения, которые допустили ошибку или представили недостоверную информацию, и в течение 14 рабочих дней банк должен внести исправления. По результатам проведенной проверки БКИ направляет в адрес заемщика официальное письмо с решением по спорному вопросу.

Сроки внесения информации об исправлении недочетов для банков зависят от БКИ, подавшего запрос, и составляют от 14 рабочих дней до 1 месяца.

Если человек не согласен с полученным ответом, то он может обратиться в суд с исковым заявлением о внесении изменений в КИ.

Срок внесения изменений банками по кредитной истории утвержден пунктом 3.7 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» и составляет не более 5 рабочих дней. БКИ вносят изменения в кредитную историю и персональный кредитный рейтинг в течение суток после получения данного изменения.

Балльная система: как россияне смогут узнать свой кредитный рейтинг

С 31 января россияне смогут узнать свой личный кредитный рейтинг. Он будет выражен в баллах и подсчитан по банковской методике — скорингу. Получить информацию граждане могут через портал «Госуслуги», личные кабинеты банков, а также через Единую систему идентификации и аутентификации.

Россияне смогут узнать свой персональный кредитный рейтинг (помимо кредитной истории). Соответствующий закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях» вступил в силу.

До сих пор у банков был так называемый кредитный скоринг — система, которая оценивала возможность отдельных лиц погашать займы. Аналогом этого расчёта становится индивидуальный кредитный рейтинг, который будет исчисляться баллами.

Причём подсчитывать их будут также по скоринговому механизму. Таким образом, чем выше балл, тем выше шанс получить кредит.

Среди показателей, которые будут использоваться при подсчёте, — наличие просроченных платежей, уровень долговой нагрузки, стаж кредитной истории.  

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

  • РИА Новости
  • © Евгений Епанчинцев

Однако положительная кредитная история ещё не может гарантировать одобрение кредита, подчеркнул исполняющий обязанности директора Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

«У банков и МФО (микрофинансовых организаций. — RT) есть дополнительные источники для оценки заёмщика, которые не входят в состав кредитной истории, — данные о доходе, контактные данные, трудоустройство, история взаимоотношений с конкретной организацией. Поэтому решение принимается не только исходя из данных кредитных историй, а более комплексно», — приводит его слова пресс-центр бюро. 

«Важен не столько балл, сколько уровень риска»

Узнать свой балл можно будет через портал «Госуслуги». Причём если ранее отчёт можно было получить один раз в год, теперь появится возможность делать это дважды в год. Узнать свой кредитный рейтинг можно будет также через личные кабинеты банков или при помощи Единой системы идентификации и аутентификации.

«Чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заёмщика. На самом деле, для заёмщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует, — высокий, средний или низкий», — отмечается на сайте Объединённого кредитного бюро.

По данным бюро, всего 77,7 млн россиян когда-либо брали кредит или займы. Из них 60,6 млн человек, или 78% от общего числа, имеют высокий кредитный рейтинг, тогда как 9,8 млн (13%) — низкий. Средний показатель — у 7,4 млн россиян, что составляет 9% от общего числа когда-либо бравших кредиты граждан.

Также по теме

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге Снижение ставки, субсидии и разовое погашение: правительство согласовало новые меры по льготной ипотеке

Правительство согласовало новые меры поддержки семей с детьми, которые имеют или планируют взять ипотечные кредиты. Об этом заявила…

Лидерами с точки зрения высокого кредитного рейтинга стали Москва, Санкт-Петербург, Рязанская, Пензенская, Брянская и Орловская области, Чукотский автономный округ, республики Мордовия и Чувашия. Там доля граждан с высоким кредитным рейтингом, по данным бюро, выше 80%.

В то же время доля граждан с низким кредитным рейтингом высокая в республиках Тыве (29%), Алтае (22%), Карачаево-Черкесии, Бурятии (по 19%), Хакасии, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии, Забайкальском крае и Кемеровской области (по 18%). 

«Для всех семей»

Кроме того, 28 января вступили в силу поправки, согласно которым ставка по потребительским кредитам сроком до одного года не может превышать 1,5% в день. Причём с июля этого года эта планка понизится до 1% в день.

Читайте также:  На загородном арендном рынке москвы спрос в 2,5 раза выше предложения

При этом общий размер процентов, неустоек и прочих начислений не сможет превышать сумму займа более чем в 2,5 раза. С июля этот показатель будет снижен до двух первоначальных займов, а с января 2020 года — до полутора.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

  • © Евгений Биятов / РИА Новости

В стране растёт средняя сумма ипотечного кредитования. Так, по данным Национального бюро кредитных историй, средний размер ипотечного кредита в последнем квартале 2018 года вырос на 17,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Таким образом, средняя сумма ипотечного кредита составляет 2,34 млн рублей.

«По данным 4,1 тыс. кредиторов, передающих сведения в НБКИ, в IV квартале 2018 года средний размер ипотечного кредита вырос на 17,5% (или на 348,3 тыс. рублей по сравнению с аналогичным периодом прошлого года) и составил 2,34 млн рублей (в IV квартале 2017 года — 1,99 млн рублей)», — говорится в заявлении бюро.

15 января вице-премьер по социальной политике Татьяна Голикова рассказала о согласованных правительством новых мерах, делающих ипотеку более доступной для семей с детьми. Так, предусмотрено увеличение срока с льготной ставкой и субсидии, позволяющие компенсировать часть займа.

«В конце декабря 2018 года нами, наряду с имеющимися мерами поддержки семей с детьми, согласованы дополнительные, отдельные меры не только для семей, проживающих на территории Дальневосточного федерального округа, но и для всех семей», — сказала она.

Все предлагаемые правительством меры входят в национальный проект «Демография», инвестиции государства в который составят 3,5 трлн рублей.

Россияне смогут узнать свой персональный кредитный рейтинг

С сегодняшнего дня россияне получили возможность узнать свой персональный кредитный рейтинг. Он будет подсчитываться в баллах — чем выше балл, тем ниже уровень риска.

Россияне получат информацию о своем кредитном рейтинге

Вступившие в силу поправки к закону «О кредитных историях» предусматривают, что бюро кредитных историй будут выдавать заемщику его индивидуальный рейтинг, который позволит определить уровень кредитного риска для каждого конкретного человека. В рейтинге учитывается, например, наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, возраст кредитной истории и другие подобные факторы.

Рейтинг будут выдавать по запросу вместе с кредитным отчетом. Теперь россияне смогут получить два бесплатных отчета в год. Также документ можно запросить через личные кабинеты банков или в офисах бюро кредитных историй, их список можно получить на сайте Госуслуг.

Пока что персональные рейтинги рассчитывает бюро кредитных историй на основе собственных методик. Но Центробанк уже обсуждает с участниками рынка целесообразность присвоения рейтинга на основе единой методики.

Зачем нужен рейтинг

Необходимость нововведения прокомментировал эксперт РИСИ Михаил Беляев.

«Это направлено на то, чтобы человек получил полную информацию о своей кредитной позиции и своем так называемом кредитном профиле. И, соответственно, мог принять более осознанное решение по поводу того, стоит ему дальше иметь дело с кредитными учреждениями в смысле повышения своей кредитной задолженности, или надо проявлять более осторожную стратегию», — сказал он в эфире радио Sputnik.

Кроме того, отметил эксперт, в информационных системах могут быть какие-то сбои или неточности, так что это дает человеку возможность своевременно их исправить.

Какой у кого рейтинг

Исполняющий обязанности генерального директора Объединенного кредитного бюро Николай Мясников отметил, что кредитный рейтинг позволит увидеть себя глазами кредитора и оценить шансы на получение кредита.

По подсчетам ОКБ, у подавляющего большинства россиян (78 процентов) — высокий кредитный рейтинг. Лидерами по доле таких людей стали Москва — 84 процента, Чукотский автономный округ и Рязанская область — по 83 процента, Пензенская, Орловская, Брянская области, Санкт-Петербург, Мордовия и Чувашия – по 82 процента.

Низкий рейтинг у 9,8 миллиона человек (13 процентов населения). Больше всего их среди жителей жителей Тувы — 29 процентов, Горного Алтая — 22 процента, Карачаево-Черкесии и Бурятии — по 19 процентов, Хакасии, Забайкальского края, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской области — по 18 процентов.

Еще девять процентов населения, или 7,4 миллиона человек, имеют средний кредитный рейтинг.

При этом Мясников предупредил, что даже очень высокий индивидуальный кредитный рейтинг не гарантирует одобрения кредита, поскольку решение о его выдаче остается за кредитором.

На что берут кредиты

По данным агентства MAGRAM Market Research, сейчас почти каждый третий житель России (32 процента) выплачивает кредит. В среднем заемщики отдают банку 26 процентов своего дохода.

Россияне с низкими доходами чаще берут потребительские кредиты (68 процентов), с высокими — ипотеку (54 процента).

Самый распространенный повод для получения потребительского кредита — ремонт квартиры, дачи или дома, так ответили 32 процента опрошенных. На втором месте — покупка автомобиля (25 процентов).

Еще 18 процентов тратят кредит на приобретение бытовой техники и электроники, 13 процентов — На повседневные нужды банковские деньги тратят 13 процентов заемщиков, девять процентов гасят кредитом другой кредит.

Семь процентов оплачивают лечение, пять процентов — отпуск или свадьбу, один процент вкладывается в бизнес или обучение.

Чаще всего кредиты берут люди в возрасте от 25 до 44 лет, а самые закредитованные федеральные округа — Сибирский и Уральский.

Рекордная закредитованность

Темпы, которыми россияне берут кредиты, вызывают обеспокоенность у Всемирного банка, пишет газета Le Figaro. По ее данным, в декабре закредитованность населения достигла 210 миллиардов евро — в два раза больше, чем в 2013 году.

Основной причиной называется высокая процентная ставка — в районе 10 процентов, а также рекордные темпы роста популярности микрокредитов, которые предлагают процентную ставку по два процента в день.

Однако российские власти уже начали принимать меры по ужесточению условий выдачи кредитов. Так, теперь микрокредитные компании не должны предоставлять займы менее 10 тысяч рублей на срок более 15 дней.

Тем не менее, предупреждает издание, это может привести к развитию «черного рынка» кредитов, который в 2018 году вырос на 15 процентов. Кроме того, россияне будут брать новые кредиты, чтобы выплатить старые, а с ростом процентных ставок это будет еще более невыгодно.

Таким образом, все эти факторы могут привести к еще большему замедлению российской экономики, которая и так показывает очень слабый рост, подчеркивает Le Figaro.

Узнать кредитный рейтинг бесплатно онлайн | Проведем кредитный скоринг и рассчитаем ваш рейтинг онлайн бесплатно | Банки.ру

Сервис Банки.ру рассчитает для вас кредитный рейтинг на основе вашей кредитной истории

Кредитный рейтинг — это балл рассчитанный на основе кредитной истории заемщика. Чем выше балл, тем у вас выше вероятность получить кредит

Отправляйте заявки в банки с высокой вероятностью одобрения, где у вас максимальные шансы получить кредит

Вы заполняете анкету и указываете свои персональные данные

Мы бесплатно рассчитаем ваш кредитный рейтинг и подберем индивидуальные кредитные предложения

Мы делаем подбор кредитных предложений от банков, где у вас максимальный шанс получить кредит

Пример расчета: При сумме кредита 25 000 руб. сроком на 3 года по ставке 11.5% годовых ежемесячный платеж составит 824 руб, а общая переплата — 4 664 руб. За несоблюдение графика платежей возможен штраф согласно договору. Адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19
© 2018—2021 ООО «Банки.ру Искусственный интеллект». ОГРН: 1077763469882, адрес: 117638, г. Москва, улица Одесская, д. 2, этаж 19

Инструкция: как узнать персональный кредитный рейтинг — Право на vc.ru

С января 2019 года россияне могут узнать свой рейтинг в бюро кредитных историй, банках и «Госуслугах». Стоит такая услуга не больше тысячи рублей.

С 2019 года в силу вступили поправки в закон «О кредитных историях», благодаря которым россиянам начнут присваивать персональный кредитный рейтинг, хранящийся в кредитной истории. Его рассчитывает бюро кредитных историй на основе информации о взятых и просроченных кредитах, долгов, количества запросов на проверку кредитной истории и её давности.

Читайте также:  Оспорить кадастровую стоимость не всегда значит снизить ее

С помощью рейтинга банкам будет проще решить, выдавать ли клиенту заём, а граждане смогут понять свои шансы на получение кредита. Чем выше балл, тем больше вероятность, что банк одобрит заявку на кредит.

Как банк принимает решение о выдаче кредита Эквифакс

Кредитный рейтинг также будет интересен страховым компаниям, нотариусам и работодателям, которые смогут проверять сотрудников при найме на ответственные позиции, считает исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

Персональный кредитный рейтинг будет определяться по аналогии со скоринговыми системами, которые используют банки и МФО для принятия решении о выдаче кредита или заёма. Каждое БКИ имеет свою модель с определённым набором переменных, которые влияют на итоговый размер балла.

Пример скоринга БКИ «Эквифакс». Персональный рейтинг будет формироваться похожим образом. «Эквифакс»

«Для заёмщика важен не столько конкретный балл, сколько интервал уровня риска, которому он соответствует, — высокий, средний или низкий», — рассказала vc.ru директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого кредитного бюро Екатерина Котова.

Россияне имеют право получить кредитный отчёт по всей кредитной истории с рейтингом в бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная информация о человеке, но есть и другие варианты.

Услуга бесплатна для двух заявок в год, на бумажном носителе не более одного раза в год.

Вначале нужно узнать, в каком бюро хранится личная кредитная история, так как её хранят не все БКИ. Для этого можно воспользоваться отдельной бесплатной услугой на сайте «Госуслуги».

В личном кабинете появится информация по организациям, в которых хранится персональная кредитная история. Там будет их название, адрес и телефон. Всего в России работает 13 бюро:

После этого можно получить кредитную историю в выбранном БКИ. Это можно сделать следующими способами:

  • через сайт БКИ;
  • лично в офисе БКИ;
  • по электронной почте заявлением, подписанным усиленной квалифицированной электронной подписью;
  • нотариально заверенным заявлением по почте;
  • заверенной телеграммой.

Со временем запрос на бесплатный отчёт можно будет направить через банки, отмечают представители Объединённого кредитного бюро.

«Сбербанк» присылает кредитную историю из Объединённого кредитного бюро — её можно получить через «Сбербанк.Онлайн» за 580 рублей.

По словам представителей «Альфа-банка», клиенты могут получить кредитную историю в банке за 199 рублей, но не уточняют, с какими БКИ он сотрудничает.

Можно сделать бесплатно в БКИ, но для этого сначала нужно обратиться в любое отделение, где предоставят информацию, в каких бюро хранится кредитная история клиента. Заявку на получение кредитной истории клиент должен будет подать в БКИ самостоятельно.

Россияне также смогут получить персональный рейтинг вместе с кредитной историей через «Госуслуги» — заявил исполняющий обязанности главы Объединённого кредитного бюро Николай Мясников.

На момент написания материала 31 января 2019 года из кредитных услуг на сайте «Госуслуг» присутствовал только запрос списка бюро кредитных историй. В поддержке «Госуслуг» vc.ru сообщили, что не знают, когда на сайте появится возможность запросить рейтинг из бюро кредитных историй.

#инструкции #кредит #банки

Россияне смогут получить информацию о своём кредитном рейтинге

С 31 января россияне смогут получить исчерпывающую информацию о собственном кредитном рейтинге. Примечательно, что помимо стандартной кредитной истории, каждый сможет узнать о количестве просроченных платежей, а также уровне долговой нагрузки. Подобные данные существенно облегчат получение кредитов

Благодаря личному кредитному рейтингу. банки, работающие на территории России, узнают об уровне кредитного риска для того или иного россиянина. На основе этих данных, риск-менеджеры, работающие в кредитных организациях, согласовывают взаимодействие клиента и банка. Получение ипотечного кредита, автомобиля по лизинговым программам и просто потребительских займов происходит следующим образом:

  • клиент обращается в банк и предоставляет все необходимые для той или иной сделки документы, будь то справки о доходах или подтверждение наличия официального трудоустройства;
  • специалисты по кредитному риск-менеджменту проверяют документы, предоставленные клиентом, и на основе этих документов, а также кредитного рейтинга клиента принимают решение о том, предоставлять кредит или нет;
  • в случае одобрения, денежные средства предоставляются.

Благодаря кредитному рейтингу, который используется в банковской сфере, банки имеют возможность оценить ситуацию и понять, может ли тот или иной клиент вернуть деньги, за которыми обращается в банк. Именно возврат средств с процентами является главным для финансовой структуры, а потому данные показатели являются одним из основных показателей, когда речь идёт о получении средств клиентом.

Личный кредитный рейтинг указывается в поправках к федеральному закону «О кредитных историях», который был опубликован 8 августа минувшего года. Если показатели кредитного рейтинга высокие, то выше вероятность того, что во время обращения в банк сделка будет одобрена.

Как получить данные о кредитном рейтинге?

Ипотека, лизинг авто и потребительские кредиты чрезвычайно популярны в России. Об этом свидетельствует статистика Сбербанка: в 2018 году количество кредитных сделок превысило рекордные показатели 2013 года на 15%.

Этому способствовало снижение ипотечной ставки, а также улучшение условий для малого и среднего бизнеса.

Население начало активно обращаться в банк за кредитами, но отказов также было очень много, ведь финансовая грамотность россиян до сих пор достаточно низкая и они ничего не знают о своём рейтинге.

Информацию о персональном кредитном рейтинге и выписку с кредитной истории россияне могут получить на сайте Госуслуг. Дважды в год это можно сделать бесплатно. Можно получить бумажную версию, а ещё один раз – в электронной форме. Данные можно получить через онлайн-банкинг или через Единую систему идентификации и аутентификации.

Специалисты Объединенного кредитного бюро рассказали о том, что у 78% жителей государства высокий кредитный рейтинг, 9% имеют средние показатели и 13% обладают низким кредитным рейтингом.

Показатели варьируются в зависимости от региона проживания: в Москве, Чукотке и Рязанской области рейтинг населения выше остальных регионов, а на территории Карачаево-Черкесии, Бурятии, Тывы и Алтая он ниже средних показателей по стране.

Персональный кредитный рейтинг

Под кредитным рейтингом понимается оценка потенциального заемщика с точки зрения его кредитоспособности и возможности добросовестно исполнять взятые на себя финансовые обязательства. На практике этот показатель используется при принятии решения об одобрении кредита конкретному клиенту.

Наш сервис предлагает получить информацию о собственном кредитном рейтинге совершенно бесплатно. Для этого достаточно:

  • зарегистрироваться на сайте,
  • перейти в соответствующий раздел,
  • запросить интересующие пользователя данные.

Для того, чтобы проверить свой кредитный рейтинг, нужно ввести следующие персональные данные:

  • ФИО;
  • контактные сведения (номер телефона, адрес e-mail);
  • дату рождения;
  • паспортные реквизиты.

Указанная информации используется для идентификации заемщика и получения данных из его кредитной истории.

Кредитный рейтинг определяется на основании данных параметров:

  • кредитная история заемщика;
  • количество и размер полученных кредитов;
  • виды займов, оформленных клиентом финансовых организаций;
  • продолжительность КИ;
  • наличие источников дохода, стаж работы, величина заработка и другие персональные данные.

Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг, необходимо:

  • запросить КИ и исправить в ней ошибки, допущенные при введении данных или из-за включения в базу кредитов, которые не были получены заемщиком;
  • погасить текущие финансовые обязательства, в первую очередь – просроченные;
  • произвести рефинансирование или реструктуризацию кредитов;
  • добросовестно осуществлять текущие выплаты по займам;
  • получить микрозайм и/или оформить кредитку, четко выполняя все обязательства по каждому из финансовых продуктов.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться одним или несколькими из следующих способов:

  • исправить ошибки, если они есть, в базе данных КИ.
  • погасить имеющиеся финансовые обязательства.
  • исправно осуществлять последующие выплаты по кредитам.
  • оформить кредитку или микрозайм с точным и своевременным внесением текущих платежей.

Оптимальный и самый эффективный вариант – действовать сразу по всем перечисленным направлениям.

В большинстве случае банк одобряет выдачу кредита, если значение кредитного рейтинга потенциального заемщика превышает 600 баллов. Возможно получение займа и при меньшем уровне показателя, но вероятность выдачи кредита в этом случае заметно ниже.

Скоринговые баллы по конкретному клиенту формируются путем анализа и цифрового выражения нескольких параметров, оценивающих добросовестность, возможности и активность заемщика на финансовом рынке. Они рассчитываются автоматически по заранее заданным алгоритмам.

Читайте также:  Правительство будет компенсировать пожилым людям расходы на капремонт

Получить информацию о кредитном рейтинге пользователя, проще всего, на нашем сайте. Для этого достаточно зарегистрироваться в онлайн-сервисе, а затем ввести данные для идентификации заемщика.

Кредитный рейтинг представляет собой оценку финансовой добросовестности потенциального заемщика. Она выражается в условных баллах и формируется с использованием нескольких ключевых параметров. В их числе:

  • кредитная история взаимоотношений заемщика и банковских организаций;
  • объем кредитования и соотношение просрочек к сумме задолженности перед финансовыми организациями;
  • виды получаемых кредитов – ипотека, потребительский, микрозаймы;
  • продолжительность кредитной истории;
  • наличие работы, уровень заработной платы и другие социальные факторы.

Любые просрочки или невыплаты кредитных обязательств негативно сказываются на рейтинге клиента банка. В то же время добросовестное и своевременное исполнение обязательств, а также активное использование кредитных продуктов обеспечивают увеличение итоговой оценки платежеспособности заемщика.

Информация о заемщике собирается и обобщается специальными организациями – бюро кредитных историй. Наш сайт сотрудничает с ОКБ (Объединенным кредитным бюро), входящим в топ-4 участников рынка.

Наш сервис предоставляет возможность оперативного получения информации о кредитном рейтинге пользователя. Для этого достаточно зарегистрироваться на сайте, что требует предоставления следующих данных:

  • ФИО пользователя;
  • контакты для связи – e-mail и мобильный телефон;
  • год рождения;
  • паспортные данные.

После авторизации в личном кабинете необходимо перейти на страницу, где размещается сервис определения персонального кредитного рейтинга. Для получения необходимых данных достаточно ввести номер указанного при регистрации телефона.

Результатом описанных выше действий становится присвоение персонального кредитного рейтинга. Итогового значение показателя выражается в баллах и позволяет оценить вероятность одобрения кредитной сделки со стороны банковской или микрофинансовой организации. Важный нюанс — при наличии текущей просрочки перед банком или МФО рейтинг не рассчитывается или равен 0.

Для повышения кредитного рейтинга необходимо предпринять следующие действия:

  • запросить отчет о кредитной истории (на нашем сайте документ предоставляется ОКБ), после чего найти и исправить в нем недостоверные данные;
  • досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках;
  • рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями;
  • исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования;
  • оформить кредитку, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Россиянам присвоили кредитные рейтинги. Занять у банка станет проще? | Телеканал 360°

Граждане России с 31 января смогут узнать свой личный кредитный рейтинг. Именно эту информацию оценивают банки, прежде чем одобрить или отказать в выдаче займа. «360» рассказывает, как это изменит жизнь россиян и станут ли кредиты доступнее.

Кредитная история будет измеряться в баллах — чем выше, тем лучше — и учитывать наличие и отсутствие просрочек, насколько давно человек кредитуется, каков уровень его долговой нагрузки и так далее. Информацию для рейтингов будет предоставлять бюро кредитных историй. А выдавать его вместе с кредитным отчетом клиентов будут банки.

Также получить услугу в бумажном или электронном виде можно, оформив заявку в личном кабинете банка, на сайте Госуслуг, в офисах бюро кредитных историй или с помощью Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). Дважды в год услуга будет оказываться бесплатно. За деньги отчет можно будет получить неограниченное число раз.

Заемщик глазами кредитора

Нововведение позволит россиянам посмотреть на себя с точки зрения кредитора и оценить шансы на получение займа. В пресс-службе Объединенного кредитного бюро пояснили, что сейчас высокий кредитный рейтинг имеют 78% россиян, средний — 9%, а низкий — 13%.

Больше всего надежных заемщиков в Москве (84%), на Чукотке и в Рязанской области (по 83%), а также в Санкт-Петербурге, Брянской, Орловской, Пензенской областях, Мордовии и Чувашии (по 82%). Меньше всего их в Хакасии, Забайкальском крае, Кабардино-Балкарии, Северной Осетии и Кемеровской области — по 18%, Бурятии и Карачаево-Черкесии — по 19% и на Алтае (22%).

«Эти инициативы обеспечат простой и быстрый доступ граждан к их кредитной истории и будут способствовать повышению финансовой грамотности и ответственности россиян», — пояснил и. о. гендиректора ОКБ Игорь Мясников.

На получение займа не повлияет

По мнению профессора финансов Российской экономической школы Олега Шибанова, знание кредитного рейтинга напрямую не повлияет на получение займа. Однако не для всех. Многие из россиян, никогда не бравшие в долг у банков, обнаружат, что их рейтинг высокий, а значит, есть возможность взять хороший кредит по разумной ставке.

«Возможно, те, кто никогда не брал кредитов, обнаружат, что ставки упали и можно, например, воспользоваться ипотекой по хорошей ставке, и обратятся за этими кредитами. Но напрямую начинание не отразится на возможности занять денег у банка», — рассказал Шибанов.

При этом снижения числа оформляемых россиянами кредитов из-за раскрытия рейтинга эксперт не прогнозирует. Банки и так пользовались данными бюро кредитных историй, поэтому это не новая для них информация.

На объем кредитования тоже

Аналитик отдела анализа рынков АО «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин объяснил «360», что кредитная история с точки зрения банка — важный компонент портрета заемщика.

Если были крупные займы, а гасились они аккуратно и вовремя, то это может играть решающую роль при предоставлении следующего кредита. При этом до внесения поправок в закон «О кредитных историях» россияне тоже могли узнать свою кредитную историю.

Для этого нужно было пройти сложную регистрацию на сайте бюро. Сейчас процедура станет намного проще.

Аналитик не исключил, что, узнав свой кредитный рейтинг, некоторые россияне будут сознательнее подходить к решению о получении займа и будут брать меньше кредитов на несущественные вещи, например, бытовую технику. Но большого влияния на объем кредитования это не окажет.

«Обычно сами банки следят за кредитной нагрузкой домохозяйства и заемщика. И не дают кредиты, если она чрезмерная или заемщик допускает много просрочек платежей», — добавил Нигматуллин, отметив, что вряд ли инициатива осложнит работу банков. Информация о рейтингах у них имеется, а выдать справку — дело несложное.

Плюсы и минусы

Шибанов пояснил, что не видит минусов в нововведении: человек должен знать, что о нем думают. Кому-то эти знания помогут контролировать и в случае чего исправлять кредитную историю, стать ответственнее и не допускать просрочек платежей. То есть люди станут сознательнее относиться к вопросу финансов.

«В Америке люди борются за каждый пунктик кредитных историй. Потому что знают, что есть уровень, при котором они смогут взять ипотеку. Там люди сознательно пользуются кредитками, вовремя погашают займы, чтобы потом иметь шансы получать более крупные кредиты», — отметил профессор.

Шибанов усомнился, что человек, узнав о низком кредитном рейтинге, а значит, и о высоких ставках по займам, побежит занимать деньги в микрокредитную организацию под еще более драконовские проценты.

«Нововведение — скорее попытка привить осознанность. Многие люди даже не понимают, сколько им платить по кредитам. При оформлении они даже не понимают: указанная в договоре сумма — ежемесячный платеж или, в зависимости от вида кредита, она будет постепенно меняться. И дополнительная история будет плюсом, а не минусом», — подытожил профессор.

Стоимость кредитов

Стоимость кредитов зависит от трех факторов. Основной — стоимость фондирования, то есть источников денег на кредитование. Если ставки по депозитам или доходность облигаций растут из-за изменения ключевой ставки Центробанком или геополитических событий, то кредиты также будут дорогими. И наоборот.

Вторая составляющая — издержки банков, которые не только привлекают деньги, но и несут расходы. Если этот фактор снижается, то и кредиты могут дешеветь.

«И в третью очередь, размер ставки зависит от кредитной истории заемщика. По комплексу факторов заемщики станут более „качественными“ — и банки будут тратить немного меньше операционных расходов на выдачу кредитов. Так что ставки могут немного снизиться. Но в конечном итоге все будет зависеть от стоимости фондирования», — заключил Нигматуллин.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector